Wiadomości gwiazd
Sztuczna konwencja społeczna. Pojawienie się i ewolucja pieniądza. Istnieją dwie koncepcje pochodzenia pieniądza
Istnieje kilka koncepcji dotyczących pochodzenia pieniądza, ale główne z nich są racjonalistyczne i ewolucyjne. Pierwsza koncepcja, która powstała w czasach Arystotelesa, dominowała do końca XVIII wieku i wyjaśniała powstanie pieniądza w wyniku umowy między ludźmi. Niektórzy współcześni ekonomiści interpretują pieniądze w podobny sposób. Zatem P. Samuelson postrzega pieniądz jako sztuczną konwencję społeczną. J. Galbraith uważa, że nadawanie funkcji pieniężnych metalom szlachetnym i innym przedmiotom jest wynikiem porozumienia między ludźmi.
Najbardziej konsekwentnym zwolennikiem drugiej koncepcji pochodzenia pieniądza był K. Marks, który zdefiniował pieniądz jako produkt rozwoju wymiany i produkcji towarowej. Zgodnie z tą koncepcją przed pojawieniem się pieniądza istniał barter i różne formy wartości. Ekonomia wyróżnia cztery formy wartości:
1) proste, pojedyncze lub losowe;
2) pełne lub rozszerzone;
3) uniwersalny;
4) pieniężne.
Przy prostej formie wartości indywidualnemu towarowi A, który ma postać względną, przeciwstawia się tylko jeden towar losowy - odpowiednik B; przy rozszerzonej formie wartości towarowi A, który jest w względnej formie wartości, przeciwstawia się wiele dóbr równoważnych - B, C, D, D, przy ogólnej formie wartości, wszystkie dobra, które są w względnej formie wartościom przeciwstawia się jeden towar równoważny, ale tutaj rolę uniwersalnego ekwiwalentu pełnią różne dobra (bydło, futra, ryby, zboże itp.); w pieniężnej formie wartości wszelkim towarom we względnej formie wartości przeciwstawia się uniwersalny ekwiwalent, którego rola społeczna jest mocno związana z wartością użytkową metali szlachetnych - złota czy srebra.
Przejście od jednej formy wartości do drugiej następowało stopniowo, w miarę pogłębiania się podziału społecznego i zwiększania się izolacji producentów towarów. Rozwój form wartości to zarówno rozwój procesu wymiany, jak i procesu powstawania pieniądza. Co więcej, pieniądz powstaje jako produkt spontanicznego rozwoju produkcji i wymiany towarowej.
Przed pojawieniem się pieniądza istniał barter - bezpośrednia wymiana jednego produktu na inny. Przykładowo rolnik wymienia 150 kg zboża na jedną owcę należącą do pasterza. W przypadku wymiany barterowej liczba uczestników rynku jest ograniczona. Wraz ze wzrostem liczby uczestników rynku i liczby podmiotów gospodarczych barter napotyka poważne trudności. Kiedy na rynek trafiają różne towary w dużych ilościach, należy przeprowadzić kilka transakcji pośrednich, aby nabyć pożądany produkt. Pojawienie się pieniędzy rozwiązuje tę trudność. Właściciel produktu wymienia go na pieniądze, które następnie wydaje na zakup pożądanego produktu.
Pieniądz jest towarem szczególnym, który pełni funkcję uniwersalnego ekwiwalentu. Wyrażają koszty pracy społecznej zawarte w towarach i na tej podstawie zapewniają ich wymienność. Jak każdy towar, pieniądz ma wartość i wartość użytkową. Wartość złota polega na tym, że na jego wydobycie poświęca się dużą ilość społecznie niezbędnej pracy. Złoto jest jednym z najbardziej pracochłonnych metali w kopalni. Wartość użytkowa złota jako towaru pieniężnego jest podzielona. Z jednej strony ma zwykłą wartość użytkową – wykorzystuje się go do celów technicznych, do produkcji dóbr luksusowych, protetyki dentystycznej itp. Złoto natomiast ma uniwersalną wartość użytkową, tj. jest przedmiotem powszechnej potrzeby w procesie wymiany.
Pieniądz jest całkowicie płynnym środkiem wymiany, tj. produkt o największej zbywalności. Pieniądz jest jednym z najważniejszych elementów życia gospodarczego społeczeństwa. Powstały na pewnym etapie rozwoju życia gospodarczego społeczeństwa, ale nie jako produkt porozumienia między narodami lub jakiegokolwiek aktu prawnego państwa, ale w wyniku stosunków gospodarczych, naturalnego życia gospodarczego ludzi.
Złoto pełni rolę pieniądza, ponieważ ma szereg zalet w porównaniu z innymi towarami: podzielność, możliwość przechowywania, jednorodność jakościową, przenośność (wysoki koszt przy małej objętości), jego względną rzadkość w przyrodzie.
Pieniądz spełnia szereg funkcji, w których objawia się jego istota. Pieniądz służy: 1) jako miernik wartości; 2) środki wymiany; 3) sposób tworzenia skarbów; 4) środki płatnicze; 5) pieniądze światowe.
1) Miara wartości. To jest główna funkcja pieniądza. Przesądza o tym sama istota pieniądza, który jest jego uniwersalnym odpowiednikiem. Wszystkie inne funkcje pieniądza są zdeterminowane przez jego funkcję jako miernika wartości i są z nią powiązane. Funkcja pieniądza jako miary wartości oznacza, że wartość wszystkich dóbr wyraża się w pieniądzach, służą one jako uniwersalne ucieleśnienie i miara wartości towarów.
Jednak to nie pieniądze czynią towary porównywalnymi. Podstawą współmierności dóbr jest zawarta w nich abstrakcyjna, społecznie niezbędna praca. Osobliwością funkcji pieniądza jako miary wartości jest to, że funkcję tę pełnią idealne pieniądze, tj. reprezentowane mentalnie, a nie w rękach właścicieli towarów. Pieniądz może mierzyć wartość wszystkich innych dóbr tylko dlatego, że one same są towarami i same w sobie mają wartość.
Wartość różnych towarów wyraża się najczęściej w różnych ilościach złota. Aby porównać ze sobą te ilości złota, tj. aby porównać ceny towarów, za jednostkę miary przyjmuje się tę lub inną ilość złota. Skalą cen nazywa się pewną ilość towaru pieniężnego przyjętą w danym kraju jako jednostka monetarna. Różne kraje mają różne skale cenowe. Każdą jednostkę monetarną dzieli się na wielokrotności (na przykład marka - na 100 fenigów, rubel - na 100 kopiejek, dolar - na 100 centów, funt szterling - na 100 pensów itp.).
Należy ściśle rozróżnić pojęcia „miary wartości” i „skali cen”. Istnieją między nimi znaczne różnice. Po pierwsze, złoto jako miara wartości odnosi się do innych dóbr, wyraża i mierzy ich wartość. Jako skalę cen przyjmuje się pewną ilość złota na jednostkę. A te jednostki (marki, ruble, dolary itp.) mierzą dowolną ilość złota, wyrażając cenę produktu. Po drugie, miarą wartości jest społeczna funkcja złota: za wyrażeniem wartości dóbr w złocie kryje się redukcja wszelkich rodzajów pracy konkretnej do pracy abstrakcyjnej. Wręcz przeciwnie, skala cen pełni funkcję czysto techniczną: za jej pomocą określa się stosunek jednej ilości złota do drugiej, traktowanej jako jednostka. Po trzecie, pieniądz jako miernik wartości funkcjonuje samoistnie, niezależnie od władzy państwowej, a skala cen jest ustalana przez państwo na mocy prawa i może być zmieniana.
Funkcjonowanie pieniądza jako miernika wartości wiąże się z kształtowaniem cen. Cena jest przejawem prawa wartości, tj. podstawą ceny jest koszt towaru. Cena jest pieniężnym wyrazem wartości, tj. pieniężny wyraz pracy zawartej w produkcie. Gdy podaż i popyt są równe, cena produktu zależy od kosztu produktu i kosztu złota. Ceny spadną, jeśli wartość towaru spadnie lub cena złota wzrośnie. Ceny wzrosną, jeśli koszt towaru wzrośnie lub wartość złota spadnie. W związku z tym ceny towarów mierzy się przeciętnie w proporcji wprost proporcjonalnej do ich wartości i odwrotnie proporcjonalnej do wartości pieniądza. Tutaj zaczyna działać prawo wartości.
2) Pieniądz jako środek obiegu. Wraz z pojawieniem się pieniądza zachodzą istotne zmiany w procesie wymiany towarów. Bezpośrednią wymianę towaru na towar zastępuje proces obiegu towarów poprzez pieniądz. Proces ten przebiega w formie dwóch metamorfoz: 1) przemiany towaru w pieniądz, tj. sprzedaż oraz 2) odwrotną przemianę pieniądza w towar, tj. zakupione Jeżeli przed pojawieniem się pieniądza wymiana odbywa się według wzoru T - T1 (jeden produkt został wymieniony na inny), to za pomocą pieniądza wymiana przybiera następującą formę: T - D; lub T - D - T1. Przy takiej wymianie realnej, tj. gotówka.
W obrocie towarowym (tj. wymianie towarów za pomocą pieniądza) transakcja nie kończy się na przekształceniu towaru w pieniądz. Pieniądze otrzymane za produkt należy zamienić na inny produkt, czyli tzw. akt T - D należy uzupełnić aktem D - T. Dwa akty obrotu towarowego (sprzedaż i kupno) są zjednoczone, ale jednocześnie są niezależne, ponieważ są od siebie oddzielone w przestrzeni i czasie. Oznacza to, że ciągłość procesu obiegu może zostać zakłócona, jeśli po sprzedaży jednego produktu nie nastąpi zakup innego produktu.
W związku z funkcją pieniądza jako środka wymiany powstaje możliwość przerwania czynności kupna i sprzedaży. Oznacza to dalszy rozwój sprzeczności gospodarki towarowej, a także możliwość kryzysu.
Obieg pieniądza ma swoją własną charakterystykę: a) pieniądz nie powraca do punktu wyjścia, lecz stale się od niego oddala; b) pieniądz stale pozostaje w sferze cyrkulacji, zaś towary po ich sprzedaży zwykle opuszczają sferę cyrkulacji i przechodzą do sfery konsumpcji.
Ilość pieniędzy potrzebna do obrotu towarowego zależy od wielu czynników. Największą rolę odgrywają jednak dwa z nich: a) suma cen sprzedanych towarów; b) szybkość obiegu pieniądza. Każda moneta może kilkakrotnie przechodzić z rąk do rąk w określonym czasie. Dlatego w pewnym okresie jedna moneta może zrealizować cenę nie jednego, ale kilku towarów. Im szybciej krąży pieniądz, tym mniej pieniędzy potrzeba do obiegu.
Prawo obiegu pieniężnego stanowi: ilość pieniędzy potrzebna do obiegu jest równa sumie cen towarów podzielonej przez liczbę obrotu jednostkami monetarnymi o tej samej nazwie. Można to wyrazić za pomocą następującego wzoru:
gdzie CD to ilość pieniędzy w obiegu; SP – suma cen towarów przeznaczonych do sprzedaży; O - średnia liczba obrotów jednostki monetarnej.
W teorii ekonomii szerokie uznanie zyskało „równanie wymiany” zaproponowane przez amerykańskiego ekonomistę I. Fishera w jego pracy „Siła nabywcza pieniądza”. Równanie wymiany, czyli „równanie Fishera”, jak się je czasami nazywa, wygląda następująco:
gdzie M jest wartością podaży pieniądza w obiegu; V jest średnią prędkością obiegu jednostki monetarnej; P - poziom cen; Q to rzeczywista wielkość produktu krajowego.
Podaż pieniądza w obiegu PQ/V;
Prędkość obiegu waluty PQ/M,
Średni poziom cen MV/Q;
Wartość pieniężna produktu krajowego MV/P.
Równanie Fishera pokazuje zależność poziomu cen od podaży pieniądza. Z równania MV=PQ wynika, że wzrostowi wskaźnika M (przy niezmienionych V i Q) musi towarzyszyć wzrost P. Wzór ten pozwala w pierwszym przybliżeniu potraktować zjawisko inflacji.
Początkowo pieniądz pełnił funkcję środka obiegu w postaci ważonych sztabek metalu. Później zaczęto wytwarzać monety ze złota. Moneta to blaszana płytka, zwykle okrągła, której waga i czystość są poświadczone przez państwo (władcę, monarchę itp.). Pierwsze monety powstały w XII wieku. p.n.e. w Chinach. Na Rusi bicie monet zaczęto bić w Kijowie w X wieku. ogłoszenie.
Ponieważ pieniądz w obiegu jest w ciągłym ruchu i pełni tę funkcję przelotnie (przychodzi i odchodzi), jego rolę mogą pełnić także pieniądze gorszej jakości (na przykład srebro i miedź), które są przedstawicielami złota. Tę rolę mogą pełnić także pieniądze papierowe, które są oznakami złota i pełnią funkcję środka obiegu. Pieniądz papierowy pojawił się po raz pierwszy w Chinach w XII wieku, a w Rosji w 1796 roku. Obecnie funkcjonują we wszystkich krajach świata. Ilość pieniądza papierowego w obiegu musi odpowiadać ilości złota potrzebnej do obiegu. W takim przypadku pieniądz papierowy będzie w obiegu o wartości wskazanej na nim ilości złota. Nadmierna emisja pieniądza papierowego prowadzi do jego deprecjacji, tj. inflacja.
3) Pieniądz jako środek oszczędzania (gromadzenia skarbów) to trzecia funkcja pieniądza. Aby kupić pożądany produkt przed sprzedażą swojego produktu, producent towaru musi posiadać określoną ilość pieniędzy zgromadzoną w wyniku wcześniejszej sprzedaży. W tym przypadku oszczędza się pieniądze, tj. ich wycofanie ze sfery obiegu na określony czas. W takiej sytuacji pieniądze zdają się „skamieniać” i zamieniać się w skarby. Możesz przechowywać pieniądze w postaci skarbów w nieograniczonych ilościach. Dodatkowo, pełniąc rolę uniwersalnego odpowiednika, zawsze dają możliwość zakupu niezbędnego towaru. Jeżeli funkcją miary wartości jest pełnoprawny (choć idealny) pieniądz, a funkcją środka obiegu jest pieniądz realny (choć podrzędny), wówczas funkcję tworzenia skarbów mogą pełnić jedynie pełnoprawne i tylko prawdziwe pieniądze.
4) Pieniądze jako środek płatniczy. Przedmioty nie zawsze można sprzedać za gotówkę. Wynika to z faktu, że zanim jeden właściciel towaru pojawi się na rynku ze swoim towarem, inni producenci towaru mogą jeszcze nie mieć gotówki, gdyż czas produkcji różnych towarów nie jest taki sam. W takim przypadku istnieje potrzeba kupowania i sprzedawania towarów na kredyt, tj. z odroczonym terminem płatności. Sprzedający staje się wierzycielem, a kupujący staje się dłużnikiem. Przekazanie towaru od sprzedającego do kupującego odbywa się tutaj bez jednoczesnego przekazania pieniędzy od kupującego do sprzedającego.
Kupujący w zamian za otrzymany towar wystawia sprzedającemu weksel – weksel, na podstawie którego zobowiązuje się on do zapłaty ceny towaru w określonym terminie. Działając jako środek spłaty zobowiązania dłużnego, pieniądz pełni w tym przypadku funkcję środka płatniczego. Pełnią tę funkcję przy spłacie innych zobowiązań pieniężnych (na przykład przy zwrocie kredytów gotówkowych, płaceniu czynszu za grunt, płaceniu podatków itp.). Zatem pieniądz pełni funkcję środka płatniczego, jeśli jego przepływowi nie sprzeciwia się bezpośrednio przepływ towarów.
Biorąc pod uwagę funkcję pieniądza jako środka płatniczego, możliwe jest doprecyzowanie prawa regulującego ilość pieniądza potrzebną do obiegu. Można to wyrazić za pomocą następującego wzoru:
gdzie CD to ilość pieniędzy potrzebna do obiegu; SP – suma cen towarów i usług; K – suma cen towarów sprzedanych na kredyt; P – płatności podlegające zapłacie; B - płatności wzajemnie wygasające; O - średnia liczba obrotów tych samych jednostek monetarnych.
Funkcja pieniądza jako środka płatniczego zwiększa możliwość wystąpienia zjawisk kryzysowych. Wynika to z faktu, że w przerwie pomiędzy zakupem towaru na kredyt a zapłatą za niego może nastąpić zjawisko nieprzewidziane przez pożyczkobiorcę, jakim jest spadek ceny jego towaru. Może się również zdarzyć, że sprzedaż tych towarów potrwa dłużej niż oczekiwał pożyczkobiorca. W obu przypadkach do czasu wygaśnięcia zobowiązania dłużnego pożyczkobiorca nie będzie dysponował kwotą potrzebną do spłaty tego zobowiązania, tj. wykryto jego niewypłacalność. A ponieważ wielu właścicieli towarów kupuje od siebie towary na kredyt, niewypłacalność jednego powoduje niewypłacalność drugiego, trzeciego itd.
5) Pieniądz jako funkcja pieniądza światowego. Pieniądz znajdujący się w obiegu pomiędzy różnymi krajami pełni rolę pieniądza światowego. Materialnym warunkiem pełnienia tej funkcji jest ekspansja wymiany towarowej poza granice państw. Na rynku światowym pieniądz zrzuca wszystkie swoje „mundury narodowe” (monety, pieniądze papierowe i kredytowe) i pojawia się w postaci metali szlachetnych. W obiegu światowym pieniądz funkcjonuje przede wszystkim jako uniwersalny środek płatniczy i uniwersalny środek zakupu, przy czym dominuje funkcja środka płatniczego, gdyż handel światowy jest dużym handlem hurtowym. Tutaj sprzedawane są towary i pożyczka lub, odwrotnie, kupujący wpłaca pieniądze na opłacenie towaru.
Pieniądz światowy działa również jako uniwersalne ucieleśnienie bogactwa społecznego (podczas przenoszenia złota z jednego kraju do drugiego poza transakcjami kupna i sprzedaży. Na przykład podczas transakcji dotacji, odszkodowań, pożyczek gotówkowych itp.). Bogactwo w postaci uniwersalnego odpowiednika złota może łatwo migrować z jednego kraju do drugiego. Ponadto każdy kraj potrzebuje dostaw złota do celów płatności międzynarodowych. Dlatego też w poszczególnych krajach pieniądz w formie skarbu stanowi fundusz rezerwowy pieniądza światowego. Pełnią tę rolę także w warunkach obiegu pieniądza papierowego.
Obecnie waluty największych krajów świata (dolar amerykański, funt brytyjski, marka niemiecka, jen japoński itp.) pełnią rolę pieniądza światowego. Są to tzw. waluty rezerwowe przeznaczone do zagranicznych transakcji gospodarczych i krajowych.
Należy zauważyć, że niektórzy ekonomiści stosują inne podejścia do definiowania funkcji pieniądza. I tak K. McConnell i S. Brew w podręczniku „Ekonomia” identyfikują tylko trzy funkcje pieniądza: środek wymiany, miarę wartości i nośnik wartości.
E. Dolan w książce „Pieniądze, bankowość i polityka monetarna” również identyfikuje tylko trzy funkcje pieniądza: środek wymiany (pieniądze wykorzystywane do zakupu towarów i usług oraz do spłaty długów); miara wartości (jednostka monetarna używana do pomiaru i porównania kosztów towarów i usług); magazyn wartości (aktywo utrzymywane po sprzedaży towarów i usług, które zapewnia przyszłą siłę nabywczą).
Zbadanie pochodzenia, istoty i funkcji pieniądza jest najważniejszym warunkiem zrozumienia wewnętrznego mechanizmu współczesnej ewolucji pieniądza i jego efektywnego wykorzystania w gospodarce rynkowej. W gospodarce rynkowej rola pieniądza znacznie wzrasta zarówno w procesie ustalania cen, regulacji obiegu towarów i pieniądza, jak i w zarządzaniu dochodami i rozwoju zagranicznych stosunków gospodarczych. W gospodarce rynkowej pieniądz ułatwia alokację zasobów. Ludzie wybierają produkty i usługi poprzez lokowanie swoich zasobów, które są wyrażone w pieniądzach.
Wykorzystanie pieniądza zapewnia znaczne oszczędności w majątku społecznym, który społeczeństwo byłoby zmuszone roztrwonić w ramach wymiany naturalnej. Można zatem powiedzieć, że pieniądz tworzy bogactwo narodu. Im doskonalszy system monetarny, tym szybszy wzrost bogactwa społecznego.
Eksperci od pieniądza sugerują, że w przyszłości nowoczesny pieniądz papierowy ustąpi miejsca tzw. pieniądzowi elektronicznemu.
We współczesnych warunkach w wielu krajach wzrasta emisja gazów cieplarnianych, która przekracza rzeczywiste potrzeby obrotu. Prowadzi to do inflacji – przepełnienia sfery obiegu banknotami w ilości przekraczającej rzeczywiste potrzeby gospodarki narodowej i do ich deprecjacji. W czasie inflacji pieniądz papierowy traci na wartości w stosunku do złota, towarów i walut obcych, co w pierwszym przypadku skutkuje wzrostem rynkowej ceny złota w pieniądzu papierowym; w drugim - rosnące ceny towarów; w trzecim - spadek kursu waluty krajowej w stosunku do zagranicznych jednostek monetarnych.
Teorie pieniądza. Istnieją różne teorie dotyczące pieniądza. Jeden z nich jest metaliczny. Teoria ta utożsamia pieniądze z metalami szlachetnymi. Według jego zwolenników (merkantylistów) złoto i srebro są z natury pieniądzem, ze względu na swoje naturalne właściwości. Uznają, że pieniądz ma jedynie funkcje miernika wartości, skarbu i pieniądza światowego, które pełnią metale szlachetne.
Teoria nominalistyczna uważa pieniądze za oznaki wartości, konwencjonalne jednostki rozliczeniowe. Najbardziej wszechstronną nominalistyczną teorię pieniądza prezentuje niemiecki ekonomista G.F. Knapp w swojej książce „The State Theory of Money”. W książce tej zaproponowano tzw. państwową teorię pieniądza, według której pieniądz uznawano za produkt władzy państwowej i stosunków prawnych. Jego zdaniem pieniądz papierowy jest legalnym środkiem płatniczym. O ich sile nabywczej decyduje państwo.
Ilościowa teoria pieniądza sprowadza się do tego, że wartość pieniądza jest odwrotnie proporcjonalna do jego ilości, tj. im więcej pieniędzy, tym mniejsza jest ich wartość. Zwolennicy tej teorii twierdzą, że zanim pieniądz pojawi się na rynku, nie ma wartości, a towary nie mają ceny. I tylko tutaj ten lub inny stosunek masy złota i towarów określa ich wartość i cenę.
Teoria „waluty regulowanej” jest połączeniem głównych założeń nominalistycznej i ilościowej teorii pieniądza. Jego przedstawiciel JM Keynes zachwala pieniądz papierowy, upatrując jego zaletę w tym, że ilość pieniądza w obiegu może być ustalana przez państwo. W regulowaniu ilości pieniądza w obiegu J. M. Keynes widzi sposób na normalizację poziomu cen towarów, płac i eliminację bezrobocia.
Jeśli w XIX w Głównymi zagadnieniami teorii monetarnej były: natura pieniądza, jego funkcje, wybór skali cen i struktura systemu monetarnego, ale obecnie głównymi zagadnieniami była rola pieniądza w reprodukcji, mechanizm wpływu podaży pieniądza na wzrost gospodarczy i polityka rządu w zakresie polityki pieniężnej. Jeśli w XIX w W XX wieku naukowcy zajmowali się przede wszystkim jakościowymi aspektami teorii monetarnej. - głównie relacje ilościowe.
Warunkowość pieniądza
Warunkowość pieniądza
Pojawienie się, a następnie rozwój obiegu pieniężnego na początku nowych stosunków kapitalistycznych doprowadziło do pewnych zmian w działalności banków. Mając w rękach zarówno depozyty osób fizycznych, jak i ich zobowiązania dłużne, banki mają możliwość dokonywania wzajemnych rozliczeń. Dokonując tych wzajemnych rozliczeń początkowo w ramach środków jednego klienta, banki następnie na polecenie swoich klientów zaczęły dokonywać tych wzajemnych rozliczeń pomiędzy klientami, zwiększając ewidencję środków jednego klienta, jednocześnie zmniejszając ewidencję środków innego klienta, zlecając bankowi wykonanie tej operacji. Tak powstały wzajemne rozliczenia, które początkowo odbywały się w ramach jednego banku, a następnie procesy te zaczęto przeprowadzać pomiędzy bankami. Dzięki temu każdy klient banku, zdeponując w banku określoną kwotę pieniędzy, oprócz otrzymania odsetek od swojego depozytu, mógł wydać bankowi dyspozycję dokonania tej lub innej płatności, wykorzystując w tym celu swój depozyt bankowy. Zjawisko to zapoczątkowało pojawienie się konwencjonalnej wymiany pieniężnej, podczas gdy w rzeczywistości wymiana odbywała się po prostu poprzez zmianę zapisów w księgach bankowych, bez wykorzystywania pieniądza fizycznego jako pośrednika wymiany.
Pełniąc funkcję pośredniczącą (funkcję środka wymiany), tak jak to miało miejsce dotychczas, pieniądz może nie mieć żadnej realnej wartości, gdyż przy niezmienionych innych rzeczach, a raczej przy niezmienionej wartości wymiennej samego pieniądza, nie mają one mieć jakikolwiek wpływ na ostateczny wynik wymiany. Opierając się właśnie na tej właściwości pieniądza, banki zaczęły emitować najpierw noty kredytowe, a następnie po prostu pieniądze papierowe, których wydrukowanie, w porównaniu z ich deklarowaną wartością, wiąże się z niewielkimi kosztami.
Widząc tak niesamowitą właściwość pieniądza papierowego, państwo szybko położyło łapę na ich kwestii – emisji. Dziś w każdym stanie emisja jest prowadzona przez ściśle ograniczoną liczbę banków znajdujących się pod kontrolą państwa lub po prostu jeden bank państwowy. Jednak państwo, zamiast ścisłej kontroli emisji, nie sprzeciwia się wykorzystywaniu magicznych właściwości pieniądza papierowego, aby pokryć deficyt budżetu państwa lub inne niedociągnięcia finansowe swojej administracji.
I jak wiele osób wie z historii, kiedy państwo wykazało zainteresowanie emisją pieniądza papierowego, widząc w nim wielkie perspektywy dla siebie, a nie już dla banków komercyjnych, po prostu ustawowo zniosło obowiązkową wymianę wyemitowanych pieniędzy papierowych na złoto, usuwając w ten sposób ciężarem, bowiem nie ma żadnych ograniczeń w ich uwalnianiu.
Podajmy mały schematyczny przykład. Załóżmy, że w pewnym państwie cały miesięczny obrót handlowy wynosi 1 000 000 000 pieniędzy, państwo ma już w obiegu 1 000 000 000 papierowych pieniędzy i niech obrót pieniężny wynosi 1 miesiąc. Otrzymujemy wówczas doskonały obraz gospodarki w kategoriach Towary = Pieniądze. Przy pozostałych czynnikach inflacja jest w tej sytuacji niemożliwa, ceny są stabilne. Aby jednak pokryć deficyt, państwo emituje dodatkowe banknoty na kwotę 100 000 000 dolarów. Co się oczywiście stanie, jeśli inne rzeczy pozostaną niezmienione? W rzeczywistości pieniądz straci na wartości o 10% (100 000 000/1000 000 000*100%), ale w praktyce ceny po prostu wzrosną o te same 10%. A to oznacza, że państwo poprzez handel (wymianę) przerzuci ciężar budżetu państwa na całą jego populację, czyli tj. ty i ja.
Zatem istota konwencji wymiany (a zatem i pieniędzy) w naszych czasach opiera się na czterech głównych punktach.
Pierwsza konwencja pieniężna- polega na tym, że dziś rezerwy pieniężne wyrażane są w postaci prostych zapisów określonych liczb w bankach, całkowicie oddzielonych od prawdziwych pieniędzy, z zastrzeżeniem tych samych słabości, co zwykły pieniądz papierowy, czyli elementarna amortyzacja.
Warunkowość pieniądza po drugie– są to właśnie nośniki wyrazu pieniądza, tj. tylko kawałek papieru zatwierdzony przez prawo, który sam w sobie ma niewielki koszt. I które niezwykle szybko można zdewaluować na żądanie państwa, na przykład właśnie ze względu na faktyczny brak wartości wewnętrznej.
I stan pieniądza, trzeci, teraz państwo po prostu zarządza wszystkimi możliwościami monetarnymi każdego z nas, mając możliwość w dowolnym momencie deprecjacji pieniędzy do dowolnego poziomu, wymiany jednego pieniądza na drugi. Dlatego wszelka akumulacja takich pieniędzy w rzeczywistości traci wszelkie znaczenie. Samo państwo woli trzymać swoje oszczędności albo w złocie, albo w twardych walutach innych państw.
Czwartym warunkiem jest uzależnienie wewnętrznej waluty państwa od jej kursu wymiany w innych walutach, który może ulegać wahaniom i zmianom (ale częściej na gorsze). Poza tym, jeśli państwo używa cudzej waluty do płatności zewnętrznych, to faktycznie płaci podatek „walutowy” państwu, którego waluty używa.
Gdyby pieniądz papierowy miał zdolność do pełnienia funkcji długoterminowej akumulacji, wówczas państwa nie doświadczyłyby w swojej historii szoków inflacyjnych, a co za tym idzie, kryzysów, które albo powstały sztucznie, albo z powodu nieznajomości praw pieniądza papierowego (nominalnego) . Ponieważ w tym przypadku część pieniędzy po prostu wyszłaby z obiegu i trafiła do oszczędności, aż do lepszych czasów, jak to miało miejsce w okresie końca prymitywnego ustroju, niewolnictwa i feudalizmu.
Z powyższego wynika, że pieniądz konwencjonalny nie może być nośnikiem długoterminowych oszczędności, czym był pieniądz naturalny. Spośród funkcji pieniądza naturalnego pieniądz papierowy pełni mniej więcej jedynie funkcję pośrednią, gdyż funkcja uniwersalnego odpowiednika pieniądza papierowego również jest znacznie zaburzona i niestabilna. Te same słabości dotyczą również zapisów bankowych na rachunkach, które tracą na wartości podobnie jak pieniądze papierowe. Poza tym konta bankowe można po prostu zamrozić lub pomimo wszelkich rzekomych zabezpieczeń po prostu ukraść poprzez zmianę np. numerów w dokumentach bankowości elektronicznej (precedensy już miały miejsce). Dlatego konwencjonalne pieniądze nadają się tylko do krótkotrwałego użytku, a do długoterminowej akumulacji lepiej nie używać konwencjonalnych pieniędzy; w tym przypadku, podobnie jak przed pojawieniem się pieniędzy papierowych, lepiej jest używać metali szlachetnych (dawniej naturalnych). pieniądze), kamienie szlachetne, własność długoterminowa, prawa do ziemi, dzieła sztuki itp.
To właśnie dzięki pewnej konwencji pieniądza papierowego, jako pośrednika pomiędzy producentem a konsumentem, wymiana ta nabiera podobnej konwencji. Jak wspomniano wcześniej, im większa różnica czasu między wymianą pierwotną i wtórną, tym mniejsze korzyści odniosą strony wymiany pośredniczącej.
Załóżmy, że 15 stycznia ktoś otrzymał pensję w wysokości 10 000 rubli, kiedy cena ziemniaków wynosiła 10 rubli za 1 kilogram, a zatem osoba ta mogła je kupić za otrzymaną pensję w wysokości 1000 kg lub 1 tonę. Ale osoba ta skorzystała z tej pensji dopiero 15 lutego, kiedy cena ziemniaków już wzrosła i wyniosła 11 rubli za 1 kg. A to oznacza, że nasz pechowy obywatel będzie mógł kupić tylko 909 kg tych ziemniaków zamiast 1000. Niestety, właśnie w ten sposób papierowy (fikcyjny) pieniądz ma zły wpływ na wymianę pośrednią.
Ponieważ większość z nas wydaje swoje pensje stopniowo, a nie wszystkie na raz, w warunkach nawet niewielkiej inflacji, każdy z nas co miesiąc traci na tym dość znacząco. Nie mówiąc już o przypadkach, gdy wynagrodzenia, które należy wypłacić w styczniu, są wypłacane w czerwcu bez żadnej waloryzacji.
Obecnie pieniądz papierowy coraz częściej wycofuje się z obiegu, zastępując pieniądz elektroniczny na kartach elektronicznych wydawanych przez banki, a także coraz częściej trafiając na konta elektroniczne internetowych systemów monetarnych. Warunkowość pieniądza i jego niestabilność stają się katastrofalne. Bezpieczeństwo finansowe każdego państwa i całej planety jest niezwykle słabe i może się załamać w każdej chwili właśnie z powodu konwencjonalności i niepewności pieniądza.
Najprawdopodobniej ewolucja pieniądza i bezpieczeństwa ekonomicznego doprowadzi w najbliższej przyszłości do powstania nowej formy pieniądza. W przeciwnym razie ludzkość może doznać finansowego końca świata, po którym cała gospodarka światowa powróci w swoim rozwoju do poziomu średniego rozwoju systemu prymitywnego.
Wszyscy mamy na co dzień kontakt z pieniędzmi, ale kto z nas potrafi jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie: czym są pieniądze? Trudności czekają nie tylko na zwykłych ludzi, ale także na ekonomistów, którzy notabene od ponad wieku próbują zrozumieć kwestie „pieniężne”.
Pojęcie, pochodzenie i rodzaje pieniędzy.
W historii pieniądza nadano mu wiele definicji.
Oto tylko kilka przykładów :
· pieniądz jest sztuczną konwencją społeczną (P. Samuelson);
· pieniądz to nic innego jak towar, podobny do wszystkich dóbr (A. Smith);
· pieniądz to nic innego jak maszyna do szybkiego i wygodnego zrobienia czegoś, co bez niego byłoby zrobione, choć nie tak szybko i wygodnie (J. Miles);
· pieniądz służy jedynie jako środek, za pomocą którego dokonuje się wymiany (D. Ricardo);
· pieniądz jest towarem stanowiącym uniwersalny ekwiwalent wszystkich innych dóbr (K. Marks);
· pieniądz to most przerzucony przez rzekę, na różnych brzegach, na których znajdują się sprzedający i kupujący, podaż i popyt, cena i płaca;
Obecnie najczęściej określa się pieniądz jako najbardziej płynny uniwersalny ekwiwalent, który ułatwia wymianę dóbr i usług, a także gromadzenie bogactwa.
Ale opinie ekonomistów różnią się nie tylko co do istoty pieniądza: nie ma jednego punktu widzenia na temat jego pochodzenia. Dziś najbardziej popularne są dwie koncepcje: racjonalistyczny i ewolucyjny.
Arystoteles w jednym ze swoich dzieł zaproponował teorię racjonalistyczną.. Dominował do połowy XIX wieku. Arystoteles wyjaśnił pochodzenie pieniądza jako umowę między ludźmi: Zdając sobie sprawę z niedogodności bezpośredniej wymiany, ludzie wymyślili pieniądze i zabezpieczyli swój wynalazek specjalnym prawem. Ale prawa podlegają ludziom i mogą je zmienić w dowolnym momencie, a co za tym idzie, sprawić, że pieniądze staną się bezużyteczne.
Alternatywną teorię – racjonalistyczną – opracował Karol Marks. Ona to mówi pieniądze nie pojawiły się z woli ludzi, ale w procesie ewolucji w rezultacie z ogólnej masy towarów wyłoniły się przedmioty specjalne, które przejęły funkcje pieniężne.
Żadna z tych koncepcji nie daje jednak kompleksowej odpowiedzi na pytanie, czym jest pieniądz. Spróbujmy dowiedzieć się dlaczego.
Faktem jest, że na różnych historycznych etapach rozwoju społeczeństwa używano różnych rodzajów pieniędzy.
Na przykład pierwszy poważny podział pracy i oddzielenie plemion pasterskich doprowadziły do wykorzystania żywego inwentarza jako pieniądza. W okresie drugiego podziału pracy rzemiosło zostało oddzielone od rolnictwa, a metale zaczęły pełnić rolę uniwersalnego odpowiednika. Początkowo było to żelazo, miedź i cyna, później – złoto i srebro. Przez długi czas metalowe pieniądze zachowały swoją formę handlową i przybrały postać łopat, motyk, grotów włóczni, tarcz, wazonów, biżuterii itp.
Później pojawiły się monety, które stały się powszechnie stosowane; wraz z ich pojawieniem się zakończył się etap formowania pieniądza. Z biegiem czasu wśród metali wiodącą rolę zaczęło odgrywać złoto. Stało się to ze względu na jego szczególne cechy: wytrzymałość, odporność na zużycie, zwartość, łatwość ruchu, podzielność, estetykę itp.
Główną cechą pieniądza towarowego i metalowego była jego własna (wewnętrzna) wartość. To określiło ich nazwę - pełnoprawne pieniądze. Pieniądz ten nie podlega amortyzacji i nie jest zależny od warunków rynkowych, w jakich krąży.
Jednak w połowie XX wieku złota waluta zaczęła wykazywać więcej wad niż zalet. Doprowadziło to do zastąpienia złotego pieniądza banknotami papierowymi. Głównym powodem tej wymiany jest gwałtowny wzrost rynkowego zapotrzebowania na pieniądz i ograniczone światowe rezerwy złota. Poza tym obrót złotem to kosztowna przyjemność - wydobycie i obróbka złota wymaga dużych kosztów.
Początkowo banknoty papierowe łączono ze złotem, czyli w każdej chwili można je było wymienić na złoto i z powrotem. Stopniowo jednak złoto traciło swoje funkcje monetarne i całkowicie wychodziło z obiegu. Zostało to sformalizowane w porozumieniu pomiędzy krajami członkowskimi MFW na Konferencji Monetarnej Jamajki w 1976 r., a proces utraty przez złoto funkcji monetarnych nazwano demonetyzacją.
W ten sposób pełnoprawny pieniądz został zastąpiony gorszym pieniądzem. Siła nabywcza takiego pieniądza przewyższa koszt materiału, z którego jest wykonany i wymaga wsparcia rządowego.
Z jednej strony Marks miał rację, mówiąc o ewolucyjnym rozwoju pieniądza, jednak słuszności nie można odmówić Arystotelesowi, który podkreślał rolę państwa i jego praw w organizacji obiegu pieniężnego.
Oprócz podziału na pełnoprawne i niekompletne, pieniądze dzielą się na gotówkowe i bezgotówkowe. Obydwa mają oficjalny status, tę samą jednostkę monetarną i muszą być akceptowane w całym stanie. Różnica polega na tym, że gotówka ma charakter materialny (banknoty i monety), natomiast pieniądz bezgotówkowy przyjmuje formę zapisów na rachunkach bankowych. Wpłaty gotówkowe są praktycznie anonimowe, trudno je prześledzić i określić ich wielkość, natomiast środki bezgotówkowe przepływają przez rachunki bankowe należące do konkretnych osób fizycznych i prawnych.
Rozwój płatności bezgotówkowych zwiększa niezawodność i przejrzystość obiegu pieniądza oraz pozwala państwu na skuteczniejszą jego kontrolę.
Wraz z rozwojem technologii informatycznych zaczęły pojawiać się nowe instrumenty płatnicze, a także nowe rodzaje pieniędzy. Na przykład pieniądz elektroniczny. Pieniądze te nie są powszechnie akceptowanym środkiem płatniczym na terytorium państwa i służą do rozliczeń w określonych systemach elektronicznych. Trudno je sklasyfikować jako pieniężne lub bezgotówkowe: pod względem stopnia anonimowości są bliższe gotówce (informacje o posiadaczach i przeprowadzanych przez nich transakcjach są zamknięte i starannie chronione), ale jednocześnie nie nie mają materialnego urzeczywistnienia, w związku z czym nie można ich zaliczyć do środków pieniężnych.
Funkcje pieniądza i ich rola.
Spróbujmy teraz określić funkcje pieniądza. Choć nie ma tu konsensusu, ekonomiści najczęściej rozważają pięć funkcji monetarnych.
Główną funkcją pieniądza jest miara wartości. Pieniądz mierzy wartość wszystkich towarów; pieniądz służy jako pośrednik w ustalaniu cen.
Poniższe dwie funkcje są na pierwszy rzut oka podobne: pieniądz jako środek obiegu i pieniądz jako środek płatniczy. Ale w pierwszym przypadku pieniądze pośredniczą w wymianie towarów (pieniądze i towary zbliżają się tutaj do siebie), a w drugim uzupełniają proces rozliczeniowy (przepływ pieniędzy odbywa się oddzielnie od przepływu towarów).
Na przykład, Kupując towary za gotówkę w sklepie lub na rynku, używamy pieniędzy jako środka wymiany, wymieniając je na towary. Ale kupując towary na kredyt lub odwrotnie, dokonując zaliczki na towar, używamy pieniędzy jako środka płatniczego i tutaj przepływ pieniędzy i towarów nie pokrywa się w czasie.
Czwarta funkcja– funkcja magazynu wartości – wiąże się z zachowaniem przez pieniądz siły nabywczej umożliwiającej dokonywanie przyszłych wydatków. Pełnoprawny pieniądz spełnia tę funkcję ze względu na to, że ma wartość wewnętrzną, która utrzymuje się w czasie. Wadliwe pieniądze (banknoty papierowe) są w tej sytuacji bardziej bezbronne, gdyż atrakcyjność ich akumulacji pozostaje tak długo, jak długo właściciele pieniądza mają pewność, że utrzymają siłę nabywczą. Im szybciej pieniądz ulega deprecjacji, tym jest mniej atrakcyjny jako środek akumulacji, dlatego szczególnego znaczenia nabiera regulacyjna rola państwa, a zwłaszcza jego polityka antyinflacyjna.
Piąta funkcja- To jest funkcja światowych pieniędzy. Dotyczy obsługi międzynarodowych transakcji pieniężnych. Wcześniej funkcję pieniądza światowego pełniło złoto, obecnie - waluty najbardziej rozwiniętych krajów świata, zwane walutami swobodnie wymienialnymi (dolar amerykański, funt szterling, euro itp.).
Bazując na funkcjach pieniądza można mówić o jego roli w gospodarce.
Pieniądz umożliwia ludziom wzajemną wymianę produktów swojej pracy. Bez pieniędzy ludzkość zmuszona byłaby do wymiany dóbr w drodze wymiany naturalnej, w której jedna rzecz wymieniana jest na drugą bez zapłaty pieniężnej. Taka wymiana nastąpi tylko wtedy, gdy interesy właścicieli towarów będą zbieżne i zostaną ustalone konkretne proporcje wymiany jednego produktu na drugi (w sztukach, kilogramach itp.).
Pieniądz ułatwia wymianę i pozwala na tworzenie powiązań gospodarczych nie tylko pomiędzy konkretnymi ludźmi, ale także pomiędzy całymi sferami i sektorami gospodarki.
Dzięki pieniądzom następuje redystrybucja środków od tych, którzy mają chwilową nadwyżkę środków, do tych, którzy doświadczają przejściowego niedoboru. Banki i inne instytucje kredytowe pozyskują środki od osób prawnych i osób fizycznych, na koszt których następnie udzielają przedsiębiorstwom kredytów na przykład na zakup surowców, nowego sprzętu, powiększenie powierzchni itp., a także na populacji na potrzeby konsumentów.
Wreszcie stabilność państwa i jego pomyślny rozwój w dużej mierze zależą od efektywności obiegu pieniądza. Budżet państwa tworzony jest z wpływów podatkowych, które następnie są redystrybuowane pomiędzy gałęziami przemysłu, przedsiębiorstwami, organizacjami i ludnością.
Pieniądze i ich pochodzenie zawsze fascynowały ludzi swoim tajemniczym działaniem. Pieniądz powstał tak dawno temu, że do dziś proces ten rodzi liczne tradycje i legendy, a także rodzi wiele nierozwiązanych kwestii w ekonomii i polityce, teorii i praktyce organizacji funkcjonowania sektora monetarnego. Liczne próby udzielenia kompleksowej odpowiedzi na wszystkie zagadkowe pytania na przestrzeni całego okresu od powstania teorii ekonomii do czasów współczesnych można podzielić na dwa kierunki teoretyczne: racjonalistyczną koncepcję pochodzenia pieniądza oraz ewolucyjny.
Zwolennicy koncepcji racjonalistycznej wyjaśniali pojawienie się pieniądza jako konsekwencję umowy, porozumienia między ludźmi, aby uprościć i ułatwić procedurę wymiany towarów. Jej teoretyczne uzasadnienie podał Arystoteles (IV w. p.n.e.) w swoim dziele „Etyka nikomachejska”. Napisał: „Wszystko, co bierze udział w wymianie, musi być w jakiś sposób włożone… za powszechną zgodą pojawiła się moneta… Dlatego ma taką nazwę, że nie istnieje w naturze, ale na mocy porozumienia”. Aby przeprowadzić wymianę, „musi istnieć określona jednostka (miary) i (oparta) na konwencji”.
W kolejnych epokach historycznych racjonalistyczna koncepcja pochodzenia pieniądza została prawnie ugruntowana w normach prawa starożytnego i średniowiecznego. Bicie monet na cześć dojścia do władzy osoby koronowanej zostało ogłoszone przez prawo rzymskie, że pieniądze i ich wartość dekretował cesarz. Idea pieniądza jako wytworu umowy („racja” – rozum) dominowała do końca XVIII wieku, kiedy znaczące osiągnięcia nauk archeologicznych obaliły jej postulaty. Jednocześnie w niektórych pracach współczesnych ekonomistów ma miejsce subiektywne, psychologiczne podejście do interpretacji pochodzenia pieniądza z punktu widzenia koncepcji racjonalistycznej. W szczególności w podręczniku „Ekonomia” P. Samuelsona stwierdza się, że pieniądz jest sztuczną konwencją społeczną. Inny laureat Nagrody Nobla, amerykański naukowiec J. Galbraith, postrzega pieniądz jako wynik porozumienia między ludźmi w sprawie ugruntowania funkcji monetarnej metali szlachetnych.
Jednak umowa między ludźmi jest zbyt nieważka, aby stać się podstawą pojawienia się i funkcjonowania pieniądza. Fałszywe stwierdzenie, że „moneta nie istnieje w naturze, ale została ustanowiona przez ludzi, dlatego mają władzę ją zmienić lub wycofać z obiegu” było wykorzystywane przez przedstawicieli szkoły merkantylizmu nie tylko w celu sprzeciwu wobec towarowego charakteru pochodzenia pieniądza, ale także aby uzasadnić brak związku pomiędzy pieniędzmi i metalami szlachetnymi. Jednocześnie odkrycia naukowe stopniowo gromadziły znaczne aktywa materialne, co umożliwiło odrzucenie nienaukowych koncepcji pochodzenia pieniądza i opracowanie koncepcji ewolucyjnej.
Konsekwentni zwolennicy ewolucyjny koncepcje źródłem pieniądza byli twórcy klasycznej ekonomii politycznej A. Smith i D. Ricardo, K. Marx i inni naukowcy: Udowodnili, że wiodącymi przesłankami kształtowania się stosunków towarowo-pieniężnych i ich nośników (pieniądza) są procesy podniesienie produktywności pracy społecznej do poziomu wytworzenia produktu nadwyżkowego, który stał się przedmiotem wymiany między producentami. Późniejsze pogłębienie społecznego podziału pracy oraz rozwój wielopoziomowej specjalizacji produkcji i społecznej działalności człowieka rozszerzyły skalę wymiany społecznej i ukształtowały historyczny proces ewolucyjnego rozwoju pieniądza w postaciach:
a) prosta, pojedyncza lub losowa forma wartości;
b) pełna lub rozszerzona forma wartości;
c) ogólna forma wartości;
d) pieniężna forma wartości.
Zauważmy, że każda z tych form konsekwentnie odzwierciedla proces powstawania i wzrostu roli pieniądza oraz jego oddziaływanie z właściwościami o najwyższym stopniu rozwoju produkcji i wymiany towarowej. W szczególności już pierwsza prosta, pojedyncza lub przypadkowa forma wartości, która powstała wraz z pojawieniem się wymiany, ustanowiła podstawowe stosunki produkcji towarowej, w której towary obiektywnie przeciwstawiają się pieniądzowi. Treść wymiany w tamtym czasie można matematycznie przedstawić w następujący sposób:
X dobra A = B dobra W .
Tutaj wymiana, obejmująca aspekty jakościowe i ilościowe wymienianych produktów, pokazuje, że produkt A ma aktywną względną formę wartości, jest nośnikiem wartości użytkowej i wyraża swoją wartość w towarze W. Produkt W występuje w biernej ekwiwalentnej formie wartości, której głównym zadaniem jest odzwierciedlenie wartości produktu A. Już od pierwszej wymiany towaru W jako odpowiednik pełnił rolę prototypu funkcji pieniężnej, której roli nie przypisano jeszcze żadnemu produktowi.
Względne i równoważne formy wartości wzajemnie się wykluczają i wykluczają. Są jednocześnie biegunami i wyrazami tego samego wyrazu wartości.
Co więcej, względna forma wartości oznacza, że jest ona wytworem pracy, odzwierciedla jej skonsumowaną wartość, będącą efektem określonej formy pracy i stanowi wyraz prywatnej pracy producenta. W zamian właściciel tego produktu poszukuje towaru, który mierzyłby jego wartość i zapewniał społeczne uznanie jako towar. Oznacza to specjalne właściwości równoważnej formy wartości:
a) skonsumowana wartość równoważnego produktu w zamian staje się materiałem do wyrażenia wartości innej wartości użytkowej wymienianej na ten produkt;
b) konkretna praca włożona w wytworzenie równoważnego produktu jest formą przejawu pracy abstrakcyjnej;
c) praca prywatna, ucieleśniona w produkcie równoważnym, stanowi formę wyrazu jej przeciwieństwa – pracy społecznej.
Wraz ze wzrostem skali rozwoju produkcji społecznej i pogłębieniem się społecznego podziału pracy, wszystkie produkty pracy w procesie wymiany skoncentrowały się we względnej formie wartości i faktycznie stanowiły zbiorcze właściwości masy towarowej, a ocena wartości społecznej masy towarowej i określenie ilości zawartej w niej abstrakcyjnej pracy zaczęto początkowo mierzyć w miarę dostatecznie. Powszechne były także atrakcyjne dobra, które pełniły funkcję pieniężną.
Następujące procesy ewolucyjnego rozwoju produkcji i doskonalenia społecznego podziału pracy stopniowo zwiększały liczbę wymienianych towarów i stwarzały potrzebę regularności wymiany i wyznaczania miejsc spotkań producentów towarów, czyli powstania rynku, co w ogóle doprowadziło do pojawienia się kolejnej, bardziej zaawansowanej formy wartości - pełny Lub rozszerzony. Na jego podstawie wymiana odbywała się w ciągłym, sekwencyjnym łańcuchu wszystkich towarów wprowadzanych na rynek:
xA = yB = zC= nS = kG itp.
W tej formie wymiany, której pozostałości przetrwały aż do XX wieku. w niektórych plemionach afrykańskich z regionu Jeziora Czad wartość produktu wyrażano kosztem kilku ekwiwalentów. Umożliwiło to dokładniejsze zmierzenie wartości wymienianego towaru, ale spowodowało, że równoważna forma wartości była niekompletna. Pogłębianie społecznego podziału pracy powodowało powstawanie coraz to nowych typów dóbr, co zwiększało zakres ekwiwalentny i komplikowało proces wymiany dóbr koniecznością bezpośredniej, sekwencyjnej wymiany dla każdego z pośredników uczestniczących w rynku. Ponadto brak jednego z towarów pośrednich uniemożliwiał wymianę na żądany produkt.
Aby uprościć i ułatwić wymianę, producenci towarów zaczęli uciekać się do korzystania z dóbr trzecich, które najczęściej spotykane są na rynku jako pośrednicy. W wyniku rozwoju tego procesu wartość zwykłego produktu zaczęła wyrażać się w wartości odżywczej pewnego atrakcyjnego produktu pośredniego, który na lokalnym rynku zamienił się w ogólny odpowiednik. Tak to powstało ogólny formularz koszt.
Ogólna forma wartości oznaczała, że każdy producent towaru miał możliwość sprzedania swojego towaru lub wymiany go na inny, korzystając z towaru o ogólnym ekwiwalencie w oparciu o stosunki takiej wymiany:
Ogólna forma wartości stworzyła warunki wymiany dowolnego towaru na inny przy użyciu towaru o uniwersalnym odpowiedniku. Powiedzmy
Ha = kG = nS Lub wnioski = kg= zC itp.
W oparciu o rozwój ogólnej formy wartości stopniowo wyłoniły się rynki lokalne, na których wartość zwykłych towarów zaczęła wyrażać się w wartości życiowej dominujących dóbr pośrednich (futra, skóry zwierzęce, suszone ryby, sól itp.) , a bezpośrednia wymiana towarów przekształciła się w ich obieg, co uprościło, ułatwiło i przyspieszyło wymianę towarów oraz pobudziło wzrost wolumenów produkcji.
Ekspansja wymiany poza rynki lokalne wymusiła konieczność przejścia od produktu równoważnego do powstania i rozwoju monetarny formy koszt. W tym:
W pieniężnej formie wartości skonsumowana wartość równoważnego produktu nie ma już znaczenia. Dlatego też na najwyższym etapie rozwoju produkcji towarowej i handlu światowego rolę uniwersalnego odpowiednika przypisywano stanowczo złotu. Jako uniwersalny odpowiednik złoto najlepiej nadaje się do pełnienia funkcji społecznych. Ma takie właściwości uniwersalnego odpowiednika, jak jednorodność, podzielność, przenośność, ograniczony charakter i wysoki koszt, możliwość długotrwałego przechowywania.
Wraz z pojawieniem się pieniądza zakończył się proces rozwoju form wartości. Pieniądz umożliwił zmierzenie wartości wszystkich innych dóbr i za jego pośrednictwem produkty prywatnej pracy producentów zyskały publiczne uznanie. Świat towarowy dzieli się na towary, które mają względną formę wartości, oraz na pieniądz jako uniwersalny ekwiwalent. Jednocześnie złoto jako materiał pieniężny miało zawsze równoważną formę wartości, konkretna praca włożona w jego produkcję była bezpośrednim ucieleśnieniem abstrakcyjnej pracy powszechnej, a praca prywatna, włożona w jego produkcję, była bezpośrednim wcieleniem pracy społecznej . Następujące procesy wzrostu produkcji i wymiany społecznej doprowadziły do pojawienia się w roli pieniądza papierowych znaków wartości oraz pieniądza kredytowego i innych form pieniężnych, które mogą funkcjonować równolegle z towarem pieniężnym lub bez niego. Pieniądz, niezależnie od swojej formy, pełni funkcję społeczną, jest uniwersalnym ekwiwalentem, dlatego też na co dzień wykorzystywany jest do konsumpcji osobistej i publicznej.
Rozważenie ewolucyjnej koncepcji pochodzenia pieniądza pokazuje, że:
a) pieniądz wyróżniał się z masy towarowej jako nośnik określonych stosunków społecznych;
b) proces powstawania pieniądza obejmuje długi okres rozwoju i pogłębienia społecznego podziału pracy oraz specjalizacji produkcji i działalności społecznej. Dlatego nie można znieść pieniądza dekretem ani zniszczyć procesu wymierania. Wręcz przeciwnie, ulepszają swoją treść i formy istnienia;
c) nie dotykając ekonomicznej istoty pieniądza, państwo jest w stanie określić nominały, kolejność ich emisji i inne elementy polityki pieniężnej. Wraz z nadejściem demonetyzacji złota rola państwa w kontroli i regulacji sfery monetarnej znacznie wzrasta, ale nie oznacza to, że produkuje ono pieniądze. A we współczesnych warunkach pieniądz tworzy rynek pieniężny; ich obieg i masę ilościową określają obiektywne prawa, które państwo musi wziąć pod uwagę.
W kwestii pochodzenia pieniądza w ekonomii istnieją dwie koncepcje – racjonalistyczna i ewolucyjna.
Koncepcja racjonalistyczna wyjaśnia pochodzenie pieniądza poprzez zawieranie specjalnych porozumień między ludźmi przekonanymi, że do przepływu wartości towarowych potrzebne są specjalne instrumenty.
Podejście to zostało po raz pierwszy zaproponowane przez Arystotelesa. Napisał: „Wszystko, co wiąże się z wymianą, musi być w jakiś sposób porównywalne. Aby dokonać wymiany, musi istnieć jakaś jednostka (miara) i to oparta na konwencji.” Idee te znalazły ucieleśnienie legislacyjne w społeczeństwie starożytnym. Jednym z dogmatów prawa rzymskiego jest to, że cesarz określa wartość pieniądza.
Subiektywne, psychologiczne podejście do kwestii pochodzenia pieniądza jest charakterystyczne dla większości zagranicznych ekonomistów. I tak w jednym z najpopularniejszych podręczników teorii pieniądza i bankowości pieniądz zdefiniowany jest jako „bardzo specyficzny rodzaj dobra gospodarczego lub rzadkiego towaru”, a produkt ten, zdaniem autorów podręcznika, został „ustanowiony przez członków społeczeństwa.”
W podręczniku „Pieniądz, bankowość i polityka pieniężna” pod redakcją red. J. Dolan szeroko bada rolę pieniądza, nie ma jednak jego naukowej definicji. Pieniądz przedstawiany jest jako pewien środek (posiadający różne, nietrwałe formy) zapłaty za towary i usługi, środek zmiany wartości oraz środek przechowywania wartości.
Podręcznik „Ekonomia” C. R. McConnella podaje następującą definicję pieniądza: „...pieniądze są tym, co robią pieniądze. Wszystko, co spełnia funkcje pieniądza, jest pieniądzem.” Po raz kolejny pieniądze przedstawiono jako „jeden z naszych największych wynalazków”.
Amerykański ekonomista L. Samuelson definiuje pieniądz jako sztuczną konwencję społeczną. J. K. Gambreit uważa, że „przypisanie funkcji pieniężnych metalom szlachetnym i innym przedmiotom jest wynikiem porozumienia między ludźmi”. Zatem przedstawiciele koncepcji racjonalistycznej postrzegają pieniądz jako produkt umowy między ludźmi, instrument, środek wymiany wartości towarowych.
„Jednym z najbardziej zdumiewających paradoksów teoretycznych badań pieniądza na Zachodzie jest to, że brakuje im ściśle naukowego, jednoznacznego i konsekwentnego wyjaśnienia samego faktu istnienia pieniądza w gospodarce kapitalistycznej, powodów jego wprowadzenia do obiegu gospodarczego. ”
Ewolucyjna koncepcja pochodzenia pieniądza dowodzi, że pieniądz pojawił się wbrew woli ludzi w wyniku długiego rozwoju wymiany, kiedy ze świata towarowego wyłonił się specjalny towar, pełniący funkcję pieniądza.
Teorię tę po raz pierwszy wysunął K. Marks, którego zasługą w rozwoju teorii pieniądza jest udowodnienie jego towarowego pochodzenia. Marks K. pisał, że tajemnica pieniądza zniknie, jeśli „wykaże się pochodzenie tej formy monetarnej, tj. prześledzić rozwój wyrazu wartości, jakim jest stosunek wartości dóbr, od najprostszego, ledwo zauważalnego obrazu aż do olśniewającej formy pieniężnej.”
Przed pojawieniem się pieniądza istniała wymiana w naturze. Wymiana poszczególnych produktów pracy pomiędzy prymitywnymi społecznościami była przypadkowa. Pojawienie się wymiany towarowej wiązało się z pierwszym głównym podziałem pracy - między plemionami pasterskimi i rolniczymi. Na gruncie drugiego głównego podziału pracy - oddzielenia rzemiosła od rolnictwa - powstała produkcja towarowa i regularna wymiana między właścicielami. W wyniku rozwoju wymiany towarowej ze wszystkich towarów wyłonił się specjalny towar – pieniądz.
Zatem zapotrzebowanie na pieniądz zostało zdeterminowane rozwojem sił wytwórczych i stosunków produkcji.
Rozwój tych pierwszych przyczynił się do powstania dóbr materialnych w ilości przekraczającej ilość zużywaną przez społeczność i dzięki temu możliwości wymiany nadwyżek, drugich – do izolacji majątkowej właścicieli wytworzonych dóbr. Przeprowadzanie transakcji wymiany wymagało zachowania ich równoważności w oparciu o koszty produkcji i interesy stron. Takim środkiem wymiany stał się pieniądz.
Pojawienie się pieniądza wynika z sprzeczności dóbr, które pojawiają się podczas wymiany: między użytkiem a wartością wymienną, między pracą konkretną a abstrakcyjną, między prywatnym i społecznym charakterem pracy.
Formą rozwiązania sprzeczności towaru było samoistne oddzielenie pieniądza od masy towarowej – towaru szczególnego, pełniącego rolę uniwersalnego ekwiwalentu. Pieniądz rozwiązuje sprzeczności towaru ze względu na cechy równoważnej formy wartości, a mianowicie:
- wartość użytkowa produktu równoważnego służy jako forma uzewnętrznienia jego przeciwieństwa - wartości produktu;
- konkretna praca zawarta w równoważnym produkcie jest formą manifestacji jego przeciwieństwa - pracy abstrakcyjnej;
- praca prywatna, wydatkowana na wytworzenie produktu równoważnego, służy jako forma manifestacji jego przeciwieństwa - bezpośrednio pracy społecznej.
Rozwój wymiany przechodzi długi proces zmiany następujących form wartości:
- proste lub losowe;
- pełne lub rozszerzone;
- uniwersalny;
- monetarny.
W toku rozwoju produkcji towarowej przypadkowa wymiana staje się regularna. Prosta forma wartości staje się pełna, czyli rozszerzona, w której wartość produktu wyraża się w całym szeregu wartości towarowych: X towaru A przez Y towaru B, Z towaru C itd. Ta forma wyrażania wartości może nie mieć pełnego wyrażenia, co komplikuje wymianę.
Wraz ze wzrostem produkcji towarowej towar najczęściej wymieniany staje się środkiem wzajemnej wymiany wszystkich pozostałych dóbr.
Następuje przejście od rozszerzonej do ogólnej formy wartości, w której w procesie wymiany pośredniczył ogólny ekwiwalent wartości, lecz jego rola nie była jednoznacznie przypisana jednemu towarowi. Do towaru pieniężnego zaliczały się produkty spożywcze (wino, zboże, sól, tytoń), narzędzia (siekiery, noże, garnki, kamienie młyńskie), biżuteria (ptasie pióra, polerowane kulki, bransoletki, pierścionki).
Stopniowo rolę uniwersalnego ekwiwalentu monopolizuje pewien towar, jakim staje się pieniądz. Rola pieniądza przesuwa się na metale, najpierw w postaci sztabek o różnych kształtach, a od IX wieku. PNE. - w formie bitych monet.
Początkowo rolę pieniądza pełniła miedź, brąz i srebro. Z biegiem czasu odkryto, że srebro i złoto mają wiele właściwości, które czynią je odpowiednimi towarami do wykorzystania jako pieniądz: jednolitość, podzielność i możliwość łączenia, trwałość, rozpoznawalność, a także skupiają dużą wartość w małej objętości. Dlatego złoto i srebro stały się dominującym rodzajem towaru służącego jako pieniądz, zwłaszcza od czasu rewolucji przemysłowej w XVIII wieku.
W wyniku połączenia równoważnej formy wartości z naturalną formą metali szlachetnych świat towarowy został podzielony na towary i pieniądze.
