Fungsi kredit, penghematan biaya distribusi, diwujudkan dalam. Menghemat biaya distribusi

Fungsi kredit, seperti kategori ekonomi lainnya, mengungkapkan esensinya. Mereka bersifat objektif dan menunjukkan interaksi dengan lingkungan eksternal.

1. Fungsi redistributif. Dalam ekonomi pasar, kredit memindahkan modal uang dari satu bidang kegiatan ekonomi ke bidang kegiatan ekonomi lainnya, sehingga memberikan keuntungan yang lebih tinggi pada bidang tersebut. Proses redistribusi ini tidak hanya berdampak pada nilai produk bruto dan pendapatan nasional, namun juga kekayaan nasional pada periode tertentu.

Negara harus mengatur hubungan kredit untuk menjamin daya tarik sumber daya kredit dalam produksi.

2. Fungsi menghemat biaya distribusi. Dengan memobilisasi dana yang dikeluarkan sementara dalam proses sirkulasi modal industri dan komersial, kredit memungkinkan untuk mengkompensasi kekurangan sumber daya keuangan masing-masing perusahaan. Suatu perusahaan sering kali beralih ke kredit untuk menyediakan jumlah modal kerja yang dibutuhkan. Akibatnya, perputaran modal suatu entitas ekonomi semakin cepat. Secara umum, penghematan biaya distribusi secara keseluruhan tercapai.

3. Fungsi mengganti uang tunai dengan kredit. Kredit tidak hanya mempercepat peredaran barang-dagangan, tetapi juga peredaran uang, menggantikan uang tunai. Akibat penggantian transaksi tunai dengan transaksi nontunai, mekanisme hubungan ekonomi di pasar menjadi lebih sederhana dan perputaran uang dipercepat.

4. Fungsi mempercepat konsentrasi modal. Perkembangan produksi disertai dengan proses pemusatan modal. Modal pinjaman memungkinkan pengusaha untuk memperluas skala produksi dan keuntungan tambahan. Konsentrasi modal, bahkan dalam skala kecil, membawa hasil ekonomi yang positif dalam kondisi Rusia.

5. Fungsi merangsang. Hubungan kredit yang melibatkan pengembalian nilai pinjaman sementara dengan tambahan bunga mendorong peminjam untuk menggunakan pinjaman secara lebih rasional dan melakukan pemeliharaan rumah dengan lebih rasional ketika menerima pinjaman.

Dalam pembangunan ekonomi suatu negara, kredit memegang peranan penting, yang ditandai dengan hasil-hasil yang tampak selama berfungsinya bagi seluruh peserta masyarakat: perorangan, badan usaha, dan negara. Ini memanifestasikan dirinya dalam semua bentuk kredit dengan cara yang berbeda:

1) redistribusi sumber daya material untuk kepentingan pengembangan produksi dan penjualan produk dalam penyediaan dan pengerahan dana dari perorangan dan badan hukum;

2) dampak terhadap kelangsungan proses produksi dan penjualan produk;

3) partisipasi dalam perluasan produksi, ketika sumber daya kredit digunakan sebagai sumber peningkatan aset tetap dan biaya modal;

4) percepatan penerimaan konsumen atas barang, jasa, perumahan dengan menggunakan dana pinjaman;

5) pengaturan perputaran uang tunai dan non tunai. Bank Rusia, sebagai perusahaan monopoli di bidang pengeluaran uang tunai, mengatur peredarannya, dan juga mengelola pembayaran non-tunai yang dilakukan melalui sistem kredit, sehingga merangsang seluruh proses produksi.

Fungsi redistributif. Fungsi kredit ini adalah bahwa nilai pinjaman berpartisipasi dalam kegiatan ekonomi peminjam, yang tidak diragukan lagi memiliki keuntungan dibandingkan dengan bentuk mobilisasi sumber daya lainnya, termasuk. memiliki. Pergerakan nilai pinjaman memungkinkan terpenuhinya kebutuhan sumber daya beberapa subjek hubungan ekonomi dengan mengorbankan modal pihak lain. Fungsi redistribusi kredit mempunyai dampak yang signifikan terhadap perubahan struktural perekonomian. Hal ini mengarah pada konsentrasi modal pada industri dan aktivitas yang paling menguntungkan. Melalui pinjaman, baik nilai yang baru diciptakan maupun sumber daya material dan keuangan yang terakumulasi sebelumnya di negara dapat didistribusikan kembali.

Fungsi kontrol. Fitur ini berarti penempatan, penggunaan dan pembayaran kembali pinjaman dikendalikan oleh pemberi pinjaman. Kontrol tersebut mengikuti persyaratan pinjaman. Pengendalian diperlukan ketika membentuk portofolio pinjaman pemberi pinjaman, ketika menggunakan dan membayar kembali pinjaman, serta ketika menilai dinamika tingkat suku bunga.

Fungsi emisi. Isinya menciptakan alat peredaran kredit dan menggantikan uang tunai. Hal ini diwujudkan dalam proses peminjaman, terciptalah alat pembayaran, yaitu selain uang tunai, uang dalam bentuk nontunai juga ikut beredar. Pengaruh fungsi ini diwujudkan ketika pembayaran nontunai dilakukan berdasarkan penggantian uang tunai. Uang riil digantikan dengan uang kredit.

Fungsi percepatan konsentrasi dan sentralisasi modal. Mekanisme kredit mendorong proses transformasi surplus produk menjadi modal dan memperluas batas akumulasi individu. Untuk meningkatkan skala produksi, dana masing-masing entitas seringkali tidak mencukupi, sehingga sebagian dari kelebihan produk mereka diakumulasikan di lembaga kredit dan, setelah mencapai jumlah yang signifikan, secara aktif berkontribusi pada proses perluasan reproduksi. Selain itu, dana bebas penduduk harus dikonsentrasikan. Sentralisasi modal juga memainkan peran penting, karena berkontribusi pada transformasi perusahaan individu menjadi perusahaan kepemilikan kolektif. Globalisasi perekonomian dunia menyebabkan meningkatnya peran kredit internasional dalam membentuk struktur perekonomian, spesialisasinya, dan integrasinya ke dalam sistem pembagian kerja global.

Fungsi menghemat biaya distribusi. Hal ini melekat pada kredit, yang menciptakan kondisi untuk melibatkan sumber daya bebas dari entitas ekonomi dalam peredaran uang. Penghematan biaya dinyatakan dalam kenyataan bahwa dengan tidak adanya dana yang diperlukan untuk melakukan operasi apa pun, suatu entitas ekonomi beralih ke pasar untuk mencari sumber daya. Kredit membantu mempercepat perputaran modal dan menghemat biaya publik.

Dengan demikian, kredit merupakan salah satu bentuk perpindahan modal pinjaman.

Pada mulanya modal pinjaman merupakan sekumpulan modal moneter yang dipinjamkan dengan syarat pembayaran kembali sejumlah biaya tertentu dalam bentuk bunga. Untuk memahami hakikat modal pinjaman, perlu diperhatikan sumber-sumber pembentukannya (Tabel 10.2).

Tabel 10.2

Fungsi kredit - konsep dan jenisnya. Klasifikasi dan ciri-ciri kategori “Fungsi Kredit” 2015, 2017-2018.

Fungsi kredit:

Distributif/redistributif

Emisi

Tes

Mempercepat konsentrasi modal

Penghematan biaya distribusi

Layanan perputaran perdagangan

Percepatan kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi

Peran dan tempat kredit dalam sistem perekonomian ditentukan terutama oleh fungsi-fungsi yang dijalankannya, baik yang bersifat umum maupun selektif.

Fungsi kredit pertama- redistributif. Dalam ekonomi pasar, pasar dana kredit bertindak sebagai pompa yang memompa keluar sumber daya moneter sementara dari beberapa bidang kegiatan ekonomi dan mengarahkannya ke bidang lain, yang memberikan tingkat keuntungan yang lebih tinggi. Namun, dalam beberapa kasus, penerapan praktis dari fungsi ini dapat berkontribusi terhadap peningkatan ketidakseimbangan dalam struktur pasar.

Oleh karena itu, salah satu tugas terpenting pengaturan negara tentang sistem perkreditan adalah penetapan prioritas ekonomi secara rasional dan stimulasi investasi dana kredit di wilayah atau wilayah yang memerlukan percepatan pembangunan untuk memenuhi kepentingan nasional. , dan bukan untuk kepentingan sementara badan usaha perseorangan.

Fungsi kredit yang kedua- emisi - penciptaan sarana peredaran kredit dan penggantian uang tunai. Atas dasar kredit, uang dikeluarkan sebagai alat pembayaran; cara perluasan kredit (expansi kredit) dan pembatasan kredit (penyempitan kredit) mengatur jumlah uang yang beredar. Membantu menghemat biaya arus kas; memungkinkan Anda mempercepat peredaran uang dan memperkenalkan sistem pembayaran progresif.

Fungsi kredit yang ketiga- kontrol. Fungsi pinjaman ini adalah agar selama proses peminjaman dilakukan saling kontrol (baik pemberi pinjaman maupun peminjam) atas penggunaan dan pembayaran kembali pinjaman. Dalam literatur ekonomi, fungsi pengendalian pinjaman seringkali dianggap hanya sebagai aktivitas pengendalian pemberi pinjaman (bank), yang menurut kami tidak sepenuhnya benar.

Pengendalian merupakan bagian dari keseluruhan mekanisme pengelolaan proses peminjaman. Saat ini, badan usaha mana pun tidak boleh mengabaikan pengendalian kredit. Pengelolaan kredit yang sukses memerlukan penggabungan upaya pengendalian kredit dengan fokus badan usaha untuk memperoleh keuntungan dari pemberian (penerimaan) pinjaman.

Terdapat perbedaan yang signifikan dalam kinerja fungsi pengendalian pinjaman di pihak pemberi pinjaman dan di pihak peminjam. Pemberi pinjaman mempunyai kesempatan untuk melakukan kendali atas objek pinjaman (nilai pinjaman) dan aktivitas peminjam. Peminjam tidak mempunyai kemampuan untuk mengendalikan kegiatan pemberi pinjaman; ia hanya melakukan kendali atas pergerakan nilai pinjaman (yaitu, ia hanya mengendalikan objek hubungan kredit).

Fungsi kredit yang keempat- percepatan konsentrasi modal. Proses pemusatan modal merupakan prasyarat bagi pembangunan ekonomi yang stabil; ini merupakan tujuan prioritas setiap entitas ekonomi. Bantuan nyata dalam memecahkan masalah ini diberikan oleh dana kredit, yang memungkinkan perluasan skala produksi secara signifikan dan dengan demikian memberikan keuntungan tambahan. Bahkan jika kita memperhitungkan kebutuhan untuk mengalokasikan sebagian dari keuntungan untuk penyelesaian dengan pemberi pinjaman untuk mengumpulkan dana pinjaman, opsi ini lebih menguntungkan dibandingkan dengan menggunakan sumber daya sendiri secara eksklusif.

Fungsi kredit yang kelima- Ini adalah penghematan biaya distribusi. Implementasi praktisnya bermula dari hakikat ekonomi kredit, yang sumbernya adalah sumber daya keuangan yang dikeluarkan sementara dalam proses peredaran modal komersial dan industri. Kesenjangan sementara antara pengeluaran dan penerimaan sumber daya keuangan badan usaha tidak hanya menunjukkan kelebihan, tetapi juga kekurangan sumber daya keuangan. Karena alasan inilah pinjaman untuk menutup kesenjangan kas sementara telah tersebar luas.

Fungsi kredit yang keenam- Melayani perputaran perdagangan. Dalam menjalankan fungsi tersebut, kredit secara aktif mempengaruhi percepatan peredaran barang dan uang, sehingga menggantikan uang tunai. Dengan menggunakan instrumen keuangan seperti cek, wesel, kartu kredit dalam bidang peredaran uang, ia menggantikan pembayaran tunai dengan transaksi nontunai, yang secara signifikan mempengaruhi penyederhanaan dan percepatan mekanisme hubungan ekonomi di pasar internasional dan domestik. Peran paling aktif dalam proses penyelesaian masalah ini dimainkan oleh kredit komersial sebagai elemen penting dalam hubungan perdagangan modern.

Fungsi kredit yang ketujuh- percepatan kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi. Saat ini, kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi merupakan faktor penentu dalam pembangunan ekonomi. Peran kredit dalam percepatannya dapat ditelusuri dengan jelas melalui contoh proses pembiayaan organisasi ilmiah dan teknis, yang kekhususannya adalah kesenjangan waktu yang lebih besar dibandingkan di bidang lain antara investasi sumber daya pertama dan penjualan barang jadi. produk dan, karenanya, menghasilkan keuntungan. Karena alasan inilah pengoperasian normal sebagian besar pusat ilmiah tidak dapat dibayangkan tanpa penggunaan sumber daya kredit. Kredit juga diperlukan untuk pelaksanaan proses inovatif dalam bentuk pengenalan teknologi ilmiah dan pengembangan ke dalam produksi, yang biayanya dibiayai terlebih dahulu oleh perusahaan.

Tempat dan peranan kredit dalam sistem perekonomian masyarakat ditentukan terutama oleh fungsi-fungsi yang dijalankannya, baik secara umum maupun selektif. Perlu dicatat bahwa fungsi yang dibahas di bawah ini berkaitan dengan kredit secara keseluruhan sebagai kategori ekonomi dan mungkin tidak selalu sejalan dengan fungsi lembaga kredit tertentu, yang aktivitasnya sering kali ditentukan oleh faktor pasar saat ini.

Beras. 6.1 – Fungsi kredit

Fungsi redistribusi . Dalam ekonomi pasar, pasar modal pinjaman bertindak sebagai semacam pompa, memompa keluar sumber daya keuangan sementara yang bebas dari beberapa bidang kegiatan dan mengarahkannya ke bidang lain, khususnya memberikan keuntungan yang lebih tinggi. Berfokus pada tingkat yang berbeda di berbagai industri atau wilayah, kredit bertindak sebagai pengatur makro perekonomian secara spontan, memastikan bahwa kebutuhan objek penerapan modal yang berkembang secara dinamis akan sumber daya keuangan tambahan terpenuhi. Namun, dalam beberapa kasus, penerapan praktis fungsi ini dapat memperdalam ketidakseimbangan dalam struktur pasar, yang paling jelas terlihat di Rusia pada tahap transisi ke ekonomi pasar, di mana aliran modal dari satu bidang produksi ke dalam bidang peredaran mempunyai sifat yang mengancam, termasuk dengan bantuan lembaga perkreditan. Oleh karena itu, salah satu tugas terpenting pengaturan negara tentang sistem perkreditan adalah penentuan prioritas ekonomi secara rasional dan stimulasi daya tarik sumber daya kredit ke sektor atau wilayah tersebut, yang percepatan pembangunannya secara obyektif diperlukan dari sudut pandang kepentingan nasional. dan bukan semata-mata keuntungan saat ini dari badan usaha perorangan.

Fungsinya menciptakan dana kredit dan menghemat biaya peredaran . Dalam proses peminjaman, diciptakan berbagai alat pembayaran yang melayani bentuk peredaran uang tunai dan non tunai, yang mempengaruhi struktur jumlah uang beredar, perputaran pembayaran dan kecepatan peredaran uang. Uang riil digantikan dengan uang kredit. Berbagai bentuk uang kredit bermunculan beredar. Fungsi ini bergantung pada tingkat perkembangan hubungan komoditas-uang, pada sistem moneter itu sendiri, dan pada bentuk uang yang beredar. Melalui sistem saling hapus, klaim utang dan kewajiban, kredit membantu mengurangi jumlah uang beredar yang beredar. Pada saat yang sama, kredit berkontribusi pada penggantian uang penuh dengan kredit, meningkatkan kecepatan perputaran uang, sehingga biaya distribusi berkurang, dan bersamaan dengan itu, biaya non-produktif. Dengan demikian, terciptalah dasar untuk memperluas skala produksi dan meningkatkan massa dan margin keuntungan.

Percepatan konsentrasi dan sentralisasi modal . Proses pemusatan modal merupakan syarat yang diperlukan bagi stabilitas pembangunan ekonomi dan tujuan prioritas setiap badan usaha. Bantuan nyata dalam memecahkan masalah ini disediakan oleh dana pinjaman, yang memungkinkan perluasan skala produksi (atau operasi bisnis lainnya) secara signifikan dan dengan demikian memberikan keuntungan tambahan yang besar. Bahkan dengan mempertimbangkan alokasi yang diperlukan sebagian darinya untuk penyelesaian dengan kreditur, menarik sumber daya kredit lebih dibenarkan daripada hanya berfokus pada dana sendiri. Perlu juga dicatat bahwa pada tahap resesi ekonomi (dan terlebih lagi dalam kondisi transisi ke ekonomi pasar), tingginya biaya sumber daya ini tidak memungkinkan mereka untuk digunakan secara aktif untuk memecahkan masalah percepatan konsentrasi. modal di sebagian besar bidang kegiatan ekonomi. Namun demikian, fungsi tersebut, bahkan dalam kondisi domestik, memberikan efek positif tertentu, memungkinkan kita untuk secara signifikan mempercepat proses penyediaan sumber daya keuangan untuk bidang-bidang kegiatan yang tidak ada atau sangat terbelakang selama periode perekonomian terencana.

Fungsi kontrol . Biasanya, lembaga kredit memberikan pinjaman kepada organisasi dan perusahaan dengan posisi keuangan yang stabil. Isi dari fungsi ini adalah memantau kondisi keuangan peminjam untuk mencegah keterlambatan pemenuhan kewajiban yang ditanggung untuk membayar kembali pinjaman dan bunganya. Sepanjang seluruh proses peminjaman, kepatuhan terhadap semua prinsip peminjaman dipantau, memungkinkan pemberi pinjaman untuk membuat keputusan dalam mengeluarkan pinjaman, memperketat rezim pinjaman, atau pelunasan pinjaman lebih awal.

Fungsi kredit

Tempat dan peran kredit dalam sistem perekonomian masyarakat ditentukan terutama oleh fungsi-fungsi yang dijalankannya, baik secara umum maupun selektif:

Fungsi redistribusi;

Menghemat biaya distribusi;

Percepatan konsentrasi modal;

Pemeliharaan omset perdagangan;

Mempercepat kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi.

Fungsi redistribusi

Dalam ekonomi pasar, pasar modal pinjaman bertindak sebagai semacam pompa, memompa keluar sumber daya keuangan sementara yang bebas dari beberapa bidang kegiatan ekonomi dan mengarahkannya ke bidang lain, khususnya memberikan keuntungan yang lebih tinggi. Berfokus pada tingkat yang berbeda di berbagai industri atau wilayah, kredit bertindak sebagai pengatur makro perekonomian secara spontan, memastikan bahwa kebutuhan objek penerapan modal yang berkembang secara dinamis akan sumber daya keuangan tambahan terpenuhi. Namun, dalam beberapa kasus, penerapan praktis dari fungsi ini dapat memperdalam ketidakseimbangan dalam struktur pasar, yang paling jelas terlihat di Rusia pada tahap transisi ke ekonomi pasar, di mana aliran modal dari bidang ekonomi produksi ke dalam bidang peredaran bersifat mengancam, termasuk dengan bantuan lembaga perkreditan. Oleh karena itu, salah satu tugas terpenting pengaturan negara tentang sistem perkreditan adalah penentuan prioritas ekonomi secara rasional dan stimulasi daya tarik sumber daya kredit ke industri atau wilayah tersebut, yang percepatan pembangunannya secara obyektif diperlukan dari sudut pandang kepentingan nasional. dan bukan semata-mata keuntungan saat ini dari badan usaha perorangan.

Menghemat biaya distribusi

Pelaksanaan praktis fungsi ini secara langsung berasal dari hakikat ekonomi kredit, yang sumbernya antara lain sumber-sumber keuangan yang dikeluarkan sementara dalam proses peredaran kapital industri dan komersial. Kesenjangan waktu antara penerimaan dan pengeluaran dana badan usaha tidak hanya menentukan kelebihan, tetapi juga kekurangan sumber daya keuangan. Itulah sebabnya pinjaman untuk mengisi kekurangan sementara modal kerja menjadi begitu luas, digunakan oleh hampir semua kategori peminjam dan memberikan percepatan yang signifikan dalam perputaran modal, dan akibatnya, penghematan biaya distribusi secara keseluruhan.

Mempercepat konsentrasi modal

Proses pemusatan modal merupakan syarat yang diperlukan bagi stabilitas pembangunan ekonomi dan tujuan prioritas setiap badan usaha. Bantuan nyata dalam memecahkan masalah ini disediakan oleh dana pinjaman, yang memungkinkan perluasan skala produksi (atau operasi bisnis lainnya) secara signifikan dan, dengan demikian, memberikan keuntungan tambahan yang besar. Bahkan dengan mempertimbangkan kebutuhan untuk mengalokasikan sebagian darinya untuk penyelesaian dengan kreditur, menarik sumber daya kredit lebih dibenarkan daripada hanya berfokus pada dana sendiri. Namun perlu dicatat bahwa pada tahap resesi ekonomi (dan terlebih lagi dalam kondisi transisi ke ekonomi pasar), tingginya biaya sumber daya ini tidak memungkinkan sumber daya tersebut digunakan secara aktif untuk memecahkan masalah percepatan perekonomian. konsentrasi modal di sebagian besar bidang kegiatan ekonomi. Namun demikian, fungsi tersebut, bahkan dalam kondisi domestik, memberikan efek positif tertentu, memungkinkan kita untuk secara signifikan mempercepat proses penyediaan sumber daya keuangan untuk bidang-bidang kegiatan yang tidak ada atau sangat terbelakang selama periode perekonomian terencana.

Layanan perputaran perdagangan

Dalam proses pelaksanaan fungsi tersebut, kredit secara aktif mempengaruhi tidak hanya percepatan peredaran barang-dagangan, tetapi juga peredaran uang, khususnya menggantikan uang tunai. Dengan diperkenalkannya instrumen-instrumen seperti tagihan, cek, kartu kredit, dan lain-lain ke dalam lingkup peredaran moneter, memastikan penggantian pembayaran tunai dengan transaksi non-tunai, yang menyederhanakan dan mempercepat mekanisme hubungan ekonomi di pasar domestik dan internasional. . Peran paling aktif dalam memecahkan masalah ini dimainkan oleh kredit komersial sebagai elemen penting dalam hubungan perdagangan modern.

Percepatan kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi

Pada tahun-tahun pascaperang, kemajuan ilmu pengetahuan dan teknologi menjadi faktor penentu dalam perkembangan ekonomi setiap negara dan badan usaha individu. Peran kredit dalam percepatannya dapat diamati dengan jelas dengan menggunakan contoh proses pembiayaan kegiatan organisasi ilmiah dan teknis, yang kekhususannya selalu berupa kesenjangan waktu yang lebih besar antara investasi awal modal dan penjualan barang jadi. produk dibandingkan industri lainnya. Itulah sebabnya berfungsinya sebagian besar pusat ilmiah secara normal (dengan pengecualian pusat-pusat yang menerima dana anggaran) tidak dapat dibayangkan tanpa penggunaan sumber daya kredit. Yang juga tidak kalah pentingnya adalah kredit atas penerapan proses-proses inovatif dalam bentuk penerapan langsung pengembangan ilmu pengetahuan dan teknologi ke dalam produksi, yang biayanya pada awalnya dibiayai oleh perusahaan, termasuk melalui pinjaman bank jangka menengah dan panjang yang ditargetkan.

Jadi, pinjaman adalah suatu hubungan ekonomi yang timbul antara pemberi pinjaman dan peminjam mengenai nilai yang dialihkan untuk penggunaan sementara.