កម្ចីអាជីវកម្មខ្នាតតូចក្នុងឆ្នាំ។ វិធីដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចពីរដ្ឋ៖ ប្រភេទនៃប្រាក់កម្ចីនិងឯកសារដើម្បីទទួលបាន។ ការផ្តល់ជូនដ៏ល្អបំផុត

នៅពេលគូរផែនការអាជីវកម្មដែលមានគុណភាពខ្ពស់សម្រាប់ការចាប់ផ្តើម ឬពង្រីកសកម្មភាព បំពេញបន្ថែម និងធ្វើទំនើបកម្មទ្រព្យសកម្មថេរ សហគ្រិនជាច្រើនកំពុងស្វែងរកវិធីចំណេញដើម្បីទាក់ទាញមូលនិធិបន្ថែម។ ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចមានប្រសិទ្ធភាពជាងការផ្តល់ជូនពីអ្នកវិនិយោគឯកជនជាមួយនឹងល្បឿននៃដំណើរការ អត្រាអប្បបរមា និងជម្រើសដ៏ធំនៃកម្មវិធី៖

• ប្រាក់កម្ចីរហ័ស ​​- រហូតដល់ 200 - 300 ពាន់រូប្លិ៍។ ដើម្បីបង្កើនដើមទុនធ្វើការ។ សហគ្រិនបុគ្គល និងនីតិបុគ្គលដែលចូលរួមក្នុងសកម្មភាពពាណិជ្ជកម្មអាចស្នើសុំប្រាក់កម្ចីបាន។
• ឥណទានខ្នាតតូច - រហូតដល់ 1,5 លានរូប្លិ៍។ ដើម្បីបំពេញដើមទុនថេរ និងការងារ។ ចំណង់ចំណូលចិត្តត្រូវបានផ្តល់ទៅឱ្យក្រុមហ៊ុនដែលចូលរួមក្នុងសកម្មភាពពាណិជ្ជកម្ម និងផលិតកម្ម និងការផ្តល់សេវាកម្ម។
• ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូច - រហូតដល់ 5 លានរូប្លិ៍។ តំណាងអាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យមអាចដាក់ពាក្យស្នើសុំការចេញផ្សាយ។
• ប្រាក់កម្ចីក្រោមកម្មវិធី "Agro+" - រហូតដល់ 1 លានរូប្លិ៍។ សហគ្រិនដែលមានឯកទេសក្នុងវិស័យកសិកម្ម។
• Overdraft (ការចំណាយលើសពីសមតុល្យគណនី) - រហូតដល់ 1,5 លានរូប្លិ៍។ ដើម្បីបង្កើនចំណូល។ កម្មវិធីនេះត្រូវបានរចនាឡើងសម្រាប់ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់នីតិបុគ្គល។
• បន្ទាត់ឥណទាន - ចំនួនទឹកប្រាក់ត្រូវបានគណនាជាលក្ខណៈបុគ្គល អាស្រ័យលើចំណូលគណនី។ មូលនិធិត្រូវបានផ្តល់ជូនសម្រាប់តែនីតិបុគ្គលប៉ុណ្ណោះ។
• កាតឥណទាន - រហូតដល់ 100 ពាន់រូប្លិ៍។ សម្រាប់ការទិញតូចៗ និងការចំណាយលើការធ្វើដំណើរអាជីវកម្ម។ ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានចេញឱ្យសហគ្រិនបុគ្គល និងនីតិបុគ្គលក្នុងវិស័យផ្សេងៗ។

អាស្រ័យលើជម្រើសនៃកម្មវិធី ធនាគារវាយតម្លៃឯកសារពី 1 ថ្ងៃទៅ 2 ខែ។ អត្ថប្រយោជន៍បន្ថែមត្រូវបានផ្តល់ជូនដល់អតិថិជនដែលមានគណនីចរន្ត ឬចរន្តជាមួយធនាគារ។

តើ​គេ​ឲ្យ​ខ្ចី​នរណា?

ជាផ្នែកនៃកម្មវិធីរបស់អង្គការហិរញ្ញវត្ថុអន្តរជាតិ ការចេញប្រាក់កម្ចីមិនមានសម្រាប់ក្រុមហ៊ុនដែលផ្តល់ផលិតផលគ្រឿងស្រវឹង និងថ្នាំជក់ ល្បែងស៊ីសង អចលនទ្រព្យ ឬផលិតផលអាហារដល់សាធារណៈជនឡើយ។ ធនាគារធ្វើការសម្រេចចិត្តអវិជ្ជមាននៅពេលស្នើសុំប្រាក់កម្ចីដើម្បីបង្កើតដើមទុនដែលមានការអនុញ្ញាត និងទូទាត់កាតព្វកិច្ចបច្ចុប្បន្ន។

ពួកគេមានការប្រុងប្រយ័ត្នចំពោះក្រុមហ៊ុនផលិតកម្ម។ ម្ចាស់ហាងផលិតកម្មតូចៗ (ជាងកាត់ដេរស្បែកជើង និងជាងកាត់ដេរ) អាចស្នើសុំកម្ចីបាន ប្រសិនបើពួកគេមានបទពិសោធន៍អាជីវកម្មយ៉ាងទូលំទូលាយ អ្នកផ្គត់ផ្គង់វត្ថុធាតុដើម និងអតិថិជនច្រើន។

លក្ខខណ្ឌស្មោះត្រង់ត្រូវបានផ្តល់ជូន៖

• សហគ្រាសពាណិជ្ជកម្ម (ដើម្បីបង្កើនដើមទុនធ្វើការ) - ហាង គ្រឹះស្ថានផ្តល់ម្ហូបអាហារ ឬហាងកែសម្ផស្ស។
• សម្រាប់ក្រុមហ៊ុនដឹកជញ្ជូនផ្លូវថ្នល់ដែលស្នើសុំប្រាក់កម្ចីទិញយានយន្ត។
• ដល់កសិករ (មូលនិធិកម្ចីត្រូវបានចេញក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃកម្មវិធី Agro+)។

ធនាគារមានការស្ទាក់ស្ទើរក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដើម្បីចាប់ផ្តើមអាជីវកម្ម។ មានឱកាសកាន់តែច្រើនក្នុងការទទួលបានប្រាក់កម្ចីដើម្បីផ្លាស់ប្តូរសកម្មភាព ឬអភិវឌ្ឍតំបន់អាជីវកម្មថ្មី។

គោលបំណងនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី

ប្រាក់កម្ចីត្រូវបានផ្តល់ជូនសហគ្រិនសម្រាប់គោលបំណងផ្សេងៗ៖

• ដើម្បីរ៉ាប់រងការចំណាយបន្ថែម។
• សម្រាប់ការថែទាំ និងជួសជុលអគារ និងសំណង់។
• ទំនើបកម្មឧបករណ៍។
• ដើម្បីបើកអាជីវកម្ម។

តើអ្នកណាស្ថិតនៅក្រោមប្រភេទអ្នកខ្ចី?

សហគ្រិនដែលស្នើសុំកម្ចីពីធនាគារត្រូវមានលក្ខខណ្ឌមួយចំនួន៖

1. ស្ថានភាពផ្លូវច្បាប់ - សហគ្រិនបុគ្គល ឬនីតិបុគ្គល ក្រុមហ៊ុនភាគហ៊ុនរួមគ្នា ឬបុគ្គលឯកជនដែលមានភាគហ៊ុនចូលរួម។
2. កន្លែងចុះឈ្មោះ - និយមក្រុមហ៊ុនត្រូវបានចុះឈ្មោះ និងធ្វើសកម្មភាពនៅលើទឹកដីនៃធនាគារ។
3. រយៈពេលនៃការធ្វើអាជីវកម្មគឺពី 6 ទៅ 12 ខែ។ ចាប់ពីពេលចុះឈ្មោះ។
4. ចំនួនបុគ្គលិកអតិបរមាគឺរហូតដល់ 100 នាក់។
5. ការបញ្ជាក់ពីអវត្តមាននៃការចាប់ខ្លួននិងការហាមឃាត់។

ម្ចាស់អាជីវកម្ម ក្នុងនាមបុគ្គលម្នាក់ៗ ក៏មានលក្ខខណ្ឌមួយចំនួនផងដែរ៖

• សញ្ជាតិរុស្ស៊ី។
• គ្មានការជំពាក់លើប្រាក់កម្ចីពីមុន។
• ការចុះឈ្មោះនៅក្នុងទឹកដីនៃស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុ។
• អតិថិជនត្រូវតែបំពេញតាមស្ថានភាពរបស់សហគ្រិនម្នាក់ៗ ឬមានសិទ្ធិជាម្ចាស់នៅក្នុងអាជីវកម្ម។
• ដែនកំណត់អាយុ - ពី 21 ទៅ 60 ឆ្នាំ។
• ភាពអាចរកបាននៃទូរស័ព្ទលើតុ។

ដោយផ្អែកលើជម្រើសនៃកម្មវិធី ឬប៉ារ៉ាម៉ែត្រកម្ចី ធនាគារអាចដាក់លក្ខខណ្ឌបន្ថែម។

ចំនួនទឹកប្រាក់ទូទាត់លើស

កម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចី SME បង្ហាញពីការបង់ប្រាក់លើសតិចតួចបំផុត។ ដូច្នេះការបង់ប្រាក់លើសជាមធ្យមមានចាប់ពី 16 ទៅ 24% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនកំណត់ពី 14.9 ទៅ 18.5% ។ វាក៏មានកម្មវិធីនៅលើទីផ្សារដែលមានអត្រា 28% ឬច្រើនជាងនេះ ដែលជាតួយ៉ាងសម្រាប់ធនាគារតូចៗ។

កញ្ចប់ឯកសារ

អ្នកចូលរួមក្នុងកម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់សហគ្រិនម្នាក់ៗ និងសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំ ឬអ្នកធានាត្រូវបានស្នើសុំឱ្យប្រមូលកញ្ចប់ឯកសារស្តង់ដារ៖

• ពាក្យស្នើសុំពិចារណា។ បម្រើក្នុងការិយាល័យ ឬនៅលើគេហទំព័ររបស់ក្រុមហ៊ុន។
• ច្បាប់ដើម ឬច្បាប់ចម្លងលិខិតឆ្លងដែន។
• វិញ្ញាបនបត្រចុះបញ្ជីរដ្ឋ (ច្បាប់ចម្លង) ។
• សម្រាប់នីតិបុគ្គល - ច្បាប់ចម្លងនៃធម្មនុញ្ញ ដកស្រង់ចេញពីការចុះបញ្ជីម្ចាស់ភាគហ៊ុន ការបញ្ជាទិញលើការតែងតាំងប្រធានគណនេយ្យករ កំណត់ហេតុនៃកិច្ចប្រជុំម្ចាស់ភាគហ៊ុន។ល។
• សម្រាប់អាជីវកម្មដែលបានចុះបញ្ជី - របាយការណ៍ស្តីពីចលនានៃមូលនិធិនៅក្នុងគណនី។

ធនាគាររក្សាសិទ្ធិក្នុងការទាមទារមូលបត្របន្ថែម៖

• ឯកសារធាតុផ្សំសម្រាប់នីតិបុគ្គល។
• ការបញ្ជាក់អំពីដំណោះស្រាយនៃទំនាក់ទំនងរបស់អតិថិជនជាមួយអាជ្ញាធរដែលបានជ្រើសរើសពលរដ្ឋសម្រាប់បម្រើយោធា។
• ការបញ្ជាក់ពីការចំណាយទាក់ទងនឹងការទទួលបានសិទ្ធិក្នុងការចែករំលែកនៅក្នុងអចលនទ្រព្យ។

ទំហំប្រាក់កម្ចី

ទំហំប្រាក់កម្ចីជាមធ្យមគឺ 4,5 លានរូប្លិ៍។ ក្រុមហ៊ុនមួយចំនួនបានត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចក្នុងការចេញប្រាក់កម្ចីក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់ពី 500 ពាន់ទៅ 1 លានរូប្លែហើយផ្សេងទៀតរហូតដល់ 7 លានរូប្លិ៍។

តើ​កម្ចី​ត្រូវ​ចេញ​ក្នុង​រយៈពេល​ប៉ុន្មាន​?

រយៈពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាមធ្យមសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមគឺ ៣៦ ខែ។ មិនសូវជាញឹកញាប់ទេ ធនាគារចេញកិច្ចសន្យារយៈពេល 5-7 ឆ្នាំ ដែលជាតួយ៉ាងសម្រាប់អង្គការប្រព័ន្ធធំៗ។

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីសងបំណុល?

នៅក្នុងទីផ្សារហិរញ្ញវត្ថុរបស់រុស្ស៊ី កម្មវិធីដែលបានរចនាឡើងដើម្បីសងប្រាក់កម្ចីដោយប្រើវិធីសាស្ត្រប្រចាំឆ្នាំគឺជារឿងធម្មតាជាង។ អតិថិជនធ្វើការបង់រំលោះស្មើគ្នា ទៅតាមកាលវិភាគសងប្រាក់កម្ចី។ គ្រោងការណ៍ផ្សេងគ្នាគឺកម្រមានណាស់ក្នុងការអនុវត្ត។

ការជ្រើសរើសធនាគារ

ប្រសិនបើអ្នកមានការទទួលស្គាល់ជាមួយធនាគារ អ្នកគួរតែទាក់ទងវា នេះនឹងអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកបញ្ជាក់ពីលក្ខខណ្ឌ និងប្រៀបធៀបពួកវាជាមួយនឹងការផ្តល់ជូនពីក្រុមហ៊ុនផ្សេងទៀត៖

• VTB24 - "អាចចរចារបាន" ពី 850,000 RUB ពី 11.8% រហូតដល់ 3 ឆ្នាំ។ ថ្លៃប្រាក់កម្ចី - ពី 0,3% ។
• Zenit - រហូតដល់ 30 លានរូប្លិ៍ 13-14.5% រហូតដល់ 2 ឆ្នាំ។ មិនចាំបាច់បង់រំលោះទេ។ វាអាចទៅរួចក្នុងការពន្យាពេលការសងបំណុលដើមរហូតដល់ 12 ខែ។
• Kraiinvestbank - កម្មវិធីចំនួន 3 ត្រូវបានផ្តល់ជូន: សម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍អាជីវកម្មពី 500,000 ទៅ 70,000,000 rubles ។ រហូតដល់ 7 ឆ្នាំនៅ 13%, ចំណូលនៅ 13% ឬលើសពី 16% ។
• Levoberezhny - ពី 150,000 ទៅ 3,000,000 នៅ 15% សម្រាប់រយៈពេល 6 ឆ្នាំ (កម្មវិធីសកល "អាជីវកម្មគ្មានព្រំដែន") ។
• Promtransbank - ពី 150,000 ពី 15 ទៅ 35% ក្នុងមួយឆ្នាំរហូតដល់ 5 ឆ្នាំ។
• Rosselkhozbank - ពី 1 លានរូប្លិ៍ 13% ពី 6 ខែ។
• Center-Invest - ពី 300,000 ជូត។ នៅ 12% ក្នុងមួយឆ្នាំរហូតដល់ 36 ខែ។
• Energomashbank - ប្រាក់លើសពី 300,000 RUB ពី 17% ក្នុងមួយឆ្នាំរហូតដល់ 12 ខែ។

លក្ខណៈវិជ្ជមាននិងអវិជ្ជមាន

គុណសម្បត្តិរួមមាន:

ភាពបត់បែនខ្ពស់ក្នុងការកំណត់អត្រាការប្រាក់ និងលក្ខខណ្ឌប្រើប្រាស់ផ្ទាល់ខ្លួន។

បង្កាន់ដៃនៃចំនួនទឹកប្រាក់ដែលបានព្រមព្រៀងគ្នាដោយគ្មានវត្ថុបញ្ចាំ ឬអ្នកធានា។

លក្ខខណ្ឌស្មោះត្រង់សម្រាប់អតិថិជនធម្មតា។

គុណវិបត្តិរួមមាន:

• ជូនដំណឹងដល់ធនាគារអំពីការធ្វើអាជីវកម្ម។
• ការប្រមូលឯកសារវែង។
• ភាគរយទាបនៃការយល់ព្រមលើកម្មវិធីដើម្បីបើកអាជីវកម្ម។
• ដែនកំណត់ក្នុងការជ្រើសរើសទិសដៅអាជីវកម្ម។

មូលនិធិកម្ចីអាជីវកម្មខ្នាតតូច

នៅពេលស្នើសុំប្រាក់កម្ចីពីធនាគារ សហគ្រិនមិនអាចតែងតែផ្តល់វត្ថុបញ្ចាំដើម្បីរ៉ាប់រងហានិភ័យដែលអាចកើតមាននោះទេ។ ដំណោះស្រាយដែលអាចណែនាំបានគឺត្រូវប្រើលទ្ធភាពនៃការទទួលបានការធានាពី FSKMB ដែលស្មើនឹងការចុះបញ្ជីការសន្យា។ អាស្រ័យលើប្រភេទនៃសកម្មភាពរបស់អ្នកខ្ចី មូលនិធិដើរតួជាអ្នកធានាសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីពី 60 ទៅ 90% នៃប្រាក់កម្ចីដែលបានស្នើសុំ (រហូតដល់ 60% សម្រាប់សហគ្រាសលក់ដុំ និងរាយ ភ្នាក់ងារទេសចរណ៍ រហូតដល់ 70% សម្រាប់ការដឹកជញ្ជូន និងកសិកម្ម។ ក្រុមហ៊ុនជាដើម) ។

ពេលវេលាដំណើរការប្រាក់កម្ចីមានចាប់ពី 3 ទៅ 60 ខែ។

ដៃគូមូលនិធិ៖

• PJSC SB RF ។
• ធនាគារ PJSC "Levoberezhny" ។
• JSCIB "ការអប់រំ" ។
• JSC "RSHB" ។
• PJSC "ធនាគារ ZENIT"
• PJSC "VTB24" ។
• PJSC Promsvyazbank ។
• JSC Banca Intesa ។
• JSC "SMP-Bank" ។
• ធនាគារ PJSC "FC Otkritie" ។

ក្នុងការស្វែងរកលក្ខខណ្ឌអំណោយផលបំផុតសម្រាប់ការបង្វិលប្រាក់កម្ចីដល់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម សហគ្រិនជាច្រើននឹងចាប់អារម្មណ៍លើលក្ខខណ្ឌរបស់ធនាគារ Sberbank ហើយនៅឆ្នាំ 2017 ក្រុមហ៊ុនផ្តល់ជូន៖

• ចំនួនប្រាក់កម្ចី: ពី 10 លានរូប្លិ៍។ រហូតដល់ 1 ពាន់លានរូប្លិ៍
• គោលបំណង៖ ការទិញទ្រព្យសកម្មថេរ ទំនើបកម្ម និងការកសាងខ្សែសង្វាក់ផលិតកម្មឡើងវិញ ការអនុវត្តគម្រោងថ្មី និងការបំពេញទុនធ្វើការ (ក្នុងវិស័យកសិកម្ម ផលិតផល អគ្គិសនី ឧស្ម័ន និងទឹក សំណង់ ការដឹកជញ្ជូន និងទំនាក់ទំនង)។
• អត្រា: ពី 9.6% ។
• លក្ខខណ្ឌនៃការផ្តល់មូលនិធិអនុគ្រោះ៖ រហូតដល់ ៣ ឆ្នាំ។

ការស្នើសុំប្រាក់កម្ចីត្រូវបានអនុវត្តតាមដំណាក់កាលមួយចំនួន៖

• ការយល់ដឹងអំពីលក្ខខណ្ឌនៃប្រាក់កម្ចី ការពិគ្រោះយោបល់ជាមួយបុគ្គលិកផ្ទៃខាងក្រោយ។
• ការរៀបចំកញ្ចប់ឯកសារ។
• ដាក់ពាក្យស្នើសុំ និងប្រមូលឯកសារ។
• ការស្គាល់បុគ្គលិករបស់មូលនិធិជាមួយនឹងកន្លែងអាជីវកម្ម។
• ការសន្និដ្ឋាននៃកិច្ចព្រមព្រៀងមួយ។

ផ្ទេរទៅគណនីរបស់សហគ្រិន។

សហគ្រិនជាច្រើនសព្វថ្ងៃនេះមិនអាចធ្វើដោយគ្មានកម្ចីអាជីវកម្មខ្នាតតូចពីរដ្ឋបានទេ។ ឆ្នាំ 2019 នឹងមិនមែនជាករណីលើកលែងនោះទេ ហើយមូលនិធិនឹងត្រូវបានបែងចែកពីថវិកាដើម្បីគាំទ្រដល់សហគ្រិនម្នាក់ៗ ក៏ដូចជាអ្នកតំណាងផ្សេងទៀតនៃតំបន់នៃសកម្មភាពអាជីវកម្មនេះ។ ពាណិជ្ជករភាគច្រើនដែលចង់អភិវឌ្ឍអាជីវកម្មរបស់ពួកគេប្រើប្រាស់ជំនួយពីរដ្ឋាភិបាល។

សិទ្ធិទទួលបានប្រាក់តាមលក្ខខណ្ឌអនុគ្រោះគឺជាសហគ្រាសដែលចំនួននិយោជិតដែលបានជួលមិនលើសពី 100 នាក់ ចំណូលលើគណនីមានរហូតដល់ 800 លានរូប្លែក្នុងមួយឆ្នាំ (ពីមុនវាគឺ 400 លានរូប្លែក្នុងមួយឆ្នាំ) ។ ឥឡូវនេះវាមិនងាយស្រួលទេក្នុងការធានានូវការអភិវឌ្ឍន៍អាជីវកម្ម ចាប់តាំងពីដោយសារតែអស្ថិរភាពនៃរូបិយប័ណ្ណ ការជួលកំពុងផ្លាស់ប្តូរកើនឡើង ហើយតម្លៃនៃការទិញទំនិញកំពុងកើនឡើង។ ទាំងអស់នេះនាំឱ្យមានតម្រូវការសម្រាប់ការគាំទ្រពីរដ្ឋាភិបាលសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។

ធនាគារជាច្រើនផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍ភាពជាសហគ្រិននៅក្នុងប្រទេស។ ប៉ុន្តែលក្ខខណ្ឌរបស់ពួកគេជារឿយៗមិនអំណោយផលខ្លាំងទេ។ លើសពីនេះ មានកត្តាមួយចំនួនដែលធ្វើឲ្យការចេញប្រាក់យឺតយ៉ាវដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។ ទាំងនេះ​រួម​បញ្ចូល​ទាំង:

• ការរឹតបន្តឹងយ៉ាងសំខាន់នៃតម្រូវការដែលស្ថាប័នធនាគារកំណត់សម្រាប់អតិថិជនដែលចង់ទទួលបានប្រាក់កម្ចី។
• ឥទ្ធិពលសេដ្ឋកិច្ចទូទៅ;
• ការកើនឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់នៃការចំណាយប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូច;
• ការថយចុះសមត្ថភាពអ្នកប្រើប្រាស់;
• ការកាត់បន្ថយចំនួនអ្នកខ្ចីដែលមានប្រវត្តិឥណទានវិជ្ជមាន។

កត្តាទាំងអស់នេះយ៉ាងសំខាន់បញ្ឈប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់សហគ្រិន ដែលជាហេតុធ្វើឱ្យការអភិវឌ្ឍន៍របស់ពួកគេថយចុះ ជាពិសេសប្រឆាំងនឹងផ្ទៃខាងក្រោយនៃការប្រែប្រួលនៃអត្រាប្តូរប្រាក់។

គួរកត់សម្គាល់ថាជារឿយៗសូម្បីតែពាណិជ្ជករដែលយល់ព្រមទទួលប្រាក់កម្ចីតាមលក្ខខណ្ឌធនាគារក៏ត្រូវបានបដិសេធមិនទទួលប្រាក់ជាប្រាក់កម្ចីដែរ។ នេះគឺដោយសារតែកត្តាផ្សេងៗ៖

• សហគ្រិនមិនមានប្រវត្តិឥណទានវិជ្ជមាន ដែលអាចត្រូវបានរាប់ជាសុចរិតដោយការចុះឈ្មោះថ្មីៗនៃសកម្មភាព។
• អ្នកឯកទេសខាងធនាគារមិនចាត់ទុកអាជីវកម្មរបស់អតិថិជនថាមានផលចំណេញនោះទេ ពោលគឺអាចធានាបាននូវការត្រឡប់មកវិញនៃមូលនិធិកម្ចី និងការប្រាក់សម្រាប់ប្រើប្រាស់ដោយសហគ្រិន។

ប៉ុន្តែមានផ្លូវចេញសម្រាប់សហគ្រិនបែបនេះ។ នៅឆ្នាំ 2019 ដូចឆ្នាំមុនៗដែរ នឹងមានកម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីអនុគ្រោះក្នុងគោលបំណងផ្តល់ការគាំទ្ររដ្ឋសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។

ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចសម្រាប់អភិវឌ្ឍភាពជាសហគ្រិនត្រូវបានចាត់ទុកថាជាជំនួយហិរញ្ញវត្ថុ និងការគាំទ្រពីរដ្ឋ ដែលត្រូវបានចេញក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់រហូតដល់ 3 លានរូប្លែសម្រាប់រយៈពេល 1-5 ឆ្នាំ។ ការចេញរបស់ពួកគេគឺមានបំណងសម្រាប់សហគ្រាសដែលមិនអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីពីធនាគារពាណិជ្ជតាមលក្ខខណ្ឌរបស់ពួកគេ។

លុយដែលចេញដោយរដ្ឋជាជំនួយដល់ការអភិវឌ្ឍន៍អាជីវកម្មខ្នាតតូចត្រូវបានបង្កើតឡើងជាផ្លូវការទាំងស្រុងជាជំនួយហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍សកម្មភាព។ ពួកវាមិនអាចប្រើសម្រាប់គោលបំណងផ្ទាល់ខ្លួនបានទេ។ តម្រូវការជាមុនសម្រាប់ការចេញប្រាក់កម្ចីបែបនេះគឺការប្រើប្រាស់ប្រាក់គោលដៅ។ អាជ្ញាធរ​រដ្ឋាភិបាល​ត្រួត​ពិនិត្យ​យ៉ាង​យក​ចិត្ត​ទុក​ដាក់​ចំពោះ​ការ​ប្រើ​ប្រាស់​ប្រាក់។ សហគ្រាសដែលបានទទួលជំនួយហិរញ្ញវត្ថុពីរដ្ឋអាចរំពឹងថានឹងមានការត្រួតពិនិត្យវិសាមញ្ញនៅពេលណាក៏បាន។

វីដេអូអំពីមូលនិធិអាជីវកម្មខ្នាតតូច

ប៉ុន្តែក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ កម្មវិធីជំនួយហិរញ្ញវត្ថុបែបនេះមានអត្ថប្រយោជន៍មួយចំនួន៖

• អត្រាការប្រាក់ទាបសម្រាប់ការប្រើប្រាស់ប្រាក់;
• តម្រូវការអប្បបរមាសម្រាប់អ្នកខ្ចី;
• ប្រព័ន្ធចុះឈ្មោះសាមញ្ញ ដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកទទួលបានវាយ៉ាងឆាប់រហ័ស។

គួរកត់សម្គាល់ថាអត្ថប្រយោជន៍មួយទៀតនៃប្រាក់កម្ចីដើម្បីគាំទ្រអាជីវកម្មខ្នាតតូចគឺសមត្ថភាពក្នុងការដាក់ពាក្យសុំពួកគេនៅក្នុងស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុជាច្រើននៅក្នុងប្រទេស។ ជាការពិតណាស់ មិនមែនគ្រប់ធនាគារ ឬស្ថាប័នឥណទានទាំងអស់ត្រូវបានទទួលស្គាល់ក្នុងការផ្តល់ជំនួយបែបនេះតាមរយៈមូលនិធិរបស់រដ្ឋាភិបាលនោះទេ។ ដូច្នេះហើយ មុនពេលអ្នកចាប់ផ្តើមដំណើរការឯកសារទាំងអស់ អ្នកត្រូវបញ្ជាក់ឱ្យច្បាស់ពីលទ្ធភាពនៃការទទួលបានប្រាក់កម្ចី ដើម្បីផ្គត់ផ្គង់អាជីវកម្មរបស់អ្នកនៅក្នុងស្ថាប័នជាក់លាក់មួយ។

គោលដៅសំខាន់នៃកម្មវិធីរដ្ឋនៃជំនួយដល់សហគ្រាសត្រូវបានកំណត់អត្តសញ្ញាណដូចជា៖

• ការកែលម្អដំណើរការនៃភ្នាក់ងារធានាឥណទាន;
• ការការពារប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចតាមរយៈការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានពីធនាគារកណ្តាល;
• សកម្មភាពនៃមូលនិធិធានានៅក្នុងតំបន់ដែលចេញប្រាក់កម្ចីដើម្បីគាំទ្រអាជីវកម្មខ្នាតតូច។
• ការបើកចំហអតិបរមានៃការបញ្ជាទិញរបស់រដ្ឋាភិបាលសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។

ប៉ុន្តែក្រៅពីនេះ ផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានខាងក្រៅលើការអភិវឌ្ឍន៍សហគ្រាសធុនតូចត្រូវបានរំពឹងទុក បើទោះបីជាការផ្តល់មូលនិធិពីរដ្ឋាភិបាលដែលត្រូវបានផ្សារភ្ជាប់ជាមួយនឹងកត្តាដូចខាងក្រោមៈ

• ការបែងចែកប្រាក់អតិបរិមាពីធនាគារពាណិជ្ជ ដើម្បីផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់បំណុលខាងក្រៅរបស់ក្រុមហ៊ុនធំៗ។
• ការកើនឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់នៅក្នុងការចំណាយនៃប្រាក់កម្ចីធនាគារ;
• ការចុះខ្សោយនៃផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី។

នោះហើយជាមូលហេតុដែលរដ្ឋកំពុងព្យាយាមឱ្យអស់ពីលទ្ធភាពដើម្បីបែងចែកប្រាក់សម្រាប់ផ្គត់ផ្គង់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។

តើអ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីទន់នៅឆ្នាំ 2019 នៅឯណា?

ក្រសួងអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ចបន្តអនុវត្តកម្មវិធីដែលត្រូវបានណែនាំកាលពីឆ្នាំ ២០០៥ ដែលមានគោលបំណងផ្តល់ការគាំទ្រជាអតិបរមាដល់សហគ្រិន។

ស្ថាប័នធនាគារភាគច្រើនចាត់ទុកការចេញលុយសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍អាជីវកម្មខ្នាតតូចថាជាសកម្មភាពដែលប្រថុយប្រថានខ្លាំង និងគ្មានការរំពឹងទុក។ ប៉ុន្តែក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ពួកគេជាច្រើនបានស្នើសុំកម្ចីអនុគ្រោះពន្ធ តាមរយៈការគាំទ្រពីរដ្ឋាភិបាល។

អ្នកដឹកនាំក្នុងការចេញប្រាក់កម្ចីប្រភេទនេះក្នុងឆ្នាំ 2017 គឺធនាគារដូចខាងក្រោម៖

• ធនាគារ Sberbank;
• ការរស់ឡើងវិញ;
• ធនាគារ Gazprombank;
• ធនាគារ FC "Otkrytie" (នៅពេលនេះធនាគារនេះកំពុងដំណើរការរៀបចំឡើងវិញ) ។

នៅឆ្នាំ 2019 ពួកគេបន្តសកម្មភាពរបស់ពួកគេក្នុងទិសដៅនេះ។ ប៉ុន្តែក៏មានស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុផ្សេងទៀតដែលអ្នកអាចស្នើសុំប្រាក់កម្ចីតាមលក្ខខណ្ឌអនុគ្រោះជាផ្នែកនៃកម្មវិធីរដ្ឋាភិបាលដើម្បីជួយដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។

ប៉ុន្តែនៅតែអ្នកដឹកនាំក្នុងទិសដៅនេះគឺ Sberbank នៃប្រទេសរុស្ស៊ីដែលជាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុធំជាងគេមួយនៅក្នុងប្រទេស។ កម្មវិធីជាច្រើនកំពុងត្រូវបានអនុវត្តនៅទីនេះ ដើម្បីបង្កើនការអភិវឌ្ឍន៍អាជីវកម្មខ្នាតតូចនៅក្នុងតំបន់ផ្សេងៗគ្នានៃប្រទេស។

ក្នុងចំណោមប្រាក់កម្ចីដែលនឹងផ្តល់ឱកាសឱ្យអាជីវកម្មខ្នាតតូចទទួលបានប្រាក់មានដូចខាងក្រោម៖

• "ការជឿទុកចិត្តលើអាជីវកម្ម": រហូតដល់ 3 លានរូប្លែសម្រាប់រយៈពេលរហូតដល់ 3 ឆ្នាំជាមួយនឹងអត្រា 16.5% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
• "Express overdraft": រហូតដល់ 2 លានរូប្លែសម្រាប់រយៈពេលរហូតដល់ 1 ឆ្នាំក្នុងអត្រា 15,5% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
• "Business-Invest"៖ ចាប់ផ្តើមពី 150,000 rubles ចំនួនអតិបរមាត្រូវបានកំណត់ជាលក្ខណៈបុគ្គលក្នុងរយៈពេលរហូតដល់ 10 ឆ្នាំជាមួយនឹងអត្រា 11.8% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
• "ចំណូលអាជីវកម្ម"៖ ចាប់ផ្តើមពី 150,000 rubles ចំនួនអតិបរមាត្រូវបានកំណត់ជាលក្ខណៈបុគ្គលសម្រាប់រយៈពេលរហូតដល់ 3 ឆ្នាំជាមួយនឹងអត្រា 11.8% ក្នុងមួយឆ្នាំ។
• Sberbank ក្នុងករណីខ្លះបានត្រៀមរួចរាល់ក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីក្នុងអត្រា 11.9% ។

ភាពខុសគ្នានៃកម្មវិធីអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកតំណាងអាជីវកម្មខ្នាតតូចជ្រើសរើសជម្រើសដែលសមស្របបំផុតសម្រាប់សកម្មភាពរបស់ពួកគេ និងកម្រិតនៃការអភិវឌ្ឍន៍របស់វា។

សហគ្រិនម្នាក់ៗដែលកំពុងរៀបចំផែនការ ឬកំពុងប្រតិបត្តិការក្នុងវិស័យកសិកម្មរួចហើយ ត្រូវបានគេទាក់ទងល្អបំផុតដោយ Rosselkhozbank ។គ្រឹះស្ថានហិរញ្ញវត្ថុនេះមានកម្មវិធីជាច្រើនសម្រាប់ការចេញប្រាក់លើឥណទានសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍អាជីវកម្មខ្នាតតូចក្នុងទិសដៅនេះ។

សហគ្រិនត្រូវបានផ្តល់ជូនជម្រើសកម្ចីដូចខាងក្រោម៖

• “ការដាំដុះដំណាំតាមរដូវតាមស្តង់ដារ”៖ ចំនួនទឹកប្រាក់ប្រែប្រួលអាស្រ័យលើតម្រូវការបុគ្គល និងលទ្ធភាពក្នុងការទូទាត់។
• "វិក័យប័ត្រខ្នាតតូច"៖ ចំនួនពី 300 ពាន់សម្រាប់រយៈពេលរហូតដល់ 1 ឆ្នាំ។

ធនាគារនីមួយៗមានកម្មវិធីផ្ទាល់ខ្លួនជាមួយនឹងលក្ខខណ្ឌផ្សេងៗគ្នាសម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។ ប៉ុន្តែពួកគេទាំងអស់ទទួលបានផលចំណេញច្រើនជាងបើប្រៀបធៀបជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីស្រដៀងគ្នាដែលមិនត្រូវបានចេញជាផ្នែកនៃជំនួយរបស់រដ្ឋាភិបាល។

ប្រកាសពាក់ព័ន្ធ៖

រកមិនឃើញធាតុស្រដៀងគ្នាទេ។

សង្ខេប

បរិមាណប្រាក់កម្ចីដែលចេញឱ្យសហគ្រាសធុនតូចនិងមធ្យមក្នុងឆ្នាំ 2017 បានកើនឡើង 15% ប៉ុន្តែបរិមាណនៃបំណុលនេះបើយោងតាមធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីបានថយចុះ 7% ។ ការធ្លាក់ចុះនៃផលប័ត្រគឺដោយសារតែការថយចុះនៃចំនួនក្រុមហ៊ុនក្នុងការចុះបញ្ជីសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម ដោយសារការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពរបស់ខ្លួន។ យោងតាមការប៉ាន់ប្រមាណរបស់ទីភ្នាក់ងារ ផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី SME ដោយមិនគិតពីការផ្លាស់ប្តូរក្នុងបញ្ជីឈ្មោះបានបង្ហាញពីការកើនឡើង 10% ។ កំណើននេះត្រូវបានសម្របសម្រួលដោយការកាត់បន្ថយការចំណាយលើការផ្តល់មូលនិធិ និងការពង្រីកការគាំទ្ររបស់រដ្ឋសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម ដែលត្រូវបានអនុវត្តជាចម្បងតាមរយៈធនាគារធំៗ។ ជាលទ្ធផល ការផ្តោតអារម្មណ៍លើធនាគារពីកំពូលទាំង 30 នៅក្នុងលទ្ធផលស្វែងរកបានឈានដល់កំណត់ត្រា 66% ហើយគុណភាពនៃផលប័ត្ររបស់ពួកគេមានភាពប្រសើរឡើងផ្ទុយទៅនឹងអ្នកលេងផ្សេងទៀត។ ការកើនឡើងបន្ថែមទៀតនៃការគាំទ្ររបស់រដ្ឋ យោងតាមការព្យាករណ៍របស់ទីភ្នាក់ងារនឹងបង្កើនទំហំបំណុល SME ក្នុង 2018 ដោយ 15% ។

ផលប័ត្រកម្ចីរបស់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមបាននឹងកំពុងធ្លាក់ចុះជាលើកទីបួនជាប់ៗគ្នា ប៉ុន្តែដោយមិនគិតពីបច្ចុប្បន្នភាពនៃការចុះឈ្មោះរបស់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម នេះបើយោងតាមការប៉ាន់ស្មាន។ RAEX (RA Expert) បានបង្ហាញពីការកើនឡើង 10% ។ដូច្នេះដោយមិនគិតពីការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាពនៃការចុះបញ្ជីបង្រួបបង្រួមសហគ្រាសធុនតូចនិងមធ្យមក្នុងខែសីហាឆ្នាំមុនបរិមាណបំណុលរបស់សហគ្រាសធុនតូចនិងមធ្យមសម្រាប់ឆ្នាំ 2017 យោងទៅតាមការប៉ាន់ស្មានរបស់យើងបានកើនឡើងដល់ 4.9 ពាន់ពាន់លានរូប្លិ៍។ កំណើននៃផលប័ត្រជាប់ទាក់ទងជាមួយសក្ដានុពលនៃការចេញដែលបរិមាណដែលនៅចុងឆ្នាំមុនគឺធំបំផុតក្នុងរយៈពេលបីឆ្នាំកន្លងមក ហើយមានចំនួន RUB 6.1 លានលាន។ និន្នាការ​វិជ្ជមាន​គឺ​ដោយសារ​ការ​បន្ត​ធ្លាក់​ចុះ​អត្រា​ការ​ប្រាក់​លើ​កម្ចី​សហគ្រាស​ធុន​តូច និង​មធ្យម​ក្នុង​អំឡុង​ឆ្នាំ ២០១៧។ លើសពីនេះ ការកើនឡើងនៃដែនកំណត់ក្រោមកម្មវិធី "ប្រាំមួយ និងពាក់កណ្តាល" និងការបើកដំណើរការកម្មវិធីថ្មីនៃការផ្តល់កម្ចីអនុគ្រោះដល់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមក្នុងអត្រា 6.5% មានឥទ្ធិពលវិជ្ជមាន។ បញ្ជីស្ថាប័នឥណទានមានកម្រិតមានសិទ្ធិចូលរួមក្នុងកម្មវិធីរបស់រដ្ឋ ដែលនាំឱ្យមានការកើនឡើងនៃការប្រមូលផ្តុំនៅក្នុងផ្នែកផ្តល់ប្រាក់កម្ចី SME នៅលើធនាគារធំជាងគេ។

ចំណែកនៃធនាគារពីកំពូលទាំង 30 ក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមកាលពីឆ្នាំមុនបានឈានដល់ 66% ធៀបនឹង 57% កាលពីឆ្នាំមុន ដែលឈានដល់កម្រិតអតិបរមាចាប់តាំងពីការបោះពុម្ពផ្សាយស្ថិតិដោយធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ី។ ជាលទ្ធផលបរិមាណសរុបនៃប្រាក់កម្ចីសហគ្រាសធុនតូចនិងមធ្យមដែលចេញដោយធនាគារពីកំពូល 30 ដោយទ្រព្យសម្បត្តិមានចំនួន 4 ពាន់ពាន់លានរូប្លិ៍គិតត្រឹមថ្ងៃទី 01/01/2018 ដែលខ្ពស់ជាងលទ្ធផលនៃឆ្នាំ 2016 ចំនួន 34% ។ ខណៈពេលដែលធនាគារនៅខាងក្រៅកំពូលទាំង 30 បង្ហាញពីសក្ដានុពលអវិជ្ជមាន៖ បរិមាណប្រាក់កម្ចីដែលផ្តល់ដល់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមក្នុងឆ្នាំ 2017 បានថយចុះ 9% និងមានចំនួន 2.1 ពាន់ពាន់លានរូប្លែ ដែលជាលទ្ធផលផលប័ត្រប្រាក់កម្ចីបានធ្លាក់ចុះ 24% (ធៀបនឹង -15% ក្នុងឆ្នាំ 2016)។ រហូតដល់ 1.4 ពាន់ពាន់លានរូប្លិ៍។ អ្នកនាំមុខគេក្នុងចំណាត់ថ្នាក់ទាក់ទងនឹងបរិមាណផលប័ត្រកម្ចី SME និងការចេញនៅតែជា Sberbank PJSC ដែលបានបង្កើនផលប័ត្ររបស់ខ្លួន 17% ក្នុងឆ្នាំ 2017 និងបរិមាណនៃការចេញប្រាក់កម្ចី SME 60% ។ អ្នកចូលរួមធំជាងគេទាំងបីនៅក្នុងចំណាត់ថ្នាក់ទាក់ទងនឹងបរិមាណនៃផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី SME ក៏រួមមាន PJSC VTB Bank និង PJSC MinBank ។

បរិមាណបំណុលហួសកាលកំណត់បានថយចុះក្នុងឆ្នាំ 2017 ប៉ុន្តែចំណែករបស់វានៅក្នុងផលប័ត្រកម្ចី SME នៅតែមានកម្រិតខ្ពស់។បរិមាណប្រាក់កម្ចីដែលមានបញ្ហានៅក្នុងផលប័ត្រសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមបានថយចុះជាងឆ្នាំមុន 7% និងមានចំនួន 623 ពាន់លាន RUB ខណៈពេលដែលចំណែកនៃប្រាក់កម្ចីហួសកាលកំណត់នៅក្នុងផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី SME សរុបបានកើនឡើង 0.7 ភាគរយ។ មានចំនួន 14.9% គិតត្រឹមថ្ងៃទី 01/01/2018។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរ ការកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងនៃចំណែកនៃបំណុលហួសកាលកំណត់លើកម្ចី SME ដែលបានកត់សម្គាល់នៅក្នុងខែសីហា ឆ្នាំ 2017 (ពី 13.7% ទៅ 15.5%) គឺភាគច្រើនដោយសារតែការថយចុះយ៉ាងខ្លាំងនៃបរិមាណនៃផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី SME ដោយសារការធ្វើបច្ចុប្បន្នភាព។ នៃការចុះបញ្ជីសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម។ គុណភាពនៃផលប័ត្ររបស់ធនាគារតូចៗនៅតែអាក្រក់ជាងអ្នកចូលរួមទីផ្សារធំ។ លើសពីនេះ ទីភ្នាក់ងារកត់សម្គាល់ពីការកើនឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់នៃគម្លាតរវាងកម្រិតនៃភាពយឺតយ៉ាវនៅក្នុងផលប័ត្រប្រាក់កម្ចីរបស់អ្នកលេងពីកំពូលទាំង 30 និងធនាគារផ្សេងទៀត៖ គិតត្រឹមថ្ងៃទី 01/01/2018 ភាពខុសគ្នាគឺ 10.2 ភាគរយ។ ធៀបនឹង 2.3 p.p. គិតត្រឹមថ្ងៃទី 01/01/2017។

សក្ដានុពលនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូច និងមធ្យមក្នុងឆ្នាំ 2018 នឹងត្រូវបានកំណត់ដោយការគាំទ្ររបស់រដ្ឋាភិបាលបន្ថែមទៀតសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម និងការកើនឡើងនៃការប្រកួតប្រជែងក្នុងចំណោមធនាគារសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានគុណភាព។ ការកើនឡើងនៃដែនកំណត់ក្រោមកម្មវិធីផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមដែលបានឧបត្ថម្ភធនថ្មីនៅ 6.5% នឹងរួមចំណែកដល់ការកើនឡើងនៃតម្រូវការសម្រាប់ធនធានដែលខ្ចីពីសហគ្រិនខ្នាតតូច និងមធ្យម។ ការប្រមូលផ្តុំទីផ្សារលើអ្នកលេងធំៗនឹងបន្តកើនឡើង។ ប្រឆាំងនឹងផ្ទៃខាងក្រោយនៃការរស់ឡើងវិញនៃអត្រាការប្រាក់របស់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមនៅក្នុងមូលនិធិដែលបានខ្ចី ធនាគារដែលភាគច្រើនជាធនាគារនឹងប្រកួតប្រជែងសម្រាប់អតិថិជនល្អបំផុត ដោយផ្តល់នូវលក្ខខណ្ឌផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលអាចបត់បែនបាន និងសេវាកម្មបន្ថែម។ ក្នុងន័យនេះរួចទៅហើយនៅក្នុងឆមាសទីមួយនៃឆ្នាំ 2018 បរិមាណនៃប្រាក់កម្ចីដែលបានចេញដល់សហគ្រាសធុនតូចនិងមធ្យមអាចកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងប្រឆាំងនឹងផ្ទៃខាងក្រោយនៃការកែលម្អលក្ខខណ្ឌម៉ាក្រូសេដ្ឋកិច្ច: អតិផរណាប្រចាំឆ្នាំក្នុងខែកុម្ភៈមានចំនួន 2.2% ជាលទ្ធផល អត្រាគន្លឹះត្រូវបានកាត់បន្ថយដោយ ធនាគារនៃប្រទេសរុស្ស៊ីទៅ 7.25% ។

យោងតាមការព្យាករណ៍របស់ RAEX (Expert RA) បរិមាណនៃផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី SME ក្នុងឆ្នាំ 2018 នឹងកើនឡើង 15% និងមានចំនួនប្រហែល 4.9 ពាន់ពាន់លានរូប្លែ (ទិន្នន័យពីស្ថិតិផ្លូវការរបស់ធនាគារកណ្តាលនៃសហព័ន្ធរុស្ស៊ីត្រូវបានគេយកជាមូលដ្ឋានគណនា។ ) នៅក្នុងការព្យាករណ៍របស់ខ្លួន ទីភ្នាក់ងារនេះរួមបញ្ចូលទាំងតម្លៃប្រេងប្រចាំឆ្នាំជាមធ្យម 60 ដុល្លារក្នុងមួយបារ៉ែល អត្រាអតិផរណាមិនលើសពី 4% សម្រាប់ឆ្នាំ 2018 និងការកាត់បន្ថយអត្រាគន្លឹះមកត្រឹម 6.5% នៅចុងឆ្នាំ។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរ តាមការប៉ាន់ប្រមាណរបស់យើង បរិមាណនៃបំណុលហួសកាលកំណត់នឹងនៅតែស្ថិតក្នុងកម្រិតដដែល ហើយនឹងបន្តរារាំងការចេញប្រាក់កម្ចីថ្មី។ សក្ដានុពលនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ផ្នែកសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមក្នុងឆ្នាំ 2018 នឹងត្រូវបានកំណត់យ៉ាងទូលំទូលាយដោយការអភិវឌ្ឍន៍កម្មវិធីគាំទ្ររបស់រដ្ឋាភិបាលសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម ការកើនឡើងនៃការប្រកួតប្រជែងជាចម្បងក្នុងចំណោមធនាគារធំៗសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានគុណភាពខ្ពស់ ក៏ដូចជាគោលនយោបាយរបស់ធនាគារទាក់ទងនឹងវិធីសាស្រ្តក្នុងការវាយតម្លៃហិរញ្ញវត្ថុ។ ស្ថានភាពរបស់អតិថិជនរបស់ពួកគេ។

សហគ្រិនដែលចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មជាច្រើននៅដំណាក់កាលនៃការបង្កើតអាជីវកម្មប្រឈមមុខនឹងការលំបាកផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ។ មធ្យោបាយងាយស្រួលបំផុតដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានេះគឺការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្បទានរបស់រដ្ឋាភិបាល។ មានកម្មវិធីជាច្រើនដែលរដ្ឋបែងចែកថវិកាដល់សហគ្រាសដែលកំពុងអភិវឌ្ឍក្នុងអត្រាការប្រាក់ទាប។ យើងនឹងប្រាប់អ្នកនៅក្នុងអត្ថបទនេះនូវអ្វីដែលអ្នកត្រូវធ្វើដើម្បីទទួលបានប្រាក់កម្ចីអនុគ្រោះជាជំនួយដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូចពីរដ្ឋក្នុងឆ្នាំ 2019។

ការរំពឹងទុក

នៅឆ្នាំ 2019 រដ្ឋាភិបាលនៃប្រទេសរបស់យើងគ្រោងនឹងពិនិត្យឡើងវិញនូវលក្ខខណ្ឌនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។ ជាពិសេស អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំលើប្រាក់កម្ចីរបស់ធនាគារនឹងត្រូវបានកំណត់ត្រឹម 10-11% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ លើសពីនេះ ការគាំទ្រយ៉ាងសកម្មរបស់ធនាគារកណ្តាលរបស់ប្រទេសនឹងធានាឱ្យមានការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានឡើងវិញនូវគម្រោងដែលមានអត្រាអប្បបរមា 6.5% ។ កម្រិតអតិបរមានឹងមាន 11% ។

លើសពីនេះ ប្រព័ន្ធរុករកតាមភូមិសាស្ត្រនឹងត្រូវបានដាក់ឱ្យដំណើរការ ដោយសារសហគ្រិន ដោយមិនធ្វើការស្រាវជ្រាវបន្ថែម អាចទទួលបានព័ត៌មានដ៏ទូលំទូលាយអំពីផ្នែកទីផ្សារដែលបានជ្រើសរើសរបស់ពួកគេ។ សម្រាប់គោលបំណងនេះ ផែនការអាជីវកម្មជាង 200 ត្រូវបានបង្កើតឡើងក្នុង 75 ផ្នែកនៃសកម្មភាពអាជីវកម្ម។ ប្រសិនបើគម្រោងនេះត្រូវបានអនុម័ត ជំនួយរបស់រដ្ឋាភិបាលសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍអាជីវកម្មខ្នាតតូចនៅឆ្នាំ 2019 នឹងក្លាយជាប្រាក់រង្វាន់ដ៏រីករាយសម្រាប់សហគ្រិនដែលកំពុងចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ពួកគេក្នុងស្ថានភាពសេដ្ឋកិច្ចដ៏លំបាកបែបនេះ។

ប្រភេទនៃជំនួយរបស់រដ្ឋាភិបាលដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច

កម្មវិធីសហព័ន្ធ

អស់រយៈពេល 10 ឆ្នាំមកហើយ រដ្ឋាភិបាលនៃប្រទេសរបស់យើងបាននិងកំពុងបែងចែកថវិកាដល់ថវិកាក្នុងតំបន់ដែលមានបំណងជួយដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច។

អាជីវកម្មអាចពឹងផ្អែកលើជំនួយពីរដ្ឋក្នុងពេលមានវិបត្តិ៖

• សហគ្រិនដែលមានសេចក្តីប្រាថ្នា;
• សហគ្រាសផលិត;
• ក្រុមហ៊ុនដែលពាក់ព័ន្ធនឹងទេសចរណ៍ធម្មជាតិ;
• អង្គការដែលមានសកម្មភាពទាក់ទងនឹងសិល្បៈប្រជាប្រិយ។

ការគាំទ្រអាជីវកម្មខ្នាតតូច

គួរកត់សម្គាល់ថាជំនួយដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យមពីរដ្ឋត្រូវបានបង្ហាញមិនត្រឹមតែក្នុងការគាំទ្រផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងផ្តល់សេវាឥតគិតថ្លៃផ្សេងៗទៀតផង។

វា​អាច​ជា:

• ការបណ្តុះបណ្តាល (សិក្ខាសាលា វគ្គបណ្តុះបណ្តាល។ល។);
• ពិគ្រោះយោបល់លើបញ្ហាច្បាប់ និងសេដ្ឋកិច្ច;
• ការរៀបចំពិព័រណ៍ និងការតាំងពិព័រណ៍ ដើម្បីលើកកម្ពស់ទំនិញ និងសេវាកម្ម;
• ការផ្តល់ដីឡូតិ៍ និងកន្លែងផលិត។

ប្រាក់ឧបត្ថម្ភពីមជ្ឈមណ្ឌលការងារ

អ្នក​រាល់​គ្នា​ដឹង​ហើយ​ថា មុន​នោះ​អ្នក​ត្រូវ​ស្វែង​រក​ដើម​ទុន​ចាប់​ផ្ដើម។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានប្រាក់សន្សំផ្ទាល់ខ្លួនទេ អ្នកមិនគួររត់ទៅធនាគារភ្លាមៗដើម្បីយកប្រាក់កម្ចីនោះទេ។ សហគ្រិនដែលចាប់ផ្តើមអាចទទួលបានជំនួយពីរដ្ឋាភិបាលដើម្បីបើកអាជីវកម្មខ្នាតតូចតាមរយៈការផ្លាស់ប្តូរការងារ។

ដើម្បីធ្វើដូចនេះអ្នកត្រូវការ:

• ចុះឈ្មោះជាមួយមជ្ឈមណ្ឌលការងារជាអ្នកអត់ការងារធ្វើ;
• បង្កើតគម្រោងដែលមានសមត្ថកិច្ចជាមួយនឹងការគណនា និងការពិពណ៌នាលម្អិតនៃសកម្មភាពដែលបានគ្រោងទុក;
• ដាក់​ពាក្យ​សុំ​ចូល​រួម​ក្នុង​ការ​ប្រកួត​ប្រជែង។

គណៈកម្មាការនឹងពិនិត្យផែនការរបស់អ្នក និងធ្វើការសម្រេចចិត្ត។ ប្រសិនបើវាវិជ្ជមាន អ្នកអាចចុះឈ្មោះសហគ្រិនម្នាក់ៗ ឬ LLC ទទួលបានប្រាក់ ហើយចាប់ផ្តើមធ្វើការ។ ជំនួយហិរញ្ញវត្ថុបែបនេះពីរដ្ឋដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូចត្រូវបានផ្តល់ជូនដោយមិនគិតថ្លៃ ប៉ុន្តែសហគ្រិនត្រូវផ្តល់ឱ្យអាជ្ញាធរគ្រប់គ្រងនូវរបាយការណ៍លម្អិតអំពីការប្រើប្រាស់មូលនិធិដែលមានបំណង។

ការគាំទ្រទ្រព្យសម្បត្តិ

មានជំនួយជាច្រើនប្រភេទទៀតដល់សហគ្រិនមកពីរដ្ឋក្នុងឆ្នាំ 2019៖

មុននឹងដាក់ពាក្យស្នើសុំចូលរួមក្នុងការប្រកួតប្រជែង អ្នកត្រូវប្រមូលឯកសារចាំបាច់ទាំងអស់ រួមទាំងការបញ្ជាក់ថាអ្នកមិនបានទទួលជំនួយ ឬប្រាក់ឧបត្ថម្ភជាសាច់ប្រាក់ពីមុនមក។ លើសពីនេះទៀត អ្នកត្រូវចូលរៀនវគ្គពិសេសនៃភាពជាសហគ្រិនដែលដំណើរការដោយមូលនិធិគាំទ្រអាជីវកម្មខ្នាតតូចក្នុងតំបន់។

ប្រាក់កម្ចី

ប្រសិនបើហេតុផលមួយចំនួនដែលអ្នកត្រូវបានបដិសេធជំនួយហិរញ្ញវត្ថុដោយឥតគិតថ្លៃ អ្នកអាចទទួលបានប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អាជីវកម្មតូចមួយពីរដ្ឋក្នុងអត្រា 5-6% ក្នុងមួយឆ្នាំ។

ជំនួយពីរដ្ឋាភិបាលប្រភេទនេះមានសម្រាប់សហគ្រាស៖

• អ្នកដែលចូលរួមក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍ផលិតកម្មប្រកបដោយភាពច្នៃប្រឌិត;
• ផ្តោតលើការជំនួសការនាំចូល ឬការផលិតផលិតផលនាំចេញ។
• ចូលរួមក្នុងការផលិតឧបករណ៍ប្រេងនិងឧស្ម័ន។

ម្យ៉ាងវិញទៀត នៅឆ្នាំ 2019 កម្ចីអនុគ្រោះដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូចពីរដ្ឋនឹងមានសម្រាប់សហគ្រាសដែលប្រតិបត្តិការក្នុងវិស័យអាទិភាពនៃសេដ្ឋកិច្ច។

នីតិវិធីសម្រាប់ការទទួលបានប្រាក់កម្ចីអនុគ្រោះ

តើធ្វើដូចម្តេចដើម្បីទទួលបានជំនួយសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូចពីរដ្ឋនៅឆ្នាំ 2019? ជាដំបូង អ្នកត្រូវទាក់ទងធនាគារភាគហ៊ុនដៃគូរបស់អ្នក ផ្តល់ឯកសារចាំបាច់ទាំងអស់ និងដាក់ពាក្យស្នើសុំ។ បន្ទាប់ពីនេះ អ្នកត្រូវរង់ចាំរហូតដល់ធនាគារពិនិត្យពាក្យសុំរបស់អ្នក ហើយធ្វើការសម្រេចចិត្ត។ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីមិនអាចផ្តល់វត្ថុបញ្ចាំបានទេ ស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុនឹងផ្ញើអ៊ីមែលឯកសាររបស់អតិថិជន និងពាក្យស្នើសុំអ្នកធានាទៅកាន់មូលនិធិដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ។

ពាក្យសុំត្រូវតែពិនិត្យក្នុងរយៈពេលបីថ្ងៃធ្វើការ។ ប្រសិនបើការសម្រេចចិត្តវិជ្ជមានត្រូវបានធ្វើឡើង កិច្ចព្រមព្រៀងមួយត្រូវបានគូរឡើងរវាងស្ថាប័នឥណទាន មូលនិធិ និងសហគ្រិន។ ដោយសារយើងកំពុងនិយាយអំពីប្រាក់កម្ចីដែលមានផលចំណេញ មុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្ត មូលនិធិធ្វើការវិភាគយ៉ាងហ្មត់ចត់អំពីអាជីវកម្មរបស់អ្នកខ្ចី ដើម្បីវាយតម្លៃស្ថិរភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់វា។

តើកន្លែងណានិងរបៀបទទួលបានប្រាក់កម្ចីសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូច?

គួរកត់សំគាល់ផងដែរថាប្រាក់កម្ចីពីរដ្ឋជាជំនួយដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូចក៏អាចទទួលបានពីមូលនិធិក្នុងតំបន់ឬក្រុងផងដែរ។ សហគ្រិនចាប់ផ្តើមត្រូវបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចសម្រាប់រយៈពេលខ្លី។ ឥណទានខ្នាតតូចគឺល្អឥតខ្ចោះសម្រាប់អាជីវកម្មដែលមានវដ្តផលិតកម្មខ្លី។ ប្រសិនបើអ្វីៗដំណើរការល្អ អ្នកជំនួញអាចពឹងផ្អែកលើជំនួយដ៏គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍បន្ថែមទៀតដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូចពីរដ្ឋនៅឆ្នាំ 2019 ។

ឧបករណ៍រកប្រាក់ចំណេញមួយផ្សេងទៀតសម្រាប់ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានអនុគ្រោះគឺប្រាក់កម្ចីសំណង។ ជម្រើសនេះអាចត្រូវបានប្រើសម្រាប់ការអនុវត្ត។ រដ្ឋាភិបាលចេញប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចដែលមានបំណងសងប្រាក់កម្ចីចម្បង។ អរគុណចំពោះបញ្ហានេះ អតិថិជនទទួលបានការពន្យារពេលលើការទូទាត់ការប្រាក់រហូតដល់មួយឆ្នាំ។ ក្នុងអំឡុងពេលនេះគាត់អាចអភិវឌ្ឍអាជីវកម្មរបស់គាត់ដោយស្ងប់ស្ងាត់។

មធ្យោបាយងាយស្រួលបំផុតគឺត្រូវអភិវឌ្ឍប្រភេទគម្រោងច្នៃប្រឌិតមួយចំនួន។ ក្នុងករណីនេះអ្នកអាចពឹងផ្អែកលើការគាំទ្រយ៉ាងសកម្មពីរដ្ឋដោយហេតុថាសកម្មភាពបែបនេះមានឥទ្ធិពលវិជ្ជមានទៅលើការអភិវឌ្ឍន៍វិទ្យាសាស្ត្រ។

តើអ្នកណាត្រូវបានផ្តល់ប្រាក់កម្ចីពិសេស?

សព្វ​ថ្ងៃ​នេះ កម្ចី​អនុគ្រោះ​សម្រាប់​សហគ្រិន​ទើប​ចាប់​ផ្តើម​មាន​នៅ​តាម​ធនាគារ​ជា​ច្រើន។ លក្ខខណ្ឌអនុគ្រោះនៅក្នុងស្ថាប័នឥណទានផ្សេងៗគ្នាមានភាពខុសគ្នាយ៉ាងសំខាន់ ប៉ុន្តែទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ និន្នាការចម្បងអាចត្រូវបានសម្គាល់ - អត្រាការប្រាក់ទាប រយៈពេលសងប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែង និងនីតិវិធីនៃការដាក់ពាក្យសាមញ្ញ។ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្បទានគឺជាជម្រើសដ៏ល្អសម្រាប់ការអនុវត្ត។

ដោយសារថវិកាតិចជាងច្រើនត្រូវបានបែងចែកសម្រាប់ការឧបត្ថម្ភធនរបស់សហព័ន្ធក្នុងឆ្នាំ 2019 តំបន់នឹងផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានតែផ្នែកអាទិភាពខ្ពស់បំផុតនៃសកម្មភាពអាជីវកម្មប៉ុណ្ណោះ ពោលគឺកសិកម្ម ការច្នៃប្រឌិត ការអភិវឌ្ឍន៍វិទ្យាសាស្ត្រ និងបច្ចេកទេស និងការផលិតទំនិញសំខាន់ៗ។ យោងតាមអ្នកជំនាញ នេះគឺជាវិស័យសង្គម និងលំនៅដ្ឋាន និងសេវាសហគមន៍។ តំបន់នៃសកម្មភាពទាំងនេះទទួលបានការគាំទ្រពេញលេញពីរដ្ឋ។

វាក៏មានការដាក់កំហិតលើការទទួលប្រាក់កម្ចីទន់ផងដែរ។ បុគ្គលដែល៖

• បានក្ស័យធនឬនៅលើជិតនៃការក្ស័យធន;
• កាលពីមុន អ្នកបានទទួលប្រាក់កម្ចីអនុគ្រោះ ប៉ុន្តែមិនបានសងបំណុលវិញទេ។
• មាន​បំណុល​ដល់​ភ្នាក់ងារ​រដ្ឋាភិបាល។

អ្នកជំនាញ RA បានរកឃើញថា បរិមាណប្រាក់កម្ចីដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យមនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ីក្នុងឆ្នាំ 2017 បានកើនឡើង 15% ធៀបនឹងផ្ទៃខាងក្រោយនៃអត្រាទាប និងកម្មវិធីរដ្ឋាភិបាលអនុគ្រោះ។ ចាប់តាំងពីវិបត្តិឆ្នាំ 2014 ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់សហគ្រាសធុនតូចនិងមធ្យមបានធ្លាក់ចុះអស់រយៈពេល 3 ឆ្នាំ។

រូបថត៖ Kirill Kukhmar / Kommersant

សញ្ញានៃជីវិត

នៅឆ្នាំ 2017 ធនាគាររុស្ស៊ីបានចេញ 6.1 ពាន់ពាន់លានរូប្លែដល់សហគ្រាសធុនតូចនិងមធ្យម។ ប្រាក់កម្ចី - នេះគឺ 15% ច្រើនជាងក្នុងឆ្នាំ 2016 នេះបើយោងតាមការសិក្សាដោយទីភ្នាក់ងារវាយតម្លៃអ្នកជំនាញ RA (មានពី RBC) ដែលឧទ្ទិសដល់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យម (SMEs)។ វិស័យនេះកំពុងបង្ហាញពីកំណើនជាលើកដំបូងចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2013 មក បរិមាណនៃការចេញគឺធំជាងគេក្នុងរយៈពេល 3 ឆ្នាំ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ីនៅតែមិនទាន់ឈានដល់កម្រិតមុនវិបត្តិនៅឡើយ៖ នៅចុងឆ្នាំ 2013 8.1 ពាន់ពាន់លានរូប្លែត្រូវបានចេញឱ្យ សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម។ ប្រាក់កម្ចី។

ផ្អែកលើទិន្នន័យពីធនាគារកណ្តាល ផលប័ត្រកម្ចីខ្នាតតូច និងមធ្យមក្នុងវិស័យធនាគាររុស្ស៊ីបាននឹងកំពុងធ្លាក់ចុះនៅឆ្នាំទីបួនជាប់ៗគ្នា - ដក 7% នៅចុងឆ្នាំ 2017 (ដល់ 4.2 ពាន់លាន)។ ប៉ុន្តែអ្នកជំនាញ RA បានគណនាថា សក្ដានុពលអវិជ្ជមានគឺដោយសារតែការផ្លាស់ប្តូរក្នុងការចុះបញ្ជីអាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យមក្នុងខែសីហា ឆ្នាំ 2017។ ដោយសារតែនេះ អង្គការជាង 600,000 ដែលខ្លះមានបន្ទុកឥណទាន ឈប់ចាត់ទុកជាសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម។ ប្រសិនបើមិនមែនសម្រាប់កាលៈទេសៈនេះទេ ផលប័ត្រប្រាក់កម្ចីក៏នឹងកើនឡើងជាលើកដំបូងចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2014 ដល់ទៅ 4.9 ពាន់ពាន់លានរូប្លែ អ្នកនិពន្ធនៃការសិក្សាបានគណនា។ បរិមាណនៃផលប័ត្រប្រាក់កម្ចីគឺតិចជាងបរិមាណនៃប្រាក់កម្ចីដែលបានចេញដោយសារតែភាពលេចធ្លោនៃប្រាក់កម្ចីរហូតដល់មួយឆ្នាំនៅក្នុងទីផ្សារ SME ។

ការសិក្សា Expert RA គឺផ្អែកលើស្ថិតិផ្លូវការពីធនាគារកណ្តាល លទ្ធផលនៃការស្ទង់មតិរបស់ធនាគារ ក៏ដូចជាការសម្ភាសន៍ស៊ីជម្រៅជាមួយអ្នកចូលរួមក្នុងទីផ្សារផ្តល់ប្រាក់កម្ចី SME (តំណាងធនាគារចំនួន 47 ត្រូវបានសម្ភាសន៍)។

តើអាជីវកម្មណាមួយនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ីត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ជាខ្នាតតូច និងមធ្យម?

មាននិយមន័យនីតិបញ្ញត្តិសម្រាប់អាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យមនៅក្នុងប្រទេសរុស្ស៊ី។ សហគ្រាសខ្នាតតូចគួរតែជួលមនុស្សរហូតដល់ ១៥ នាក់ សហគ្រាសធុនតូច - រហូតដល់ ១០០ នាក់ សហគ្រាសមធ្យម - ពី ១០០ ទៅ ២៥០ នាក់។ ដើម្បីរួមបញ្ចូលនៅក្នុងក្រុម SME មានការរឹតបន្តឹងលើប្រាក់ចំណូល - 120 លាន 800 លាននិង 2 ពាន់លានរូប្លិ៍។ សម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច ខ្នាតតូច និងមធ្យមរៀងៗខ្លួន។

មូលហេតុចម្បងនៃនិន្នាការកើនឡើងនៅក្នុងទីផ្សារផ្តល់ប្រាក់កម្ចី SME គឺការកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីសម្រាប់សហគ្រាសប្រភេទនេះ។ អត្រាជាមធ្យមដែលមានទម្ងន់លើប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែងក្នុងវិស័យនេះ បានថយចុះក្នុងមួយឆ្នាំពី 14.2 ទៅ 10.9% សម្រាប់រយៈពេលខ្លី (រហូតដល់មួយឆ្នាំ) - ពី 14.8 ទៅ 12.4% ។

លើសពីនេះ ក្នុងឆ្នាំ 2017 សហគ្រិនម្នាក់ៗទទួលបានសិទ្ធិប្រើប្រាស់កម្មវិធីរដ្ឋដែលមានស្រាប់សម្រាប់ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម (ក្នុងអត្រា 6.5% ក្នុងមួយឆ្នាំ)។ ជាចុងក្រោយ រដ្ឋាភិបាលបានអនុម័តកម្មវិធីថ្មីមួយដែលកម្ចីដល់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមដែលកំពុងប្រតិបត្តិការក្នុងឧស្សាហកម្មអាទិភាពនឹងត្រូវបានឧបត្ថម្ភធនពីថវិកាសហព័ន្ធក្នុងអត្រា 6.5% ក្នុងមួយឆ្នាំ (អត្រាពិតប្រាកដនាពេលបច្ចុប្បន្នលើកម្ចីអនុគ្រោះគឺ 9.6-10.6% - អត្រាអនុគ្រោះ បូកនឹងរឹមធនាគារក្នុងចំនួនទឹកប្រាក់។ នៃ 3-4 pp) ។ វិស័យអាទិភាពរួមមាន កសិកម្ម ផលិតកម្ម សំណង់ ការដឹកជញ្ជូន ទំនាក់ទំនង ទេសចរណ៍ ការថែទាំសុខភាព និងការគ្រប់គ្រងកាកសំណល់។

យោងតាម ​​​​Expert RA មិនត្រឹមតែបរិមាណនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបានកើនឡើងប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងចំនួននៃពាក្យស្នើសុំដែលបានដាក់ស្នើ និងអនុម័តសម្រាប់កម្ចី SME ផងដែរ។ សូចនាករទីមួយកំពុងកើនឡើងមួយដងកន្លះសម្រាប់ឆ្នាំទីពីរជាប់ៗគ្នា (ផ្អែកលើការស្ទង់មតិដែលធ្វើឡើងដោយទីភ្នាក់ងារវាយតម្លៃក្នុងចំណោមធនាគារ) ហើយចំនួនកិច្ចសន្យាដែលបានបញ្ចប់ពិតប្រាកដនៅចុងឆ្នាំ 2017 ក៏កើនឡើងមួយនិងមួយផងដែរ។ ពាក់កណ្តាលដងបន្ទាប់ពីការថយចុះកាលពីឆ្នាំមុន។

ទីផ្សារសម្រាប់ធនាគាររដ្ឋ

ដោយពិចារណាថាកម្មវិធីរបស់រដ្ឋនៅតែជាកត្តាជំរុញសំខាន់នៃកំណើននៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម ធនាគារដែលមិនមែនជាប្រទេសធំជាងគេមានឱកាសតិចជាង និងតិចជាងក្នុងការប្រកួតប្រជែងក្នុងទីផ្សារសម្រាប់កម្ចីដល់សហគ្រាសធំ។ នៅចុងឆ្នាំ 2017 ចំណែកនៃប្រាក់កម្ចី SME ដែលចេញដោយធនាគារពីកំពូល 30 ដោយទ្រព្យសកម្មឈានដល់អតិបរមាជាប្រវត្តិសាស្ត្រ 66% (ក្នុងន័យរូបិយវត្ថុ ផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី SME របស់ធនាគារធំជាងគេមានចំនួន RUB 2.8 លានលាន) ។ បរិមាណប្រាក់កម្ចីសរុបដែលចេញដោយធនាគារពីកំពូលទាំង 30 ដល់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមក្នុងឆ្នាំ 2017 បានបង្ហាញពីកំណើនយ៉ាងខ្លាំង - បូកនឹង 34% រហូតដល់ 4 ពាន់ពាន់លានរូប្លិ៍។ (ថាមវន្តបែបនេះមិនបានកើតឡើងតាំងពីឆ្នាំ 2011)។

អ្នកនាំមុខគេក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមក្នុងឆ្នាំ 2017 គឺ Sberbank ដែលជាធនាគារធំបំផុតរបស់រុស្ស៊ីស្ទើរតែបានធានានូវកំណើននៃវិស័យនេះក្នុងឆ្នាំ 2017 (ដោយមិនគិតពីសូចនាកររបស់ធនាគារ Sberbank នោះផលប័ត្រឥណទាន SME សរុបនឹងថយចុះ 14%) ។ ធនាគាររដ្ឋបានបង្កើនផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី SME របស់ខ្លួន 17% និងទំហំប្រាក់កម្ចី 60% ។ ផងដែរនៅក្នុងម្ចាស់បំណុលធំជាងគេទាំង 5 នៃក្រុមហ៊ុនតូចៗនៅចុងឆ្នាំ 2017 គឺ VTB, Moscow Industrial Bank, Bank St. Petersburg និង Alfa Bank ។ ផលប័ត្រប្រាក់កម្ចីដែលរីកលូតលាស់លឿនបំផុតគឺ Mosoblbank (បួនដង) មូលធនរុស្ស៊ី (បូក 174%) និង SMP Bank (បូក 104%) ។

ក្នុង​ករណី​ធនាគារ​តូច ស្ថានភាព​គឺ​ផ្ទុយ​ពី​នេះ។ ក្នុងរយៈពេលមួយឆ្នាំ បរិមាណប្រាក់កម្ចីដែលចេញដល់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមបានថយចុះ 9% (ទៅ 2.1 ពាន់ពាន់លានរូប្លែ) ផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី - ដោយ 24% ដល់ 1.4 ពាន់ពាន់លានរូប្លិ៍។ (អប្បបរមាចាប់តាំងពីឆ្នាំ 2011) ។

មានហេតុផលជាច្រើនសម្រាប់ការដឹកនាំរបស់ធនាគារធំ - ពួកគេច្រើនតែចូលរួមក្នុងកម្មវិធីគាំទ្ររបស់រដ្ឋ ហើយសកម្មជាងធនាគារតូចៗក្នុងការផ្តល់លក្ខខណ្ឌអនុគ្រោះសម្រាប់ការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានបំណុលដល់អ្នកខ្ចីសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម។

តើ​គេ​ខ្ចី​ដើម្បី​អ្វី ហើយ​ពេលណា​គេ​សង​វិញ?

ក្នុងឆ្នាំ 2017 ច្រើនជាងពាក់កណ្តាល (51%) នៃប្រាក់កម្ចីដែលចេញដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យមគឺនៅក្នុងវិស័យពាណិជ្ជកម្ម។ ធនាគារ Expert RA កត់សំគាល់ថា ជាប្រពៃណីធនាគារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់វិស័យនេះដោយស្ម័គ្រចិត្តបំផុត។ 14% នៃប្រាក់កម្ចីនីមួយៗបានទៅសហគ្រាសខ្នាតតូចក្នុងឧស្សាហកម្មផលិតកម្ម និងសំណង់ 6% ដល់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមផ្នែកធានារ៉ាប់រង។ កសិកម្មនៅក្នុងរចនាសម្ព័ន្ធទាំងមូលនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចនិងមធ្យមមើលទៅតិចតួច (ចំណែកនៃ 3%) ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយអ្នកចូលរួមក្នុងការស្ទង់មតិអ្នកជំនាញ RA កត់សម្គាល់ការកើនឡើងនៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ឧស្សាហកម្មនេះហើយធនាគារមួយចំនួន (VTB24, Ak Bars, Raiffeisenbank) បានបង្កើនចំណែកនៃប្រាក់កម្ចី។ នៅក្នុងតំបន់នេះ 49-68% ។

ភាគច្រើនក្រុមហ៊ុនតូចៗខ្ចីក្នុងរយៈពេលខ្លី (រហូតដល់មួយឆ្នាំ) - ពួកគេត្រូវការលុយដើម្បីធ្វើហិរញ្ញប្បទានដើមទុនធ្វើការ និងលុបបំបាត់គម្លាតសាច់ប្រាក់។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដូចដែលអ្នកជំនាញ RA កត់សម្គាល់ នៅឆ្នាំ 2017 ចំណែកនៃប្រាក់កម្ចីសម្រាប់គម្រោងវិនិយោគដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូច និងមធ្យម (ពោលគឺសម្រាប់រយៈពេលលើសពី 3 ឆ្នាំ) បានលើសពីសូចនាករមុនវិបត្តិ ដែលឈានដល់ 18% នៃទំហំប្រាក់កម្ចីសរុប។ .

សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមនៅតែជាអ្នកខ្ចីមិនគួរឱ្យទុកចិត្តបំផុត។ ចំណែកនៃបំណុលហួសកាលកំណត់នៅក្នុងផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី SME គឺ 14.9% ។ នេះគឺខ្ពស់ជាងប្រាក់កម្ចីលក់រាយ (7%) និងប្រាក់កម្ចីដល់អាជីវកម្មធំៗ (5%)។ ពួកគេភាគច្រើនមិនសងបំណុលទៅធនាគារដែលមិនត្រូវបានរាប់បញ្ចូលក្នុងក្រុមកំពូលទាំង 30 នោះទេ ពោលគឺចំណែករបស់ពួកគេនៃបំណុលហួសកាលកំណត់នៅក្នុងក្រុមនេះឈានដល់ 21.7% (កើនឡើង 6 ភាគរយក្នុងមួយឆ្នាំ)។

កំណើននឹងបន្ត

"អ្នកជំនាញ RA" ព្យាករណ៍ថាជាមួយនឹងតម្លៃប្រេងស្ថិរភាព អតិផរណា និងការថយចុះជាបន្តនៃអត្រាគន្លឹះរបស់ធនាគារកណ្តាល ផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី SME ក្នុងឆ្នាំ 2018 នឹងកើនឡើង 15% ដល់ 4.9 ពាន់ពាន់លានរូប្លែ។ (ទីភ្នាក់ងារប្រើប្រាស់ស្ថិតិផ្លូវការពីធនាគារកណ្តាលជាមូលដ្ឋានរបស់ខ្លួន)។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ ធនាគារនឹងមិនប្រញាប់ប្រញាល់បន្ធូរបន្ថយលក្ខខណ្ឌផ្តល់ប្រាក់កម្ចីឡើយ៖ មានតែធនាគារ 14% ប៉ុណ្ណោះដែលចូលរួមក្នុងការស្ទង់មតិរបស់អ្នកជំនាញ RA បានត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចដើម្បីចាត់វិធានការបែបនេះ។ នៅសល់មិនមានបំណងផ្លាស់ប្តូរវិធីសាស្រ្តក្នុងការវាយតម្លៃអ្នកខ្ចី (57%) ឬនឹងរឹតបន្តឹងពួកគេ (29%) ។

កំណើនដ៏សំខាន់ក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូច និងមធ្យមក្នុងឆ្នាំ 2018 នឹងមកពីធនាគារធំៗ ដែលនឹងបង្កើនដែនកំណត់ឥណទានសម្រាប់អ្នកខ្ចីដែលមានគុណភាពខ្ពស់បំផុត លោក Alexander Saraev នាយកគ្រប់គ្រងសម្រាប់ការវាយតម្លៃធនាគារនៅ Expert RA បានប្រាប់ RBC ។ ក្រុមអ្នកខ្ចីសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមដែលមានកម្រិតហានិភ័យជាមធ្យម ដែលស្ថាប័នឥណទានមធ្យម និងតូចធ្វើការជាប្រពៃណីនឹងបន្តជួបប្រទះនឹងដែនកំណត់សំខាន់ៗនៅក្នុងធនធានដែលបានខ្ចី។ យោងតាមលោក Saraev វាអាចត្រូវបានគេរំពឹងថា ប្រឆាំងនឹងផ្ទៃខាងក្រោយនៃការថយចុះនៃហានិភ័យក្នុងចំនោមធនាគារមធ្យម និងតូច គម្លាតមូលនិធិសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមជាច្រើននឹងកើនឡើង ទោះបីជាមានកំណើនទីផ្សារទាំងមូលក៏ដោយ។

អ្នកវិភាគជាន់ខ្ពស់របស់ Fitch លោក Alexander Danilov មានប្រសាសន៍ថា ទីផ្សារផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូច និងមធ្យមមានសក្តានុពលសម្រាប់តែក្រុមហ៊ុនដែលមានចំណូលគណនីគ្រប់គ្រាន់ និងមានស្ថេរភាព។ មានតែតាមវិធីនេះទេ ដែលធនាគារដែលផ្តល់សេវាកម្មដល់ក្រុមហ៊ុនទាំងនេះអាចវាយតម្លៃភាពជឿជាក់បានច្រើន ឬតិចជាងនេះ ខណៈពេលដែលការរាយការណ៍របស់ពួកគេមិនមានព័ត៌មាន។ Danilov បញ្ជាក់​ថា​៖ «​សម្រាប់​អតិថិជន​នៅ​តាម​ផ្លូវ ការ​ទទួល​បាន​កម្ចី​នឹង​មាន​បញ្ហា ធនាគារ​មាន​ការ​ស្ទាក់ស្ទើរ​ក្នុង​ការ​ធ្វើ​បែប​នេះ​ព្រោះ​វា​ពិបាក​នឹង​វាយតម្លៃ​ហានិភ័យ​»​។

RBC បានសម្ភាសតំណាងធនាគាររុស្ស៊ីដែលមានដើមទុន 200 ពាន់លានរូប្លិ៍។ លើការវាយតម្លៃរបស់ពួកគេលើការរំពឹងទុកសម្រាប់ទីផ្សារផ្តល់ប្រាក់កម្ចី SME ។ អ្នកនាំមុខគេក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់វិស័យនេះ Sberbank នឹងបង្កើនផលប័ត្រប្រាក់កម្ចី SME របស់ខ្លួននៅឆ្នាំ 2018 ពីបច្ចុប្បន្ន 1.3 ពាន់ពាន់លានរូប្លែ។ ដោយ 250 ពាន់លានរូប្លិ៍។ ដើម្បីធ្វើដូច្នេះ ធនាគារគ្រោងនឹងអភិវឌ្ឍបច្ចេកវិទ្យាផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិត និងការវិភាគឥណទានដោយផ្អែកលើការប្រើប្រាស់ទិន្នន័យធំ។ សេវាសារព័ត៌មានរបស់ធនាគារបានកត់សម្គាល់ថា Sberbank បានចាប់ផ្តើមផ្តល់ប្រាក់កម្ចីតាមអ៊ីនធឺណិតដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូចនៅក្នុងខែមីនា។ ធនាគារផ្សេងទៀតដែលបានឆ្លើយតបទៅនឹងសំណើរបស់ RBC (Promsvyazbank, Uralsib, SMP Bank) បានព្យាករណ៍ថាទីផ្សារផ្តល់ប្រាក់កម្ចី SME នឹងកើនឡើង ហើយពួកគេមិនមានបំណងផ្លាស់ប្តូរវិធីសាស្រ្តរបស់ពួកគេក្នុងការវាយតម្លៃគុណភាពរបស់អ្នកខ្ចីនោះទេ។ “យើងរំពឹងថានៅចុងឆ្នាំ 2018 អត្រាប្រាក់កម្ចី SME អាចធ្លាក់ចុះ។ ហេតុផលសម្រាប់ការនេះនឹងត្រូវបានកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ដោយធនាគារកណ្តាល។ ជាលទ្ធផល កំណើននៃការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់ផ្នែកសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមនៅក្នុងឆ្នាំ 2018 នឹងបន្ត និងឈានដល់កម្រិត 9-10%" ព្យាករណ៍ថា Kirill Tikhonov អនុប្រធាន និងជានាយកគ្រប់គ្រងសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍អាជីវកម្មខ្នាតតូចនៅ Promsvyazbank ។ ការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដល់សហគ្រាសធុនតូចនិងមធ្យមនឹងកើនឡើងដោយសារតែ "ការកែលម្អស្ថានភាពនៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចរុស្ស៊ី" និងកាត់បន្ថយអត្រាប្រាក់កម្ចី។