ಗ್ರಾಹಕರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ. ಕಮರ್ಷಿಯಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಸ್ಥಾನದ ಆರ್ಥಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹಗಳ ಸಂಶೋಧನೆ

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಸಾಲಗಳು, ಠೇವಣಿಗಳು

ಸಾಲಗಾರನ (ವೈಯಕ್ತಿಕ) ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಪರಿಮಾಣಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಸೂಚಕಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮೌಲ್ಯಗಳ ಪಟ್ಟಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತವೆ, ಮೇಲಾಧಾರದ ಪ್ರಕಾರ, ಸಾಲದ ಪ್ರಕಾರ - ವಾಹನದ ಖರೀದಿ, ನಿರ್ಮಾಣ ಅಥವಾ ಖರೀದಿಗಾಗಿ ವಸತಿ, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಅದರ ಗುಣಾತ್ಮಕ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ವೈಯಕ್ತಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ) ಮತ್ತು ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಸೂಚಕಗಳು (ಆರ್ಥಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ), ಸಂಬಂಧಿತ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ಮತ್ತು ದಾಖಲೆಗಳಿಂದ ದೃಢೀಕರಿಸಲ್ಪಟ್ಟಿದೆ.

ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪರಿಗಣಿಸಿದಾಗ ಮತ್ತು ತರುವಾಯ ಸಾಲ ಸೇವೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲದಾತನು ತನ್ನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳ ಸಾಲಗಾರನ ನೆರವೇರಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಆ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಬೇಕು. ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಮೇಲೆ ಈ ಸೂಚಕಗಳ ಸಂಭವನೀಯ ಪ್ರಭಾವದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಸಹ ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ, ಪ್ರತಿ ಸೂಚಕಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾದ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು.

ಸಾಲಗಾರನ ಗುಣಾತ್ಮಕ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು:

• ಸಾಮಾಜಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ - ವ್ಯಾಪಾರ ಖ್ಯಾತಿ, ವೈವಾಹಿಕ ಸ್ಥಿತಿ, ಶಾಶ್ವತ ಕೆಲಸ;
• ಸಾಮಾನ್ಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿ - ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ, ಸೆಕ್ಯೂರಿಟಿಗಳು, ವಾಹನಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಲಭ್ಯತೆ;
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ - ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೇವೆಗಳ ಬಳಕೆ, ಹಿಂದೆ ಸಾಲಗಳ ಬಳಕೆಯ ತೀವ್ರತೆ, ಅವರ ಮರುಪಾವತಿಯ ಸಮಯ;
• ಆರೋಗ್ಯ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ವಯಸ್ಸು.

ಮುಖ್ಯ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಸೂಚಕಗಳು:

• ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯ - ಈ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಕೋರಿಕೆಯ ಮೇರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಒದಗಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ;
• ಒಟ್ಟು ನಿವ್ವಳ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಮುನ್ಸೂಚನೆ;
• ಮೇಲಾಧಾರ (ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಗಳ ಲಭ್ಯತೆ, ನೈಜ ಮತ್ತು ಚಲಿಸಬಲ್ಲ ಆಸ್ತಿಯ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ, ಸಾಲ ಪಡೆದ ವಸ್ತುವಿನ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ) ಮತ್ತು ಮೇಲಾಧಾರದ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮಟ್ಟ.
• ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನಿರೂಪಿಸುವ ಗುಣಾಂಕಗಳು, ಸಾಲದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಅವನ ಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ - ನಿವ್ವಳ ಮಾಸಿಕ ಲಾಭ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಸಾಲದ ಶುಲ್ಕಗಳು / ಅವುಗಳ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಅನುಪಾತ, ಹಾಗೆಯೇ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಅನುಪಾತ.

ಪ್ರಗತಿಯಲ್ಲಿದೆ ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ(ವೈಯಕ್ತಿಕ), ಉದ್ಯಮಗಳ (ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು) ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲು ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಸಹ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ:

1. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಂಶಗಳು - ನೀಡಲಾದ ಸೇವೆಗಳು ಅಥವಾ ಸರಕುಗಳ ಆಕರ್ಷಣೆ, ಪ್ರದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಗಾತ್ರ ಮತ್ತು ಸ್ಪರ್ಧೆಯ ಮಟ್ಟ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಅವಧಿ;
2. ನಿರ್ವಹಣೆ - ವ್ಯಾಪಾರ ಖ್ಯಾತಿ, ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಮಟ್ಟ, ವ್ಯಾಪಾರ ಜಗತ್ತಿನಲ್ಲಿ ಸಂಪರ್ಕಗಳು, ಸಾಲದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿ ಮತ್ತು ಇಚ್ಛೆ;
3. ಹಣದ ಹರಿವಿನ ಚಲನೆಯನ್ನು ಮುನ್ಸೂಚಿಸುವುದು - ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಇಕ್ವಿಟಿ ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತ, ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ನಗದು ವಹಿವಾಟು.

ಗ್ರಾಹಕರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಔಪಚಾರಿಕಗೊಳಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾ ವಿಧಾನಗಳಿಗಾಗಿ ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಬೇಕು. ಸಾಲಗಾರರ (ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ) ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಅಪಾಯದ ಅಂಶಗಳ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್, ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ಎರವಲುಗಾರನ ಸ್ಥಾನವನ್ನು (ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ವರ್ಥಿನೆಸ್) ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ವಿಧಾನದ ಬದಲಾವಣೆಯಾಗಿದೆ - ರೇಟಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು.

ಮುಂದಿನ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ, ಪ್ರತಿ ಕ್ಲೈಂಟ್ 5 ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಕ್ಕೆ ಸೇರಿದ, ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ A, B, C, D ಮತ್ತು D ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಾಲಗಾರನ ವರ್ಗವನ್ನು ಗುರುತಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಅದರ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಜೊತೆಗೆ, ಇನ್ನೂ ಎರಡು ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ - ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗೆ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಗುಣಮಟ್ಟ, ಹಾಗೆಯೇ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಸ್ಥಿತಿ (ಪ್ರಧಾನ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ).

ಫಾರ್ ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾಹಿತಿಯ ವಿವಿಧ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ:

• ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನಿಂದ ನೇರವಾಗಿ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ ಡೇಟಾ. ಇವುಗಳು ಸೇರಿವೆ: ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳು; ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ದೃಢೀಕರಿಸುವ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು; ಈವೆಂಟ್‌ಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು (ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆ, ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯ ಅಧ್ಯಯನ, ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಪ್ರತಿಗಳು ಮತ್ತು ಈ ಘಟನೆಯ ಅನುಷ್ಠಾನಕ್ಕಾಗಿ ಒಪ್ಪಂದಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ); ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಹಿಂದಿನ ಸಂಭಾಷಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಪಡೆದ ಮಾಹಿತಿ, ಜೊತೆಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿ (ಸಾಲದಾತರ ಕೋರಿಕೆಯ ಮೇರೆಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಲಾಗಿದೆ) - ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿನ ಖಾತೆಗಳಿಂದ ಹೇಳಿಕೆಗಳು, ಮೇಲಾಧಾರ ಹಕ್ಕುಗಳ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು, ತೆರಿಗೆ ಕಚೇರಿಯಿಂದ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ.
• ಇಂಟ್ರಾಬ್ಯಾಂಕ್ ಮಾಹಿತಿ;
• ಬಾಹ್ಯ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಮಾಹಿತಿ.

ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಹಣಕಾಸಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಅನಪೇಕ್ಷಿತ ವಿಚಲನಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಉದ್ಯಮದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣಕಾಸಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

• ಪ್ರಸ್ತುತ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಮೇಲೆ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣ;
• ವೀಕ್ಷಣೆಯ ವಸ್ತುಗಳ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ;
• ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಹಣಕಾಸು ವರದಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ;
• ಸಂಬಂಧಿತ ವರದಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಗಡುವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು;
• ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಸೂಚಕಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ, ಪರಿಷ್ಕರಣೆ ಮತ್ತು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ;
• ವಿಚಲನಗಳ ಕಾರಣಗಳನ್ನು ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡುವುದು;
• ಪ್ರಮಾಣಕ ಮತ್ತು ಯೋಜಿತ ಸೂಚಕಗಳ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸಮರ್ಪಕತೆಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ.

ಉದ್ಯಮದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆಬ್ಲಾಕ್ಗಳಲ್ಲಿ FinEkAnalysis ಪ್ರೋಗ್ರಾಂನಲ್ಲಿ:

ಪುಟವು ಸಹಾಯಕವಾಗಿದೆಯೇ?

ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಕುರಿತು ಇನ್ನಷ್ಟು ಕಂಡುಬಂದಿದೆ

1. ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಪರಿಕಲ್ಪನೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಪರಿಚಯ ಮತ್ತು ಅವರ ಪರಿಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ 1 ಅದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ, ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ
2. ರಷ್ಯಾದ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಚೇತರಿಕೆ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ದಕ್ಷತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಉದ್ಯಮಗಳ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು, ಉದ್ಯಮಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ ಉದ್ಯಮದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ವಿಧಾನವಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯ ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕನಲ್ಲಿ ಆರ್ಥಿಕ ಘಟಕದ ಸ್ಥಿತಿ
3. ಉದ್ಯಮಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಈ ಆದೇಶಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅವರ ಪರಿಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ, ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ
4. ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟುವ ಸಾಧನವಾಗಿ ಉದ್ಯಮದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಉದ್ಯಮದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಒಂದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕಆರ್ಥಿಕ ಸೂಚಕಗಳ ಅವಲಂಬನೆ ಮತ್ತು ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡುವ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಆರ್ಥಿಕ ಘಟಕದ ಸ್ಥಿತಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ಪ್ರಮುಖ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ, ಇದರ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವೆಂದರೆ
5. ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಅವರ ಕ್ರಮಗಳ ಕುರಿತು ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಈ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ, ತಯಾರಕ-ಪೂರೈಕೆದಾರರು ತನ್ನ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ವಿತರಕರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕು, ಪಾವತಿಯನ್ನು ವಿಳಂಬಗೊಳಿಸುವ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳಿಗೆ ಸಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಸಾಗಣೆಯನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸಬೇಕು, ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು.
6. ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಆಧುನಿಕ ಅನುಭವ - ಭಾಗ 3 ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಸಂಘಟಿಸುವ ವಿಧಾನ ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ವಿಷಯ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯ ಗುರಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವಾಗಿದೆ
7. ಒಕ್ಕೂಟದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ, ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಪರಿಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಯ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಪ್ರಸ್ತಾಪಗಳನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ ಬಿ
8. ಅಲ್ಟಾಯ್ ಪ್ರದೇಶದ ಕೃಷಿ ಉದ್ಯಮಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಆರ್ಥಿಕ ಚೇತರಿಕೆಯ ವಿಧಾನಗಳು ಕೃಷಿಯ ಆರ್ಥಿಕ ಸುಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಸಾಧಿಸುವ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ, ಕೃಷಿ ಉದ್ಯಮಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಅತ್ಯುತ್ತಮವಾಗಿಸಲು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ. ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು
9. ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯ ಆಂತರಿಕ ಮತ್ತು ಬಾಹ್ಯ ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ 3 ಸಂಸ್ಥೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅದರ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರು ಮತ್ತು ಸಂಸ್ಥಾಪಕರು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ , ಹಾಗೆಯೇ ಸ್ಪರ್ಧಿಗಳು, ತೆರಿಗೆ ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು
10. ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸ್‌ನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಉದ್ಯಮದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಬ್ರೇಕ್-ಈವ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ, ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಮಿತಿ ಅಥವಾ ಶೂನ್ಯ ಬಿಂದು
11. ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ನಡೆಸಲು ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು; ಪರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ನಡೆಸುವಾಗ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧಿತ ವಿಷಯಗಳ ಕುರಿತು ತೀರ್ಮಾನಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು; ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು; ರಷ್ಯಾದ FSFO ನ ಇತರ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು. ಮುಖ್ಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ನಡೆಸುವ ಉದ್ದೇಶ
12. ವಾಣಿಜ್ಯ ಉದ್ಯಮಗಳ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ (ಹಣಕಾಸು) ಹೇಳಿಕೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಟಿ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳು ಒಂದು ಉದ್ಯಮದ ಸಾಮಾಜಿಕ-ಆರ್ಥಿಕ ವಿದ್ಯಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಮುಖ್ಯ ಮೂಲವಾಗಿ ಟ್ಯಾಂಬೋವ್ 2012. ಸಂಖ್ಯೆ 10. 4 .
13. ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮುಂದಿನ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಪುಟವು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ
14. ಸಂಸ್ಥೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಎಕ್ಸ್‌ಪ್ರೆಸ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ವಿಧಾನವಾಗಿ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್, ಲೇಖಕರು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಿದ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಡೆಸಿದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಎಕ್ಸ್‌ಪ್ರೆಸ್ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಲೇಖನವು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸುತ್ತದೆ.ಆಧುನೀಕರಣದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ
15. ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಆಧುನಿಕ ಅನುಭವ - ಭಾಗ 7 ದಿವಾಳಿತನದ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಸಾಲ್ವೆನ್ಸಿ ಅನುಪಾತಗಳ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ತೋರಿಸಲಾಗಿದೆ.
16. ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಹೊಸ ವಿಧಾನಗಳು ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ವಾಣಿಜ್ಯ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಾಗಿ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡಲಾದ ವಿಧಾನಗಳು
17. ಮಿತಿಮೀರಿದ ಖಾತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವಾಗ ಸುರಕ್ಷತಾ ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆಗಳು ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ಸಿ ಇದು ನಿರ್ವಹಣೆಯಿಂದ ವರದಿಯ ಗ್ರಹಿಕೆಯನ್ನು ಸಂಕೀರ್ಣಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಕೆಟ್ಟ ಸಾಲಗಳ ಸಂಭವವನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟುವ ಕೆಲಸದ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಮುನ್ಸೂಚನೆ
18. ನಿವ್ವಳ ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ ನಗದು ಹರಿವಿನ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಸುಸ್ಥಿರ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂಸ್ಥೆಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಪ್ರಮುಖ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಸೂಚಕಗಳ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲು ಅದರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ.ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಹಿತ್ಯವು ಮೂಲಭೂತ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ... ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಹಿತ್ಯ ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗೆ ವಿಧಾನದ ಮೂಲಭೂತ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಿವ್ವಳ ಲಾಭ ಮತ್ತು... ವಿಧಾನದ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯಂತಹ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ತಜ್ಞರ ಕೆಲಸದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿಮಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಸಂಚಿತ ಅನುಭವ, ನಿವ್ವಳ ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಿವ್ವಳ ನಗದು ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನ
19. ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ಮಾದರಿಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ. ಇದಕ್ಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ನಿರಂತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಇದು ರಷ್ಯಾದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಕಷ್ಟು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯ ಮುನ್ಸೂಚನೆಯ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ.
20. ಸೇವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ದಿವಾಳಿತನದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕಂಪನಿಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು ಪಾಲುದಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುವ ಕಂಪನಿಯಲ್ಲಿ ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕಾಯ್ದೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಯತಕಾಲಿಕದ ಫೆಬ್ರವರಿ ಸಂಚಿಕೆಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ದೇಶಕರು ಮಾತನಾಡಿದರು. ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ತೀರ್ಪಿನ ಬಗ್ಗೆ

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ(ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್) - ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಂದ ಒದಗಿಸಲಾದ ಸಾಲದ ಷರತ್ತುಗಳ ನೆರವೇರಿಕೆಯ ಮುನ್ಸೂಚನೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ವ್ಯವಸ್ಥೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಉದ್ದೇಶ- ಮುಖ್ಯ ಸಾಲವನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದನ್ನು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಮುಖ್ಯ ನಿರ್ದೇಶನಗಳು:

• ಸ್ಟ್ಯಾಟಿಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲಗಾರ;
• ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ತನ್ನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳ ಸಕಾಲಿಕ ಮತ್ತು ಸಂಪೂರ್ಣ ನೆರವೇರಿಕೆ;
• ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಗುಣಮಟ್ಟ;
• ಆಯಾಮಗಳು ಮತ್ತು ರಚನೆಯ ಸರಿಯಾದತೆ;
• ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳ ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧ;
• ಸಾಲದ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳ ನೆರವೇರಿಕೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಚಳುವಳಿಗಳ ಸಾಲದಾತರ ಪ್ರತಿಬಿಂಬದ ಸರಿಯಾಗಿರುವುದು.

ಸಾಲಗಾರನನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಲು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಮೊದಲೇ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು, ಗಣಿತ ಮತ್ತು ಸಂಖ್ಯಾಶಾಸ್ತ್ರೀಯ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಆದೇಶಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸೇವಾ ನೌಕರರು ಅಥವಾ ಇತರ ಪರಿಣಿತರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಅಥವಾ ಭಾಗಶಃ ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ.

ವಿವಿಧ ಇವೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸಂಘಟಿಸುವ ಆಯ್ಕೆಗಳು, ಆದರೆ, ನಿಯಮದಂತೆ, ಅವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ನಾಲ್ಕು ಮೂಲ ತತ್ವಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿವೆ:

1. ಸಾಲದಾತ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಂದ ಎಲ್ಲಾ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳ ಆವರ್ತಕ ತಪಾಸಣೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಎಲ್ಲಾ ದೊಡ್ಡ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ವಿವೇಚನೆಯಿಂದ ಪ್ರತಿ 30, 60 ಅಥವಾ 90 ದಿನಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇತರ (ಸಣ್ಣ) ಸಾಲಗಳನ್ನು ಯಾದೃಚ್ಛಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
2. ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಪ್ರತಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಮುಖ ಷರತ್ತುಗಳ ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಹಂತಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಕ್ರಮದ ವಿವರವಾದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳುವುದು:
   • ತೀರ್ಮಾನಿಸಿದ ಒಪ್ಪಂದಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅನುಸರಣೆ;
   • ಸಾಲವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲು ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡಿದ ಆಸ್ತಿಯ ದ್ರವ್ಯತೆ (ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿತಿ);
   • ದಾವೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಎಲ್ಲಾ ಅಗತ್ಯ ದಾಖಲಾತಿಗಳ ಸಂಪೂರ್ಣತೆ ಮತ್ತು ನಿಖರತೆಯ ಲಭ್ಯತೆ;
   • ಎರವಲುಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಅಧ್ಯಯನ ಮತ್ತು ನೈಜ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಗಾತ್ರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅಥವಾ ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅವನ ಅಗತ್ಯಗಳ ಮುನ್ಸೂಚನೆ;
   • ಸಾಲದ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳ ಬಳಕೆಗಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾನದಂಡಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀಡಲಾದ ಸಾಲದ ಅನುಸರಣೆಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದು.
3. ಪ್ರತಿ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಸಮಸ್ಯೆಯ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಅಥವಾ ದುರ್ಬಲಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು, ಸಮಸ್ಯೆಯ ಸಾಲಗಳ ಸಮಗ್ರ ವಿಮರ್ಶೆಗಳ ಆವರ್ತನ ಮತ್ತು ಆಳಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗಮನವನ್ನು ನೀಡುವುದು.
4. ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ತಪಾಸಣೆಗಳ ವಿಷಯವನ್ನು ಆಳಗೊಳಿಸುವುದು, ಹಾಗೆಯೇ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಉದ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಉದ್ಭವಿಸುವ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ. ಈ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ತೆರಿಗೆ, ರಫ್ತು-ಆಮದು ಶಾಸನಗಳಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬಹುದು; ತಂತ್ರಜ್ಞಾನದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಅಥವಾ ಹೊಸ ಸ್ಪರ್ಧಿಗಳ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆ, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಕೆಲವು ಮಾನದಂಡಗಳ ಪ್ರಕಾರ ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು:

1. ಅನುಷ್ಠಾನದ ಪ್ರದೇಶದ ಪ್ರಕಾರ:
   • ಆಂತರಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಸಾಲ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಒಂದು ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ಹಂತಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾದ ದಾಖಲೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ;
   • ಬಾಹ್ಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ, ಇದು ಪಾವತಿಗಳ ಹಿಂದೆ ಬಿದ್ದ ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಭೆಗಳು ಮತ್ತು ಮಾತುಕತೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ; ದೂರವಾಣಿ ಕರೆಗಳು, ಪತ್ರವ್ಯವಹಾರ; ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಫಂಡ್ ಬಳಸಿ ಖರೀದಿಸಿದ ಸರಕುಗಳ ಚಲನೆಯ ಕೌಂಟರ್ ಚೆಕ್; ಆನ್-ಸೈಟ್ ತಪಾಸಣೆ; ಖಾತರಿದಾರರೊಂದಿಗೆ ಮಾತುಕತೆಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ.
2. ಘಟನೆಯ ಸ್ವರೂಪದ ಪ್ರಕಾರ:
   • ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್, ಇದು ಕಾನೂನು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಸೂಕ್ತವಾದ ಪರವಾನಗಿಗಳು, ಪರವಾನಗಿಗಳು, ಮಿತಿಗಳು ಇತ್ಯಾದಿಗಳ ಲಭ್ಯತೆ. ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ದಾಖಲಾತಿಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಯೋಜನೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ, ಸಾಲದ ಮೇಲಾಧಾರದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಮುಖ್ಯ ಗುರಿಯು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ನಿಜವಾದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಸಾಲವನ್ನು ಒದಗಿಸುವಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು;
   • ಪ್ರಸ್ತುತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡಲು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮಾಡಿದ ನಂತರ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವುದನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಮತ್ತು ಅದರ ಮೇಲೆ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಲಗಾರನ ಅಸಮರ್ಥತೆಯಿಂದಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ನಷ್ಟದ ಅಪಾಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಪ್ರಸ್ತುತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವಾಗಿದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನ ಸಕಾಲಿಕ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅವನ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಸಾಲ ನಿಧಿಗಳ ಉದ್ದೇಶಿತ ಬಳಕೆಗಾಗಿ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಗುಣಮಟ್ಟ ಮೇಲಾಧಾರವಾಗಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇತ್ಯಾದಿ.
   • ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ನಂತರದ (ಮತ್ತಷ್ಟು) ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಸಂಘಟನೆಯ ಸ್ಥಿತಿಯ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಪರಿಶೀಲನೆ, ನೋಂದಣಿಯ ನಿಖರತೆ, ಸರಿಯಾದ ಮರಣದಂಡನೆ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಅಂತಹ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವ ನಿಯಮಗಳ ಉಲ್ಲಂಘನೆಯ ಕಾರಣಗಳನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಸೂಕ್ತ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅವಶ್ಯಕ;
3. ಅನುಷ್ಠಾನ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ:
   • ರಿಮೋಟ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್;
   • ತಪಾಸಣೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ;
4. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ:
   • ಸ್ಥಳೀಯ;
   • ಪ್ರಾದೇಶಿಕ;
   • ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ;
   • ಜಾಗತಿಕ;
5. ವ್ಯಾಪ್ತಿಯ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ:
   • ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಸಾಲದ ಬಂಡವಾಳದ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ - ಅಂತಹ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಮುಖ್ಯ ಉದ್ದೇಶವು ಸಾಲದ ಬಂಡವಾಳದ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರೂಪಿಸುವ ಚಿಹ್ನೆಗಳು, ಸತ್ಯಗಳು, ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಅಥವಾ ಅವುಗಳ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳ ಸಮಯೋಚಿತ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಯಾಗಿದೆ, ಇದು ಅಪಾಯಗಳ ಹೆಚ್ಚಳಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಅಥವಾ ಈಗಾಗಲೇ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು, ಹಾಗೆಯೇ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಾಲ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ಪ್ರಸ್ತಾಪಗಳ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ;
   • ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ - ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಅದರ ಎಲ್ಲಾ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ನೀಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ವಿಚಲನಗಳನ್ನು ಸಮಯೋಚಿತವಾಗಿ ಗುರುತಿಸುವುದು ಗುರಿಯಾಗಿದೆ; ಈ ವಿಚಲನಗಳಿಗೆ ಕಾರಣಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು ಮತ್ತು ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸಲು ಪ್ರಸ್ತಾಪಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವುದು;
6. ಸಾಲಗಾರರ ಗುಂಪುಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಒದಗಿಸಿದ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಲಾಗಿದೆ:
   • ಸಾಲಗಾರರು-ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು;
   • ಸಾಲಗಾರರು-ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು;
   • ಸಾಲಗಾರರು-ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು;
   • ಬ್ಯಾಂಕೇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಸಾಲಗಾರರು;
   • ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಂಬಂಧಿತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಗುಂಪುಗಳು;
   • ಸರ್ಕಾರದ ಸಾಲಗಾರರು.

10/14/2009 ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಪೋಸ್ಟ್ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ

ಸ್ಥೂಲ ಆರ್ಥಿಕ ಅಸ್ಥಿರತೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳ ಹೆಚ್ಚಳದಲ್ಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಅವರ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯು ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಆಳವಾದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಅಳವಡಿಸಲಾಗಿರುವ ಈ ನಿಯಂತ್ರಣವು ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿನ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳಿಗೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸ್ಥೂಲ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಹಣಕಾಸಿನ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ನೈಜ ಉತ್ಪಾದನೆಯ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮನ್ನು ತಾವು ಪ್ರಕಟಪಡಿಸುವ ದೊಡ್ಡ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಪಾಯಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಆಡಳಿತದ ಎಲ್ಲಾ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಎರವಲು ಪಡೆಯುವ ಉದ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಿದೆ ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಕೆಲವು ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಕೆಲವು ದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಸಾಲದ ಪೋರ್ಟ್‌ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಸಮಸ್ಯೆ ಸಾಲಗಳ ಪಾಲು ಪ್ರಸ್ತುತ 10-15% ತಲುಪುತ್ತಿದೆ.

ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್-ಅಕ್ಟೋಬರ್ 2008 ರಿಂದ, ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲಾ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮೇಲಾಧಾರ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಬಿಗಿಗೊಳಿಸಿವೆ. ಅವರು ಹೊಸ ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ಪರಿಷ್ಕರಿಸಿದರು, ಇದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಸರಿಹೊಂದುತ್ತದೆ. ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಾರರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಗಮನವನ್ನು ನೀಡಲಾರಂಭಿಸಿದವು.

ಆಳವಾದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಎಂದರೇನು ಮತ್ತು ಅದು ಏಕೆ ಬೇಕು?

ಆಳವಾದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಎರವಲುಗಾರನಿಗೆ ಸಮಸ್ಯೆಗಳಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲು ಅಸ್ಥಿರ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆಳವಾದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯು ನಿಯಮಿತ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿದೆ:

ನಡವಳಿಕೆಯ ಆವರ್ತನ;

ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಮಾಹಿತಿ;

ಸಂಕೀರ್ಣ ಪಾತ್ರ.

ಉಸ್ತುವಾರಿ- ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಮತ್ತು ಸಂಭವನೀಯ ಸಾಲದ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಅಂದಾಜು ಮೀಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಆವರ್ತಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ.

ಮಾರ್ಚ್ 26, 2004 ರ ದಿನಾಂಕದ ರಷ್ಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ನಿಯಂತ್ರಣದ ಪ್ರಕಾರ ಸಂಖ್ಯೆ 254-ಪಿ "ಸಾಲಗಳು, ಸಾಲ ಮತ್ತು ಸಮಾನ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಂಭವನೀಯ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲುಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ರಚನೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಮೇಲೆ" (ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಹೀಗೆ ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗಿದೆ ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 254-ಪಿ) ನೀಡಿದ ಪ್ರತಿ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ (ವೃತ್ತಿಪರ ತೀರ್ಪು) ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯು ನಿರಂತರ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಡೆಸಬೇಕು.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಅಧಿಕೃತ ಸಂಸ್ಥೆ (ಅಧಿಕೃತ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು) ಸ್ಥಾಪಿಸಿದ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನ ಬಗ್ಗೆ ಎರವಲುಗಾರನ ಡೋಸಿಯರ್ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ, ಸಾಲದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ವೃತ್ತಿಪರ ತೀರ್ಪು ಸೇರಿದಂತೆ, ಮಾಹಿತಿ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಬಗ್ಗೆ, ವೃತ್ತಿಪರ ತೀರ್ಪು ಮಾಡಿದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ , ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ತೀರ್ಮಾನ, ಮೀಸಲು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ.

ನಿರ್ದಿಷ್ಟಪಡಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ:

ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಒದಗಿಸಲಾದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ - ವರದಿ ಮಾಡುವ ದಿನಾಂಕದಂದು ಕನಿಷ್ಠ ಕಾಲುಭಾಗಕ್ಕೊಮ್ಮೆ;

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲದ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳಿಗೆ - ವರದಿ ಮಾಡುವ ದಿನಾಂಕದ ನಂತರದ ದಿನಾಂಕದಂದು ಕನಿಷ್ಠ ಕಾಲುಭಾಗಕ್ಕೊಮ್ಮೆ;

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಒದಗಿಸಲಾದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ - ವರದಿ ಮಾಡುವ ದಿನಾಂಕದಿಂದ ಕನಿಷ್ಠ ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ.

ಅನುಷ್ಠಾನವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಅಂಶಗಳು ಆಳವಾದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ:

ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲಗಾರರು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಉದ್ಯಮದ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ನೈಜ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯತೆ;

ಪಾವತಿಸದಿರುವಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ;

ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವಲಯಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಪನಂಬಿಕೆಯ ವಾತಾವರಣ;

ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಬಾಂಡ್‌ಗಳ ಡೀಫಾಲ್ಟ್‌ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ;

ಆರ್ಥಿಕತೆಯ ಮುಖ್ಯ ವಲಯಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ಪಾದನೆಯಲ್ಲಿ ಕುಸಿತ;

ಹೆಚ್ಚಿನ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮುಕ್ತ ಮಿತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಲು ನಿರಾಕರಿಸುವುದು;

ನಿಯಮಾವಳಿ ಸಂಖ್ಯೆ 254-ಪಿ, ಮಾರ್ಚ್ 20, 2006 ಸಂಖ್ಯೆ 283-ಪಿ ದಿನಾಂಕದ ರಷ್ಯನ್ ಒಕ್ಕೂಟದ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ನಿಯಮಗಳು "ಸಾಲ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಸಂಭವನೀಯ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲು ರಚನೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಮೇಲೆ" ಅಗತ್ಯತೆಗಳು, ಹಾಗೆಯೇ ಅಗತ್ಯ IFRS ನಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಂಭವನೀಯ ನಷ್ಟಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಲು.

ಚಿತ್ರದಿಂದ ನೋಡಬಹುದಾದಂತೆ, ಎರಡು ವಿಧದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಗಳು ಪರಸ್ಪರ ಪೂರಕವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಏಕೆಂದರೆ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ದಿನಾಂಕಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಕೋಷ್ಟಕ 1. ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು

ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ನಡೆಸಿದ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ವಿಧಗಳು	ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ	ಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ
ಆಯವ್ಯಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ಹೇಳಿಕೆಯ ಲಂಬ ಮತ್ತು ಅಡ್ಡ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ	+	-
ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ
ದ್ರವ್ಯತೆ	+	-
ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ	+	-
ವ್ಯಾಪಾರ ಚಟುವಟಿಕೆ	+	-
ಲಾಭದಾಯಕತೆ	+	-
ಆದಾಯ ಸಂಶೋಧನೆ	+	+
ಕರಾರುಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗಳ ಸಂಶೋಧನೆ	+	+
ಮೀಸಲು, ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ	+	+
ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಹಿವಾಟು, ಸಾಲಗಾರನ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಯೋಜನೆ, ಆರ್ಡರ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ, ಒಪ್ಪಂದಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ	+	+
ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೇತರ ಅಂಶಗಳ ಪ್ರಭಾವದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ	+	+

ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಿಂದ ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಉದ್ಯಮಗಳು

ನಮ್ಮ ಅಭಿಪ್ರಾಯದಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಸಮಸ್ಯಾತ್ಮಕವಾಗಿ ವರ್ಗೀಕರಿಸಲು ಕಾರಣವಾಗುವ ಅಂಶಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಾಗಿರಬಹುದು:

ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಗಮನಾರ್ಹ ಕುಸಿತ;

ಉದ್ಯಮದ ಮುಖ್ಯ ಉತ್ಪನ್ನವು ಅತ್ಯಗತ್ಯ ಉತ್ಪನ್ನವಲ್ಲ;

ಗಮನಾರ್ಹ ಉತ್ಪಾದನಾ ವೆಚ್ಚಗಳು;

ಉದ್ಯಮವು ಸರ್ಕಾರದ ಆದೇಶಗಳ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿದೆ;

ಉದ್ಯಮದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗುಂಪಿನ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಗುರಿಯಾಗಿರಿಸಿಕೊಂಡಿವೆ.

ಈ ಅಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಸಮಸ್ಯೆ ವಲಯಗಳು ಸೇರಿವೆ:

ಸಗಟು ವ್ಯಾಪಾರ;

ಐಷಾರಾಮಿ ವಸ್ತುಗಳ ವ್ಯಾಪಾರ;

ಕಾರು ವ್ಯಾಪಾರ;

ನಿರ್ಮಾಣ;

ಲೋಹಶಾಸ್ತ್ರ.

ಈ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಉದ್ಯಮಗಳು ಗಂಭೀರ ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು, ಆದರೆ ಅವರ ಹಣಕಾಸಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವಾಗ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಂಶಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಗಮನ ಹರಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ.

ಸಾಲಗಾರರ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ದಾಖಲೆಗಳು

ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ, ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ವಿನಂತಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಎರಡು ಗುಂಪುಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಬಹುದು: ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ವಿನಂತಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಸಿಕ ವಿನಂತಿಸಿದ ದಾಖಲೆಗಳು. ದಾಖಲೆಗಳ ಗುಂಪನ್ನು ಕೋಷ್ಟಕ 2 ರಲ್ಲಿ ತೋರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಕೋಷ್ಟಕ 2. ಹಣಕಾಸಿನ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ವಿನಂತಿಸಲಾದ ದಾಖಲೆಗಳು

ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್‌ನ ಶೀರ್ಷಿಕೆ	ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ	ಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ
1. ಸಮತೋಲನ	+	-
2. ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ ಹೇಳಿಕೆ	+	-
3. ನಮೂನೆ 3, 4, 5	+ (ವಾರ್ಷಿಕ ವರದಿ)	-
4. ವರದಿ ಮಾಡಲು ಪ್ರತಿಗಳು	+	-
- ಸ್ಥಿರ ಆಸ್ತಿ	+	-
- ನಿರ್ಮಾಣ ಪ್ರಗತಿಯಲ್ಲಿದೆ	+	-
- ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳು	+	-
- ಮೀಸಲು	+	-
- ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದಾದ ಖಾತೆಗಳು	+	-
- ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳು	+	-
- ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಖಾತೆಗಳು	+	-
- ವೆಚ್ಚ	+	-
- ವಾಣಿಜ್ಯ ವೆಚ್ಚಗಳು	+	-
- ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ವೆಚ್ಚಗಳು	+	-
- ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಆದಾಯ	+	-
- ನಿರ್ವಹಣಾ ವೆಚ್ಚಗಳು	+	-
5. ವಹಿವಾಟು, ಕಾರ್ಡ್ ಫೈಲ್‌ಗಳು, ಸಾಲಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಂದ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು	+	+
6. ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಶುಲ್ಕಗಳ ಮೇಲಿನ ಸಾಲಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಫೆಡರಲ್ ತೆರಿಗೆ ಸೇವೆಯಿಂದ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ	+	+
7. ಎರವಲುಗಾರನ ಬಗ್ಗೆ ಮೂಲಭೂತ ಮಾಹಿತಿಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಶ್ನಾವಳಿ	+	+
8. ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ಖಾತೆಗಳಿಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ಗಳು	+	+
- ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದಾದ ಖಾತೆಗಳು, inc. 62, 76	-	+
- ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಖಾತೆಗಳು, inc. 60, 76	-	+
- ಮಾರಾಟ ಆದಾಯ, inc. 90	-	+
- ಮೀಸಲು, ಖಾತೆಗಳು 10, 20, 41, 43, ಇತ್ಯಾದಿ.	-	+
- ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಖಾತೆಗಳು. 58	-	+
- ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳು, ಖಾತೆ. 66 ಮತ್ತು 67	-	+
- ಎಣಿಕೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ. 51 ಮತ್ತು 52 ಮಾಸಿಕ	+	+
9. ನಗದು ಹರಿವಿನ ಯೋಜನೆ	+	+
10. ತೆರಿಗೆ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ವ್ಯಾಟ್, ಆದಾಯ ತೆರಿಗೆ)	+	+
11. ಆರ್ಡರ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೋ	+	+
12. ಮುಖ್ಯ ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಪ್ರತಿಗಳು	+	+

ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ

ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್ ಅನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತೆ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಬಹುದು:

ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಮತ್ತು ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟದ ಖಾತೆಯ ಲಂಬ ಮತ್ತು ಅಡ್ಡ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;

ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಖಾತೆಗಳ ಸಂಶೋಧನೆ, ದಾಸ್ತಾನುಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳು;

ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಪರಿಹಾರದ ಸಂಶೋಧನೆ;

ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;

ವ್ಯಾಪಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;

ಖರ್ಚು ಲಾಭದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೇತರ ಅಂಶಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ವಿಧಾನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತವೆ, ಇದು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಹಲವಾರು ಹಣಕಾಸಿನ ಸೂಚಕಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ರೇಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ನಾವು ವಾಸಿಸೋಣ.

ಖಾತೆಗಳ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ಸಂಶೋಧನೆ

ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ, ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದಾದ ಖಾತೆಗಳ ಡೀಕ್ರಿಪ್ಶನ್ ಅನ್ನು ವಿನಂತಿಸಲಾಗಿದೆ (ಆಯವ್ಯಯ ಹಾಳೆಯ ಸಾಲುಗಳು 240, 241, 246, ಇತ್ಯಾದಿ). ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಎಲ್ಲಾ ಕರಾರುಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 80% ಅನ್ನು ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಹಾಗೆಯೇ ಎಲ್ಲಾ ಕರಾರುಗಳಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ 5% ನಷ್ಟು ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಾರರು.

ಸಾಲ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತದೆ:

ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದಾದ ಖಾತೆಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಆದಾಯದ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಕೆ;

ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳ ಉಪಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ (ಎರವಲುಗಾರನ ಡೇಟಾದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಹಾಗೆಯೇ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲು ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಖಾತೆ 63);

ಕರಾರುಗಳ ರಚನೆ (ದೊಡ್ಡ ಖರೀದಿದಾರರು, ಗ್ರಾಹಕರು, ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿರುವ ಕಂಪನಿಗಳ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ) ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬನೆ;

ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ವಸಾಹತುಗಳ ಮುಖ್ಯ ರೂಪಗಳು ಮತ್ತು ಅವರ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ನಿರ್ಣಯ.

ಮೀಸಲು ಅಧ್ಯಯನ

ದಾಸ್ತಾನುಗಳನ್ನು ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು:

ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಸರಬರಾಜುಗಳಿಗಾಗಿ;

ಪ್ರಗತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಕೆಲಸದ ವೆಚ್ಚಗಳು;

ಸಿದ್ಧಪಡಿಸಿದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು;

ಸರಕುಗಳನ್ನು ರವಾನಿಸಲಾಗಿದೆ;

ಭವಿಷ್ಯದ ವೆಚ್ಚಗಳು.

ಮೀಸಲು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

ದಾಸ್ತಾನು ರಚನೆ;

ಇನ್ವೆಂಟರಿ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಪ್ರಗತಿಯಲ್ಲಿರುವ ಕೆಲಸದ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಮುಗಿದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ನೊಂದಿಗೆ ಆದಾಯ, ಕರಾರುಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ.

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಸಂಶೋಧನೆ

ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ, ಅವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ನ ಪುಟ 140 ಮತ್ತು 250 ರಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ವಿವರವಾದ ಸ್ಥಗಿತವನ್ನು ವಿನಂತಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಹೆಸರುಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ:

ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್;

ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳ ರಚನೆ;

ಹಣಕಾಸಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳು;

ಬಂಡವಾಳ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಗಳು;

ಹಣಕಾಸಿನ ಹೂಡಿಕೆಗಳ ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ತ್ವರಿತ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಸಾಧ್ಯತೆ.

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೇತರ ಅಂಶಗಳ ಸಂಶೋಧನೆ

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೇತರ ಅಂಶಗಳ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಕೋಷ್ಟಕ 3 ರಲ್ಲಿ ತೋರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಕೋಷ್ಟಕ 3. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೇತರ ಅಂಶಗಳು

ಸಂ.	ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾನದಂಡದ ಹೆಸರು	ಅಂಶಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗಿದೆ
1	ಸಾಲಗಾರನ ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳು	1. ಕಂಪನಿಯ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯದ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ (ಕಂಪನಿಗಳ ಗುಂಪುಗಳು ಮತ್ತು ಹಿಡುವಳಿಗಳು ಅಥವಾ ಅವುಗಳಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕತೆ) ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಬಂಧಗಳ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗೆ ಕಾರಣವಾಯಿತು. 2. ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳ (ಸರಕುಗಳು) ಅಥವಾ ಖರೀದಿದಾರರ ಮುಖ್ಯ ಪೂರೈಕೆದಾರರೊಂದಿಗೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಬಂಧಗಳ ನಷ್ಟ, ಸೇವಿಸುವ ವಸ್ತುಗಳಿಗೆ (ಖರೀದಿಸಿದ ಸರಕುಗಳು) ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ ತೀವ್ರ ಹೆಚ್ಚಳ. 3. ಪೂರೈಕೆದಾರರೊಂದಿಗೆ ವಸಾಹತುಗಳ ನಿಯಮಗಳ ಬದಲಾವಣೆ (ಬಿಗಿಗೊಳಿಸುವಿಕೆ). 4. "ವಿತ್ತೀಯವಲ್ಲದ" ಪಾವತಿಯ ರೂಪಗಳ ಬಳಕೆಯ ಮೂಲಕ ಮಾರಾಟದ ಆದಾಯದ ರಚನೆಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳು (ವಿನಿಮಯ ಬಿಲ್ಲುಗಳು, ಆಫ್ಸೆಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರರು).
2	ಉದ್ಯಮದ ಅಪಾಯಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಂಶಗಳ ಪ್ರಭಾವದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ	1. ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸ್ (ಮಾರಾಟದ ಸರಕುಗಳು, ಒದಗಿಸಿದ ಸೇವೆಗಳು) ಅಥವಾ ಡಂಪಿಂಗ್ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಪ್ರವೇಶಿಸುವ ದೊಡ್ಡ ಕಂಪನಿಗಳು ಉತ್ಪಾದಿಸುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಬೇಡಿಕೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದರಿಂದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಿರಿದಾಗುವಿಕೆ. 2. ಅದರ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದಾಗಿ ಕಂಪನಿಯ ಪ್ರಮುಖ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ನಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ (ಮಾರಾಟದ ಸರಕುಗಳು, ಒದಗಿಸಿದ ಸೇವೆಗಳು, ನಿರ್ವಹಿಸಿದ ಕೆಲಸ). 3. ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಉತ್ಪನ್ನ ಶ್ರೇಣಿಯ ಕಿರಿದಾಗುವಿಕೆ. 4. ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಸ್ಥಾನದ ಕ್ಷೀಣತೆಯಿಂದಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಒಟ್ಟು ಪರಿಮಾಣದಲ್ಲಿ (ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿಭಾಗ) ತಯಾರಿಸಿದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ (ಮಾರಾಟದ ಸರಕುಗಳು, ಒದಗಿಸಿದ ಸೇವೆಗಳು) ಪಾಲನ್ನು ಕಡಿಮೆಗೊಳಿಸುವುದು. 5. ಋತುಮಾನದ ಪ್ರಭಾವದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ಪಾದನೆ/ಮಾರಾಟದ ಸಂಪುಟಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳು. 6. ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಗುರುತಿಸಲಾದ ಇತರ ಅಂಶಗಳು
3	ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೇತರ ಅಂಶಗಳ ಪ್ರಭಾವದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ	ಕೆಳಗಿನವುಗಳು ಮುಖ್ಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೇತರ ಅಂಶಗಳು: 1) ಎರವಲುಗಾರ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ನ್ಯಾಯಾಂಗ ಅಥವಾ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುವುದು, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಆಸ್ತಿಯ ಗಮನಾರ್ಹ ಭಾಗವನ್ನು ಅನ್ಯಗೊಳಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಸಾಲಗಾರನ ಮುಖ್ಯ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಕಡಿತ / ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸುವಿಕೆ (ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು); 2) ಸಾಲಗಾರನ ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಥವಾ ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕೆ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಅವರ ಆಸ್ತಿಯ ಹೊರೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿನೊಂದಿಗೆ ಒಪ್ಪಿಗೆಯಿಲ್ಲ; 3) ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ-ಬಜೆಟ್ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಮಿತಿಮೀರಿದ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳ ಉಪಸ್ಥಿತಿ, ಹಾಗೆಯೇ ಉದ್ಯಮದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ವೇತನ ಪಾವತಿಗಾಗಿ ಅಥವಾ ಬಜೆಟ್ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚುವರಿ-ಬಜೆಟ್ ನಿಧಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಪುನರ್ರಚನೆಯ ನಿಯಮಗಳ ಉಲ್ಲಂಘನೆ ( ತೆರಿಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್); 4) ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಗುರುತಿಸಲಾದ ಇತರ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಅಂಶಗಳು
4	ನಿರ್ವಹಣೆಯ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಗುಣಮಟ್ಟದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು	1. ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಅದರ ಮುಖ್ಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ವ್ಯಾಪಾರ ಖ್ಯಾತಿಯಲ್ಲಿ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆ. 2. ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರು ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಅದರ ಮುಖ್ಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ನಡುವಿನ ಸಂಘರ್ಷಗಳ ಉಪಸ್ಥಿತಿ. 3. ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರ ಸಂಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ದೊಡ್ಡ ವಿದೇಶಿ ಮತ್ತು ದೇಶೀಯ ಕಂಪನಿಗಳು, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ಗುಂಪುಗಳನ್ನು ಅವರ ಸದಸ್ಯತ್ವದಿಂದ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಮುಖ್ಯ ರೀತಿಯ ಚಟುವಟಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳು, ಸರಕುಗಳು, ಕೆಲಸಗಳ ಪೂರೈಕೆ / ಮಾರಾಟದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು (ಸೇವೆಗಳು). 4. ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಬದಲಾವಣೆ, ಕಂಪನಿಯ ಪ್ರಮುಖ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ಷೀಣಿಸಲು ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. 5. ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಗುರುತಿಸಲಾದ ಇತರ ಅಂಶಗಳು
5	ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು	1. ಇತರ ಸೇವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು (ಇತರ ಸಾಲದಾತರು ಒದಗಿಸಿದ ಸಾಲಗಳು) ಒದಗಿಸಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮೇಲಿನ ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸದಿರುವ/ಅಸಮರ್ಪಕವಾಗಿ ಪೂರೈಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು. 2. ಸಾಲಗಾರ ಅಥವಾ ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಭದ್ರತೆ ಒದಗಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಪರಿಹಾರವಾಗಿ ಒದಗಿಸುವ ಮೂಲಕ ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ಕುರಿತು ಮಾಹಿತಿಯ ಲಭ್ಯತೆ. 3. ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಗುರುತಿಸಲಾದ ಇತರ ಅಂಶಗಳು
6	ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ	ಈ ಡಾಕ್ಯುಮೆಂಟ್ನ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ನಡೆಸುವಾಗ, ಈ ಕೆಳಗಿನ ಅಂಶಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಗಮನ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ: 1) ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಕ್ಷೀಣಿಸುವಿಕೆಯ ಉದಯೋನ್ಮುಖ ಪ್ರವೃತ್ತಿ, ಪರಿಹಾರ, ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ, ನಿವ್ವಳ ಆಸ್ತಿ ಮೌಲ್ಯ ಮತ್ತು ಎರವಲು ಪಡೆದ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ನಿಧಿಗಳ ಅನುಪಾತದ ಸೂಚಕಗಳಲ್ಲಿನ ಇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತವಾಗುತ್ತದೆ; 2) ಋತುಮಾನದ ಪ್ರಭಾವಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸದ ಮಾರಾಟದ ಪರಿಮಾಣಗಳು ಮತ್ತು ಖಾತೆಯ ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿನ ಇಳಿಕೆ ಸೇರಿದಂತೆ ವ್ಯಾಪಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಇಳಿಕೆಗೆ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯ ಉಪಸ್ಥಿತಿ; 3) ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಖಾತೆಗಳ ವಹಿವಾಟನ್ನು ವೇಗಗೊಳಿಸುವಾಗ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಸರಾಸರಿ ವಹಿವಾಟು ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ; 4) ಉದ್ಯಮದ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಸೂಚಕಗಳಲ್ಲಿನ ಇಳಿಕೆ, ಅದರ ಸಮರ್ಥನೀಯ ಲಾಭದಾಯಕವಲ್ಲದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು, ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಯ ಪರಿಗಣನೆಯ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಒದಗಿಸಲಾದ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯ ಅಧ್ಯಯನದಿಂದ (ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆ, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ) ಒದಗಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ; 5) ಆಫ್-ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ (ಖಾತರಿಗಳು, ಪ್ರತಿಜ್ಞೆಗಳು, ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತಗೊಳಿಸಲು ನೀಡಲಾದ ವಿನಿಮಯದ ಬಿಲ್ಲುಗಳು); 6) ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಗುರುತಿಸಲಾದ ಇತರ ಅಂಶಗಳು
7	ಒದಗಿಸಿದ ಮೇಲಾಧಾರದ ಸುರಕ್ಷತೆಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ	ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿನ ಇಳಿಕೆ, ನಷ್ಟ, ಶೇಖರಣಾ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸದಿರುವುದು, ಒದಗಿಸಿದ ಮೇಲಾಧಾರವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಒಪ್ಪಿಗೆ ನೀಡದಿರುವುದು, ವಿಮಾ ಒಪ್ಪಂದದ ಮುಕ್ತಾಯ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಅವಧಿಗೆ ಅದನ್ನು ನವೀಕರಿಸದಿರುವ ಅಂಶಗಳ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ
8	ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯ ಅಧ್ಯಯನದ ಅನುಷ್ಠಾನದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ (ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆ, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ)	ಒದಗಿಸಿದ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯ ಅಧ್ಯಯನದಿಂದ ಒದಗಿಸದ ನಷ್ಟಗಳ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ (ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆ, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ), ಯೋಜಿತ ಉತ್ಪಾದನೆ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಮಾರಾಟದ ಪ್ರಮಾಣಗಳ ಅನುಸರಣೆ, ಕೋರ್ ಮತ್ತು/ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜಿತವಲ್ಲದ ಮೂಲಗಳ ಆಕರ್ಷಣೆ ಸೇರಿದಂತೆ ಒಟ್ಟು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳ ಹೆಚ್ಚಳ , ವ್ಯವಹಾರಕ್ಕಾಗಿ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯ ಅಧ್ಯಯನಕ್ಕಾಗಿ ಒದಗಿಸದ ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ದೇಶನ
9	ದೇಶದ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ (ವಿದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ರಫ್ತು/ಆಮದು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ರೀತಿಯ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ)	ವಿದೇಶಿ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಯ ಪರಿಹಾರ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಸಂಭವನೀಯ ಕ್ಷೀಣತೆಯ ಮೇಲೆ ಅದರ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ತಜ್ಞರು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯ ಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ

ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಅಲ್ಗಾರಿದಮ್ ಅನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತೆ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಬಹುದು:

ಆದಾಯ ಸಂಶೋಧನೆ;

ಕರಾರು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗಳ ಸಂಶೋಧನೆ, ಸಮಸ್ಯೆ ಸಾಲಗಳ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ;

ಮೀಸಲು, ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳ ಸಂಶೋಧನೆ;

ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ನಗದು ಹರಿವಿನ ಯೋಜನೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;

ಮೇಲಾಧಾರದ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು.

ಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಕೆಳಗಿನ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸಬಹುದು:

ಕರಾರುಗಳು, ಪಾವತಿಗಳು, ದಾಸ್ತಾನುಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯಂತೆಯೇ ನಡೆಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ, ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಆಧಾರವು ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳಲ್ಲ, ಆದರೆ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ಗಳು.

ಕರಾರುಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗಳ ಅಧ್ಯಯನದ ಭಾಗವಾಗಿ, ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ 60, 62, 76 ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ಗಳನ್ನು ವಿನಂತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಕೌಂಟರ್‌ಪಾರ್ಟಿಯಿಂದ ಮುರಿದುಬಿದ್ದಿದೆ, ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದಿನಾಂಕಕ್ಕೆ ಸ್ವೀಕೃತಿಗಳು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ವಿಘಟನೆಗಳು, ಮಿತಿಮೀರಿದ ಪದಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳು:

ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ಹಿಂದಿನ ತಿಂಗಳಿನಿಂದ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಡೇಟಾ ಅಥವಾ ಡೇಟಾದೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು;

ಸಾಲದ ರಚನೆಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಬದಲಾವಣೆಗೆ ಕಾರಣಗಳು;

ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಾಲಗಳ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ (ಸಾಲವು ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಕಾಲದವರೆಗೆ ಬದಲಾಗದೆ ಇರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಗುರುತಿಸುವ ಮೂಲಕ ಪರೋಕ್ಷವಾಗಿ ಕಂಡುಹಿಡಿಯಬಹುದು);

ಸಾಲದ ರಚನೆಯಲ್ಲಿ ಅಂಗಸಂಸ್ಥೆ ಕಂಪನಿಗಳ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ, ಕೆಲಸದ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಸಂಭವನೀಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ನಿರ್ಣಯ ಅಥವಾ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ವಸಾಹತುಗಳ ರೂಪಗಳು.

ದಾಸ್ತಾನು ಅಧ್ಯಯನದ ಭಾಗವಾಗಿ, ಖಾತೆಗಳು 10, 20, 41, 43, ಇತ್ಯಾದಿಗಳಿಗೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ಗಳನ್ನು ವಿನಂತಿಸಲಾಗಿದೆ.

ದಾಸ್ತಾನು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಉದ್ದೇಶಗಳು:

ವರದಿ ಮಾಡಿದ ಅಥವಾ ಹಿಂದಿನ ತಿಂಗಳ ಡೇಟಾದೊಂದಿಗೆ ವಿವಿಧ ದಾಸ್ತಾನು ಐಟಂಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಕೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ;

ದಾಸ್ತಾನುಗಳ ರಚನೆಯ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣಗಳು;

ಇನ್ವೆಂಟರಿ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವ ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಖಾತೆಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಜೊತೆಗೆ ಆದಾಯದ ಹೋಲಿಕೆ;

ಸಂಭವನೀಯ ಮಿತಿಮೀರಿದ ಮತ್ತು ದ್ರವವಲ್ಲದ ದಾಸ್ತಾನುಗಳ ನಿರ್ಣಯ.

ಆದಾಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ, VAT ಘೋಷಣೆ (ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುತ್ತದೆ), ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಗೆ ಖಾತೆ 90-1 ಗಾಗಿ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್, ಹಾಗೆಯೇ ಆದಾಯದ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳನ್ನು ವಿನಂತಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಯವನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವಾಗ, ಮುಖ್ಯ ಗಮನವನ್ನು ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ:

ಉತ್ಪನ್ನದ ಪ್ರಕಾರದ ಆದಾಯದ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ಅವಧಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಅದರ ಹೋಲಿಕೆ;

ಆದಾಯದ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ಅವಧಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಕೆ.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಆದಾಯವನ್ನು ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡುವಾಗ, ಋತುಮಾನವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಕಂಪನಿಯ ಉತ್ಪಾದನಾ ಚಕ್ರದ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು.

ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಮಾಸಿಕ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಹಿವಾಟನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯ:

RAS ಪ್ರಕಾರ, ಆದಾಯವು ಸಾಗಣೆಯಿಂದ ಪ್ರತಿಫಲಿಸುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿನ ವಹಿವಾಟಿನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ನಗದು ಹರಿವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ;

ಸೇವಾ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು ಪಾವತಿಸದ ದಾಖಲೆಗಳ ಫೈಲ್ ಕ್ಯಾಬಿನೆಟ್ ಇರುವಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸಬೇಕು, ಇದು ಸಾಲಗಾರನ ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಿಸುತ್ತದೆ;

ಅಲ್ಲದೆ, ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ನೀಡಿದ ಸಾಲಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು, ಇದು ಈ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಪತ್ರದ ಡೇಟಾದೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಲೋಡ್ ಅನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ.

ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿನ ವಹಿವಾಟಿನ ಅಧ್ಯಯನದ ಭಾಗವಾಗಿ, ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳನ್ನು ವಿನಂತಿಸಲಾಗಿದೆ:

ತೆರೆದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಫೆಡರಲ್ ತೆರಿಗೆ ಸೇವೆಯಿಂದ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರ;

ವಹಿವಾಟು, ಕಾರ್ಡ್ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳ ಲಭ್ಯತೆ, ಆಫ್-ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರಗಳು.

ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ನೋಂದಣಿ. ಸಮಸ್ಯೆ ಸಾಲವನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸುವುದು

ಮಾನಿಟರಿಂಗ್ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಣಾತ್ಮಕ ಟಿಪ್ಪಣಿಯ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ:

ಸಾಲಗಾರನ ಹೆಸರು, ಸಾಲದ ಉತ್ಪನ್ನದ ಪ್ರಕಾರ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟಿನ ನಿಯತಾಂಕಗಳು;

ಸಾಲಗಾರನ ಉದ್ಯಮ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯೇತರ ಅಂಶಗಳ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;

ಆಯವ್ಯಯ ಮತ್ತು ಆದಾಯ ಹೇಳಿಕೆಯ ಲಂಬ ಮತ್ತು ಅಡ್ಡ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತೀರ್ಮಾನಗಳು;

ದ್ರವ್ಯತೆ, ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ, ವ್ಯಾಪಾರ ಚಟುವಟಿಕೆ ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತೀರ್ಮಾನಗಳು;

ಮಾರಾಟದ ಆದಾಯದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;

ಕರಾರುಗಳು, ಪಾವತಿಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ದಾಸ್ತಾನುಗಳು, ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿನ ವಹಿವಾಟಿನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;

ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಡರ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವಿನ ಯೋಜನೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;

ಮೇಲಾಧಾರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ತೀರ್ಮಾನಗಳು;

ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಹಿವಾಟು/ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಅಪಾಯದಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ತೀರ್ಮಾನ.

ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಸಂಭವನೀಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ಅಂಶಗಳು:

ಪ್ರಸ್ತುತ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ರಶೀದಿಯಲ್ಲಿ ತೀವ್ರ ಇಳಿಕೆ;

ದಾಸ್ತಾನು ಹೆಚ್ಚಳ ಮತ್ತು ಪ್ರಗತಿಯಲ್ಲಿದೆ;

ಸ್ವೀಕರಿಸಬಹುದಾದ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ, ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಾಲದ ಹೆಚ್ಚಳ;

ಅವಧಿ ಮೀರಿದವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾದ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಳ;

ಸಾಲ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಬೆಳವಣಿಗೆ;

ಇನ್ವಾಯ್ಸ್ಗಳಿಗಾಗಿ ಕಾರ್ಡ್ ಫೈಲ್ಗಳ ಲಭ್ಯತೆ;

ತೆರಿಗೆ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಿಂದ ಬೇಡಿಕೆಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತಿ;

ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ಹಕ್ಕುಗಳ ಸಲ್ಲಿಕೆ;

ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಬೇಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಕುಸಿತ;

ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣಕಾಸು ಇಲ್ಲದೆ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಗದು ಅಂತರಗಳ ಉಪಸ್ಥಿತಿ, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಮಸ್ಯಾತ್ಮಕ ಸಾಲವು ಉದ್ಭವಿಸಿದರೆ, ನೀವು ಮಾಡಬೇಕು:

ಸಾಲಗಾರ, ಜಾಮೀನುದಾರರು ಮತ್ತು ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ವಾಗ್ದಾನ ಮಾಡುವವರೊಂದಿಗೆ ಮಾತುಕತೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುವುದು;

ಸಂಭವನೀಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಕಾರಣಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ;

ಸಾಲದ ಪುನರ್ರಚನೆಯ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ;

ಪರಸ್ಪರ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ಪುನರ್ರಚನೆಯ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಕಂಡುಕೊಳ್ಳಿ.

ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಾಲದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ನಡವಳಿಕೆಯ ಮೂಲ ನಿಯಮಗಳು:

ಸರಿಯಾದತೆ;

ನಿರಂತರತೆ;

ಪರಸ್ಪರ ಸ್ವೀಕಾರಾರ್ಹ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯುವುದರ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಿ;

ಕಾನೂನುಗಳ ಅನುಸರಣೆ.

ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಆವರ್ತನವನ್ನು ಆಳವಾಗಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಕೆಲಸವನ್ನು ಪುನರ್ರಚಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಗಮನಿಸಬೇಕು. ಆಳವಾದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಉದ್ದೇಶಿತ ವಿಧಾನಗಳು ಮೀಸಲು ಉದ್ದೇಶಗಳಿಗಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸಾಲಗಾರರಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆಗಳ ಸಂಭವಕ್ಕೆ ತಕ್ಷಣವೇ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ಆರ್.ವಿ. ಉಲಿಯಾನೋವ್,"NOMOS-BANK" (OJSC), ಕ್ರೆಡಿಟ್ ತಜ್ಞ, Ph.D.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ಶಿಫಾರಸುಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ವಿಧಾನ(ಇನ್ನು ಮುಂದೆ OFPP ವಿಧಾನ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ), ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಸೂಚಕಗಳ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, ಹಾಗೆಯೇ ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮದ ಅಪಾಯಗಳ ಸೂಚಕಗಳು.

ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ವಿಧಾನಗಳು: ವಿಶಿಷ್ಟ ಲಕ್ಷಣಗಳು ಮತ್ತು ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು

ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ವಿಧಾನ ಮತ್ತು ಅದರಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಿದ ಆರ್ಥಿಕ ಸೂಚಕಗಳ ವ್ಯವಸ್ಥೆ, ಹಾಗೆಯೇ ವ್ಯವಹಾರ ಅಪಾಯಗಳ (ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮದ ಅಪಾಯಗಳು) ಗುಣಾಂಕಗಳ ಪ್ರತಿ ಗುಂಪಿನ ಪಾಯಿಂಟ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು ಮತ್ತು ಶಿಫಾರಸುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ, ಪ್ರತ್ಯೇಕ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿ ದಾಖಲಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಮಂಡಳಿಯಿಂದ ಅನುಮೋದಿಸಲಾಗಿದೆ. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ರಷ್ಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಹಣಕಾಸು ಗುಂಪಿನ ಭಾಗವಾಗಿದ್ದರೆ (ಪೋಷಕ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಇನ್ನೊಂದು ದೇಶದಲ್ಲಿದೆ), ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳ ಜೊತೆಗೆ, FPP ವಿಧಾನವು ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಬೇಕು. ಮೂಲ ಕಂಪನಿ.

"ಶಾಸ್ತ್ರೀಯ" ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಮೀರಿ ಪ್ರಸ್ತುತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು, ಎಫ್‌ಪಿಪಿ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಸೂಚಿಸಲಾದ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮಗಳ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಗುಣಾಂಕಗಳ ಗುಂಪನ್ನು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸರಿಹೊಂದಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾ ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತದೆ. . ಗುಣಾತ್ಮಕ ನಿಯತಾಂಕಗಳಿಗೆ ವಿಶೇಷ ಗಮನ ಕೊಡುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ, ಎರವಲುಗಾರನು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಉದ್ಯಮದ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು, ವ್ಯಾಪಾರದ ಖ್ಯಾತಿ, ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಅರ್ಹತೆಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮದ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್, ತೀವ್ರ ಸ್ಪರ್ಧೆಯ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ. ಮತ್ತು ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಆಕ್ರಮಣಕಾರಿ ಸರ್ಕಾರದ ನೀತಿಗಳು. ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಾಲಗಾರನ ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ವಾಸ್ತವತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವುದು ಸಹ ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ, ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ಅಪಾಯದ ಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.

ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಬ್ಯಾಂಕ್ ತನ್ನದೇ ಆದ ವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ. ಈ ವೈವಿಧ್ಯತೆಯ ಕಾರಣಗಳು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಅಂಶಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಗುಣಾತ್ಮಕ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ವಿಭಿನ್ನ ಮಟ್ಟದ ವಿಶ್ವಾಸವಾಗಿರಬಹುದು, ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿತವಾದ ವೈಯಕ್ತಿಕ ತತ್ವಗಳು, ಸಾಲ ಸಂಸ್ಕೃತಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಅಭ್ಯಾಸ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಕೆಲವು ಸಾಧನಗಳ ಬಳಕೆ.

ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು - ಕಾನೂನು ಘಟಕ (ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ), ಅದರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು:

• ಉತ್ಪನ್ನ ಮಾರಾಟದ ಪ್ರಮಾಣ;
• ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟ;
• ಲಾಭದಾಯಕತೆ;
• ದ್ರವ್ಯತೆ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಅನುಪಾತಗಳು;
• ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಅದರ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಗದು ಹರಿವುಗಳು (ಎರವಲುಗಾರನ ಖಾತೆಗಳಿಗೆ ಹಣದ ಸ್ವೀಕೃತಿ);
• ಕರಾರುಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಗಳ ಸಂಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್;
• ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮೂಲಗಳ ಲಭ್ಯತೆ;
• ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಗಳು;
• ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ಖರೀದಿದಾರರ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬನೆ;
• ಉದ್ಯಮದ ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರೂಪಿಸುವ ಇತರ ನಿಯತಾಂಕಗಳು.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲಗಾರನ ವ್ಯವಹಾರ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು (ವ್ಯಾಪಾರ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮದ ಅಪಾಯಗಳು) ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಅಂತಹ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ಸೂಚಕಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸ್ವಭಾವವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ (ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಬ್ಲಾಕ್ನಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ):

• ಎಂಟರ್‌ಪ್ರೈಸ್ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ದಕ್ಷತೆ (ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ ಷೇರುದಾರರ ಭಾಗವಹಿಸುವಿಕೆ);
• ಸಾಲಗಾರನ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸ್ಥಾನ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕತೆ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿನ ಆವರ್ತಕ ಮತ್ತು ರಚನಾತ್ಮಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬನೆ;
• ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಪ್ರದೇಶ ಅಥವಾ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಸರ್ಕಾರದ ಆದೇಶಗಳು ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರದ ಬೆಂಬಲದ ಉಪಸ್ಥಿತಿ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಪ್ರದೇಶದ ಫೆಡರಲ್ ಬಜೆಟ್‌ನಿಂದ ಪಾವತಿಸಿದ ಅಬಕಾರಿ ತೆರಿಗೆಗಳ ಭಾಗದ ಆಲ್ಕೋಹಾಲ್ ಉತ್ಪಾದನಾ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಮರುಪಾವತಿ);
• ಹಿಂದೆ ಸಾಲದ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿಯ ಸಾಲಗಾರನ ಇತಿಹಾಸ;
• ರಫ್ತು/ಆಮದು ಸೇರಿದಂತೆ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ (ಅಥವಾ ಅವುಗಳ ಉತ್ಪಾದನೆಗೆ ಕಚ್ಚಾ ವಸ್ತುಗಳು) ಉತ್ಪಾದನೆ ಮತ್ತು (ಅಥವಾ) ಪೂರೈಕೆಯ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ;
• ಪ್ರದೇಶದ ವಿಶಿಷ್ಟವಾದ ಉದ್ಯಮದಲ್ಲಿ ಸ್ಪರ್ಧೆಯ ಮಟ್ಟ;
• ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಅಪಾಯಗಳು (ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮಾರಾಟ ಮತ್ತು ಪೂರೈಕೆ, ತಯಾರಕರು/ಕೊಳ್ಳುವವರ ದೇಶದಲ್ಲಿ ರಾಜಕೀಯ ಅಸ್ಥಿರತೆ) ಇತ್ಯಾದಿ.

ಎಲ್ಲಾ OFP ತಂತ್ರಗಳು ಅವುಗಳ ಹೋಲಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ತಂತ್ರವು ತನ್ನದೇ ಆದ ಅನುಕೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಅನಾನುಕೂಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳ ತುಲನಾತ್ಮಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ನಾವು ನಡೆಸುತ್ತೇವೆ.

ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳ ಹೋಲಿಕೆ

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಖ್ಯೆ 1 (ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದರ ರಷ್ಯಾದ ಅಂಗಸಂಸ್ಥೆ)

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು, ಅಪಾಯದ ಅಂಶಗಳ ಎರಡು ಗುಂಪುಗಳ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಗುಣಾತ್ಮಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದಕ್ಕೂ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ:

1. ಕ್ಲೈಂಟ್ ಅಪಾಯಗಳ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆ, ಅವುಗಳ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು:

• ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಅಪಾಯಗಳು;
• ಕ್ಲೈಂಟ್ ಗುಂಪಿನ ಅಪಾಯ;
• ಕಂಪನಿ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಅಪಾಯಗಳು;
• ಉದ್ಯಮದ ಅಪಾಯಗಳು;
• ಹಣಕಾಸಿನ ಅಪಾಯಗಳು;
• ಬ್ಯಾಂಕುಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಗಳು;
• ವ್ಯಾಪಾರ ಯೋಜನೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳು, ಕ್ಲೈಂಟ್ ಮಿತಿ;

2. ವಹಿವಾಟಿನ ಅಪಾಯದ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಅರ್ಹತೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಾಲ್ಕು ಗುಂಪುಗಳ ಅನುಪಾತಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ: ಲಾಭದಾಯಕತೆ, ದ್ರವ್ಯತೆ, ವಹಿವಾಟು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿರತೆ.

ಗುಣಾಂಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಉದ್ಯಮವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಸೂಚಕದ ತೂಕವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಅಂಕಗಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಇದರ ನಂತರ, ಹಣಕಾಸು ವರದಿ ಸೂಚಕಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಅಂತಿಮ ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ: ಒಳ್ಳೆಯದು / ಸರಾಸರಿ / ಕೆಟ್ಟದು (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ ನಿಯಮಗಳು ಸಂಖ್ಯೆ 254-ಪಿ ಪ್ರಕಾರ ಮಾರ್ಚ್ 26, 2004, ಸಂಖ್ಯೆ 283-P ದಿನಾಂಕ ಮಾರ್ಚ್ 20, 2006)

ಅನುಕೂಲಗಳು. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಸರಳತೆ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕತೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಗುಣಾತ್ಮಕ ಸೂಚಕಗಳಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಗುಂಪಿನ ಅಂಶಗಳಿಗೆ, ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಅಂಕಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಧನಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಋಣಾತ್ಮಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಸಹ ಸೂಚಿಸುತ್ತಾರೆ. ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡುವಿಕೆಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ. ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದ ಖ್ಯಾತಿಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಿರಿಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದ್ಯಮ ಮತ್ತು ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನ ಸ್ಥಾನ ಮತ್ತು ಆಧುನಿಕ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳ ನುಗ್ಗುವಿಕೆಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ನ್ಯೂನತೆಗಳು. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಸೂಚಕಗಳ ದೊಡ್ಡ ಪರಿಮಾಣ (ಎರಡು ಗುಂಪುಗಳು, ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಸೂಚಕಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ). ಉದ್ಯಮದ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಅವಶ್ಯಕತೆ: ಸಾಲಗಾರರು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವ ಎಲ್ಲಾ ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ತಿಳಿದಿರಬೇಕು. ಸಣ್ಣ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಸಮಯ (ಎರಡು ದಿನಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿಲ್ಲ). ಇಂಗ್ಲಿಷ್ನಲ್ಲಿ ತೀರ್ಮಾನವನ್ನು ಬರೆಯುವುದು.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ನಂ. 2 (ಟಾಪ್ 4 ದೊಡ್ಡ ರಷ್ಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ)

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯದ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು, ಐದು ಅಪಾಯದ ಗುಂಪುಗಳ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಗುಣಾತ್ಮಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಕೈಗೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ:

1. ಷೇರು ಬಂಡವಾಳ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಆಂತರಿಕ ರಚನೆಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳು;
2. ಸಾಲದ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನ ವ್ಯಾಪಾರ ಖ್ಯಾತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳು;
3. ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳು;
4. ಉದ್ಯಮ ಮತ್ತು ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನ ಸ್ಥಾನ, ಉತ್ಪಾದನಾ ಉಪಕರಣಗಳು ಮತ್ತು ಆಧುನಿಕ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳ ನುಗ್ಗುವ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳು;
5. ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳು.

ಮೂರು ಗುಂಪುಗಳ ಸೂಚಕಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಗುಣಾಂಕ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಸ್ಥಾಪಿತ ಸಾಕಷ್ಟು ಮೌಲ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ ಪಡೆದ ಮೌಲ್ಯಗಳ ಹೋಲಿಕೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಈ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಸೂಚಕಗಳಿಗೆ ವರ್ಗವನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಇದರ ನಂತರ, ಸೂಚಕದ ತೂಕವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಅಂಕಗಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ವರ್ಗವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ತೀರ್ಮಾನವನ್ನು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ

ಅನುಕೂಲಗಳು. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಸರಳತೆ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕತೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಗುಣಾತ್ಮಕ ಸೂಚಕಗಳಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ. ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಬಳಸುವ ಮಾಹಿತಿಯು ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡುವಿಕೆಗೆ ಸೀಮಿತವಾಗಿಲ್ಲ. ಷೇರು ಬಂಡವಾಳದ ರಚನೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಆಂತರಿಕ ರಚನೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರದ ಖ್ಯಾತಿಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಿರಿಯ ವ್ಯವಸ್ಥಾಪಕರ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಉದ್ಯಮ ಮತ್ತು ಪ್ರದೇಶದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನ ಸ್ಥಾನ ಮತ್ತು ಆಧುನಿಕ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನಗಳ ನುಗ್ಗುವಿಕೆಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುವ ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಅನುಪಾತವು ಅದರ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಪ್ರತಿರೂಪವನ್ನು ಹೋಲಿಸುವ ಒಂದು ಉಲ್ಲೇಖ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಾಲವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಸಿದಾಗ, ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ವರ್ಗವನ್ನು ಪುನಃಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ನ್ಯೂನತೆಗಳು. ರೇಟಿಂಗ್ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಮುಖ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳ ವಿಭಿನ್ನ ರಚನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಗುಣಾಂಕಗಳ ಉಲ್ಲೇಖ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ. ಗುಣಾಂಕಗಳ ಉಲ್ಲೇಖ ಮೌಲ್ಯವು ಪ್ರದೇಶದಿಂದ ಭಿನ್ನವಾಗಿಲ್ಲ. ತೂಕದ ಗುಣಾಂಕಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠವಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಈ ಗುಣಾಂಕಗಳ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿನ ಸಣ್ಣ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ಅಂತಿಮ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಸಾಲಗಾರನನ್ನು ಒಂದು ವರ್ಗದಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾದ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಡೇಟಾವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದು ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಸಾಲಗಾರನ ವರ್ಗವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ, ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಗದು ಹರಿವುಗಳು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಬಿಂದುಗಳ ಮೊತ್ತದ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ದೋಷಗಳು ಮತ್ತು ತಪ್ಪುಗಳು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ತಪ್ಪಾದ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು.

ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸಂಖ್ಯೆ 3 (ರಷ್ಯಾದ ಕೃಷಿ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ)

ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯು ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಲಕ್ಷಣವಾಗಿದೆ. ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಹಂತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

1. ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ನ ಸಂಯೋಜನೆ, ರಚನೆ ಮತ್ತು ಗುಣಮಟ್ಟದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;
2. ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;
3. ದ್ರವ್ಯತೆ, ಸಾಲ್ವೆನ್ಸಿ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಸೂಚಕಗಳು, ಇತರ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಸೂಚಕಗಳ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ;
4. ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ಥಿತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ತೀರ್ಮಾನಗಳು;
5. ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳ ಮುನ್ಸೂಚನೆ.

ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಾಗ, ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಉದ್ಯಮದ ಸರಾಸರಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ವಿಮರ್ಶೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಉತ್ತಮ, ಸರಾಸರಿ ಅಥವಾ ಕೆಟ್ಟದು ಎಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ಮಾನದಂಡವನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ ತೀರ್ಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅನುಕೂಲಗಳು. ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಸರಳತೆ ಮತ್ತು ಪಾರದರ್ಶಕತೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ಪರಿಮಾಣಾತ್ಮಕ ಮತ್ತು ಗುಣಾತ್ಮಕ ಸೂಚಕಗಳಿಗೆ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ ಸೂತ್ರಗಳ ಲಭ್ಯತೆ. ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವಾಗ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಸರಿಪಡಿಸುವ ಅಂಶಗಳ ಉಪಸ್ಥಿತಿ. ಉದ್ಯಮದಿಂದ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಲಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಅನುಪಾತಗಳ ಉಲ್ಲೇಖ ಮೌಲ್ಯಗಳ ಬಳಕೆ. ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸೂಚಕಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ನಂತರ ಮುನ್ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಮಾಡುವುದು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಿತ ಅವಧಿ, ಇದು ಸಾಲಗಾರನ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯ ನಿಖರವಾದ ಮುನ್ಸೂಚನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ. ನ್ಯೂನತೆಗಳು. ಹಣಕಾಸಿನೇತರ ನಿಯತಾಂಕಗಳ ಔಪಚಾರಿಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದ ಕೊರತೆ. ಹಣಕಾಸಿನೇತರ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವುದಿಲ್ಲ. ಬಿಂದುಗಳ ಮೊತ್ತದ ನಿರ್ಣಾಯಕ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ದೋಷಗಳು ಮತ್ತು ತಪ್ಪುಗಳು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿ ತಪ್ಪಾದ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಗುಣಾಂಕಗಳ ಉಲ್ಲೇಖ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ.

ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಗಮನಿಸಿ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ವಿಧಾನಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ನ್ಯೂನತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ:

1. ಸಾಲಗಾರನ ಹಣಕಾಸು-ಅಲ್ಲದ ನಿಯತಾಂಕಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಅಪೂರ್ಣ ಕ್ರಮಶಾಸ್ತ್ರೀಯ ಆಧಾರ (ಕ್ಲೈಂಟ್ ಬಗ್ಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಬಹುದಾದ ಮಾಹಿತಿಯೊಂದಿಗೆ ಏಕೀಕೃತ ಡೇಟಾಬೇಸ್‌ಗಳ ಕೊರತೆ, ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳು, ಇತರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲದ ವಹಿವಾಟು, ಕಾರ್ಡ್ ಫೈಲ್‌ಗಳ ಲಭ್ಯತೆ ಇತ್ಯಾದಿ). ಈ ಎಲ್ಲಾ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಅಂತರ್ಗತವಾಗಿರುವ ಮುಖ್ಯ ನ್ಯೂನತೆ ಇದು;
2. ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡುವ ಅಪಾರದರ್ಶಕತೆ (ಉದ್ಯಮದ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವಾಗ, ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳ ಸಂಯೋಜಿತ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ, ಏಕೆಂದರೆ ಎರಡನೆಯದು ವ್ಯವಹಾರದ ನೈಜ ಚಿತ್ರವನ್ನು ನೋಡಲು ಬಾಹ್ಯ ಬಳಕೆದಾರರನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ ಉದ್ಯಮಕ್ಕೆ ಸಾಲ ನೀಡುವ ನಿಜವಾದ ಅಪಾಯಗಳು).

ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದ ವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಎಲ್ಲಾ ರಷ್ಯಾದ ವಿಧಾನಗಳಿಗೆ ಅಂತರ್ಗತವಾಗಿರುವ ಮತ್ತೊಂದು ನ್ಯೂನತೆಯು ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಮಾಡುವ ವಿಶಿಷ್ಟತೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಉದ್ಯಮಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ದುರ್ಬಲ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ಯಾವುದೇ ವಿಧಾನವು ಮೂಲ ಡೇಟಾದ ಅಸ್ಪಷ್ಟತೆಗೆ (ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹತೆ) ಹೆಚ್ಚು ಸೂಕ್ಷ್ಮವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ಹೇಳಿಕೆಗಳು.

ಮೇಲಿನ ಎಫ್‌ಪಿಪಿ ವಿಧಾನಗಳು ಸಾಲಗಾರನ ಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಮುಖ್ಯ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದನ್ನು ತನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವಾಗ ಆರ್ಥಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಾಗಿ ಹಣಕಾಸಿನ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ವಿವಿಧ ಅಂಶಗಳು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬಳಸುವ ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಾಲಗಾರರ ಗುಣಮಟ್ಟವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸಿದ ಎಲ್ಲಾ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಫಲಿಸುತ್ತದೆ. ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಅವನ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯ ಅತ್ಯಂತ ಗಮನಾರ್ಹ ಲಕ್ಷಣವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ವಾಣಿಜ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಹಣಕಾಸು ಸೂಚಕಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮೌಲ್ಯಗಳನ್ನು ಸ್ವತಂತ್ರವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಇಂದು ಈ ಪ್ರದೇಶವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಯಾವುದೇ ನಿಯಂತ್ರಕ ದಾಖಲೆಗಳಿಲ್ಲ.

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಂಭವನೀಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಪಾಯದ ಲಕ್ಷಣಗಳು

ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ, ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟನ್ನು ಮುಕ್ತಾಯಗೊಳಿಸುವ ಕಾರ್ಯಸಾಧ್ಯತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಸಮಯೋಚಿತ ತೀರ್ಮಾನಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು, ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿನ ವಹಿವಾಟಿನ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಬ್ಲಾಕ್‌ಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲು ವಿಸ್ತರಿಸಿದ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ. ಬಳಸಲಾಗಿದೆ (ಚಿತ್ರ 1).

ಚಿತ್ರ 1. ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟಿನ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವ ಯೋಜನೆ

ಆದ್ದರಿಂದ, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅಪಾಯ ವಿಶ್ಲೇಷಕರು (ಅದು ದೊಡ್ಡ ರಷ್ಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್, ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಪ್ರಾದೇಶಿಕ ಶಾಖೆಯಾಗಿರಲಿ) ಪ್ರತಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಉದ್ದೇಶ, ವಹಿವಾಟಿನ ರಚನೆ, ಅದರ ಅಪಾಯದ ವಿವರಗಳ ಸ್ಪಷ್ಟ ವಿವರಣೆ ಮತ್ತು ಸಮರ್ಥನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಬೇಕು. (ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯ, ಮಧ್ಯಮ ಅಪಾಯ ಅಥವಾ ಅಪಾಯ-ಮುಕ್ತ ವಹಿವಾಟು ಹೊಂದಿರುವ ವಹಿವಾಟು), ಹಾಗೆಯೇ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವಾಗ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು.

ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳಕ್ಕೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸುವಾಗ, ಕಂಪನಿಯ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಚಕ್ರ, ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಕೊರತೆಯ ಕಾರಣಗಳು ಮತ್ತು ಸಮಯ, ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಮರುಪೂರಣದ ಸಮಯ ಮತ್ತು ಮೂಲಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ. ವಹಿವಾಟಿನ ರಚನೆಯು ಆಪರೇಟಿಂಗ್ ಸೈಕಲ್‌ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬೇಕು ("ಕಡಿಮೆ" ಋತುವಿನಲ್ಲಿ ಆಯ್ಕೆ, "ಹೆಚ್ಚಿನ" ಋತುವಿನಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ, ಇತ್ಯಾದಿ), ಅಂದರೆ, ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ಈ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ವಹಿವಾಟಿನ ರಚನೆಯನ್ನು ಏಕೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸಬೇಕು.

ನಗದು ಹರಿವಿನ ಮಾದರಿಯ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ವಿವರಣೆಯು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು:

• ಕಾರ್ಯಾಚರಣಾ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಂದ ಹಣದ ಹರಿವಿನ ಮುನ್ಸೂಚನೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದ ಮುಖ್ಯ ಊಹೆಗಳು (ಆದಾಯವು ಒಂದೇ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ / ಒಂದು ಕಾರಣಕ್ಕಾಗಿ ಅಥವಾ ಇನ್ನೊಂದು ಹೆಚ್ಚಳ; ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ ಅದೇ);
• ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ಡೇಟಾ (ಮರುಹಣಕಾಸು ಅಪಾಯದ ಬಗ್ಗೆ ತೀರ್ಮಾನ);
• ಒತ್ತಡ ಪರೀಕ್ಷೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು;
• ಸಂವೇದನೆ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ;
• ತೀರ್ಮಾನಗಳು.

ಮುಂದೆ, ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿಯ ಮೂಲಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ: ನಿಧಿಯ ಸ್ವೀಕೃತಿಯು ಏನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ, ಸಂಭವನೀಯ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಅಂಶಗಳು ಯಾವುವು, ಬ್ಯಾಂಕ್ (ಮತ್ತು ಏಕೆ) ಮರುಪಾವತಿಯ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಮೂಲವನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ. ಮೇಲಾಧಾರದ ಉಪಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಸೌಕರ್ಯದ ಅಂಶವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು (ಆದರೆ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಆಧಾರವಾಗಿ ಅಲ್ಲ).

ಇದರ ನಂತರ, ಆರ್ಥಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಕನು ತನ್ನ ತೀರ್ಮಾನದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರ/ಗುಂಪಿನ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಯ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತಾನೆ: ಉತ್ಪಾದಿಸಿದ / ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ಉತ್ಪಾದನಾ ಚಕ್ರದ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳು, ಋತುಮಾನ, ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು, ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿಗಳೊಂದಿಗೆ ವಸಾಹತುಗಳ ನಿಶ್ಚಿತಗಳು, ಪೂರೈಕೆದಾರರು/ ಗ್ರಾಹಕರು (ಅವಲಂಬನೆ), ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕ ಅನುಕೂಲಗಳು (ಕಾರಣಗಳು) ಮತ್ತು ಈ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಖರೀದಿಗಳ ಉದ್ದೇಶ, ಮತ್ತೊಂದು ತಯಾರಕರಿಗೆ ಮರುಹೊಂದಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ), ಬೆಲೆ (ಬೆಲೆಯ ಮೇಲೆ ಯಾವ ಅಂಶಗಳು ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತವೆ), ವ್ಯಾಪಾರ ಅಪಾಯಗಳು, ಈ ವ್ಯವಹಾರದಲ್ಲಿ ಷೇರುದಾರರ ಆಸಕ್ತಿಗಳು, ಇತ್ಯಾದಿ.

ಇದು ಈ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮುಖ್ಯ ಅಂಶಗಳ ವಿವರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಉತ್ಪಾದನೆ/ಮಾರಾಟದ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್‌ನ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ (ಸಾಲಗಾರನು ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನಿಂದ ಹೇಗೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದರಿಂದ ಬದುಕುಳಿದನು, ಅದರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಸ್ಥಾನಗಳು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯಗಳು ಯಾವುವು). ಇದೇ ರೀತಿಯ ಉದ್ಯಮಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಯ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿತ್ವವನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುವುದು ಒಳ್ಳೆಯದು. ಒಂದು ಗುಂಪು ಇದ್ದರೆ, ಗುಂಪಿನೊಳಗಿನ ಸಂಬಂಧಗಳು, ಸರಕು ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿವುಗಳನ್ನು ವಿವರಿಸುವುದು ಅವಶ್ಯಕ.

"ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ" ವಿಭಾಗವು ಆದಾಯದ ಹೇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ಆಯವ್ಯಯದ ಮುಖ್ಯ ಸೂಚಕಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಮತ್ತು ರಚನೆಯ ಕಾರಣಗಳು ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಗಳ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು, ಜೊತೆಗೆ ಅನುಪಾತಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು. ಸಾಲದ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಕಂಪನಿಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಅವುಗಳ ಪ್ರಭಾವದ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಎಲ್ಲಾ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು, ಅಂದರೆ, ಸಾಲಗಾರನ ಉತ್ತಮ / ಸರಾಸರಿ / ಅತೃಪ್ತಿಕರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಸಾವಯವವಾಗಿ ತೀರ್ಮಾನಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ. ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸ್ಥಾನವನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಾಲದ ಗಾತ್ರ, ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೂಲಕ ಅದರ ರಚನೆಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಗಮನ ನೀಡಬೇಕು.

ಅಪಾಯ ವಿಶ್ಲೇಷಕರ ತೀರ್ಮಾನದ ಅಂತಿಮ ವಿಭಾಗವು ತೀರ್ಮಾನಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು - ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗೆ ಸಾಲ ನೀಡುವಾಗ ಒಟ್ಟು ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ (ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ದೌರ್ಬಲ್ಯಗಳು, ವ್ಯವಹಾರ ಪಾರದರ್ಶಕತೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳೊಂದಿಗಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸ, ಚಟುವಟಿಕೆಗಳ ಮೇಲೆ ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಅವಲಂಬನೆ. ಸಂಬಂಧಿತ ರಚನೆಗಳು, ಗುಂಪಿಗೆ ಏಕೀಕೃತ ವರದಿಯ ಕೊರತೆ, ಇತ್ಯಾದಿ) .

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಸಾಲಗಾರನ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಮತ್ತು ಅವಿಭಾಜ್ಯ ಅಂಶವೆಂದರೆ ರೋಗಲಕ್ಷಣಗಳ ಸಮಯೋಚಿತ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಸಂಭವನೀಯ ಹಣಕಾಸಿನ ಅಪಾಯದ ಚಿಹ್ನೆಗಳು (ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಪರಿಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು EWS ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ - ಆರಂಭಿಕ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ಸಂಕೇತಗಳು, ಅಥವಾ “ಮುಂಚಿನ ಸಂಕೇತಗಳು/ಚಿಹ್ನೆಗಳು ಸಮಸ್ಯೆಗಳ”) ಸಾಲವನ್ನು ನೀಡುವ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವವರೆಗೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ. ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಅಭ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ, OFPP ವಿಧಾನದಲ್ಲಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ದೊಡ್ಡ ವಿಭಾಗವು ಆರಂಭಿಕ ರೋಗಲಕ್ಷಣಗಳು/ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಚಿಹ್ನೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮಾನದಂಡಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಹಾಗೆಯೇ ಅವುಗಳ ಸೆಟ್ (ಟೇಬಲ್ 1).

ಕೋಷ್ಟಕ 1. ವಿವಿಧ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವ ವಿಧಾನದಲ್ಲಿನ ಆರಂಭಿಕ ಸಂಕೇತಗಳು ಮತ್ತು ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಚಿಹ್ನೆಗಳು

ಸಂಭವನೀಯ ಆರ್ಥಿಕ ಅಪಾಯದ ಸಂಕೇತಗಳು	ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಮುಂಬರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಚಿಹ್ನೆಗಳು
ಹಣಕಾಸಿನ ಸಂಕೇತಗಳು
ಖರೀದಿದಾರರು/ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗಿನ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಂದ ಆದಾಯದ ಕೊರತೆ ಮತ್ತು ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಪೂರೈಕೆದಾರರೊಂದಿಗಿನ ವಸಾಹತುಗಳ ನಿಯಮಗಳ ವಿಸ್ತರಣೆ	ಬ್ಯಾಂಕಿನಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಹಿವಾಟು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಷರತ್ತುಗಳ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಉಲ್ಲಂಘನೆ, ನಿರ್ವಹಿಸಿದ ಕೆಲಸ / ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಸೇವೆಗಳು / ಖರೀದಿದಾರರು ಅಥವಾ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ಸರಬರಾಜು ಮಾಡಿದ ಸರಕುಗಳ ರಸೀದಿಗಳ ಕೊರತೆಯೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ
ಸರಕುಗಳ ಪೂರೈಕೆ/ಕೆಲಸದ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆ/ಸೇವೆಗಳ ನಿಬಂಧನೆಗಾಗಿ ಹೊಸದಾಗಿ ತೀರ್ಮಾನಿಸಲಾದ ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಅನುಪಸ್ಥಿತಿ (ವ್ಯಾಪಾರವನ್ನು ಮುಚ್ಚುವುದು)	ಬ್ಯಾಂಕ್(ಗಳಲ್ಲಿ) ಒಪ್ಪಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಮೀರಿದೆ
ಫಾರ್ಮ್ ಸಂಖ್ಯೆ 2 ಮತ್ತು 1300 (ಒಟ್ಟು "ಬಂಡವಾಳ" ಮತ್ತು "ಮೀಸಲು" ವಿಭಾಗಗಳಿಗೆ) 2400 ("ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅವಧಿಯ ನಿವ್ವಳ ಲಾಭ (ನಷ್ಟ)") ಸಾಲುಗಳಲ್ಲಿ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಮೌಲ್ಯಗಳ ಸಾಲಿನಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅವಧಿಗಳ ಉಪಸ್ಥಿತಿ RAP ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ ವರದಿಯ ನಮೂನೆ ಸಂಖ್ಯೆ 1
RAP ಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಸಾಲಗಾರನ ತ್ರೈಮಾಸಿಕ/ವಾರ್ಷಿಕ ಅಧಿಕೃತ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಒಟ್ಟು ಸಾಲದ ಹೊರೆಯ (ಒಟ್ಟು ಸಾಲ/EBITDA) ಮೌಲ್ಯವನ್ನು 3.5 ಗೆ ಹೊಂದಿಸಲಾಗಿದೆ	ಸಾಲಗಾರ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ತಿಳಿಸದೆ ಇತರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆಗಳನ್ನು ತೆರೆಯುವುದು, ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು
ಹಣಕಾಸು-ಅಲ್ಲದ ಸಂಕೇತಗಳು
ಹಿಂದೆ ಉತ್ಪಾದಿಸದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಉತ್ಪಾದನೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಇದಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಹೊಸ ಮಾರಾಟ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವುದು	ಸಾಲದಿಂದ ಪಡೆದ ನಿಧಿಯ ಅನುಚಿತ ಬಳಕೆ
ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಓವರ್ಹೆಡ್ ವೆಚ್ಚಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಅವಲಂಬನೆಯ ಹೊರಹೊಮ್ಮುವಿಕೆ (ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ).	ಸರಕುಗಳ ಮಾರಾಟದಿಂದ ಅತ್ಯಲ್ಪ ಮತ್ತು ಅನಿಯಮಿತ ನಗದು ಹರಿವುಗಳು, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಪಾವತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಾರಾಟದಲ್ಲಿ ಅಸಮರ್ಥನೀಯ ಹೆಚ್ಚಳ
ಕ್ಲೈಂಟ್ ತನ್ನ ಕಾರ್ಯನಿರತ ಬಂಡವಾಳದ ಮೇಲೆ ನಿಯಂತ್ರಣದಲ್ಲಿರುವ ಲೋಪಗಳು (ಸಾಮಾನ್ಯ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ದಾಸ್ತಾನು, ಮಿತಿಮೀರಿದ ದಾಸ್ತಾನು, ದ್ರವವಲ್ಲದ ಸ್ಟಾಕ್, ಇತ್ಯಾದಿ)	ಇತರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳು ಅಥವಾ ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಬಗ್ಗೆ ಅವರಿಂದ ವಿನಂತಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯಲ್ಲಿ ತೀವ್ರ ಹೆಚ್ಚಳ
ಕ್ಲೈಂಟ್ ದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು ಯೋಜಿತವಲ್ಲದ ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ	ಚೆಕ್‌ಗಳೊಂದಿಗೆ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಮ್ಯಾನಿಪ್ಯುಲೇಷನ್‌ಗಳು
ಕಂಪನಿ ನಿರ್ವಹಣೆಯಲ್ಲಿ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ಆಮೂಲಾಗ್ರ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಅಥವಾ ಪ್ರತಿಕೂಲವಾದ ಉದ್ಯಮ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು	ವರದಿಗಳನ್ನು ತಯಾರಿಸಲು ಅಥವಾ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಗಡುವಿನ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನಿಂದ ಉಲ್ಲಂಘನೆ (ಇದು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಅವರ ಸುಳ್ಳುತನದೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ). ವಿಳಂಬಕ್ಕೆ ಕಾರಣಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಗ್ರಾಹಕರಿಂದ ವಿವರಣೆಗಳು ಸಮಸ್ಯಾತ್ಮಕ ಸಾಲದ ಸಂಕೇತಗಳಾಗಿವೆ
ಹಿಂದೆ ಒಪ್ಪಿದ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ನಿಯೋಜಿಸಲು ಗ್ರಾಹಕರು ವಿನಂತಿಸುತ್ತಾರೆ
ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಯಾವುದೇ ಪ್ರೇರೇಪಿಸದ ವೈಫಲ್ಯ

ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಲಗಾರ ಕಂಪನಿಯ ಷೇರುದಾರರ ರಚನೆಯಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಅದರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳ ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ದೇಶ ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿನ ಆರ್ಥಿಕ/ರಾಜಕೀಯ ಅಸ್ಥಿರತೆಯ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಅದರ ವ್ಯವಹಾರದ ಸ್ಥಿತಿ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದ, ಹಾಗೆಯೇ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ನೊಂದಿಗೆ ಹೊಸ ವ್ಯಾಪಾರ ಅವಕಾಶಗಳ ಸಹಕಾರಕ್ಕಾಗಿ ಹುಡುಕಲು. ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಸಾಲಗಾರನಿಗೆ ತೊಂದರೆಯಿರುವ ಚಿಹ್ನೆಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲು ಸಾಲದ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಅಗತ್ಯ (ಸಮಸ್ಯಾತ್ಮಕ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳ ಮುಂಚಿನ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ಚಿಹ್ನೆಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳನ್ನು ಕೆಳಗಿನ ಚಿತ್ರದಲ್ಲಿ ಚರ್ಚಿಸಲಾಗಿದೆ). ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸರಿಪಡಿಸುವ ಕ್ರಮಗಳ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಗರಿಷ್ಠಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಅದರ ನಷ್ಟವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಆರಂಭಿಕ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಇದನ್ನು ಮಾಡಬೇಕು.

ಚಿತ್ರ 2. ಸಮಸ್ಯಾತ್ಮಕ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ಸಂಕೇತಗಳು

ಸಮಸ್ಯೆಯ ಸಾಲಗಳ ಆರಂಭಿಕ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆಗೆ ಮಾನವ ಅಂಶವು ದೊಡ್ಡ ಅಡೆತಡೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ತಮ್ಮ ಅಜ್ಞಾನ, ಭಾರೀ ಕೆಲಸದ ಹೊರೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಕಡಿಮೆ ಗಡುವುಗಳ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿ ಎಚ್ಚರಿಕೆ ಚಿಹ್ನೆಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ, ಜೊತೆಗೆ ಆರಂಭಿಕ ಸಂಕೇತಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ತಡೆಯಲು ರಷ್ಯಾದ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಕೊರತೆಯಿಂದಾಗಿ / ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಚಿಹ್ನೆಗಳು (ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಯುರೋಪಿಯನ್ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ).

ಸಮಸ್ಯೆಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಿದ ನಂತರವೂ ಸಹ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ಯೋಚಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕೆಟ್ಟದಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅನುಭವವು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆಡಳಿತವು ತನ್ನ ಸಾಲದ ಬಂಡವಾಳದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದುಕೊಂಡು, ಅವುಗಳನ್ನು ಮರೆಮಾಡಿದರೆ ಮತ್ತು ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಪಾಯಕಾರಿ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಊಹಾಪೋಹಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಮೂಲಕ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿದರೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಇನ್ನೂ ಕೆಟ್ಟದಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಆಂತರಿಕ ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧನೆಯ ಸೇವೆಯಿಂದ ಆವರ್ತಕ ಸ್ವತಂತ್ರ ವಿಮರ್ಶೆಗಳನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತವೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಂಡ ಅಥವಾ ಮರೆಮಾಡಿದ ಸಮಸ್ಯಾತ್ಮಕ ಸಾಲಗಳ ಚಿಹ್ನೆಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತದೆ. ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು (ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಶಿಯಾ, ಬಾಹ್ಯ ಆಡಿಟ್ ಕಂಪನಿಗಳು) ನಡೆಸಿದ ತಪಾಸಣೆಗಳು ಸಹ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚದ ಸಮಸ್ಯೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುತ್ತವೆ. ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ, ಸಮಸ್ಯೆಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸುವ ಮೊದಲ ವ್ಯಕ್ತಿ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ಸೇವೆಯಾಗಿದೆ. ಅಂತಹ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವಿಕೆಯ ಮೇಲೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೆಳಗಿನ ಚಿತ್ರದಲ್ಲಿ ತೋರಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಚಿತ್ರ 3.

ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವಹಿವಾಟಿನ ಪರಿಗಣನೆಯ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಎಲ್ಲಾ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಸಹ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸಾಲದ ಮರುಪಾವತಿಯ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಅದು ಮಿತಿಮೀರಿದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ಷರತ್ತುಗಳ ಉಲ್ಲಂಘನೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಕನಿಷ್ಠ ಪ್ರಮಾಣದ ಮೇಲಾಧಾರ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಅನುಪಾತಗಳ ಮೌಲ್ಯಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದದಿಂದ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ. ಸಾಲ ಒಪ್ಪಂದಗಳ ಉಲ್ಲಂಘನೆಯನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಸಮಯೋಚಿತವಾಗಿ ತೊಡೆದುಹಾಕಲು, ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಾರರ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಒಂದು ವಿಧಾನವನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತಿದೆ, ಇದು ಸಾಲಗಾರನ ಸಾಲದ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಮುಖ್ಯ ಮಾರ್ಗವಾಗಿ ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ತತ್ವಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಈ ತತ್ವಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು, ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಆರಂಭಿಕ ಚಿಹ್ನೆಗಳನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಅಪರಾಧ ಅಥವಾ ಸಾಲಗಾರ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಅನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಅಥವಾ ತಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವುದು ಕಷ್ಟವೇನಲ್ಲ.

ಲೇಖನದ ವಸ್ತುಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ: ಫಿನೊಗೀವ್ ಡಿ.ಜಿ., ಶೆರ್ಬಕೋವ್ ಇ.ಎಂ. ರಷ್ಯಾದ ಒಕ್ಕೂಟದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು // ವಿಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಣದ ಆಧುನಿಕ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು. 2013. ಸಂ. 6.