Konuyla ilgili sorular . 7

Konu 4. Para sorunu ve paranın ekonomik dolaşıma girmesi

giriiş

Ana sorular:

1. Para sorunu ve biçimleri.

2. Bankacılık animasyon mekanizmasının özü.

3. Nakit emisyonu, Rusya Federasyonu'ndaki özellikleri.

Konuyla ilgili materyalin bağımsız olarak incelenmesi sırasında ve öğrencinin seminer dersine daha derinlemesine hazırlanması için önerilen kılavuzlarda sunulan materyalleri incelemek gerekir:

1. Para, kredi, bankalar: ders kitabı / ed. O.I. Lavrushin. – 3. baskı, revize edildi. ve ek – M.: KNORUS, 2006. – Bölüm 8.

2. Para, kredi, bankalar: ders kitabı / M.P. Vladimirova, A.I. Kozlov. – 2. baskı, silindi. – M.: KNORUS, 2006. – Bölüm 4 §4.1 ve 4.2.

Teori

Bu konunun teorik materyaline hakim olmak için aşağıdaki hükümlere dikkat etmeniz önerilir.

Ekonomik cirodan bahsederken para sürekli olarak dolaşıma sokulur ve dolaşımdan çekilir. Nakit, bankaların nakit işlemlerini yürütme sürecinde, bunları işletme kasalarının müşterilerine ihraç etmesiyle dolaşıma girer. Aynı zamanda, banka müşterileri banka kredilerini geri ödüyor ve ticari bankaların işletme kasalarına nakit aktarıyor, dolaşımdaki para miktarı ise kural olarak artmıyor. Bu durumda paranın serbest bırakılmasından bahsediyoruz, hangisi ayırt edilmeli para meselesinden.

Para emisyonu, çeşitli ödeme araçlarının yaratılması ve dolaşıma girmesidir. Aşağıdaki faktörler tarafından belirlenir:

1. Mal kütlesinin artması ve genişlemesi, piyasa ilişkileri, üretim ve ticaretin faaliyeti ve organizasyonu konularının sayısındaki artışın etkisi altında üretimin büyümesi, mal arzının arttırılması ve malların hasar ve kayıplarının azaltılması ve diğer eşit koşullar altında işleyen diğer faktörler.

2. Mal ve hizmetlerin özelliklerinde ve kalitesindeki değişikliklerle ilişkili olmayan fiyat artışları.

3. Para dolaşım hızının azalması.

Bu faktörlerin etkisi altında, para emisyonunda her zaman heterojenliğe ve buna bağlı olarak çeşitli para emisyon biçimlerine neden olan koşullar oluşur:

1. organize veya organize olmayan (kendiliğinden);

2. resmi veya gayri resmi;

3. stabilize edici veya istikrarsızlaştırıcı;

4. depozito;

5. bütçe;

6. banknot;

7. hazine;

8. düzenleyici.

Öğrencinin yukarıdaki emisyon biçimlerinin her birinin özünü anlaması gerekir.

Piyasa ekonomisinde para konusu iki türe ayrılır:

1. nakit ihracı: Merkez Bankası tarafından nakit ödeme merkezleri aracılığıyla gerçekleştirilir;

2. nakit dışı para ihracı: bankacılık sistemi tarafından gerçekleştirilir.

Öğrenci üçüncü soruda nakit emisyonunu daha detaylı inceliyor. Bu konuda gayri nakdi para konusunun daha detaylı ele alınması gerekmektedir.

Öncelikle öğrenci, gayri nakdi para meselesinin öncelikli olduğunu ve ek olarak verilen paranın merkez bankası kredisi veya bütçe tahsisi şeklinde kredi kuruluşlarındaki muhabir hesaplara aktarılmasıyla gerçekleştirildiğini anlamalıdır. Dış ve iç nakit dışı para emisyonu var.

Nakit dışı para emisyonunun kaynakları şunlardır:

Ø merkez bankası tarafından döviz alımı;

Ø yabancı mülkün kullanımından elde edilen gelir;

Ø uluslararası finans kuruluşlarından kredi almak;

Ø dış yatırım;

Ø organize olmayan ithalatın teşvik ettiği, nüfus tarafından nakit döviz alım ve satımı.

Ulusal finans piyasasında yurt içi gayrinakdi para emisyonunun kaynakları, bankacılık sistemi tarafından ekonomiye, kişinin kendisine veya yabancı bir devlete sağladığı kredilerdir.

İki kademeli bir bankacılık sisteminin varlığı göz önüne alındığında, nakit dışı para emisyon mekanizması banka animasyonu esasına göre çalışmaktadır. Nakit dışı para emisyonunun doğru anlaşılabilmesi için çarpma mekanizmasının işleyişinin bilinmesi gerekmektedir.

Parasal çarpım, parasal taban (merkez bankası parası) bir para birimi arttığında ekonomik ciroya katılanlar tarafından ödeme araçlarının çıkarılması sürecini ifade eder.

Para çarpanının kendisi, para arzının (M2 parasal toplamına göre para arzı) para tabanına oranı olarak tanımlanır. Para çarpanı, parasal büyüklüklerin ekonomik süreçleri etkileme yeteneğini ortaya koymaktadır.

Para çarpanı katsayısı şu şekilde temsil edilebilir:

m = 1: R,

m = (1+ c ) : (r + e + c),

nerede c - ekonominin bankacılık dışı sektöründeki nakdin bankacılık sisteminin toplam mevduat hacmine oranı;

R - merkez bankasındaki kredi kurumlarının fonlarının zorunlu rezervi normu;

e- bankaların rezerv fazlasının bankacılık sistemindeki toplam mevduat hacmine oranı.

Bu konuda “banka çarpanı” kavramını da dikkate almak gerekiyor.

Banka çarpanı, ticari bankaların mevduat hesaplarındaki paranın çarpılması sürecinin niceliksel bir değerlendirmesidir.

Bankacılık çarpım mekanizması sürekli çalışır ve iki katsayı kullanılarak belirlenir:

1. bankacılık çarpan katsayısı:

Bu oran hiçbir zaman 5'e ulaşmayacak çünkü fonların bir kısmı her zaman diğer kredi dışı işlemler için kullanılıyor (örneğin, herhangi bir bankanın kasasında nakit işlemler için nakit bulunması gerekir).

2. Para arzındaki değişim katsayısı:

nerede M2 ​​n.g. – yılın başında para arzı;

M2 kg. – yıl sonunda para arzı;

M0 n.g. – yılın başında nakit.

Bu mekanizmanın yalnızca merkez bankasının bu mekanizmayı yönettiği ve ticari bankaların bireysel banka başkanlarının istekleri ne olursa olsun onu otomatik olarak çalışmaya zorladığı iki kademeli bir bankacılık sistemi çerçevesinde çalıştığını açıklığa kavuşturmak gerekir.

Şunu da belirtmek gerekir ki, bir ticari banka parayı çoğaltamaz; ticari bankalar sistemiyle çoğaltılır.

Üçüncü soruda nakit emisyonunu ele almak gerekiyor.

Nakit emisyonu, ekonomiye yasal ödeme aracı sağlamak amacıyla dolaşımdaki para arzını artırmak amacıyla bir ülkenin merkez bankası tarafından nakit ihraç edilmesidir.

Dolaşımdaki nakit paranın tekel ihraççısı herhangi bir devletin merkez bankasıdır. Ayrıca, banknotlar yalnızca sayıları sınırlı olduğunda kilit rollerini korudukları için ulusal para biriminin istikrarını da izler; Merkez bankası, banknot ihracını mal ve hizmetlerin üretim ve değişim süreciyle ilişkilendirmeyi veya mal sahiplerinin, iş ve hizmet icra edenlerin kendi varlıklarını değiştirmeyi kabul etmedikleri miktarda banknot ihraç etmemeyi taahhüt eder. .

Tüm ülkelerin merkez bankalarının sadece banknot üretimiyle değil, aynı zamanda banknotların tasarımıyla ve onları sahteciliğe karşı korumanın yollarını geliştirmekle de meşgul olduklarını belirtmek gerekir.

Bağımsız ve egemen bir devlet olarak Rusya, Rusya Bankası'nın ihraç faaliyetleri sayesinde, 1 Temmuz 1993'ten itibaren kendi ulusal nakit para birimini (Rus rublesi) ve kopek cinsinden çeşitli mezheplerdeki Rus madeni paralarını kendi topraklarında çıkarmaya başladı. - 1 Ocak 1998'den itibaren.

Nakit emisyonu konusunun ayrıntılı bir şekilde değerlendirilmesinden sonra, Rusya Federasyonu'ndaki nakit emisyonunun özelliklerinin dikkate alınması gerekmektedir.

Şu anda Rusya'da nakit ihracı merkezi olmayan bir şekilde yürütülüyor. Bunun nedeni, ticari bankaların nakit ihtiyacının (sorunun boyutunu belirleyen budur), bankaların hizmet verdiği tüzel kişilerin ve bireylerin sürekli değişen ihtiyaçlarına bağlı olmasıdır.

Para, Rusya Bankası ve onun RCC'leri (nakit ödeme merkezleri) tarafından verilmektedir. RCC'ler ülkenin bölgelerinde açılmakta ve bu bölgelerde bulunan ticari bankalara takas ve nakit hizmetleri sağlamaktadır. Nakit basmak için RCC'de rezerv fonları ve çalışma kasaları açılır.

Rezerv fonları, bölgenin nakit ihtiyacının artması durumunda tedavülde kullanılmak üzere banknot stoku bulunduruyor. Bu banknotlar hareket etmedikleri ve rezerv niteliğinde oldukları için dolaşımdaki para sayılmazlar.

RCC'nin kasa masası sürekli olarak ticari bankalardan nakit alır ve ayrıca verilir. Böylece, dolaşımdaki kasadaki para sürekli hareket halindedir; dolaşımdaki para olarak kabul edilir.

RCC kasa tarafından alınan nakit miktarı, kendisinden verilen para miktarını aşarsa, fazla para dolaşımdan çekilir ve RCC kasa masasından yedek fona aktarılır. RCC'nin rezerv fonu, Rusya Merkez Bankası'nın bölgesel departmanları (şehir, bölge, cumhuriyetçi) tarafından yönetilmektedir.

Ticari bankalardaki mevduat hesaplarındaki para miktarı artarsa:

1. müşterilerin nakit artışı ihtiyacı;

2. Ticari bir bankanın serbest rezervleri artar.

RCC'nin hizmet verdiği ticari bankalarda nakit ihtiyacı artarsa ​​ve çalışan kasalara para akışı eşit derecede artmazsa, o zaman RCC, nakitin dolaşıma çıkışını artırmak zorunda kalacaktır. Bunu yapmak için Rusya Bankası yönetiminin iznine dayanarak rezerv fonundan parayı RCC'nin çalışma kasasına aktarır.

İçin bu RCC'nin bir emisyon operasyonu olacak. Belirli bir günde para ihracının gerçekleşip gerçekleşmediğine ilişkin bilgi, yalnızca emisyon dengesinin günlük olarak derlendiği Rusya Federasyonu Merkez Bankası Yönetim Kurulu'na açıktır.

Teorik prensiplere hakim olduktan sonra aşağıdaki soruları cevaplamanız gerekir:

1. Piyasa ekonomisinde ne tür emisyonlar ayrılır?

2. Rusya Federasyonu'ndaki hangi organ para veriyor?

3. Bankacılığın özü nedir animatör ve eyleminin mekanizması nedir?

4. Parasal çarpım mekanizmasının hangi faktörlerini biliyorsunuz?

5. Para emisyonu ile paranın ekonomik dolaşıma salınması arasında bir fark var mı?

6. Zamanımızda ne tür emisyonlar gerçekleştiriliyor?

7. Sağticari bankaların kredileri geri öderken para "kazandıklarını" mı?

emisyon para bankacılığı animasyonu

Modern bir devletin para sistemini düzenlemenin temel ilkelerinden biri, para emisyonunun kredi niteliğidir. Bu, paranın çeşitli kredi işlemleri sonucunda yaratılan bankalardan dolaşıma girmesi anlamına gelir.

“Para ihracı” ile “para ihracı” kavramlarını birbirinden ayırmak gerekir. Paranın dolaşıma salınması sürekli olarak gerçekleşir. Ticari bankalar müşterilerine kredi sağladığında nakit dışı para dolaşıma girer.

Nakit işlemlerde ticari bankaların işletme kasalarından müşterilere nakit tahsis edilmektedir. Ancak tam tersi bir durum da ortaya çıkıyor: Ticari bankaların müşterileri banka kredilerini geri ödüyor ve bankaların çalışan kasalarına nakit aktarıyor. Dolayısıyla bu tür işlemler sonucunda dolaşımda olan para miktarı artmayabilir.

Emisyon daha dar bir kavramdır. Bu, dolaşımdaki para arzında genel bir artışa yol açan para meselesidir. Nakit ve gayrinakdi para meselesi var.

İki kademeli bankacılık sisteminde gayrinakdi para ihracı ticari bankalar tarafından, nakit ihracı ise Merkez Bankası tarafından yürütülür. banknot ihracında tekele sahiptir. Bu durumda nakit dışı konu önceliklidir, çünkü ihraç edilen nakit ilk olarak ticari bankaların mevduat hesaplarına giriş olarak yansıtılır; nakit dışı biçimde hareket etmek.

Şu anda ekonomik olarak gelişmiş ülkelerde nakit dışı ödemeler tüm para cirosunun %95'inden fazlasını oluşturmaktadır. Dolayısıyla dolaşımdaki para arzındaki artış esas olarak nakit ihracından değil, gayri nakdi ihracından kaynaklanmaktadır.

Rusya'da dolaşımdaki nakit ve gayrinakdi para miktarı arasındaki oran tamamen farklıdır: nakit, para arzının %40'ını oluşturur. Bu, ekonomik olarak gelişmiş ülkelerin aksine, nakit emisyonunun Rus para sistemi üzerindeki etkisinin hala çok büyük olduğu anlamına geliyor.

Nakit dışı paranın dolaşıma sokulmasının temel amacı (nakit ihracı bağımsız değildir, nakit dışı ihracın bir sonucu olarak hareket eder), işletmelerin işletme sermayesi için ek ihtiyaçlarını sağlamaktır. Bunun için ticari bankaların işletmelere ek kredi sağlaması gerekiyor. Bu kredileri verebilmek için bankaların ek kaynak çekmesi gerekiyor. Bu kaynaklar nakit dışı emisyonlar sonucunda oluşmaktadır.

Piyasa koşullarında ekonomik dolaşımda para var olmuştur ve her zaman vardır. Kredi işlemleri sonucunda onu yaratan bankalardan yeni para dolaşıma giriyor. Bu nedenle para emisyonunun kredi niteliği, devletin para sistemini düzenlemenin temel ilkelerinden biridir.

İdari komuta ekonomisi koşullarında, her iki ihraç da SSCB Devlet Bankası tarafından yürütüldüğü için nakit ihracı ile gayri nakdi para ihracı arasında pratikte hiçbir fark yoktu.

Piyasa koşullarında emisyon fonksiyonu bölünmüştür:

nakit dışı para, ticari bankalar ve banka dışı kredi kuruluşları sistemi tarafından verilir;

Rusya Federasyonu Merkez Bankası nakit para çıkarıyor.

Nakit dışı parayı dolaşıma sokmanın temel amacı, tüzel kişilerin işletme sermayesi için ek ihtiyaçlarını karşılamaktır. Bununla birlikte, kredi kuruluşlarının kullanabileceği fonlar nedeniyle, işletme sermayesi ihtiyacını ek değil, yalnızca olağan şekilde karşılayabilirler. Elbette ek ihtiyaç ek fonlarla karşılanabilir. Dolayısıyla bu ek fonları yaratacak gayri nakdi para ihracı için bir mekanizmanın olması gerekiyor.

Nakit konusu, dolaşımdaki nakit miktarını artıran dolaşıma girmesidir.

Nakit ihracındaki tekel devlet merkez bankasına aittir. Daha önce, idari dağıtım sistemi kapsamında, emisyon miktarı devletin direktif planlamasının hedefi olarak hizmet ediyordu ve hiçbir durumda bu miktar aşılamıyordu. Piyasa ekonomisinde yönlendirici bir planlama yoktur ancak merkez bankaları, ticari bankaların nakit ciro tahminlerini ve kendi analitik materyallerini kullanarak beklenen sorunun boyutunu tahmin eder. Bu durumda, yalnızca öngörülen optimal emisyon değerinin belirlenmesi değil, aynı zamanda ülkenin bireysel bölgeleri arasındaki dağılımının da belirlenmesi önemlidir.

Nakit ihracı merkezi olmayan bir şekilde gerçekleştirilir. Bunun nedeni, ticari bankaların nakit ihtiyacının (sorunun boyutunu belirleyen budur) bu bankaların hizmet verdiği tüzel kişilerin ve bireylerin nakit ihtiyacına bağlı olması ve sürekli değişmesidir. Bu nedenle, bu ihtiyacı karşılamak için Merkez'den para ithal etmek her defasında hem uygulanamaz (hem de artan dolaşım maliyetleri nedeniyle) imkânsız olacaktır.

Yuzhno-Sakhalinsk'te nakit ihtiyacının arttığını hayal edelim. Oradaki Merkezden para teslim edilirken bu ihtiyacın büyüklüğü şu veya bu yönde değişebiliyor. Sonuç olarak, ya parayı Merkeze geri götürmeniz ya da Yuzhno-Sakhalinsk'e ek miktarlarda para göndermeniz gerekecek, bu da yine mesafe nedeniyle gerçek nakit ihtiyacıyla örtüşmeyebilir.

Nakit meselesi nasıl oluyor ve bunu doğrudan kim yürütüyor?

Nakit ihracı, Rusya Federasyonu Merkez Bankası ve onun nakit ödeme merkezleri (RCC'ler) tarafından gerçekleştirilmektedir. Ülkenin çeşitli bölgelerinde açılmakta ve bu bölgelerde bulunan ticari bankalara takas ve nakit hizmetleri vermektedir. Nakit takas merkezlerinde nakit ihraç etmek üzere yedek akçe ve çalışma kasaları açılmaktadır. Rezerv fonları, belirli bir bölgenin ekonomisinde nakit ihtiyacının artması durumunda dolaşıma girmesi amaçlanan bir banknot stokunu saklar. Bu banknotlar hareket etmedikleri ve rezerv oldukları için dolaşımdaki para sayılmazlar.

Nakit ödeme merkezinin veznesi sürekli olarak ticari bankalardan nakit alır, ancak buradan da sürekli olarak nakit çıkarılır. Böylece çalışan kasanın içindeki para sürekli hareket halindedir; dolaşımdaki para olarak kabul edilirler. Nakit takas merkezinin çalışan kasasından alınan nakit miktarı, buradan çıkarılan para miktarını aşarsa para dolaşımdan çekilir. Aynı zamanda RCC'nin işletme sermayesinden yedek fonuna aktarılırlar.

RCC'nin rezerv fonları, Rusya Merkez Bankası'nın departmanları (şehir, bölge, cumhuriyetçi) tarafından yönetilmektedir. Banka çarpanının eyleminin bir sonucu olarak, belirli bir ticari bankanın mevduat hesaplarındaki para miktarı artarsa, bunun sonucunda: a) müşterilerin nakit ihtiyacı da artar; b) Ticari bir bankanın serbest rezervi artar.

Nakit takas merkezlerinin ticari bankalara serbest rezervleri dahilinde bedelsiz nakit ihraç etmeleri gerekmektedir. Bu nedenle, RCC'nin hizmet verdiği ticari bankaların çoğunluğunun nakit ihtiyacını artırması ve işletme kasalarındaki para girişlerinin aynı oranda artmaması durumunda, RCC, dolaşıma nakit çıkışını artırmak zorunda kalacaktır. Bunu yapmak için, Rusya Federasyonu Merkez Bankası yönetiminin iznine dayanarak, rezerv fonundan parayı RCC'nin çalışma kasasına aktaracak. Bu RCC için bu bir ihraç işlemi olacak, ancak ülke genelinde herhangi bir nakit sorunu olmayabilir.

Bir RCC bir ihraç yaptığında, başka bir RCC aynı anda ek olarak benzer miktarda nakit çekebilir, böylece dolaşımdaki toplam para miktarı değişmeyebilir. Belirli bir günde bir sorunun oluşup oluşmadığına ilişkin bilgi yalnızca günlük emisyon dengesinin derlendiği Merkez Bankası Yönetim Kurulu'nun elinde bulunmaktadır.

RCC tarafından dolaşım için ihraç edilen para, ticari bankaların işletme kasalarına gidecek ve buradan bu bankaların müşterilerine verilecek, yani. ya işletmelerin kasalarına ya da doğrudan nüfusa gidecek. Bu durumda talep üzerine müşterilerin hesaplarından para çekilir.

Sonuç olarak nakit, mevduat hesaplarında tutulan gayrinakdi paradan dönüşmekte ve banka çarpan mekanizması sonucunda ticari bankaların yarattığı para arzının ayrılmaz bir parçasını temsil etmektedir. Rusya'da nakit, toplam para arzının 1/3'ünü oluşturuyor.

Para sorunu – bankaların nakit ve gayrinakdi şekillerdeki miktarlarda parayı tüzel kişilere ve bireylere aktarması sonucu paranın dolaşıma girmesidir. Para düzenli olarak modern ekonomik dolaşıma girer ve banknot, küçük bozuk para ve banknot şeklinde buradan çekilir. banka mevduatları.

“Para meselesi” kavramı, “para meselesi” kavramından daha geniştir. Para ihracı, dolaşımdaki para miktarında bir artışa eşlik etmeyebilir. Para emisyonu, dolaşımdaki para miktarında genel bir artışa yol açan paranın serbest bırakılmasıdır.

Ayırt etmek iki tür emisyon: Gayri nakdi ve nakit para ihracı. Nakit ihracı merkez bankası tarafından, nakit dışı para ise ticari bankalar tarafından gerçekleştirilir.

Nakit dışı paranın birincil ihracı: Nakit dolaşıma girmeden önce ticari bankaların hesaplarına giriş olarak yansır. İki kademeli bankacılık sistemi kapsamında nakit dışı para ihracı, bankacılık (kredi, mevduat) çarpan mekanizmasının işleyişine dayanmaktadır.

Banka çarpanı, ticari bankaların kredilerinin genişlemesi sonucu mevduat hesaplarındaki bakiyelerin çarpılması işlemidir. Basitleştirilmiş bir şekilde, bankacılık çarpanının mekanizması şu şekildedir: herhangi bir banka tarafından kredi verilmesi, diğer bankalarda eşzamanlı mevduat yaratılmasına yol açar, çünkü alınan kredi borçlu tarafından malların (hizmetlerin) ödenmesi için harcanır. karşı taraflarından. Mevduat alan bankalar da müşterilerine borç veriyor, bu da yeni mevduatlara ve yeni kredilere yol açıyor.

Ticari bankaların kredi verme ve mevduat yaratma kabiliyetleri, zorunlu karşılık sistemi aracılığıyla merkez bankası tarafından düzenlenmektedir. Zorunlu rezerv sistemi Ticari bankaların yükümlülüklerinin belirli bir yüzdesinin merkez bankasına zorunlu olarak yatırılmasını öngörmektedir. Bu yüzdeyi (zorunlu karşılık oranı) belirleyerek merkez bankası bankacılık çarpanı mekanizmasını kontrol eder. Zorunlu karşılık oranının artması, bankaların kredi kaynaklarının hacminin azalmasına neden olmakta; Normun düşürülmesi ters etkiye sahiptir. Bankacılık çarpan oranı(Kb), yeni oluşan mevduat miktarının başlangıçtaki mevduat miktarını kaç kat aştığını gösterir. Bankacılık çarpım katsayısı zorunlu karşılık oranıyla ters orantılıdır; Kb = 1: Zorunlu karşılık oranı formülüyle belirlenir. Zorunlu karşılık oranının %10 olması durumunda çarpım katsayısı 10, %4 oranında ise 25 olacaktır.

Emisyon peşin para- bu, merkez bankasının belirli bir süre içinde dolaşımdan çekilen tutarın üzerinde nakit ihraç etme işlem hacminin aşılmasının sonucudur. Ticari bankalar ihtiyaç duydukları parayı merkez bankasındaki hesaplarını borçlandırarak elde ederler.

Rusya Federasyonu'nda nakit ihracı, Rusya Merkez Bankası'nın nakit ödeme merkezleri (RCC'ler) tarafından gerçekleştirilmektedir. RCC açılır:

- yedek fonlar Bölgenin nakit ihtiyacının artması durumunda dolaşıma sokulması amaçlanan nakit arzını depolayan. Rezerv fonundaki para, dolaşımdaki para olarak kabul edilmez (bu bir rezervdir);

- yazar kasa, rezerv fonundan ve ticari bankalardan nakit alınan ve onlara nakit verilen. Böylece çalışan kasanın içindeki para sürekli hareket halindedir. Çalışan kasadaki para, dolaşımdaki para olarak kabul edilir. Rezerv fonundan çalışan kasaya para aktarmak, parayı dolaşıma sokmak anlamına gelir.

Ticari bankaların nakit ihtiyacı, işletme kasalarına giren nakit akışından daha fazlaysa, RCC dolaşıma çıkan nakit miktarını artırır. Bu amaçla RCC, Rusya Merkez Bankası'nın bölgesel kurumunun izniyle, rezerv fonundan nakit parayı çalışan kasaya aktarır. RCC tarafından dolaşım için ihraç edilen nakit, ticari bankaların çalışma kasalarından, Rusya Merkez Bankası nezdindeki muhabir hesaplarındaki bakiyeler dahilinde ticari bankaların işletme kasalarına ve işletme kasalarından müşterilere bankalarından borçlandırılarak gelir. hesaplar.

Ticari bankaların işletme kasalarından RCC'nin çalışma kasalarına gelen nakit makbuzların miktarı, buradan çekilen miktarı aşarsa, para çalışma kasasından yedek fona aktarılır, yani geri çekilir. dolaşım.

2. Paranın ekonomik dolaşıma girmesi

2.1 Paranın dolaşıma sokulması ve dolaşımdan çekilmesi türleri ve süreçleri

Nakit cirosu, nakit ve gayrinakdi paranın cirosundan oluşur.

Nakit, banknotlar ve küçük bozuk paralarla temsil edilir. Nakit dışı para, ticari bankalar ve Merkez Bankası'ndaki hesaplardaki fonlardır; vadesiz mevduat veya kalıcı mevduat. Nakit para ile gayrinakdi para arasında, paranın ekonomik dolaşımda üstlendiği işlevler ve birbirlerine sürekli dönüşmeleri ile belirlenen yakın bir ilişki vardır.

Ekonominin en önemli unsuru olan para biçimlerinin birliği, ulusal bankacılık sistemi - merkez bankası ve tarafından yürütülen, ekonomik dolaşıma para verme ve dolaşımdan çekme süreçlerinin özel bir organizasyonu ile sağlanır. ticari bankalar.

Para dolaşımını düzenleyen çeşitli konuların varlığı, iki tür gayri nakdi paradan bahsetmemize olanak tanır: merkez bankası parası ve ticari banka parası. Bu bölünme, bu kuruluşlar arasındaki ihraç ve para çekme niteliğindeki doğal farklılıklara ve bu durumda ortaya çıkan parasal yükümlülüklerin özelliklerine dayanmaktadır. Açıkçası, merkez bankası ve bireysel bir ticari banka, parasal yükümlülüklerini yerine getirmek için farklı finansal kapasitelere sahiptir ve bu nedenle paralarının farklı "ekonomik ağırlığı" vardır.

Ancak bu durumda, ekonomik ciroya hizmet etmeye neredeyse eşit oranda katılan bu nakit dışı para biçimlerinin iç birliğini unutmamalıyız. Bu temelde, tek bir mezhepten para kullanan ve fon hacmini ekonomik cironun ihtiyaçları ile ilişkilendirebilen oldukça esnek bir para sistemi ortaya çıkar.

Paranın merkez bankası tarafından dolaşıma sokulması ve dolaşımdan çekilmesi süreçlerini ele alalım. Parası nakit ve gayri nakdi paradan (mevduat) oluşur. İkincisi, birçok Avrupa ülkesinde ciro parası adını almıştır; bu, bunların bankacılık sistemi içindeki dolaşımı anlamına gelir - yalnızca bankalarda açılan hesaplara nakit dışı transferlere katılım. Parayı dolaşıma sokma ve dolaşımdan çekme mekanizması, merkez bankasının ticari kuruluşlar ve ticari bankalarla yaptığı işlemlere dayanmaktadır.

Bir merkez bankasının para ihraç etmesi veya yaratması, belirli varlıkları ticari kuruluşlardan satın aldığında veya ticari bankalara kredi sağladığında gerçekleşir. İlk durumda işlemin ödemesini kendi parasıyla yapar, ikincisinde ise geri ödemeli olarak sağlar.

Merkez bankası parası nakit (banknot, madeni para) veya nakit dışı şekillerde sunulabilir ve bu işlemlerde ortaklara karşı parasal yükümlülüklerdir. Sonuç olarak merkez bankasının parası ticari bankalara ve ekonominin bankacılık dışı sektörüne gidiyor. ekonomik dolaşıma girdi.

Piyasa ekonomisinde en yaygın olanı merkez bankasının kredi işlemleridir. Bu, onun parasını kredi parası olarak ve ulusal para sistemini de bir kredi parası sistemi olarak nitelendirmemize olanak tanır.

Ancak paranın dolaşıma çıkmasında borç vermenin yanı sıra merkez bankasının diğer operasyonları da önemli rol oynuyor ve bunlar farklı ülkelerde farklı operasyonlar olacak. Gelişmiş piyasa ekonomilerine sahip ülkelerde, bunlar devlet tahvillerinin satın alınmasını veya önde gelen ulusal şirketlerin senetlerinin satın alınmasını içermelidir. Gelişmekte olan ekonomisiyle Rusya için ihracatçı işletmelerden ve ticari bankalardan serbestçe konvertibl para edinilmesi olağanüstü bir rol oynuyor.

Ticari bankaların, daha sonra nakit dışı formda para kullanmak üzere bu bankadaki mevduatlarının değerini artırmak amacıyla banknotları ve küçük bozuk paraları merkez bankasına devretmeleri durumunda dolaşıma para salınması söz konusu değildir. Para arzının yapısı değişir.

Merkez bankası, varlıklarını ticari kuruluşlara sattığında veya daha önce verilen kredileri kendisine iade ettiğinde dolaşımdan para çeker. Aynı zamanda yarattığı para kendisine iade edilir ve böylece işlem ortaklarına olan borcu da azalır.

Modern para sistemlerinde merkez bankası parasının yanı sıra ticari bankaların nakit dışı paraları da önemli bir rol oynamaktadır. Ticari bankaların parası, bankacılık dışı sektörün bu bankalardaki mevduatlarını da içermektedir. Bu mevduatlar, müşterilerin bankalarına olan parasal taleplerini ve bankaların müşterileriyle ilgili parasal yükümlülüklerini temsil etmektedir.

Ticari bir bankanın nakit dışı parasının dolaşıma fiilen salınması (geri çekilmesi), yalnızca müşterilerinden varlık alım ve satımı veya kredi verme ve geri ödeme işlemleriyle ilgili olarak tartışılabilir. Bu durumlarda ticari banka sürekli yükümlülüklerini öder veya geri öder.

Ticari bankalarla ilgili olarak, bankanın kredi ve nakit işlemleriyle ilişkilendirilen nakdin ekonomik dolaşıma salınması ve çekilmesinden ayrı ayrı bahsedebiliriz. Müşteriler nakit kredi aldığında veya mevduatlarından nakit çektiğinde nakit dolaşıma çıkar. Bu amaçla, banka kalan parayı işletme kasasında kullanır veya fonları merkez bankasına yatırılan paradan nakit paraya (banknotlara) önceden değiştirir. İkinci durumda, nakit para arzı merkez bankası rezervlerinin azaltılmasıyla ölçülür.

Bu nedenle, modern ekonomi, küçük paralar, banknotlar ve merkez ve ticari bankaların daimi mevduatları şeklinde paranın ekonomik dolaşıma düzenli girişi ve çekilmesi ile karakterize edilir. Bu sürecin temelini ekonominin dolaşım ve ödeme araçlarına ilişkin gerçek ihtiyacının karşılanmasına yönelik olarak yürütülen kredi işlemleri oluşturmaktadır. Paranın dolaşım kanallarına akması ve dolaşıma girmesine “paranın dolaşıma çıkması” denir. Kredi işlemleri sonucunda belirli tutarlardaki paranın nakit ve gayri nakdi olarak bankalar tarafından tüzel kişilere ve gerçek kişilere aktarılması sürecidir.

Bu da para kullanılmadan yapılan toplu yerleşimlerin nedenini açıkça ortaya koyuyor. 1998 yılında yaşanan kriz sonucunda enflasyonda yaşanan yükseliş para arzının artmasına ve paranın ekonomik dolaşıma dönmesine yol açmıştır. Ancak 90'lı yıllarda Rusya'daki para arzı açıkça yetersiz değildi. Bu, bu teorinin tüm mantığını sorgulamaktadır. Üstelik bu tür olayların neden gerçekleşmediği de belli değil...

Ve kredi kanunları. 3. Kredi formları ve türleri. 4. Kredinin rolü ve sınırları. 5. Kredi faizi ve ekonomik rolü. 6. Kredi ve paranın etkileşimi. 7. Uluslararası kredi ve şekli. 1. Kredinin gerekliliği ve özü Ekonomik ilişkiler sisteminde bağımsız bir ekonomik kategori olarak kredi her zaman özel bir konuma sahiptir. Sosyal kalkınmayı hızlandırma yeteneğine sahiptir...

Daha karmaşık hale geldi ve araçları genişledi. Diğer ekonomi politikası biçimleriyle birlikte sistematik hale geldi. 24. Kredi, işlevleri, piyasa ekonomisindeki rolü Paranın icadı gibi kredinin icadı da insanlığın parlak bir keşfidir. Kredi sayesinde ihtiyaçlar ve fırsatlar arasındaki sürekli çelişki çözülüyor, zaman...

Dolaşım için gerekli olan altın para miktarı. Bu durumda paranın istikrarı sarsıldı ve değer kaybı mümkün hale geldi. Günümüzde altının şeytanlaştırılması koşullarında, yani. Parasal işlevlerinin kaybı nedeniyle parasal dolaşım kanunu değişikliğe uğradı. Artık para miktarını tahmin etmek artık mümkün değil. hatta altın yoluyla yaklaşık hesaplamaları açısından bile. Tedavülden çıktı ve...

“Para, kredi, bankalar” disiplinindeki ders çalışması ödevi

Öğrenci(ler) __________________________________________ Sözleşme No. ______________, grup ____________, yön ____________

1 Konu: No. 5 “Paranın devri ve yapısı. Paranın ekonomik dolaşıma girmesi"

2 Kurs ödevinin teslim tarihi: ___________________________________

3 Ders çalışmasının özeti:

4 Konu yayınlanma tarihi: _________________________________________________

Ödev verildi _____________________________________________

"___" __________ 200__

MODERN BEŞERİ BİLİMLER AKADEMİSİ

Dal ________________________________________

Temsilcilik _______________________________

Ders çalışması

“Para, kredi, bankalar” disiplininde

Konu: No. 5 “Paranın cirosu ve yapısı. Paranın ekonomik dolaşıma girmesi"

Öğrenci tarafından tamamlandı:____________________________________

Sözleşme No.____________________

Yön____________________

Grup numarası____________________

Öğrencinin imzası__________

İşin teslim tarihi “___” __________ 200__

Düzenleyici müfettiş_______________________________________________

"___" __________ 200__

Çalışma “___” __________ 200__ sertifikasyonuna sunulmak üzere kabul edildi.

Seviye _______________

Öğretmen-sınavcı AC _______________ ______________

"___" __________ 200__

giriiş

1 Devletin ekonomik cirosundaki para cirosu

1.2 Ödeme, parasal ciro ve para dolaşımı arasındaki ilişki

2 Paranın ekonomik dolaşıma salınması

2.1 Paranın dolaşıma sokulması ve dolaşımdan çekilmesi türleri ve süreçleri

2.2 Para devri ve farklı ekonomik modeller altındaki özellikleri

2.3 Para cirosunun göstergeleri olarak para arzı ve para tabanı

Çözüm

Sözlük

Kullanılan kaynakların listesi

Ek A Nakit cironun yapısı

Ek B Geniş anlamda ödeme cirosu

Ek B Para ve ödeme cirosunun yapısı

Ek D Para cirosunun bireysel bölümleri ile ekonomideki piyasa ilişkileri sistemi arasındaki ilişki

giriiş

Para. Halk arasında, her ailede, insanların düşüncelerinde bundan daha popüler bir kelime yok. Para sahibi olma arzusu çalışmayı ve yaratıcılığı teşvik eder ve aynı zamanda para peşinde koşan bazı insanlar bazen çeşitli sahtekarlıklara ve suçlara başvururlar. Ancak toplumdaki ticaret ve ekonomik ilişkilerin en önemli aracının para olduğu açıktır. Bu, dünyanın ilerici kalkınmasına katkıda bulunan insanlığın büyük bir ekonomik buluşudur.

Toplumun sosyo-ekonomik gelişiminin temel sorunu, parasal ilişkileri düzenleme mekanizmasının radikal dönüşümü, modern Rusya'nın yeniden üretim sürecinde makroekonomik ilişkilerin genişlemesinde para ekonomisinin yerini ve rolünü belirlemektir.

Ulusal ekonomide, yeniden üretim süreçlerinin piyasa düzenleyicilerinin etkin kullanımına izin vermeyen dengesizliklerin boyutu, üretimdeki derin düşüş, brüt birikimin oranı ve hacmi, enflasyonist süreç faktörlerinin devam etmesi, tüketimin azalması gibi. Nüfusun büyük bir kısmının yoksullaşmasının bir sonucu olarak, geçiş dönemindeki devlet borç krizi, Rusya toplumunda, parçalanmış üretimin kendiliğinden yaratılmış bir pazar ortamına kendiliğinden uyumunu pekiştiren örgütsel yaklaşımların baskın konumunu koruduğunu göstermektedir. Ekonominin üreme alanının bütünlüğünün, finansal ve parasal dengesinin oluşumunu engelleyen bu koşullar, parasal bir ekonominin oluşumunu yapıcı olmayan hale getirir ve kendi bünyesinde faaliyet gösteren finansal ve nakit akışlarının izolasyonunda kontrol edilemeyen bir artış tehdidi taşır. bireysel küreler.

Bu durum, ülkenin para ekonomisini organize etmek ve düzenlemek için, tüm temel özelliklerini, dış ve iç bağlantılarını hesaba katmaya izin veren nesnel bir genel bilimsel metodolojik kavrama dayalı olarak bilimsel temelli bir mekanizmanın geliştirilmesine yönelik acil ihtiyacı belirler.

Önde gelen yerli analistlerin çalışmalarında parasal dolaşımın çeşitli sorunları incelendi: N.D. Barkovsky, V.S. Zakharov, O.I. Lavrushin, O.L. Mirkin ve diğerleri.

Para dolaşımının oluşumunun ekonomik ve mali sorunlarının incelenmesine önemli bir katkı, G.N. Beloglazova, V.V. Bocharov, O.V. Goncharuk, L.A. Drobozina, E.F. Zhukov, V.P Ivanitsky, L.L.Igonina, A.Yu.Kazak. , L.N.Krasavina, V.P.Kolesnikova, G.N.Kutsuri, D.S.Molyakova, L.N.Pavlova, M.A.Pessel, T.A. Pozdnyakova, O.L. Rogova, V.M. Rodionova, M.V. Romanovsky, A.S. Selishchev, A. Yu. .

Elbette piyasa ilişkilerinde para ekonomik dolaşımda sürekli olarak mevcuttur. Yeni para, onu kredi işlemleri sonucunda yaratan bankalardan ekonomik dolaşıma giriyor. Bu nedenle para emisyonunun kredi niteliği, herhangi bir devletin para sistemini düzenlemenin en önemli ilkelerinden biridir.

"Para emisyonu" ve "dolaşıma para çıkışı" kategorileri arasında önemli bir fark vardır; bu, "dolaşıma para çıkışı" sonucunda bunların dolaşımdaki toplam miktarının pratikte artmaması gerçeğinden oluşur. Bunun nedeni, ticari bankaların müşterilerine kredi sağladığı sırada gayrinakdi paranın dolaşıma girmesidir. Nakit, ticari bankaların gerçekleştirdiği nakit işlemleri sürecinde, bankaların işlettiği kasalardan müşterilerine nakit vermeleri sırasında dolaşıma salınır. Ancak aynı zamanda banka kasalarına nakit yatırma ve daha önce verilen kredilerin gayri nakdi geri ödemesi gibi ters bir süreç de söz konusudur. Ayrıca ticari bankaların adeta “ikincil para” ile çalıştıklarını da unutmamak gerekiyor. ülkenin Merkez Bankası tarafından halihazırda basılmış olan para, yani pratikte dolaşımdaki para miktarı artmaz.

Tıpkı dolaşıma giren para meselesi gibi, gayri nakdi para meselesi de var, aslında dolaşıma giren para meselesi dediğimiz nakit ihracı da var.

Bu çalışmanın amacı teorik analize dayanarak nakit akışını ve yapısını açıklamaktır.

Bu hedefe ulaşmak için aşağıdaki görevler belirlendi:

parayı dolaşıma sokma ve dolaşımdan çekme türlerini ve süreçlerini araştırmak;

ödeme, para ve ödeme cirosu ile para dolaşımı arasındaki ilişkiyi analiz etmek;

Para cirosunun kavramını, özünü ve yapısını düşünün.

Çalışmanın amacı devletin ekonomik cirosundaki para dolaşımıdır.

Çalışmanın konusu para devri ve farklı ekonomik modeller altındaki özellikleridir.

Çalışmanın metodolojik ve teorik temeli, yerli ve yabancı araştırmacıların teorik gelişmeleri ve sonuçlarıydı. Çalışmada, çalışmada tartışılan konulara ilişkin monografiler, broşürler, koleksiyonlardaki makaleler ve süreli yayınlar kullanılmıştır.

1. Devletin ekonomik cirosunda para devri

1.1 Para devri: ekonomideki kavram, yapı ve rol

Para dolaşımı, paranın ülkenin iç ekonomik dolaşımında, dış ekonomik ilişkiler sisteminde, mal ve hizmetlerin satışına ve ekonomideki emtia dışı ödemelere hizmet eden nakit ve gayri nakdi biçimde hareketidir. Para dolaşımının nesnel temeli, emtia dünyasının iki tür mala bölündüğü emtia üretimidir: malların kendisi ve mal-para. Nakit ve gayrinakdi formlardaki paranın yardımıyla, malların dolaşım süreci, kredi ve hayali sermayenin hareketi gerçekleştirilir.

Para dolaşımı sürecinden para dolaşımı kavramını izole etmek mümkündür.

Para cirosu, paranın hareketindeki özünün bir tezahürüdür. Para dolaşımı dağıtım ve değişim süreçlerini kapsamaktadır. Hacmi ve yapısı üretim ve tüketim aşamalarından etkilenir.

Artan stok hacmini gerektiren uzun bir üretim süreci, bunların satın alınmasıyla ilişkili nakit akışını artırır. Emek yoğun ürünlerin üretimi, ücretlerin parasal cirosunu ve buna bağlı olarak nüfusun tüketime yönelik parasal gelirini nispeten artırır.

Para dolaşımının ayrılmaz bir parçası, paranın bir ödeme aracı olarak işlev gördüğü ve yükümlülükleri ödemek için kullanıldığı ödeme dolaşımıdır. Ödeme cirosu hem gayri nakdi hem de nakit formlarda gerçekleştirilir. Böylece değerin biçimini değiştiren para, üç ana konu arasında sürekli hareket halindedir: bireyler, tüzel kişiler ve devlet kurumları.

Paranın nakit ve nakit dışı şekillerde tüm işlevlerini yerine getirirken hareketi ise para dolaşımını oluşturur.

Para dolaşımının rolü ve düzgün organizasyonu şu noktalarda kendini göstermektedir: ekonomik cironun ve ödeme ve ödeme sisteminin düzgün işleyişi; mal kıtlığını önlemek için emtia piyasasında arz ve talep dengesini sağlama yeteneği; para arzının fiyat artışı ve enflasyon üzerindeki etkisinin niteliği ve derecesi; Piyasa katılımcıları arasında ücretlerin zamanında ödenmesi ve işletme sermayesinin finansmanı için kronik fon eksikliği.

Nakit cirosu, katılımcıların çeşitliliği ve onu oluşturan nakit akışlarının çeşitliliği ile belirlenen, mal ve hizmetlerin satışına, emtia dışı ödemelerin yanı sıra nakit oluşumu ve kullanım süreçlerine hizmet eden karmaşık bir iç yapıya sahiptir. tasarruf.