Untuk menjayakan fungsi ekonomi negara, peredaran monetari yang stabil dan normal adalah penting. Pembawa material peredaran monetari ialah wang, yang mewakili sumber penting dalam ekonomi.

Sumber ini dihasilkan dan dikeluarkan oleh bank selaras dengan keperluan undang-undang ekonomi objektif. Keistimewaan "wang" sumber ialah ia mudah ditukar kepada sumber lain jika undang-undang ekonomi objektif berkuat kuasa di negara ini, kerana keseluruhan kepelbagaian aktiviti manusia dipastikan berkat peredaran wang melalui saluran peredaran wang yang tidak terkira banyaknya.

Peredaran wang ialah pergerakan wang yang berterusan dalam proses: pembentukan pendapatan dan perbelanjaan bajet; imbuhan untuk buruh dan perkhidmatan; membeli dan menjual barang; penyediaan perkhidmatan dan operasi perbankan dalam pasaran saham atau pertukaran asing; pengumpulan rizab dan pembentukan simpanan, dsb.

Pusing ganti tunai ialah pergerakan wang kertas tunai: wang kertas, wang kecil, wang kertas. Syiling di semua negara, sebagai peraturan, ditempa oleh perbendaharaan negara, dan dimasukkan ke dalam edaran bersama-sama dengan wang kertas oleh bank pusat, yang membelinya pada nilai tara atau muka daripada perbendaharaan.

Untuk pembayaran tunai, wang kertas yang dikeluarkan oleh bank pusat, yang mempunyai monopoli terhadap terbitan mereka, digunakan. Wang kertas mempunyai kadar pertukaran rasmi yang dipaksa dan tidak boleh ditolak dalam penyelesaian.

Di Rusia, peredaran tunai dianjurkan oleh Bank Pusat dan berasal dari pusat penyelesaian tunai (RCC). Wang tunai dipindahkan daripada dana rizab RCC ke meja tunai kerja, kemudian dihantar ke meja tunai operasi bank perdagangan, yang mengeluarkan wang tunai kepada pelanggan mereka - entiti undang-undang dan individu, dsb. (lihat gambar).

Bagi bank perdagangan, had ditetapkan ke atas baki tunai dalam daftar tunai yang berfungsi; jumlah yang melebihi had diserahkan kepada RCC. Daftar tunai RCC yang berfungsi juga mempunyai had dan jumlah yang melebihinya mesti dipindahkan ke dana rizab. Akibatnya, wang ditarik balik daripada peredaran.

Tanpa menentukan kedudukan permulaan apabila mempertimbangkan wang dalam bentuk bukan tunai, aktiviti untuk mengukuhkan peranan peredaran wang di Rusia moden adalah mustahil. Bukti mengenai isu ini harus berdasarkan kajian tentang intipati wang, yang dimanifestasikan dalam fungsinya. Jika dalam bidang peredaran wang bukan tunai, wang menjalankan fungsi yang sama seperti dalam bidang peredaran tunai, maka tidak ada perbezaan ekonomi antara mereka.

Wang melaksanakan lima fungsi. Fungsi pertama wang ialah ukuran nilai; yang kedua adalah cara peredaran; yang ketiga ialah cara pembayaran; yang keempat ialah cara pengumpulan; kelima - wang dunia.

Fungsi pertama-- wang sebagai ukuran nilai-- tidak memerlukan sebarang bentuk material, sama ada tanda tunai mahupun tanda dalam bentuk catatan pada akaun bank, sama seperti untuk menentukan panjang sesuatu objek tidak perlu memegang pembaris atau alat pengukur lain di tangan anda . Ini boleh dilakukan secara mental. Begitu juga, untuk menentukan harga, iaitu, ekspresi monetari nilai, tunai atau token bukan tunai tidak diperlukan.

Wang berfungsi sebagai ukuran nilai idealnya sebagai ukuran untuk pengiraan mental. Fungsi ukuran nilai ditunjukkan dalam semua kategori yang timbul daripada hubungan komoditi-wang: dalam penilaian harta dan dalam menentukan jumlah cukai; dalam menjalankan dan menilai operasi perbankan; dalam penentuan harga dan perakaunan; dalam menentukan nilai pelbagai instrumen pasaran saham dan mengira keberkesanan pelbagai keputusan dan tindakan.

Fungsi kedua dan ketiga- wang sebagai medium pertukaran Dan cara pembayaran-- dilakukan untuk pembayaran tunai dan bukan tunai.

Borang bukan tunai, kerana keupayaan untuk membuat pembayaran tunai menggunakan teknologi elektronik, dijalankan lebih cepat daripada ketika membayar barangan dalam bentuk pembayaran dengan wang kertas.

Fungsi keempat - wang sebagai simpanan nilai- membayangkan kemungkinan menggunakan wang pada bila-bila masa untuk membeli item inventori. Mereka melaksanakan fungsi ini apabila ia terkumpul dalam akaun deposit bank, dan apabila ia disimpan dalam peti besi sebagai wang tunai.

Fungsi kelima- fungsi wang dunia, iaitu memberi perkhidmatan kepada pelbagai operasi kredit dan penyelesaian antarabangsa - wang, sebagai peraturan, dijalankan dalam bentuk bukan tunai.

Menurut Kanun Sivil Persekutuan Rusia, pembayaran di wilayah Persekutuan Rusia dibuat secara tunai dan pembayaran bukan tunai. Unit kewangan (mata wang) rasmi Rusia ialah ruble. Satu rubel terdiri daripada 100 kopecks. Pengenalan wang kertas lain dan pengeluaran wang pengganti di wilayah Persekutuan Rusia adalah dilarang. Undang-undang mentakrifkan prinsip asas untuk mengatur peredaran wang. Nisbah rasmi antara ruble dan emas atau logam berharga lain tidak ditetapkan secara khusus.

Isu wang tunai, organisasi peredarannya dan pengeluaran daripada peredaran di wilayah Persekutuan Rusia, seperti yang telah dinyatakan, dijalankan secara eksklusif oleh Bank Rusia. Wang kertas (nota wang) dan syiling Bank Pusat Persekutuan Rusia adalah satu-satunya cara pembayaran yang sah di wilayah Persekutuan Rusia. Pengeluaran palsu dan haram mereka boleh dihukum oleh undang-undang. Wang kertas dan syiling Bank Pusat Persekutuan Rusia adalah kewajipannya tanpa syarat dan disokong oleh semua asetnya. Wang kertas dan syiling Bank Pusat Persekutuan Rusia dikehendaki diterima pada nilai muka untuk semua jenis pembayaran, untuk pengkreditan ke akaun deposit dan untuk pemindahan di seluruh Persekutuan Rusia.

Apabila menukar wang kertas dan syilingnya dengan wang kertas jenis baharu, tempoh untuk mengeluarkan wang kertas dan syiling daripada edaran tidak boleh kurang daripada satu tahun, tetapi tidak melebihi lima tahun. Keputusan untuk mengeluarkan wang kertas dan syiling baharu ke dalam edaran dan mengeluarkan wang lama dibuat oleh Lembaga Pengarah Bank, yang turut meluluskan denominasi dan sampel wang kertas baharu.

Untuk mengatur peredaran tunai di wilayah Persekutuan Rusia, Bank Rusia diberikan fungsi berikut:

meramal dan mengatur pengeluaran, pengangkutan dan penyimpanan wang kertas dan syiling, mewujudkan dana rizab mereka;

mewujudkan peraturan untuk penyimpanan, pengangkutan dan pengumpulan wang tunai untuk bank;

mewujudkan tanda-tanda kesolvenan wang kertas dan prosedur untuk menggantikan wang kertas dan syiling yang rosak, serta pemusnahannya;

penentuan prosedur untuk menjalankan transaksi tunai bank.

1. Peredaran monopoli wang kertas dalam rubel di wilayah Persekutuan Rusia, i.e. Ruble adalah cara pembayaran dan penyelesaian yang sah. Di wilayah Persekutuan Rusia, berdasarkan lesen dari Bank Pusat Persekutuan Rusia, mata wang asing mempunyai peredaran terhad.

2. Prinsip perpaduan wang tunai - ini bermakna semua perusahaan, tanpa mengira bentuk pemilikan mereka dan mempunyai hasil tunai, dikehendaki mendeposit dan menyimpan wang tunai dalam akaun bank. Untuk tujuan ini, terdapat perkhidmatan pengumpulan yang membolehkan anda memastikan penerimaan wang tepat pada masanya dan keselamatan wang tunai.

3. Pematuhan kepada peraturan untuk menjalankan transaksi tunai - ini bermakna pematuhan dengan disiplin tunai. Semua perusahaan mesti mematuhi peraturan untuk menerima wang, menyimpan wang, mengeluarkan wang, perakaunan dan pelaporan, dan mendepositkan wang di bank. Wang tunai digunakan secara ketat untuk tujuan yang dimaksudkan. Anda boleh menyimpan wang tunai di meja tunai syarikat hanya sehingga had. Wang dikeluarkan dari meja tunai syarikat berdasarkan dokumen perbelanjaan, yang ditandatangani oleh pengarah (pengurus) dan ketua akauntan. Ketua perusahaan bertanggungjawab untuk memastikan keselamatan wang dalam daftar tunai.

4. Merancang peredaran wang negara - ini bermakna negara mesti merancang dan mengawal selia bekalan wang dalam edaran. Wang kertas tidak mengawal selia sendiri, jadi kerajaan mesti merancang dan mengawal jumlah wang tunai dalam edaran dengan betul.

5. Disiplin isu dan komposisi wang kertas mesti dipatuhi semasa mengeluarkan wang tunai ke dalam edaran.

6. Mewujudkan kadar pertukaran tertentu ruble berhubung dengan mata wang asing.

Organisasi peredaran tunai dikawal oleh Undang-undang Persekutuan "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)" dan Peraturan Bank Rusia "Mengenai prosedur untuk menjalankan transaksi tunai dengan wang kertas dan syiling Bank of Rusia di wilayah Persekutuan Rusia" bertarikh 12 Oktober 2011. No. 373-P.

3. Undang-undang peredaran wang

Salah satu prinsip mengatur peredaran wang ialah perancangan dan pengawalseliaan bekalan wang dalam edaran, yang dijalankan mengikut undang-undang peredaran wang.

Intipati undang-undang: jumlah tunai dalam edaran hendaklah berkadar terus dengan jumlah harga barang dan perkhidmatan yang dijual di negara ini dan berkadar songsang dengan bilangan revolusi unit monetari,

atau lebih banyak barangan dan perkhidmatan, lebih banyak wang tunai diperlukan untuk edaran; lebih cepat wang berputar, lebih sedikit wang diperlukan untuk edaran.

åCT KD – jumlah tunai dalam edaran

KD = åCT – jumlah harga semua barang yang dijual dan

Mengenai perkhidmatan dalam negara

О – bilangan pusingan unit monetari

Bilangan pusingan unit monetari atau kadar pusing ganti ditentukan dengan membahagikan jumlah wang yang diterima oleh bank dengan purata jisim tunai dalam edaran untuk tempoh pengebilan sebelumnya.

Faktor berikut mempengaruhi kadar pusing ganti mata wang:

1) kekerapan pembayaran kepada penduduk;

2) struktur permintaan pengguna, iaitu. mesti ada barangan mahal dan murah;

3) kaedah menyimpan simpanan oleh penduduk.

Oleh itu, pematuhan kepada keperluan undang-undang peredaran wang membolehkan kita mengawal selia bekalan wang dan memastikan kestabilan wang.

Kestabilan wang kertas- Ini adalah kestabilan atau peningkatan dalam kuasa beli unit monetari.

Contohnya: dengan sejumlah wang anda membeli sejumlah barang tertentu. Jika nisbah ini berterusan dalam tempoh yang lama, maka wang itu stabil.

Faktor berikut mempengaruhi kestabilan wang:

1) pelepasan barangan dan perkhidmatan ke dalam edaran, yang meningkatkan kestabilan wang;

2) pematuhan kepada undang-undang peredaran wang;

3) tahap harga bagi barangan dan perkhidmatan; jika harga stabil atau menurun, maka kestabilan wang meningkat;

4) kehadiran rizab emas dalam negara, yang merupakan rizab untuk menambah bekalan komoditi;

5) kestabilan kadar pertukaran ruble, yang membantu meningkatkan kestabilan wang.

Akibatnya, kestabilan wang ditentukan oleh pengaruh faktor yang berkaitan dan tahap campur tangan kerajaan dalam ekonomi dan dalam peraturan peredaran wang.

1.2 Prinsip mengatur peredaran tunai

1. Prinsip nilai tara (Undang-undang Persekutuan "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)", Perkara 27).

Unit kewangan rasmi (mata wang) Persekutuan Rusia ialah ruble. Satu rubel terdiri daripada 100 kopecks.

Pengenalan unit monetari lain di wilayah Persekutuan Rusia dan pengeluaran suragat monetari adalah dilarang.

2. Prinsip cagaran pilihan (isu fidusiari) (Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)", Perkara 28).

Nisbah rasmi antara ruble dan emas atau logam berharga lain tidak ditetapkan.

3. Prinsip monopoli dan keunikan (Undang-undang Persekutuan "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)", Perkara 29).

Isu wang tunai, organisasi peredarannya dan pengeluarannya daripada peredaran di wilayah Persekutuan Rusia dijalankan secara eksklusif oleh Bank Rusia.

Wang kertas (nota bank) dan syiling Bank of Russia adalah satu-satunya cara pembayaran yang sah di wilayah Persekutuan Rusia. Pengeluaran palsu dan haram mereka didakwa oleh undang-undang.

4. Prinsip kewajipan tanpa syarat (Undang-undang Persekutuan "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)", Perkara 30).

Wang kertas dan syiling adalah kewajipan tanpa syarat Bank of Russia dan disokong oleh semua asetnya.

Wang kertas dan syiling Bank of Russia dikehendaki diterima pada nilai muka untuk semua jenis pembayaran, untuk pengkreditan ke akaun, deposit dan untuk pemindahan di seluruh Persekutuan Rusia.

5. Prinsip kebolehtukaran tanpa had (Undang-undang Persekutuan "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)", Perkara 31).

Wang kertas dan syiling Bank of Russia tidak boleh diisytiharkan tidak sah (hilang kuasa pembayaran undang-undang) melainkan tempoh yang mencukupi telah ditetapkan untuk pertukaran wang kertas dan syiling jenis baharu. Tiada sekatan ke atas jumlah atau subjek pertukaran dibenarkan.

Apabila menukar wang kertas dan syiling Bank of Russia dengan wang kertas jenis baharu, tempoh untuk mengeluarkan wang kertas dan syiling daripada edaran tidak boleh kurang daripada satu tahun, tetapi tidak melebihi lima tahun.

6. Prinsip peraturan undang-undang (Undang-undang Persekutuan "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)", Perkara 33).

Lembaga Pengarah membuat keputusan mengenai pengeluaran dan pengedaran wang kertas dan syiling baharu dan mengenai pengeluaran wang lama, dan meluluskan denominasi dan sampel wang kertas baharu. Perihalan wang kertas baru diterbitkan dalam media.

Keputusan mengenai isu-isu ini dihantar kepada Kerajaan Persekutuan Rusia melalui maklumat.

1.3 Organisasi operasi pengeluaran

Peredaran wang (perolehan) adalah pergerakan wang dalam bentuk tunai dan bukan tunai, melayani penjualan barang, serta pembayaran bukan komoditi dan penyelesaian dalam rumah tangga. Perolehan tunai dibahagikan kepada dua bidang: tunai dan bukan tunai. Terdapat saling kebergantungan yang rapat antara tunai dan perolehan bukan tunai: wang sentiasa bergerak dari satu sfera peredaran ke yang lain, menukar bentuk wang kertas kepada deposit di bank, dan sebaliknya. Peredaran wang bukan tunai dan tunai bersama-sama membentuk satu pusingan kewangan negara.

Struktur jumlah pusing ganti wang secara beransur-ansur mengalami perubahan apabila bentuk pertukaran komoditi dan hubungan pembayaran dan penyelesaian berkembang. Sehingga pertengahan abad ke-19, bahagian terbesar dalam jumlah keseluruhan perolehan wang terdiri daripada wang tunai, dengan sehingga dua pertiga ialah syiling emas dan perak. Hasil daripada pengenalan bentuk kredit edaran dan, di atas semua, sistem pembayaran bukan tunai, bahagian komponen kewangan tunai menurun dengan ketara. Dalam keadaan moden, dalam struktur jumlah bekalan wang, komponen tunai mempunyai bahagian yang lebih kecil berbanding komponen bukan tunai. Sebagai peraturan, nisbah ini adalah 20 dan 80%, di sesetengah negara walaupun 5 dan 95%, yang menunjukkan tahap tinggi pembangunan teknologi perbankan moden.

Pembayaran tunai dibuat antara perusahaan, organisasi dan institusi dengan penduduk, antara kumpulan individu penduduk dan, pada tahap yang terhad, antara entiti undang-undang.

Pengeluaran tunai adalah asas untuk mengawal pengembangan keseluruhan bekalan wang, termasuk dana dalam akaun bank perdagangan. Kedudukan monopoli bank pusat dalam peredaran monetari ekonomi am memberi peluang untuk mengekalkan peredaran monetari di bawah kawalan tidak langsung pada peringkat seterusnya pembangunan dana dalam bentuk akaun semasa atau cara pembayaran bukan tunai. Nota bank pusat mengekalkan peranan utamanya hanya jika bekalannya terhad.

Wang tunai yang beredar di Persekutuan Rusia adalah wang kredit. Pengeluaran wang ke dalam edaran harus dijalankan mengikut urutan pemberian pinjaman kepada ekonomi. Apakah maksud ini?

Mekanisme moden untuk mengeluarkan wang kertas adalah berdasarkan pinjaman kepada bank perdagangan, negara dan peningkatan rizab emas dan pertukaran asing. Mekanisme pengeluaran menentukan sifat keselamatan kredit wang kertas. Terbitan wang kertas apabila memberi pinjaman kepada bank dijamin dengan bil, sekuriti dan obligasi bank lain; apabila memberi pinjaman kepada negara - dengan obligasi negara, dan apabila membeli emas dan mata wang asing - dalam emas dan mata wang asing itu sendiri. Dengan kata lain, isu wang kertas disokong oleh aset bank pusat. Ini, khususnya, mendedahkan hubungan antara operasi pasif dan aktif bank pusat. Saiz operasi pasif bank pusat - "isu wang kertas" - bergantung kepada operasi aktifnya: pinjaman kepada bank, Perbendaharaan (Kementerian Kewangan), pembelian mata wang asing dan emas. Dalam kes ini, kita boleh mengatakan bahawa operasi aktif tersenarai bagi bank pusat adalah utama berhubung dengan operasi pasifnya.

Pelaksanaan pelepasan kredit (isu wang kertas) oleh bank pusat adalah penunjuk kebebasannya. Sebarang perlindungan terhadap defisit monetari dan perbelanjaan kerajaan melalui pengeluaran wang oleh bank pusat (yang dipanggil "pelepasan belanjawan") mengehadkan kebebasannya dalam menjalankan dasar monetari. Jika wang dikeluarkan untuk memenuhi defisit belanjawan, maka kita sebenarnya bercakap tentang "mencetak wang," tidak kira sama ada ia dikeluarkan dalam bentuk tunai atau bukan tunai. Isu sebegini mempunyai kesan inflasi yang kuat.

Walaupun Undang-undang Bank Pusat melarang Bank Rusia daripada memberikan pinjaman kepada Kerajaan Persekutuan Rusia untuk menampung defisit belanjawan, ia meninggalkan "loophole" dalam perkara ini (Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank Pusat Persekutuan Rusia ( Bank Rusia)", Perkara 22). Jika Duma Negeri Persekutuan Rusia menerima pakai undang-undang belanjawan yang sepadan, Bank Rusia bertanggungjawab menyediakan dana untuk membiayai defisit belanjawan. Sebagai contoh, Undang-undang Persekutuan No. 192-FZ bertarikh 29 Disember 1998 "Mengenai langkah keutamaan dalam bidang dasar belanjawan dan cukai" yang disediakan untuk pembelian oleh Bank of Russia pada bulan September - Oktober 1998 OFZ-PD untuk jumlah keseluruhan sebanyak 10.5 bilion rubel. di pasaran sekunder (melalui Sberbank Persekutuan Rusia) dan OFZ-PD untuk jumlah keseluruhan sehingga 25.2 bilion rubel. pada penempatan awal mereka. Oleh itu, pada suku keempat 1998, Bank Rusia terpaksa memberi pinjaman kepada Kerajaan Persekutuan Rusia untuk jumlah keseluruhan 35.7 bilion rubel. Undang-undang "Mengenai Belanjawan Persekutuan untuk 1999" juga menyediakan dana daripada pembelian Bank Pusat OFZ-PD dalam jumlah 32.7 bilion rubel sebagai salah satu sumber untuk menampung defisit belanjawan. Pada tahun 1999, operasi penerbitan Bank of Russia memihak kepada belanjawan persekutuan menentukan dinamik dan tahap inflasi sebanyak 90%.

Undang-undang Persekutuan "Mengenai Belanjawan Persekutuan untuk 2000" juga memperuntukkan Bank Rusia untuk mengeluarkan sekuriti kerajaan semasa penempatan awal mereka dalam jumlah 30 bilion rubel.

Bagaimanapun, bukan setiap pinjaman daripada Bank Negara kepada sistem kredit atau kerajaan melibatkan keluaran wang kertas baharu. Pinjaman sedemikian boleh dikreditkan ke akaun bank perdagangan dan Perbendaharaan (Kementerian Kewangan), yang dibuka di Bank Negara. Dalam kes ini, bukan isu wang kertas (tunai) yang berlaku, tetapi pelepasan deposit Bank Pusat.

Pelepasan deposit mewakili peningkatan pelaburan kreditnya oleh Bank Pusat dengan mengeluarkan pinjaman yang meningkatkan baki akaun, iaitu deposit. Pengeluaran wang kertas berlaku apabila wang daripada kemudahan penyimpanan luar kunci kira-kira institusi Bank of Russia ditambahkan pada kunci kira-kira, iaitu, ia dipindahkan daripada dana rizab kepada tunai bekerja.

Menurut pakar, pelepasan tunai menyumbang hanya 15-20% daripada jumlah pelepasan Bank Negara. Walau bagaimanapun, perlu diingatkan bahawa dalam keadaan moden tidak mungkin untuk memisahkan sepenuhnya pelepasan wang bukan tunai dan tunai dalam amalan. Seperti yang diketahui, rizab emas dan pertukaran asing diisi semula oleh hasil daripada operasi eksport kerajaan, cukai, pinjaman kerajaan dan aktiviti pelepasan. Atas perbelanjaan rizab ini, campur tangan pertukaran asing dijalankan, di mana kedua-dua mata wang asing dan negara dijual. Dalam had ini, bank pusat juga boleh mengeluarkan untuk keperluannya sendiri. Isu tunai ruble untuk membeli lebihan mata wang boleh menyebabkan peningkatannya. Isu sedemikian mempunyai liputan mata wang asing 100%. Isu wang ruble untuk membeli lebihan mata wang bermakna dolar Amerika akan mengukuhkan kecairan yang dibekalkan kepada ekonomi Rusia. Untuk mengurangkan akibat negatif daripada isu sedemikian, mekanisme tambahan untuk menghubungkan bekalan wang boleh tukar sedang diperkenalkan.

Di negara maju, wang kertas biasanya tidak menyatakan bahawa ia disokong oleh emas, logam berharga dan aset bank pusat lain, tetapi ini ditunjukkan dalam kunci kira-kira yang diterbitkan oleh bank pusat. Cagaran adalah aset bank pusat, item utamanya ialah emas dan rizab pertukaran asing, portfolio kerajaan dan sekuriti. Isu memastikan pelepasan wang kertas mempunyai asas undang-undang; selalunya perundangan menentukan sifat keselamatan dan, oleh itu, had tidak langsung isu tersebut. Kadangkala had pelepasan fidusiari (berasaskan amanah) yang tidak mempunyai kepentingan praktikal dinyatakan. Oleh itu, monopoli pelepasan untuk bank pusat diperlukan, pertama sekali, untuk menghapuskan penyalahgunaan dan memudahkan pelaksanaan dasar monetari negara bersatu. Monopoli, sebagai keistimewaan yang diberikan negara, bermakna bagi bank pusat hak untuk mengeluarkan bil tanpa faedah, daya tarikannya dijelaskan semata-mata oleh status berkanun satu-satunya cara pembayaran di negara tertentu.

Apabila pelaburan dan pelaburan kredit bank pusat meningkat, sumber kreditnya meningkat. Perbezaan antara bank pusat dan institusi kredit lain ialah ia mencipta sumber pinjaman untuk dirinya sendiri. Institusi perbankan lain, dalam proses operasi kredit dan penyelesaian mereka, terutamanya mengagihkan semula dana yang dicipta oleh bank pusat.

Keupayaan bank perdagangan untuk mencipta dana mereka sendiri adalah terhad, kerana mereka boleh membuat pembayaran bukan tunai, melanjutkan pinjaman dan menerima wang tunai hanya setakat baki dalam akaun koresponden mereka dengan bank pusat. Pada masa yang sama, bank perdagangan sendiri sering mengambil bahagian dalam "penciptaan deposit." Di sebalik peluang yang ada, institusi perbankan menahan pengeluaran deposit mereka, bimbang kemungkinan meningkatkan risiko kecairan dan muflis. Bagi pihaknya, bank pusat mengawal pelepasan deposit oleh bank perdagangan melalui penubuhan pelbagai penunjuk kawal selia (kaedah tidak langsung).

Percanggahan antara baki sebenar dana paling cair (tunai) bank perdagangan dan jumlah bekalan wang bukan tunai yang mereka keluarkan mewujudkan ancaman kejatuhan dalam tahap kecairan sistem perbankan. Mengekalkan nisbah peratusan antara dana tunai dan bukan tunai dicapai, khususnya, dengan pengeluaran tunai berkadar oleh bank pusat sambil menggalakkan pengembangan deposit.

Mana-mana mata wang negara pada masa ini hanyalah kertas (tidak disokong oleh emas). Pada dasarnya, rubel boleh dikeluarkan oleh Bank of Russia dalam kuantiti tanpa had, kerana tiada sekatan perundangan langsung. Mereka ditentukan oleh tugas yang diberikan kepada Bank Negara. Ia adalah tepat berdasarkan sekatan tidak langsung bahawa Bank of Russia menyediakan bank perdagangan dengan wangnya hanya dalam kuantiti terhad.

Menyediakan wang kertas untuk edaran pembayaran adalah proses teknikal yang kompleks untuk Bank Pusat, yang bermula dengan perancangan siri wang kertas dan berakhir dengan pemusnahan wang kertas yang tidak boleh digunakan.

Pengeluaran tunai berlaku setiap hari (setiap jam) di wilayah negeri tertentu dalam had jumlah yang dikeluarkan daripada edaran.

Isu wang tunai dijalankan melebihi jumlah yang dikeluarkan daripada edaran, dan dalam pengertian ini ia menjadi faktor dalam peraturan monetari oleh Bank Negara.

Peraturan pelepasan, iaitu peraturan pengeluaran dan pengeluaran wang daripada peredaran, bermaksud yang berikut:

Penentuan hasil pelepasan kedua-dua kawasan individu dan negara secara keseluruhan (hasil pelepasan boleh menjadi "kutub" apabila wang dilepaskan ke dalam edaran, atau "tolak" apabila wang dikeluarkan daripada peredaran);

Dokumentasi yang betul bagi semua transaksi pelepasan.

Pengurusan kawal selia pelepasan dijalankan oleh Jabatan Pengeluaran dan Operasi Tunai (DECO). Jabatan (jabatan) untuk pengeluaran dan operasi tunai diwujudkan di cawangan wilayah Bank Rusia. Aktiviti utama bahagian ini adalah:

Organisasi kerja daftar tunai;

Perakaunan untuk urus niaga pelepasan;

Analisis dan penyediaan pusing ganti pembayaran secara tunai;

Isu pengukuhan teknikal daftar tunai;

Organisasi pemeriksaan wang kertas;

Mekanisasi urus niaga tunai.

Kakitangan pengurusan (jabatan) pengeluaran dan operasi tunai menyemak kerja setiap pusat penyelesaian tunai sekurang-kurangnya sekali setahun dan memantau penghapusan kekurangan dalam kerja pusat penyelesaian tunai yang diperiksa.

Untuk menjalankan peraturan pelepasan, institusi wilayah, pusat penyelesaian tunai mempunyai meja tunai beredar untuk menerima dan mengeluarkan wang tunai, serta dana rizab wang kertas dan syiling. Baki tunai dalam daftar tunai bekerja adalah terhad, kerana ia termasuk dalam jumlah wang dalam edaran.

Bank of Russia meluluskan had aliran tunai untuk institusi wilayah. Dalam had ini, ketua institusi wilayah menetapkan had tunai kerja untuk setiap RCC bawahan. Apabila meluluskan had tersebut, institusi wilayah meneruskan daripada:

Keperluan untuk memastikan kepuasan keperluan tunai pelanggan tepat pada masanya;

Jumlah pusing ganti tunai.

Jika jumlah wang dalam daftar tunai bekerja melebihi had, maka lebihan wang dipindahkan dari daftar tunai bekerja ke dana rizab. Sehingga 1 Januari 1999, pelepasan tunai ke dalam edaran (iaitu, memindahkannya dari dana rizab ke daftar tunai kerja) telah dijalankan berdasarkan permit pelepasan - dokumen yang memberikan hak untuk menyokong daftar tunai yang berfungsi di perbelanjaan dana rizab. Mengeluarkan permit telah dikeluarkan oleh Bank Pusat Persekutuan Rusia kepada institusi wilayah berdasarkan permohonan untuk mengukuhkan daftar tunai kerja. Ini memberi hak kepada ketua institusi wilayah Bank Rusia untuk mengeluarkan kebenaran kepada pusat penyelesaian tunai bawahan untuk memindahkan wang dari dana rizab ke daftar tunai kerja dalam had jumlah yang dinyatakan dalam kebenaran.

Bermula dari 1 Januari 1999, mengikut keputusan Lembaga Pengarah Bank Rusia (Minit No. 74 bertarikh 30 November 1998), prosedur untuk memindahkan wang tunai daripada dana rizab ke daftar tunai kerja telah diperbaiki. Khususnya, pemindahan wang dengan perintah bertulis daripada ketua RCC, yang menunjukkan jumlah wang kertas dan syiling yang dipindahkan. Ini bermakna pelepasan wang tunai ke dalam edaran. Untuk RCC tertentu ini akan menjadi operasi pengeluaran, walaupun secara amnya mungkin tidak terdapat sebarang isu tunai di negara ini. Apabila satu RCC mengeluarkan isu, RCC lain boleh pada masa yang sama mengeluarkan jumlah tunai yang sama, jadi jumlah jumlah wang dalam edaran tidak akan berubah. Maklumat tentang sama ada isu berlaku atau tidak berlaku pada hari tertentu hanya tersedia kepada Bank Negara, tempat baki pelepasan tahunan disusun.

Cawangan serantau Bank of Russia menerima memo debit dan kredit daripada RCC, yang kemudiannya dihantar ke Jabatan Operasi Tunai. RCC setiap bulan menyerahkan kepada institusi wilayah Bank of Russia pengesahan perolehan wang kertas dan syiling yang didepositkan dan dikeluarkan daripada dana rizab dalam pecahan mata wang, dan institusi wilayah, selepas perdamaian, memaparkan baki akhir dana rizab mengikut mata wang indeks pada hari pertama bulan baharu. Pengesahan perolehan wang kertas dan syiling yang didepositkan dan dikeluarkan daripada dana rizab dalam pecahan mata wang untuk bulan itu dihantar ke DECO, yang seterusnya menjalankan kompilasi perolehan tunai di seluruh Persekutuan Rusia.

Analisis keadaan dan perkembangan perolehan tunai di Rusia

Analisis keadaan dan perkembangan perolehan tunai di Rusia

Mari kita pertimbangkan syarat-syarat untuk berfungsinya peredaran tunai. Keadaan semasa ekonomi negara Rusia adalah memuaskan, kerana, walaupun terdapat beberapa peningkatan dalam keadaan ekonomi...

Analisis keadaan dan perkembangan perolehan tunai di Rusia

Untuk memastikan kestabilan peredaran tunai di Rusia, adalah perlu untuk: - secara fleksibel mengawal bekalan wang dengan mempengaruhi pengganda wang; - memulihkan fungsi ruble sebagai alat peredaran...

Sistem belanjawan Rusia

Peredaran wang bukan tunai - mendebit sejumlah wang daripada akaun satu entiti dalam organisasi kredit dan mengkreditkannya ke akaun entiti lain dalam organisasi kredit yang sama atau lain atau dalam bentuk lain...

Peredaran wang dan pusing ganti wang

Dalam ekonomi Rusia, seperti dalam ekonomi mana-mana negara lain, pertumbuhan bekalan wang adalah kuantiti objektif yang memenuhi keperluan ekonomi negara dengan pertumbuhan KDNK dan tahap pendapatan...

Kajian peredaran tunai di Republik Belarus

Peraturan makroekonomi bagi peredaran wang dalam pasaran kewangan

Peredaran tunai ialah proses pergerakan berterusan wang kertas tunai dalam bidang peredaran dan prestasinya terhadap fungsi cara pembayaran dan peredaran. Walaupun...

Organisasi peredaran wang bukan tunai di Persekutuan Rusia

Peredaran pembayaran bukan tunai di negara ini disusun berdasarkan prinsip tertentu. Pematuhan prinsip bersama-sama membolehkan kami memastikan pengiraan memenuhi keperluan: ketepatan masa, kebolehpercayaan, kecekapan...

Tugas bank pusat dalam mengatur peredaran tunai adalah untuk memastikan kestabilan, keanjalan dan kecekapannya...

Organisasi aliran tunai

Peraturan undang-undang peredaran wang tunai dijalankan untuk membangunkan dan menyatukan secara sah sistem langkah yang boleh memastikan pertumbuhan ekonomi dan pekerjaan, mengandungi inflasi, menyamakan imbangan pembayaran...

Ciri-ciri peredaran wang

Ekonomi mana-mana negara tidak boleh dilakukan tanpa wang tunai. Malah negeri yang paling maju dan maju dalam bidang teknologi canggih masih memberi perhatian yang ketara kepada komponen tunai bekalan wang...

Tanda-tanda kesolvenan wang kertas negara

mata wang juruwang kesolvenan kewangan Setiap negara secara sejarah telah membangunkan unit kewangannya sendiri, yang mempunyai nama dan bahagian yang sepadan. Unit kewangan rasmi (mata wang) Persekutuan Rusia ialah ruble...

Trend moden dalam pembangunan sistem monetari

Semua pembayaran yang dibuat boleh dibahagikan kepada tiga kumpulan: 1) pembayaran mikro dan mini dalam jumlah antara beberapa sen hingga 20 - 30 dolar (dari beberapa rubel hingga 1000 rubel)...

Teori wang dan peredaran wang

Organisasi moden proses peredaran tunai menentukan piawaian dan penyelesaian baharu untuk keseluruhan kitaran peredaran tunai, daripada pengeluarannya hingga kemusnahannya...

Jawapan:

Organisasi peredaran wang adalah mengekalkan nisbah optimum antara perolehan tunai dan bukan tunai, memperkemas dan mencapai kesinambungan proses yang diperlukan yang berkaitan dengan pergerakan tunai. Organisasi peredaran wang yang berkesan melibatkan mewujudkan prosedur yang ketat untuk mengeluarkan wang kertas ke dalam edaran.

Peredaran wang disusun berdasarkan prinsip berikut:

1. Pemusatan organisasi dan peraturan peredaran wang. Bank Pusat mempunyai prerogatif eksklusif untuk mengatur dan mengawal selia pergerakan wang tunai melalui semua saluran peredaran dan antara semua entiti. Pemusatan sedemikian memungkinkan untuk mencapai kestabilan peredaran monetari, yang dijalankan secara rapat dengan memastikan kestabilan keseluruhan mata wang negara dan kuasa belinya.

Keanjalan dan ekonomi peredaran wang. Wang tunai dan bukan tunai mempunyai asas kredit tunggal dan oleh itu saling berkait rapat dan mudah dipindahkan antara satu sama lain. Hubungan ini membolehkan kami mengalihkan sempadan antara pusing ganti wang tunai dan bukan tunai, dan membolehkan kami mencapai penjimatan dengan menggantikan wang tunai mahal dengan wang tunai bukan tunai yang lebih murah.

3. Kerumitan organisasi peredaran wang. Direka untuk menjadikan pengurusan wang lebih menjimatkan dan mudah.

4. Keteraturan dan kesinambungan menyediakan entiti perniagaan dan penduduk dengan wang tunai selaras dengan keperluan ekonomi sebenar mereka.

5. Peraturan prosedur untuk melaksanakan transaksi tunai. Urus niaga tunai entiti ekonomi berikut tertakluk kepada peraturan: a) bank dan organisasi kredit lain; b) Entiti undang-undang Rusia, termasuk syarikat komunikasi; c) Entiti undang-undang Rusia menerima bayaran tunai terus daripada penduduk; d) bukan pemastautin Persekutuan Rusia.

Tarikh penerbitan: 2015-01-26; Baca: 518 | Pelanggaran hak cipta halaman

Topik 1.2 Perolehan wang dan peredaran wang

1. Perolehan tunai dan strukturnya
2. Peredaran wang bukan tunai, jenisnya
3. Bekalan wang, strukturnya
4. Undang-undang peredaran wang

1 Pusing ganti tunai dan strukturnya

Perolehan wang- ini adalah pergerakan wang dalam bentuk tunai dan bukan tunai, melayani penjualan barang, serta pembayaran bukan komoditi dan penyelesaian dalam rumah tangga. Asas objektifnya ialah pengeluaran komoditi. Dengan bantuan wang, proses peredaran barang, pergerakan pinjaman dan modal rekaan dijalankan.

Perolehan wang mewakili keseluruhan semua pembayaran dalam bentuk tunai dan bukan tunai, bertindak sebagai alat pertukaran dan cara pembayaran untuk tempoh masa tertentu. Ia termasuk perolehan komoditi, pusing ganti bukan komoditi dan operasi pengagihan semula, diagihkan melalui beberapa aliran tunai: komoditi, buruh, kewangan dan kredit

Pusing ganti tunai terbahagi kepada perolehan tunai dan bukan tunai. Peredaran tunai dijalankan menggunakan pelbagai jenis wang tunai: wang kertas, wang logam, instrumen kredit lain (bil, bil bank, cek, kad kredit.) Bank Pusat mengeluarkan wang tunai. Wang tunai digunakan untuk peredaran barangan dan perkhidmatan, untuk penyelesaian untuk pengeluaran gaji, faedah, pencen, semasa membayar sekuriti, dan untuk pembayaran oleh penduduk untuk utiliti.

Peredaran wang bukan tunai dinyatakan dalam pembayaran bukan tunai yang dibuat dengan merekodkan akaun bank. Terbitan bukan tunai (deposit) dijalankan oleh bank perdagangan. ke atas

2 Peredaran wang bukan tunai dan jenisnya

Bayaran tanpa tunai - Ini adalah pembayaran yang dibuat melalui aliran dokumen dalam bentuk dokumen bertulis dan cara elektronik.

Prinsip mengatur pembayaran bukan tunai:

• dijalankan hanya melalui akaun bank;
• penyelesaian dilakukan hanya dengan persetujuan pembayar (penerimaan, secara bertulis);
• pengiraan dilakukan hanya jika terdapat dana dalam akaun;
• kawalan dilaksanakan di pihak semua peserta;
• sifat mendesak pembayaran;
• kebebasan untuk subjek memilih bentuk pembayaran bukan tunai dan menjaminnya dalam kontrak.

Bentuk pembayaran bukan tunai ialah gabungan elemen berikut:

1. Dokumen pembayaran:

• pesanan pembayaran;
• pesanan kutipan;
• permintaan bayaran;
• surat kredit

Gambarajah aliran dokumen.

Kaedah pembayaran:

• dijadualkan – membuat pemindahan pada masa tertentu;
• langsung - mengikut dokumen pembayaran;
• dijamin – jika terdapat dana dalam akaun bank.

Menurut Peraturan 2P (bertarikh 3 Oktober 2002, seperti yang dipinda pada 22 Januari 2008) "Pada pembayaran bukan tunai di Persekutuan Rusia," pembayaran bukan tunai dijalankan dalam bentuk berikut: pembayaran melalui pesanan pembayaran, melalui surat kredit, melalui cek, dengan kutipan.

Penyelesaian melalui pesanan pembayaran.

Pesanan pembayaran- ini adalah perintah daripada pemilik akaun bank di mana dia mempunyai akaun untuk menghapus kira wang daripadanya dan mengkreditkannya ke akaun penerima sebagai pembayaran untuk barangan atau perkhidmatan.
Rajah 1—Penyelesaian mengikut pesanan pembayaran

2- mengeluarkan perintah pembayaran kepada bank anda;

3- mendebit dana daripada akaun pembeli;

4- pemberitahuan mendebit dana daripada akaun;

5- pemindahan dana ke akaun pembekal;

6- mengkreditkan dana ke akaun pembekal;

7- pemberitahuan dana dikreditkan ke akaun.

Pesanan pembayaran bagi penyelesaian bagi barang yang diterima diterima oleh bank untuk dilaksanakan sekiranya terdapat dana dalam akaun pembayar.

Kelebihan: aliran dokumen yang mudah, kos transaksi yang rendah.

Kelemahan: Setelah menerima produk, pembekal tidak dijamin pembayaran tepat pada masanya untuknya.

Pembayaran melalui cek.

Semak– perintah bertulis daripada pembayar kepada banknya untuk membayar jumlah wang yang ditetapkan daripada akaun kepada pemegang cek. Cek adalah daripada jenis berikut: a) tunai; b) dikira;
Rajah 2 - Pembayaran melalui cek

1- mengemukakan permohonan untuk membuka akaun cek;

2- membuka akaun cek;

3- pengeluaran buku cek;

4- penerimaan barangan atau perkhidmatan;

5- pemindahan bayaran cek masuk untuk barangan atau perkhidmatan;

6- pemindahan cek ke bank pembekal;

7- pemindahan cek ke bank pembeli untuk pengenalan;

8 – pemindahan dana ke akaun laci;

9 – pemberitahuan pembekal tentang penerimaan dana.

Kelebihan: tiada risiko tidak membayar; mendekatkan saat menerima barang dan menerima wang; kos transaksi yang rendah

Kelemahan: kemungkinan pemalsuan cek.

Pembayaran menggunakan surat kredit

Surat Kredit– ini adalah kewajipan bank pembayar untuk membuat pembayaran, atas arahan pelanggan dan atas perbelanjaannya, kepada individu atau entiti undang-undang tertentu dalam jumlah yang dinyatakan dalam pesanan.

Akaun surat kredit boleh dibuka dengan bank pembekal atau pembayar. Surat kredit dibuka menggunakan dana anda sendiri atau menggunakan pinjaman. Untuk membuka surat kredit, pembeli mengemukakan permohonan kepada bank yang memberi perkhidmatan kepadanya. Sekiranya surat kredit diterima untuk pelaksanaan, maka dana pembeli disimpan dalam akaun khas, dan bank pengeluar memberitahu bank pelaksana tentang perkara ini. Mendepositkan dana pembayar untuk penyelesaian dengan pembekal tertentu menjamin pembayaran tepat pada masanya yang terakhir untuk barangan yang dihantar dan perkhidmatan yang diberikan.

Jenis surat kredit:

• surat kredit yang boleh dibatalkan boleh dibatalkan atas arahan pembayar);
• tidak boleh ditarik balik - tidak boleh dibatalkan tanpa kebenaran penerima;
• boleh diperbaharui (berputar) apabila wang dalam akaun habis, ia sentiasa diisi semula;
• tidak boleh diperbaharui apabila menggunakan dana, ia tidak diperbaharui.

Rajah 3 - Pembayaran menggunakan surat kredit

1- mengemukakan permohonan untuk membuka surat kredit kepada bank;

2- pengeluaran dana daripada akaun semasa pembeli;

3 - pemindahan dana ke bank pembekal dan mengkreditkannya ke akaun "Surat Kredit";

4- pemberitahuan kepada pembekal tentang pembukaan surat kredit;

5- pembekalan barangan dan penyediaan perkhidmatan;

6- pembentangan dokumen pembayaran kepada bank;

7- pemberitahuan kepada bank pembeli tentang penggunaan surat kredit;

8 - mesej tentang penggunaan surat kredit kepada pembeli.

Kelebihan: Pembayaran tepat pada masanya kepada pembekal adalah dijamin.

Kelemahan: mengeluarkan surat kredit dikaitkan dengan pengalihan dana daripada edaran untuk jangka masa yang panjang dan boleh membawa kepada kesulitan kewangan sementara; kelewatan pusing ganti kargo; melemahkan kawalan pembeli terhadap pematuhan pembekal terhadap syarat penghantaran.

Bayaran untuk kutipan.

Koleksi- operasi perbankan yang melaluinya bank berjanji untuk menerima, bagi pihak dan atas perbelanjaan pelanggan, dan (atau) penerimaan pembayaran daripada pihak ketiga untuk dokumen yang diserahkan untuk pengumpulan. Asas operasi pengumpulan, mengikut undang-undang kebanyakan negara, adalah kontrak agensi.

Terdapat beberapa jenis operasi pengumpulan:

Koleksi ringkas (bersih).- urus niaga, di mana bank berjanji untuk menerima wang daripada pihak ketiga berdasarkan permintaan pembayaran yang tidak disertakan dengan dokumen komersial dan dikeluarkan oleh pelanggan melalui bank. Ia digunakan untuk pengiraan bukan perdagangan.

Koleksi dokumentari (komersial).- operasi akibatnya bank mesti membentangkan kepada pihak ketiga dokumen yang diterima daripada pelanggannya, biasanya dokumen hak milik, dan mengeluarkannya kepada orang ini hanya terhadap pembayaran secara tunai (dalam tempoh 30 hari dari tarikh pembentangan dokumen ).

Prinsip asas mengatur peredaran wang

Pembayaran untuk kutipan dilakukan atas dasar permintaan pembayaran, pembayaran yang boleh dibuat melalui perintah pembayar (dengan penerimaan) atau tanpa perintahnya (tanpa penerimaan), dan pesanan kutipan, yang pembayarannya dibuat tanpa penerimaan.

Penyelesaian kutipan menggunakan permintaan pembayaran.

Permintaan bayaran ialah dokumen penyelesaian yang mengandungi permintaan pemiutang kepada penghutang (pembayar) untuk membayar sejumlah wang melalui bank.
Rajah 4 - Pengiraan mengikut permintaan pembayaran

1- penghantaran produk dengan dokumen yang disertakan;

2- pemindahan permintaan pembayaran kepada bank;

3- menghantar permintaan pembayaran kepada bank pembeli;

4- menghantar permintaan untuk penerimaan;

5- resit penerimaan;

6- mendebit dana daripada akaun pembeli;

7- pemindahan dana ke bank pembekal;

8 – mengkreditkan dana ke akaun pembekal;

9– pemberitahuan kepada pelanggan tentang penerimaan dana ke akaunnya.

Kelebihan: pembeli diberi peluang untuk memantau dengan cepat pematuhan terma kontrak dari segi penghantaran dan pembayaran; pembeli tidak perlu mengalihkan dana daripada edaran untuk memastikan pembayaran terlebih dahulu;

Kelemahan: dengan bentuk pembayaran ini, terdapat pelanggaran kepentingan pembekal, tiada jaminan pembayaran; proses penyelesaian yang panjang (sehingga 10-15 hari). ke atas

3 Bekalan wang

Penunjuk kuantitatif yang paling penting bagi peredaran wang ialah bekalan wang.

Bekalan wang— ini ialah jumlah volum tunai dan pusing ganti wang bukan tunai.

Bekalan wang termasuk pelbagai instrumen pembayaran dan pembelian yang mempunyai tahap kecairan yang tinggi. Bekalan wang dibahagikan kepada bahagian aktif dan pasif.

Bahagian aktif– ini adalah wang tunai dan bukan tunai yang terlibat dalam pembayaran.

Bahagian pasif— ini adalah dana yang dipegang oleh penduduk dan tidak terlibat dalam edaran.

Asas kewangan ialah jumlah tunai dalam edaran, i.e. wang kertas dan syiling yang dipegang oleh penduduk dan dalam daftar tunai bank, dana tunai bank perdagangan yang disimpan dengan Bank Negara dalam bentuk rizab yang diperlukan, dan baki pada akaun koresponden bank perdagangan dengan Bank Negara.

Untuk menilai nisbah perolehan tunai dan bukan tunai, ia digunakan nisbah tunai, yang ditentukan dengan membahagikan bekalan wang tunai M0 dengan agregat monetari M2:

K1 = M0/M2, (1)

Kadar pengewangan:

K2 = M2/KDNK, (2)

Nilai pekali ini bertujuan untuk mencirikan bekalan relatif perolehan dengan instrumen pembayaran.

Untuk menganalisis dan mengukur jumlah bekalan wang, pelbagai agregat monetari digunakan:

M0 - tunai dalam edaran (syiling, wang kertas, baki tunai dalam daftar tunai perusahaan dan organisasi);

M1 = M0 + dana dalam akaun transaksi (dana dalam akaun semasa, koresponden dan akaun semasa);

M2 = M1 + deposit warganegara dan entiti undang-undang;

M3= M2 + sijil deposit, dan bon pinjaman kerajaan;

M4 = M3 + dana dalam mata wang asing individu dan entiti undang-undang.

Asas peredaran monetari sesebuah negara ialah peredaran komoditi, semakin maju hubungan pasaran dalam negara, i.e. KNK, yang memacu bekalan wang negara. ke atas

4 Undang-undang peredaran wang

Peredaran monetari mesti stabil, dan untuk ini, wang mesti mengekalkan kuasa belinya untuk masa yang lama dan mesti mempunyai kadar pertukaran yang stabil.

Untuk peredaran wang logam, K. Marx merumuskan undang-undang yang menyatakan:

Jumlah wang yang diperlukan untuk edaran dikira sebagai jumlah harga barang dibahagikan dengan pusing ganti wang.

CD = ∑ C barang / V, (1)

KD = ∑ C barang + P – V –K/ V, (2)

di mana P - bayaran ke atas obligasi;

B - saling memadamkan pembayaran;

K – barang yang dijual secara kredit.

V = KDNK / M = PQ / M, (3)

di mana KDNK ialah keluaran dalam negara kasar;

M ialah jisim wang dalam edaran.

di mana V ialah halaju peredaran wang;

M ialah jisim wang dalam edaran;

P ialah kos barang yang dikeluarkan;

Q ialah bilangan barang yang dikeluarkan.

Di bawah piawaian emas, apabila terdapat syiling emas dalam edaran, undang-undang jumlah wang yang diperlukan untuk edaran berfungsi secara spontan dan lebihan wang meninggalkan sfera peredaran dan masuk ke dalam khazanah. Jika peredaran komoditi berkembang, jongkong dileburkan menjadi syiling dan dikembalikan ke sfera peredaran. Dalam keadaan apabila wang kertas yang boleh ditebus untuk emas muncul, kuasa beli mereka bergantung pada jumlah wang emas yang mereka wakili. ke atas

Konsep dan istilah asas: peredaran monetari, pusing ganti wang, pusing ganti bukan tunai, pusing ganti tunai, surat kredit, kutipan, cek, pesanan pembayaran, bekalan wang, agregat monetari.

1.2 Prinsip mengatur peredaran tunai

Disusun oleh: A.Yu. Kazanskaya
Kewangan dan kredit
Manual pendidikan dan metodologi untuk persediaan diri untuk kelas praktikal (dalam soalan dan jawapan).
Taganrog: Universiti Persekutuan Selatan, 2007

2. SISTEM KEWANGAN

Berdasarkan prinsip asas apakah peredaran wang dianjurkan?

Peredaran wang disusun berdasarkan prinsip asas berikut.

1. Pemusatan organisasi dan peraturan peredaran wang. Bank Pusat mempunyai prerogatif eksklusif untuk mengatur dan mengawal selia pergerakan wang tunai melalui semua saluran peredaran dan antara semua entiti. Pemusatan sedemikian memungkinkan untuk mencapai kestabilan peredaran monetari, yang dijalankan secara rapat dengan memastikan kestabilan keseluruhan mata wang negara dan kuasa belinya.

2. Keanjalan dan ekonomi peredaran wang. Wang tunai dan bukan tunai mempunyai asas kredit tunggal, dan oleh itu mempunyai hubungan rapat; wang tunai dengan mudah bertukar menjadi wang bukan tunai dan sebaliknya. Kebolehrundingan bersama sedemikian memungkinkan untuk mengalihkan sempadan antara peredaran wang tunai dan bukan tunai secara elastik, bergantung kepada keperluan ekonomi dan penduduk untuk dana dari satu jenis atau yang lain, dan untuk mencapai penjimatan sebenar dengan menggantikan peredaran tunai yang mahal dengan banyak. peredaran bukan tunai yang lebih murah. Di samping itu, penggantian wang tunai secara beransur-ansur dengan wang bukan tunai membolehkan peraturan yang lebih tepat bagi pusing ganti wang dan ramalan dinamiknya.

3. Kerumitan organisasi peredaran wang. Kesatuan peredaran wang dan keanjalan peredaran wang menentukan keperluan untuk pendekatan bersepadu untuk organisasi peredaran wang dalam perpaduan dengan organisasi dan peraturan pergerakan dana bukan tunai.

4. Keteraturan dan penyediaan tunai tanpa gangguan kepada entiti perniagaan dan penduduk selaras dengan keperluan ekonomi sebenar mereka. Untuk tujuan ini, Bank Pusat mengawal selia dan mengawal aktiviti bank perdagangan, organisasi kredit lain dan perusahaan komunikasi, iaitu semua organisasi yang terlibat dalam memberi perkhidmatan kepada entiti ini.

5. Peraturan prosedur untuk melaksanakan transaksi tunai.

Perolehan wang(Money Circulation, Money Turnover) pergerakan wang dalam bentuk tunai dan bukan tunai, melayani peredaran barangan dan perkhidmatan dalam proses pengeluaran yang diperluaskan. Dalam keadaan moden, wang memasuki peredaran melalui mekanisme pinjaman bank kepada entiti ekonomi. Melayani pelbagai tindakan pembelian dan penjualan barangan dan pembayaran lain, wang sentiasa bergerak jauh dari tempat di mana ia memasuki sfera peredaran dan bergerak dari satu entiti ekonomi ke yang lain. Wang bukan tunai dikeluarkan daripada edaran apabila pinjaman bank dibayar balik, dan wang tunai oleh institusi bank pusat selepas ia haus.

Perolehan tunai dikelaskan mengikut kriteria berikut:

1. Dengan bentuk wang: tunai dan bukan tunai.
2. Mengikut subjek aktiviti ekonomi:
3. antara entiti perniagaan berkaitan dengan pembayaran untuk barangan dan perkhidmatan;
4. antara entiti perniagaan dan institusi sistem monetari berkaitan dengan transaksi kredit dan kewangan;
5. antara entiti perniagaan dan institusi monetari, di satu pihak, dan bank pusat, di pihak yang lain, berkaitan dengan operasi monetari;
6. antara entiti undang-undang dan individu mengenai pembayaran dan transaksi kredit;
7. antara semua entiti undang-undang dan individu, di satu pihak, dan pihak berkuasa kewangan (belanjawan tempatan dan negeri) di pihak yang lain, berkaitan dengan pengagihan, pengagihan semula dan penggunaan KDNK (pembayaran bukan komoditi, pencen, subsidi, subsidi, dsb. );
8. antara individu mengenai komoditi, kredit dan transaksi peribadi (warisan, derma, pembayaran nafkah).
9. Mengikut subjek sistem kewangan:
10. antara bank perdagangan (perolehan antara bank);
11. antara bank pusat dan bank perdagangan;
12. antara bank perdagangan dan pelanggan mereka (perolehan bank).
13. Bergantung pada sifat hubungan yang dilayan oleh pusing ganti wang, ia dibahagikan kepada monetari dan penyelesaian, monetari dan pusing ganti kewangan.

Perolehan tunai melayani penjualan barangan dan perkhidmatan, urus niaga bukan komoditi, serta sebahagian pergerakan pinjaman dan modal rekaan. Bergantung pada fungsi yang dilakukan oleh wang, struktur pusing ganti wang dibahagikan kepada tunai dan pusing ganti pembayaran.

Pusing ganti pembayaran ialah jumlah semua pembayaran menggunakan wang sebagai alat pembayaran. Ia meliputi pusing ganti wang bukan tunai. Perolehan tunai tidak termasuk dalam pusing ganti pembayaran sepenuhnya, tetapi hanya pada bahagian di mana wang tunai berfungsi sebagai alat pembayaran.

Peranan dan ciri organisasi aliran tunai adalah dalam:

• memastikan kestabilan aliran tunai;
• konsistensi perolehan ekonomi dan sistem pembayaran dan penyelesaian;
• memastikan keseimbangan bekalan dan permintaan dalam pasaran komoditi;
• sifat dan tahap pengaruh bekalan wang ke atas inflasi dan memastikan pertumbuhan ekonomi;
• penyediaan subjek pasaran dengan dana.

Prinsip asas mengatur aliran tunai ialah:

1. Kerumitan organisasi peredaran wang adalah satu set langkah untuk mengatur dan meramalkan saiz pelepasan tunai, menentukan jumlah bekalan wang dalam edaran, membuat pembayaran bukan tunai, menetapkan prosedur untuk menggunakan dana dalam penyelesaian kewajipan perniagaan entiti, serta membangunkan prosedur untuk membuat pembayaran bukan tunai dalam sistem monetari negara .
2. Peraturan peredaran wang berdasarkan peraturan bank pusat mengenai transaksi tunai, pelaksanaan langkah untuk memastikan kestabilan unit monetari negara, peraturan dan organisasi pembayaran bukan tunai dan fungsi sistem pembayaran.
3. Kesinambungan aliran tunai menyediakan peruntukan yang teratur dan tidak terganggu bagi entiti ekonomi dengan dana mengikut keperluan mereka.
4. Kecekapan aliran tunai. Penyelesaian dan pembayaran mesti dilakukan dengan kos yang minimum, memastikan pemindahan dana dari satu bentuk ke bentuk yang lain, bergantung kepada keperluan ekonomi, sistem kewangan dan entiti perniagaan untuk dana tunai atau bukan tunai, serta mengekalkan kestabilan keseluruhan sistem kewangan negara.

Ciri terpenting bagi pusing ganti wang ialah kesinambungannya.

Kesinambungan pergerakan wang ditentukan oleh perpaduan dalamannya, yang membolehkannya melakukan pelbagai fungsi secara serentak dan bergerak dari satu bentuk ke bentuk yang lain, menyediakan entiti perniagaan dengan dana yang diperlukan.

18. Perolehan tunai dan prinsip organisasinya.

Berdasarkan bentuk di mana wang wujud, pusing ganti wang dibahagikan kepada tunai dan bukan tunai.

Peredaran tunai ialah pergerakan wang tunai dalam proses melaksanakan fungsinya sebagai medium peredaran dan sebahagiannya sebagai alat pembayaran. Ia boleh diservis dengan wang kertas, perubahan kecil dan nota perbendaharaan.

Peredaran wang bukan tunai melayani pergerakan nilai tanpa penyertaan tunai dan dijalankan dengan memindahkan dana dari akaun (ke akaun) entiti perniagaan yang dibuka di institusi perbankan, berdasarkan perakaunan kewajipan bersama menggunakan permintaan pembayaran, cek , bil, kad kredit dan instrumen pembayaran lain .

Terdapat saling kebergantungan antara perolehan wang tunai dan bukan tunai: wang sentiasa bergerak dari satu bentuk peredaran ke yang lain.

Sistem organisasi aliran tunai menyediakan:

1. Penyimpanan mandatori dana perusahaan, organisasi dan institusi, kecuali jumlah yang kecil, di bank dalam akaun yang sesuai mengikut terma kontrak.
2. Menjalankan sebahagian besar pembayaran tunai melalui bank dalam bentuk tunai dan bukan tunai.
3. Tunai dibelanjakan terutamanya untuk kos buruh dan beberapa pembelian komoditi.
4. Mengekalkan akaun perusahaan dan organisasi oleh bank, menjalankan pembayaran bukan tunai dan tunai atas dasar mereka dengan kawalan yang sewajarnya, serta menerima dan menyimpan simpanan wang penduduk, mengeluarkannya atas permintaan secara tunai atau menggunakannya untuk pembayaran bukan tunai.
5. Dalam peredaran intra-bank, hanya dokumen pembayaran dalam bentuk yang ditetapkan digunakan, dan dalam edaran bank tambahan, wang kertas negara digunakan.
6. Pengeluaran tunai kepada perusahaan untuk gaji dan bayaran sosial dijalankan dalam had masa yang dipersetujui dengan institusi perkhidmatan bank. Untuk memastikan penggunaan sumber tunai yang seragam dan menyelaraskan pengeluaran tunai, bank setiap tahun merangka kalendar pengeluaran tunai.
7. Kawalan ke atas kerja bank dalam mengatur peredaran tunai dijalankan oleh jabatan wilayah Bank Negara, dan kawalan ke atas pematuhan perusahaan dengan prosedur untuk menjalankan transaksi tunai dijalankan oleh institusi kewangan dan kredit.

(Lihat Unit Monetari, Sistem Monetari, Agregat Monetari).

Perolehan wang- peredaran wang, melaksanakan fungsi pembayaran tunai dan bukan tunai berkaitan dengan pembelian dan penjualan barangan dan perkhidmatan, dan membuat pembayaran lain: gaji, pembayaran cukai, obligasi pinjaman dan faedah.

Sfera peredaran wang dibahagikan kepada:

1. pindahan bukan tunai - akaun bank yang menggambarkan pembayaran;
2. wang tunai - wang kertas dan syiling.

Sfera peredaran monetari melibatkan individu, pelbagai organisasi dan pihak undang-undang, institusi yang dibiayai daripada belanjawan negara dan terletak di luar sistem perbankan.

Peredaran wang berakhir jika dana tertarik oleh sistem kewangan (bank) untuk beberapa waktu atau berada dalam bajet negara.

Sfera peredaran monetari- pelbagai peredaran dana. Wang tunai sentiasa dalam edaran, dan meninggalkannya apabila wang kertas haus. Urus niaga bukan tunai beredar satu kali apabila wang dihapus kira dari satu akaun ke akaun yang lain.

Bidang perolehan- peserta yang berbeza. Pergerakan wang tunai - penduduk, bukan tunai - entiti dengan aktiviti keusahawanan.

Pembayaran tanpa tunai lebih mudah dikawal.

Jenis-jenis pusing ganti wang

Terdapat dua jenis pusing ganti wang.

Peredaran ini dikaitkan dengan penjualan berterusan produk dan penyelesaian di pasaran:

• perdagangan;
• bayaran untuk utiliti, institusi komersial, perkhidmatan pengangkutan dan pembayaran lain;
• pembinaan modal;
• membeli dan menjual di pasaran saham.

Pusing ganti berlaku dalam pembayaran tunai untuk tujuan bukan komoditi:

1. upah;
2. faedah dan dividen;
3. cukai, yuran dan sumbangan sosial yang dibayar kepada belanjawan negeri;
4. aliran tunai operasi bank, firma insurans dan institusi kewangan lain.

Aliran tunai

Perolehan wang dalam ekonomi berlaku dalam pelbagai pusing ganti: entiti ekonomi dan penduduk negara yang terlibat dalam pembelian dan penjualan barangan dan perkhidmatan, pembayaran untuk pelbagai sumber dan pembayaran lain.
Perolehan antara entiti ekonomi ialah aliran sumber untuk pembuatan produk. Sumber mungkin dimiliki oleh penduduk, menukarnya dengan perusahaan untuk perkhidmatan dan barangan siap. Barter ialah perantara dalam pertukaran yang mengecualikan penggunaan dana.

Sumber untuk menghasilkan barangan- tenaga buruh, aset material, kebolehan organisasi pengarah syarikat. Aliran sumber diimbangi oleh kos gaji, sewa dan pendapatan faedah, sewa dan keuntungan lain.

Peredaran wang antara penduduk- aliran produk siap yang dijual oleh perusahaan. Aliran ini diimbangi dengan jumlah pembayaran dan perbelanjaan rakyat untuk barangan dan perkhidmatan yang dibeli.

Undang-undang dan ciri-ciri peredaran wang

Undang-undang Wang mengawal jumlah wang kertas dalam edaran yang diperlukan untuk melaksanakan fungsi alat pembayaran.

Prinsip mengatur peredaran tunai

Bilangan bil bergantung kepada faktor:

• kuantiti produk yang dijual di pasaran;
• harga barang dan tarifnya;
• kelajuan pusing ganti wang.

Keadaan pengeluaran ditentukan oleh faktor bilangan nota: pembahagian buruh yang tinggi - jumlah besar produk yang dijual. Tahap produktiviti buruh yang tinggi - kos barangan dan perkhidmatan yang rendah.

Hukum Edaran Wang- hubungan ekonomi antara jisim barang yang dihasilkan, paras harga dan kelajuan peredaran wang kertas.

Faktor mempengaruhi jumlah wang dalam edaran.

Jumlah produk komersial- semakin tinggi, semakin banyak wang yang diperlukan. Untuk membuat pertukaran, anda memerlukan pelbagai jenis barang.

Paras harga- kos rendah membawa kepada lebih banyak keluaran dan wang.

Kelajuan peredaran wang- bilangan revolusi untuk tempoh tertentu. Negara dengan ekonomi maju - sehingga 3 permintaan, di Persekutuan Rusia - sehingga 8, dan semasa tempoh hiperinflasi (krisis) - sehingga 20 giliran.

Peraturan peredaran wang

Peredaran wang dikawal di peringkat perundangan, Bab 6 Undang-undang Persekutuan "Di Bank Pusat Persekutuan Rusia". Sistem monetari telah diwujudkan, termasuk wang kertas negara, isu wang tunai dan organisasinya dalam edaran.

Wang kertas rasmi ialah ruble yang terdiri daripada 100 kopecks. Pengenalan unit lain dan pengganti cara pembayaran ke dalam wilayah negara adalah dilarang.

Nota kertas dan syiling- obligasi Bank Pusat, dijamin oleh asetnya dan perlu diterima di seluruh negara pada harga nominal.

Dalam bidang mengawal selia peredaran wang, hanya Bank Pusat negara yang mempunyai hak untuk mengeluarkan wang kertas dan syiling baru, ia dikurniakan hak untuk mengeluarkan wang tunai.

Pembaharuan mata wang (transformasi sistem) dan denominasi semula, menggantikan wang kertas lama dengan wang kertas baharu, membantu mengawal peredaran wang.

kos dasar monetari

Organisasi peredaran wang adalah mengekalkan nisbah optimum antara perolehan tunai dan bukan tunai, memperkemas dan mencapai kesinambungan proses yang diperlukan yang berkaitan dengan pergerakan tunai. Organisasi peredaran wang yang berkesan melibatkan mewujudkan prosedur yang ketat untuk mengeluarkan wang kertas ke dalam edaran. Pengeluaran wang ke dalam edaran, mengakibatkan peningkatan dalam wang tunai yang dipegang di dalamnya, dipanggil terbitan tunai. Isu ini dijalankan oleh Bank Negara. Peredaran tunai mempunyai beberapa ciri yang akhirnya menentukan sifat organisasinya. Peredaran monetari dianjurkan berdasarkan prinsip berikut: 1. Pemusatan organisasi dan peraturan peredaran kewangan. Bank Pusat mempunyai prerogatif eksklusif untuk mengatur dan mengawal selia pergerakan wang tunai melalui semua saluran peredaran dan antara semua entiti. Pemusatan sedemikian memungkinkan untuk mencapai kestabilan peredaran monetari, yang dijalankan secara rapat dengan memastikan kestabilan keseluruhan mata wang negara dan kuasa belinya. 2. Keanjalan dan ekonomi peredaran wang. Wang tunai dan bukan tunai mempunyai asas kredit tunggal dan oleh itu saling berkait rapat dan mudah dipindahkan antara satu sama lain. Hubungan ini membolehkan kami mengalihkan sempadan antara pusing ganti wang tunai dan bukan tunai, dan membolehkan kami mencapai penjimatan dengan menggantikan wang tunai mahal dengan wang tunai bukan tunai yang lebih murah. 3. Kerumitan organisasi peredaran wang. Direka untuk menjadikan pengurusan wang lebih menjimatkan dan mudah. 4. Keteraturan dan penyediaan tunai tanpa gangguan kepada entiti perniagaan dan penduduk selaras dengan keperluan ekonomi sebenar mereka. 5. Peraturan prosedur untuk melaksanakan transaksi tunai. Urus niaga tunai entiti perniagaan berikut adalah tertakluk kepada peraturan:

• a) bank dan organisasi kredit lain;
• b) Entiti undang-undang Rusia, termasuk syarikat komunikasi;
• c) Entiti undang-undang Rusia menerima bayaran tunai terus daripada penduduk;
• d) bukan pemastautin Persekutuan Rusia Pengeluaran tunai dijalankan oleh Bank Rusia bersama-sama dengan jabatan utamanya. Untuk tujuan ini, Bank of Russia telah mewujudkan pusat penyelesaian tunai (RCC) di jabatan utamanya. Peraturan peredaran wang oleh negara.

Keperluan objektif untuk ekonomi ialah pengawalseliaan peredaran wang. Ia melibatkan: 1. Menentukan jumlah bekalan wang untuk tempoh tertentu; 2. Arah aliran bekalan wang, dengan mengambil kira penyelesaian masalah dalam bidang pengeluaran sosial; 3. Langkah untuk mengekalkan kestabilan peredaran wang dan meningkatkan kuasa beli wang.

Terdapat 4 pilihan untuk tindakan kerajaan yang disasarkan: 1. Kesan langsung ke atas dinamik pengeluaran dan pelepasan barangan ke pasaran; 2. Pengurangan atau peningkatan dalam halaju peredaran wang; 3. Pengurangan atau peningkatan dalam bekalan wang; 4. Peningkatan langsung (arahan) dalam penawaran wang. Semua transformasi dalam bidang peredaran monetari dilakukan oleh negara melalui pembaharuan monetari. Pembaharuan monetari adalah penghapusan radikal terhadap kelemahan dalam bidang kewangan, menyediakan peralihan kepada penggunaan unit monetari yang stabil yang dicirikan oleh kuasa beli yang stabil, yang boleh menyumbang kepada pembangunan hubungan yang wujud dalam ekonomi pasaran dan meningkatkan peranan wang. dalam pembangunan ekonomi negara. Pembaharuan monetari dijalankan mengikut akta perundangan yang bertujuan untuk mengukuhkan sistem monetari negara. Semasa pembaharuan monetari, wang kertas susut nilai dikeluarkan daripada edaran, wang baharu dikeluarkan, unit monetari atau kandungan emasnya berubah, dan peralihan berlaku daripada satu sistem kewangan kepada sistem kewangan yang lain. Dalam semua kes ini, kita bercakap tentang perubahan dalam unit monetari dalam edaran tunai dan dalam pembayaran bukan tunai. Dalam kes ini, tidak perlu, terutamanya dalam keadaan moden, untuk menukar kandungan emas unit monetari, tetapi kadar pertukaran mata wang negara mungkin berubah. Penyempurnaan pembaharuan monetari menyediakan jaminan untuk mengekalkan kestabilan unit monetari baharu pada masa hadapan. Selepas melaksanakan pembaharuan monetari, adalah perlu untuk melaksanakan langkah-langkah tertentu secara sistematik untuk mengekalkan hasil yang dicapai. Dasar monetari yang kukuh memainkan peranan penting dalam hal ini, dengan bantuan peraturan yang diperlukan bagi bidang kewangan dapat dijalankan. Kandungan dan pengalaman sejarah melaksanakan pembaharuan monetari memungkinkan untuk mengenal pasti tiga prasyarat terpenting bagi kejayaan pelaksanaannya, yang mungkin termasuk: * pertumbuhan dalam pengeluaran, yang menyumbang kepada peningkatan dalam penawaran barang dan mengehadkan kemungkinan kenaikan harga , yang amat penting untuk mengekalkan kestabilan unit monetari; * defisit bajet sifar, yang memungkinkan untuk mengelakkan penggunaan pelepasan wang dan peminjaman untuk menampung perbelanjaan belanjawan, dengan itu mengehadkan permintaan yang berkesan dan kemungkinan kesannya terhadap pertumbuhan yen; * kehadiran rizab emas dan pertukaran asing yang mencukupi untuk mengekalkan kestabilan kadar pertukaran mata wang negara, dan, jika perlu, gunakan rizab tersebut untuk mengimport barang dan meningkatkan bekalannya di pasaran.

Kepentingan setiap faktor yang disenaraikan semasa melaksanakan pelbagai pembaharuan monetari adalah tidak sama; hanya jika prasyarat ini ada, pembaharuan itu boleh berjaya. Juga, langkah yang direka untuk menghapuskan akibat negatif mengurangkan kestabilan unit monetari ialah denominasi. Ia mempunyai kepentingan yang jauh lebih rendah dan terdiri daripada menukar nama unit monetari, sebagai peraturan, tertakluk kepada penggantian unit monetari sebelumnya pada nisbah tertentu (contohnya, 10: 1) dengan unit monetari baharu. Langkah-langkah sedemikian tidak membawa kepada transformasi sistem monetari yang ketara dan hanya dikurangkan kepada penggantian unit monetari, yang terutamanya mempunyai kepentingan teknikal, kerana ia memudahkan dan memudahkan pengiraan, tetapi tidak membawa kepada penciptaan yang stabil. unit kewangan. Terminologi yang digunakan untuk mencirikan perubahan dalam unit monetari tidak selalunya menilai kandungan langkah-langkah tersebut dengan cukup betul. Sebagai contoh, denominasi, sebagai peraturan, bermaksud pengurangan nilai nominal wang kertas yang dikeluarkan. Penilaian sedemikian boleh diterima secara praktikal untuk mencirikan denominasi yang dijalankan di negara kita. Ini merujuk kepada denominasi pada tahun 1992, apabila ruble yang dikeluarkan pada tahun 1992 menggantikan 10,000 rubel. wang kertas yang dikeluarkan sebelum ini, serta pada tahun 1923, apabila wang kertas yang baru dikeluarkan berkaitan dengan wang kertas sampel 1922 sebagai 1: 100. Seterusnya, pada tahun 1996, wang kertas yang dikeluarkan sebelum ini digantikan pada nisbah 10; 1 kepada unit 1961. Ukuran sedemikian adalah denominasi, yang merupakan perubahan dalam ungkapan nominal unit monetari, yang penting terutamanya untuk peredaran monetari dalam negara. Bagaimanapun, serentak dengan denominasi, kandungan emas unit monetari dikurangkan sebanyak 4.5 kali ganda. Ia tidak boleh dicirikan sebagai denominasi, tetapi mewakili ukuran bebas yang berkaitan terutamanya dengan urus niaga dengan negara asing. Pada pendapat kami, nama denominasi tidak diberikan dengan tepat dalam Dekri Presiden Persekutuan Rusia pada 4 Ogos 1997 "Mengenai perubahan dalam nilai nominal wang kertas Rusia dan skala harga." Selaras dengan Dekri, denominasi nilai nominal wang kertas, dan bukan unit monetari, diperuntukkan, manakala denominasi terpakai bukan sahaja untuk wang kertas tunai, tetapi juga untuk wang bukan tunai. Penurunan nilai juga merupakan ukuran penstabilan unit monetari. Pada tahun 1998 Di Persekutuan Rusia, penurunan nilai menarik minat yang meningkat. Proses ini disebabkan oleh keadaan semasa dalam ekonomi, krisis kewangan, tidak membayar, turun naik dalam kadar pertukaran ruble, yang penting untuk penyelesaian urus niaga ekonomi asing, serta semasa menukar ruble dengan mata wang asing (dolar, dsb.) Apabila mempertimbangkan masalah penurunan nilai, terdapat perbezaan dalam menentukan kandungannya, sebab yang menyebabkan pelaksanaannya. Dalam proses menganalisis masalah, perbezaan dalam sifat unit monetari dan keadaan fungsinya diabaikan. Sememangnya, semasa unit kewangan sepenuhnya berfungsi atau boleh ditukar dengan emas, penurunan nilai difahamkan sebagai penurunan dalam nilai unit monetari, yang terdiri daripada penurunan dalam kandungan emasnya. Jadi, pada pertengahan abad kedua puluh. sebagai sesuatu yang jelas dalam kesusasteraan, dinyatakan bahawa penurunan nilai terdiri daripada mengurangkan kandungan emas unit monetari. Sebagai contoh, penurunan nilai franc pada tahun 1928 ialah "kandungan emasnya menurun hampir 5 kali ganda berbanding sebelum perang", penurunan nilai lira Itali (1936), yen Jepun (1937) "terdiri dalam penurunan dalam kandungan emas unit monetari yang dinamakan".

Dalam ciri yang diberikan, pelaksanaan penurunan nilai tidak dikaitkan dengan perubahan dalam kadar pertukaran, tetapi dikaitkan dengan perubahan dalam kandungan emas unit monetari. Berbeza dengan ciri-ciri dan penurunan nilai yang sedia ada sebelum ini dalam keadaan moden, apabila berat kandungan emas unit monetari tidak tetap dan pertukaran wang kertas dengan emas tidak dijalankan, pemahaman tentang penurunan nilai telah berubah. Ciri yang agak meluas ialah menghubungkan penurunan nilai dengan susut nilai mata wang negara, dengan keperluan untuk mengumpul emas dan rizab pertukaran asing yang mencukupi yang boleh memastikan kestabilan kadar pertukarannya. Ketidakcukupan tafsiran sedemikian adalah bahawa ia lebih kurang mengabaikan keadaan penting yang mempengaruhi kadar pertukaran mata wang negara, seperti nisbah paras harga dalam pasaran domestik dan asing, dan proses inflasi. Keadaan baki perdagangan dan pembayaran, serta pengaruh negeri terhadap perubahan dalam tahap harga melalui langkah-langkah dasar kastam dan cukai, mempunyai kesan tertentu ke atas kadar pertukaran. Faktor-faktor seperti perubahan dalam kos barang akibat turun naik kos pengeluaran, hubungan antara penawaran dan permintaan barang, dan harga minyak, gas dan barangan lain yang lebih rendah di pasaran antarabangsa tidak boleh diabaikan. Jadi, penurunan nilai- perubahan dalam kadar pertukaran unit monetari negara berhubung dengan mata wang asing, yang disertai dengan penurunan dalam kuasa beli unit monetari. Ia mesti diambil kira bahawa perubahan dan, di atas semua, susut nilai kadar pertukaran ruble disertai dengan beberapa akibat, termasuk: * peningkatan minat dalam meningkatkan eksport, kerana sejumlah besar rubel boleh diperolehi setiap unit pendapatan pertukaran asing; * kenaikan harga di pasaran domestik, terutamanya bagi barangan import, yang boleh menjejaskan kemerosotan keadaan kewangan penduduk; * penurunan dalam nilai simpanan ruble (tunai dan wang yang disimpan di bank); * keadaan yang semakin teruk untuk import peralatan dan pelbagai peranti. Semua ini harus menjadi insentif bagi negara untuk melaksanakan langkah-langkah tertentu untuk menghapuskan akibat negatif susut nilai ruble, baik untuk perusahaan dan untuk penduduk. Terdapat juga langkah penstabilan seperti deflasi(mengurangkan bekalan wang dengan mengeluarkan lebihan wang kertas daripada edaran) dan pembatalan(pencairan wang lama dan pengeluaran wang kertas baru dalam kuantiti yang lebih kecil).

Ciri-ciri undang-undang peredaran wang

Jumlah wang yang diperlukan untuk melaksanakan fungsinya ditetapkan oleh undang-undang ekonomi peredaran wang, ditemui oleh K. Marx. Undang-undang peredaran monetari menentukan: jisim wang untuk edaran adalah berkadar terus dengan kuantiti barang dan perkhidmatan yang dijual di pasaran (hubungan langsung), serta tahap harga barang dan tarif (hubungan langsung) dan berkadar songsang kepada kelajuan peredaran wang (hubungan songsang).

Semua faktor ditentukan oleh keadaan pengeluaran. Semakin maju pembahagian buruh sosial, semakin besar jumlah barangan dan perkhidmatan yang dijual di pasaran; Semakin tinggi tahap produktiviti buruh, semakin rendah kos barangan dan perkhidmatan, serta harga. Dengan kemunculan dan perkembangan hubungan kredit, fungsi wang sebagai alat pembayaran timbul; barang dijual secara kredit terhadap obligasi hutang. Kredit membawa kepada pengurangan jumlah wang dalam edaran, kerana bahagian tertentu obligasi hutang saling dibayar balik. Undang-undang yang menentukan jumlah wang dalam edaran, dengan mengambil kira dua fungsi - medium peredaran dan cara pembayaran, diubah sedikit dan mengambil bentuk berikut: CD = (SC-K + P-VP) / O Di mana CD ialah jumlah wang yang diperlukan sebagai medium edaran dan pembayaran; SP - jumlah harga barang dan perkhidmatan yang dijual; K - jumlah barangan dan perkhidmatan yang dijual secara kredit; P - jumlah pembayaran yang tarikh akhir belum tiba; VP - jumlah pembayaran yang saling membatalkan; O ialah purata bilangan pusing ganti wang sebagai alat pembayaran dan medium pertukaran. Apabila wang sebenar (emas) berfungsi, kuantitinya dikekalkan pada tahap yang diperlukan secara spontan, kerana fungsi harta itu bertindak sebagai pengawal selia. Hubungan antara jisim barang dan jisim wang dikekalkan secara relatifnya. Ini memastikan kestabilan peredaran wang.

Dengan ketiadaan piawaian emas, undang-undang peredaran wang kertas mula beroperasi, mengikut mana bilangan token nilai disamakan dengan anggaran jumlah wang emas yang diperlukan untuk edaran. Dalam keadaan ini, kestabilan wang digoncang, dan susut nilai menjadi mungkin.

Pada masa kini, di bawah syarat demonetisasi emas, iaitu kehilangan fungsi monetarinya, undang-undang peredaran wang telah mengalami pengubahsuaian. Kini ia tidak lagi mungkin untuk menganggarkan jumlah wang daripada. dari sudut bahkan pengiraan anggaran mereka melalui emas. Ia telah keluar dari peredaran dan bukan sahaja berfungsi sebagai alat peredaran dan alat pembayaran, tetapi juga sebagai ukuran nilai.

Ukuran nilai barang dan perkhidmatan telah menjadi modal wang, yang mengukur nilai bukan di pasaran semasa pertukaran (seperti sebelum ini), tetapi dalam proses pengeluaran - produk ke produk. Mana-mana komoditi, ditukar dengan wang kredit tidak boleh tebus, menyatakan nilainya dengan menyamakannya dengan pelbagai barangan. Dalam hal ini, urus niaga komoditi, yang dinilai pada jumlah wang kredit tidak boleh tebus tertentu, mesti menyediakan usahawan dengan jumlah nilai guna yang akan membolehkannya, selepas menyedari nilai penggunaan, untuk memulakan kitaran pengeluaran baharu. Kerana ini, wang memperoleh keupayaan untuk menjadi setara universal. Walaupun tiada pengawal selia spontan bagi jumlah wang di bawah penguasaan tanda nilai, peranan mengawal peredaran wang ini beralih kepada kerajaan. Wang kredit yang tidak boleh ditukar, memperoleh ciri-ciri wang kertas, diperkenalkan oleh pihak berkuasa negeri, yang memberi mereka kadar pertukaran paksa. Isu mereka tanpa mengambil kira kos barangan yang dikeluarkan dan perkhidmatan yang disediakan di negara ini sudah pasti akan menyebabkan lebihan mereka dan akhirnya membawa kepada susut nilai. Dalam hal ini, persoalan tentang keperluan untuk menentukan jumlah wang yang diperlukan untuk edaran menjadi sangat penting.

Menurut teori klasik A. Marshall I. Fisher, jumlah wang ditentukan oleh pergantungan tahap harga pada bekalan wang: МY=PQ, di mana M ialah jisim wang;

P - harga produk;

Y - halaju peredaran wang;

Q ialah bilangan barangan yang dibentangkan di pasaran. Daripada formula, jumlah wang yang diperlukan untuk mengedarkan jisim barang tertentu adalah sama dengan: harga barang kali ganda bilangan barang yang dibentangkan di pasaran. Tahap harga berubah mengikut perkadaran dengan perubahan jisim wang dalam edaran.

Di Rusia, sebab utama peningkatan dalam bekalan wang adalah defisit belanjawan persekutuan yang besar, yang pada tahun 2000 dijangkakan dalam jumlah 57.87 bilion rubel, atau 1.08% daripada KDNK. Pada separuh pertama tahun 90-an, ia telah dibayar balik dengan terbitan tambahan wang dalam edaran, pada masa yang sama, perolehan komoditi sebenarnya merosot disebabkan oleh pengurangan dalam jumlah pengeluaran.

Pertumbuhan bekalan wang difasilitasi oleh pengganda wang (dari bahasa Latin mendarab), yang timbul dengan perkembangan sistem kredit (dalam keadaan dua atau lebih tahap). Intipatinya ialah bekalan wang dalam edaran meningkat hasil daripada pengembangan operasi kredit bank dengan pelanggan mereka dengan menerima dana daripada rizab berpusat Bank of Russia, yang terbentuk daripada sumbangan mandatori daripada bank. Secara teorinya, pekali pendaraban adalah sama dengan nilai kadar songsang rizab yang diperlukan yang ditubuhkan oleh Bank of Russia untuk bank negara. Ia dikira untuk tempoh masa tertentu, biasanya setahun, dan mencirikan berapa banyak bekalan wang dalam edaran akan meningkat sepanjang tempoh ini. Bank of Russia, menguruskan pengganda wang, menjalankan peraturan monetari di negara ini.

Kepantasan pusing ganti wang adalah faktor kedua dalam perubahan dalam penawaran wang. (Yang pertama dibincangkan dalam perenggan II. 1.) “halaju peredaran wang” merujuk kepada purata jumlah pusing ganti tahunan yang dibuat oleh wang yang dalam edaran dan digunakan untuk membeli barangan dan perkhidmatan siap. Halaju peredaran wang adalah sama dengan nisbah keluaran negara kasar nominal kepada jisim wang dalam edaran: V = U: M, di mana V ialah halaju peredaran wang;

U ialah volum nominal KNK;

M ialah jisim wang dalam edaran. Untuk mengira kelajuan peredaran wang, iaitu, pergerakan intensifnya apabila melaksanakan fungsi peredaran dan pembayaran, dua penunjuk digunakan. 1. Kepantasan pergerakan wang dalam peredaran nilai produk sosial atau peredaran pendapatan: O = KDNK atau ND / Bekalan wang (M 1 atau M 2);

Penunjuk ini menunjukkan hubungan antara peredaran wang dan proses pembangunan ekonomi.