പ്രിയ ചെയർമാനും സംസ്ഥാന സർട്ടിഫിക്കേഷൻ കമ്മീഷനിലെ അംഗങ്ങളും, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ ധനനയം - വിഷയത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു തീസിസ് ഞങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ശ്രദ്ധയിൽപ്പെടുത്തുന്നു. ഈ വിഷയം നിലവിൽ പ്രസക്തമാണ്, കാരണം ഇന്ന് റഷ്യയിൽ പണപ്പെരുപ്പം കുറയ്ക്കുന്നതിനും സുസ്ഥിര സാമ്പത്തിക വളർച്ച പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുന്നതിനും വിനിമയ നിരക്ക് ബന്ധങ്ങൾ സാമ്പത്തികമായി നല്ല തലത്തിൽ നിലനിർത്തുന്നതിനും കയറ്റുമതി അധിഷ്‌ഠിതവും ഇറക്കുമതിക്ക് പകരമുള്ളതുമായ വ്യവസായങ്ങളുടെ വികസനം ഉത്തേജിപ്പിക്കുന്നതിന് ഒരു യുക്തിസഹമായ ധനനയം രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുന്നു. , രാജ്യത്തിൻ്റെ വിദേശനാണ്യ കരുതൽ ശേഖരം ഗണ്യമായി നിറയ്ക്കുക.
സാമ്പത്തിക പരിഷ്കാരങ്ങളുടെ ഓരോ ഘട്ടത്തിലും സെൻട്രൽ ബാങ്ക് അഭിമുഖീകരിക്കുന്ന ചുമതലകളെ എങ്ങനെ നേരിട്ടു, എന്തെല്ലാം നടപടികൾ സ്വീകരിക്കണം, ഭാവിയിൽ എന്ത് പണ നയ ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കണം എന്നിവ വിശകലനം ചെയ്യുക എന്നതാണ് ഈ കൃതിയുടെ പഠനത്തിൻ്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം.
പ്രധാനമായും സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്കൽ മോഡലുകളും രീതികളും ഗവേഷണ രീതികളായി ഉപയോഗിച്ചു, ഗ്രൂപ്പിംഗ് രീതി, താരതമ്യ വിശകലനം, വർഗ്ഗീകരണ രീതികൾ, ഗ്രാഫിക്കൽ ഇമേജുകൾ.
പഠനത്തിൻ്റെ സൈദ്ധാന്തികവും രീതിശാസ്ത്രപരവുമായ അടിസ്ഥാനം പണചംക്രമണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള പൊതുവായ വ്യവസ്ഥാപിത കോഴ്സുകളും പ്രത്യേക പ്രസിദ്ധീകരണങ്ങളും സാമ്പത്തിക ആനുകാലികങ്ങളും ആയിരുന്നു.
റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ റിപ്പോർട്ടിംഗും പ്രവചന ഡാറ്റയും ഈ കൃതിയിൽ രൂപപ്പെടുത്തിയ വിശകലനം, പൊതുവൽക്കരണങ്ങൾ, നിഗമനങ്ങൾ എന്നിവയ്‌ക്കായുള്ള പഠനത്തിനും പ്രായോഗിക മെറ്റീരിയലിനുമുള്ള വിവര അടിത്തറയാണ്.

എൻ്റെ തീസിസിൻ്റെ വിഷയത്തെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം ചെയ്യുമ്പോൾ, ഞാൻ ഇനിപ്പറയുന്ന നിഗമനങ്ങളിൽ എത്തി:
നമുക്കെല്ലാവർക്കും അറിയാവുന്നതുപോലെ, ആദ്യത്തെ ബാങ്കുകൾ പ്രത്യക്ഷപ്പെട്ടതുമുതൽ, പല രാജ്യങ്ങളുടെയും സാമ്പത്തിക, സാമ്പത്തിക സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥകൾ ഘടനാപരമായ മാറ്റങ്ങളുടെ നിരന്തരമായ പ്രക്രിയയിലാണ്. ക്രെഡിറ്റ് സംവിധാനം പുനഃക്രമീകരിക്കപ്പെടുന്നു, പുതിയ തരത്തിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ്, ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും പ്രവർത്തനങ്ങളും ഉയർന്നുവരുന്നു, ബാങ്കുകളും സാമ്പത്തിക, വായ്പാ സ്ഥാപനങ്ങളും തമ്മിലുള്ള ബന്ധങ്ങളുടെ സംവിധാനം പരിഷ്കരിക്കപ്പെടുന്നു.
ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനത്തിലും കാര്യമായ മാറ്റങ്ങൾ സംഭവിക്കുന്നു: ദേശീയ സമ്പദ്വ്യവസ്ഥയിൽ ബാങ്കുകളുടെ സ്വാതന്ത്ര്യവും പങ്കും വർദ്ധിക്കുന്നു; നിലവിലുള്ള സാമ്പത്തിക, ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ വിപുലീകരിക്കുകയും പുതിയവ സൃഷ്ടിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു; അന്തർ-സാമ്പത്തിക, വിദേശ സാമ്പത്തിക ബന്ധങ്ങൾക്കായി ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളുടെ കാര്യക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള വഴികൾ തേടുന്നു; പ്രവർത്തനത്തിൻ്റെയും പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും മേഖലകൾ, പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക, ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കിംഗ് സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവയുടെ ഒപ്റ്റിമൽ നിർവചനത്തിനായി ഒരു തിരയൽ നടക്കുന്നു; സാമ്പത്തിക വികസനത്തിൻ്റെ നിലവിലെ ഘട്ടത്തിൻ്റെ ചുമതലകൾക്കനുസൃതമായി പുതിയ ബാങ്കിംഗ് നിയമനിർമ്മാണം വികസിപ്പിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു.
ഈ ജോലികളെ നേരിടാൻ, സാമ്പത്തിക നിയന്ത്രണത്തിനായി വ്യക്തമായ ഒരു സംവിധാനം രൂപീകരിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്, ഇത് സെൻട്രൽ ബാങ്കിനെ ബിസിനസ്സ് പ്രവർത്തനങ്ങളെ സ്വാധീനിക്കാനും വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കാനും പണചംക്രമണം സുസ്ഥിരമാക്കാനും അനുവദിക്കുന്നു.
ബിസിനസ് സമ്പ്രദായത്തിലെ മിക്ക വിഷയങ്ങളുടെയും പരമാധികാരം ലംഘിക്കാതെ, രാജ്യത്തിൻ്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ സ്വാധീനിക്കുന്നതിനുള്ള വളരെ ഫലപ്രദമായ ഉപകരണമാണ് പണനയം എന്നത് ചരിത്രപരമായി ന്യായീകരിക്കപ്പെടുന്നു. ഇത് അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യത്തിൻ്റെ വ്യാപ്തി പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നുവെങ്കിലും (ഇത് കൂടാതെ, സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനത്തിൻ്റെ ഏതെങ്കിലും നിയന്ത്രണം പൊതുവെ അസാധ്യമാണ്), ഈ വിഷയങ്ങൾ എടുക്കുന്ന പ്രധാന തീരുമാനങ്ങളെ പരോക്ഷമായി മാത്രമേ ഭരണകൂടം സ്വാധീനിക്കൂ.
വിലസ്ഥിരത, പൂർണ്ണമായ തൊഴിൽ, സാമ്പത്തിക വളർച്ച എന്നിവ ഉറപ്പാക്കുകയാണ് ധനനയം ലക്ഷ്യമിടുന്നത് - ഇതാണ് അതിൻ്റെ ഏറ്റവും ഉയർന്നതും ആത്യന്തികവുമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ. എന്നിരുന്നാലും, പ്രായോഗികമായി, അതിൻ്റെ സഹായത്തോടെ രാജ്യത്തിൻ്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ അടിയന്തിര ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്ന ഇടുങ്ങിയ പ്രശ്നങ്ങൾ പരിഹരിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്.
സമ്പൂർണ തൊഴിൽ, പണപ്പെരുപ്പം, വളർച്ച എന്നിവയാൽ സവിശേഷമായ ഉൽപ്പാദനം കൈവരിക്കാൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയെ സഹായിക്കുക എന്നതാണ് ഇപ്പോൾ പണനയത്തിൻ്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം. ഈ ഘട്ടത്തിൽ നമ്മുടെ രാജ്യത്ത്, യുക്തിസഹമായ ഒരു ധനനയം പണപ്പെരുപ്പവും ഉൽപാദനത്തിലെ ഇടിവും കുറയ്ക്കുകയും തൊഴിലില്ലായ്മ വർദ്ധിക്കുന്നത് തടയുകയും വേണം. റെഗുലേറ്ററി മെക്കാനിസത്തിൽ രീതികൾ, പണം, നോൺ-ക്യാഷ് ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുള്ള ഉപകരണങ്ങൾ, പണ വിതരണത്തിൻ്റെ ചലനാത്മകത, ബാങ്ക് പലിശ നിരക്ക്, മാക്രോ, മൈക്രോ തലങ്ങളിലെ ബാങ്ക് ലിക്വിഡിറ്റി എന്നിവയെ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രത്യേക രൂപങ്ങൾ ഉൾപ്പെടുന്നു.
ഇക്കാര്യത്തിൽ, സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ ഓപ്പൺ മാർക്കറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ, ആവശ്യമായ കരുതൽ അനുപാതത്തിലെയും കിഴിവ് നിരക്കിലെയും മാറ്റങ്ങൾ, റഷ്യൻ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ അവയുടെ പങ്കും പ്രയോഗവും, തുടർന്ന് മറ്റ് പണവും തുടങ്ങിയ പണനയത്തിൻ്റെ ഉപകരണങ്ങൾ ആദ്യം പരിഗണിക്കുന്നത് ശരിയാണെന്ന് എനിക്ക് തോന്നുന്നു. നിലവിലെ ഘട്ടത്തിൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ ഉപയോഗിക്കുന്ന ഉപകരണങ്ങൾ, അതുപോലെ തന്നെ സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുടെ ഉപയോഗത്തിനായി നിർദ്ദേശിക്കപ്പെട്ടവ.
പണനയം അങ്ങേയറ്റം ശക്തവും അതിനാൽ അസാധാരണമായ അപകടകരവുമായ ഉപകരണമാണെന്ന് നാം മറക്കരുത്. അതിൻ്റെ സഹായത്തോടെ, നമുക്ക് പ്രതിസന്ധിയിൽ നിന്ന് കരകയറാൻ കഴിയും, പക്ഷേ സങ്കടകരമായ ഒരു ബദൽ തള്ളിക്കളയാനാവില്ല - സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ വികസിപ്പിച്ചെടുത്ത നെഗറ്റീവ് പ്രവണതകളുടെ വഷളാകുന്നു. സംസ്ഥാനത്തിൻ്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ പണനയത്തെ സ്വാധീനിക്കുന്നതിനുള്ള ബദൽ മാർഗങ്ങൾ പരിഗണിച്ച് സ്ഥിതിഗതികൾ ഗൗരവമായി വിശകലനം ചെയ്തതിന് ശേഷം ഉയർന്ന തലത്തിൽ എടുക്കുന്ന വളരെ സമതുലിതമായ തീരുമാനങ്ങൾ മാത്രമേ നല്ല ഫലങ്ങൾ നൽകൂ. സംസ്ഥാനത്തിൻ്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് ഇഷ്യൂ മോണിറ്ററി പോളിസിയുടെ കണ്ടക്ടറായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. സെൻട്രൽ ബാങ്ക് പിന്തുടരുന്ന ശരിയായ പണനയം കൂടാതെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയ്ക്ക് ഫലപ്രദമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ കഴിയില്ല. സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ വികസനത്തിൻ്റെയും സ്ഥിരതയുടെയും നിലവിലെ സാഹചര്യങ്ങളിൽ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ പങ്ക് അനുദിനം വർദ്ധിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്. ഏതൊരു വികസിത സംസ്ഥാനത്തിൻ്റെയും സാമ്പത്തിക, വായ്പാ സംവിധാനത്തിൻ്റെ പ്രധാന ഘടകമാണ് ഇന്ന് സെൻട്രൽ ബാങ്ക്. അദ്ദേഹം ഔദ്യോഗിക പണനയത്തിൻ്റെ കണ്ടക്ടറായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. അതാകട്ടെ, ധനനയവും ബജറ്റ് നയവും സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ എല്ലാ സംസ്ഥാന നിയന്ത്രണങ്ങളുടെയും അടിസ്ഥാനമായി മാറുന്നു. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ ബാങ്കിംഗ് മേഖലയുടെ സ്ഥിരതയും മത്സരക്ഷമതയും വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള നടപടികൾ നടപ്പിലാക്കുന്നത് തുടരേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. കൂടാതെ, ബാങ്കിംഗ് മേൽനോട്ട സംവിധാനം മെച്ചപ്പെടുത്തേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്.
ആഭ്യന്തര വിദേശ വിനിമയ വിപണിയിൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ പങ്കാളിത്തം ക്രമാനുഗതമായി കുറയ്ക്കുന്നത് സ്വതന്ത്രമായി ഒഴുകുന്ന വിനിമയ നിരക്ക് വ്യവസ്ഥയിലേക്കുള്ള പരിവർത്തനത്തെ സുഗമമാക്കുമെന്ന് തോന്നുന്നു, അതുവഴി പണപ്പെരുപ്പ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൃത്യമായി കൈവരിക്കുന്നതിന് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന് അതിൻ്റെ ശ്രമങ്ങൾ കേന്ദ്രീകരിക്കാൻ കഴിയും. കഴിയുന്നത്ര. ബജറ്റ്, നികുതി, താരിഫ്, ഘടനാപരവും സാമൂഹികവുമായ നയങ്ങളിൽ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ ഗവൺമെൻ്റിൻ്റെ നടപടികളാൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ പണനയത്തിനുള്ള പിന്തുണ പണപ്പെരുപ്പ വിരുദ്ധ നയത്തിൻ്റെ ഒരു പ്രധാന ഭാഗമാണെന്ന് മറക്കരുത്. റഷ്യ.
സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ പ്രാഥമികമായി രാജ്യത്തിൻ്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിൻ്റെ അവസ്ഥയും സ്ഥിരതയുമാണ്. സാമ്പത്തിക മാനദണ്ഡങ്ങളുമായി ബാങ്കുകൾ പാലിക്കുന്നതിൻ്റെ അളവ്, കേന്ദ്രീകൃത ഫണ്ടുകളിലേക്കുള്ള സംഭാവനകളുടെ ആവൃത്തി എന്നിവ വിശകലനം ചെയ്യുകയും ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ സംസ്ഥാന നിയന്ത്രണത്തിൻ്റെ ഫലപ്രാപ്തി നിർണ്ണയിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.
റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ ഓർഗനൈസേഷൻ്റെയും പ്രവർത്തനത്തിൻ്റെയും നില, ചുമതലകൾ, പ്രവർത്തനങ്ങൾ, അധികാരങ്ങൾ, തത്വങ്ങൾ, റഷ്യയുടെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിൻ്റെ ഘടനയും അതിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളും, വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തന തരങ്ങളും നിയന്ത്രണ രീതികളും അവരുടെ ജോലിയുടെ നിയന്ത്രണം, മൊത്തത്തിലുള്ള ഡിമാൻഡിൻ്റെയും വിതരണത്തിൻ്റെയും ബാലൻസ് ഉറപ്പാക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു, "സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ", "ബാങ്കുകളിലും ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിലും" എന്നീ നിയമങ്ങളാൽ നിർണ്ണയിക്കപ്പെടുന്നു. ഈ രേഖകളിൽ, റഷ്യയിലെ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ നേരിട്ടുള്ളതും സമഗ്രവും തുടർച്ചയായതുമായ നിയന്ത്രണവും മേൽനോട്ടവും റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ പ്രത്യേകാവകാശമാണ്. വ്യക്തിഗത ബാങ്കുകളുടെയും മുഴുവൻ സിസ്റ്റത്തിൻ്റെയും സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കാൻ ഈ സിദ്ധാന്തം ആവശ്യമാണ്. അങ്ങനെ, സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ സംസ്ഥാനത്തിൻ്റെ "വാനെ" ആണ്, ഇത് റഷ്യയുടെ പണ, സാമ്പത്തിക നയത്തിൻ്റെ ദിശയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, അതിനാൽ റഷ്യക്കാരുടെ ക്ഷേമത്തിൻ്റെ നിലവാരം.
അതിനാൽ, വായ്പയും പണചംക്രമണവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ബന്ധങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള സർക്കാർ അധികാരികളുടെയും മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെയും പ്രവർത്തനമാണ് പണനയം, ഇതിൻ്റെ ലക്ഷ്യം സംസ്ഥാനത്തിൻ്റെ സാമ്പത്തിക വളർച്ച, രാജ്യത്തിൻ്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലെ വിഭവങ്ങളുടെ പൂർണ്ണമായ തൊഴിൽ, വില സ്ഥിരത, സ്ഥിരത എന്നിവയാണ്. ദേശീയ കറൻസിയുടെ.
ഈ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന്, സംസ്ഥാന കേന്ദ്ര ബാങ്കുകൾ വിവിധ ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. അവയിൽ ഏറ്റവും അറിയപ്പെടുന്നത് ഓപ്പൺ മാർക്കറ്റ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ, ആവശ്യമായ കരുതൽ അനുപാതത്തിലെ മാറ്റങ്ങൾ, റീഫിനാൻസിങ് നിരക്കുകൾ എന്നിവയാണ്. റഷ്യൻ നിയമനിർമ്മാണവും അവയുടെ ഉപയോഗത്തിനായി നൽകുന്നു, എന്നാൽ ഈ ഉപകരണങ്ങൾ രാജ്യത്തിൻ്റെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിൽ ആവശ്യമുള്ള സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നില്ല. റഷ്യയിലെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെയും ഓഹരി വിപണിയുടെയും അവികസിതമാണ് ഇതിന് പ്രാഥമികമായി കാരണം. സമീപ വർഷങ്ങളിൽ നോൺ-ഫിനാൻഷ്യൽ മേഖലയിലെ റഷ്യൻ ബാങ്കുകളുടെ ക്രെഡിറ്റ് നിക്ഷേപം വർദ്ധിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിലും, അവയുടെ നില വളരെ ചെറുതാണ്: ജിഡിപിയുടെ 13-15%, ഇത് ആഗോള മാനദണ്ഡത്തേക്കാൾ നാലിരട്ടി കുറവാണ്. സ്റ്റോക്ക് മാർക്കറ്റിൻ്റെ സ്വാധീനം ഒരുപോലെ നിസ്സാരമായി തുടരുന്നു, കാരണം വിപണിയിൽ ട്രേഡ് ചെയ്യുന്ന സംരംഭങ്ങളുടെ ഓഹരികളുടെ മൊത്തം വിപണി മൂല്യം ജിഡിപിയുടെ 20% കവിയുന്നില്ല, ഇത് പടിഞ്ഞാറൻ യൂറോപ്യൻ രാജ്യങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് 3-5 മടങ്ങ് കുറവാണ്.
അതിനാൽ, നിലവിലെ ഘട്ടത്തിൽ റഷ്യയിലെ പണനയത്തിൻ്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം നിക്ഷേപത്തിന് അനുകൂലമായ സാഹചര്യങ്ങൾ സൃഷ്ടിക്കുക എന്നതാണ്, ഒന്നാമതായി, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ യഥാർത്ഥ മേഖലയിൽ.
2005 നവംബർ 25 ന്, 2006 ലെ ഏകീകൃത സ്റ്റേറ്റ് മോണിറ്ററി പോളിസിയുടെ പ്രധാന നിർദ്ദേശങ്ങൾ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ ബുള്ളറ്റിനിൽ പ്രസിദ്ധീകരിച്ചു. സ്റ്റേറ്റ് മോണിറ്ററി റെഗുലേഷൻ്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം, മുമ്പത്തെപ്പോലെ, ഉപഭോക്തൃ വിലയിലെ വർദ്ധനവ് പരിമിതപ്പെടുത്തുക എന്നതാണ് (7 - 8.5% ഉള്ളിൽ), ഇത് നേടാൻ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ ഇതിനകം അറിയപ്പെടുന്ന ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കും: ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്ന് ഫണ്ട് ആകർഷിക്കാൻ ഡെപ്പോസിറ്റ് ലേലം (ഇതിൽ രണ്ടാഴ്ച മുതൽ മൂന്ന് മാസം വരെയുള്ള കാലയളവ്), OFZ വിൽക്കുന്നതിനുള്ള പരിഷ്‌ക്കരിച്ച റിപ്പോ ലേലങ്ങൾ ഒരു റീപർച്ചേസ് ബാധ്യതയോടെ (28 ദിവസം മുതൽ ആറ് മാസം വരെ), ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ അതിൻ്റെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ നിന്ന് തിരിച്ച് വാങ്ങാതെ നേരിട്ട് വിൽക്കുക. കടപ്പാട്, പണയം വയ്ക്കൽ ക്രെഡിറ്റ് ലേലങ്ങൾ, ഒറ്റരാത്രികൊണ്ട്, ഇൻട്രാഡേ വായ്പകൾ. 2006-ൽ, ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ ഒരു വർഷം വരെ സ്വന്തം ബോണ്ടുകൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്യാൻ അനുവദിച്ചു. ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ അഭിപ്രായത്തിൽ അത്തരമൊരു നയം ആത്യന്തികമായി നിക്ഷേപത്തെ ഉത്തേജിപ്പിക്കാനും പ്രോസസ്സിംഗ് വ്യവസായങ്ങളിലെ സാമ്പത്തിക വളർച്ചയുടെ നിരക്ക് വർദ്ധിപ്പിക്കാനും സഹായിക്കും.
ഈ കൃതിയിലെ ഗവേഷണം കാണിക്കുന്നത് പോലെ, കഴിഞ്ഞ കുറച്ച് വർഷങ്ങളായി ധനനയം നടപ്പിലാക്കുന്നതിലൂടെ, സുസ്ഥിര സാമ്പത്തിക വികസനത്തിനും സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത നിലനിർത്തുന്നതിനുമുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ സൃഷ്ടിക്കപ്പെട്ടിട്ടുണ്ട് (ഈ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി, ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിച്ചു (തുടരും) പണപ്പെരുപ്പത്തിൽ സുസ്ഥിരമായ കുറവ്, കൂടാതെ, റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് പണ വിതരണത്തിൻ്റെ രൂപീകരണത്തിന്മേൽ നിയന്ത്രണം ഏർപ്പെടുത്തുകയും ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിൻ്റെ ദ്രവ്യത നിയന്ത്രിക്കുകയും ചെയ്തു, പണത്തിൻ്റെ ഡിമാൻഡ് വികസിപ്പിക്കുന്നതിലെ പ്രവണതകൾ കണക്കിലെടുത്ത്). ചില നിയന്ത്രണ പ്രവണതകൾ ഉയർന്നുവന്നിട്ടുണ്ട്: സമ്പാദ്യത്തിനും പണമടയ്ക്കുന്നതിനുമുള്ള ഒരു മാർഗമെന്ന നിലയിൽ ദേശീയ കറൻസിയുടെ ആകർഷണം വർദ്ധിപ്പിക്കുക, ആവശ്യമായ അളവിൽ പണവിതരണം നടത്തുക, വിദേശനാണ്യ നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഉദാരമാക്കുക, രാജ്യത്തിൻ്റെ ബാങ്കിംഗ് സംവിധാനത്തിൽ ആത്മവിശ്വാസം വർധിപ്പിക്കുക. ആസൂത്രിത പ്രവണതകളുടെ നടപ്പാക്കലും കൂടുതൽ സാമ്പത്തിക വളർച്ചയും, പണ നയ ഉപകരണങ്ങളുടെ ഏറ്റവും ഫലപ്രദമായ ഉപയോഗം വഴി സുഗമമാക്കും.
പഠനസമയത്ത് വെളിപ്പെടുത്തിയതുപോലെ, പണനയത്തിൻ്റെ പ്രധാന പ്രശ്നങ്ങൾ സ്വീകരിച്ച നടപടികളുടെ ഹ്രസ്വകാല പ്രഭാവം, അതുപോലെ തന്നെ പഠിക്കുന്ന മെക്കാനിസത്തിൻ്റെ ഉപകരണങ്ങളുടെ അപര്യാപ്തമായ ഫലപ്രാപ്തി, പ്രധാനമായും റീഫിനാൻസിങ് സിസ്റ്റം, ഡെപ്പോസിറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ, പലിശ നിരക്ക് എന്നിവയാണ്. നയം. പ്രത്യേകിച്ചും, പലിശ നിരക്ക് നയം, റീഫിനാൻസിംഗ് നിരക്ക് മാർക്കറ്റ് നിരക്കുകൾ കവിയുമ്പോൾ, നിലവിലുള്ള റീഫിനാൻസിംഗ് നിരക്ക് പരിഗണിക്കാതെ ഇൻ്റർബാങ്ക് മാർക്കറ്റ് നിരക്കുകൾ രൂപപ്പെടുമ്പോൾ, പല ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളും ഫണ്ട് സ്വീകരിക്കുന്നത് പ്രായോഗികമായി അസാധ്യമായ അവസ്ഥയിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. മാർക്കറ്റിൽ നിന്നോ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ നിന്നോ. വളരെ കുറഞ്ഞ നിരക്കുകൾ കാരണം അധിക ദ്രവ്യതയുടെ അവസ്ഥയിലും നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ ആകർഷകമല്ല, കൂടാതെ മോശമായി പ്രവർത്തിക്കുന്ന റീഫിനാൻസിംഗ് സംവിധാനം കാരണം, മറ്റെല്ലാ ഉപകരണങ്ങളും ഫലപ്രദമാണെങ്കിൽപ്പോലും പണ നിയന്ത്രണ സംവിധാനം വികലമാണ്.
പണ നിയന്ത്രണ സംവിധാനം വികസിപ്പിക്കുന്നതിനും മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും പുതിയ വഴികൾ കണ്ടെത്തേണ്ടത് ആവശ്യമാണെന്ന് മുകളിൽ പറഞ്ഞവയെല്ലാം സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഒന്നാമതായി, ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന്, ബജറ്റ്, നികുതി, താരിഫ്, ഘടനാപരം, സാമൂഹികം എന്നീ മേഖലകളിൽ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ ഗവൺമെൻ്റിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുമായി ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ ധനനയത്തെ പിന്തുണയ്ക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. നയങ്ങൾ,
രണ്ടാമതായി, ഉപയോഗിക്കുന്ന പണ നിയന്ത്രണ ഉപകരണങ്ങളുടെ പോരായ്മകൾ ഇല്ലാതാക്കുന്നതിന് പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ നൽകണം. പ്രത്യേകിച്ചും, റീഫിനാൻസിംഗ് നിരക്കും മാർക്കറ്റ് നിരക്കുകളും സ്ഥാപിക്കുന്നതിനുള്ള സമീപനം മാറ്റുക (അവ ഒരേ തലത്തിൽ സജ്ജമാക്കുക), ഇത് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിൽ കൂടുതൽ ഫലപ്രദമായി പണലഭ്യത നിലനിർത്താൻ സഹായിക്കും. ഫണ്ടുകളുടെ വന്ധ്യംകരണത്തിൻ്റെ കാര്യക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന്, നിക്ഷേപ ഇടപാടുകളുടെ നിരക്കുകൾ പരിഷ്കരിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. കൂടാതെ, ദേശീയ പ്രത്യേകതകൾ കണക്കിലെടുത്ത് മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തിക്കൊണ്ട് നിലവിലെ റീഫിനാൻസിംഗ് സിസ്റ്റം പുനർനിർമ്മിക്കേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്, പ്രത്യേകിച്ചും, നിലവിലുള്ള പണയശാലകളുടെ പട്ടിക മാറ്റുക, ബാങ്കുകൾ സുരക്ഷിതമാക്കിയ ഇടത്തരം വായ്പകൾ നൽകുന്നതുപോലുള്ള ഒരു പ്രധാന റീഫിനാൻസിംഗ് ഉപകരണം ഉപയോഗിക്കുന്ന രീതി വിപുലീകരിക്കുക. ക്ലയൻ്റുകൾക്കുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ആവശ്യകതകൾ മുതലായവ.
ചുരുക്കത്തിൽ, നിരവധി പ്രശ്നങ്ങൾ പരിഹരിക്കുന്നത് പണ നിയന്ത്രണത്തിൻ്റെ ഒരു ആധുനിക സംവിധാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നത് സാധ്യമാക്കും, ഇത് ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ സ്ഥിരതയ്ക്ക് സംഭാവന നൽകുകയും കൂടുതൽ സാമ്പത്തിക വളർച്ചയ്ക്ക് ശക്തമായ പ്രചോദനം നൽകുകയും ചെയ്യും.

താങ്കളുടെ ശ്രദ്ധക്ക് നന്ദി!

"ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള രീതികൾ മെച്ചപ്പെടുത്തൽ" എന്ന വിഷയത്തിൽ ഡിപ്ലോമയ്ക്കുള്ള ഒരു സൗജന്യ സാമ്പിൾ റിപ്പോർട്ട് ഞങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ശ്രദ്ധയിൽപ്പെടുത്തുന്നു.

സ്ലൈഡ് 1

ഹലോ, സർട്ടിഫിക്കേഷൻ കമ്മീഷനിലെ പ്രിയ അംഗങ്ങൾ!

എൻ്റെ അന്തിമ യോഗ്യതാ ജോലിയുടെ വിഷയം "ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിലെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള രീതികൾ മെച്ചപ്പെടുത്തൽ (ആൽഫ ബാങ്ക് OJSC യുടെ ഉദാഹരണം ഉപയോഗിച്ച്)" എന്നതാണ്.

റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ എല്ലാ ആവശ്യകതകളും പാലിച്ചുകൊണ്ട്, നിലവിലുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ ഒരേസമയം കുറയ്ക്കുന്നതിനും ഏറ്റവും ഉയർന്ന ലാഭം നേടുന്നതിനുമുള്ള വിധത്തിൽ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യേണ്ടതിൻ്റെ ആവശ്യകതയാണ് വിഷയത്തിൻ്റെ പ്രസക്തി. ഇതിനായി, റിസ്ക് വിലയിരുത്തൽ രീതികൾ, സമയബന്ധിതവും വിശ്വസനീയവുമായ അപകടസാധ്യതകൾ തിരിച്ചറിയൽ, അതുപോലെ തന്നെ നിയന്ത്രണ രീതികൾ എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് ബാങ്ക് സായുധമായിരിക്കണം, ഇതിന് നന്ദി, അപകടസാധ്യതകൾ സ്വീകാര്യമായ തലത്തിൽ നിലനിർത്താൻ ബാങ്കിന് കഴിയും.

സ്ലൈഡ് 2

ആൽഫ ബാങ്ക് OJSC യുടെ ഉദാഹരണം ഉപയോഗിച്ച് ഒരു എൻ്റർപ്രൈസസിൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് പഠിക്കുക, അതുപോലെ ഒരു ബാങ്കിൽ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഉപയോഗിച്ച് പ്രവർത്തിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രായോഗിക കഴിവുകൾ നേടുക എന്നിവയാണ് ജോലിയുടെ ലക്ഷ്യം.

ലക്ഷ്യം നേടുന്നതിന്, ഇനിപ്പറയുന്ന ജോലികൾ സജ്ജമാക്കി:

• ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ആശയപരമായ ഉപകരണം പഠിക്കുന്നു;
• ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വിലയിരുത്തുന്നതിനും നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുമുള്ള രീതികൾ പഠിക്കുക;
• ബാങ്കിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളെ നിയന്ത്രിക്കുന്ന റെഗുലേറ്ററി ചട്ടക്കൂട് പഠിക്കുക, പ്രത്യേകിച്ച് ക്രെഡിറ്റ് ഡിവിഷൻ, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകൾ തിരിച്ചറിയുന്നതിനും വിലയിരുത്തുന്നതിനും നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനും അതുപോലെ പ്രശ്നമുള്ള കടങ്ങളുമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതിനുമുള്ള ജോലിയുടെ കാര്യത്തിൽ;
• ഒരു പ്രത്യേക ബാങ്കിലെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിൻ്റെ വിശകലനം, നിലവിലുള്ള പ്രശ്നങ്ങൾ തിരിച്ചറിയുകയും ബാങ്കിന് ബാധകമായ അവ പരിഹരിക്കാനുള്ള വഴികൾ കണ്ടെത്തുകയും ചെയ്യുക.

സ്ലൈഡ് 3

വായ്പയുടെ നിബന്ധനകൾക്കനുസൃതമായി പ്രവർത്തിക്കാൻ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ കഴിവില്ലായ്മയോ മനസ്സില്ലായ്മയോ കാരണം ആസ്തികളുടെ മൂല്യം, പ്രാഥമികമായി വായ്പകൾ കുറയാനുള്ള സാധ്യതയാണ് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ബാഹ്യവും ആന്തരികവുമായ ഘടകങ്ങളാൽ സ്വാധീനിക്കപ്പെടുന്നു. അതിനാൽ, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിനെക്കുറിച്ച് സംസാരിക്കുമ്പോൾ, കടം കൊടുക്കുന്നയാളോടുള്ള കടമകൾ നിറവേറ്റുന്നതിൽ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ വിമുഖത മാത്രമല്ല, അവ നിറവേറ്റാനുള്ള കഴിവില്ലായ്മയിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാവുന്ന ഘടകങ്ങളും പരാമർശിക്കുന്നത് ഉചിതമാണ്.

സ്ലൈഡ് 4

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിൻ്റെ കൃത്യവും വേഗത്തിലുള്ളതുമായ വിലയിരുത്തൽ ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിനെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ജോലിയാണ്; ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ലാഭക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നത് അതിൻ്റെ കൃത്യതയെയും കാര്യക്ഷമതയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് സിസ്റ്റത്തിൻ്റെ ആദ്യപടിയാണ് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വിലയിരുത്തൽ. അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ് അവയുടെ ചെറുതാക്കൽ.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിന് വ്യത്യസ്ത സമീപനങ്ങളുണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, വ്യത്യസ്ത രാജ്യങ്ങൾക്ക് മാത്രമല്ല, ആഭ്യന്തര ബാങ്കുകൾക്കിടയിൽ അപകടസാധ്യതയോടെ പ്രവർത്തിക്കുന്ന രീതികൾക്കും വ്യത്യാസങ്ങൾ സാധാരണമാണ്. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വിലയിരുത്തുന്നതിൽ ഓരോ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിനും അതിൻ്റേതായ പ്രത്യേകതകൾ ഉണ്ട്. ഒന്നാമതായി, ഇത് ബാഹ്യ ഉപയോക്താക്കളിൽ നിന്നുള്ള ചില വിവരങ്ങളുടെ രഹസ്യാത്മകത മൂലമാണ്, ഉദാഹരണത്തിന്, ഉപയോഗിച്ച സ്കോറിംഗ് സിസ്റ്റങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ.

അക്കൗണ്ടിംഗിനും ഡാറ്റ വിശകലനത്തിനുമായി പ്രത്യേക കമ്പ്യൂട്ടർ പ്രോഗ്രാമുകൾ ഉപയോഗിച്ച് തത്സമയം ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് നിരീക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു സിസ്റ്റം സൃഷ്ടിക്കുന്നത് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് തുകയിലെ മാറ്റങ്ങളോട് വേഗത്തിൽ പ്രതികരിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു, ഇത് അതിൻ്റെ വിജയകരമായ മാനേജ്മെൻ്റിന് പ്രധാനമാണ്.

സ്ലൈഡ് 5

വിശകലന രീതികളും വർഗ്ഗീകരണവും ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഘടകങ്ങളും ഉപയോഗിച്ച്, ഞങ്ങൾ വായ്പാ അപേക്ഷകൾ, ലോൺ പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ, സാധ്യമായ ലോൺ നഷ്ടങ്ങൾക്കുള്ള കരുതൽ ശേഖരം, കൂടാതെ ആൽഫ ബാങ്ക് JSC യുടെ ഉദാഹരണം ഉപയോഗിച്ച് കാലഹരണപ്പെട്ട വായ്പകളുടെ കേസുകൾ എന്നിവ വിശദമായി വിശകലനം ചെയ്തു.

1990-ൽ സ്ഥാപിതമായ ആൽഫ-ബാങ്ക് ഒരു സാർവത്രിക ധനകാര്യ സ്ഥാപനമാണ് കൂടാതെ ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളുടെ വിപുലമായ ശ്രേണി നൽകുന്നു. ആൽഫ-ബാങ്കിന് വിശാലമായ പ്രാദേശിക നെറ്റ്‌വർക്ക് ഉണ്ട്, അത് നെറ്റ്‌വർക്ക് ക്ലയൻ്റുകളുമായി വിജയകരമായി സംവദിക്കാൻ അനുവദിക്കുന്നു. മേഖലകളിൽ ബാങ്കിൻ്റെ സാന്നിധ്യം നിരന്തരം വികസിച്ചുകൊണ്ടിരിക്കുന്നു. റിപ്പോർട്ടിംഗ് വർഷത്തിൻ്റെ അവസാനത്തിൽ, പ്രവർത്തനത്തിലും സ്ഥിരതയുള്ള ബാങ്കിംഗ് വരുമാനത്തിലും ആൽഫ-ബാങ്ക് കാര്യമായ വളർച്ചാ നിരക്കും ഉയർന്ന ലാഭക്ഷമതയും പ്രകടമാക്കി. ആസ്തികളുടെ ഘടനയിൽ, പ്രധാന പങ്ക് വാണിജ്യ ബാങ്കിംഗ് ബിസിനസ്സും (ഏകദേശം 46%), ട്രഷറി പ്രവർത്തനങ്ങളും അസറ്റ്/ബാധ്യതാ മാനേജ്മെൻ്റും (21%) കൈവശപ്പെടുത്തി. ബാധ്യതകളുടെ പ്രധാന പങ്ക് വാണിജ്യ ബാങ്കിലും (50%), ട്രഷറി പ്രവർത്തനങ്ങളിലും (29%) വരും.

ലോൺ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഘടനയിൽ മാറ്റങ്ങൾ സംഭവിക്കുന്നത് കാലഹരണപ്പെട്ട വായ്പകളുടെ വർദ്ധനവ് മൂലമാണ്, അത് പോസിറ്റീവ് ആയി വിലയിരുത്താൻ കഴിയില്ല. രണ്ട് വർഷത്തിനുള്ളിൽ, കാലഹരണപ്പെട്ട കടം 35,454,576.84 റുബിളായി വർദ്ധിച്ചു. അല്ലെങ്കിൽ 17.57%. അതേ സമയം, അതിൻ്റെ ഏറ്റവും സജീവമായ വളർച്ച 2015 മുതൽ 2016 വരെയുള്ള കാലയളവിൽ സംഭവിച്ചു.

ഇവിടെ മാത്രം!

റിപ്പോർട്ട്, അവതരണം മുൻകൂർ പേയ്മെൻ്റ് ഇല്ല	സ്വതന്ത്ര ഉദാഹരണങ്ങൾ	മെച്ചപ്പെടുത്തലുകൾ സൗജന്യമായി	1 മണിക്കൂർ മുതൽ ദൈർഘ്യം	ഗ്യാരണ്ടി കുറഞ്ഞ വില

സ്ലൈഡ് 6

സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ ആവശ്യകതകൾക്ക് അനുസൃതമായി, സാധ്യമായ വായ്പാ നഷ്ടങ്ങൾക്കായി ആൽഫ-ബാങ്ക് OJSC ഒരു കരുതൽ ശേഖരം സൃഷ്ടിക്കുന്നു. വായ്പയുടെ ഗുണനിലവാര വിഭാഗത്തിൻ്റെ വിലയിരുത്തലിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് കരുതൽ തുക നിർണ്ണയിക്കുന്നത്, അതുപോലെ തന്നെ ക്രെഡിറ്റ് ഇടപാടിന് കീഴിൽ സ്വീകരിച്ച ഈടിൻ്റെ വിലയിരുത്തലിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ്. പഠനത്തിൻ കീഴിലുള്ള കാലയളവിൽ വായ്പയുടെ അളവ് കുറയുന്നു എന്ന വസ്തുത കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, സാധ്യമായ വായ്പാ നഷ്ടങ്ങൾക്കുള്ള വ്യവസ്ഥയിൽ മതിയായ കുറവ് പ്രതീക്ഷിക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് സംഭവിച്ചില്ല; നേരെമറിച്ച്, ബാങ്കിൻ്റെ ലോൺ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ കൂടുതൽ അപകടസാധ്യതയുള്ളതായിത്തീർന്നു, അതിൻ്റെ ഫലമായി അപകടസാധ്യതകളിൽ നിന്ന് സ്വയം പരിരക്ഷിക്കുന്നതിന് കരുതൽ ശേഖരം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ബാങ്ക് നിർബന്ധിതരായി. വായ്പ നൽകുന്ന വകുപ്പിലെ ജീവനക്കാർ നടത്തിയ വിലയിരുത്തലുകൾ അനുസരിച്ച്, പല കടം വാങ്ങുന്നവർക്കുമുള്ള വായ്പകളുടെ ഗുണനിലവാരം വഷളായിക്കൊണ്ടിരിക്കുകയാണ്, ഇത് കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയിലെ തകർച്ച മൂലമാണ് ഉണ്ടായത്, മാത്രമല്ല കടം സേവനത്തിൻ്റെ ഗുണനിലവാരത്തെ ബാധിക്കുകയുമില്ല.

സ്ലൈഡ് 7

ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വിലയിരുത്തുന്നതിനും നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുമുള്ള രീതികൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള വഴികൾ ഞങ്ങൾ പരിഗണിച്ചു. പ്രത്യേകിച്ചും, വായ്പ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളിനായി മൂന്ന് ഓപ്ഷനുകൾ പരിഗണിക്കുന്നു, എൻ്റർപ്രൈസസിനും ബാങ്കിനും ഏറ്റവും സ്വീകാര്യമായ ഒന്ന് ഞങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുന്നു. ഓപ്ഷൻ 1. പ്രധാന കടത്തിൻ്റെ ഒരു ഭാഗവും അതിൻ്റെ പലിശയും പ്രതിമാസം തിരിച്ചടച്ചുകൊണ്ട് ബാങ്ക് കമ്പനിക്ക് വായ്പ നൽകുന്നു. വായ്പ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളിൽ നിന്ന് കാണാൻ കഴിയുന്നതുപോലെ, അടയ്‌ക്കേണ്ട മൊത്തം തുക 5350.00 ആയിരം റുബിളാണ്. പ്രാരംഭ വായ്പ തുക 5,000.00 ആയിരം റുബിളായിരുന്നു, ഈ സ്കീം ഉപയോഗിച്ച് കമ്പനി 350.00 ആയിരം റുബിളിൽ പലിശ നൽകും.

സ്ലൈഡ് 8

ഓപ്ഷൻ 2. ഇനിപ്പറയുന്ന വായ്പ തിരിച്ചടവ് സ്കീം അനുസരിച്ച് ബാങ്ക് കമ്പനിക്ക് വായ്പ നൽകുന്നു: കമ്പനി വായ്പയുടെ പലിശ പ്രതിമാസം അടയ്ക്കുന്നു, വായ്പ കരാർ കാലഹരണപ്പെടുമ്പോൾ, വായ്പ തിരിച്ചടവിൻ്റെ അവസാന മാസത്തെ മുഴുവൻ വായ്പ തുകയും പലിശയും നൽകുന്നു. വായ്പാ ഷെഡ്യൂളിൻ്റെ കണക്കുകൂട്ടൽ പട്ടികയിൽ നൽകിയിരിക്കുന്നു. വായ്പ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളിൽ നിന്ന് കാണാൻ കഴിയുന്നതുപോലെ, വായ്പ കരാറിൻ്റെ അവസാനം, കമ്പനി 5,700.00 ആയിരം റൂബിൾസ് ബാങ്കിന് നൽകണം. ഈ വായ്പ തിരിച്ചടവ് സ്കീം ഉപയോഗിച്ച്, കമ്പനി 700.00 ആയിരം റുബിളിൽ ബാങ്കിന് പലിശ നൽകുന്നു.

സ്ലൈഡ് 9

മൂന്നാമത്തെ ഓപ്ഷൻ അനുസരിച്ച്, ആൽഫ-ബാങ്ക് OJSC ഇനിപ്പറയുന്ന വായ്പ തിരിച്ചടവ് സ്കീം അനുസരിച്ച് എൻ്റർപ്രൈസസിന് വായ്പ നൽകുന്നു: പ്രധാന കടത്തിൻ്റെ ത്രൈമാസ തിരിച്ചടവും അതിൻ്റെ പ്രധാന ഭാഗത്തിൻ്റെ പലിശ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവും ഉള്ള ഒരു റിവോൾവിംഗ് ഫ്ലെക്സിബിൾ ലോൺ. വായ്പ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളിൽ നിന്ന് കാണാൻ കഴിയുന്നതുപോലെ, വായ്പ കരാറിൻ്റെ അവസാനം, കമ്പനി 5,700.00 ആയിരം റൂബിൾസ് ബാങ്കിന് നൽകണം. ഈ സ്കീം ഉപയോഗിച്ച്, കമ്പനി 700.00 ആയിരം റൂബിൾ തുകയിൽ പലിശ നൽകും.

സ്ലൈഡ് 10

മൂന്ന് വായ്പ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളുകൾ കണക്കാക്കിയ ശേഷം, വായ്പ തിരിച്ചടവിൻ്റെ ആദ്യ ഓപ്ഷൻ എൻ്റർപ്രൈസസിന് പ്രയോജനകരമാണെന്ന് വ്യക്തമായി കാണാം; ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, പലിശ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ 350.00 ആയിരം റുബിളായിരിക്കും. ഈ വായ്പ തിരിച്ചടവ് ഓപ്ഷൻ പ്രധാനമായും ബാങ്കുകളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നു; ഈ ഓപ്ഷൻ ബാങ്കിന് ഏറ്റവും അപകടസാധ്യതയുള്ളതാണ്, കാരണം കമ്പനി എല്ലാ മാസവും ബാങ്കിലേക്കുള്ള കടം കുറയ്ക്കുന്നു, അതിനാൽ, വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യത എല്ലാ മാസവും കുറയുന്നു. അങ്ങനെ, ഒരു നിശ്ചിത വായ്പാ തുകയും അതിൻ്റെ പലിശയും പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് ബാങ്കിന് ഏറ്റവും ലാഭകരവും അപകടസാധ്യത കുറഞ്ഞതുമാണ്.

സ്ലൈഡ് 11

ബാങ്കിൻ്റെ വീക്ഷണകോണിൽ, വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള മൂന്നാമത്തെ ഓപ്ഷൻ Vira-plus LLC-യ്ക്കും ആൽഫ-ബാങ്ക് OJSC-യ്ക്കും പ്രയോജനകരമാണ്; ഈ ഓപ്ഷൻ ബാങ്കിന് വളരെ അപകടകരമല്ല, കൂടാതെ ബാങ്കിന് നികുതി ചുമത്തുന്നതിനുള്ള എല്ലാ നിയമപരമായ ആവശ്യകതകളും നിറവേറ്റുന്നു. നൽകിയ വായ്പകളിൽ നിന്നുള്ള ലാഭം. അവതരിപ്പിച്ച എൻ്റർപ്രൈസസിനും ഈ വ്യവസായത്തിലെ സംരംഭങ്ങൾക്കും ഈ വായ്പ തിരിച്ചടവ് ഓപ്ഷൻ ഏറ്റവും അനുയോജ്യമാണ്.

സ്ലൈഡ് 12

നടത്തിയ ജോലി ഇനിപ്പറയുന്ന നിഗമനങ്ങളിൽ എത്തിച്ചേരാൻ ഞങ്ങളെ അനുവദിച്ചു:

1. ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ അവിഭാജ്യ ഘടകമാണ്, പ്രത്യേക ശ്രദ്ധ അർഹിക്കുന്നു.
2. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഒരു ബാങ്കിൻ്റെ ഏറ്റവും സവിശേഷമായ അപകടസാധ്യതയാണെങ്കിലും, അതുമായി പ്രവർത്തിക്കുന്നതിനുള്ള രീതികൾക്ക് നിരന്തരമായ മെച്ചപ്പെടുത്തൽ ആവശ്യമാണ്, ഇത് ബാങ്കുകളുടെ ഭാഗത്ത് ഈ പ്രശ്നത്തിൽ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന താൽപ്പര്യത്തിൽ പ്രതിഫലിക്കുന്നു.
3. വായ്പാ അപേക്ഷയുടെ പ്രാരംഭ പരിഗണനയിൽ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് കൂടുതൽ വസ്തുനിഷ്ഠമായി വിലയിരുത്താൻ ഞങ്ങൾ വിവരിച്ചിട്ടുള്ള ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഉള്ള ജോലി മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള നിർദ്ദേശങ്ങൾ സഹായിക്കും, അത് പിന്നീട് ലോൺ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഗുണനിലവാരത്തിൽ ഗുണകരമായ സ്വാധീനം ചെലുത്തുകയും പേയ്മെൻ്റ് വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യും. ഉപഭോക്താക്കളുടെ അച്ചടക്കം.

അങ്ങനെ, ആൽഫ-ബാങ്ക് ഒജെഎസ്‌സിയുടെ ഉദാഹരണം ഉപയോഗിച്ച് ഒരു എൻ്റർപ്രൈസസിൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് പഠിക്കുക എന്ന ജോലിയുടെ ലക്ഷ്യം കൈവരിക്കപ്പെട്ടു.

നിങ്ങളുടെ ശ്രദ്ധയ്ക്ക് നന്ദി! റിപ്പോർട്ട് പൂർത്തിയായി.

അവരുടെ പ്രവർത്തനത്തിനിടയിൽ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ പല അപകടസാധ്യതകൾക്കും വിധേയമാകുന്നു. പൊതുവേ, ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകളെ 4 വിഭാഗങ്ങളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു: സാമ്പത്തിക, പ്രവർത്തന, ബിസിനസ്, അടിയന്തരാവസ്ഥ. സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളിൽ, 2 തരം അപകടസാധ്യതകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു: ശുദ്ധവും ഊഹക്കച്ചവടവും. ശുദ്ധമായ അപകടസാധ്യതകൾ - ഉൾപ്പെടെ. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്, ലിക്വിഡിറ്റി, സോൾവൻസി റിസ്കുകൾ - ശരിയായി കൈകാര്യം ചെയ്തില്ലെങ്കിൽ, ബാങ്കിന് നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. സാമ്പത്തിക വ്യവഹാരത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഊഹക്കച്ചവട അപകടസാധ്യതകൾ, ആർബിട്രേജ് ശരിയായി നടപ്പിലാക്കിയാൽ ലാഭത്തിനും അല്ലെങ്കിൽ ഇല്ലെങ്കിൽ നഷ്ടത്തിനും കാരണമാകും. പലിശ നിരക്ക്, കറൻസി, മാർക്കറ്റ് (അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥാനം) അപകടസാധ്യതകൾ എന്നിവയാണ് ഊഹക്കച്ചവടത്തിൻ്റെ പ്രധാന തരങ്ങൾ. ഒരു മാർക്കറ്റ് പരിതസ്ഥിതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഏതൊരു സംരംഭത്തെയും പോലെ, ബാങ്കും നഷ്ടത്തിൻ്റെയും പാപ്പരത്തത്തിൻ്റെയും അപകടസാധ്യതയ്ക്ക് വിധേയമാണ്. സ്വാഭാവികമായും, ലാഭം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ശ്രമിക്കുമ്പോൾ, ബാങ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് ഒരേസമയം നഷ്ടത്തിൻ്റെ സാധ്യത കുറയ്ക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നു. ഈ രണ്ട് ലക്ഷ്യങ്ങളും ഒരു പരിധിവരെ പരസ്പര വിരുദ്ധമാണ്. ലാഭവും അപകടസാധ്യതയും തമ്മിലുള്ള ഒപ്റ്റിമൽ ബാലൻസ് നിലനിർത്തുന്നത് ബാങ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ പ്രധാനവും ഏറ്റവും ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളതുമായ പ്രശ്നമാണ്. അപകടസാധ്യത അനിശ്ചിതത്വവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഇത് പ്രവചിക്കാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളതോ അസാധ്യമോ ആയ സംഭവങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിൻ്റെ ലോൺ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങളോടൊപ്പം ഉണ്ടാകുന്ന എല്ലാ പ്രധാന അപകടസാധ്യതകളിലേക്കും തുറന്നുകാട്ടപ്പെടുന്നു: പണലഭ്യത അപകടസാധ്യത, പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങളുടെ അപകടസാധ്യത, വായ്പാ ഡിഫോൾട്ടിൻ്റെ അപകടസാധ്യത. കടം വാങ്ങുന്നവർ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തത് ബാങ്കുകൾക്ക് വലിയ നഷ്ടം വരുത്തുകയും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പാപ്പരത്തത്തിൻ്റെ ഏറ്റവും സാധാരണമായ കാരണങ്ങളിലൊന്നായതിനാൽ അവസാന തരം റിസ്ക് പ്രത്യേകിച്ചും പ്രധാനമാണ്.

ബാങ്കിൻ്റെ തന്നെ തെറ്റായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന സാമ്പത്തിക അന്തരീക്ഷം, വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ, എൻഡോജെനസ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ബാഹ്യ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചാണ് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്. ബാഹ്യ ഘടകങ്ങളെ നിയന്ത്രിക്കാനുള്ള കഴിവ് പരിമിതമാണ്, എന്നിരുന്നാലും സമയോചിതമായ പ്രവർത്തനങ്ങളിലൂടെ ബാങ്കിന് ഒരു പരിധിവരെ അവയുടെ ആഘാതം ലഘൂകരിക്കാനും നഷ്ടം തടയാനും കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള പ്രധാന ലിവറുകൾ ബാങ്കിൻ്റെ ആന്തരിക നയത്തിലാണ്.

ബാങ്കിംഗ് ഘടനകൾ നേരിടുന്ന പ്രധാന ദൗത്യം ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകൾ കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ്. ഈ ലക്ഷ്യം നേടുന്നതിന്, ക്രെഡിറ്റ് അപകടസാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള ഔപചാരികവും അർദ്ധ ഔപചാരികവും അനൗപചാരികവുമായ നടപടിക്രമങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഒരു വലിയ ആയുധശേഖരം ഉപയോഗിക്കുന്നു. വായ്പാ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരിച്ചുകൊണ്ട് ബാങ്കുകളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകൾ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും, ഓരോ വ്യക്തിഗത വായ്പയുടെയും അപകടസാധ്യതയുടെ അളവും മുഴുവൻ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതയും വിലയിരുത്തി അതിൻ്റെ ഗുണനിലവാരം നിർണ്ണയിക്കാനാകും. ലോൺ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള ഗുണനിലവാരം നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഒരു മാനദണ്ഡം പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിൻ്റെ അളവാണ്, ഇത് വായ്പകൾ തമ്മിലുള്ള നെഗറ്റീവ് പരസ്പര ബന്ധത്തിൻ്റെ സാന്നിധ്യമോ അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞത് പരസ്പരം സ്വാതന്ത്ര്യമോ ആയി മനസ്സിലാക്കുന്നു. വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിൻ്റെ അളവ് കണക്കാക്കാൻ പ്രയാസമാണ്, അതിനാൽ വൈവിധ്യവൽക്കരണം എന്നത് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ പാലിക്കേണ്ട ഒരു കൂട്ടം നിയമങ്ങളെയാണ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. അവയിൽ ഏറ്റവും പ്രശസ്തമായത് ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്: ഒരേ വ്യവസായത്തിലെ നിരവധി സംരംഭങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് നൽകരുത്; വ്യത്യസ്‌ത വ്യവസായങ്ങളിലെ സംരംഭങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് നൽകാനല്ല, മറിച്ച് സാങ്കേതിക പ്രക്രിയകൾ വഴി പരസ്പരം ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. വാസ്തവത്തിൽ, വൈവിധ്യമാർന്ന വായ്പകൾ ശേഖരിക്കുന്ന പ്രക്രിയയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന പരമാവധി വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിനുള്ള ആഗ്രഹം, ഏറ്റവും വൈവിധ്യമാർന്ന അപകടസാധ്യതകളുള്ള വായ്പകളുടെ ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോ സൃഷ്ടിക്കാനുള്ള ശ്രമമല്ലാതെ മറ്റൊന്നുമല്ല, അങ്ങനെ ബാഹ്യ സാമ്പത്തിക അന്തരീക്ഷത്തിൽ മാറ്റങ്ങൾ സംഭവിക്കുന്നു. കടമെടുക്കുന്ന സംരംഭങ്ങൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നത് എല്ലാ വായ്പകളിലും പ്രതികൂല സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നില്ല. സാമ്പത്തിക അന്തരീക്ഷത്തിൽ നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന മാറ്റങ്ങൾ കടമെടുക്കുന്ന സംരംഭങ്ങളുടെ സ്ഥാനത്ത് വ്യത്യസ്തമായ സ്വാധീനം ചെലുത്തണം. ഇതിനർത്ഥം, ഏറ്റവും വ്യത്യസ്തമായ അപകടസാധ്യതകൾ അനുസരിച്ച്, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലെ സംഭവങ്ങളോടുള്ള വായ്പകളുടെ ഏറ്റവും വൈവിധ്യമാർന്ന പ്രതികരണം കടം കൊടുക്കുന്നവർ മനസ്സിലാക്കുന്നു എന്നാണ്. ചില വായ്പകളുടെ നിഷേധാത്മക പ്രതികരണം, അവയുടെ ഡിഫോൾട്ടിൻ്റെ സാധ്യത വർദ്ധിക്കുമ്പോൾ, മറ്റുള്ളവരുടെ പോസിറ്റീവ് പ്രതികരണത്താൽ നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്നത് അഭികാമ്യമാണ്, അവരുടെ ഡിഫോൾട്ടിൻ്റെ സാധ്യത കുറയുമ്പോൾ. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, വരുമാനത്തിൻ്റെ അളവ് വിപണിയുടെ അവസ്ഥയെ ആശ്രയിക്കില്ലെന്നും അത് നിലനിർത്തുമെന്നും നമുക്ക് പ്രതീക്ഷിക്കാം. തരം അനുസരിച്ച് അപകടസാധ്യതകളുടെ വൈവിധ്യം എന്ന ആശയം നിർവചിക്കുന്നത് വളരെ പ്രയാസകരമാണെങ്കിലും, സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളിലെ മാറ്റങ്ങളാൽ കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ സ്ഥാനത്ത് ചെലുത്തുന്ന സ്വാധീനത്തിൻ്റെ വൈവിധ്യം വളരെ ലളിതമാണ് എന്നത് ഇവിടെ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. ആസൂത്രിതമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ ഒരൊറ്റ വായ്പയിൽ നഷ്ടപ്പെട്ട വരുമാനത്തിൻ്റെ അളവാണ് ആഘാതത്തിൻ്റെ സ്വാഭാവിക അളവുകോൽ. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ ഒരു പ്രത്യേക വായ്പയിൽ ആസൂത്രണം ചെയ്തതും യഥാർത്ഥവുമായ വരുമാനം തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസമാണ് വായ്പയുടെ സ്വാധീനം.

വ്യത്യസ്‌ത തരത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളും പരസ്പരം ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഇത് മൊത്തത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, ഫോറിൻ എക്‌സ്‌ചേഞ്ച് ഇടപാടുകളിൽ ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ഒരു ബാങ്ക് സാധാരണയായി കറൻസി അപകടസാധ്യതയ്‌ക്ക് വിധേയമാണ്, എന്നാൽ ഫോർവേഡ് ഇടപാടുകളിൽ അല്ലെങ്കിൽ ക്ലെയിമുകളുടെ സമയത്തിലെ പൊരുത്തക്കേടുകളിൽ അതിൻ്റെ നെറ്റ് പൊസിഷനിൽ തുറന്ന സ്ഥാനങ്ങൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ അത് അധിക ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്കിനും പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യതയ്ക്കും വിധേയമായിരിക്കും. ബാധ്യതകളും.

പ്രവർത്തനപരമായ അപകടസാധ്യതകൾ ഇതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു: ബാങ്കിൻ്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള ബിസിനസ്സ് തന്ത്രം; അതിൻ്റെ ഓർഗനൈസേഷനിൽ നിന്ന്: കമ്പ്യൂട്ടറും മറ്റ് സാങ്കേതികവിദ്യകളും ഉൾപ്പെടെയുള്ള ആന്തരിക സംവിധാനങ്ങളുടെ പ്രവർത്തനത്തിൽ നിന്ന്; ബാങ്കിൻ്റെ നയങ്ങളുടെയും നടപടിക്രമങ്ങളുടെയും സ്ഥിരതയെക്കുറിച്ച്; ദുരുപയോഗവും വഞ്ചനയും തടയാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള നടപടികളിൽ നിന്ന് (ഇത്തരം അപകടസാധ്യതകൾ വളരെ പ്രാധാന്യമുള്ളതും ബാങ്ക് റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് സംവിധാനങ്ങളാൽ പരിരക്ഷിതവുമാണെങ്കിലും, ഈ ജോലി അവയിൽ കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ ചെലുത്തുന്നില്ല, കാരണം ഇത് സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു). ബിസിനസ്സ് അപകടസാധ്യതകൾ ബാങ്കിംഗ് ബിസിനസിൻ്റെ ബാഹ്യ പരിതസ്ഥിതിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഉൾപ്പെടെ. മാക്രോ ഇക്കണോമിക്, പൊളിറ്റിക്കൽ ഘടകങ്ങൾ, നിയമപരവും നിയന്ത്രണപരവുമായ വ്യവസ്ഥകൾ, മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക മേഖലയിലെ അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളും പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനവും. എക്‌സ്ട്രീം റിസ്‌ക്കുകളിൽ എല്ലാത്തരം ബാഹ്യ അപകടങ്ങളും ഉൾപ്പെടുന്നു, ഒരു ഇവൻ്റ് സംഭവിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അത് ബാങ്കിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളെ അപകടത്തിലാക്കുകയോ അതിൻ്റെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയെയും മൂലധന പര്യാപ്തതയെയും ദുർബലപ്പെടുത്തുകയോ ചെയ്യും.

ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസ്ക് എന്നത് നിക്ഷേപങ്ങൾ തിരികെ നൽകാത്തതിൻ്റെ സാധ്യതയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതയാണ് (നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തത്). ഈ അപകടസാധ്യത വളരെ അപൂർവമാണ്, എൻ്റർപ്രൈസസിൻ്റെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിന് ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിൻ്റെ വിജയിക്കാത്ത തിരഞ്ഞെടുപ്പുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസ്ക് റിയലൈസേഷൻ കേസുകൾ നമ്മുടെ രാജ്യത്ത് മാത്രമല്ല, വികസിത വിപണി സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുള്ള രാജ്യങ്ങളിലും സംഭവിക്കുന്നു. വിദേശത്ത്, ഇത്തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതയുടെ ഇൻഷുറർ ഒരു ബാങ്കാണ്, ഇൻഷുറൻസ് നിർബന്ധിത രൂപത്തിലാണ് നടത്തുന്നത്.

കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ മൂലധനവും പലിശയും നൽകാത്ത അപകടസാധ്യതയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതയാണ് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഉണ്ടാകാനുള്ള കാരണങ്ങൾ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മോശം വിശ്വാസം, ഒരു പ്രത്യേക കമ്പനിയുടെ മത്സരാധിഷ്ഠിത നിലയിലെ അപചയം അല്ലെങ്കിൽ പ്രതികൂല സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവയായിരിക്കാം.

അവരുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രക്രിയയിൽ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ പല അപകടസാധ്യതകൾക്കും വിധേയമാകുന്നു. പൊതുവേ, ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകളെ തിരിച്ചിരിക്കുന്നു നാല് വിഭാഗങ്ങൾ:സാമ്പത്തിക, പ്രവർത്തന, ബിസിനസ്, അടിയന്തരാവസ്ഥ.

സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകൾ,അതാകട്ടെ, രണ്ട് തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ ഉൾപ്പെടുത്തുക: ശുദ്ധവും ഊഹക്കച്ചവടവും. ശുദ്ധമായ അപകടസാധ്യതകൾഉൾപ്പെടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്, ലിക്വിഡിറ്റി, സോൾവൻസി റിസ്കുകൾ, ശരിയായി കൈകാര്യം ചെയ്തില്ലെങ്കിൽ, ബാങ്കിന് നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം. ഊഹക്കച്ചവട അപകടസാധ്യതകൾ, സാമ്പത്തിക വ്യവഹാരത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ആർബിട്രേഷൻ ശരിയായി നടപ്പിലാക്കുകയാണെങ്കിൽ ലാഭം അല്ലെങ്കിൽ നഷ്ടം സംഭവിക്കാം.
ഊഹക്കച്ചവട അപകടസാധ്യതയുടെ പ്രധാന തരങ്ങൾ എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്: പലിശ നിരക്ക്, കറൻസി, വിപണി (അല്ലെങ്കിൽ പൊസിഷണൽ)

വ്യത്യസ്‌ത തരത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളും പരസ്പരം ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഇത് മൊത്തത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, വിദേശ വിനിമയ ഇടപാടുകളിൽ ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ഒരു ബാങ്ക് പരമ്പരാഗതമായി കറൻസി അപകടസാധ്യതയ്ക്ക് വിധേയമാണ്, എന്നാൽ അതിൻ്റെ അറ്റ ​​സ്ഥാനത്ത് ക്ലെയിമുകളുടെയും ബാധ്യതകളുടെയും സമയത്തിൽ തുറന്ന സ്ഥാനങ്ങളോ പൊരുത്തക്കേടുകളോ ഉണ്ടെങ്കിൽ അത് അധിക ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്, പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യത എന്നിവയ്ക്ക് വിധേയമാകും. ഫോർവേഡ് ഇടപാടുകൾ.

പ്രവർത്തന അപകടസാധ്യതകൾആശ്രയിക്കുന്നത്: ബാങ്കിൻ്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള ബിസിനസ്സ് തന്ത്രം; അവൻ്റെ സംഘടന; കമ്പ്യൂട്ടറും മറ്റ് സാങ്കേതികവിദ്യകളും ഉൾപ്പെടെയുള്ള ആന്തരിക സംവിധാനങ്ങളുടെ പ്രവർത്തനം; ബാങ്കിൻ്റെ നയങ്ങളുടെയും നടപടിക്രമങ്ങളുടെയും സ്ഥിരത; മാനേജ്മെൻ്റ് പിശകുകൾ തടയുന്നതിനും വഞ്ചനയ്‌ക്കെതിരെയും ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള നടപടികൾ. ബിസിനസ്സ് അപകടസാധ്യതകൾ ബാങ്കിംഗ് ബിസിനസിൻ്റെ ബാഹ്യ പരിതസ്ഥിതിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഉൾപ്പെടെ. മാക്രോ ഇക്കണോമിക്, പൊളിറ്റിക്കൽ ഘടകങ്ങൾ, നിയമപരവും നിയന്ത്രണപരവുമായ വ്യവസ്ഥകൾ, മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക മേഖലയിലെ അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളും പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനവും. അസാധാരണമായ അപകടസാധ്യതകളിൽ എല്ലാത്തരം ബാഹ്യ അപകടസാധ്യതകളും ഉൾപ്പെടുന്നു, അവ ഒരു സംഭവം നടന്നാൽ, ബാങ്കിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളെ അപകടത്തിലാക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ അതിൻ്റെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയെയും മൂലധന പര്യാപ്തതയെയും ദുർബലപ്പെടുത്തുകയോ ചെയ്യും.

ശുദ്ധമായ അപകടസാധ്യതകളിലേക്ക് നയിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളെ നമുക്ക് വിശേഷിപ്പിക്കാം, അതായത്, ഒരു അപകടസാധ്യത സംഭവിച്ചാൽ നെഗറ്റീവ് പ്രത്യാഘാതങ്ങളിലേക്ക് നയിക്കുന്നു.

ഡെപ്പോസിറ്റ് റിസ്ക്- നിക്ഷേപങ്ങൾ തിരികെ നൽകാത്തതിൻ്റെ സാധ്യതയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യത (നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തത്) ഈ അപകടസാധ്യത വളരെ അപൂർവമാണ്, ഇത് എൻ്റർപ്രൈസസിൻ്റെ നിക്ഷേപ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുന്നതിന് ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിൻ്റെ വിജയിക്കാത്ത തിരഞ്ഞെടുപ്പുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, ഇതെല്ലാം ഉപയോഗിച്ച്, നിക്ഷേപ റിസ്ക് റിയലൈസേഷൻ കേസുകൾ നമ്മുടെ രാജ്യത്ത് മാത്രമല്ല, വികസിത വിപണി സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുള്ള രാജ്യങ്ങളിലും സംഭവിക്കുന്നു എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ്. വിദേശത്ത്, ഇത്തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതയുടെ ഇൻഷുറർ ഒരു ബാങ്കാണ്, ഇൻഷുറൻസ് നിർബന്ധിത രൂപത്തിലാണ് നടത്തുന്നത്.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്- പ്രധാന കടവും കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന പലിശയും കടം വാങ്ങുന്നയാൾ അടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യതയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യത. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഉണ്ടാകാനുള്ള കാരണങ്ങൾ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മോശം വിശ്വാസം, ഒരു പ്രത്യേക കമ്പനിയുടെ മത്സരാധിഷ്ഠിത നിലയിലെ അപചയം അല്ലെങ്കിൽ പ്രതികൂല സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ എന്നിവയായിരിക്കാം.

വിജ്ഞാന അടിത്തറയിൽ നിങ്ങളുടെ നല്ല സൃഷ്ടികൾ അയയ്ക്കുക ലളിതമാണ്. ചുവടെയുള്ള ഫോം ഉപയോഗിക്കുക

വിദ്യാർത്ഥികൾ, ബിരുദ വിദ്യാർത്ഥികൾ, അവരുടെ പഠനത്തിലും ജോലിയിലും വിജ്ഞാന അടിത്തറ ഉപയോഗിക്കുന്ന യുവ ശാസ്ത്രജ്ഞർ നിങ്ങളോട് വളരെ നന്ദിയുള്ളവരായിരിക്കും.

http://www.allbest.ru/ എന്നതിൽ പോസ്‌റ്റ് ചെയ്‌തു

1. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളിലെ സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകൾ

അവരുടെ പ്രവർത്തനത്തിനിടയിൽ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ പല അപകടസാധ്യതകൾക്കും വിധേയമാകുന്നു. പൊതുവേ, ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകളെ 4 വിഭാഗങ്ങളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു: സാമ്പത്തിക, പ്രവർത്തന, ബിസിനസ്, അടിയന്തരാവസ്ഥ. സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളിൽ, 2 തരം അപകടസാധ്യതകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു: ശുദ്ധവും ഊഹക്കച്ചവടവും.

ശുദ്ധമായ അപകടസാധ്യതകൾ - ഉൾപ്പെടെ. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്, ലിക്വിഡിറ്റി, സോൾവൻസി റിസ്കുകൾ - ശരിയായി കൈകാര്യം ചെയ്തില്ലെങ്കിൽ, ബാങ്കിന് നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.

സാമ്പത്തിക വ്യവഹാരത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഊഹക്കച്ചവട അപകടസാധ്യതകൾ, ആർബിട്രേജ് ശരിയായി നടപ്പിലാക്കിയാൽ ലാഭത്തിനും അല്ലെങ്കിൽ ഇല്ലെങ്കിൽ നഷ്ടത്തിനും കാരണമാകും. പലിശ നിരക്ക്, കറൻസി, മാർക്കറ്റ് (അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥാനം) അപകടസാധ്യതകൾ എന്നിവയാണ് ഊഹക്കച്ചവടത്തിൻ്റെ പ്രധാന തരങ്ങൾ.

ഒരു മാർക്കറ്റ് പരിതസ്ഥിതിയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഏതൊരു സംരംഭത്തെയും പോലെ, ബാങ്കും നഷ്ടത്തിൻ്റെയും പാപ്പരത്തത്തിൻ്റെയും അപകടസാധ്യതയ്ക്ക് വിധേയമാണ്. സ്വാഭാവികമായും, ലാഭം വർദ്ധിപ്പിക്കാൻ ശ്രമിക്കുമ്പോൾ, ബാങ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് ഒരേസമയം നഷ്ടത്തിൻ്റെ സാധ്യത കുറയ്ക്കാൻ ശ്രമിക്കുന്നു. ഈ രണ്ട് ലക്ഷ്യങ്ങളും ഒരു പരിധിവരെ പരസ്പര വിരുദ്ധമാണ്. ലാഭവും അപകടസാധ്യതയും തമ്മിലുള്ള ഒപ്റ്റിമൽ ബാലൻസ് നിലനിർത്തുന്നത് ബാങ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ പ്രധാനവും ഏറ്റവും ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളതുമായ പ്രശ്നമാണ്. അപകടസാധ്യത അനിശ്ചിതത്വവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഇത് പ്രവചിക്കാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുള്ളതോ അസാധ്യമോ ആയ സംഭവങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിൻ്റെ ലോൺ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങളോടൊപ്പം ഉണ്ടാകുന്ന എല്ലാ പ്രധാന അപകടസാധ്യതകളിലേക്കും തുറന്നുകാട്ടപ്പെടുന്നു: പണലഭ്യത അപകടസാധ്യത, പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങളുടെ അപകടസാധ്യത, വായ്പാ ഡിഫോൾട്ടിൻ്റെ അപകടസാധ്യത. കടം വാങ്ങുന്നവർ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തത് ബാങ്കുകൾക്ക് വലിയ നഷ്ടം വരുത്തുകയും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുടെ പാപ്പരത്തത്തിൻ്റെ ഏറ്റവും സാധാരണമായ കാരണങ്ങളിലൊന്നായതിനാൽ അവസാന തരം റിസ്ക് പ്രത്യേകിച്ചും പ്രധാനമാണ്. ബാങ്കിൻ്റെ തന്നെ തെറ്റായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന സാമ്പത്തിക അന്തരീക്ഷം, വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ, എൻഡോജെനസ് ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ബാഹ്യ ഘടകങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചാണ് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്. ബാഹ്യ ഘടകങ്ങളെ നിയന്ത്രിക്കാനുള്ള കഴിവ് പരിമിതമാണ്, എന്നിരുന്നാലും സമയോചിതമായ പ്രവർത്തനങ്ങളിലൂടെ ബാങ്കിന് ഒരു പരിധിവരെ അവയുടെ ആഘാതം ലഘൂകരിക്കാനും നഷ്ടം തടയാനും കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള പ്രധാന ലിവറുകൾ ബാങ്കിൻ്റെ ആന്തരിക നയത്തിലാണ്.

ബാങ്കിംഗ് ഘടനകൾ നേരിടുന്ന പ്രധാന ദൗത്യം ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകൾ കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ്. ഈ ലക്ഷ്യം നേടുന്നതിന്, ക്രെഡിറ്റ് അപകടസാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള ഔപചാരികവും അർദ്ധ ഔപചാരികവും അനൗപചാരികവുമായ നടപടിക്രമങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള ഒരു വലിയ ആയുധശേഖരം ഉപയോഗിക്കുന്നു. വായ്പാ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരിച്ചുകൊണ്ട് ബാങ്കുകളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകൾ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും, ഓരോ വ്യക്തിഗത വായ്പയുടെയും അപകടസാധ്യതയുടെ അളവും മുഴുവൻ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതയും വിലയിരുത്തി അതിൻ്റെ ഗുണനിലവാരം നിർണ്ണയിക്കാനാകും. ലോൺ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള ഗുണനിലവാരം നിർണ്ണയിക്കുന്ന ഒരു മാനദണ്ഡം പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിൻ്റെ അളവാണ്, ഇത് വായ്പകൾ തമ്മിലുള്ള നെഗറ്റീവ് പരസ്പര ബന്ധത്തിൻ്റെ സാന്നിധ്യമോ അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞത് പരസ്പരം സ്വാതന്ത്ര്യമോ ആയി മനസ്സിലാക്കുന്നു. വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിൻ്റെ അളവ് കണക്കാക്കാൻ പ്രയാസമാണ്, അതിനാൽ വൈവിധ്യവൽക്കരണം എന്നത് കടം കൊടുക്കുന്നയാൾ പാലിക്കേണ്ട ഒരു കൂട്ടം നിയമങ്ങളെയാണ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. അവയിൽ ഏറ്റവും പ്രശസ്തമായത് ഇനിപ്പറയുന്നവയാണ്: ഒരേ വ്യവസായത്തിലെ നിരവധി സംരംഭങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് നൽകരുത്; വ്യത്യസ്‌ത വ്യവസായങ്ങളിലെ സംരംഭങ്ങൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് നൽകാനല്ല, മറിച്ച് സാങ്കേതിക പ്രക്രിയകൾ വഴി പരസ്പരം ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. വാസ്തവത്തിൽ, വൈവിധ്യമാർന്ന വായ്പകൾ ശേഖരിക്കുന്ന പ്രക്രിയയെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്ന പരമാവധി വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിനുള്ള ആഗ്രഹം, ഏറ്റവും വൈവിധ്യമാർന്ന അപകടസാധ്യതകളുള്ള വായ്പകളുടെ ഒരു പോർട്ട്‌ഫോളിയോ സൃഷ്ടിക്കാനുള്ള ശ്രമമല്ലാതെ മറ്റൊന്നുമല്ല, അങ്ങനെ ബാഹ്യ സാമ്പത്തിക അന്തരീക്ഷത്തിൽ മാറ്റങ്ങൾ സംഭവിക്കുന്നു. കടമെടുക്കുന്ന സംരംഭങ്ങൾ പ്രവർത്തിക്കുന്നത് എല്ലാ വായ്പകളിലും പ്രതികൂല സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നില്ല. സാമ്പത്തിക അന്തരീക്ഷത്തിൽ നടന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന മാറ്റങ്ങൾ കടമെടുക്കുന്ന സംരംഭങ്ങളുടെ സ്ഥാനത്ത് വ്യത്യസ്തമായ സ്വാധീനം ചെലുത്തണം. ഇതിനർത്ഥം, ഏറ്റവും വ്യത്യസ്തമായ അപകടസാധ്യതകൾ അനുസരിച്ച്, സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയിലെ സംഭവങ്ങളോടുള്ള വായ്പകളുടെ ഏറ്റവും വൈവിധ്യമാർന്ന പ്രതികരണം കടം കൊടുക്കുന്നവർ മനസ്സിലാക്കുന്നു എന്നാണ്. ചില വായ്പകളുടെ നിഷേധാത്മക പ്രതികരണം, അവയുടെ ഡിഫോൾട്ടിൻ്റെ സാധ്യത വർദ്ധിക്കുമ്പോൾ, മറ്റുള്ളവരുടെ പോസിറ്റീവ് പ്രതികരണത്താൽ നഷ്ടപരിഹാരം ലഭിക്കുന്നത് അഭികാമ്യമാണ്, അവരുടെ ഡിഫോൾട്ടിൻ്റെ സാധ്യത കുറയുമ്പോൾ. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, വരുമാനത്തിൻ്റെ അളവ് വിപണിയുടെ അവസ്ഥയെ ആശ്രയിക്കില്ലെന്നും അത് നിലനിർത്തുമെന്നും നമുക്ക് പ്രതീക്ഷിക്കാം. ഇവിടെ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്, തരം അനുസരിച്ച് അപകടസാധ്യതകളുടെ വൈവിധ്യം എന്ന ആശയം നിർവചിക്കാൻ വളരെ പ്രയാസമാണെങ്കിൽ, സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങളിലെ മാറ്റങ്ങളാൽ കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ സ്ഥാനത്ത് ചെലുത്തുന്ന സ്വാധീനത്തിൻ്റെ വൈവിധ്യം വളരെ ലളിതമാണ്, കാരണം ആഘാതത്തിൻ്റെ സ്വാഭാവിക അളവാണ്. ആസൂത്രണം ചെയ്തതിനെ അപേക്ഷിച്ച് ഒരൊറ്റ വായ്പയിൽ നഷ്ടപ്പെട്ട വരുമാനത്തിൻ്റെ അളവ്. മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ ഒരു പ്രത്യേക വായ്പയിൽ ആസൂത്രണം ചെയ്തതും യഥാർത്ഥവുമായ വരുമാനം തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസമാണ് ലോൺ ആഘാതം.

വ്യത്യസ്‌ത തരത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളും പരസ്പരം ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഇത് മൊത്തത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് റിസ്ക് പ്രൊഫൈൽ ഗണ്യമായി വർദ്ധിപ്പിക്കും. ഉദാഹരണത്തിന്, ഫോറിൻ എക്‌സ്‌ചേഞ്ച് ഇടപാടുകളിൽ ഏർപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന ഒരു ബാങ്ക് സാധാരണയായി കറൻസി അപകടസാധ്യതയ്‌ക്ക് വിധേയമാണ്, എന്നാൽ ഫോർവേഡ് ഇടപാടുകളിൽ അല്ലെങ്കിൽ ക്ലെയിമുകളുടെ സമയത്തിലെ പൊരുത്തക്കേടുകളിൽ അതിൻ്റെ നെറ്റ് പൊസിഷനിൽ തുറന്ന സ്ഥാനങ്ങൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ അത് അധിക ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്കിനും പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യതയ്ക്കും വിധേയമായിരിക്കും. ബാധ്യതകളും.

പ്രവർത്തനപരമായ അപകടസാധ്യതകൾ ഇതിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു: ബാങ്കിൻ്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള ബിസിനസ്സ് തന്ത്രം; അതിൻ്റെ ഓർഗനൈസേഷനിൽ നിന്ന്: കമ്പ്യൂട്ടറും മറ്റ് സാങ്കേതികവിദ്യകളും ഉൾപ്പെടെയുള്ള ആന്തരിക സംവിധാനങ്ങളുടെ പ്രവർത്തനത്തിൽ നിന്ന്; ബാങ്കിൻ്റെ നയങ്ങളുടെയും നടപടിക്രമങ്ങളുടെയും സ്ഥിരതയെക്കുറിച്ച്; ദുരുപയോഗവും വഞ്ചനയും തടയാൻ ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള നടപടികളിൽ നിന്ന് (ഇത്തരം അപകടസാധ്യതകൾ വളരെ പ്രാധാന്യമുള്ളതും ബാങ്ക് റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് സംവിധാനങ്ങളാൽ പരിരക്ഷിതവുമാണെങ്കിലും, ഈ ജോലി അവയിൽ കൂടുതൽ ശ്രദ്ധ ചെലുത്തുന്നില്ല, കാരണം ഇത് സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നു).

ബിസിനസ്സ് അപകടസാധ്യതകൾ ബാങ്കിംഗ് ബിസിനസിൻ്റെ ബാഹ്യ പരിതസ്ഥിതിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു, ഉൾപ്പെടെ. മാക്രോ ഇക്കണോമിക്, പൊളിറ്റിക്കൽ ഘടകങ്ങൾ, നിയമപരവും നിയന്ത്രണപരവുമായ വ്യവസ്ഥകൾ, മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക മേഖലയിലെ അടിസ്ഥാന സൗകര്യങ്ങളും പേയ്‌മെൻ്റ് സംവിധാനവും.

എക്‌സ്ട്രീം റിസ്‌ക്കുകളിൽ എല്ലാത്തരം ബാഹ്യ അപകടങ്ങളും ഉൾപ്പെടുന്നു, ഒരു ഇവൻ്റ് സംഭവിക്കുകയാണെങ്കിൽ, അത് ബാങ്കിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളെ അപകടത്തിലാക്കുകയോ അതിൻ്റെ സാമ്പത്തിക അവസ്ഥയെയും മൂലധന പര്യാപ്തതയെയും ദുർബലപ്പെടുത്തുകയോ ചെയ്യും.

അവരുടെ പ്രവർത്തനത്തിനിടയിൽ, വാണിജ്യ ബാങ്കുകൾ വിവിധ തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതകൾ അഭിമുഖീകരിക്കുന്നു, അവ സംഭവിക്കുന്ന സ്ഥലവും സമയവും, അവയുടെ നിലയെ സ്വാധീനിക്കുന്ന ബാഹ്യവും ആന്തരികവുമായ ഘടകങ്ങളുടെ സംയോജനം, അപകടസാധ്യത വിശകലനം ചെയ്യുന്ന രീതി, അവയുടെ വിവരണ രീതികൾ എന്നിവയിൽ വ്യത്യാസമുണ്ട്. കൂടാതെ, എല്ലാത്തരം അപകടസാധ്യതകളും പരസ്പരം ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നതും ബാങ്കുകളുടെ പ്രവർത്തനങ്ങളെ ബാധിക്കുന്നതുമാണ്. ഒരു തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതയിലെ മാറ്റം മറ്റെല്ലാ തരത്തിലുമുള്ള മാറ്റത്തിന് കാരണമാകുന്നു, ഇത് ഒരു നിർദ്ദിഷ്ട അപകടസാധ്യതയുടെ അളവ് വിശകലനം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒരു രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നു.

ബാങ്കിംഗ് റിസ്കുകൾ ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ എല്ലാ വശങ്ങളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു - ബാഹ്യവും ആന്തരികവും. അതിനാൽ, ആന്തരികവും ബാഹ്യവുമായ അപകടസാധ്യതകളുണ്ട്.

സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ (CBRF) ജൂൺ 23, 2004 നമ്പർ 70-T "സാധാരണ ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകളിൽ" കത്ത് അനുസരിച്ച്, വാണിജ്യ ബാങ്കുകളുടെ ഇനിപ്പറയുന്ന സാധാരണ അപകടസാധ്യതകൾ തിരിച്ചറിഞ്ഞിരിക്കുന്നു:

ക്രെഡിറ്റ്;

രാജ്യം;

സ്റ്റോക്ക്, കറൻസി, പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യതകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടെയുള്ള വിപണി;

ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്;

പ്രവർത്തിക്കുന്നു;

നിയമപരമായ;

ബിസിനസ്സ് പ്രശസ്തി നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത;

തന്ത്രപരമായ.

2. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളിലെ പ്രധാന അപകടസാധ്യതകൾ

2.1 ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്

ആന്തരിക ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകളിൽ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഒരു കേന്ദ്ര സ്ഥാനമാണ്. ബാങ്കിംഗിൽ അന്തർലീനമായ ഏറ്റവും വലിയ അപകടസാധ്യതയായി ഇതിനെ കണക്കാക്കാം. വായ്പാ വോള്യങ്ങളുടെ കുറഞ്ഞ വളർച്ചാ നിരക്കും ലാഭക്ഷമതയും ബാങ്കുകളെ ചിട്ടയായും വ്യവസ്ഥാപിതമായും ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് രീതി വികസിപ്പിക്കാനും മെച്ചപ്പെടുത്താനും ദൈനംദിന ബാങ്കിംഗ് സമ്പ്രദായത്തിൽ ഇത് നടപ്പിലാക്കുന്നതിനായി സംഘടനാ ഘടനകൾ സൃഷ്ടിക്കാനും പ്രേരിപ്പിക്കുന്നു.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക്- കരാറിൻ്റെ നിബന്ധനകൾക്ക് അനുസൃതമായി സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ കടക്കാരൻ നിറവേറ്റാത്തതിൻ്റെയോ സമയബന്ധിതമായ അല്ലെങ്കിൽ അപൂർണ്ണമായതോ ആയ പൂർത്തീകരണത്തിൻ്റെ ഫലമായി ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിനുണ്ടാകുന്ന നഷ്ടത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത, മറ്റൊരു വിധത്തിൽ പറഞ്ഞാൽ, പണമടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യത. വായ്പാ കരാറിൻ്റെ നിബന്ധനകൾക്കും വ്യവസ്ഥകൾക്കും അനുസൃതമായി പ്രധാന കടവും പലിശയും കടം വാങ്ങുന്നയാൾ.

വ്യക്തമാക്കിയവയിലേക്ക് സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾകടക്കാരൻ്റെ ബാധ്യതകളിൽ ഇവ ഉൾപ്പെടാം:

ഇൻ്റർബാങ്ക് വായ്പകൾ (നിക്ഷേപങ്ങൾ, വായ്പകൾ) ഉൾപ്പെടെയുള്ള വായ്പകൾ, വായ്പാ കരാറിന് കീഴിൽ നൽകിയിരിക്കുന്ന കട സെക്യൂരിറ്റികൾ, ഓഹരികൾ, ബില്ലുകൾ എന്നിവയുടെ രസീത് (റിട്ടേൺ) ക്ലെയിമുകൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള മറ്റ് ഫണ്ടുകൾ;

ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം കിഴിവ് നൽകുന്ന ബില്ലുകൾ;

ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം നൽകിയ ഫണ്ടുകൾ പ്രിൻസിപ്പൽ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്ത ബാങ്ക് ഗ്യാരൻ്റി;

ഒരു മോണിറ്ററി ക്ലെയിം അസൈൻമെൻ്റിനെതിരെയുള്ള സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകൾ (ഘടകം);

ഒരു ഇടപാടിന് കീഴിൽ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം നേടിയ അവകാശങ്ങൾ (ക്ലെയിമുകൾ) (ഒരു ക്ലെയിമിൻ്റെ നിയമനം);

സെക്കണ്ടറി മാർക്കറ്റിൽ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം വാങ്ങിയ മോർട്ട്ഗേജ് വായ്പകൾ;

മാറ്റിവെച്ച പേയ്‌മെൻ്റിനൊപ്പം സാമ്പത്തിക ആസ്തികളുടെ വിൽപ്പന (വാങ്ങൽ) ഇടപാടുകൾ (സാമ്പത്തിക ആസ്തികളുടെ വിതരണം);

ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം നൽകിയ ക്രെഡിറ്റ് ലെറ്ററുകൾ (അനാവൃതമായ ക്രെഡിറ്റ് കത്തുകൾ ഉൾപ്പെടെ);

സാമ്പത്തിക ആസ്തികൾ ഏറ്റെടുക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു ഇടപാടിന് കീഴിലുള്ള ഫണ്ടുകൾ (ആസ്തികൾ) തിരികെ നൽകൽ, അവ വീണ്ടും അനുവദിക്കുന്നതിനുള്ള ബാധ്യത;

സാമ്പത്തിക വാടക (ലീസിംഗ്) ഇടപാടുകൾക്കായി ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ (പാട്ടക്കാരൻ്റെ) ആവശ്യകതകൾ.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിൻ്റെ ഭാഗമായി ഇനിപ്പറയുന്ന തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതകളെ വേർതിരിച്ചറിയാൻ കഴിയും:

വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ റിസ്ക് അർത്ഥമാക്കുന്നത് വായ്പാ കരാറിൻ്റെ നിബന്ധനകൾ പാലിക്കുന്നതിൽ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പരാജയത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യതയാണ്: പ്രധാന തുകയുടെ പൂർണ്ണവും സമയബന്ധിതവുമായ തിരിച്ചടവ്, അതുപോലെ പലിശയും കമ്മീഷനുകളും.

വൈകിയ പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ (ലിക്വിഡിറ്റി) റിസ്ക് അർത്ഥമാക്കുന്നത് ലോൺ തിരിച്ചടവ് കാലതാമസവും പലിശ സമയബന്ധിതമായി അടയ്ക്കാത്തതും ബാങ്കിൻ്റെ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ കുറവുണ്ടാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. വൈകിയ പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ അപകടസാധ്യത തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യതയായി മാറിയേക്കാം.

ലോൺ കൊളാറ്ററലിൻ്റെ റിസ്ക് ഒരു സ്വതന്ത്ര തരം റിസ്ക് അല്ല, വായ്പ തിരിച്ചടക്കാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യത ഉണ്ടാകുമ്പോൾ മാത്രമേ ഇത് പരിഗണിക്കൂ. കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് ബാങ്കിൻ്റെ ഡെറ്റ് ക്ലെയിമുകൾ പൂർണ്ണമായി തൃപ്തിപ്പെടുത്തുന്നതിനായി ബാങ്കിന് നൽകിയിട്ടുള്ള വായ്പ സെക്യൂരിറ്റിയുടെ വിൽപ്പനയിൽ നിന്ന് ലഭിച്ച വരുമാനത്തിൻ്റെ അപര്യാപ്തതയിൽ ഇത്തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യത പ്രകടമാകുന്നു.

വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യത, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ അപകടസാധ്യതയ്ക്ക് മുമ്പുള്ളതാണ്, ഇത് കടം വാങ്ങുന്നയാളോട് പൊതുവെ കടക്കാരോടുള്ള ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റാനുള്ള കഴിവില്ലായ്മയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഓരോ കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്കും ഒരു വ്യക്തിഗത ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഉണ്ട്, അത് ബാങ്കുമായുള്ള ബിസിനസ് ബന്ധം പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ നിലവിലുണ്ട്, ഇത് ബിസിനസ്സിൻ്റെയും മൂലധന ഘടനയുടെ അപകടസാധ്യതയുടെയും ഫലമാണ്.

ബിസിനസ്സ് റിസ്ക് എൻ്റർപ്രൈസസിൻ്റെ പ്രവർത്തനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാത്തരം അപകടസാധ്യതകളും ഉൾക്കൊള്ളുന്നു (വാങ്ങൽ, ഉൽപ്പാദനം, വിൽപ്പന പ്രവർത്തനങ്ങൾ). എന്നാൽ ഒരു എൻ്റർപ്രൈസസിൻ്റെ മാനേജ്മെൻ്റിന് നിയന്ത്രിക്കാൻ കഴിയുന്ന മേൽപ്പറഞ്ഞ തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ബിസിനസ്സ് റിസ്ക് അനിയന്ത്രിതമായ ബാഹ്യ ഘടകങ്ങളാൽ സ്വാധീനിക്കപ്പെടുന്നു, പ്രത്യേകിച്ച് വ്യവസായത്തിൻ്റെയും വിപണി സാഹചര്യങ്ങളുടെയും വികസനം. അപകടസാധ്യതയുടെ വ്യാപ്തിയും സ്വഭാവവും പ്രധാനമായും നിർണ്ണയിക്കുന്നത് നിക്ഷേപ പരിപാടികളും നിർമ്മിച്ച ഉൽപ്പന്നങ്ങളുമാണ്.

മൂലധന ഘടനയുടെ അപകടസാധ്യത നിർണ്ണയിക്കുന്നത് ബാധ്യതകളുടെ ഘടനയും ബിസിനസ്സ് അപകടസാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഒരു ലോൺ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, ബാങ്ക് അതുവഴി എൻ്റർപ്രൈസസിൻ്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, കാരണം കടമെടുത്ത ഫണ്ടുകളുടെ ഉപയോഗം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, സാമ്പത്തിക നേട്ടത്തിൻ്റെ പ്രഭാവം കാരണം, എൻ്റർപ്രൈസസിൻ്റെ ഇക്വിറ്റി മൂലധനത്തിൻ്റെ ലാഭക്ഷമതയിൽ പോസിറ്റീവും പ്രതികൂലവുമായ മാറ്റങ്ങൾ സാധ്യമാണ്.

മറ്റ് തരത്തിലുള്ള ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകളിൽ നിന്ന് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിൻ്റെ ഒരു സവിശേഷത അതിൻ്റെ വ്യക്തിഗത സ്വഭാവമാണ്. ഈ സാഹചര്യം ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് രീതിശാസ്ത്രത്തിൻ്റെ പ്രത്യേകതയെ നിർണയിക്കുന്നു. വായ്പ നൽകാൻ തീരുമാനിക്കുമ്പോൾ, വ്യക്തിഗത അപകടസാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തുന്നതിലല്ല, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യത നിർണ്ണയിക്കുന്നതിലാണ് ബാങ്ക് ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കേണ്ടത്. മൊത്തത്തിലുള്ള റിസ്ക് എന്നത് ബിസിനസ്സ് റിസ്കിൻ്റെയും മൂലധന ഘടനയുടെ അപകടസാധ്യതയുടെയും സംയോജനമാണ്.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിൻ്റെ കേന്ദ്രീകരണംഒരു വ്യക്തിഗത കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്കോ ​​അല്ലെങ്കിൽ ബന്ധപ്പെട്ട ഒരു കൂട്ടം കടം വാങ്ങുന്നവർക്കോ വലിയ വായ്പകൾ നൽകുന്നതിലും അതുപോലെ തന്നെ സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥയുടെ ചില മേഖലകളിലോ ഭൂമിശാസ്ത്രപരമായ പ്രദേശങ്ങളിലോ ഉൾപ്പെടുന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ കടക്കാരുടെ ഫലമായും ഇത് പ്രകടമാകുന്നു. ഒരേ സാമ്പത്തിക ഘടകങ്ങളിലേക്ക് അവരെ ദുർബലരാക്കുന്ന മറ്റ് ബാധ്യതകളുടെ എണ്ണം.

ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ട വ്യക്തികൾക്ക് വായ്പ നൽകുമ്പോൾ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വർദ്ധിക്കുന്നു (ലിങ്ക്ഡ് ലെൻഡിംഗ്), അതായത്. വായ്പ നൽകുന്നതിലും വായ്പ വ്യവസ്ഥകളിലും ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം എടുക്കുന്ന തീരുമാനങ്ങളുടെ സ്വഭാവത്തെ സ്വാധീനിക്കാൻ യഥാർത്ഥ അവസരങ്ങളുള്ള വ്യക്തിഗത വ്യക്തികൾക്കോ ​​നിയമ സ്ഥാപനങ്ങൾക്കോ ​​വായ്പകൾ നൽകൽ, അതുപോലെ തന്നെ ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം സ്വാധീനിച്ചേക്കാവുന്ന തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്കും.

ബന്ധപ്പെട്ട കക്ഷികൾക്ക് വായ്പ നൽകുമ്പോൾ, വായ്പകൾക്കായുള്ള അപേക്ഷകൾ പരിഗണിക്കുന്നതിനും കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ (കളുടെ) ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത നിർണയിക്കുന്നതിനും അനുവദിക്കുന്നതിനുള്ള തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിനുമായി ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം സ്ഥാപിച്ചിട്ടുള്ള നിയമങ്ങൾ, നടപടിക്രമങ്ങൾ, നടപടിക്രമങ്ങൾ എന്നിവ പാലിക്കാത്തതോ അല്ലെങ്കിൽ വേണ്ടത്ര പാലിക്കാത്തതോ കാരണം ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വർദ്ധിച്ചേക്കാം. വായ്പകൾ.

വിദേശ കൌണ്ടർപാർട്ടികൾക്ക് വായ്പ നൽകുമ്പോൾ, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം രാജ്യത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യതകളും ഫണ്ടുകൾ കൈമാറ്റം ചെയ്യാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യതയും അഭിമുഖീകരിച്ചേക്കാം.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ലെവൽബാങ്ക് നൽകുന്ന വായ്പയുടെ തരത്തെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. പ്രൊവിഷൻ നിബന്ധനകളെ ആശ്രയിച്ച്, വായ്പകൾ ഇവയാണ്: ഹ്രസ്വ, ഇടത്തരം, ദീർഘകാലം; സുരക്ഷയുടെ തരത്തിൽ: സുരക്ഷിതവും സുരക്ഷിതമല്ലാത്തതും; കടക്കാരുടെ പ്രത്യേകതകളിൽ: ബാങ്കിംഗ്, വാണിജ്യം, സർക്കാർ മുതലായവ; ഉപയോഗത്തിൻ്റെ ദിശയെ ആശ്രയിച്ച്: ഉപഭോക്താവ്, വ്യാവസായിക, നിക്ഷേപം, സീസണൽ, ഇറക്കുമതി, കയറ്റുമതി; വലിപ്പം അനുസരിച്ച്: ചെറുത്, ഇടത്തരം, വലുത്.

റിസ്‌ക് മാനേജ്‌മെൻ്റ് പോളിസികൾ വികസിപ്പിക്കുമ്പോൾ, പോസിറ്റീവ് ആയതിനേക്കാൾ വളരെ വലിയ അളവിൽ കടം വാങ്ങുന്നവരുടെ വികസനത്തിൽ നെഗറ്റീവ് പ്രവണതകൾക്ക് വിധേയമാകുമെന്ന് ബാങ്കുകൾ കണക്കിലെടുക്കേണ്ടതുണ്ട്. കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയുടെ അനുകൂലമായ വികസനം ഉണ്ടായിട്ടും, കരാറിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന പരമാവധി പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ലഭിക്കുമെന്ന് ബാങ്കിന് കണക്കാക്കാം, പക്ഷേ അത് പ്രതികൂലമാണെങ്കിൽ, അത് എല്ലാം നഷ്‌ടപ്പെടും. വായ്പാ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുമ്പോൾ, പോസിറ്റീവ് ആയതിനേക്കാൾ വലിയ അളവിൽ വായ്പ എടുക്കുന്നവരുടെ നെഗറ്റീവ് വികസനം ബാങ്കുകൾ കണക്കിലെടുക്കണം.

വായ്പയുടെ അളവ് പെട്ടെന്ന് കുറയ്ക്കുന്നതിനും മതിയായ നടപടികൾ കൈക്കൊള്ളുന്നതിനും ബാങ്കുകൾ പാപ്പരത്തത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത എത്രയും വേഗം കണ്ടെത്താനും വിലയിരുത്താനും ശ്രമിക്കണം. പാപ്പരത്തത്തിൻ്റെ ഗണ്യമായ അപകടസാധ്യതയുള്ള വായ്പക്കാർക്ക് ബാങ്കുകൾ വായ്പ നൽകരുത്. അതിനാൽ, കടം വാങ്ങാൻ സാധ്യതയുള്ള ഒരാൾ നൽകുന്ന ലോൺ ഓഫർ ശരിയായി വിലയിരുത്തേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. ഒന്നാമതായി, കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ പ്രശസ്തി നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തേണ്ടതുണ്ട്. പുതിയ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് ഇത് വളരെ പ്രധാനമാണ്. സാമ്പത്തിക വീക്ഷണകോണിൽ നിന്ന് ലോൺ ഓഫർ യാഥാർത്ഥ്യമാണോ എന്ന് വിശകലനം ചെയ്യേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്, അതിനായി ബാങ്ക് അതിൻ്റെ ആവശ്യകതകൾ വായ്പാ ഓഫറിനായി വികസിപ്പിക്കുകയും അവ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ശ്രദ്ധയിൽപ്പെടുത്തുകയും വേണം. ലോൺ ഓഫർ വിശകലനം ചെയ്ത ശേഷം, ഒരു പുതിയ ലോണിൻ്റെ വരവോടെ അതിൻ്റെ ലോൺ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ എങ്ങനെ മാറും, ഇത് ലോൺ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ വൈവിധ്യവൽക്കരണത്തിലേക്ക് നയിക്കുമോ, അതിനാൽ ബാങ്കിൻ്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതയുടെ തോത് കുറയുമോ എന്ന് ബാങ്ക് നിർണ്ണയിക്കണം. , നേരെമറിച്ച്, പുതിയ വായ്പ ഒരു വ്യവസായത്തിൽ ലോൺ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഏകാഗ്രതയിലേക്ക് നയിക്കുമോ അതോ അതേ പേയ്‌മെൻ്റ് നിബന്ധനകളിലേയ്‌ക്ക് നയിക്കുമോ, ഇത് അപകടസാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കും. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വിലയിരുത്തലിൻ്റെ അടുത്ത ഘട്ടം, കടം വാങ്ങുന്നയാളെക്കുറിച്ചുള്ള സാമ്പത്തിക വിവരങ്ങളുടെ തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്, അതിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ബാങ്ക് വായ്പക്കാരൻ്റെ ക്രെഡിറ്റിനെ വിലയിരുത്തുന്നു, സാധ്യമായ വായ്പാ വോള്യങ്ങൾ, പലിശ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കുന്നതിനുള്ള വലുപ്പവും രീതിയും, വായ്പ തിരിച്ചടവ് നിബന്ധനകളും ആവശ്യകതകളും നിർണ്ണയിക്കുന്നു. അവരുടെ ഈടായി. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ബാങ്കിൻ്റെ ഉയർന്ന അപകടസാധ്യത, ബാങ്കിൻ്റെ ലാഭം കൂടുതലായിരിക്കണം എന്ന വസ്തുതയാൽ ബാങ്കിനെ നയിക്കണം.

ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നത് ഇനിപ്പറയുന്ന നടപടികളിലൂടെ സാധ്യമാണ്:

സാധ്യതയുള്ള കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ സോൾവൻസി പരിശോധിക്കുന്നു;

ഇഷ്യൂ ചെയ്ത വായ്പകളിൽ നിലവിലെ നിയന്ത്രണം;

അപകട ഇൻഷുറൻസ്;

ജാമ്യം, ജാമ്യം, ജാമ്യം എന്നിവയുടെ ഉപയോഗം;

ക്ലയൻ്റിൽ നിന്ന് റിസ്ക് പ്രീമിയം സ്വീകരിക്കുന്നു;

സെൻട്രൽ ബാങ്ക് സ്ഥാപിച്ച ചില മാനദണ്ഡങ്ങൾ വഴി അപകടസാധ്യത പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു.

2.2 രാജ്യത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത

രാജ്യത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത(ഫണ്ട് കൈമാറ്റം ചെയ്യാത്തതിൻ്റെ അപകടസാധ്യത ഉൾപ്പെടെ) - സാമ്പത്തിക, രാഷ്ട്രീയ, സാമൂഹിക മാറ്റങ്ങൾ, അതുപോലെ തന്നെ കാരണം ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിൽ വിദേശ എതിരാളികൾ (നിയമപരമായ സ്ഥാപനങ്ങൾ, വ്യക്തികൾ) പരാജയപ്പെട്ടതിൻ്റെ ഫലമായി ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിനുണ്ടാകുന്ന നഷ്ടത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത. ദേശീയ നിയമനിർമ്മാണത്തിൻ്റെ പ്രത്യേകതകൾ കാരണം (കൌണ്ടർപാർട്ടിയുടെ തന്നെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി പരിഗണിക്കാതെ) പണ ബാധ്യതയുടെ കറൻസി കൌണ്ടർപാർട്ടിക്ക് ലഭ്യമായേക്കില്ല എന്ന വസ്തുതയിലേക്ക്.

ഈ അപകടസാധ്യത വിശകലനം ചെയ്യുമ്പോൾ, നിരവധി ഘടകങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കുന്നു, കാരണം രാജ്യത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത സാമ്പത്തികവും രാഷ്ട്രീയവുമായ അപകടസാധ്യത ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഒരു സങ്കീർണ്ണ അപകടമാണ്. സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത രാജ്യത്തിൻ്റെ പേയ്‌മെൻ്റ് ബാലൻസ്, സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥ, ഒരു നിശ്ചിത സംസ്ഥാനം പിന്തുടരുന്ന സാമ്പത്തിക നയം, പ്രത്യേകിച്ച് വിദേശത്തേക്ക് മൂലധനം കൈമാറുന്നതിനുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങൾ എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു. സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തൽ സാധാരണയായി ദേശീയ സ്ഥിതിവിവരക്കണക്കുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. രാജ്യത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യതയുടെ ഒരു പ്രത്യേക സവിശേഷത അതിൻ്റെ കണക്കുകൂട്ടലിൻ്റെയും വിശകലനത്തിൻ്റെയും സങ്കീർണ്ണതയാണ്, കാരണം അത് വിലയിരുത്തുന്നതിന് ബാങ്ക് വളരെ കാര്യക്ഷമവും വഴക്കമുള്ളതും വിശ്വസനീയവുമായ ഒരു ഡാറ്റാ ബാങ്ക് സൃഷ്ടിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

2.3 മാർക്കറ്റ് റിസ്ക്

മാർക്കറ്റ് റിസ്ക്- ട്രേഡിംഗ് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളുടെയും ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ ഡെറിവേറ്റീവ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഉപകരണങ്ങളുടെയും വിപണി മൂല്യത്തിലെ പ്രതികൂലമായ മാറ്റങ്ങൾ, അതുപോലെ വിദേശ കറൻസി, (അല്ലെങ്കിൽ) വിലയേറിയ ലോഹങ്ങളുടെ നിരക്കുകൾ എന്നിവ കാരണം ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് നഷ്ടം സംഭവിക്കാനുള്ള സാധ്യത.

മാർക്കറ്റ് റിസ്കിൽ ഇക്വിറ്റി റിസ്ക്, കറൻസി റിസ്ക്, പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.

സ്റ്റോക്ക് റിസ്ക്- സ്റ്റോക്ക് മൂല്യങ്ങൾ ഇഷ്യൂ ചെയ്യുന്നവരുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഘടകങ്ങളുടെ സ്വാധീനത്തിൽ ട്രേഡിംഗ് പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെയും ഡെറിവേറ്റീവ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഉപകരണങ്ങളുടെയും സ്റ്റോക്ക് മൂല്യങ്ങൾക്ക് (സെക്യൂരിറ്റികൾ, മാനേജ്മെൻ്റിൽ പങ്കെടുക്കാനുള്ള അവകാശങ്ങൾ ഉൾപ്പെടെ) വിപണി വിലയിലെ പ്രതികൂലമായ മാറ്റങ്ങൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നഷ്ടത്തിൻ്റെ സാധ്യത. ഡെറിവേറ്റീവ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻസ്ട്രുമെൻ്റുകൾ, സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളുടെ പൊതുവായ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ വിപണി വില.

കറൻസി റിസ്ക്- വിദേശ കറൻസികളിലും (അല്ലെങ്കിൽ) ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം വിദേശ കറൻസികളിലും (അല്ലെങ്കിൽ) വിലയേറിയ ലോഹങ്ങളിലും തുറന്ന സ്ഥാനങ്ങൾക്കായുള്ള വിദേശ കറൻസികളുടെയും (അല്ലെങ്കിൽ) വിലയേറിയ ലോഹങ്ങളുടെയും വിനിമയ നിരക്കിലെ പ്രതികൂലമായ മാറ്റങ്ങൾ മൂലമുള്ള നഷ്ടത്തിൻ്റെ സാധ്യത.

പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക്- ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ, ഓഫ്-ബാലൻസ് ഷീറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ എന്നിവയുടെ പലിശ നിരക്കിലെ പ്രതികൂലമായ മാറ്റങ്ങൾ കാരണം സാമ്പത്തിക നഷ്ടം (നഷ്ടം) ഉണ്ടാകാനുള്ള സാധ്യത.

പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യതയുടെ പ്രധാന ഉറവിടങ്ങൾ ഇവയാകാം:

ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ, ഓഫ്-ബാലൻസ് ഷീറ്റ് ക്ലെയിമുകൾ, നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കുള്ള ഉപകരണങ്ങൾക്കുള്ള ബാധ്യതകൾ എന്നിവയുടെ കാലാവധിയിലെ പൊരുത്തക്കേട്;

മാറുന്ന പലിശ നിരക്കുള്ള ഉപകരണങ്ങൾക്കുള്ള ആസ്തികൾ, ബാധ്യതകൾ, ഓഫ് ബാലൻസ് ഷീറ്റ് ക്ലെയിമുകൾ, ബാധ്യതകൾ എന്നിവയുടെ മെച്യൂരിറ്റികളിലെ പൊരുത്തക്കേട് (പലിശ നിരക്ക് പരിഷ്കരണത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത);

ഒരു ഇഷ്യൂവറുടെ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിൽ ദൈർഘ്യമേറിയതും ഹ്രസ്വവുമായ സ്ഥാനങ്ങൾക്കായുള്ള വിളവ് വക്രത്തിൻ്റെ കോൺഫിഗറേഷനിലെ മാറ്റങ്ങൾ, ഈ സ്ഥാനങ്ങൾ അടയ്ക്കുമ്പോൾ (യീൽഡ് കർവ് റിസ്ക്) വരുമാനത്തേക്കാൾ കൂടുതലായ ചെലവുകളുടെ ഫലമായി നഷ്ടത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത സൃഷ്ടിക്കുന്നു; ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കുള്ള സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങൾക്ക്, അവരുടെ തിരിച്ചടവ് കാലയളവുകൾ ഒത്തുവന്നാൽ - ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷൻ ആകർഷിക്കുകയും സ്ഥാപിക്കുകയും ചെയ്യുന്ന വിഭവങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റത്തിൻ്റെ തോതിലുള്ള വ്യത്യാസം; ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുള്ള സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങൾക്ക്, ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കിൻ്റെ അതേ ആവൃത്തിക്ക് വിധേയമായി - പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റത്തിൻ്റെ തോതിലുള്ള പൊരുത്തക്കേട് (അടിസ്ഥാന അപകടസാധ്യത);

പരമ്പരാഗതമായുള്ള ഓപ്ഷനുകൾ ഇടപാടുകളുടെ വ്യാപകമായ ഉപയോഗം

പലിശ നിരക്കുകളിലെ (ബോണ്ടുകൾ, വായ്പകൾ, മോർട്ട്ഗേജ് ലോണുകൾ, സെക്യൂരിറ്റികൾ മുതലായവ) മാറ്റങ്ങളോട് സെൻസിറ്റീവ് ആയ പലിശ-വഹിക്കുന്ന ഉപകരണങ്ങൾ, ഇടപാടിലെ കക്ഷികളിൽ ഒരാളുടെ ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റാൻ വിസമ്മതിച്ചതിൻ്റെ ഫലമായി നഷ്ടസാധ്യത സൃഷ്ടിക്കുന്നു (ഓപ്ഷൻ റിസ്ക്).

പലിശനിരക്ക് അപകടസാധ്യത ഏറ്റവുമധികം തുറന്നുകാട്ടുന്നത് ലാഭം നേടുന്നതിനായി പതിവായി പലിശ നിരക്കുകളുമായി കളിക്കുന്ന ബാങ്കുകളും പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം പ്രവചിക്കാത്ത ബാങ്കുകളുമാണ്.

രണ്ട് തരത്തിലുള്ള പലിശനിരക്ക് അപകടസാധ്യതയുണ്ട്: പൊസിഷണൽ റിസ്ക്, സ്ട്രക്ചറൽ റിസ്ക്. ഏതെങ്കിലും ഒരു സ്ഥാനത്തിനുള്ള അപകടസാധ്യതയാണ് പൊസിഷൻ റിസ്ക് - ഒരു നിശ്ചിത നിമിഷത്തിൽ പലിശ നിരക്ക്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു ബാങ്ക് ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കിൽ ഒരു ലോൺ ഇഷ്യൂ ചെയ്‌തു, എന്നാൽ ബാങ്ക് ലാഭമുണ്ടാക്കുമോ അതോ നഷ്ടം വരുത്തുമോ എന്ന് അറിയില്ല. പലിശനിരക്കിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ മൂലം പണവിപണിയിലെ മാറ്റങ്ങൾ മൂലം ബാങ്കിൻ്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള ബാലൻസ് ഷീറ്റിൻ്റെ അപകടസാധ്യതയാണ് ഘടനാപരമായ അപകടസാധ്യത. അങ്ങനെ, പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക് ബാലൻസ് ഷീറ്റിനെയും വ്യക്തിഗത ഇടപാടുകളുടെ ഫലങ്ങളെയും ബാധിക്കുന്നു.

പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യതയുടെ പ്രധാന കാരണങ്ങൾ ഇവയാണ്:

പലിശനിരക്ക് തരങ്ങളുടെ തെറ്റായ തിരഞ്ഞെടുപ്പ് (സ്ഥിരമായ, സ്ഥിരമായ, ഫ്ലോട്ടിംഗ്, കുറയുന്നു);

പലിശ നിരക്കുകളിൽ സാധ്യമായ മാറ്റങ്ങളുടെ വായ്പ കരാറിൽ കുറച്ചുകാണൽ;

സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യയുടെ പലിശ നിരക്കിൽ മാറ്റങ്ങൾ;

വായ്പ ഉപയോഗിക്കുന്ന മുഴുവൻ കാലാവധിക്കും ഒരൊറ്റ പലിശ നിരക്ക് സ്ഥാപിക്കൽ;

ബാങ്കിൽ വികസിപ്പിച്ച പലിശ നിരക്ക് നയ തന്ത്രത്തിൻ്റെ അഭാവം;

വായ്പ സെൻ്റിൻ്റെ തെറ്റായ നിർണ്ണയം, അതായത് പലിശ നിരക്ക്.

ആസ്തി വരുമാനത്തിലെ മാറ്റങ്ങൾ ഫണ്ട് സമാഹരണച്ചെലവിലെ മാറ്റങ്ങളാൽ പൂർണ്ണമായും സന്തുലിതമാക്കിയാൽ പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യത ഒഴിവാക്കാനാകും. ഇത് സൈദ്ധാന്തികമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, അത്തരമൊരു ബാലൻസ് നിരന്തരം നേടുന്നത് പ്രായോഗികമായി അസാധ്യമാണ്, അതിനാൽ ബാങ്കുകൾ എല്ലായ്പ്പോഴും പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യതയ്ക്ക് വിധേയമാണ്.

പലിശ നിരക്ക് റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൽ ബാങ്കിൻ്റെ ആസ്തികളുടെയും ബാധ്യതകളുടെയും മാനേജ്മെൻ്റ് ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ നിയന്ത്രണത്തിൻ്റെ പ്രത്യേകത അതിന് അതിരുകളുണ്ടെന്നതാണ്. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്‌ക്, ലിക്വിഡിറ്റി ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയാൽ അസറ്റ് മാനേജ്‌മെൻ്റ് പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു, ഇത് ബാങ്കിൻ്റെ അപകടസാധ്യതയുള്ള അസറ്റുകളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ഉള്ളടക്കവും അതുപോലെ സ്ഥാപിതമായ ലോൺ സെൻ്റുകളിൽ മറ്റ് ബാങ്കുകളിൽ നിന്നുള്ള വില മത്സരവും നിർണ്ണയിക്കുന്നു.

കടം ഉപകരണങ്ങളുടെ പരിമിതമായ തിരഞ്ഞെടുപ്പും വലുപ്പവും, അതായത്, വായ്പ നൽകുന്നതിന് ആവശ്യമായ പരിമിതമായ ഫണ്ടുകളും, മറ്റ് ബാങ്കുകളിൽ നിന്നും ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷനുകളിൽ നിന്നുമുള്ള വില മത്സരവും, ബാധ്യതാ മാനേജ്മെൻ്റിനെ തടസ്സപ്പെടുത്തുന്നു.

പലിശ നിരക്ക് കൈമാറ്റം നടത്തുന്നതിലൂടെയും പലിശ നിരക്ക് കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും. ഇവ പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളാണ്, മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച തീയതികളിൽ ചില ബാധ്യതകൾക്ക് പലിശ അടയ്ക്കുന്നതിന് വ്യവസ്ഥകൾ നൽകുന്നു, അതായത്, സാരാംശത്തിൽ, കരാറിൽ ഏർപ്പെടുന്ന കക്ഷികൾ അവർ നൽകേണ്ട പലിശ പേയ്മെൻ്റുകൾ കൈമാറുന്നു. ഒരു നിശ്ചിത നിരക്ക് ഇടപാടിൻ്റെ പലിശ പേയ്‌മെൻ്റുകളുടെ കൈമാറ്റം ഒരു വേരിയബിൾ നിരക്ക് ഇടപാടിന് എതിരായി സംഭവിക്കുന്നു. അതേ സമയം, നിശ്ചിത നിരക്കിൽ പണമടയ്ക്കാൻ ഏറ്റെടുക്കുന്ന പാർട്ടി ഇടപാടിൻ്റെ കാലയളവിൽ വേരിയബിൾ നിരക്കുകളിൽ ഗണ്യമായ വർദ്ധനവ് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു; എതിർവശവും - അവ കുറയ്ക്കാൻ. അപ്പോൾ പലിശ നിരക്കുകളുടെ ചലനാത്മകത കൃത്യമായി പ്രവചിച്ച പാർട്ടി വിജയിക്കുന്നു.

2 . 4 ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്

ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക്- അതിൻ്റെ ബാധ്യതകൾ പൂർണ്ണമായി നിറവേറ്റുന്നത് ഉറപ്പാക്കാൻ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ കഴിവില്ലായ്മ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നഷ്ടത്തിൻ്റെ സാധ്യത. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ സാമ്പത്തിക ആസ്തികളുടെയും സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളുടെയും അസന്തുലിതാവസ്ഥയുടെ ഫലമായാണ് ലിക്വിഡിറ്റി റിസ്ക് ഉണ്ടാകുന്നത് (ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ ഒന്നോ അതിലധികമോ കൌണ്ടർപാർട്ടികൾ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ സമയബന്ധിതമായി പൂർത്തീകരിക്കാത്തതുൾപ്പെടെ) കൂടാതെ (അല്ലെങ്കിൽ) ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം അതിൻ്റെ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ ഉടനടി ഒരേസമയം നിറവേറ്റുന്നു.

2 . 5 പ്രവർത്തന അപകടസാധ്യത

പ്രവർത്തന അപകടസാധ്യത- ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ സ്വഭാവവും സ്കെയിലും പാലിക്കാത്തതിൻ്റെ ഫലമായി ഉണ്ടാകുന്ന നഷ്ടത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത, ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളും മറ്റ് ഇടപാടുകളും നടത്തുന്നതിനുള്ള ആന്തരിക ഓർഡറുകളുടെയും നടപടിക്രമങ്ങളുടെയും നിലവിലെ നിയമനിർമ്മാണത്തിൻ്റെ ആവശ്യകതകൾ, ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിലെ ജീവനക്കാരുടെ അവരുടെ ലംഘനം മറ്റ് വ്യക്തികൾ (കഴിവില്ലായ്മ, മനഃപൂർവ്വമല്ലാത്ത അല്ലെങ്കിൽ മനഃപൂർവമായ പ്രവർത്തനങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ നിഷ്ക്രിയത്വം കാരണം), ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനം ഉപയോഗിക്കുന്ന വിവരങ്ങളുടെയും സാങ്കേതികവും മറ്റ് സംവിധാനങ്ങളുടെയും പ്രവർത്തനത്തിൻ്റെ (സ്വഭാവങ്ങളുടെ) അനുപാതമില്ലായ്മ (അപര്യാപ്തത), അവരുടെ പരാജയങ്ങൾ (പ്രവർത്തന തടസ്സങ്ങൾ), അതുപോലെ ബാഹ്യ സംഭവങ്ങളുടെ ആഘാതത്തിൻ്റെ ഫലമായി.

2 . 6 നിയമപരമായ അപകടസാധ്യത

നിയമപരമായ അപകടസാധ്യത- ഇനിപ്പറയുന്ന കാരണങ്ങളാൽ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് നഷ്ടം സംഭവിക്കാനുള്ള സാധ്യത:

റെഗുലേറ്ററി നിയമപരമായ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും അവസാനിച്ച കരാറുകളുടെയും ആവശ്യകതകൾ പാലിക്കുന്നതിൽ ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷൻ്റെ പരാജയം;

പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുമ്പോൾ വരുത്തിയ നിയമപരമായ പിശകുകൾ (തെറ്റായ നിയമോപദേശം അല്ലെങ്കിൽ രേഖകളുടെ തെറ്റായ ഡ്രാഫ്റ്റിംഗ്, കോടതികളിൽ വിവാദപരമായ പ്രശ്നങ്ങൾ പരിഗണിക്കുമ്പോൾ ഉൾപ്പെടെ);

നിയമവ്യവസ്ഥയുടെ അപൂർണ്ണതകൾ (നിയമനിർമ്മാണത്തിൻ്റെ പൊരുത്തക്കേട്, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ ഉണ്ടാകുന്ന ചില പ്രശ്നങ്ങൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുള്ള നിയമപരമായ മാനദണ്ഡങ്ങളുടെ അഭാവം);

റെഗുലേറ്ററി നിയമ നടപടികളുടെ കൌണ്ടർപാർട്ടികളുടെ ലംഘനങ്ങൾ, അതുപോലെ അവസാനിച്ച കരാറുകളുടെ നിബന്ധനകൾ.

2 . 7

ബിസിനസ്സ് പ്രശസ്തി നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷൻ (റെപ്യൂട്ടേഷണൽ റിസ്ക്) - ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷൻ്റെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത, ഗുണനിലവാരം എന്നിവയുടെ നെഗറ്റീവ് ഇമേജ് സമൂഹത്തിൽ രൂപപ്പെടുന്നത് മൂലം ക്ലയൻ്റുകളുടെ (കൌണ്ടർപാർട്ടികൾ) കുറയുന്നതിൻ്റെ ഫലമായി ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷന് നഷ്ടം ഉണ്ടാകാനുള്ള സാധ്യത. അത് നൽകുന്ന സേവനങ്ങൾ അല്ലെങ്കിൽ പൊതുവെ അതിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ സ്വഭാവം.

2 . 8 തന്ത്രപരമായ അപകടസാധ്യത

തന്ത്രപരമായ അപകടസാധ്യത- ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷൻ്റെ (തന്ത്രപരമായ മാനേജുമെൻ്റ്) പ്രവർത്തനത്തിൻ്റെയും വികസനത്തിൻ്റെയും തന്ത്രം നിർണ്ണയിക്കുന്ന തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുമ്പോൾ ഉണ്ടാകുന്ന പിശകുകളുടെ (പോരായ്മകൾ) ഫലമായി ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷൻ്റെ നഷ്ടത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത (സ്ട്രാറ്റജിക് മാനേജ്മെൻ്റ്) ക്രെഡിറ്റ് ഓർഗനൈസേഷൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളെ ഭീഷണിപ്പെടുത്തുന്ന സാധ്യമായ അപകടങ്ങൾ, ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപനത്തിന് എതിരാളികളെക്കാൾ നേട്ടം കൈവരിക്കാൻ കഴിയുന്ന പ്രവർത്തന മേഖലകളുടെ തെറ്റായ അല്ലെങ്കിൽ അപര്യാപ്തമായ നിർണ്ണയം, ആവശ്യമായ വിഭവങ്ങളുടെ അഭാവം അല്ലെങ്കിൽ അപൂർണ്ണമായ വ്യവസ്ഥ (സാമ്പത്തിക, മെറ്റീരിയൽ, സാങ്കേതിക, മാനുഷികവും സംഘടനാ നടപടികളും (മാനേജീരിയൽ തീരുമാനങ്ങൾ), അത് ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപന ഓർഗനൈസേഷനുകളുടെ തന്ത്രപരമായ ലക്ഷ്യങ്ങളുടെ നേട്ടം ഉറപ്പാക്കണം.

3. ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളിൽ അപകടസാധ്യത നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുള്ള ആശയവും രീതികളും

3.1 റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് എന്ന ആശയം

ഈ വാക്കുകൾക്ക് പിന്നിൽ എന്താണ് മറഞ്ഞിരിക്കുന്നത്? നഷ്ടം കുറയ്ക്കുന്നതിന് നിയന്ത്രിത വസ്തുവിൽ മാനേജിംഗ് വിഷയത്തിൻ്റെ സ്വാധീനത്തിൻ്റെ രീതികൾ. ഒരു ബാങ്കിൻ്റെ കാര്യത്തിൽ, ബാങ്കിന് സാധ്യമായ ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകളെ സ്വാധീനിക്കുന്നതിനുള്ള വഴികൾ അവ നടപ്പിലാക്കുന്നതിൽ നിന്നുള്ള നഷ്ടം കുറയ്ക്കുന്നതിന് ഞങ്ങൾക്കുണ്ട്.

തിരിച്ചറിഞ്ഞ അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിനോ തടയുന്നതിനോ ഉള്ള നടപടികളുടെ വികസനമാണ് അപകടസാധ്യത തന്ത്രം വികസിപ്പിക്കുന്നതിൻ്റെ വളരെ പ്രധാനപ്പെട്ട ഭാഗം. പൊതുവേ, സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിന് ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങളെ വിവരിക്കാൻ ഹെഡ്ജിംഗ് എന്ന പദം ഉപയോഗിക്കുന്നു.

അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന സമീപനങ്ങൾ വികസിപ്പിക്കുന്നതിലും അതിൻ്റെ സ്വീകാര്യമായ നില നിർണ്ണയിക്കുന്നതിലും റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെയോ റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെയോ പ്രധാന ദൗത്യം ഉൾക്കൊള്ളുന്ന ഉചിതമായ തന്ത്രം വികസിപ്പിക്കുന്നതിലാണ് ഇത്.

ഏതെങ്കിലും അപകടകരമായ പ്രവർത്തനം നടത്തുന്നതിൻ്റെ സാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തുമ്പോൾ അല്ലെങ്കിൽ അത് നടപ്പിലാക്കുന്ന പ്രക്രിയയിൽ അനിശ്ചിതത്വത്തിൻ്റെയും അപകടസാധ്യതയുടെയും ഘടകങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കുന്നതിന്, ലഭ്യമായ എല്ലാ വിവരങ്ങളും ഉപയോഗിക്കുകയും അതിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ സാധ്യമായ രീതികൾ പരിഗണിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് രീതികൾ വിശകലനപരവും പ്രായോഗികവുമായ രീതികളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു. ഒരു പ്രോജക്റ്റ് ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രവചനങ്ങളും റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് തന്ത്രങ്ങളും വികസിപ്പിക്കാൻ അനുവദിക്കുകയും പ്രോആക്ടീവ് റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിനുള്ള ഒരു ഉപകരണമായി അനലിറ്റിക്കൽ റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് രീതികൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ വിശകലന രീതികളുടെ പ്രധാന ദൌത്യം അപകട സാഹചര്യങ്ങൾ തിരിച്ചറിയുകയും അവയുടെ സംഭവത്തിൻ്റെ നെഗറ്റീവ് പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ കുറയ്ക്കുന്നതിന് ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള നടപടികൾ വികസിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ്. അനലിറ്റിക്കൽ റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് രീതികളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ അപകടസാധ്യതകൾ തടയുന്നതും ഉൾപ്പെടുന്നു.

റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ പ്രായോഗിക രീതികൾ നടപ്പിലാക്കുമ്പോൾ ഉണ്ടാകുന്ന അപകട സാഹചര്യങ്ങളുടെ നെഗറ്റീവ് ഫലങ്ങൾ കുറയ്ക്കുന്നതിന് രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ളതാണ്. ചട്ടം പോലെ, അവ റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ വിശകലന രീതികളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. അതേ സമയം, റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ പ്രായോഗിക രീതികൾ റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിനായി ഒരു വിവര അടിത്തറ സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനും വിശകലന രീതികളുടെ തുടർന്നുള്ള വികസനത്തിനും അടിസ്ഥാനമാണ്.

ഇനിപ്പറയുന്ന റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് രീതികൾ വേർതിരിച്ചിരിക്കുന്നു:

a) അപകടസാധ്യത ഒഴിവാക്കൽ (ഒഴിവാക്കൽ);

ബി) റിസ്ക് പരിമിതി;

സി) അപകടസാധ്യത കുറയ്ക്കൽ;

d) ഇൻഷുറൻസ് ഉൾപ്പെടെയുള്ള അപകടസാധ്യതയുടെ കൈമാറ്റം (കൈമാറ്റം);

ഇ) റിസ്ക് എടുക്കൽ.

ഈ രീതികൾക്കുള്ളിൽ, എടുത്ത തീരുമാനങ്ങളുടെ നെഗറ്റീവ് പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ കുറയ്ക്കുന്നതിന് ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ള വിവിധ തന്ത്രപരമായ തീരുമാനങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു:

അപകടസാധ്യത ഒഴിവാക്കൽ;

റിസ്ക് നിലനിർത്തൽ (പരിമിതി);

സ്വയം ഇൻഷുറൻസ്;

അപകടസാധ്യത വിതരണം;

വൈവിധ്യവൽക്കരണം;

പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നു;

ഹെഡ്ജിംഗ്;

ഇൻഷുറൻസ്;

ഇൻഷുറൻസ്;

ഇരട്ട ഇൻഷുറൻസ്; വീണ്ടും ഇൻഷുറൻസ്

3.2 ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകൾ നിയന്ത്രിക്കുന്നതിനുള്ള രീതികൾ

1. റിസ്ക് ഒഴിവാക്കൽ. അപകട സാഹചര്യങ്ങൾ ഉണ്ടാകുന്നത് ഒഴിവാക്കുന്ന തന്ത്രപരവും തന്ത്രപരവുമായ പരിഹാരങ്ങളുടെ വികസനം, അല്ലെങ്കിൽ പദ്ധതി നടപ്പിലാക്കാൻ വിസമ്മതിക്കുക.

2. റിസ്ക് നിലനിർത്തൽ (പരിമിതി). റിസ്ക് സാഹചര്യങ്ങളുടെ അനന്തരഫലങ്ങൾ പദ്ധതിയുടെ നടത്തിപ്പിനെ ബാധിക്കാത്ത വിധത്തിൽ അവകാശങ്ങളുടെയും അധികാരങ്ങളുടെയും ഉത്തരവാദിത്തങ്ങളുടെയും വ്യവസ്ഥയുടെ നിർവചനം. ഉദാഹരണത്തിന്, ഉപഭോക്താവിന് ലഭിച്ച ചരക്കിൻ്റെ ഉടമസ്ഥാവകാശം കൈമാറ്റം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള വ്യവസ്ഥകളുടെ ഉപകരണ വിതരണ കരാറിൽ ഉൾപ്പെടുത്തൽ.

3. സ്വയം ഇൻഷുറൻസ്. അപകടസാധ്യതയുള്ള സാഹചര്യങ്ങളുടെ അനന്തരഫലങ്ങൾ നികത്താൻ കരുതൽ ശേഖരം സൃഷ്ടിക്കൽ. സ്വയം-ഇൻഷുറൻസ് പണവും ഇൻ-ഇൻ-ഇൻ-ഇൻ-ഇൻ-ഇൻ-ഇൻ-ഇൻ-റർ ഫോമുകളും സംഭവിക്കുന്നത്, സ്വയം ഇൻഷുറൻസ് ഒരു മോണിറ്ററി ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടും (അല്ലെങ്കിൽ) അസംസ്കൃത വസ്തുക്കൾ, സപ്ലൈകൾ, സ്പെയർ പാർട്സ് മുതലായവയുടെ കരുതൽ ശേഖരം ഉപയോഗിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ. പ്രതികൂലമായ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾ, ഡെലിവർ ചെയ്ത ഉൽപ്പന്നങ്ങൾക്കുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകളിൽ ഉപഭോക്താക്കൾ കാലതാമസം വരുത്തുന്നത് മുതലായവ. ഇൻഷുറൻസ് ഫണ്ടിൻ്റെ ഫണ്ട് സ്വയം ഇൻഷുറൻസ് വ്യവസ്ഥകളിൽ ഉപയോഗിക്കുന്നതിനുള്ള നടപടിക്രമം ബിസിനസ്സ് സ്ഥാപനത്തിൻ്റെ ചാർട്ടറിൽ നൽകിയിരിക്കുന്നു. മാർക്കറ്റ് സമ്പദ്‌വ്യവസ്ഥ സ്വയം ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ അതിരുകൾ ഗണ്യമായി വികസിപ്പിക്കുകയും അതിനെ ഒരു റിസ്ക് ഫണ്ടാക്കി മാറ്റുകയും ചെയ്യുന്നു.

4. റിസ്ക് വിതരണം. പ്രോജക്റ്റ് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ ഓർഗനൈസേഷൻ, പ്രോജക്റ്റിൻ്റെ ഫലങ്ങളുടെ കൂട്ടായ ഉത്തരവാദിത്തം നൽകുന്നു.

5. വൈവിധ്യവൽക്കരണം. എൻ്റർപ്രൈസസിൻ്റെ പ്രവർത്തനത്തിൻ്റെ ഒരു മേഖലയിലെ നഷ്ടം മറ്റൊന്നിൽ ലാഭം കൊണ്ട് നികത്താനുള്ള സാധ്യത കാരണം അപകടസാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നു.

വൈവിധ്യവൽക്കരണം സാമ്പത്തിക വിപണികളിൽ വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കപ്പെടുന്നു, ഇത് പോർട്ട്ഫോളിയോ നിക്ഷേപ മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ അടിസ്ഥാനമാണ്. പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൊത്തം റിസ്ക് ലെവൽ അതിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്ന ഏതൊരു വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക ആസ്തിയുടെയും അപകടസാധ്യതയേക്കാൾ കുറവുള്ള വിധത്തിൽ അപകടസാധ്യതയുള്ള സാമ്പത്തിക ആസ്തികൾ അടങ്ങുന്ന പോർട്ട്ഫോളിയോകൾ രൂപീകരിക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് സാമ്പത്തിക മാനേജ്മെൻ്റിൽ തെളിയിക്കപ്പെട്ടിട്ടുണ്ട്.

6. പരിമിതി. തന്ത്രപരമായ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുമ്പോൾ സൂചകങ്ങൾക്കായി പരിധി മൂല്യങ്ങൾ സ്ഥാപിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, ചെലവുകളുടെ അളവ് പരിമിതപ്പെടുത്തുക, കയറ്റുമതി ക്വാട്ടകൾ സ്ഥാപിക്കുക തുടങ്ങിയവ.

അപകടസാധ്യതകൾ പരിമിതപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള ഏറ്റവും സൗകര്യപ്രദവും ബാധകവുമായ മാർഗ്ഗം സാമ്പത്തിക ഫലങ്ങളിൽ പരിധി നിശ്ചയിക്കുക എന്നതാണ്. നഷ്ടത്തിൻ്റെ പരമാവധി ലെവൽ പരിമിതമാണെന്ന് തീരുമാനിച്ചാൽ, ഉദാഹരണത്തിന്, 500 ആയിരം ഡോളർ, സംയോജിത കണക്കുകൂട്ടലിലെ എല്ലാ പരിധികളും ഈ പാരാമീറ്ററുമായി പൊരുത്തപ്പെടണം. സ്റ്റോപ്പ്-ലോസ്, സ്റ്റോപ്പ്-ഔട്ട്, ടേക്ക് പ്രോഫിറ്റ്, ടേക്ക് ഔട്ട് എന്നിങ്ങനെ അന്താരാഷ്ട്ര പ്രാക്ടീസിൽ വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കുന്ന പരിധികളുടെ ഉപയോഗം നഷ്ടത്തിൻ്റെ തോത് ഫലപ്രദമായി നിയന്ത്രിക്കാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

7. ഹെഡ്ജിംഗ്. ഇൻഷുറൻസ്, കരാർ അവസാനിപ്പിക്കുമ്പോൾ കണക്കിലെടുക്കുന്നവയുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ വിൽപ്പനക്കാർക്കോ വാങ്ങുന്നവർക്കോ പ്രതികൂലമായ സാധനങ്ങളുടെ വിപണി വിലയിലെ മാറ്റങ്ങൾ മൂലമുണ്ടാകുന്ന നഷ്ടത്തിൻ്റെ സാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നു.

ഒരു വാങ്ങൽ അല്ലെങ്കിൽ വിൽപ്പനയിൽ ഹെഡ്ജിംഗ് അവസാനിക്കുന്നു. ഒരു ചരക്കിൻ്റെ വിൽപ്പനക്കാരൻ (വാങ്ങുന്നയാൾ) അതിൻ്റെ വിൽപ്പന (വാങ്ങൽ) കരാറിൽ ഏർപ്പെടുകയും അതേ സമയം വിപരീത സ്വഭാവമുള്ള ഒരു ഫ്യൂച്ചേഴ്സ് ഇടപാട് നടത്തുകയും ചെയ്യുന്നു, അതായത്, വിൽപ്പനക്കാരൻ വാങ്ങുന്നതിനായി ഒരു ഇടപാടിൽ ഏർപ്പെടുന്നു എന്നതാണ് ഹെഡ്ജിംഗിൻ്റെ സാരം. , വാങ്ങുന്നയാൾ - ചരക്ക് വിൽക്കാൻ.

അങ്ങനെ, ഏതൊരു വിലമാറ്റവും വിൽക്കുന്നവർക്കും വാങ്ങുന്നവർക്കും ഒരു കരാറിൽ നഷ്ടവും മറ്റൊന്നിൽ നേട്ടവും കൊണ്ടുവരുന്നു.

ഇതിന് നന്ദി, പൊതുവേ, ഭാവിയിലെ വിലകളിൽ വിൽക്കുകയോ വാങ്ങുകയോ ചെയ്യേണ്ട സാധനങ്ങളുടെ വിലക്കയറ്റം അല്ലെങ്കിൽ ഇടിവ് എന്നിവയിൽ നിന്ന് അവർക്ക് നഷ്ടം സംഭവിക്കുന്നില്ല. ഫ്യൂച്ചർ ഇടപാടുകളുടെ സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങൾ ഉപയോഗിച്ചുള്ള ഇടപാടുകളെ ഹെഡ്ജിംഗ് ഇടപാടുകളായി വർഗ്ഗീകരിക്കുന്നതിൻ്റെ സാധുത സ്ഥിരീകരിക്കുന്നതിന്, നികുതിദായകൻ ഈ ഇടപാടുകളുടെ പ്രകടനം ഹെഡ്ജ്ഡ് ഒബ്ജക്റ്റുമായുള്ള ഇടപാടുകളിൽ സാധ്യമായ നഷ്ടം (ലാഭനഷ്ടം) കുറയ്ക്കുന്നതിന് കാരണമാകുന്നുവെന്ന് സ്ഥിരീകരിക്കുന്ന ഒരു കണക്കുകൂട്ടൽ സമർപ്പിക്കുന്നു. .

8. ഇൻഷുറൻസ്.

ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഇൻഷുറൻസാണ് ഏറ്റവും സാധാരണമായ ഇൻഷുറൻസ്. ബാങ്ക് വായ്പകൾ, ബാധ്യതകളും ഗ്യാരൻ്റികളും, നിക്ഷേപ വായ്പകൾ എന്നിവയാണ് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ വസ്തുക്കൾ. വായ്പ തിരിച്ചടച്ചില്ലെങ്കിൽ, വായ്പയുടെ തുകയ്ക്ക് ഭാഗികമായോ പൂർണ്ണമായോ നഷ്ടപരിഹാരം നൽകുന്ന ഇൻഷുറൻസ് നഷ്ടപരിഹാരം കടം കൊടുക്കുന്നയാൾക്ക് ലഭിക്കും.

9. കോ ഇൻഷുറൻസ്.

ഒരു ഇൻഷുറൻസ് കരാറിന് കീഴിൽ നിരവധി ഇൻഷുറർമാരുടെ ഒരേ ഇൻഷുറൻസ് വസ്തുവിൻ്റെ ഇൻഷുറൻസ്.

കോ-ഇൻഷുറൻസ് കരാർ ഓരോ ഇൻഷുറർമാരുടെയും അവകാശങ്ങളും ബാധ്യതകളും നിർവചിക്കുന്നില്ലെങ്കിൽ, ഒരു പ്രോപ്പർട്ടി ഇൻഷുറൻസ് കരാറിന് കീഴിലുള്ള ഇൻഷുറൻസ് നഷ്ടപരിഹാരം അല്ലെങ്കിൽ വ്യക്തിഗത ഇൻഷുറൻസ് കരാറിന് കീഴിലുള്ള ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത തുക നൽകുന്നതിന് അവർ ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത (ഗുണഭോക്താവിന്) സംയുക്തമായും നിരവധിയായും ബാധ്യസ്ഥരാണ്. . ചില സന്ദർഭങ്ങളിൽ, പോളിസി ഹോൾഡർ സ്വന്തം കിഴിവിൻ്റെ ഭാഗമായി ഒരു ഇൻഷുറർ ആയി പ്രവർത്തിച്ചേക്കാം, അത് ഒരു കിഴിവ് കൊണ്ട് പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കുന്നു. ചിലപ്പോൾ ഇൻഷുറൻസിൽ പങ്കെടുക്കുന്ന ഇൻഷുറർമാർ പോളിസി ഹോൾഡർ ഒരു സഹ-ഇൻഷുറർ ആയിരിക്കണമെന്ന് ആവശ്യപ്പെടുന്നു, അതായത്, അപകടസാധ്യതയുടെ ഒരു നിശ്ചിത പങ്ക് വഹിക്കണം.

കോ-ഇൻഷുറൻസ് ഉപയോഗിച്ച്, ഓരോ സഹ-ഇൻഷുററും സ്വീകരിക്കുകയും ഇൻഷുറൻസ് തുകയിൽ രേഖപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്ന അപകടസാധ്യതയുടെ ഷെയറുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒരു സംയുക്ത അല്ലെങ്കിൽ പ്രത്യേക ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി നൽകാം.

10. ഇരട്ട ഇൻഷുറൻസ്.

ഒരേ തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതയുള്ള നിരവധി ഇൻഷുറർമാരിൽ നിന്നുള്ള ഇൻഷുറൻസ്. 11. റീഇൻഷുറൻസ്.

ഇൻഷുറൻസ് ഉടമ്പടി (പ്രധാന കരാർ) പ്രകാരം രണ്ടാമത്തേത് ഏറ്റെടുക്കുന്ന ഇൻഷുറൻസ് പേയ്‌മെൻ്റ് ബാധ്യതകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മറ്റൊരു ഇൻഷുററുടെ (റീ ഇൻഷുറർ) പ്രോപ്പർട്ടി താൽപ്പര്യങ്ങൾ ഒരു ഇൻഷുറർ (റീ ഇൻഷുറർ) പരിരക്ഷിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾ. ഒരു ഇൻഷുറർ അത്തരം അപകടസാധ്യത ഇൻഷ്വർ ചെയ്യാനുള്ള കഴിവിനെ കവിയുന്ന ഒരു റിസ്ക് സ്വീകരിക്കുന്നു.

ഒരു കക്ഷി - റീഇൻഷുറർ അല്ലെങ്കിൽ അസൈനർ - റിസ്‌കും പ്രീമിയത്തിൻ്റെ അനുബന്ധ ഭാഗവും മറ്റൊരു കക്ഷിക്ക് - റീഇൻഷുറർ അല്ലെങ്കിൽ അസൈനിക്ക് കൈമാറുന്ന ഒരു കരാറിലൂടെയാണ് ബന്ധം ഔപചാരികമാക്കുന്നത്. രണ്ടാമത്തേത്, ഇൻഷ്വർ ചെയ്ത ഒരു സംഭവത്തിൻ്റെ സാഹചര്യത്തിൽ, റിസ്‌കിൻ്റെ ഭാഗത്തിന് പണം നൽകാൻ ഏറ്റെടുക്കുന്നു. അപകടസാധ്യത കൈമാറുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങളെ അസൈൻമെൻ്റുകൾ എന്ന് വിളിക്കുന്നു.

അതാകട്ടെ, റീഇൻഷൂറർക്ക് റിസ്‌കിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം അടുത്ത ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയിലേക്ക് റീഇൻഷുറൻസിലേക്ക് മാറ്റാൻ കഴിയും. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, റീഇൻഷുറർ ഒരു റിട്രോസെസറിൻ്റെ റോൾ എടുക്കുന്നു, പുതിയ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയെ റിട്രോസെഷണറി എന്നും റിസ്ക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്രവർത്തനത്തെ റിട്രോസെഷൻ എന്നും വിളിക്കുന്നു.

റീഇൻഷുറൻസ് ബന്ധങ്ങളിൽ രണ്ട് തരത്തിലുള്ള കരാറുകൾ ഉൾപ്പെടുന്നു - ലഭിച്ച എല്ലാ അപകടസാധ്യതകളുടെയും പുനർ ഇൻഷുറൻസ്, അവയുടെ വലുപ്പം കണക്കിലെടുക്കാതെ, ചില "അധിക" അപകടസാധ്യതകൾ മാത്രം പുനർ ഇൻഷുറൻസ് ചെയ്യുന്നതിനായി.

റീഇൻഷുറൻസിനായി കമ്പനിയുടെ എല്ലാ അപകടസാധ്യതകളും നിർബന്ധിതമായി അംഗീകരിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള അസൈനിയുമായി ഒരു കരാറിൻ്റെ നിഗമനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിർബന്ധിത റീഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ട്, ഫാക്കൽറ്റേറ്റീവ്, ഇത് ചില അപകടസാധ്യതകളുടെ പുനർ ഇൻഷുറൻസ് നിരസിക്കാനുള്ള അവസരത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു, കൂടാതെ ഓപ്ഷണൽ-നിർബന്ധിത രൂപത്തിൽ ഒന്നാമത്തേയും രണ്ടാമത്തേയും സംയോജനം.

സിവിൽ നിയമത്തിൻ്റെ ആവശ്യകതകൾക്ക് അനുസൃതമായി ഇൻഷുററും റീഇൻഷൂററും തമ്മിൽ അവസാനിപ്പിച്ച ഒരു റീഇൻഷുറൻസ് കരാറിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് റീഇൻഷുറൻസ് നടത്തുന്നത്.

റീഇൻഷുറൻസ് കരാറിനൊപ്പം, ബിസിനസ് കസ്റ്റംസിൻ്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഉപയോഗിക്കുന്ന മറ്റ് രേഖകളും സിഡൻ്റും റീഇൻഷൂററും തമ്മിലുള്ള കരാർ സ്ഥിരീകരിക്കാൻ ഉപയോഗിച്ചേക്കാം.

ഉപസംഹാരം

മനുഷ്യ പ്രവർത്തനത്തിൻ്റെ ഏത് രൂപവും തീരുമാനങ്ങളുടെ പോസിറ്റീവ് സമീപനത്തെ സ്വാധീനിക്കുന്ന നിരവധി വ്യവസ്ഥകളും ഘടകങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ഏതൊരു ബിസിനസ്സ് പ്രവർത്തനവും അപകടസാധ്യതയില്ലാത്തതല്ല. സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതയാണ് പ്രധാന സ്ഥാനം. അപകടസാധ്യത കൂടുതലുള്ള സാമ്പത്തിക ഇടപാടുകളിൽ നിന്നാണ് ഏറ്റവും വലിയ ലാഭം. എന്നിരുന്നാലും, അപകടസാധ്യത പരമാവധി സ്വീകാര്യമായ പരിധിയിലേക്ക് കണക്കാക്കണം.

സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത എന്നത് ആസൂത്രിതമല്ലാത്ത നഷ്ടങ്ങളുടെയും ആസൂത്രിത ലാഭത്തിലെ കുറവുകളുടെയും സാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. ഒരു ഓർഗനൈസേഷൻ്റെ സാമ്പത്തികവും സാമ്പത്തികവുമായ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ പ്രക്രിയയിലാണ് സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത ഉണ്ടാകുന്നത്. ഒരു തരം സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതയാണ്.

സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത ഒരു വസ്തുനിഷ്ഠ സാമ്പത്തിക വിഭാഗമാണ്. ഈ സാമ്പത്തിക വിഭാഗം സംഭവിക്കാനിടയുള്ളതോ അല്ലാത്തതോ ആയ ഒരു സംഭവത്തെ പ്രതിനിധീകരിക്കുന്നു. അത്തരമൊരു സംഭവം സംഭവിക്കുകയാണെങ്കിൽ, മൂന്ന് സാമ്പത്തിക ഫലങ്ങൾ സാധ്യമാണ്:

നെഗറ്റീവ് (നഷ്ടം, നഷ്ടം);

ശൂന്യം;

പോസിറ്റീവ് (നേട്ടം, നേട്ടം).

എന്തെങ്കിലും നഷ്ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യതയാണ് അപകടസാധ്യത. ഒരു ബാങ്കിനെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം, സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത പണനഷ്ടത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യതയാണ്. വലിയ തുകകൾ ബാങ്കുകളിലൂടെ കടന്നുപോകുകയും ആയിരക്കണക്കിന് ഇടപാടുകൾ നടത്തുകയും ചെയ്യുന്നു, അതിനാൽ നഷ്ടം തടയുക എന്നത് ഒരു ബാങ്കിൻ്റെ പ്രധാന കടമകളിലൊന്നാണ്; ഒരു ബാങ്കിന് ലാഭമുണ്ടാക്കാനുള്ള അവസരം കൂടുന്നതിനനുസരിച്ച് നിക്ഷേപിച്ച ഫണ്ടുകൾ നഷ്‌ടപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത കൂടുതലാണ്.

ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ വലിയ തോതിലുള്ള അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്. ബാങ്ക്, ബിസിനസ്സ് പ്രവർത്തനത്തിന് പുറമേ, സാമൂഹിക പ്രാധാന്യവും പണനയത്തിൻ്റെ ചാലകവും വഹിക്കുന്നതിനാൽ, ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകളുടെ അറിവ്, തിരിച്ചറിയൽ, നിയന്ത്രണം എന്നിവ ധാരാളം ബാഹ്യ പങ്കാളികൾക്ക് താൽപ്പര്യമുള്ളതാണ്: നാഷണൽ ബാങ്ക്, ഓഹരി ഉടമകൾ, സാമ്പത്തിക വിപണി. പങ്കാളികൾ, ഉപഭോക്താക്കൾ.

ഏറ്റവും അറിയപ്പെടുന്ന തരത്തിലുള്ള അപകടസാധ്യതകളുടെ ഒരു പരിശോധന അവയുടെ വൈവിധ്യവും സങ്കീർണ്ണമായ നെസ്റ്റഡ് ഘടനയും കാണിച്ചു, അതായത്, ഒരു തരം അപകടസാധ്യത നിർണ്ണയിക്കുന്നത് മറ്റുള്ളവരുടെ കൂട്ടമാണ്. മുകളിലുള്ള പട്ടിക സമഗ്രമായതിൽ നിന്ന് വളരെ അകലെയാണ്. ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളുടെ വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ശ്രേണിയാണ് അതിൻ്റെ വൈവിധ്യത്തെ പ്രധാനമായും നിർണ്ണയിക്കുന്നത്. ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വൈവിധ്യം വൈവിധ്യമാർന്ന ഉപഭോക്താക്കളും മാറുന്ന വിപണി സാഹചര്യങ്ങളും പൂരകമാക്കുന്നു. എല്ലാത്തരം അപകടസാധ്യതകളുടെയും ലക്ഷ്യം മാത്രമല്ല, ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്തുമ്പോൾ അപകടസാധ്യതയെ സ്വാധീനിക്കുന്നു എന്ന അർത്ഥത്തിൽ ആത്മനിഷ്ഠതയുടെ ഒരു പങ്ക് അവതരിപ്പിക്കാനും ആഗ്രഹിക്കുന്നത് തികച്ചും സ്വാഭാവികമാണെന്ന് തോന്നുന്നു.

ഗ്രന്ഥസൂചിക

റിസ്ക് ക്രെഡിറ്റ് ബാങ്ക് ചെലവ്

1. 2004 ജൂൺ 23-ലെ റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ നമ്പർ 70-T സെൻട്രൽ ബാങ്കിൻ്റെ കത്ത് "സാധാരണ ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകളെക്കുറിച്ച്"

2. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ നിയമം "ബാങ്കുകളിലും ബാങ്കിംഗ് പ്രവർത്തനങ്ങളിലും" ഡിസംബർ 2, 1990 തീയതിയിലെ നമ്പർ 395-1 (ഡിസംബർ 6, 2011 നമ്പർ 409-FZ ഭേദഗതി).

3. റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ നിയമം "റഷ്യൻ ഫെഡറേഷൻ്റെ സെൻട്രൽ ബാങ്കിൽ (ബാങ്ക് ഓഫ് റഷ്യ)" 2002 ജൂലൈ 10 ലെ നമ്പർ 86 (ഒക്ടോബർ 19, 2011 നമ്പർ 285-FZ ഭേദഗതി പ്രകാരം).

4. ബാങ്കിംഗ്: പാഠപുസ്തകം / എഡ്. ജി.എൻ. ബെലോഗ്ലാസോവ, എൽ.പി. ക്രോലിവെറ്റ്സ്കോയ് - എം.: ഫിനാൻസ് ആൻഡ് സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്സ്, 2008.

5. ബാങ്കിംഗ്: പാഠപുസ്തകം / എഡ്. കൂടാതെ. കോൾസ്നിക്കോവ, എൽ.പി. ക്രോലിവെറ്റ്സ്കോയ് - എം.: ഫിനാൻസ് ആൻഡ് സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്സ്, 2009.

6. ബാലബാനോവ് I.T. സാമ്പത്തിക മാനേജ്മെൻ്റ്: പാഠപുസ്തകം - എം.: ഫിനാൻസ് ആൻഡ് സ്റ്റാറ്റിസ്റ്റിക്സ്, 2008.

7. പണം, ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കുകൾ: പാഠപുസ്തകം / എഡ്. ജി.എൻ. ബെലോഗ്ലസോവ - എം.: യുറേ പബ്ലിഷിംഗ് ഹൗസ്, 2009.

8. പണം, ക്രെഡിറ്റ്, ബാങ്കുകൾ. എക്സ്പ്രസ് കോഴ്സ്: പാഠപുസ്തകം / എഡ്. ഒ.ഐ. ലവ്രുഷിന - എം.: നോറസ്, 2010.

9. കോവലെവ് വി.വി. ഫിനാൻഷ്യൽ മാനേജ്മെൻ്റ് കോഴ്സ്: പാഠപുസ്തകം. - മൂന്നാം പതിപ്പ് - എം.: പ്രോസ്പെക്റ്റ്, 2009.

10. Lavrushin O.I. et al. ബാങ്കിംഗ്: പാഠപുസ്തകം. - എം.: നോറസ്, 2009

11. സ്റ്റാറോദുബ്ത്സെവ ഇ.ബി. ബാങ്കിംഗിൻ്റെ അടിസ്ഥാനകാര്യങ്ങൾ: പാഠപുസ്തകം. - എം.: ഫോറം: ഇൻഫ്രാ-എം, 2007.

12. സ്യൂട്ടുകൾ വി.പി., അഖ്മെറ്റ്ബെക്കോവ് എ.എൻ., ഡുബ്രോവിന ടി.എ. ഓഡിറ്റ്: ജനറൽ, ബാങ്കിംഗ്, ഇൻഷുറൻസ്: പാഠപുസ്തകം. - എം.: ഇൻഫ്രാ-എം, 2010.

Allbest.ru-ൽ പോസ്‌റ്റുചെയ്‌തു

...

സമാനമായ രേഖകൾ

ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകൾ, മാനേജ്മെൻ്റ് പ്രക്രിയയിൽ അവയുടെ പങ്കും പ്രാധാന്യവും. ക്രെഡിറ്റ് അപകടസാധ്യതകളും അവ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിനുള്ള രീതികളും. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിൻ്റെ സത്തയും വിലയിരുത്തലും. ബാങ്ക് വകുപ്പുകളുടെ വായ്പാ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നിരീക്ഷിക്കുന്നു. ഉയർന്ന ലോൺ പലിശ നിരക്കിലേക്ക് റിസ്ക് ട്രാൻസ്ഫർ.

കോഴ്‌സ് വർക്ക്, 06/11/2014 ചേർത്തു


ബാങ്കിംഗിലെ അപകടസാധ്യതകളുടെ തരങ്ങൾ. Sberbank OJSC യുടെ ഉദാഹരണം ഉപയോഗിച്ച് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ വിശകലനം. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിൻ്റെ അടിസ്ഥാനമായി ഒപ്റ്റിമൽ ക്രെഡിറ്റ് പോളിസിയുടെ പ്രയോഗം. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള നടപടികൾ. ബാങ്കിംഗ് റിസ്ക് ഇൻഷുറൻസ്.

കോഴ്‌സ് വർക്ക്, 01/06/2015 ചേർത്തു


ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതയുടെ പ്രധാന തരം ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് എന്ന ആശയം, അതിൻ്റെ വിലയിരുത്തലിനുള്ള രീതികളും ഒപ്റ്റിമൈസേഷൻ ടൂളുകളും. കുബാൻ ക്രെഡിറ്റ് എൽഎൽസിയുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിൻ്റെയും പ്രവർത്തനങ്ങളുടെയും വിലയിരുത്തൽ. ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിൻ്റെ വിശകലനം - അതിൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഒരു നിയമപരമായ സ്ഥാപനം.

തീസിസ്, 03/18/2016 ചേർത്തു


ഇൻഷുറൻസ് അപകടസാധ്യത, വർഗ്ഗീകരണം, രീതികൾ എന്നിവയുടെ ആശയം. നോൺ-പേയ്മെൻ്റ് റിസ്ക് ഇൻഷുറൻസ്. കറൻസി, ക്രെഡിറ്റ്, വാണിജ്യ, സാമ്പത്തിക, കൈമാറ്റ അപകടസാധ്യതകൾ ഇൻഷ്വർ ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ആധുനിക രീതികൾ. വിദേശ സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനത്തിലെ അപകടസാധ്യതകൾ നിർണ്ണയിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ.

തീസിസ്, 09.23.2009 ചേർത്തു


ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകൾ, അവയുടെ തരങ്ങളും സവിശേഷതകളും. ബാങ്കിംഗ് അപകടസാധ്യതകൾ വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള രീതികൾ. ബാങ്കിംഗിലെ റിസ്ക് സ്ട്രാറ്റജി എന്ന ആശയം. ബാങ്കിംഗ് റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ് പ്രക്രിയ. വിദഗ്ധ വിലയിരുത്തലുകളുടെ രീതി. കറൻസി, ക്രെഡിറ്റ്, ലിക്വിഡിറ്റി, മാർക്കറ്റ്, പലിശ നിരക്ക് അപകടസാധ്യതകൾ.

സംഗ്രഹം, 03/17/2015 ചേർത്തു


ഒരു തരം ബാങ്കിംഗ് റിസ്കുകൾ എന്ന നിലയിൽ ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കുകൾ. കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ വിശകലനം. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിനുള്ള ശുപാർശകളുടെയും നടപടികളുടെയും വികസനം. ബാങ്ക് ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് വർഗ്ഗീകരണം. ബാങ്ക്-ക്ലയൻ്റ് സിസ്റ്റത്തിലെ റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റ്.

തീസിസ്, 03/01/2011 ചേർത്തു


കണക്കാക്കിയ ഓപ്ഷനുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ വിഭവങ്ങളുടെ നഷ്ടം അല്ലെങ്കിൽ വരുമാനത്തിലെ കുറവിൻ്റെ അപകടമായി സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകൾ. ഇൻഷ്വർ ചെയ്യാവുന്നതും ഇൻഷ്വർ ചെയ്യാത്തതുമായ അപകടസാധ്യതകൾ. സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യതകളുടെ വർഗ്ഗീകരണത്തിൻ്റെ സവിശേഷതകൾ. പണപ്പെരുപ്പ സാധ്യത കുറയ്ക്കുന്നതിനുള്ള രീതികൾ.

സംഗ്രഹം, 06/04/2010 ചേർത്തു


പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ ലാഭക്ഷമത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനും ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് കുറയ്ക്കുന്നതിനുമുള്ള ഒരു കൂട്ടം നടപടികളായി ഒരു വാണിജ്യ ബാങ്കിൻ്റെ ക്രെഡിറ്റ് പോളിസി രൂപീകരിക്കുന്നതിൻ്റെ സത്തയും തത്വങ്ങളും. CJSC GKB "Avtogradbank" ൻ്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വിശകലനം. വായ്പ തിരിച്ചടവ് ഉറപ്പാക്കുന്നതിനുള്ള അടിസ്ഥാന മാർഗങ്ങൾ.

കോഴ്‌സ് വർക്ക്, 12/11/2011 ചേർത്തു


റിസ്ക് മാനേജ്മെൻ്റിനുള്ള ഓർഗനൈസേഷണൽ സമീപനങ്ങൾ. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കിൽ നിന്നുള്ള ബാങ്ക് പരിരക്ഷയുടെ ഡിഗ്രിയുടെ സവിശേഷതകൾ. എക്സ്ചേഞ്ച്-ട്രേഡഡ്, ഓവർ-ദി-കൌണ്ടർ ഹെഡ്ജിംഗ് ഉപകരണങ്ങളുടെ ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളും. രാജ്യത്തിൻ്റെ അപകടസാധ്യത വിലയിരുത്തുന്നതിനുള്ള സംയോജിത രീതികൾ. ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് ഘടകങ്ങൾ.

തീസിസ്, 01/09/2011 ചേർത്തു


ഒരു ബാങ്കിൻ്റെ ലോൺ പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ അപകടസാധ്യതയെക്കുറിച്ചുള്ള സമഗ്രമായ വിലയിരുത്തൽ, ക്രെഡിറ്റ് റിസ്ക് പ്രവചിക്കുന്നതിനുള്ള മാതൃക. ബാങ്കിൻ്റെ മൊത്തം ക്രെഡിറ്റ് റിസ്കും അതിൻ്റെ വിലയിരുത്തലും പ്രവചിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മാതൃകയുടെ അംഗീകാരം, OJSC AKB Svyaz-Bank-ൻ്റെ വായ്പാ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ ഗുണനിലവാരം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള ശുപാർശകൾ.