Amikor meghatározzák bankjog forrásai, a jogtudományban és a gyakorlatban általánosan ismert és elfogadott megközelítésekből kell kiindulni.

Először is, a bankjog forrásai közé tartoznak az alkotmányos normák. Az Orosz Föderáció alkotmánya megállapítja az Orosz Föderáció Központi Bankjára vonatkozó szabályokat (75., 103. cikk); a polgárok jogait és szabadságait szabályozó normák a tulajdon lefoglalására vonatkozó megállapított tilalmak (35. cikk) és a számlák vitathatatlan leírása tekintetében; a jogi szabályozás hatáskörét és szintjét megállapító normák (a banki jogszabályoknak szövetségi szintre kell vonatkozniuk, és nem engedhetik meg a szabályozást az alkotó egységek szintjén - 7. cikk)

Másodszor, a bankjog különbséget tesz általános és speciális törvények között. Az általános törvények közé tartozik az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (első és második rész), az Orosz Föderáció 1995. december 26-i szövetségi törvénye, a részvénytársaságokról szóló 208-FZ sz., az Orosz Föderáció április 22-i szövetségi törvénye. , 1996 No. 39-FZ „Az értékpapírpiacról”, az Orosz Föderáció 2002. december 10-i 173-FZ szövetségi törvénye „A valutaszabályozásról és a devizaellenőrzésről” stb. A különleges törvények közé tartozik az orosz szövetségi törvény A Föderáció 2002. július 10-i 86-FZ sz. „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bank)”, az Orosz Föderáció 1990. december 2-i szövetségi törvénye, 395-1 „A bankokról és banki tevékenységekről” , Az Orosz Föderáció 1999. február 25-i 40-FZ szövetségi törvénye „A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődje)”.

Harmadszor, az Orosz Föderáció Központi Bankja rendelkezik jogalkotási hatáskörrel. Ebben a csoportban példák adhatók - Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2004. január 14-i 109-I. számú utasítása „Az Oroszországi Bank által a hitelintézetek állami nyilvántartásba vételével és a hitelintézeti engedélyek kiadásával kapcsolatos határozatok meghozatalára vonatkozó eljárásról banki műveletek”, az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2004. március 30-i 111-I. sz. „A devizabevételek egy részének az Orosz Föderáció belföldi devizapiacán történő kötelező értékesítéséről szóló utasítása”, az Orosz Föderáció Központi Bankjának utasítása. Az Orosz Föderáció Bankja 2004. január 16-án kelt 110-I „A bankok kötelező előírásairól”, az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2002. július 22-i utasítása, 102-I „A kibocsátási és nyilvántartási szabályokról hitelintézetek által az Orosz Föderáció területén lévő értékpapírok”, az Orosz Föderáció Központi Bankjának 06.07.-i utasítása. 2004. sz. 116-I „A rezidensek és nem rezidensek speciális számláinak típusairól”, az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2004. július 30-i 1483-U számú irányelve „A bevonási tilalom bevezetésére vonatkozó eljárásról az egyénektől származó pénzeszközök betétként és magánszemélyek számára bankszámlát nyitó bank által, amelyről elismerték, hogy megtagadta a betétbiztosítási rendszerben való részvételt, vagy elismerte, hogy nem felel meg a betétbiztosítási rendszerben való részvétel feltételeinek” – az Orosz Föderáció Központi Bankjának kelt levele. 2004. június 23. 70-T „A tipikus banki kockázatokról” stb.

Negyedszer, nemzetközi jogi aktusok szabályozzák a banki tevékenységeket, és három jogi aktuscsoportból állnak:

Egyes banki tranzakciótípusokra vonatkozó szabályok (A beszedés egységes szabályai, az akkreditívek egységes szabályai és szokásai, a nemzetközi átutalások mintatörvényei és iránymutatásai, az elektronikus pénzátutalás, a szerződéses garanciák és az első igény szerinti garanciák egységes szabályai);

Két- és többoldalú egyezmények (a váltókról és a váltókról szóló genfi ​​egyezmény, a csekkekről szóló egyezmény, a jogi segítségnyújtásról szóló egyezmények);

A Nemzetközi Szabványügyi Szervezet (ISO) által kidolgozott nemzetközi banki szabványok.

Ötödször, a bankok és hitelintézetek jogi státuszát meghatározó helyi szabályozások; a szolgáltatások és a bank belső részlegeinek helyzete; ügyfélszolgálati szabályokat. Például az Orosz Föderáció Központi Bankja Igazgatótanácsának 2004. augusztus 10-i határozatával jóváhagyott szabályzat az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottságáról stb.

Hatodszor, bírósági és választottbírósági gyakorlat a banki kapcsolatok területén: Az Orosz Föderáció Alkotmánybíróságának 2002. július 22-i 14-P sz. határozata „A szövetségi törvény számos rendelkezése alkotmányosságának ellenőrzése esetén” A hitelintézetek szerkezetátalakításáról”, a fizetésképtelenségről (csődről) szóló szövetségi törvény 120. cikkének 5. és 6. bekezdése a polgárok panaszaival kapcsolatban, a „Részvényesek Jogvédő Egyesülete” regionális állami szervezet panasza. és befektetők” és az OJSC „Voronyezh Design Bureau of Antenna-Feeder Devices” panasza, az Orosz Föderáció Alkotmánybíróságának 2000. december 14-i 268-as határozata „Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának kérésére az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény 75. cikke 3. része alkotmányosságának ellenőrzésére, az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 2003. augusztus 15-i tájékoztató levele. 74 „A fizetésképtelenségi (csőd) hitelintézetek vizsgálatának egyes jellemzőiről”, az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának 2000. augusztus 30-i GKPI 00-447 számú határozata „A könyvvizsgálói tevékenységre vonatkozó rendelkezések érvénytelenítéséről az Orosz Föderáció bankrendszerének 1997. szeptember 10-i 64. sz. és az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1997. február 19-i 412. sz. levelei", az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 05-i tájékoztató levele /31/1999 41. sz. "A bankok adóztatásának sajátosságait szabályozó jogszabályok választottbíróságok általi alkalmazási gyakorlatának áttekintése", Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága plénumának 1999.04.19-i 5. sz. "A bankszámla-szerződések megkötésével, végrehajtásával és felmondásával kapcsolatos vitarendezés egyes kérdéseiről" Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Elnökségének 1998.02.25-i tájékoztató levele, 31. sz. "A választottbíróságok általi használatáról hitelintézetek készpénzszámláinak lefoglalása a követelés biztosítására” stb.

Hetedik, a banki szabályok és szokások, amelyeket ugyanazon az alapon különböztetnek meg, mint a jogi szokásokat. A banki szokások magukban foglalják a bank ügyfelei érdekeit, a hitelnyújtás szokásait, a megbízások ügyvédi jóváhagyását és a bank vezetésének egyéb cselekményeit. Külföldön a bankok és bankárok egyesületei által készített banki szabályok és szokások vannak. Oroszországban nincs ilyen kód, de ahogy fejlődik és érik a bankrendszer, meg lehet alkotni.

Oroszország bankrendszere. Hitelszervezetek.

Az orosz jogszabályokban banki tevékenység alatt a hitelintézetek vállalkozói tevékenységét, valamint a Bank of Russia (intézményei) azon tevékenységét értjük, amelynek célja a banki műveletek szisztematikus végrehajtása (vagy ezek által okozott) az alábbiak alapján: az Oroszországi Bank és intézményei - az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló szövetségi törvény (Oroszországi Bank). hitelintézetek számára - az Oroszországi Bank különleges engedélye (engedélye), amelyet állami regisztráció után szereztek meg a szövetségi jogszabályok által előírt módon.

A banki tevékenység sajátosságai felvetik egy olyan bankrendszer létrehozását, amely lehetővé teszi az ilyen típusú társadalmi kapcsolatok ésszerűsítését, figyelembe véve azok eredendő jellemzőit.

A bankrendszer alatt a monetáris kapcsolatok területén működő speciális, törvényben szigorúan meghatározott intézmények struktúráját értjük, amelyek kizárólagos hatáskörrel rendelkeznek banki tevékenység végzésére vagy külföldi bankok képviseletében reprezentatív funkciók ellátására.

A bankrendszer működése a kizárólag az Oroszországi Bank által kibocsátott orosz rubel védelmét és stabilitásának biztosítását szolgálja; az Orosz Föderáció gazdasági terének egysége; a pénzügyi források szabad mozgása Oroszország területén; a monetáris és befektetési folyamat, a fizetési és elszámolási kapcsolatok, különösen a gazdálkodó szervezetek közötti készpénz nélküli fizetések hatékonysága; a külgazdasági tevékenység banki támogatása, az orosz hitelintézetek nemzetközi monetáris és pénzügyi rendszerbe való belépéséhez szükséges szervezeti és jogi feltételek megteremtése; megbízható banki szolgáltatások nyújtása szervezeteknek, állami egyesületeknek, magánszemélyeknek és kormányzati szerveknek, valamint egyéb szolgáltatások nyújtása számukra a monetáris szektorban.

A megnevezett feladatok megfelelnek azoknak a funkcióknak, amelyek a jogszabályban meghatározott módon a bankrendszert alkotó elemekhez rendeltettek. Ezek közé tartozik a banki műveletek és a hatályos jogszabályok által előírt egyéb tranzakciók végrehajtása; pénzforgalom és nem készpénzes fizetések szervezése; a Bank of Russia különféle monetáris szabályozási, bankszabályozási és bankfelügyeleti eszközök és módszerek alkalmazása; egyéb speciális közjogi jellegű feladatokat lát el.

A társadalmi viszonyok, ezen belül a hitelintézeti tevékenységből adódó kapcsolatok jogi szabályozása, amelyben a bankok központi helyet foglalnak el, ágazati jellegű. A bankjog normáit jogszabályok rögzítik. A banki jogszabályok a bankjognak felelnek meg, és a bankot érintő jogviszonyokban a felek hatáskörét, kötelességeit és felelősségét szabályozó jogi normák összessége.

A banki jogszabályok forrásai az Orosz Föderáció alkotmányának normái, amelyek meghatározzák, hogy az egységes piac jogi alapjainak megteremtése az Orosz Föderáció joghatósága alá tartozik; pénzügyi, valuta, hitel, vámszabályozás, pénzügy, árpolitika alapjai; szövetségi gazdasági szolgáltatások, beleértve a szövetségi bankot (a 71. cikk „g” pontja); Az Orosz Föderáció törvénye a bankokról és a banki tevékenységekről; Szövetségi törvény „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)”; Szövetségi törvény „A valutaszabályozásról és a valutaellenőrzésről”.

A bankokról és banki tevékenységekről szóló, 1990. december 2-i 395-1. sz. szövetségi törvény 103 (a továbbiakban: banktörvény) értelmében az Orosz Föderáció bankrendszere magában foglalja az Oroszországi Bankot és a hitelintézeteket. , valamint külföldi bankok fiókjai és képviseleti irodái.

A bankrendszer elemeinek eltérő jogi státusza lehetővé teszi a bankrendszer több szintjének feltételes megkülönböztetését. Ezzel kapcsolatban az a megalapozott vélemény fogalmazódott meg, hogy Oroszországban kétszintű bankrendszer alakult ki. A bankrendszer felső (állami) szintjét az Oroszországi Bank, az alsót a hitelintézetek, a külföldi bankok fiókjai és képviseletei foglalják el.

A Bank of Russia az összes hitelintézetre jellemző banki műveletek mellett számos, rájuk nem jellemző funkciót is ellát: az ország fő bankja, amely Oroszország más kormányzati szerveivel együtt végrehajtja az állami politikát az országban. a monetáris szféra. Ez az oka annak, hogy a Bank of Russia állami hatáskörrel ruházza fel a bankszektorban.

A bankrendszer másik eleme a hitelintézetek, amelyek bankok és nem banki hitelintézetek formájában léteznek.

A hitelintézet olyan jogi személy, amely annak érdekében, hogy tevékenységének fő céljaként profitot termeljen, az Oroszországi Bank külön engedélye (engedélye) alapján jogosult banki műveletek végzésére. Hitelszervezet bármely tulajdoni forma alapján gazdasági társaságként jön létre.

A hitelintézetek két csoportra oszthatók: bankokra és nem banki hitelintézetekre -, és a szövetségi törvényeknek megfelelően jogosultak az értékpapírpiacon szakmai tevékenységet folytatni.

A bankok olyan hitelintézetek, amelyek kizárólagos joggal rendelkeznek az alábbi banki műveletek együttes végrehajtására:

Pénzeszközök bevonása magánszemélyektől és jogi személyektől betétekbe;

Ezen pénzeszközök elhelyezése saját nevében és költségén a visszafizetés, fizetés, sürgősségi (kölcsönadás) feltételek mellett;

Bankszámlák nyitása és vezetése magánszemélyek és jogi személyek számára.

A jogszabályok és a banki gyakorlat elemzése lehetővé teszi a következő banktípusok megkülönböztetését:

1) univerzális (banki műveletek széles skáláját végzi) és speciális (főleg egyfajta banki szolgáltatásokat nyújt). Oroszországban, akárcsak más országokban, a gyakorlat főként az univerzális bankok létrehozásának útját követi, így ez a besorolás bizonyos mértékig önkényes. Kiválaszthatók azonban azok a bankok, amelyek létrejöttének és fejlődésének története arra enged következtetni, hogy a banki műveletek egy-egy csoportjában van valamilyen specializáció. Például az Orosz Föderáció Takarékpénztára elsősorban magánszemélyeket szolgál ki, így szakterülete a megtakarítási üzlet. Ez a bank azonban általános engedéllyel rendelkezik, melynek eredményeként minden bankhoz hasonlóan minden banki szolgáltatást nyújt az ügyfeleknek. A Külkereskedelmi Bank (VTB) elsősorban külkereskedelmi tevékenységet lát el, de ténylegesen az összes többi belföldi banki műveletet végzi;

2) fiókteleppel rendelkező és fióktelepen kívüli bankok;

3) részvény- és kölcsönös bankok. A részvénybankok azok, amelyeket korlátolt felelősségű társaság szervezeti és jogi formában hoztak létre. Ennek a névnek nincs jogi természete, és történetileg alakult ki;

4) állami (önkormányzati) és magánbankok, valamint külföldi befektetésekkel rendelkező bankok - a bankok alaptőkéjébe történő befektetések jellegétől függően.

A bankrendszer történeti fejlődésének folyamatában megjelentek olyan pénzügyi szervezetek, amelyek nem minden, hanem csak bizonyos típusú banki műveleteket kezdtek el végezni, például követelésvásárlási műveleteket (faktoring). Nem nevezhetők bankoknak a valódi értelemben, így felmerült a „nem banki hitelszervezetek” fogalma - olyan hitelintézetek, amelyek jogosultak bizonyos banki műveletek végrehajtására a törvényben. E műveletek kombinációját az Orosz Bank állapítja meg. Jelenleg három típusú nem banki hitelintézet (NPO) számára határozta meg a banki tranzakciók elfogadható kombinációit: elszámoló NPO-k, gyűjtőszervezetek és nem banki letétkezelő intézmények.

A nonprofit szervezetek közé tartoznak:

a) brókercégek és kereskedő cégek;

b) befektetési és pénzügyi társaságok;

c) nem állami nyugdíjpénztárak;

d) fogyasztói hitelszövetkezetek;

e) zálogházak;

f) jótékonysági alapítványok;

g) lízingcégek.

E szervezetek fő tevékenységi formái a lakosság megtakarításainak felhalmozására, a társaságok és az állam kötvénykibocsátásával történő hitelnyújtásra, a részvényeken keresztüli tőke mozgósítására, jelzálog- és fogyasztási hitelek nyújtására, valamint kölcsönös hitelnyújtás.

A hitelintézetek nem profitszerzési célokat szolgáló szakszervezeteket, egyesületeket hozhatnak létre tagjaik érdekeinek védelmében és képviseletében, tevékenységük összehangolásában, interregionális és nemzetközi kapcsolatok fejlesztésében, tudományos, információs és szakmai érdekek kielégítésében, ajánlások kidolgozásában a banki tevékenység megvalósítására. a hitelintézetek tevékenységét és egyéb közös döntéseit. A hitelintézetek szakszervezeteinek és egyesületeinek tilos banki műveleteket folytatniuk.

Az Orosz Föderáció bankrendszere az Oroszországi Bankon és a hitelintézeteken kívül külföldi bankok fiókjait és képviseleteit is magában foglalja. Ebben az esetben külföldi bank alatt azt a bankot kell érteni, amelyet annak a külföldi államnak a jogszabályai elismernek, amelynek területén bejegyezték.

A hitelintézet fióktelepei és képviseleti irodái nem jogi személyek, tevékenységüket az azokat létrehozó hitelintézet által jóváhagyott szabályzatok alapján végzik.

Az oroszországi jogszabályok szerint a hitelintézet fióktelepét egy olyan jogi személy külön részlegeként ismerik el, amely a telephelyén kívül helyezkedik el, és funkcióit teljes egészében vagy részben ellátja, beleértve a képviseleti iroda funkcióit is. A külföldi bankok fiókjainak joga van vállalkozói és reprezentatív tevékenységet folytatni Oroszország területén, beleértve a banki műveleteket és az általuk engedélyezett egyéb banki tevékenységeket.

A hitelintézet képviseleti irodája a hitelintézet telephelyén kívül elhelyezkedő, annak érdekeit képviselő és védő, különálló részlege. A bankrendszeren belül külföldi bankok képviseletei működnek, amelyek tevékenysége nem különbözik a szokásos nem kereskedelmi képviseleti tevékenységtől. A külföldi bankok képviseletei nem jogosultak banki műveleteket folytatni vagy más típusú banki tevékenységet folytatni. Tevékenységük célja a külföldi bankok érdekeinek képviselete és védelme Oroszországban.

A bankcsoport hitelintézetek olyan nem jogi személy társulása, amelyben az egyik (anya)hitelintézet közvetlenül vagy közvetve (harmadik személyen keresztül) jelentős befolyást gyakorol egy másik hitelintézet vezető testületei által hozott döntésekre (hitel). intézmények).

A bankholding olyan jogi személyek nem jogi személy, hitelintézet (hitelintézet) részvételével létrejött társulása, amelyben nem hitelintézetnek minősülő jogi személy (a bank holding anyaszervezete) rendelkezik. az a képesség, hogy közvetlenül vagy közvetve (harmadik személyen keresztül) jelentős befolyást gyakoroljanak a hitelintézet vezető testületei (hitelszervezetek) által hozott döntésekre.

A hitelintézeteket állami nyilvántartásba kell venni, amelyről az Oroszországi Bank dönt. A hitelintézetek létrehozására, átszervezésére és felszámolására vonatkozó információk, valamint a szövetségi törvények által előírt egyéb információk felvételét a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába az arra felhatalmazott nyilvántartásba vevő szerv végzi el a hitelintézet határozata alapján. Az Oroszországi Bank a vonatkozó állami regisztrációról.

A hitelintézet jegyzett tőkéje a résztvevők betéteinek összegéből áll, és meghatározza a vagyon minimális összegét, amely garantálja a hitelezői érdekeit. Az Oroszországi Bank megállapítja az újonnan bejegyzett hitelintézet jegyzett tőkéjének minimális nagyságát, a nem pénzbeli hozzájárulások maximális összegét, valamint a jegyzett tőke kifizetéséhez befizetett nem pénzbeli ingatlantípusok listáját. A hitelintézet alaptőkéjének minimális összege típusától függően határozható meg.

A hitelintézet vezető testületei az alapítók (résztvevők) közgyűlésével együtt az igazgatóság (felügyelő bizottság), az egyedüli végrehajtó szerv (vezető, vezérigazgató stb.) és a kollegiális végrehajtó testület.

A hitelintézet tevékenységének mindenkori irányítását egyszemélyes és kollegiális végrehajtó szerv látja el. A hitelintézet vezetője és főkönyvelője, fióktelepének vezetője nem tölthet be tisztséget más szervezetben, amely hitel- vagy biztosítási szervezet, az értékpapírpiac szakmai szereplője, valamint lízing tevékenységet folytató szervezetben, ill. akik kapcsolt személyek ahhoz a hitelintézethez képest, amelyben annak vezetője, főkönyvelője és fióktelepének vezetője dolgozik.

Hitelintézetek banki műveletei és tranzakciói

A hitelintézet csak az engedélyben meghatározott banki műveleteket végezhet. Jelenleg az Art. A banktörvény 5. cikke kimerítő listát ad a banki műveletekről, amely magában foglalja:

Pénzeszközök bevonása magánszemélyektől és jogi személyektől betétekbe (kérésre és meghatározott időtartamra);

Az összegyűjtött pénzeszközök elhelyezése saját nevében és saját költségén;

Bankszámlák nyitása és vezetése magánszemélyek és jogi személyek számára;

Fizetések lebonyolítása magánszemélyek és jogi személyek, ideértve a levelező bankokat is, bankszámláikon;

Pénzeszközök, számlák, fizetési és elszámolási dokumentumok begyűjtése és készpénzszolgáltatás magánszemélyek és jogi személyek számára;

Deviza vásárlása és eladása készpénzben és nem készpénzes formában;

Lerakódások vonzása és nemesfémek elhelyezése;

Bankgaranciák kiadása;

Pénzátutalások végrehajtása magánszemélyek nevében bankszámlanyitás nélkül.

A felsorolt ​​banki műveleteken kívül a hitelintézet az alábbi tranzakciók lebonyolítására jogosult:

Pénzbeli kötelezettségek teljesítését biztosító garanciák kiadása harmadik felek számára;

Harmadik féltől a kötelezettségek pénzbeni teljesítésének követelésére való jog megszerzése;

Alapok és egyéb ingatlanok vagyonkezelése magánszemélyekkel és jogi személyekkel kötött megállapodások alapján;

Nemesfémekkel és drágakövekkel végzett műveletek az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően;

Speciális helyiségek vagy bennük található széfek bérbeadása magánszemélyek és jogi személyek számára dokumentumok és értékek tárolására;

Lízingműveletek;

Tanácsadási és információs szolgáltatások nyújtása;

Egyéb tranzakciók az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban.

A hitelintézetnek tilos termelő, kereskedelmi és biztosítási tevékenységet folytatnia.

A banki műveletek passzívra és aktívra oszthatók.

A passzív műveletek célja a források előteremtése. A kereskedelmi bankok passzív műveletei a következők:

A bank saját tőkéjének kialakítása;

Betétek elfogadása;

Ügyfélszámlák nyitása és karbantartása, beleértve a levelező bankokat is;

Bankközi hitelek beszerzése, beleértve a központosított hitelforrásokat is;

Értékpapírok (kötvények, váltók, betét- és takaréklevelek) kibocsátása;

Eurovaluta hitelek.

A kereskedelmi bankok aktív működése a banki erőforrások elhelyezését célozza. A bankok kölcsön- és saját forrásokat használnak fel az ügyfeleknek nyújtott hitelezésre és az üzleti tevékenység folytatására.

Minden banki műveletet és egyéb tranzakciót rubelben hajtanak végre, és ha a Bank of Russia megfelelő engedélye van, akkor devizában. A banki műveletek lebonyolítására vonatkozó szabályokat, beleértve a logisztikai támogatás szabályait is, az Oroszországi Bank állapítja meg a szövetségi törvényekkel összhangban.

Az Oroszországi Bank banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyével összhangban a banknak joga van kibocsátani, vásárolni, eladni, rögzíteni, tárolni és egyéb tranzakciókat olyan értékpapírokkal, amelyek teljesítik a fizetési bizonylat funkcióit, valamint a pénzeszközök vonzását igazoló értékpapírokat. betétekbe és bankszámlákba, valamint egyéb értékes értékpapírokba, amelyek tranzakcióinak végrehajtásához a szövetségi törvények értelmében nincs szükség külön engedély megszerzésére, valamint joga van ezen értékpapírok vagyonkezelésére magánszemélyekkel és jogilag kötött megállapodás alapján. entitások.

A banki műveleteket csak az Oroszországi Bank által kiadott engedélyek alapján hajtják végre, amelyeket egy speciális nyilvántartásban rögzítenek. Az engedélyek feltüntetik azokat a banki műveleteket, amelyeket a hitelintézet jogosult végrehajtani, valamint azt a pénznemet, amelyben ezek a banki műveletek végrehajthatók. A banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyek érvényességi idejük korlátozása nélkül kerülnek kiadásra.

A Bank of Russia visszavonhatja a hitelintézet banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyét a banki jogszabályok megsértése esetén (lásd a 12.6. pontot).

Ha egy jogi személy engedély nélkül folytat banki műveleteket, akkor az ezen műveletekből befolyt teljes összeg behajtását vonja maga után, valamint ennek kétszeresének megfelelő bírságot a szövetségi költségvetésbe. A behajtásra bíróságon kerül sor az ügyész, a szövetségi törvény által felhatalmazott szövetségi végrehajtó szerv vagy az Oroszországi Bank kérésére, amely jogosult a választottbírósághoz keresetet benyújtani egy banki műveleteket végző jogi személy felszámolására. engedély nélkül.

Azok az állampolgárok, akik jogellenesen banki ügyleteket hajtanak végre, a törvényben meghatározott eljárás szerint polgári, közigazgatási vagy büntetőjogi felelősséggel tartoznak.

A hitelintézetek szerződéses alapon pénzeszközöket vonhatnak be és helyezhetnek el egymáshoz betét, kölcsön formájában, az elszámolásokat az előírt módon kialakított elszámolási központokon és az egymásnál nyitott levelezőszámlákon keresztül, valamint egyéb kölcsönös műveleteket végezhetnek. a Bank Russia által kiadott engedélyekkel. A hitelintézet havonta jelentést tesz az Oroszországi Banknak az Orosz Föderációban és külföldön újonnan nyitott levelezőszámlákról.

A hitelintézet számláiról származó pénzeszközöket a szövetségi törvényben meghatározott esetek kivételével annak végzésével vagy hozzájárulásával írják le.

Ha az ügyfelek hitelezéséhez és kötelezettségeinek teljesítéséhez nincs pénzeszköz, a hitelintézet az általa meghatározott feltételekkel kölcsönt kérhet az Orosz Banktól.

A hitelek, betétek (betétek) kamatait és ügyleti jutalékait a hitelintézet az ügyfelekkel kötött megállapodás alapján állapítja meg. A hitelintézetnek nincs joga egyoldalúan megváltoztatni a kölcsönök, betétek, jutalékok kamatait és ezen ügyfelekkel kötött megállapodások érvényességi idejét, kivéve a szövetségi törvényben vagy az ügyféllel kötött megállapodásban meghatározott eseteket.

A hitelintézet az Oroszországi Bank által meghatározott szabályok, formák és szabványok szerint bonyolítja le az elszámolásokat; bizonyos típusú fizetésekre vonatkozó szabályok hiányában - közös megegyezéssel; nemzetközi fizetések esetén - a szövetségi törvények és a nemzetközi banki gyakorlatban elfogadott szabályok által megállapított módon.

A bank által nyújtott hitelek biztosítéka lehet ingatlan és ingó vagyon záloga, ideértve az állam- és egyéb értékpapírokat, a bankgaranciákat és a szövetségi törvények vagy megállapodások által előírt egyéb módszereket.

Ha a hitelfelvevő megszegi a szerződésben vállalt kötelezettségeit, a banknak jogában áll a nyújtott kölcsönöket és az azokra felszámított kamatot határidő előtt behajtani, ha a szerződés úgy rendelkezik, valamint a zálogtárgyat a jogszabályokban meghatározott módon elzárni. az Orosz Föderáció.

A jogszabályoknak megfelelően az Oroszországi Bank ellenőrzi a bankok és nem banki hitelszervezetek létrehozásának jogszerűségét és megvalósíthatóságát. Az ilyen ellenőrzést a hitelintézetnek a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvébe történő bejegyzésének, a rubelben és devizában történő banki műveletek végzésére vonatkozó engedély kiadásának és visszavonásának mérlegelése során hajtják végre.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának (Oroszországi Bank) céljai és célkitűzései

Az Orosz Föderáció Központi Bankja tevékenységének jogalapját az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény (a továbbiakban: az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény) határozza meg. ).

A Bank of Russia jogi státuszát és a hitelintézetekkel való kapcsolatát meghatározza az a tény, hogy egyrészt a Bank of Russia széles körű hatáskörrel rendelkezik az Orosz Föderáció monetáris rendszerének irányítására, másrészt, a Bank of Russia olyan jogi személy, amely bizonyos polgári jogi kapcsolatokat létesít bankokkal és más hitelintézetekkel.

Az Orosz Bank céljai a következők:

1) a rubel védelme és stabilitásának biztosítása;

2) az Orosz Föderáció bankrendszerének fejlesztése és megerősítése;

3) a fizetési rendszer hatékony és zavartalan működésének biztosítása.

A rubel stabilitásának védelme és biztosítása (a monetáris szabályozás más területeivel együtt) az állami árfolyam-politikával történik, amely lehetővé teszi a rubel éles ingadozásának megakadályozását és zökkenőmentes értékváltozásának elérését, mind felfelé, mind lefelé.

A banki és monetáris rendszerek hatékony irányítása az alábbiakon keresztül valósul meg:

a) a gazdasági, monetáris és banki szférát irányító állami szervek és szervezetek funkcióinak és hatásköreinek elhatárolása a szövetségi jogszabályok szintjén;

b) az egyik kormányzati szerv beavatkozásának kizárása egy másik szerv joghatósága alá tartozó területen;

c) valós interakció a banki vagy monetáris szférát érintő döntések előkészítésében, az egyeztetett közös jogi döntések meghozatalának biztosítása érdekében.

A Bank of Russia nyereségét a banki műveletekből és tranzakciókból származó bevételek, valamint a hitelintézetek tőkéjében való részvételből származó bevételek, valamint a Bank of Russia általi feladatainak ellátásához kapcsolódó kiadások közötti különbözet ​​jelenti. A Bank of Russia nem célja a profitszerzés.

Az Orosz Bank jegyzett tőkéje 3 milliárd rubel. (Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény 10. cikke). Az Oroszországi Bank jegyzett tőkéje és egyéb vagyona szövetségi tulajdon. A Bank of Russia gyakorolja a felhatalmazást a Bank of Russia tulajdonának birtoklására, használatára és feletti rendelkezésére, beleértve az Oroszországi Bank arany- és devizatartalékait.

A Bank of Russia bankszabályozást és felügyeletet lát el a bankok és más hitelintézetek tevékenysége felett, és intézkedéseket tesz a betétesek érdekeinek védelmében. A bankrendszer stabilitásának biztosítása érdekében a hitelintézetek kötelező tartalékot helyeznek el az Orosz Nemzeti Banknál, amelyekre nem vonatkozik a zárolás.

A jogszabályok szerint az Oroszországi Bank végső hitelező, és jogosult orosz és külföldi hitelintézetek számára legfeljebb egy évre kölcsönöket nyújtani értékpapírokkal és egyéb eszközökkel fedezve, hacsak a szövetségi állam másként nem rendelkezik. Törvény a szövetségi költségvetésről.

A bankrendszer likviditásának befolyásolása érdekében a Bank of Russia refinanszírozza a bankokat úgy, hogy diszkont kamatlábával rövid lejáratú hiteleket nyújt számukra, és meghatározza a különféle eszközökkel fedezett hitelnyújtás feltételeit.

A Bank of Russia segít megteremteni a hitelintézetek fenntartható működésének feltételeit anélkül, hogy beavatkozna működési tevékenységükbe. Az Orosz Föderáció hitelrendszerének irányító testületeként szabályozói funkciókat ellátva jogosult rendeleteket kiadni a banki hitelezés területén a hatáskörébe tartozó kérdésekben.

Az Orosz Bank az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlése Állami Dumája előtt tartozik elszámolással. Az Állami Duma:

Az Orosz Föderáció elnökének javaslatára kinevezi és felmenti az Oroszországi Bank elnökét;

Az Orosz Föderáció elnökével egyeztetett, az Oroszországi Bank elnökének javaslatára kinevezi és felmenti az Oroszországi Bank Igazgatótanácsának (a továbbiakban: Igazgatóság) tagjait;

Az Állami Duma képviselőit a Nemzeti Banktanácsba irányítja és visszahívja annak kvótáján belül;

mérlegeli az egységes állami monetáris politika fő irányait, és azokról dönt;

Áttekinti az Oroszországi Bank éves jelentését, és döntéseket hoz azokról;

Döntést hoz az Orosz Föderáció Számviteli Kamara által az Oroszországi Bank pénzügyi és gazdasági tevékenységének, annak strukturális részlegeinek és intézményeinek ellenőrzéséről. Ilyen döntést csak a Nemzeti Banktanács javaslata alapján lehet meghozni;

parlamenti meghallgatásokat tart az Oroszországi Bank tevékenységéről képviselőinek részvételével;

Meghallgatja az Oroszországi Bank elnökének beszámolóit a Bank of Russia tevékenységéről (az éves jelentés és az egységes állami monetáris politika fő irányainak ismertetésekor).

A Bank of Russia a szövetségi törvények által meghatározott módon nyújtja be az információkat az Állami Dumának és az Orosz Föderáció elnökének.

Az Oroszországi Bankot csak az Orosz Föderáció alkotmányának módosításáról szóló megfelelő orosz törvény elfogadása alapján lehet felszámolni.

Az Oroszországi Bank szervezeti elvei

Az Oroszországi Bank egyetlen központosított rendszer, vertikális irányítási struktúrával. A Bank of Russia rendszere magában foglalja a központi irodát, a területi intézményeket, az RCC-ket, a számítástechnikai központokat, a helyszíni intézményeket, az oktatási intézményeket és más szervezeteket, beleértve a biztonsági egységeket és az Orosz Gyűjtemény Egyesületet, amelyek szükségesek az Oroszországi Bank tevékenységéhez.

Az Orosz Föderáción belüli köztársaságok nemzeti bankjai az Oroszországi Bank területi intézményeinek minősülnek. Nem jogi személyek, és az Igazgatóság engedélye nélkül nem jogosultak hatósági döntéseket hozni, valamint bankgaranciát és kezességet, váltót és egyéb kötelezettséget kiadni. Az Oroszországi Bank területi fiókjainak feladatait és funkcióit az Igazgatóság által jóváhagyott, az Oroszországi Bank területi fiókjairól szóló szabályzat határozza meg.

Az Oroszországi Bank helyszíni intézményei banki szolgáltatások nyújtására szolgálnak katonai egységeknek, az Oroszországi Védelmi Minisztérium intézményeinek és szervezeteinek, az Orosz Föderáció biztonságát biztosító egyéb kormányzati szerveknek és jogi személyeknek, valamint az Orosz Föderáció területén élő egyéneknek. az Oroszországi Bank helyszíni intézményei által kiszolgált létesítmények olyan esetekben, amikor az Oroszországi Bank területi intézményeinek létrehozása és munkája lehetetlen. Az Oroszországi Bank helyszíni intézményei katonai intézmények, tevékenységüket katonai előírások, valamint az Oroszországi Bank helyszíni intézményeiről szóló szabályzatok irányítják, amelyeket az Oroszországi Bank és az orosz védelmi minisztérium közösen hagyott jóvá.

A rábízott feladatok végrehajtása érdekében az Oroszországi Bank részt vesz az Orosz Föderáció kormánya gazdaságpolitikájának kidolgozásában. Az Oroszországi Bank elnöke vagy megbízásából egy helyettese részt vesz az Orosz Föderáció kormányának ülésein, valamint részt vehet az Állami Duma ülésein a gazdasági, pénzügyi, hitel- és bankpolitika.

Az Orosz Föderáció pénzügyminisztere és az Orosz Föderáció gazdasági fejlesztési és kereskedelmi minisztere vagy megbízásukra és egyik helyettesük tanácsadói szavazati joggal vesz részt az Igazgatóság ülésein.

Az Oroszországi Bank és az Orosz Föderáció kormánya tájékoztatja egymást a nemzeti jelentőségű tervezett intézkedésekről, összehangolja politikáit, és rendszeres kölcsönös konzultációkat folytat.

A Bank of Russia tanácsot ad az orosz pénzügyminisztériumnak az Orosz Föderáció állampapírjainak kibocsátásának és az Orosz Föderáció államadósságának visszafizetésének ütemtervével kapcsolatban, figyelembe véve ezeknek az Orosz Föderáció bankrendszerének állapotára gyakorolt ​​hatását. valamint az egységes állami monetáris politika prioritásai.

Az Orosz Banknak nincs joga kölcsönt nyújtani az Orosz Föderáció kormányának a szövetségi költségvetési hiány finanszírozására, vagy állampapírokat vásárolni azok kezdeti kihelyezése során, kivéve, ha ezt a szövetségi törvény előírja. szövetségi költségvetés. Az Orosz Banknak nincs joga hitelt nyújtani az állami költségvetésen kívüli alapok, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok költségvetésének és a helyi költségvetések hiányának finanszírozására.

A szövetségi költségvetésből származó pénzeszközöket és az állami költségvetésen kívüli alapokat az Orosz Bankban tárolják. Jutalék felszámítása nélkül az Oroszországi Bank a szövetségi költségvetésből, az állami költségvetésen kívüli alapokból, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok költségvetéséből és a helyi költségvetésekből, valamint az Orosz Föderáció államadósságának kiszolgálására irányuló műveleteket hajt végre. valamint az arany- és devizatartalékokkal végzett műveletek.

Az Orosz Banknak több irányító testülete van (az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény III. fejezete).

A Nemzeti Banktanács (a továbbiakban: Tanács) az Oroszországi Bank testületi testülete. A Tanács 12 főből áll, akik közül kettőt az Orosz Föderáció Szövetségi Gyűlésének Föderációs Tanácsa jelöl a Szövetségi Tanács tagjai közül, hármat az Állami Duma az Állami Duma képviselői közül, hármat az Az Orosz Föderáció elnöke, hármat az Orosz Föderáció kormánya. A Tanács tagja az Oroszországi Bank elnöke is. A Tanács tagjait az a kormányszerv hívja vissza, amely ezeket a személyeket összetételébe küldte.

A Tanács tagjai – az Oroszországi Bank elnökének kivételével – nem dolgoznak állandó jelleggel az Oroszországi Banknál, és ezért a tevékenységükért nem kapnak fizetést. A Tanács elnökét tagjai maguk közül választják meg a Tanács összes tagjának többségi szavazatával.

A Tanács elnöke általánosan irányítja tevékenységét és elnököl annak ülésein. A Tanács határozatait a jelenlévő tagjainak többségi szavazatával hozza, határozatképes, hét fővel. Szavazategyenlőség esetén a Tanács ülésén elnöklő személy szavazata a döntő.

A Tanács legalább negyedévente ülésezik. Kompetenciájába tartozik:

1) az Oroszországi Bank éves jelentésének vizsgálata;

2) jóváhagyás az Igazgatóság következő évre vonatkozó javaslatai alapján: a Bank of Russia munkavállalóinak fenntartására fordított kiadások teljes összege, a Bank of Russia alkalmazottai nyugdíj-, életbiztosítási és egészségügyi biztosítási költségeinek teljes összege, a tőkebefektetések főösszegét, az egyéb igazgatási és vállalkozási kiadások főösszegét;

3) az Orosz Föderáció bankrendszerének javításával kapcsolatos kérdések mérlegelése;

4) az egységes állami monetáris politika fő irányainak mérlegelése;

5) az Oroszországi Banknak a hitelintézetek tőkéjében való részvételével kapcsolatos kérdések megoldása;

6) az Oroszországi Bank vezető könyvvizsgálójának kinevezése és jelentéseinek megfontolása;

7) az Igazgatóságtól származó információk negyedéves felülvizsgálata az Oroszországi Bank tevékenységének fő kérdéseiről stb.

Az Oroszországi Bank elnökét az Állami Duma nevezi ki négy évre az Állami Duma képviselőinek többségi szavazatával. Az Orosz Föderáció elnöke jelöltet állít az Oroszországi Bank elnöki posztjára.

Ugyanaz a személy nem töltheti be három egymást követő ciklusnál tovább az Oroszországi Bank elnöki tisztét. Az Állami Duma az Orosz Föderáció elnökének javaslatára felmentheti hivatalából az Oroszországi Bank elnökét.

Az Oroszországi Bank elnöke csak a következő esetekben menthető fel:

A hivatali idő lejárta;

Képtelenség hivatali feladatok ellátására, amelyet az állami orvosi bizottság következtetései igazolnak;

Személyes felmondólevél benyújtása;

jogerőre emelkedett bírósági ítélettel megállapított bűncselekmény elkövetése;

Az Oroszországi Bank tevékenységével kapcsolatos kérdéseket szabályozó szövetségi törvények megsértése.

Az Orosz Bank elnöke:

1) az Oroszországi Bank nevében jár el, és érdekeit meghatalmazás nélkül képviseli a kormányzati hatóságokkal, hitelintézetekkel, külföldi államok szervezeteivel, nemzetközi szervezetekkel, egyéb intézményekkel és szervezetekkel kapcsolatban;

2) vezeti az Igazgatóság üléseit. Szavazategyenlőség esetén az Oroszországi Bank elnökének szavazata a döntő;

3) aláírja az Oroszországi Bank szabályzatait, az Igazgatóság határozatait, az Igazgatóság üléseiről készült jegyzőkönyveket, az Oroszországi Bank által kötött megállapodásokat; jogában áll az Oroszországi Bank szabályozási aktusainak aláírási jogát átruházni az őt helyettesítő személyre az Igazgatóság tagjai közül;

4) kinevezi és felmenti az Oroszországi Bank alelnökeit, megosztja közöttük a felelősséget;

5) jogosult hatáskörét helyetteseire átruházni;

6) utasításokat ír alá és utasításokat ad, amelyek kötelezőek az Oroszországi Bank valamennyi alkalmazottjára és szervezetére;

7) teljes felelősséget visel az Oroszországi Bank tevékenységéért;

8) biztosítja az Oroszországi Bank feladatainak végrehajtását, és döntéseket hoz minden olyan kérdésben, amelyet a szövetségi törvények az Oroszországi Bank hatáskörébe utalnak, kivéve azokat, amelyekben a Nemzeti Banktanács vagy az Igazgatóság dönt. igazgatók.

Az Igazgatóságba az Oroszországi Bank elnöke és az Igazgatóság 12 tagja tartozik. Az Igazgatóság tagjai állandó jelleggel a Bank of Russia-ban dolgoznak, és az Állami Duma nevezi ki őket négy évre az Oroszországi Bank elnökének javaslata alapján, az Orosz Föderáció elnökével egyeztetve.

Az Igazgatóság üléseit az Oroszországi Bank elnöke, távollétében az igazgatótanács tagjai közül az őt helyettesítő személy vezeti. Az Igazgatóság határozatait az ülésen jelenlévő igazgatósági tagok számának többségi szavazatával hozza, ha határozatképes hét fővel, és az Oroszországi Bank elnökének vagy helyettesének kötelező jelenléte mellett. Az Igazgatóság havonta legalább egyszer ülésezik.

Az Igazgatóság az alábbi feladatokat látja el:

1) az Orosz Föderáció kormányával együttműködve kidolgozza az egységes állami monetáris politika fő irányait, és biztosítja fő irányainak végrehajtását;

2) jóváhagyja az Oroszországi Bank éves pénzügyi kimutatásait, áttekinti az ezekre a kimutatásokra vonatkozó könyvvizsgálói jelentést, valamint az Orosz Föderáció Számviteli Kamara következtetéseit az Oroszországi Bank számláinak és működésének ellenőrzése alapján;

3) jóváhagyja az Oroszországi Bank tevékenységéről szóló jelentést, elemzést készít az orosz gazdaság helyzetéről, és ezeket az anyagokat az Oroszországi Bank éves jelentésének részeként benyújtja a Nemzeti Banktanácsnak és az Állami Dumának;

4) jóváhagyja az Orosz Nemzeti Bank kiadásainak becslését a Bank of Russia Nemzeti Banktanács által jóváhagyott teljes kiadásai alapján;

5) megállapítja az Oroszországi Bank elnökének, az Igazgatóság tagjainak, a Bank of Russia elnökhelyettesének és az Oroszországi Bank egyéb alkalmazottainak javadalmazásának formáit és összegeit;

6) döntéseket hoz: az Oroszországi Bank szervezeteinek létrehozásáról, átszervezéséről és felszámolásáról, a hitelintézetekre és bankcsoportokra vonatkozó kötelező normák megállapításáról, a tartalékképzési kötelezettség mértékéről, az Oroszországi Bank kamatlábának változásáról , a nyílt piaci műveletekre, a nemzetközi szervezetekben való részvételre, az Oroszországi Bank részvételére (tagságára) az Oroszországi Bank, intézményei tevékenységét támogató szervezetek (szervezetek) tőkéjében, szervezetek és alkalmazottak, az Oroszországi Bank és szervezetei tevékenységét támogató ingatlan adásvételéről (engedélyt ad a tranzakciók árára és egyéb feltételeire), a közvetlen mennyiségi korlátozások alkalmazásáról, a kibocsátásról a Bank of Russia új bankjegyeiről és érméiről, az Orosz Bank régi bankjegyeinek és érméinek forgalomból való kivonásáról, a hitelintézetek tartalékképzési eljárásáról, a Bank of Russia kötvények kihelyezéséről;

7) javaslatokat nyújt be az Állami Dumának az Orosz Bank jegyzett tőkéjének módosítására;

8) ellátja az Igazgatóság hatáskörébe utalt egyéb feladatokat.

Az Igazgatóság tagjai nem lehetnek az Állami Duma képviselői és a Föderációs Tanács tagjai, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok törvényhozó (képviselő) testületeinek helyettesei, a helyi önkormányzati szervek helyettesei, köztisztviselők, valamint a Szövetségi Tanács tagjai. Az Orosz Föderáció kormánya. Az Igazgatóság tagja nem lehet politikai párt tagja, és nem tölthet be tisztséget társadalmi-politikai és vallási szervezetekben.

A Bank of Russia beosztású alkalmazottai, amelyek listáját az Igazgatóság hagyja jóvá:

Nem jogosultak részmunkaidős vagy szerződéses munkavégzésre (kivéve az oktatói, kutatási és kreatív tevékenységet);

Nem jogosultak tisztséget betölteni hitel- és egyéb szervezeteknél;

A hitelintézeti részesedés (részesedés) megszerzését követő 10 napon belül írásban kötelesek bejelenteni az Igazgatóságnak.

Az Igazgatóság nyugdíjalapot hoz létre a Bank of Russia munkavállalóinak kiegészítő nyugdíjbiztosítására, valamint életbiztosítást és egészségügyi biztosítást szervez a Bank of Russia munkavállalói számára.

A Bank of Russia alkalmazottai felvételének, elbocsátásának, javadalmazásának, hivatalos kötelezettségeinek és jogainak feltételeit, valamint a fegyelmi szankciók rendszerét az Igazgatóság határozza meg a szövetségi törvényekkel összhangban.

A Bank of Russia alkalmazottai nem jogosultak hivatalos információkat nyilvánosságra hozni a Bank of Russia tevékenységéről az Igazgatóság engedélye nélkül.

Az Orosz Bank műveletei és tranzakciói

A Bank of Russia az általa kibocsátott hitelek teljes volumenét az egységes állami monetáris politika elfogadott iránymutatásai szerint szabályozza.

Az Oroszországi Bank monetáris politikájának fő eszközei és módszerei a következők (az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény 35. cikke):

1. A Bank of Russia műveleteinek kamatai. Különböző típusú ügyletekhez egy vagy több kamatlábat is beállíthat, vagy kamatláb-politikát folytathat a kamatláb rögzítése nélkül. A Bank of Russia kamatpolitikát alkalmaz a piaci kamatlábak befolyásolására.

2. Az Oroszországi Banknál elhelyezett kötelező tartalékokra vonatkozó előírások (tartalékkövetelmények). Ezek az előírások nem haladhatják meg a hitelintézeti kötelezettségek 20%-át, és a különböző hitelintézeteknél differenciálhatók. Ezen normák megsértése esetén az Oroszországi Banknak joga van vitathatatlanul leírni egy hitelintézet levelezőszámlájáról, amelyet az Oroszországi Banknál nyitottak, és beszedni a hitelintézettől az Oroszországi Banknál nyitott pénzeszközök összegét. az Orosz Bank által megállapított összegű pénzbírságot bíróság elé állítja. A hitelintézetek által az Orosz Nemzeti Banknál elhelyezett kötelező tartalékok nem zárhatók le. A hitelintézet banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyének visszavonását követően a hitelintézet által az Orosz Banknál elhelyezett kötelező tartalékokat a felszámolási bizottság (felszámoló) vagy a csődgondnok számlájára utalják, és a megállapított módon használják fel. a szövetségi törvények és a Bank of Russia azokkal összhangban kiadott rendeletei.

3. Nyílt piaci műveletek. Ezek a műveletek a Bank of Russia által kincstárjegyek, államkötvények, egyéb állampapírok, Oroszország Bank kötvényeinek vásárlását és eladását jelentik, valamint rövid lejáratú ügyleteket ezekkel az értékpapírokkal egy későbbi penziós ügylet lebonyolításával.

4. Hitelintézetek refinanszírozása. A refinanszírozás az Oroszországi Bank által hitelintézeteknek nyújtott hitelekre vonatkozik. A refinanszírozás formáit, eljárását és feltételeit az Orosz Bank határozza meg.

5. Valutaintervenciók. Ez a Bank of Russia deviza vásárlása és eladása a devizapiacon, hogy befolyásolja a rubel árfolyamát, a teljes pénzkeresletet és -kínálatot.

6. Irányelvek meghatározása a pénzkínálat növekedéséhez. A Bank of Russia az egységes állami monetáris politika fő irányai alapján a pénzkínálat egy vagy több mutatójára is meghatározhat ilyen viszonyítási alapokat.

7. Közvetlen mennyiségi korlátozások. Ez a Bank of Russia által a hitelintézetek refinanszírozására és bizonyos banki műveletek hitelintézetek általi lefolytatására vonatkozó korlátok megállapítása. A Bank of Russia kivételes esetekben az egységes állami monetáris politika megvalósítása érdekében - csak az Orosz Föderáció kormányával folytatott konzultációt követően - jogosult közvetlen mennyiségi korlátozásokat alkalmazni, amelyek valamennyi hitelintézetet egyformán érintenek.

8. Kötvények kibocsátása saját nevében. A monetáris politika végrehajtása érdekében az Oroszországi Bank saját nevében kötvényeket bocsáthat ki, amelyeket hitelintézetek között helyez el és forgat. A Bank of Russia kötvények kibocsátását (további kibocsátását) jóváhagyó Igazgatóság határozatának napján be nem váltott összes kibocsátású Bank of Russia kötvények össznévértékének maximális összegét a lehetséges maximális különbség különbségeként határozzák meg. a hitelintézetek kötelező tartalékának összege és a hitelintézetek kötelező tartalékának mértéke a mindenkori kötelező tartalék standard szerint meghatározott összeggel.

Az Orosz Banknak joga van banki műveletekre és tranzakciókra orosz és külföldi hitelintézetekkel, az Orosz Föderáció kormányával (az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény 46. cikke), i.e. ő tud:

Egy évnél nem hosszabb időtartamra, értékpapírokkal és egyéb eszközökkel fedezett kölcsönök nyújtása, hacsak a szövetségi költségvetésről szóló szövetségi törvény másként nem rendelkezik;

Állampapírok vásárlása és eladása a nyílt piacon;

Az Oroszországi Bank által kibocsátott kötvények és letéti jegyek vásárlása és eladása;

Deviza vétele és eladása, valamint az orosz és külföldi hitelintézetek által kibocsátott devizában denominált fizetési bizonylatok és kötelezettségek;

Nemesfémek és egyéb valutaeszközök vásárlása, tárolása, eladása;

Elszámolási, készpénz- és letéti műveleteket végez, értékpapírokat és egyéb eszközöket fogad el tárolásra és kezelésre;

Garanciák és bankgaranciák kibocsátása;

Tranzakciókat lebonyolítani a pénzügyi kockázatok kezelésére használt pénzügyi eszközökkel;

Számlanyitás orosz és külföldi hitelintézetekben az Orosz Föderáció területén és külföldi államok területén;

Csekkek és számlák kibocsátása bármilyen pénznemben;

Egyéb banki műveleteket és tranzakciókat saját nevében végezzen a nemzetközi banki gyakorlatban elfogadott üzleti szokások szerint.

Az Oroszországi Bank jogosult banki műveleteket és tranzakciókat végezni jutalékos alapon.

A Bank of Russia hitelei biztosíthatók (az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény 47. cikke):

a) arany és más nemesfémek szabványos és mért rúdban;

b) deviza;

c) orosz vagy külföldi pénznemben denominált váltók;

d) állampapír.

Az Igazgatóság határozatával megállapított esetekben a Bank of Russia hiteleit egyéb értéktárgyakkal, valamint kezességekkel és bankgaranciákkal biztosítják.

A Bank of Russia banki műveleteket végezhet állami hatóságok és helyi önkormányzatok, szervezeteik, állami költségvetésen kívüli alapok, katonai egységek, katonaság, az Oroszországi Bank alkalmazottai és más személyek kiszolgálására. Jogában áll olyan ügyfeleket is kiszolgálni, akik nem hitelintézetek olyan régiókban, ahol nincs hitelintézet.

Az Orosz Banknak nincs joga (az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény 49. cikke):

Banki műveletek végzése banki műveletek végzésére engedéllyel nem rendelkező jogi személyekkel és magánszemélyekkel;

Hitel- és egyéb szervezetek részvényeinek (részvényeinek) beszerzése;

Ingatlanügyletek lebonyolítása, kivéve az Oroszországi Bank és szervezetei tevékenységének támogatásával kapcsolatos eseteket;

Kereskedelmi és termelési tevékenység;

A meghosszabbított hitelek meghosszabbítása. Ez alól az Igazgatóság határozata kivételt képezhet.

A Bank of Russia képviseli az Orosz Föderáció érdekeit a külföldi országok központi bankjaival, valamint a nemzetközi bankokkal és más nemzetközi monetáris és pénzügyi szervezetekkel fenntartott kapcsolatokban.

Az Orosz Banknak jogában áll felkérni a központi banktól és a külföldi állam bankfelügyeleti hatóságától a hitelintézetektől felügyeleti feladatainak ellátása során kapott információkat vagy dokumentumokat, valamint jogosult a bankfelügyeleti hatóság rendelkezésére bocsátani. egy külföldi állam hatósága a meghatározott információkkal vagy dokumentumokkal, amelyek nem tartalmaznak információkat a hitelműveleti szervezetekről és ügyfeleikről, feltéve, hogy a meghatározott bankfelügyeleti hatóság olyan információbiztonsági rendszert biztosít, amely megfelel az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott követelményeknek. az Oroszországi Bankra rótt információbiztonság biztosítása.

Az Oroszországi Bank engedélyeket ad ki külföldi befektetésekkel rendelkező hitelintézetek és külföldi bankok fiókjainak létrehozására, valamint akkreditálja a külföldi államok hitelintézeteinek képviseleteit az Orosz Föderáció területén.

A Bank of Russia meghatározza és közzéteszi a külföldi valuták rubelhez viszonyított hivatalos árfolyamait.

Feladatai végrehajtása érdekében az Oroszországi Bank képviseleti irodákat nyithat külföldi államok területén.

Bankszabályozás és bankfelügyelet

A bankrendszer állami szabályozása, mint Oroszország egységes monetáris szférájának szerves része, összetett, sokrétű folyamat.

Ez egyrészt a monetáris kapcsolatokhoz kapcsolódó makrogazdasági folyamatok szabályozása, amikor az állam befolyásolja a monetáris rendszer minden szerkezeti elemét, beleértve az Orosz Bankot is: szövetségi törvényeket és egyéb szabályozásokat fogadnak el; jóváhagyják az egységes állami monetáris politika fő irányait; egységes állami szabványokat állapítanak meg a monetáris rendszer szervezésére és működésére; egyéb intézkedéseket tesznek, amelyek közvetlenül vagy közvetve befolyásolják a nemzeti valuta stabilitását, valamint a monetáris (pénzügyi) és hitelszolgáltatások piacának helyzetét.

Másrészt a kormányzati szabályozás a monetáris szférában működő szervezetekre gyakorolt ​​közvetlen hatásban nyilvánul meg, de anélkül, hogy beavatkozna azok működési tevékenységébe (nyilvántartás, engedélyezés, felügyelet, ellenőrzés, kötelező gazdasági normák alkalmazása, a monetáris szabályozás eszközei és módszerei). stb. .P.). A hitelintézetekkel kapcsolatban ezt a szabályozást az Orosz Bank végzi szövetségi jogszabályok alapján, egy egységes bankrendszer keretében, amelynek központi eleme a törvény.

A Bank of Russia folyamatosan felügyeli, hogy a hitelintézetek és bankcsoportok betartsák-e a banki jogszabályokat, a Bank of Russia előírásait és az általuk meghatározott kötelező előírásokat.

A Bank of Russia kötelező normákat határoz meg, amelyek segítségével befolyásolja a hitelintézetek munkáját, elősegíti fenntartható működésük feltételeinek megteremtését, valamint fenntartja az orosz hitelrendszer stabilitását. A hitelintézetekre vonatkozó kötelező szabványok megállapításakor megfelelő társadalmi viszonyok keletkeznek e gazdálkodó egységek pénzügyi tevékenysége körében; jogi szabályozásukban a „hatalom és alárendeltség” módszerét alkalmazzák (a nem alárendeltségi viszonyon alapuló hitelszervezetek (jogi személyek) nem tartoznak a Bank of Russia rendszerébe).

Az Oroszországi Bank a következő szabványokat állapítja meg (az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény 62. cikke):

1. A hitelintézet jegyzett tőkéjébe történő vagyoni (nem pénzbeli) hozzájárulás maximális összege, valamint azon vagyonfajták listája, amelyek nem pénzbeli formában fizethetők be az alaptőke befizetéséhez.

2. Az egymáshoz képest függő vagy elsődleges és leányvállalati hitelfelvevőre vagy kapcsolódó hitelfelvevők csoportjára jutó maximális kockázat mértéke. Ezt a hitelintézet (bankcsoport) saját tőkéjének (tőkéjének) százalékában határozzák meg, és nem haladhatja meg a hitelszervezet (bankcsoport) saját tőkéjének (tőkéjének) 25%-át. A kockázat maximális összegének meghatározásakor a hitelintézet által egy hitelfelvevőnek vagy kapcsolódó hitelfelvevők csoportjának kiadott kölcsönök teljes összege, valamint a hitelintézet által a hitelfelvevőnek vagy kapcsolódó hitelfelvevők csoportjának nyújtott garanciák és garanciák összege. a hitelfelvevőket figyelembe veszik.

3. A nagy hitelkockázatok maximális összege, a nagy hitelkockázatok teljes összegének és a hitelintézet (bankcsoport) saját tőkéjének (tőkéjének) arányában. Jelentős hitelkockázat az egy ügyfél javára nyújtott kölcsönök, garanciák és kezességek összege, amely meghaladja a hitelintézet (bankcsoport) saját tőkéjének (tőkéjének) 5%-át. A nagy hitelkockázatok maximális mértéke nem haladhatja meg a hitelintézet (bankcsoport) saját tőkéjének (tőkéjének) 800%-át.

4. A hitelintézet likviditási előírásai, amelyek eszközeinek és forrásainak arányaként határozzák meg, figyelembe véve az eszközök és források időzítését, összegét, típusát és egyéb tényezőket, vagy likviditásának arányát (készpénz, keresleti követelések, short- lejáratú értékpapírok, egyéb könnyen forgalomképes eszközök) és mérlegfőösszeg.

Tőkemegfelelési standardok, amelyek egy hitelintézet (bankcsoport) saját tőkéjének (tőkéjének) és eszközállományának kockázati szinttel súlyozott arányaként határozhatók meg.

Deviza, kamat és egyéb pénzügyi kockázatok összege. A Bank of Russia szabályozza a hitelintézetek (bankcsoportok) deviza-, kamatláb- és egyéb pénzügyi kockázatokra vonatkozó nyitott pozícióinak méretét és elszámolási eljárását.

7. A kockázatokra képzett tartalék minimális összege. Az Oroszországi Bank határozza meg a hitelintézetek adózás előtti tartalékainak (alapjainak) kialakításának és méretének eljárását az esetleges hitelveszteségek, deviza-, kamat- és egyéb pénzügyi kockázatok fedezésére a szövetségi törvényekkel összhangban.

8. A hitelintézet szavatolótőkéjének (tőkéjének) más jogi személyek részvényeinek (részesedésének) történő felhasználására vonatkozó előírások, amelyet a hitelintézet befektetett és szavatolótőkéjének (tőkéjének) arányaként határoznak meg. bankcsoport), százalékban kifejezve, és nem haladhatja meg a hitelintézet (bankcsoport) szavatolótőke (tőke) összegének 25%-át.

9. A hitelintézet (bankcsoport) által a résztvevői (részvényesei) részére nyújtott kölcsönök, bankgaranciák és garanciák maximális összege, amelynek mértéke a hitelintézet (bankcsoport) saját tőkéjének (tőkéjének) százalékában kerül meghatározásra. és nem haladhatja meg az 50%-ot.

A bankfelügyelet fő célja az orosz bankrendszer stabilitásának fenntartása, valamint a betétesek és hitelezők érdekeinek védelme. Az Orosz Bank nem avatkozik be a hitelintézetek működési tevékenységébe.

A Bank of Russia szabályozási és felügyeleti funkcióit egy állandó jelleggel működő testület - a Bankfelügyeleti Bizottság - látja el, amely egyesíti az Oroszországi Bank felügyeleti funkcióinak végrehajtását biztosító strukturális részlegeit. A Bankfelügyeleti Bizottság felépítését az Igazgatóság hagyja jóvá. A bizottság vezetőjét az Oroszországi Bank elnöke nevezi ki az Igazgatóság tagjai közül.

Feladatai ellátásához az Orosz Banknak az Igazgatóság által összeállított listának megfelelően joga van a hitelintézetektől a tevékenységükről szükséges információkat kérni és megkapni, valamint a kapott információk pontosítását kérni.

A banki és monetáris statisztikák, az Orosz Föderáció fizetési mérlegének összeállításához és a gazdasági helyzet elemzéséhez az Orosz Banknak joga van ingyenesen kérni és megkapni a szükséges információkat a szövetségi végrehajtó hatóságoktól, területi szerveiktől és jogi szervektől. entitások.

A bankfelügyeleti feladatok ellátása érdekében a Bank of Russia ellenőrzéseket végez a hitelintézetekben (fióktelepeikben), kötelező érvényű utasításokat küld nekik a tevékenységük során azonosított jogsértések megszüntetésére, és szankciókat alkalmaz a jogsértőkkel szemben. Az ellenőrzéseket az Oroszországi Bank felhatalmazott képviselői (alkalmazottai) az Igazgatóság által meghatározott módon, vagy az Igazgatóság nevében ellenőrző szervezetek végezhetik. Az Oroszországi Bank felhatalmazott képviselői (alkalmazottai) jogosultak átvenni és ellenőrizni a hitelintézetek (fiókjaik) jelentéseit és egyéb dokumentumait, és szükség esetén másolatot készíteni a vonatkozó dokumentumokról az ellenőrzési anyagokba való felvétel céljából.

Ha egy hitelintézet megsérti a szövetségi törvényeket, rendelkezéseket és az Oroszországi Bank utasításait, nem ad tájékoztatást, hiányos vagy megbízhatatlan információt ad, az Oroszországi Banknak jogában áll követelni a hitelintézettől az azonosított jogsértések megszüntetését, valamint pénzbírság beszedését. a minimális engedélyezett tőke legfeljebb 0,1%-a, vagy legfeljebb hat hónapos időtartamra korlátozza az egyedi műveletek végrehajtását (az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló törvény 74. cikke).

Abban az esetben, ha a jogsértések megszüntetésére vonatkozó utasításokat az Orosz Bank által meghatározott határidőn belül nem teljesítik, valamint abban az esetben, ha ezek a jogsértések vagy a hitelintézet által végrehajtott tranzakciók valós veszélyt jelentettek a hitelezők (betétesek) érdekeire ), az Orosz Banknak joga van:

a minimális alaptőke 0,1%-áig terjedő bírságot szedjen be a hitelintézettől;

Követelheti a hitelintézetet, hogy: a hitelintézet pénzügyi rehabilitációját célzó intézkedéseket hajtson végre, ideértve a vagyonszerkezet megváltoztatását, a hitelintézet vezetőinek leváltását, a hitelintézet átszervezését;

A hitelintézetekre vonatkozó kötelező előírások módosítása legfeljebb hat hónapig;

A kiadott engedélyben meghatározott banki műveletek hitelintézet általi végzésének tilalmát vezesse be legfeljebb egy évre;

Ideiglenes adminisztrációt jelöl ki a hitelintézet irányítására legfeljebb hat hónapos időtartamra. Az ideiglenes adminisztráció kinevezésére és tevékenységére vonatkozó eljárást az Oroszországi Bank szövetségi törvényei és az ezeknek megfelelően kiadott rendeletei határozzák meg.

Az Orosz Banknak jogában áll visszavonni a hitelintézet banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyét a cikkben meghatározott indokok alapján. A bankokról szóló szövetségi törvény 20. cikke. A banki műveletek végzésére vonatkozó engedély visszavonására vonatkozó eljárást az Orosz Nemzeti Bank 2003. július 25-i 1311-U számú, „A hitelintézet banki műveletek végzésére vonatkozó engedélye visszavonásának eljárásáról szóló eljárásról, ha a hitelintézet jelentős megbízhatatlansága esetén az Orosz Nemzeti Bank 2003. július 25-i irányelve határozza meg. a jelentési adatok létrejöttek.”

A betétesek és hitelezők érdekeinek védelme érdekében az Oroszországi Banknak jogában áll az Oroszországi Bank meghatalmazott képviselőjét kijelölni egy olyan hitelintézethez, amelynek banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyét visszavonták. Az Oroszországi Bank meghatalmazott képviselőjének működési ideje alatt a hitelintézet csak vele egyetértésben jogosult a szövetségi törvények által engedélyezett ügyleteket végrehajtani.

Moszkvai Nemzetközi Intézet

gazdasági kapcsolatok

Város falain kívüli

Szakterület: Jogtudomány

Absztrakt

Szakág: Bankjog

Teljesített:

Ryazan

2008.

Téma 1. Az orosz bankjog: a banki tevékenység jogi szabályozásának mechanizmusa................................... ................................................................ ...................................................... ................................................................ .2

2. témakör: Az Orosz Föderáció bankrendszere................................................ ...................................................... ..............................................4

3. témakör Hitelintézetek nyilvántartása................................................ ...................................................... ......6

4. témakör A hitelintézetek tevékenységének megszüntetése. Csőd..................................8

5. témakör A bank vezető szervei................................................ ................................................................ ..............................................9

6. témakör. Hitelkapcsolatok................................................ ...................................................... ............................. tizenegy

7. témakör A hitelintézetek és ügyfeleik közötti kapcsolatok jogi szabályozása...................13

8. témakör A banki működés jogi szabályozása................................................ ......................................................14

9. témakör A készpénz nélküli és készpénzes fizetések formái................................................ ...................................................16

Téma 10. Bill. Váltójog................................................ ...................................................... ................ ....18

11. témakör. Lízing, formái és jogalapja................................................ ...................................................... ..19

12. témakör Devizaviszonyok és jogi szabályozásuk................................................ ......................................20

13. témakör: A világ nemzeti valutái................................................ ...................................................... ................................22

14. témakör. Az orosz bankok fejlődési kilátásai................................................ ...................................................24

15. témakör. Nemzetközi bankjog. Európai bankjog................................25

16. téma. Hamis bankjegyek................................................ ..................................................... ........... ......27

Bibliográfia................................................................ ................................................... .....................................28

1. téma: Orosz banktörvény:

a banki tevékenység jogi szabályozásának mechanizmusa.

A bankjog jogi normái tartalmazzák a banki tevékenységgel kapcsolatos szabályozást, meghatározzák a bankok és más hitelintézetek jogállását, szabályozzák a bankok közkapcsolatait, valamint az ügyfelekkel fennálló magánviszonyait.

A banki decentralizáció kényelmetlen és káoszt hoz a gazdasági folyamatokba. A forgalomban lévő pénztöbblet bonyolíthatja az inflációs problémákat. A pénzhiány lassíthatja a gazdasági növekedést azáltal, hogy akadályozza a termelés megfelelő bővítését, valamint az áruk és szolgáltatások cseréjét. A piacgazdaságok kemény úton tanulták meg, hogy egy szabályozatlan bankrendszer valószínűleg nem fog megfelelő pénzellátást biztosítani, és nem járul hozzá leginkább a gazdaság egészének jólétéhez.

A bankszabályozás alatt olyan intézkedésrendszert értünk, amellyel az állam a jegybankon keresztül biztosítja a bankok stabil, biztonságos működését és megakadályozza a destabilizáló tendenciákat. A banki szabályozás a modern körülmények között mindenekelőtt a banki működés felügyeletére esik le, az egész gazdaság stabilitása érdekében. A bankszabályozás fő céljai a bankrendszer stabilitásának fenntartása, a betétesek és hitelezők érdekeinek védelme.

A banki szabályozás szabályozási és jogi aktusai számos magasabb szintű jogszabályt és különböző szintű szabályzatot tartalmaznak: a törvényektől az Orosz Föderáció Központi Bankjának helyi szervezeti egységeitől származó rövid üzenetekig. Ide tartoznak az általános jogi dokumentumok különböző részei is. Mindezek a dokumentumok elvileg négy fő csoportra oszthatók: speciális banki jogszabályok csoportja, vegyes jogszabályok csoportja, adójogszabályok csoportja és jelentéstételi jogszabályok csoportja.

Az Orosz Föderációban a banki tevékenységek szabályozását az Orosz Föderáció alkotmánya, a „bankokról és banki tevékenységekről” és az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvények, valamint egyéb szövetségi törvények, pl. valamint az Orosz Föderáció Központi Bankjának előírásai.

Az Orosz Föderáció speciális banki jogszabályainak csoportja két fő törvényen alapul: „Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” és „A bankokról és banki tevékenységekről”. Ezek a dokumentumok a bankok számára megengedett teljes tevékenységi körre kiterjednek, és leírják az orosz monetáris rendszer létrehozásának, működésének, szabályozásának és reformjának általános felépítését.

Feladatai ellátásához az Orosz Föderáció Központi Bankja jogosult a hitelintézetektől a tevékenységükről szükséges információkat kérni és megkapni, valamint a kapott információk pontosítását kérni. Joga van a szövetségi törvényeknek megfelelően képesítési követelményeket támasztani a végrehajtó szervek vezetőivel, valamint a hitelintézet főkönyvelőjével szemben.

A hitelezők érdekeinek védelme érdekében az Orosz Föderáció Központi Bankja kijelölheti az Orosz Föderáció Központi Bankjának meghatalmazott képviselőjét egy olyan hitelintézethez, amelynek banki műveletek végzésére vonatkozó engedélyét visszavonták.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja bankfelügyeleti hatóság. Ugyanilyen szabályokat állapít meg a pénzügyi beszámolásra, a beszámolási határidőkre, felügyeli a gazdasági normák betartását, kiadja a kereskedelmi bankok tevékenységét szabályozó szükséges utasításokat.

A bankfelügyelet területén a legfontosabb területek az

A banki tevékenységek értékelésére szolgáló rendszer bevezetése a nemzetközi számviteli és pénzügyi beszámolási standardok alkalmazása alapján,

A bankfelügyeleti eszközök fejlesztése a nemzetközi gyakorlattal összhangban, beleértve az engedélyezési rendszert,

A hitelintézetek csődeljárásának és felszámolási eljárásainak hatékonyságának növelése.

A banki tevékenységek megsértéséért az Orosz Föderáció jogszabályai adó-, polgári-, közigazgatási és büntetőjogi felelősséget írnak elő.

2. témakör. Az Orosz Föderáció bankrendszere.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja jogi státuszának sajátosságai az, hogy egyrészt széles körű hatáskörrel rendelkezik az Orosz Föderáció monetáris rendszerének irányítására, másrészt jogi személy, megfelelő civil kapcsolatokat létesít a hitelintézetekkel. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának tevékenységét az Orosz Föderáció alkotmánya, az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények határozzák meg.

A bankjog alkotmányos alapjai

Banki tevékenységek programozása, a vállalkozói jogi szabályozás kiterjesztése és a tőke szabad mozgásának megteremtése,

A banki jogviszonyokban résztvevők jogainak és érdekeinek minimális garanciájának megteremtése, amelyet a banki szabályozás nem korlátozhat,

Alapot teremteni az egységes banki jogi szabályozáshoz.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja elnökének és igazgatótanácsának tagjainak kinevezését és felmentését az Orosz Föderáció Állami Dumája végzi. Az Orosz Föderáció Központi Bankja megfontolásra benyújtja az éves jelentést és a könyvvizsgálói jelentést az Orosz Föderáció Állami Dumájához. Az Orosz Föderáció Állami Dumája parlamenti meghallgatásokat tart az Orosz Föderáció Központi Bankjának tevékenységéről, és meghallgatja elnökének jelentéseit. A szövetségi kormányzati szerveknek, az Orosz Föderációt alkotó egységek kormányzati szerveinek és a helyi önkormányzatoknak nincs joguk beavatkozni a tevékenységébe, ellenkező esetben az Orosz Föderáció Központi Bankja tájékoztatja az Orosz Föderáció Állami Dumáját és az elnököt az Orosz Föderációt erről.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának jogában áll bírósághoz fordulni a szövetségi kormányzati szervek, az Orosz Föderációt alkotó szervek kormányzati szervei és a helyi önkormányzatok jogi aktusainak érvénytelenítése érdekében.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja jogképessége keretében jogosult minden típusú banki műveletet végrehajtani hitelintézetekkel, az Orosz Föderáció kormányával, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok képviselői és végrehajtó hatóságaival, önkormányzati szervek, állami költségvetésen kívüli szervek, katonai egységek és katonai állomány.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja legfeljebb egy évre jogosult kölcsönöket nyújtani, amelyek biztosítéka lehet nemesfém, deviza, legfeljebb hat hónapos lejáratú váltó, állampapír. Az Orosz Föderáció Központi Bankja bankszámlákat vezet a költségvetési alapok elszámolására, és az Orosz Föderáció állampapírjainak általános ügynökeként jár el. Az Orosz Föderáció Központi Bankja a szövetségi törvények által meghatározott módon felelős. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának célja a rubel stabilitásának biztosítása, az elszámolási rendszer zavartalan működése, valamint az Orosz Föderáció bankrendszerének megerősítése.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának fő céljai az Orosz Föderáció kormánya monetáris és fiskális politikájának kidolgozásában való aktív részvétel, az infláció megfékezése, a költségvetési hiány csökkentése, a stabil monetáris keringés fenntartása és mások. Az Orosz Föderáció Központi Bankja monopóliummal rendelkezik a készpénz kibocsátására és forgalomba hozatalának megszervezésére, valamint a refinanszírozási rendszer megszervezésére.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja egyetlen központosított rendszert alkot vertikális irányítási struktúrával. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának legfelsőbb szerve az Igazgatóság, amely magában foglalja az Orosz Föderáció Központi Bankjának elnökét és az Igazgatóság 12 tagját. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának jegyzett tőkéje 3 milliárd rubel.

A kereskedelmi bankoknak joguk van forrásbevonásra, törlesztési, fizetési és sürgősségi feltételekkel hitelezésre, bankszámlák nyitására és vezetésére, valamint egyéb banki műveletek végzésére. A kereskedelmi bankok nemzetközi tevékenységei közé tartozik a külföldi értékpapírok, valuta adásvétele, csekkek, váltók elfogadása, bankár beszedési átvétel, hitelnyújtás.

A szövetségi törvényben meghatározott esetekben intézkedéseket tesznek a hitelintézet pénzügyi helyzetének javítására. Ide tartozik az alapítók és más személyek pénzügyi támogatása, az eszközök és források szerkezetének változása, a szervezeti struktúra változása és egyéb intézkedések.

A nem banki hitelintézetek jogosultak bizonyos banki műveletek elvégzésére.

3. témakör Hitelintézetek nyilvántartása.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vételéhez és a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez a következő dokumentumokat kell benyújtani:

Állami regisztrációs kérelem,

alapító okirat, alapító okirat, az alapító okirat elfogadásáról, valamint a vezető testületek vezetői és főkönyvelői tisztségre kinevezésre jelöltek jóváhagyásáról szóló alapítói ülés jegyzőkönyve,

Állami illeték megfizetését igazoló igazolás,

Alapítók - jogi személyek - állami regisztrációs igazolások,

Könyvvizsgálói jelentések az alapítók – jogi személyek – pénzügyi kimutatásainak megbízhatóságáról,

Az adóhatóság megerősítése az alapítók - jogi személyek - adókötelezettségeinek teljesítésére,

Az alapítók – magánszemélyek – jövedelemnyilatkozata,

A vezető testületek vezetői és a főkönyvelői állások betöltésére jelöltek kérdőívei.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vétele iránti kérelemnek tartalmaznia kell

a hitelintézet műszaki megvalósíthatóságának és banki műveletek végzésére való minősített felkészültségének gazdasági indoklása,

Tájékoztatás a hitelintézet alapítóiról, tevékenységi körükről, pénzügyi helyzetükről, fejlődésük kilátásairól,

A hitelszervezet létrehozásának célja, tevékenységének kiemelt területei, várható ügyfélkör,

A hitelintézet fejlesztéséhez vonzott források,

A hitelintézet tevékenységének tervezett irányítása, ezen belül egy belső kontroll szolgálat létrehozása.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja által kiadott engedélyek feltüntetik azokat a banki műveleteket, amelyeket egy adott hitelintézet jogosult végrehajtani, valamint azt a pénznemet, amelyben ezek végrehajthatók. Az engedélyeket érvényességi idő nélkül adják ki.

Az alapító okiratnak tartalmaznia kell

Az alapítók kötelezettsége hitelintézet létrehozására,

A hitelszervezet létrehozására irányuló közös tevékenységek eljárása,

a hitelintézet szervezeti és jogi formájának feltüntetése,

A szervezetnek a tulajdon átadásának és tevékenységében való részvételnek feltételei,

A nyereségfelosztás és a veszteségek fedezésének feltételei és eljárása,

A hitelintézeti tevékenység irányításának rendje,

Az alapítók hitelintézetből való kilépésének feltételei és eljárása,

Az alaptőke nagysága, az egyes alapítók jegyzett tőkében való részesedése,

A résztvevők felelőssége a hozzájárulási kötelezettség megsértéséért,

Tájékoztatás a hitelintézet vezető testületeinek összetételéről és hatásköréről.

A chartának tartalmaznia kell a szövetségi törvényben előírt rendelkezéseket.

A hitelintézet képviseleti irodáinak és fióktelepeinek jogállását a Kbt. 55 Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve.

A hitelintézet állami nyilvántartásba vételének megtagadása csak bizonyos esetekben megengedett

A vezetői és főkönyvelői posztokra jelöltek összeegyeztethetetlensége a szövetségi törvények által megállapított képesítési követelményekkel,

az alapítók nem kielégítő pénzügyi helyzete vagy adótartozása,

A benyújtott dokumentumok ellentmondása a szövetségi törvények követelményeivel,

Az igazgatótanácsi tagjelöltek üzleti hírnevének ellentmondása a szövetségi törvényekben és az Orosz Föderáció Központi Bankjának szabályzataiban meghatározott képesítési követelményekkel.

4. témakör A hitelintézetek tevékenységének megszüntetése. Csőd.

A hitelintézet átszervezésekor a jogok és kötelezettségek átszállnak a jogutódokra. A hitelintézet felszámolása tevékenységének megszüntetését vonja maga után, anélkül, hogy jogutódlás útján átszállna a jogok és kötelezettségek.

A bank részvényeseinek közgyűlése vagy a felszámolásról döntést hozó megfelelő testület az Orosz Föderáció Központi Bankjával egyetértésben felszámolási bizottságot jelöl ki, valamint meghatározza a felszámolás eljárását és ütemezését. A felszámolási bizottság kinevezésétől kezdve a hitelintézet ügyeinek intézésére vonatkozó minden jogkör átszáll rá.

A követelések benyújtási határidejének lejártakor a felszámoló bizottság időközi felszámolási mérleget készít, amely tartalmazza a vagyon összetételére, a benyújtott követelésekre, valamint azok elbírálásának eredményére vonatkozó információkat, amelyet a közgyűlés hagy jóvá. részvényesek az Orosz Föderáció Központi Bankjával egyetértésben.

A felszámolási bizottság a hitelezőkkel történő elszámolások után felszámolási mérleget készít.

A hitelintézetektől a banki műveletek végzésére vonatkozó engedély visszavonását az Orosz Föderáció Központi Bankja hajtja végre a szövetségi jogszabályokkal összhangban.

A hitelintézet csődje alatt azt értjük, hogy a választottbíróság által elismert képtelenség a hitelezők pénzbeli kötelezettségei iránti igényét kielégíteni, vagy a kötelező fizetési kötelezettséget teljesíteni. A hitelintézetek csődjét megelőző intézkedések végrehajtásának eljárását és feltételeit, valamint a csődeljárás során a csődeljárás és a felszámolás okainak és eljárásainak sajátosságait a „A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csőd) szóló szövetségi törvény szabályozza. ” kelt 1999. február 25. 40-FZ. A hitelintézetek csődeljárásának eseteit a választottbíróság az Orosz Föderáció Választottbírósági Eljárási Törvénykönyve és a „Csődképtelenségről (csőd) szóló szövetségi törvény” által előírt szabályok szerint vizsgálja meg, a „Felügyeletről szóló szövetségi törvény” által meghatározott jellemzőkkel. Hitelintézetek fizetésképtelensége (csődje)”.

5. témakör A bank vezető szervei.

Részvényesek - a törzsrészvények tulajdonosai jogosultak részt venni a közgyűlésen, szavazati joggal a hatáskörébe tartozó valamennyi kérdésben, osztalékot kaphatnak, felszámolás esetén megkapják a bank vagyonának egy részét, és élvezhetnek minden más, biztosított jogot. mert a hatályos jogszabályok szerint.

Részvényesek - az elsőbbségi részvények tulajdonosai a hatályos jogszabályokban meghatározott egyéb jogokkal rendelkeznek, de nem vehetnek részt a részvényesek közgyűlésén, és nem rendelkeznek szavazati joggal a hatáskörébe tartozó kérdések eldöntésekor. A részvényesek - az elsőbbségi részvénytulajdonosok jogai az egyes típusokra biztosított jogok körétől függenek.

A bank részvényesei elővásárlási jogot élveznek a bank részvényesei által értékesített részvények megvásárlására. A részvényesek az alábbiak szerint hajtják végre:

Az a részvényes, aki részvényeit harmadik személynek vagy a banknak kívánja eladni, köteles a Bank Igazgatóságának írásban bejelenteni,

A Bank igazgatósága 10 naptári napon belül kitűzi a részvények eladási ajánlatának hivatalos időpontját,

A részvényvásárlás lehetőségéről a bank igazgatósága értesíti a részvényeseket, és az értesítést legkésőbb három naptári nappal a részvény eladásra való felkínálásának megállapított időpontja előtt kell eljuttatni a részvényeshez,

A részvényes elővásárlási jogának gyakorlásának időtartama 30 naptári nap, amely a részvények eladási ajánlatának hivatalos napjától kezdődik,

Az a részvényes, aki részvényvásárlási elővásárlási jogával élni kíván, e joga gyakorlásának időtartama alatt köteles adásvételi szerződést kötni az eladóval, és a megvásárolt részvényekért ténylegesen megfizetni.

Minden banki részvény névre szóló. Az azonos típusú bank elsőbbségi részvényei azonos névértékűek, és azonos mennyiségű jogot biztosítanak tulajdonosaiknak.

A Bank a részvényeit a törvényben és az alapszabályban meghatározott módon helyezi el. A Bank biztosítja a részvényesi nyilvántartás vezetését és tárolását az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban, legkésőbb az állami bejegyzéstől számított egy hónapon belül.

A bank irányító szervei a közgyűléssel együtt az igazgatóság és a végrehajtó testületek. A közgyűlés a bank legfelsőbb vezető testülete. A bank igazgatósága a bank tevékenységének általános irányítását a közgyűlés kizárólagos hatáskörébe tartozó kérdések megoldásának kivételével látja el. A bank jelenlegi tevékenységének vezetését és irányítását végrehajtó testületek látják el: kollegiális - a bank igazgatósága és egyedüli - az igazgatóság elnöke. A vezető testületek jogait, feladatait, felelősségét és hatáskörét a jogszabályok, az alapszabály, valamint a tisztviselők és a bank közötti megállapodások határozzák meg.

A bank gazdasági és pénzügyi tevékenységének belső ellenőrzését a közgyűlés által három évre megválasztott könyvvizsgáló bizottság látja el. A bank tevékenységének külső felügyeletét az Orosz Föderáció Központi Bankja és az Orosz Föderáció jogszabályai által felhatalmazott szervek látják el. Az éves pénzügyi kimutatások megbízhatóságának ellenőrzésére és megerősítésére a bank évente könyvvizsgáló szervezetet von be.

A nettó adózott eredményt a közgyűlés határozata alapján banki alapok képzésébe utalják át, vagy osztalék formájában osztják fel a részvényesek között, és a törvénynek megfelelően más célra is felhasználják.

A banki könyvelést a

Az Orosz Föderáció számviteli törvényeivel, egyéb szövetségi törvényekkel,

Az Orosz Föderáció elnökének rendeleteivel,

Az Orosz Föderáció kormányának rendeleteivel,

Az Orosz Föderáció Központi Bankja és az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma előírásaival.

A bankok kötelesek pénzügyi kimutatásokat szintetikus és analitikus számviteli adatok alapján készíteni.

6. témakör. Hitelkapcsolatok.

A bank hitelforrásait a bank saját tőkéje, a jogi személyek bankszámláikon lévő pénzeszközei, a magánszemélyek meghatározott időtartamra és igény szerint lekötött betétei, más bankoktól kapott hitelek és egyéb felvett pénzeszközök terhére képezik. A működési év során fel nem osztott banki nyereség hitelezésre használható fel banki forrásként.

A kölcsönszerződést a Kbt. 807 - 818 Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. A kölcsönszerződés értelmében a kölcsönadó a pénz vagy egyéb, általános jellemzők által meghatározott dolgok tulajdonjogát a kölcsönfelvevőre ruházza át, a kölcsönvevő pedig vállalja, hogy ugyanannyi pénzt vagy azonos mennyiségű egyéb, azonos jellegű és minőségű dolgot visszaad. . E megállapodás alanyai lehetnek vállalkozók és vállalkozói tevékenységet nem folytató állampolgárok. A kölcsönszerződés tárgya pénz vagy egyéb, általános jellemzőkkel meghatározott dolog, amelyet a kölcsönadó a kölcsönfelvevő tulajdonába, gazdasági vezetésébe vagy üzemeltetési irányításába ruház át.

Kifejezetten eltérő rendelkezés hiányában a megállapodás akkor lehet kamatmentes, ha az állampolgárok között jogszabályban meghatározott összegre jön létre, és nem kapcsolódik legalább az egyik fél vállalkozói tevékenységéhez.

A kölcsön visszafizetési feltételeinek megsértéséért a hitelfelvevő a kamatfizetéstől függetlenül az általános módon visszatéríti a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 395. §-a attól a naptól kezdve, amikor az összeget vissza kell fizetni, addig a napig, amikor azt visszaküldik a hitelezőnek. Ha a hitelfelvevő megszegi a kölcsön következő részének visszafizetésére megállapított határidőt, a kölcsönadónak jogában áll követelni a teljes fennmaradó hitelösszeg előtörlesztését a kamatokkal együtt.

Azok a hitelkapcsolatok, amelyek résztvevőit hosszú távú kötelék köti össze, előre megtervezik és finanszírozzák a felvett források mennyiségét és ütemezését, kölcsönszerződésen alapulnak. A kölcsönszerződés sajátosságait a Kbt. 819 - 821 Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. A kölcsönszerződés alapján a kölcsönadó kötelezettséget vállal arra, hogy a szerződésben rögzített összegben és feltételekkel kölcsönt nyújt a hitelfelvevőnek, a kölcsönvevő pedig vállalja, hogy a kapott összeget visszafizeti és kamatot fizet.

A kölcsönszerződést írásban kell megkötni. E szabály be nem tartása a szerződés érvénytelenségét vonja maga után.

A kölcsönszerződésben meghatározott kölcsön nyújtásának a kölcsönfelvevőnek megtagadása akkor lehetséges, ha olyan körülmények állnak fenn, amelyek egyértelműen arra utalnak, hogy a kölcsönt nem fizetik vissza időben. Ilyen körülmények között szerepel a hitelfelvevő nem kielégítő mérlegszerkezete.

A kamatlábak a bankok által az általuk végrehajtott különféle típusú tranzakciókra (hitelek vagy betétek) meghatározott százalékos kamatlábak. A banki tranzakciókért a bank a bank által jóváhagyott árlista szerint jutalékot számít fel.

A zálogjog a kötelezettség biztosításának módja, amelynek során a hitelező-zálogjogosult az adós kötelezettségének elmulasztása esetén jogot szerez arra, hogy a zálogtárgyból elsősorban más hitelezők előtt kielégítést nyerjen. A zálogjogra vonatkozó fő rendelkezéseket az Orosz Föderáció zálogjogról szóló 1992. május 29-i 2872-I. sz. törvénye határozza meg. Ha az Orosz Föderáció nemzetközi szerződése az Orosz Föderáció jogszabályaiban foglaltaktól eltérő szabályokat ír elő a zálogjogra, akkor a nemzetközi szerződés szabályai érvényesek.

A banki kölcsönöket ingatlanok és ingóságok zálogjogával, ideértve az állam- és egyéb értékpapírokat, a bankgaranciákat és a szövetségi törvények vagy megállapodások által előírt egyéb módszereket lehet biztosítani.

A bankközi hitelszerződés a banki utasításban meghatározott speciális módon kerül megkötésre.

A bankgarancia a banknak a megbízó kérésére kifejezett írásbeli kötelezettsége, hogy a kedvezményezettnek a jelen garancia feltételei szerint pénzösszeget fizessen a kedvezményezett írásbeli fizetési felszólítása alapján.

A jelzáloghitel ingatlanfedezetű készpénzkölcsön nyújtása. A jelzálogszerződést az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének szerződéskötésre vonatkozó általános szabályaival, valamint a „Jelzálogról (ingatlan zálogjog)” szóló szövetségi törvény rendelkezéseivel összhangban kötik meg.

7. témakör A hitelintézetek és ügyfeleik közötti kapcsolatok jogi szabályozása.

A kölcsönös elszámolások a polgári jogi kötelezettségek szerves részét képezik. A kötelező jogviszonyban álló felek közötti elszámolások a törvény értelmében készpénz nélkül, bankon keresztül történnek. Bankszámlaszerződés alapján pénzforgalmi számlát nyitnak kereskedelmi szervezetek és vállalkozói státuszú állampolgárok számára, valamint pénzforgalmi számlát költségvetési szervezetek, fióktelepek, képviseletek, osztályok és jogi személyek egyéb elkülönült részlegei számára kérésük alapján. és jelzi, hogy milyen típusú tranzakciókat hajtanak végre ezeken a számlákon.

Az ügyfél vállalja, hogy pénzeszközeit ezen a számlán tartja és kezeli a banki szabályok, a banki gyakorlatban alkalmazott üzleti gyakorlat és a szerződés feltételei szerint. A bank köteles az ügyfél számláját vezetni, a beérkezett összegeket ezen a számlán jóváírni, valamint az ügyfél banki műveletek lebonyolítására vonatkozó megbízásait teljesíteni. A bankszámlaszerződés feljogosítja a bankot az ügyfél számláján rendelkezésre álló pénzeszközök felhasználására, garantálva azok rendelkezésre állását a számlára vonatkozó követelések benyújtásakor, valamint az ügyfélnek a pénzeszközök feletti rendelkezését. A bank biztosítja az ügyfelek által rábízott értékek biztonságát, szabályozza mérlegének szerkezetét az Orosz Föderáció Központi Bankja által megállapított gazdasági normáknak megfelelően, az Orosz Föderáció Központi Bankjában elhelyezett betéteket az összegek és módon. a bevont források egy részét kötelező tartalékba helyezi, valamint biztosítási alapokat képez.

A bankbetéti szerződés értelmében az a bank, amelyik a betétet átvette a betétestől, vállalja a betét összegének visszaszolgáltatását és a szerződésben meghatározott feltételekkel és módon kamatot fizet.

Az Orosz Föderáció adótörvénykönyve írja elő a felelősséget a bank által az adótörvények betartására vonatkozó kötelezettségeinek megszegéséért. A Bayek banktitkot garantál ügyfelei és levelezői tranzakcióira, számláira és betéteire vonatkozóan. A bank alkalmazottai, könyvvizsgálói és kormánytisztviselői is kötelesek a bank üzleti titkait megőrizni.

Az elszámolási és készpénzszolgáltatási szerződés alapján az ügyfél utasítja, a bank pedig vállalja az ügyfél jogszabályi tevékenységeihez kapcsolódó elszámolási és készpénzszolgáltatások végrehajtását.

8. témakör A banki működés jogi szabályozása.

Figyelembe véve az értékpapír-átruházás nyilvántartási eljárásának eltéréseit, megkülönböztetik azokat a forgatható értékpapírokat, amelyek alapján a jogok átruházása a vonatkozó okiratok teljesítése nélkül, egyszerű kézbesítéssel történik, vagy amelynek átadási aktusa kiegészítve egy jóváhagyás. A forgatható értékpapírok közé tartoznak a kincstári és kereskedelmi váltók, bemutatóra szóló részvények és kötvények, csekkek és letéti jegyek.

A banki műveleteket és tranzakciókat az Art. A bankokról és a banki tevékenységről szóló törvény 5. §-a. Bármely banki művelet egy vagy több polgári ügyletet jelent.

A garanciaműveletek alatt kezességek, garanciák és egyéb kötelezettségek kiadását kell érteni harmadik felek számára, pénzbeli végrehajtást biztosítva;

A jogi személyek és magánszemélyek kötelezettségeinek biztosításával kapcsolatos banki műveleteket a vonatkozó polgári jog szabályai szabályozzák. A bankgarancia lehet visszavonható vagy visszavonhatatlan. Ha a garancia visszavonható, a kezesnek jogában áll azt bármikor visszavonni. Ha a garancia nem határozza meg annak jellegét, akkor visszavonható.

A nemzetközi követelményeknek megfelelően a bankgaranciának a következő információkat kell tartalmaznia:

a megbízó, a kezes és a kedvezményezett neve,

Egy kötelezettség biztosítására irányuló szerződés, amely alapján garanciát adnak ki,

A maximálisan fizetendő összeg

fizetési pénznem neve,

A garancia időtartama vagy annak az eseménynek a megjelölése, amelynek bekövetkezése a garancia felmondásához vezet,

A fizetési kérelem benyújtásának módjai,

Lehetőség a kötelezettség összegének csökkentésére.

A bank által lebonyolított elszámolási műveletek készpénz- és készpénzes formában egyaránt végrehajthatók.

A bankok az ügyfelek nevében különféle számlákat nyithatnak, amelyekről a készletek vásárlásával vagy eladásával, bérfizetéssel, adó-, illeték- és egyéb, hasonlóan fontos befizetésekkel kapcsolatos kifizetések történnek.

A bank a fizetések során közvetítőként működik az eladók és a vevők, a vállalkozások, az adóhatóságok, a lakosság és a költségvetés között. A bankok a fizetések lebonyolítása során korszerű berendezéseket használnak, amelyek biztosítják a gyors kommunikációt és a bankhoz érkezett dokumentumok technikai feldolgozását.

A devizakockázati biztosítás fő formái az olyan származtatott eszközök, mint a határidős ügyletek, swapok, opciók és határidős ügyletek. A határidős ügylet olyan művelet, amelyben az árfolyamot a jelenben határozzák meg, és a valuták átváltására a jövőben kerül sor. A SWAP-tranzakció az egyik deviza egy másikra történő cseréjét jelenti egy bizonyos ideig. Az opció egy olyan megállapodás a vevő és az eladó között, amely jogot, de nem kötelezettséget biztosít a vevő számára, hogy valutát vásároljon vagy eladjon az opció eladójától. A határidős ügyleteket speciális tőzsdéken kötik, és a határidős szerződésektől eltérően nem tartalmazzák a tényleges devizavételt vagy -eladást.

Egészen a közelmúltig az orosz vállalatok és szervezetek nemzetközi fizetéseit csak a Vnesheconombank levelezőhálózatán keresztül bonyolították le, amely mintegy 3000 levelezőbankot számlál 133 országban. Mostanra az Orosz Föderáció Központi Bankjának általános engedélyével banki műveletek végzésére kiadott kereskedelmi bankok önálló hozzáférést nyertek a nemzetközi banki szolgáltatások piacához, és saját levelezőhálózatot hoznak létre külföldön. Néhányuk külföldön nyit fiókot. Ez hozzájárul az orosz kereskedelmi bankok fokozatos integrálásához a globális bankrendszerbe.

Az általuk végzett műveletek közé tartozik az átutalási, beszedési és akkreditív műveletek, amelyek bevált, hatékony eszközei a fizetésnek, és a fizetések teljesítésének szabályait a nemzetközi gyakorlatban elfogadott szabályok és normák szabályozzák.

9. témakör A készpénz nélküli és készpénzes fizetés formái.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve a nem készpénzes fizetések következő formáit állapítja meg: fizetési megbízás, csekk, akkreditív, beszedési fizetés, valamint a törvényben meghatározott egyéb formájú fizetések és az ennek megfelelően kidolgozott banki szabályok. a banki gyakorlatban. A nem készpénzes fizetések az Orosz Föderációban a nem készpénzes fizetésekről szóló szabályzat értelmében hitelintézeteken, fióktelepeiken és az Orosz Föderáció Központi Bankján keresztül történnek bankszámlaszerződés vagy levelező számla alapján nyitott számlákon. megállapodás, kivéve, ha jogszabály másként rendelkezik és az alkalmazott fizetési mód nem rendelkezik.

A hitelintézeteken vagy azok fióktelepein keresztül történő pénzeszközök átutalására irányuló elszámolási tranzakciók a segítségével hajthatók végre

az Orosz Föderáció Központi Bankjában nyitott levelezőszámlák vagy alszámlák,

más hitelintézeteknél nyitott levelező számlák,

Az elszámolásban résztvevők elszámolási műveleteket végző nem banki hitelintézeteknél nyitott számlái.

A pénzeszközök leírása a számláról a tulajdonos utasítására vagy a számlatulajdonos utasítása nélkül történik, jogszabályban vagy a bank és az ügyfél közötti megállapodásban meghatározott esetekben. Ez a meghatározott Szabályzat követelményeinek megfelelően összeállított elszámolási dokumentumok alapján történik, a számlán rendelkezésre álló pénzeszközök keretein belül, kivéve, ha az Orosz Föderáció Központi Bankja vagy a hitelintézetek között az ügyfeleikkel kötött megállapodások másként rendelkeznek. .

A készpénzforgalom a készpénz mozgása a forgalom szférájában, fizetési eszközként és csereeszközként való teljesítése.

A bankszektorban a számítástechnika leghatékonyabb alkalmazása. Jelenleg az elektronikus banki szolgáltatások háromszintű rendszere alakult ki:

Lakossági banki elektronikus szolgáltatások,

Nagykereskedelmi elektronikus banki szolgáltatások,

Automatikus elszámolóházak.

A nem készpénzes fizetések megszervezésének egyik progresszív eszköze a pénzforgalom területén a banki plasztikkártyák, amelyek speciális terhelési és hitelképességű fizetési eszközök.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának strukturális részlegei az Orosz Föderáció Központi Bankja területi intézményének részeként működő központi iroda, kerületközi és kerületi készpénzelszámolási központok. A készpénzelszámolási központ létrehozását, átszervezését és felszámolását az Orosz Föderáció Központi Bankja Igazgatótanácsának határozatával hajtják végre, az Orosz Föderáció jogszabályai által meghatározott módon. A készpénzelszámolási központ mint az Orosz Föderáció Központi Bankja banki műveleteket elősegítő szerkezeti egysége fő célja az Orosz Föderáció fizetési rendszerének hatékony, megbízható és biztonságos működésének biztosítása.

A pénz értéke a kereslet-kínálat jelensége, vagyis a hasznosságához viszonyított szűkössége határozza meg. A pénz hasznossága abban rejlik, hogy egyedülállóan képes árukra és szolgáltatásokra cserélni. A gazdaság pénzkereslete tehát a tranzakciók összvolumenétől, valamint attól a pénzmennyiségtől függ, amelyet az egyének és a vállalkozások a jövőbeni esetleges tranzakciókhoz rendelkezésre szeretnének bocsátani. Tekintettel a többé-kevésbé állandó pénzkeresletre, egy pénzegység értékét vagy vásárlási értékét a pénzkínálat határozza meg.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjához rendelt monetáris forgalom szabályozása a monetáris politika fő irányaival összhangban történik, amelyet a banki jogszabályokban meghatározott módon dolgoznak ki és hagynak jóvá. A monetáris politika eredménye a forgalomban lévő pénz mennyisége. A pénzkínálat és a monetáris bázis mennyiségének szabályozása az Orosz Föderáció Központi Bankja által végrehajtott monetáris politikai intézkedésekkel történik. Összetételükben megjegyezhető

A diszkontráta megváltoztatása a kereskedelmi bankok refinanszírozása érdekében a jegybanki források biztosításakor,

A kereskedelmi bankok működésének korlátozása az Orosz Föderáció Központi Bankjában.

Téma 10. Bill. Váltójog.

A váltó olyan értékpapír, amely szigorúan meghatározott formájú írásbeli kötelezettség, amely vitathatatlan jogot biztosít tulajdonosának a kötelezettség lejárta után, hogy az adóstól vagy elfogadótól a váltón feltüntetett pénzösszeg megfizetését követelje.

A váltókat jogi természetük szerint váltókra és váltókra osztják. A váltóknak azonban számos más osztályozása is létezik, már gazdasági alapon: szilárd és alaptalan, eredeti, hamis és hamisított, belföldi, külföldi és nemzetközi, banki, kincstári, állami pénz és kereskedelem, valamint számos más.

A bankváltó egy bank által kibocsátott váltó, általában az első letétbe helyezett pénztulajdonostól történő elfogadás alapján.

A törvényjavaslat szétválása és különfejlődése a kereskedői szokások normáinak való alárendelésnek köszönhető, a késő középkor folyamán törvényi normákra redukálva. Ezek a vámok még mindig számos olyan kérdést szabályoznak, amelyeket az egyezmény jogszabályai nem tükröznek. Rendkívül kevés ilyen szokás volt mind a forradalom előtti, mind a NEP-oroszországban, azok pedig inkább az európai gyakorlatból származtak.

Az Orosz Föderációban a váltóforgalom jogalkotási alapja jelenleg az 1997. március 11-én kelt 48-FZ szövetségi törvény „A váltókról és a váltókról”. A törvény főként referencia jellegű, és az 1930. június 7-i genfi ​​váltóegyezmény rendelkezésein alapul, amely egységes törvényt hozott létre a váltókról és a váltókról. A Szovjetunió 1937-ben csatlakozott az egyezményhez, amelyet a Váltókról és Kötvényekről szóló Szabályzatban rögzítettek. Az Orosz Föderáció, mint a Szovjetunió jogutódja, megerősítette elkötelezettségét a váltóról és váltóról szóló egységes törvényből eredő nemzetközi kötelezettségek iránt. A számlaforgalmat az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, valamint különféle szabályzatok szabályozzák.

Számlahitel, mint a bankok által a számlatulajdonosoknak, a szállítók által ügyfeleiknek nyújtott hitel, kereskedelmi hitel alapján alakult ki.

11. témakör. Lízing, formái és jogalapja.

A lízing egyfajta befektetési tevékenység, amelynek célja ingatlan megszerzése és magánszemélyek vagy jogi személyek részére meghatározott díj ellenében, meghatározott időtartamra és szerződésben rögzített feltételekkel történő átruházása, azzal a joggal, hogy a lízingbevevő az ingatlant megvásárolja. A lízing fő típusai a pénzügyi, a visszáru és az operatív lízing.

Pénzügyi lízing vagy lízingszerződés alapján a lízingbeadó vállalja, hogy a szerződésben rögzített ingatlant meghatározott eladótól tulajdonjogot szerzi, és ezt az ingatlant térítés ellenében a lízingbevevő részére ideiglenes üzleti célú használatba adja.

A pénzügyi lízingről (lízingről) szóló szövetségi törvény meghatározza a lízing jogi, szervezeti és gazdasági jellemzőit.

A lízingnek számos pozitív vonatkozása van. Először is, ez 100%-os hitelezést jelent, és nem igényel azonnali kifizetést. Másodszor, könnyebb lízingszerződést kötni, mint hitelt felvenni. Harmadszor, a lízingszerződés rugalmasabb, mint a kölcsön. Negyedszer, a berendezések elavulásának kockázata teljes mértékben a bérbeadót terheli. Ötödször, a lízing lehetővé teszi, hogy a lízingbevevő sokkal több termelési kapacitást használjon fel egyszerre, mint vásárláskor. Hatodszor, mivel a lízing régóta a termékek értékesítésének és a termelés fejlesztésének eszköze, a kormányzati politika általában a lízingműveletek ösztönzésére és bővítésére irányul. Hetedszer, a lízingnek megvannak a lízingelt ingatlanok elszámolásának előnyei.

A lízingnek azonban vannak hátrányai is. Ha a berendezés pénzügyi lízingbe kerül, és a lízingszerződés lejárta előtt idővel elavulttá válik, akkor a lízingbevevő a szerződés lejártáig továbbra is fizeti a bérleti díjakat. A lízing hátránya, hogy berendezés meghibásodása esetén a fizetés a meghatározott időkereten belül történik, függetlenül a berendezés állapotától. Ha a lízingszerződés tárgya egy nagy és egyedi tárgy, akkor a lízingügyletek feltételrendszerének sokfélesége miatt a lízingszerződések elkészítése jelentős időt és pénzt igényel.

12. témakör Valutaviszonyok és jogi szabályozásuk.

A valutarendszer a valutaviszonyok szervezésének egyik formája, amelyet nemzeti jogszabályok vagy államközi megállapodás rögzít. A valutaviszonyok a monetáris viszonyok egyik fajtája, amely a pénz nemzetközi forgalomban való működése során keletkezik. Emellett a devizakapcsolatok közé tartozik a mindennapi kommunikáció, amelyben magánszemélyek, cégek és bankok deviza- és pénzpiacra lépnek nemzetközi fizetések, hitel- és devizaügyletek lebonyolítása céljából.

A devizapiac egy olyan piac, ahol az egyik ország nemzeti valutája átváltható más országok nemzeti valutáira. A devizapiacokon a főszerepet a különböző országok nagy bankjai, úgynevezett kereskedelmi bankok játsszák, amelyek a legnagyobb devizakereskedelmi központokban találhatók vagy rendelkeznek fiókkal.

A nemzetközi kapcsolatokat szolgáló pénzt valutának nevezik.

A modern valutára vonatkozó jogszabályok alapja az Orosz Föderáció „A valutaszabályozásról és a valutaszabályozásról” szóló törvénye, amely nem jelenti egyetlen törvény elfogadását a fejlesztéshez. Ez a törvény csak a törvényi jellegű jogi aktusokra összpontosít.

A devizaügyletek tartalmazzák

A devizaeszközök tulajdonjogának és egyéb jogainak átruházásával kapcsolatos műveletek, ideértve a deviza és deviza fizetési okmányok fizetőeszközként történő felhasználásával kapcsolatos műveleteket is,

valutaértékek behozatala és szállítása az Orosz Föderációba, valamint az Orosz Föderációból való export és szállítás,

Nemzetközi pénzátutalások lebonyolítása,

Elszámolások rezidensek és nem rezidensek között orosz pénznemben.

A devizával és devizában lévő értékpapírokkal végzett tranzakciókat folyó devizaügyletekre és tőkemozgással kapcsolatos devizaügyletekre osztják.

A valutaértékek Orosz Föderációból történő kivitelére és átutalására vonatkozó eljárást, az Orosz Föderáció „A valutaszabályozásról és a valutaellenőrzésről” szóló törvényében meghatározott esetek kivételével, az Orosz Föderáció Központi Bankja állapítja meg az Orosz Föderáció Központi Bankjával közösen. Az Orosz Föderáció Állami Vámbizottsága.

Devizaszámla csak az Orosz Föderációban engedélyezett bankban nyitható. Számlanyitás külföldi bankok fiókjaiban csak az Orosz Föderáció Központi Bankjának engedélyével és az általa meghatározott módon megengedett.

Az Orosz Föderáció „A valutaszabályozásról és a valutaellenőrzésről” szóló törvényének megfelelően az Orosz Föderáció valutaellenőrző hatóságai az Orosz Föderáció Központi Bankja, valamint az Orosz Föderáció kormánya az Orosz Föderáció törvényeivel összhangban. az Orosz Föderáció. A valutaellenőrző hatóságok saját hatáskörükön belül olyan rendeleteket adnak ki, amelyek kötelezőek az Orosz Föderáció minden rezidensére és nem rezidensére.

Az árfolyam alatt a különböző országok pénzegységeinek arányát, vagy egy ország pénzegységének árait értjük, egy másik ország pénzegységében vagy egy nemzetközi pénzegységben kifejezve.

A valutaváltási tranzakciókat a pénzváltóban hajtják végre, és az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1995. február 27-i 27. számú, „Az Orosz Föderáció területén működő pénzváltók munkájának megszervezéséről szóló eljárásról szóló utasítása szabályozza” , devizaváltási tranzakciók lebonyolítása és elszámolása az arra jogosult bankok által.”

A devizakockázat az árfolyamok változásából adódó esetleges veszteségek veszélye.

A közös valuta koncepciójának megfelelően 1999. január 1-jén bevezették az új egységes nemzetközi regionális európai valutát, az eurót.

A pénznemekre vonatkozó jogszabályok megsértése a törvényben meghatározott esetekben polgári, közigazgatási és büntetőjogi felelősséget von maga után.

A Nemzetközi Valutaalap az ENSZ szakosított ügynöksége. 1944-ben hozták létre, hogy racionalizálja az országok közötti monetáris és pénzügyi kapcsolatokat, fenntartsa az árfolyamokat, és hiteltámogatást nyújtson a fizetési mérleg kiegyenlítéséhez.

13. téma: A világ nemzeti valutái.

Az Orosz Föderáció legális fizetési eszköze és hivatalos pénzegysége, azaz pénzneme a rubel. Fehéroroszország a rubel nevű valutát is használja erre a célra. Számos európai országban (Ausztria, Belgium, Németország, Görögország, Írország, Spanyolország, Olaszország, Luxemburg, Hollandia, Lengyelország, Portugália, Finnország és Franciaország) az eurót használják törvényes fizetőeszközként. Más európai országok a leket (Albánia), a levát (Bulgária), a forintot (Magyarország), a latot (Lettország), a litet (Litvánia), a dénárt (Macedónia), a dinárt (Szerbia), a tolárt (Szlovénia), a hrivnyát használják hivatalos fizetőeszközként. (Ukrajna), kuna (Horvátország), különféle font sterling (Nagy-Britannia és Gibraltár), korona (Dánia, Írország, Norvégia, Szlovákia, Csehország, Svédország, Észtország), lej (Moldova és Románia). A Vatikán és San Marino az olasz lírát, Málta - máltai lírát, Grönland - dán koronát, Liechtenstein és Svájc - svájci frankot, Monaco - francia frankot használ. Andorra a francia frankot és a spanyol pesetát használja. Bosznia-Hercegovinában boszniai és jugoszláv dinárok, valamint horvát kunák vannak forgalomban.

Az ázsiai országok a manat (Azerbajdzsán), a dram (Örményország), az afgán (Afganisztán), a taka (Bangladesh), a bahreini dinár (Bahrein), a brunei dollár (Brunei), a ngudtrum (Bhután), a dong (Vietnam), a hongkongi dollár, mint valuták (Hongkong), lari (Grúzia), sékel (Izrael), indiai rúpia (India), indonéz rúpia (Indonézia), jordán dinár (Jordánia), iraki dinár (Irak), rial (Irán), jemeni riál és dinár ( Jemen), tenge (Kazahsztán), riel (kambodzsa), katari riál (Katar), ciprusi font (Ciprus), som (Kirgizisztán), jüan (Kína), won (KNDK), kuvaiti dinár (Kuwait), kip (Laosz) , libanoni font (Libanon), ringgit (Malajzia), rufiyaa (Maldív-szigetek), tugrik (Mongólia), kyat (Mianmar), nepáli rúpia (Nepál), dirham (EAE), ománi riál (Omán), pakisztáni rúpia (Pakisztán), RoK won (Koreai Köztársaság), szaúd-riál (Szaúd-Arábia), szingapúri dollár (Szingapúr), szíriai font (Szíria), tádzsik rubel (Tádzsikisztán), baht (Thaiföld), tajvani dollár (Tajvan), török ​​líra (Törökország), Türkmén manat (Türkmenisztán), sum (Üzbegisztán), Srí Lanka-i rúpia (Srí Lanka), jen (Japán).

Az afrikai országokban a törvényes fizetőeszköz és hivatalos pénznem az algériai dinár (Algéria), kwanza (Angola), afrikai frank (Benin, Burkina Faso, Gabon, Kamerun, Kongó, Elefántcsontpart, Mali, Niger, Szenegál, Togo, Közép-afrikai Köztársaság, Csád, Egyenlítői-Guinea, pula (Botswana), burundi frank (Burundi), dalasi (Gambia), cedi (Ghána), guineai frank (Guinea), peso (Bissau-Guinea), dzsibuti frank (Dzsibuti), Egyiptomi font (Egyiptom), Zaire (Zaire), Kwacha (Zambia), Zimbabwei dollár (Zimbabwe), Escudo (Zöld-foki-szigetek), Kenyai shilling (Kenya), Comore-szigeteki frank (Comore-szigetek), Loti (Lesotho), Libériai dollár (Libéria) , líbiai dinár (Líbia), mauritiusi rúpia (Mauritius), ouguiya (Mauritánia), madagaszkári frank (Madagaszkár), malawi kwacha (Malawi), dirham (Marokkó), metical (Mozambik), namíbiai dollár (Namíbia), naira (Nigéria) , ruandai frank (Ruanda), dobra (Sao Tome és Principe), dilangeni (Szváziföld), Seychelle-szigeteki rúpia (Seychelle-szigetek), szomáliai shilling (Szomália), szudáni dinár (Szudán), leone (Sierra Leone), tanzániai shilling (Tanzánia), tunéziai dinár (Tunézia), ugandai shilling (Uganda), birr (Eritrea, Etiópia), rand (Dél-Afrika).

Az észak-amerikai országok a kelet-karibi dollárt (Antigua és Barbuda, Grenada, Dominika, Saint Vincent és Grenadine-szigetek, Saint Kitts és Nevis, Saint Lucia), bahamai dollárt (Bahamák), barbadosi dollárt (Barbados), belizei dollárt (Belize) használják, goura (Haiti), quetzal (Guatemala), lempira (Honduras), dominikai peso (Dominikai Köztársaság), kanadai dollár (Kanada), Costa Rica-i colón (Costa Rica), kubai peso (Kuba), mexikói peso (Mexikó), arany cordoba (Nicaragua), balboa (Panama), colón (El Salvador), USA-dollár (Amerikai Egyesült Államok), Trinidad és Tobago dollár (Trinidad és Tobago), Jamaicai dollár (Jamaica), Dél-Argentín peso (Argentína), boliviano ( Bolívia), real (Brazília), bolivár (Venezuela), guyanai dollár (Guyana), kolumbiai peso (Kolumbia), guarani (Paraguay), sol novo (Peru), surinami gulden (Suriname), uruguayi peso (Uruguay), chilei peso (Chile), sucre (Ecuador). Ausztrália pénzneme az ausztrál dollár.

14. témakör. Az orosz bankok fejlődési kilátásai.

A bankok nemcsak a pénzforgalmat és a hitelkapcsolatokat szervezik. Rajtuk keresztül történik a gazdaságfinanszírozás, a biztosítási műveletek, az értékpapírok adásvétele, esetenként a közvetítői ügyletek, vagyonkezelés. A bankok tanácsadóként működnek, részt vesznek a nemzetgazdasági programok megvitatásában, statisztikát vezetnek, saját leányvállalataik vannak.

A monetáris politika végrehajtása során az Orosz Föderáció Központi Bankja folyamatosan felügyeli azt, hogy a kereskedelmi bankok betartsák-e a banki jogszabályokat és az Orosz Föderáció Központi Bankja előírásait, különös tekintettel az általa megállapított kötelező előírásokra.

Az Orosz Föderáció hitelpolitikájának céljai a következők

A gazdasági válságok enyhítésében

Az infláció növekedésének megfékezésében

A befektetések ösztönzése a gazdaság különböző ágazataiban.

Az állam által követett befektetési politika óriási hatással van az ország magán- és állami tőkebefektetéseinek alakulására. Ő alakítja az ország úgynevezett befektetési klímáját, ezért az orosz kormány nagy figyelmet fordít erre.

Az állam szociálpolitikájában a szigorú költségvetési megszorítások melletti alapvető változtatások csak a hitelintézetek részvételével, a szociális szektor működését szolgáló új mechanizmusok bevezetésével és a gazdasági feltételek megteremtéseként történő javításával lehetnek sikeresek. Az állam szembesül a szociális védelmi rendszer folyamatos és következetes átalakításának igényével. A szociális segélyezés közvetlen megszervezéséhez fontosak a helyi szociális programok, amelyek régiónként, sőt egy régión belül körzetenként is nagyon eltérőek. Ugyanakkor egyre fontosabbá válik az egységes, az állam, a munkáltatók és az állampolgárok érdekeit összekötő szociális védelmi rendszer kialakításának kérdése.

15. témakör. Nemzetközi bankjog. Európai bankjog.

A fejlett piacgazdasággal rendelkező országok pénzügyi rendszere különböző típusú intézményeket foglal magában, amelyek szervezeti felépítését alkotják. Ennek a struktúrának a kulcseleme a bankok, amelyek közvetítőként működnek a pénzügyi szolgáltatások piacán. Ez a funkció az átmenetileg szabad pénzforrások felhalmozásában és a visszafizetés, a sürgősség és a fizetés feltételeinek saját nevében történő elhelyezésében fejeződik ki.

A banki tevékenység jogi szabályozása a fejlett országokban általában számos speciális jogszabályon alapul, köztük a központi bankról szóló törvényen és az általános banktörvényen. A jegybankról szóló törvény főszabály szerint elsődleges az egyéb banki jogszabályokkal szemben, és alapvető jelentőségű, hiszen ez teremti meg az állami monetáris politika jogalapját. A legtöbb országban ilyen törvényeket viszonylag régen fogadtak el (USA – 1913, Japán – 1942, Egyesült Királyság – 1946, Finnország – 1925), ami a központi bank funkcióinak stabilitását tükrözi. A banktörvény leggyakrabban bankintézményt határoz meg, meghatározza a bankok létrehozásának és bezárásának, valamint az ügyfelek védelmének rendjét. Az ilyen törvény alapvetően általános jellegű, és a monetáris politika általában a központi bankról szóló törvényen vagy valamilyen speciális törvényen alapul.

Az összevont alapú felügyelet elvét a hitelintézetek összevont alapú felügyeletéről szóló, 1992. április 6-i EU-irányelv (92/30/EGK) részletesen kidolgozza. Az irányelv két pontot külön kiemel:

Magában foglalja a bankfelügyeleti körbe tartozó nem banki pénzügyi holdingtársaságokat,

Megállapítja, hogy ha egy hitelintézet tevékenységeinek többsége a származási államon kívülre koncentrálódik, akkor a felügyeleti funkciót azon állam illetékes hatóságainak kell ellátniuk, ahol az ilyen műveletek nagy része koncentrálódik.

Az összevont alapú felügyelet azon bankcsoportokra terjed ki, amelyekben az anyavállalat pénzügyi vagy vegyes holdingként képviselteti magát.

Nem csak a holding struktúrában lévő hitelintézetre vonatkozik, hanem minden más pénzügyi intézményre is, amelyben a hitelintézet részesedéssel rendelkezik. Ennek az az oka, hogy a részvételi rendszer befolyásolja a hitelintézet pénzügyi megbízhatóságát és stabilitását abban az esetben, ha leányvállalata pénzügyi nehézségekkel küzd. Ilyen helyzetben csak az összevont felügyelet segít megakadályozni, hogy a hitelintézet forrásátcsoportosítsa a nem működő leányvállalatához, és ezáltal megakadályozza pénzügyi helyzetének romlását.

A tőkemegfelelés a bank megbízhatóságának átfogó értékelését tükrözi, és a bank tőkéjének a kockázattal súlyozott eszközeihez viszonyított százalékában fejeződik ki. A bankjogban a tőkemegfelelésnek két aspektusa van: statikus és dinamikus. A statikus szempont az alaptőke fix minimális összegének megállapítása. A dinamikus szempontot a Cook-mutatónak nevezett képlet képviseli, amely a bank tőkéjének a kockázattal súlyozott eszközökhöz viszonyított arányát fejezi ki.

Az európai bankjog számos európai közösségi irányelvben rögzítette a fent említett szabványokat. A hitelintézet minimális tőkéjének összege az engedélyek megszerzéséhez és a banki műveletek végzéséhez legalább 5 millió euró. A Cook-együtthatót a hitelintézetek fizetőképességi indexéről szóló 1989. december 18-i irányelv (89/647/EGK) tartalmazza. A Cook-együttható legnagyobb megengedett értéke 8% (10. cikk). A hitelintézetek nagy hitelkockázatainak felügyeletéről és ellenőrzéséről szóló 1992. december 21-i 92/121/EGK irányelv a következő rendelkezéseket tartalmazza:

Nagy hitelkockázatnak minősül az az eszköz, amelynek értéke egyenlő vagy meghaladja a hitelintézet tőkéjének 10%-át (1. záradék, 3. cikk),

A nagy hitelkockázat maximális összege nem haladhatja meg a hitelintézet tőkéjének 25%-át (4. cikk 1. pont, 6. cikk 5. pont),

A nagy hitelkockázatok teljes összege nem haladhatja meg a hitelintézet tőkéjének 800%-át (4. cikk 3. pont).

16. téma. Hamis bankjegyek.

Képhibának minősül a vízjel hibás reprodukálása vagy hiánya, rajzok hiánya, azok töredékei, sorozatai, számozásai, egyszerűsített reprodukálása, a bankjegyek szövegének hibái, nyomdai formahibák, hibás színvisszaadás, papírszín, vastagság eltérése, vagy egyszerűen érintse meg. Egy másik csoportba tartoznak a nyomdai sokszorosítás módjával, a nyomdai formák típusával, az alkalmazott berendezés tervezési jellemzőivel, a színezőanyagok összetételével, a papír típusával, valamint a speciális védelem meglétével vagy hiányával kapcsolatos bonyolultabb hibák.

Sokféle hamisítvány létezik, amelyeket a nyomtatási és másolási technológia fejlődésével javítanak. Jelenleg a legtöbb hamis bankjegyet színes másoló- és sokszorosító berendezésekkel, valamint színes lézer- és cseppsugaras nyomtatókkal állítják elő. Az offset széles körben elterjedt. A részleges hamisítást felfújt címletű, valódi bankjegyeken hajtják végre.

A legtöbb hamisítvány gyenge minőségű. Az ilyen hamis bankjegy és az eredeti bankjegy megkülönböztetéséhez alaposan meg kell vizsgálnia mindkét oldalát. Előfordul, hogy a hátoldal teljesen tiszta. Figyelni kell a vízjelek jelenlétére. Az USA-dollárokon és az Orosz Föderáció 500 rubeles bankjegyein olyan festékeket használnak, amelyek színe megváltozik, ha a látószög megváltozik. Összehasonlítással is megkülönböztetheti a hamis bankjegyet. Az eredeti bankjegyeken a sorozat és a szám egyértelmű, a hamis bankjegyeken pedig elmosódott.

A bankjegyhamisítás az Orosz Föderációban öttől nyolc évig terjedő szabadságvesztéssel büntetendő. Ugyanazért a bűncselekményért, amelyet nagyarányú, vagy ugyanazon bűncselekmény miatt korábban elítélt személy követett el, héttől tizenkét évig terjedő szabadságvesztéssel büntetendő vagyonelkobzás. A szervezett csoportban elkövetett azonos bűncselekményért nyolctól tizenöt évig terjedő szabadságvesztéssel büntetendő vagyonelkobzás.

Bibliográfia

1. Az Orosz Föderáció választottbírósági eljárási törvénykönyve, 2002. július 24., 95-FZ.
2. Az Orosz Föderáció költségvetési kódexe, 1998. július 31., 145-FZ.
3. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. 1. rész 1994. október 21-től és 2. rész 1995. december 22-től.
4. Erpyleva N.Yu. Oroszország bankjoga: modern problémák. // „Polgár és jog”, 2002. január, február 1., 2. szám.
5. Az 1930. június 7-i genfi ​​egyezmény által létrehozott egységes törvény a váltókról és a váltókról.
6. Az Orosz Föderáció alkotmánya, amelyet népszavazással fogadtak el 1993. december 12-én.
7. Az Orosz Föderáció adótörvénykönyve. 1. rész, 1998. július 31., 146-FZ.
8. A készpénz nélküli fizetésekről az Orosz Föderációban. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2001. április 12-i szabályzata, 2-P.
9. A valutaszabályozásról és a valutaszabályozásról. Az Orosz Föderáció 1992. október 9-i törvénye, 3615-1.
10. Az RSFSR „A bankokról és a banki tevékenységekről az RSFSR-ben” törvény módosításairól és kiegészítéseiről. 1996. február 3-i szövetségi törvény 17-FZ.
11. A zálogról. Az Orosz Föderáció 1992. május 29-i törvénye, 2872-I.
12. A hitelintézetek nagy hitelkockázatainak nyomon követéséről és ellenőrzéséről. Az EU 1992. december 21-i 92/121/EGK számú irányelve.
13. A hitelintézetek összevont alapú felügyeletéről. Az EU 1992. április 6-i 92/30/EGK számú irányelve.
14. A fizetésképtelenségről (csőd). 1998. január 8-i szövetségi törvény 6-FZ.
15. A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről). 1999. február 25-i szövetségi törvény 40-FZ.
16. A váltóról és váltóról. 1997. március 11-i szövetségi törvény 48-FZ.

1. Az Orosz Föderáció területén működő pénzváltók munkájának megszervezéséről, a devizaügyletek lebonyolításáról és nyilvántartásáról az arra jogosult bankok által. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1995. február 27-i utasítása 27. sz.
2. Az Orosz Bank készpénzelszámolási központjáról. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1996. október 7-i, 02-373 számú rendeletével jóváhagyott mintaszabályzat.
3. A pénzügyi lízingről (lízing). 1998. október 29-i szövetségi törvény, 164-FZ.
4. Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszország Bankja). 2002. július 10-i szövetségi törvény, 86-FZ.
5. A részvénytársaságokról. 1995. december 26-i szövetségi törvény, 208-FZ.
6. A hitelintézetek fizetőképességi indexéről . 1989. december 18-i 89/647/EGK EU-irányelv.
7. A jelzálogkölcsönről (ingatlanzálog). 1998. július 16-i szövetségi törvény, 102-FZ.
8. A váltókra és váltókra vonatkozó szabályzat, amelyet a Szovjetunió Központi Végrehajtó Bizottsága és Népbiztosok Tanácsa 1937. augusztus 7-én kelt 104/1341. sz.

A bankjog szerkezete:

1) Törvénytömb - a bankok munkájához közvetlenül kapcsolódó törvények:

1. Szövetségi törvény az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank). Ez a törvény meghatározza az Orosz Föderáció Központi Bankjának (Oroszországi Bank) státuszát, céljait, feladatait és hatáskörét. 2002-ben vezették be

2. Szövetségi törvény a bankokról és a banki tevékenységekről. Ez a törvény biztosítja a banki tevékenység jogi szabályozását. 1990-ben vezették be

3. Az Orosz Föderáció alkotmánya. Biztosítja a bankok tevékenységének jogi szabályozását. 1993-ban vezették be

4. Szövetségi törvény a Fejlesztési Bankról. Megállapítja a Fejlesztési és Külgazdasági Bank (Vnesheconombank) állami vállalat, a Fejlesztési Bank jogállását, szervezeti elveit, létrehozásának és tevékenységének céljait, átszervezési és felszámolási eljárását. 2007-ben vezették be

5. Szövetségi törvény az Oroszországi Bank által a magánszemélyek betéteire történő kifizetésekről. Létrehozza a jogi, pénzügyi és szervezeti alapot az Oroszországi Bank által a magánszemélyek csődbe ment bankokban elhelyezett betéteire vonatkozó kifizetések végrehajtásához. 2004-ben vezették be

6. Szövetségi törvény a hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csőd). Meghatározza a hitelintézetek fizetésképtelenségét (csődjét) megelőző intézkedések végrehajtásának rendjét és feltételeit. 1999-ben vezették be

2) Törvénytömb - a párhuzamos intézmények szabályozását biztosító és a banki tevékenységet érintő törvények:

1. Szövetségi törvény a valutaszabályozásról és a valutaellenőrzésről. Biztosítja az egységes állami devizapolitika megvalósítását, valamint az Orosz Föderáció valutájának stabilitását és az Orosz Föderáció belső devizapiacának stabilitását. 2003-ban vezették be

2. Szövetségi törvény a magánszemélyek betéteinek biztosításáról az Orosz Föderáció bankjaiban. Létrehozza a jogi, pénzügyi és szervezeti alapokat az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betétbiztosítási rendszerének működéséhez. 2003-ban vezették be

3. Szövetségi törvény a jelzálog-alapú értékpapírokról. Szabályozza a jelzálog-fedezetű értékpapírok kibocsátása, kibocsátása, szállítása és forgalomba hozatala során felmerülő kapcsolatokat. 2003-ban vezették be

3) A törvények blokkja – az egyetemes cselekvés törvényei:

1. Szövetségi törvény a pénztárgépek használatáról készpénzes fizetéskor és fizetési kártyával történő fizetéskor. Figyelemmel kíséri a pénztárgépek használatát. 2003-ban vezették be

2. Szövetségi törvény az értékpapírpiacról. Szabályozza a kibocsátási fokozatú értékpapírok kibocsátása és forgalomba hozatala során felmerülő kapcsolatokat, a kibocsátó típusától függetlenül. 1996-ban vezették be

1. Bankok mérlegen kívüli tranzakciói

mérlegen kívüli számlákon végzett tranzakciók, amelyek nem jelennek meg a bank mérlegében. Ilyen műveletek közé tartozik az értékpapírok begyűjtése, a bankkivonatok és értékpapírok tárolása, a pénz és értéktárgyak tárolására irányuló műveletek (raktárműveletek).

Mérlegen kívüli tranzakciók – olyan ügyletek, amelyek nem passzívak és nem aktívak, és nem szerepelnek a mérlegben:

Lízing művelet.

Bizalmi tranzakciók.

Faktoring műveletek.

Tanácsadó műveletek.

Valutaváltó.

Értékek védelme.

Hitelkártyák kibocsátása és értékesítése.

*A mérlegen kívüli műveletek olyan műveletek, amelyeket a kereskedelmi bank nem saját kezdeményezésére, hanem ügyfelei megbízásából hajt végre, végrehajtásukért jutalékot kap. A mérlegen kívüli tranzakciók a következő típusokra oszthatók:

A. Készpénzes szolgáltatások

A bankok szolgálják az ügyfelek elszámolását, folyó-, kártya- és csekkszámláit, pl. pénzeszközöket írnak jóvá nekik, pénzeszközöket írnak le róluk, amikor az ügyfél fizetést teljesít, készpénzt bocsátanak ki a számlákról, készpénzt fogadnak el, pénzeszközöket tárolnak és szállítanak.

B. Kereskedelmi bankok bizalmi műveletei.

*Tröszt-műveletek – az ügyfelek tulajdonának megbízásából történő vagyonkezelési műveletek a nevükben. A vagyonkezelő tárgya lehet bármely törvényesen birtokolt (gyakran zálogba is adott) ingatlan. A világban a bizalom tárgyai: vállalkozások, áruk, ingatlanok, készpénz, értékpapírok, valuta, tulajdonjogok.

A bizalmi tranzakciók a következő típusúak lehetnek:

Eszközök adásvétele és tárolása,

A megbízó érdekeinek képviselete bíróságon, igazgatóságon, közgyűlésen...,

Jövedelméről való rendelkezés,

Ügyféltőke befektetése, beleértve az értékpapír-portfólió kialakítását és tárolását,

Hitelek bevonása és visszafizetése,

értékpapírok kibocsátása és kezdeti kihelyezése,

értékpapírok visszaváltása,

osztalék kifizetése és újrabefektetése (a részvényes kérésére),

Cégek alapítása, átszervezése és felszámolása,

Tulajdonjog átruházása, - a kibocsátó adósságkötelezettségeinek teljesítése saját költségén stb.

az ügyfél bankszámláinak vezetése (például a megbízó felhatalmazhatja a bankot, mint ügynökét, hogy béreket vegyen, tartozásokat fizessen, személyes kiadásokat fizessen, amikor azok felmerülnek),

Vállalat átszervezése vagy csődje alatti ideiglenes vezetése.

A fenti műveletek mindegyike vagy egy része egy szerződés keretében elvégezhető. Hazánkban számos vagyonkezelői műveletnek nincs jogszabályi alapja (például cégek alapítása, átszervezése és csődje, cég ideiglenes vezetése), de bizonyos műveleteket végrehajtanak.

B. Kereskedelmi bankok garanciaműveletei. A kereskedelmi bankok garanciaműveletei magukban foglalják a garanciákat és a bankgaranciák kibocsátását.

 Garancia.

*A kezességvállalás a kereskedelmi bank kötelezettsége egy harmadik fél hitelezővel szemben (amelyre garanciát vállal), hogy az utóbbi részben vagy egészben feleljen a kötelezettségeinek teljesítéséért. A garanciaszerződés csak írásban készül. Ha az adós a hitelezővel szemben fennálló kötelezettségének nem tesz eleget, úgy a kezes és az adós egyetemlegesen (vagy másodlagosan, ha a szerződésben szerepel) felel a tartozásért. *A mellékkötelezettség a főadós felelősségét kiegészítő kötelezettség, amely csak azután keletkezik, hogy az adós megtagadja kötelezettségei teljesítését, biztosítva a kezes konkrét összeg meghatározásának lehetőségét, valamint a főadóssal szembeni visszkeresetet.

*A visszterhes követelések olyan jogalanyok követelései, amelyek további felelősséggel tartoznak a fő adóssal szemben a második első kifizetett kötelezettségeiért. *Az egyetemleges felelősség a főadós felelősségével együtt, amelyben a tartozás fizetési felszólítása egyszerre, vagy az egyik adósnak külön-külön (azaz a kezessel együtt) a teljes összegre érvényesíthető. az adósság vagy annak egy része. A fennmaradó adósok egyenlő arányban felelnek annak az adósnak, aki a hitelező igényeit kielégítette. Ebben az esetben a kezest is megilleti a fordított (visszkereseti) igény.

A kezességi szerződésben fel kell tüntetni, hogy kinek, kinek és milyen kötelezettség teljesítésére adják. Kezesség adható olyan kötelezettségek teljesítésére, amelyek fizetési határideje már elérkezett vagy a jövőben fog bekövetkezni. A kezes jutalék formájában jut bevételhez, amely a kötelezettség típusától függ. Mellékszavatossági garancia esetén a fizetett kötelezettségek összegének 5%-a. A kezes egyetemleges felelősségével járó kezességvállalás esetén a jutalék 5-30% között mozog (5%-ot vesznek fel, ha az adós maga teljesítette kötelezettségét, és 30%-ot, ha a kereskedelmi bank fizetett a hitelezőnek).

 Bankgarancia.

*A bankgarancia a bank által más személy kérésére kiállított okirat, amely kötelezettséget tartalmaz, hogy a hitelező írásbeli felszólítása esetén a hitelezőnek meghatározott pénzösszeget fizessen. Az ügyfél kötelezettségeiért a bank másodlagos felelősséggel tartozik. A bankgaranciát (és az Orosz Föderációban csak bankgarancia lehet) meghatározott pénzösszegre adják ki. Ha a bank fizetett a hitelezőnek az ügyfélért, akkor az visszterhesen követeli a kifizetett összeg visszatérítését.

A garancia térítés ellenében kerül kiadásra. A garancia sajátos formái az aval és a banki elfogadás.

*A faktorálás (a „faktoring” elnevezés nem kevésbé gyakori) az árutranzakciókra vonatkozó követelések áruszállító általi átruházása egy faktoring társaságra vagy bankra, azzal a céllal, hogy azonnal megkapja a fizetés nagy részét a fennmaradó tartozás garantált visszafizetésével. . Mivel a faktoring hitelművelet, ellentmondásosnak tűnik a tankönyvekben való besorolása a mérlegen kívüli műveletek közé. pénzkövetelés engedményezése. Kétféle faktoring létezik: nyitott és zárt. Nyílt faktoring esetén a vevő értesítést kap a követelés bankra történő engedményezéséről, így a fizetés azonnal megtörténik a banknak (mint az ábrán). A zárt faktoringnál a vevőt nem értesítik a vele szemben fennálló követelések engedményezéséről, így pénzt utal át a szállítónak, ő pedig a faktorkölcsön visszafizetésére utalja át a kereskedelmi banknak a hitel kamataival és jutalékaival együtt. Jellemzően a bank előre (az engedményezési igény felmerülése előtt) megállapodást köt a vevővel (nehézségek esetén fizetésének garantálásáról, vagy az eladóval és a vevővel egyidejűleg a ki nem fizetett fizetési bizonylatok engedményezéséről). A vevő követeléseinek az eladóra történő átruházása a bank által, amelyre ezt a követelést engedményezték, nem engedélyezett.

D. Valutaváltás.

E. Tanácsadás (ügyfelek tájékoztatása a gazdasági ágazatok helyzetéről és fejlődési kilátásairól, a különböző piaci szegmensek helyzetéről, az alapok befektetésének legjövedelmezőbb irányairól és módszereiről...). A tanácsadást az analitikai osztály végzi. Ilyen osztályok csak jó hírű bankokban léteznek

Joggal tekinthető bármely állam gazdasági tevékenységének fontos elemének. Versenyképes és modern, a gazdaság érdekeinek megfelelő bankszektor kialakítása és kialakítása a radikális gazdasági átalakulások kezdetétől fogva a cél orosz államunk előtt. A banki tevékenységek terén fennálló kapcsolatokat szabályozó számos szabályozás megjelenése Oroszország növekvő gazdasági érdekével függ össze. Az ország abban érdekelt, hogy a jelenleg nyújtott banki szolgáltatások központosított és egységes jogi szabályozását biztosítsák.

Mivel a bankjog a legkülönbözőbb jogágak jogi szabályozásának módszereit alkalmazza és normákat tartalmaz, összetett jogágként ismerik el. Általában a bankjog tárgya a társadalmi kapcsolatok, azok, amelyek az Orosz Föderáció általános bankrendszerének felépítése, fejlesztése és működése során keletkeznek. Beleértve a Bank of Russia és más működő hitelintézetek banki tevékenységeinek végzésének folyamatát, valamint a közönségkapcsolatokat, nevezetesen azokat a kapcsolatokat, amelyek az egész orosz bankrendszernek a polgárok érdekében történő közvetlen kormányzati szervek általi szabályozása során jönnek létre. , maga az állam és a szervezetek .

Bankjog: definíció

Banktörvény- ez egy önálló jogalkotási ág, amely magánjogi és közjogi szabályokat foglal magában - bármely banki tevékenységgel kapcsolatban és/vagy annak fejlesztése, megvalósítása során felmerülő kapcsolatok szabályozására irányul.

A bankjog kiterjedt definíciója: általánosan kötelező, már formálisan meghatározott szabályok és magatartási normák rendszere, amely szabályozza mindazokat a viszonyokat, amelyek a bankrendszer egyes alanyainak hivatalos, jogi státuszának meghatározásához kapcsolódnak. A bankjog olyan jogi normák rendezett halmaza, amelyek elválaszthatatlan egységet alkotnak, és szabályozzák a banki tevékenység funkcionalitásában felmerülő összes társadalmi viszonyt.

A bankjoghoz kapcsolódó ágnak minősül a közigazgatási, polgári, pénzügyi, valamint az üzleti jog.

Bankjog és üzlet

A bankjog leginkább az üzleti joghoz kapcsolódik. Ez az összefüggés elsősorban abban nyilvánul meg, hogy a banki tevékenység a vállalkozói tevékenység egy fajtája, minden benne rejlő jellemzővel, nevezetesen: függetlenség, szisztematikusság, haszonszerzés, kockázatos jelleg, jogszerűség, professzionalizmus. A banki tevékenység ugyanakkor a vállalkozás külön szférája, amelynek sajátosságait a bankjog részletesen tanulmányozza. Teljesen a banki tevékenységgel közvetlenül kialakuló kapcsolatcsoportra koncentrál, vagyis maximálisan érintkezik az Orosz Föderáció jelenlegi bankrendszerével.

Bankjog és közigazgatási

Az „adminisztráció” szó latinul fordítva „menedzsmentet” jelent. Ezért a közigazgatási jog olyan jogi normák összessége, amelyek közvetlenül a végrehajtó hatalom (más szóval a közigazgatás) szférájában szabályozzák a társadalmi viszonyokat. Minden közigazgatási kapcsolat sajátossága, hogy a közigazgatás területén keletkeznek, fejlődnek és érnek véget, vagyis a végrehajtó hatalom működésével és szerveződésével összefüggésben az Orosz Föderáció területi és minden nemzeti-állami szintjén. Ezek a társadalmi kapcsolatok közvetlenül kapcsolódnak a folyamatban lévő kormányzati irányítási tevékenységhez.

A bankjog által szabályozott kapcsolatok nem tartoznak a végrehajtó hatalom körébe. Az Oroszországi Bankról, az Orosz Központi Bankról szóló törvénynek és az Orosz Föderáció alkotmányának megfelelően szintén nem járnak el végrehajtó szervként.

Fontos megjegyezni azt is, hogy a hitel- és gazdasági szövetségi szolgáltatások, a pénzkibocsátás, beleértve az országban működő szövetségi bankokat is, az Orosz Föderáció joghatósága alá tartoznak (Oroszország alkotmányának 71. cikke), míg a közigazgatási jogszabályok a közös hatáskörbe tartoznak. az Orosz Föderáció és az azt alkotó jogalanyok joghatósága (ez már az orosz alkotmány 72. cikke).

A közigazgatási jog és a bankjog közelségét az magyarázza, hogy mindkét végrehajtó hatóság közösen végzi a társadalmi viszonyok közjogi szabályozását, és közjogi befolyást is gyakorol az érintett témákra.

Bankjog és pénzügyek

A pénzügyi jog, mint önálló jogág, olyan jogi normák összessége, amelyek az ország és az önkormányzatok decentralizált és centralizált pénzalapjainak (más szóval pénzügyi forrásainak) kialakulása, felhasználása és elosztása során keletkező társadalmi viszonyokat szabályozzák. részt vesznek céljaik és célkitűzéseik megvalósításában . Leegyszerűsítve, a pénzügyi jog tárgya az ország és az önkormányzatok pénzügyi tevékenysége során felmerülő kapcsolatok.

Az Oroszországi Banknak joga van részt venni a pénzügyi kapcsolatokban, és a pénzügyi jog alanyaként eljárni. Példa az ilyen kapcsolatokra az a kapcsolat, amely azzal kapcsolatos, hogy az Orosz Föderáció Bankja közvetlenül a szövetségi költségvetésbe utalta az általa az év végén ténylegesen kapott nyereség ötven százalékát, amely az adók és illetékek levonása után marad. az Orosz Föderáció Bankjáról szóló törvény 26. cikke).

Bankjog és polgári

A banktörvény 36. cikkének 2. része szerint az egyik vagy másik forrásbevonás hivatalos megállapodással történik, és csak írásban, szükségszerűen 2 példányban. A befektető megkapja a szerződés egy példányát. E szabály be nem tartása súlyos szabálysértésnek minősül, és az ilyen jogsértésért a bank a banki jogszabályok normái szerint minden bizonnyal felelősségre vonható.

Szintén érdemes felidézni a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 3. cikke szerint csak az Orosz Föderáció elnöke, valamint a minisztériumok és egyes szövetségi állami és végrehajtó hatalmi szervek adhatnak ki polgári jogi normákat tartalmazó normatív szabályzatot. Az Orosz Föderáció Bankjáról szóló törvény 4. cikkében az Orosz Föderáció Központi Bankja szabályokat állapít meg az elszámolások végrehajtására és az összes banki művelet végrehajtására, névlegesen - bizonyos szabályzatokat bocsáthat ki a szervezet számára. Az Orosz Föderáció Központi Bankja azonban nem rendelkezik polgári jogi normákat tartalmazó szabályzatok kibocsátásával.

Legyen naprakész a United Traders összes fontos eseményével kapcsolatban – iratkozzon fel oldalunkra