Mkataba wa bima. Mkataba wa bima ni makubaliano kati ya mwenye sera na bima, kwa mujibu wa ambayo upande mmoja (mmiliki wa sera) hujitolea kulipa kiasi fulani cha bima. Mkataba wa bima: dhana, masharti na sheria za kuhitimisha mkataba wa bima

31.01.2024

Na huonyesha makubaliano kati ya wahusika. Kwa mujibu wa mkataba huu na kwa kuzingatia tukio la tukio la bima, bima analazimika kufanya malipo kwa mtu ambaye ilitolewa. Kwa hivyo, mwenye sera anajitolea kulipa kiasi fulani cha malipo ndani ya muda ulioidhinishwa awali.

Muundo wa yaliyomo katika mkataba wa bima

Muundo wa makubaliano ya mkataba hapo juu ni pamoja na mambo yafuatayo:

masharti ya jumla;
kitu na mada ya makubaliano ya mkataba;
jumla ya bima;
wajibu na haki za vyama;
dhima ya vyama;
masharti ya malipo ya kiasi (bima);
muda wa makubaliano ya mkataba;
utaratibu wa kutatua migogoro;
mabadiliko katika makubaliano ya mkataba;
masharti ya ziada;
usiri wa masharti ya makubaliano ya mkataba;
masharti ya mwisho;
anwani (kisheria) na saini za vyama.

Maudhui ya moja kwa moja ya mkataba wa bima yanaonyesha haki na wajibu wa pande zote.

Bima analazimika:

kumjulisha mwenye sera juu ya sheria za msingi za bima;
kudumisha usiri wa kipekee na kutofichua habari ya kibinafsi ya mwenye sera iliyopokelewa kwa utaratibu wa makubaliano;
kufanya malipo kwa mwenye sera ya kiasi kinachohitajika katika tukio la tukio la bima.

Haki za bima:

matumizi ya hali ya bima iliyotengenezwa na yeye;
kudai kwamba makubaliano hayo yabatilishwe mradi mwenye sera atatoa taarifa za uwongo wakati wa mchakato wa kuandaa mkataba, ambayo inaonyesha seti ya ziada ya vigezo ambavyo vinaweza kuathiri wakati tukio la bima limedhamiriwa;
kufanya ukaguzi wa moja kwa moja wa mali. Ikiwa kuna haja ya haraka, fanya uchunguzi unaofaa ili kuamua thamani yake halisi wakati wa kuandaa mkataba wa bima ya mali;
mahitaji ya mabadiliko kwa masharti ya makubaliano ambayo yanahusiana na ongezeko la tukio la hatari ya bima;
mahitaji ya kufuta shughuli, pamoja na kulipa hasara na mwenye sera ambaye hakutoa taarifa kuhusu mabadiliko makubwa ya hali (yaliyotangazwa wakati wa utekelezaji wa mkataba) ambayo inaweza kuathiri ukuaji wa hatari ya bima.

Majukumu ya mwenye sera:

kulipa kwa wakati kiasi kilichowekwa cha malipo ya bima, ambayo yanaonyeshwa katika cheti cha bima;
mara moja kutoa taarifa kwa bima kuhusu mabadiliko katika hali ambayo ina athari ya moja kwa moja katika kuamua uwezekano wa tukio la tukio la bima;
kumjulisha bima kuhusu tukio la tukio la bima;
kuchukua hatua zote zinazohitajika ambazo zinaweza kupunguza kiasi cha hasara wakati wa tukio la bima.

Haki za mwenye sera:

haki ya moja kwa moja ya bima kuficha sababu halisi za bima;
haki ya kuhakikisha hatari ya mali na biashara. Katika kesi hii, utaratibu kama huo unaweza kufanywa wakati huo huo chini ya mikataba kadhaa. Kwa kuongeza, unaweza kujihakikishia na bima tofauti kabisa;
haki ya kuchukua nafasi ya mfadhiliwa kwa kumjulisha bima mapema kwa maandishi.

Masharti na sababu za kutambua mkataba kama batili na kufutwa:

ilitolewa baada ya tukio la tukio la bima;
Lengo la bima ni mali ambayo iko chini ya kutaifishwa baadae.

Pia, makubaliano ya bima yanaweza kujumuisha haki na majukumu mengine ya pande zote. Mkataba wa bima huanza kutumika kuanzia wakati malipo yanapolipwa au malipo ya kwanza yanapofanywa. Kwa kuongezea, mkataba unaweza kuamua mapema matokeo ya kushindwa kulipa malipo ya bima ndani ya muda uliowekwa. Wajibu huu wa mwenye sera una msingi wa kisheria, hivyo kushindwa kwake kutimiza kunaweza kukata rufaa mahakamani.

Pata habari kuhusu matukio yote muhimu ya United Traders - jiandikishe kwa yetu

Maswali 54, 55

Masharti ya jumla ya mkataba wa bima

Dhana. Mkataba wa bima ni makubaliano ambayo mwenye bima anafanya, katika tukio la tukio la bima, kulipa malipo ya bima kwa mwenye sera au mtu mwingine ambaye mkataba wa bima unahitimishwa kwa faida yake, na mwenye sera anajitolea kulipa malipo ya bima kwa wakati. .

Tabia: inayofunga pande zote mbili, fidia, halisi (inaanza kutumika kutoka wakati wa malipo ya malipo ya bima au malipo ya kwanza ya bima (isipokuwa imeamuliwa vinginevyo na daktari) ya dharura, ya umma (ya kibinafsi).

Udhibiti wa kisheria: "Z-n kuhusu bima", z-n kuhusu Shirika la biashara ya bima katika Shirikisho la Urusi."

Masomo: 1. mwenye sera - chombo cha kisheria, mtu binafsi. watu (wenye uwezo) ambao wameingia mkataba na bima, au ni wamiliki wa sera kwa mujibu wa mkataba. Sheria huweka kikomo cha umri wa awali na wa juu wa watu wanaostahili kuingia mikataba ya bima ya kibinafsi. Umri na hali ya afya ya raia anayeingia katika uhusiano wa bima ni muhimu katika bima ya kibinafsi. Kwa hivyo, kulingana na sheria za bima ya kibinafsi na ushiriki wa mashirika ya bima ya serikali (pensheni, lazima, matibabu), masomo ya makubaliano kama haya yanaweza kuwa raia kutoka miaka 14 hadi 77, lakini sio baadaye kuliko kufikia umri wa miaka 80. mwishoni mwa makubaliano. (umri ni nyenzo ya kuamua muda wa mkataba na kiasi cha malipo ya bima). Wanaweza kuwa raia wa Shirikisho la Urusi, raia wa kigeni, watu wasio na uraia, vyombo vya kisheria. nyuso.

Bima inaweza kuwa mtu ambaye ana maslahi ya bima, yaani, nia ya kuhifadhi mali au maisha au afya, ambayo ni ya asili ya mali.

2. Bima ni taasisi ya kisheria iliyopewa leseni ya kutoa aina fulani ya bima (hizi zinaweza kuwa kampuni za bima za kibinafsi). Kampuni kubwa ya bima ya serikali katika Shirikisho la Urusi ni Rosgosstrakh, mwanzilishi na mmiliki wa 100% ya hisa ni Kamati ya Serikali ya Shirikisho la Urusi kwa Usimamizi wa Mali ya Serikali. Vyombo vya kisheria vya kigeni na raia wa kigeni wana haki ya kuunda mashirika ya bima kwenye eneo la Shirikisho la Urusi tu kwa namna ya LLC, JSC. Lakini uwezekano wa ushiriki wao ni mdogo - sehemu ya wawekezaji wa kigeni katika mji mkuu wa mamlaka ya mashirika ya bima haipaswi kuwa zaidi ya 49%.

Leseni za kutekeleza shughuli za bima hutolewa na Huduma ya Shirikisho ya Shirikisho la Urusi kwa Usimamizi wa Shughuli za Bima.

3. Mtu wa tatu (mwenye bima, mnufaika (watoto, warithi, mtu ambaye mkataba ulihitimishwa kwa niaba yake) Washiriki katika mahusiano ya kisheria ya bima wanaweza kuwa: bima, mnufaika (mtu aliyeteuliwa na mwenye sera kupokea bima. kiasi katika tukio la kifo chake)

Fomu: iliyoandikwa. Kukosa kufuata fomu iliyoandikwa kunahusisha ubatilifu wake. Mwishoni mwa mkataba, nakala ya mkataba au sera ya bima (cheti) hutolewa na bima kwa bima.

Hatari ya bima- tishio ambalo maisha, afya, mali na dhima vinakatiwa bima. Wakati wa kuhitimisha mkataba, bima ana haki ya kutathmini kiwango cha hatari ya bima.

Kesi ya bima- tukio ambalo hutoa wajibu wa bima kulipa kiasi cha bima au fidia ya bima. (hii inaweza kuwa tukio ambalo bado halijatokea wakati mkataba unahitimishwa. Haiwezi kuwa tukio ambalo tukio hilo haliepukiki, lakini tarehe ya kutokea ambayo haijulikani (kifo).

Malipo ya bima (mchango)- ada ya bima ambayo mwenye sera analazimika kulipa kwa bima.

Jumla ya bima- kiasi ambacho bima analazimika kulipa tukio la tukio la bima chini ya mkataba wa bima ya kibinafsi, au fidia ya bima chini ya mkataba wa bima ya mali.

Masharti muhimu ya makubaliano:

· kitu cha bima (mali, kibinafsi)

· sheria na masharti ya tukio la bima

· masharti ya kiasi cha kiasi cha bima

· muda wa mkataba

Bima hairuhusiwi:

maslahi haramu

· hasara kutokana na kushiriki katika michezo, bahati nasibu, dau

· gharama ambazo mtu anaweza kulazimishwa kuingia ili kuwaachilia mateka.

Aina za mkataba wa bima:

Kulingana na sababu za kutokea, bima imegawanywa katika:

· kwa hiari (kwa mapenzi ya vyama)

· lazima (hutokea kwa nguvu ya sheria, bila kuhitimisha makubaliano. Bima ya serikali inafanywa kutoka kwa bajeti ya serikali. Kiasi cha malipo ya bima huamuliwa na sheria. Mashirika ya serikali hufanya kama bima. Mashirika maalum ya bima ya serikali hufanya kama shirika la malipo ya bima. bima).

Kulingana na kitu, bima imegawanywa katika:

· mali

Chini ya mkataba wa bima ya mali mhusika mmoja (mwenye bima) anajitolea, kwa ada iliyoainishwa na mkataba (malipo ya bima), inapotokea tukio lililoainishwa katika mkataba (tukio la bima), kufidia mhusika mwingine (mwenye sera) au mtu mwingine ambaye kwa niaba yake Mkataba ulihitimishwa (mnufaika) kwa hasara iliyosababishwa kama matokeo ya mali ya bima au hasara kuhusiana na masilahi mengine ya mali ya bima (kulipa fidia ya bima) ndani ya mipaka ya kiasi cha bima kilichoamuliwa na mkataba.

Vitu vya bima ya mali:

1. hatari ya hasara, uharibifu, uhaba au uharibifu wa mali;

2. hatari ya dhima ya majukumu kutokana na madhara kwa maisha, afya, mali ya watu wengine, hatari ya dhima ya kiraia (dhima chini ya mikataba);

3. hatari ya hasara kutoka kwa shughuli za biashara kwa ukiukaji wa majukumu na wenzao wa mfanyabiashara au mabadiliko katika hali ya shughuli hii kutokana na hali zaidi ya udhibiti wa mjasiriamali, ikiwa ni pamoja na hatari ya kutopokea mapato yanayotarajiwa (hatari ya biashara).

Malipo ya bima hayawezi kuwa zaidi ya kiasi kilichowekwa bima , ambayo haiwezi kuzidi thamani halisi ya mali. Ikiwa kiasi cha bima kilichoanzishwa na mkataba ni chini ya thamani ya bima, basi bima analazimika kulipa fidia hasara zilizopatikana kutokana na tukio la bima katika sehemu ya uwiano wa kiasi cha bima na thamani ya bima. Mkataba wa bima unaweza pia kutoa kiasi tofauti cha fidia, kwa mfano, mfumo wa hatari ya kwanza, wakati bima analazimika kulipa fidia kwa hasara zote kutokana na tukio la tukio la bima, lakini ndani ya mipaka ya kiasi cha bima.

Bima ya utaratibu wa mizigo tofauti ya mali ya homogeneous kwa hali sawa inaweza kufanyika kwa misingi ya sera ya jumla Katika kesi hii, bima ya kila shehena ya mali haihitajiki na mkataba tofauti, hata hivyo, mwenye sera analazimika kuwajulisha. bima kuhusu kila shehena ya bidhaa taarifa zote zinazotolewa katika sera ya jumla.

Wakati haki ya mali ya bima inahamishwa kutoka kwa mtu ambaye kwa maslahi yake mkataba wa bima ulihitimishwa kwa mtu mwingine, haki na wajibu chini ya mkataba wa bima huhamishiwa kwa mtu ambaye haki za mali zilihamishiwa.

Mkataba wa bima ya mali kwa ajili ya walengwa unaweza kuhitimishwa bila kuonyesha au jina la mfadhiliwa (bima "kwa gharama ya nani inapaswa kuwa").

Mkataba kama huo unarasimishwa kwa kutoa sera ya bima kwa mhusika kwa mwenye sera. Wakati mwenye sera au mnufaika anatumia haki zao, ni muhimu kuwasilisha sera hii kwa bima.

Chini ya mkataba wa bima ya hatari ya dhima kwa majukumu yanayotokana na kusababisha madhara kwa maisha, afya au mali ya watu wengine, hatari ya dhima ya bima mwenyewe au mtu mwingine ambaye anaweza kupewa dhima hiyo inaweza kuwa bima.

Ikiwa mkataba unahakikisha hatari ya dhima ya mtu mwingine, mwenye sera ana haki wakati wowote kabla ya kutokea kwa tukio la bima kuchukua nafasi ya mtu huyu na mwingine, akimjulisha bima kwa maandishi, isipokuwa mwenye sera amenyimwa haki hii na mkataba.

Mfaidika chini ya makubaliano kama haya ni mwathirika kila wakati. Hata hivyo, ana haki ya kufanya madai ya malipo ya fidia ya bima moja kwa moja kwa bima tu ikiwa: bima hii ni ya lazima; hii imetolewa wazi na sheria; hii imetolewa waziwazi katika mkataba wa bima. Bima hajasamehewa kulipa fidia ya bima chini ya mkataba wa bima ya dhima ya raia kwa uharibifu wa maisha au afya ikiwa uharibifu ulisababishwa na kosa la mtu aliyehusika. Katika mkataba wa bima ya dhima kwa uharibifu unaosababishwa na mali, kunaweza kuwa na hali ambayo katika kesi hii inamruhusu bima kulipa fidia ya bima. Ikiwa hakuna kifungu katika mkataba kuhusu kiasi cha bima, inachukuliwa kuwa sawa na uharibifu unaosababishwa kutokana na tukio la bima.

Bima ya dhima chini ya mkataba (dhima ya kimkataba) inaruhusiwa tu katika kesi zilizowekwa wazi na sheria (kwa mfano, bima ya lazima ya dhima ya benki kwa amana za raia).

Mwenye sera ana haki ya kuhakikisha tu hatari ya dhima yake ya kimkataba. Mfaidika kila mara ni mtu ambaye mwenye sera anawajibika chini ya mkataba. Kikomo cha jumla ya bima inaweza kuamua kama kiasi halisi cha dhima ya mdaiwa.

Mjasiriamali ana haki ya kuingia mkataba wa bima kwa hatari yake ya biashara, ambayo inaweza kuwa na hatari ya kutolipa, hasara zinazosababishwa na usumbufu wa uzalishaji au shughuli za kibiashara, nk.

Isipokuwa vinginevyo imetolewa na mkataba wa bima, katika bima ya mali haki ya kudai ambayo mwenye bima (mnufaika) anayo dhidi ya mtu anayehusika na hasara iliyolipwa na bima huhamishiwa kwa bima ambaye alilipa fidia ya bima, ndani ya mipaka ya kiasi. kulipwa. Uhamisho huu wa haki unaitwa subrogation ya haki kwa bima.

Mtoa bima ana haki ya kutumia haki hiyo kwa kufuata sheria zinazosimamia uhusiano kati ya bima (mnufaika) na mtu anayehusika na hasara.

Bima hutolewa kwa ukamilifu au katika sehemu husika kutoka kwa malipo ya fidia ya bima ikiwa, kwa kosa la mwenye bima, alinyimwa fursa ya kutekeleza haki yake kuhusiana na mtu aliyehusika na tukio la tukio la bima au mwenye bima (mnufaika) alikataa haki yake ya kudai dhidi ya mtu aliyehusika na hasara.

Kifungu cha mkataba wa bima ambacho hakijumuishi uwezekano wa kupunguzwa na bima wa haki ya kudai dhidi ya mtu ambaye alisababisha madhara kwa makusudi ni batili.

· Binafsi.

Chini ya mkataba wa bima ya kibinafsi chama kimoja (bima)

inachukua, badala ya malipo ya mkataba (malipo ya bima) yanayolipwa na mhusika mwingine (mmiliki wa sera), kulipa kiasi kidogo au kulipa mara kwa mara kiasi kilichoainishwa na mkataba (kiasi cha bima) katika tukio la uharibifu wa afya au kifo. ya mwenye sera mwenyewe

au mtu mwingine aliyetajwa katika mkataba (mtu mwenye bima), kufikia umri fulani au kutokea kwa tukio jingine (lililowekwa na mkataba) katika maisha yake.

Malengo ya bima ya kibinafsi ni:

1. kusababisha madhara kwa maisha au afya;

2. kufikia umri fulani;

3. tukio la tukio lililotolewa katika mkataba (ndoa);

Vipengele vya bima ya kibinafsi:

· hali ya umma ya mkataba;

· kiasi cha kiasi cha bima sio mdogo na sheria (imeamuliwa na makubaliano ya wahusika);

· kunaweza kuwa na mtu wa 3 aliyewekewa bima (ambaye malipo ya bima yatafanywa kwa faida yake);

malipo ya bima yanaweza kuwa ya jumla (kupokea mapato ya ziada);

· ugawaji wa haki kwa bima hautumiki;

· aina za bima ya raia: pensheni ya hiari na bima ya matibabu

Aina za malipo ya bima:

· Hatari (kiasi hulipwa kwa tukio la tukio la bima);

· Jumla (msingi wa malipo ni, kwa mfano, ndoa, uzee. Malipo hufanywa kila wakati).

Sababu za msamaha wa bima kutoka kwa malipo ya bima:

· Msingi

Ikiwa tukio la bima litatokea kwa sababu ya:

1. yatokanayo na mlipuko wa nyuklia, mionzi, uchafuzi wa mionzi;

2. shughuli za kijeshi, maneva, na matukio mengine ya kijeshi;

3. vita vya wenyewe kwa wenyewe, machafuko ya wenyewe kwa wenyewe, migomo;

4. kutaifisha, kuomba, kukamatwa, kukamata au kuharibu mali iliyowekewa bima kwa amri ya mashirika ya serikali.

· Ziada (inaweza kutolewa na sheria, mkataba):

1. kumpa mwenye sera taarifa za uongo;

2. nia ya mwenye sera;

3. ikiwa mwenye sera alipokea fidia kwa uharibifu kutoka kwa msababishaji;

4. ikiwa mwenye sera hakuripoti tukio la tukio la bima.

Sababu za kusitisha mkataba:

Mkataba unaweza kusitishwa kabla ya tarehe iliyowekwa ikiwa, baada ya kuanza kutumika, uwezekano wa kutokea kwa tukio la bima imekoma, na uwepo wa hatari ya bima imekoma kwa sababu ya hali zingine isipokuwa tukio la bima:

1. uharibifu wa mali ya bima kwa sababu nyingine isipokuwa tukio la bima;

2. kukomesha shughuli za biashara na mtu ambaye aliweka bima hatari ya biashara au hatari ya dhima ya kiraia. Kukataa kwa mwenye sera (ana haki ya kukataa kutimiza mkataba. Katika kesi hii, malipo ya bima yanayolipwa kwa bima hayarudishwa, isipokuwa vinginevyo imetolewa na mkataba. Kukataa kutoka kwa mkataba lazima kufanywe angalau siku 30 katika mapema;

3. Ikiwa mwenye sera hakuripoti tukio la tukio lililowekewa bima. Haikuarifu kuhusu hali ambazo huongeza kwa kiasi kikubwa kiwango cha hatari ya bima.

Kuchora mkataba wa bima ni chini ya sheria za Mikataba ya Umma. Mmoja wa wahusika wa kandarasi ni shirika la kibiashara lililoidhinishwa kuingia katika mahusiano ya kimkataba na vyombo vya kisheria na watu binafsi.

Kwa mujibu wa Sura ya 48 ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, hatari zifuatazo zinakabiliwa na bima:

maisha na afya;
mali;
mtaalamu;
ujasiriamali.

Lengo la mkataba wa bima ni wajibu wa bima kulinda maslahi ya kifedha ya mwenye sera.

Ni marufuku kuhakikisha hasara kutokana na kamari na faida kutokana na shughuli haramu.

Masharti yaliyotumika

Ili kuelezea michakato ya bima, masharti maalum hupitishwa katika mazoezi ya kisheria:

bima - taasisi ya kisheria au kikundi cha makampuni yenye leseni ya kutoa huduma za bima;
policyholder - taasisi ya kisheria au mtu ambaye ameingia katika makubaliano ya maandishi na bima;
mfadhili - taasisi ya kisheria au mtu binafsi ambaye anapokea fidia ya kifedha kwa madhara kuhusiana na tukio la matukio maalum ya bima;
malipo ya bima - fidia ya fedha iliyolipwa kwa bima kutoka kwa mwenye sera;
tukio la bima - tukio ambalo bima ilitolewa. Tukio la bima humlazimu mtoa bima kutimiza majukumu ya kifedha kwa mwenye sera au mnufaika.
kiasi cha bima - fidia iliyopokelewa na mwenye sera au mnufaika juu ya tukio la tukio la bima.

Msingi wa kuhitimisha mkataba ni maombi ya mwenye sera.

Utaratibu wa kuhitimisha makubaliano ya hiari

Kwa ombi la mwenye sera, mkataba wa maandishi unatengenezwa, ambao unabainisha mambo yafuatayo:

jina la hati, tarehe ya maandalizi na muda wa uhalali;
maelezo ya vyama;
vitu vya bima;
kiasi cha kiasi cha bima;
hatari;
utaratibu wa malipo na kiasi cha malipo ya bima;
sheria za kufanya mabadiliko na utaratibu wa kusitisha mkataba.

Wahusika wa mkataba huweka saini na mihuri kwenye hati.

Uingizwaji wa mwenye sera

Kanuni ya Kiraia hutoa uwezekano wa kuhamisha haki za mwenye sera katika tukio la kifo chake kwa warithi ambao walikubali urithi. Ikiwa uwezo wa kisheria ni mdogo au umesitishwa kabisa, haki chini ya mkataba huhamishiwa kwa mlezi. Wakati wa kuhakikisha maisha kwa niaba ya wahusika wengine, haki chini ya mkataba baada ya kifo cha mwenye sera huhamishiwa kwa watu hawa kwa idhini yao, au kwa wawakilishi wao wa kisheria au walezi.

Upangaji upya wa bima katika kipindi cha mkataba unamaanisha uhamishaji wa majukumu kwa mrithi wa kisheria..

Kukomesha mkataba wa bima

Ikiwa hakuna tukio la bima hutokea ndani ya muda uliowekwa katika mkataba, mkataba unachukuliwa kuwa umesitishwa. Malipo ya bima hayarudishwi kwa mwenye sera. Mbunge anatoa sababu kadhaa za kusitisha mkataba:

utambuzi wa mkataba kama batili au batili;
utimilifu kamili wa majukumu kwa mwenye sera;
kufutwa kwa bima;
kufutwa kwa chombo cha kisheria cha mwenye sera;
ukiukaji wa masharti ya mkataba na mwenye sera katika suala la kutolipa malipo ya bima.

Kampuni ya bima ina haki ya kukataa kulipa fidia ikiwa mwenye sera atatoa taarifa za uwongo kwa kujua. Kupokea fidia kutoka kwa mhusika aliyekosea ni sababu nyingine ya kukataa. Uhalifu au hatua nyingine ya kukusudia ya mwenye sera inayolenga kusababisha uharibifu na kupata fidia pia ni sababu za kukataa kulipa.

Masharti ya mkataba wa bima inaweza kuwa ndani ya sheria za kawaida za bima ya aina inayolingana, iliyopitishwa, iliyoidhinishwa au kupitishwa na bima au chama cha bima. Masharti kama haya ni ya lazima kwa mwenye sera ikiwa mkataba unasema wazi maombi yao na sheria zenyewe zimewekwa katika hati sawa na mkataba, au kwa upande wake wa nyuma, au kushikamana nayo.

Tabia za kisheria za mkataba wa bima. Mkataba wa bima ni makubaliano, fidia, pande zote. Mkataba wa bima ya kibinafsi unatambuliwa kama mkataba wa umma (Kifungu cha 1, Kifungu cha 927 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Katika fasihi, mkataba wa bima mara nyingi huwekwa kama halisi, akimaanisha kifungu cha 1 cha Sanaa. 957 ya Msimbo wa Kiraia wa Shirikisho la Urusi: "Mkataba wa bima, isipokuwa umetolewa vinginevyo ndani yake, unaanza kutumika wakati wa malipo ya malipo ya bima au awamu yake ya kwanza." Walakini, ikumbukwe kwamba makubaliano au ukweli wa mkataba hutegemea wakati wa kumalizika kwake (wakati wa makubaliano juu ya masharti muhimu), na sio wakati mkataba unaanza kutumika (kuanza kutumika ni kuibuka kwa haki. na wajibu chini ya mkataba uliohitimishwa tayari). Katika kesi hiyo, malipo ya malipo ya bima ni muhimu si kwa ajili ya kuhitimisha makubaliano, ambayo yanazingatiwa kuhitimishwa tangu wakati wa kusainiwa na wahusika, lakini kwa kuingia kwake kwa nguvu.

Kifungu hiki kinathibitishwa na mazoezi ya mahakama. Kwa mfano, kuna kesi inayojulikana wakati bima alimwendea mwenye sera na madai ya kukusanya riba kwa malipo ya marehemu ya malipo ya bima. Kwa kuunga mkono madai yake, alionyesha kuwa mkataba wa bima ulihitimishwa kati yake na mwenye sera, ambayo iliweka tarehe ya mwisho ya malipo ya malipo ya bima - kabla ya siku tatu tangu tarehe ya kusaini mkataba. Mmiliki wa sera, kwa kukiuka mkataba, alilipa malipo ya mwezi mmoja baada ya kutia saini. Mahakama ilikataa madai hayo, ikisema kuwa mkataba wa bima ulihitimishwa kati ya mdai na mshtakiwa haukutoa muda wa kuanza kutumika. Kwa hiyo, mkataba ulianza kutumika wakati wa malipo ya malipo, i.e. mwezi mmoja baada ya kusainiwa kwake. Kwa hivyo, hakukuwa na sababu za kutumia dhima kwa mwenye sera kwa malipo ya marehemu.

Fomu za bima. Bima inaweza kufanywa kwa njia za hiari na za lazima. Mgawanyo huu wa bima unafanywa kulingana na hali yake ya lazima kwa mwenye sera. Bima ya hiari inafanywa kwa mapenzi ya wahusika, na wahusika huamua kwa uhuru masharti ya mkataba. Bima ya lazima inafanywa kwa mujibu wa sheria, ambayo inaweka kwa mwenye sera wajibu wa kuhakikisha maisha, afya au mali ya watu wengine au dhima yao ya kiraia kwa watu wengine. Hii ni pamoja na bima ya serikali ya lazima, iliyofanywa kwa gharama ya fedha za bajeti kuhusiana na idadi ya watumishi wa umma. Vitu vilivyo chini ya bima ya lazima, hatari za bima na kiasi cha chini cha kiasi cha bima imedhamiriwa na sheria au kwa njia iliyoanzishwa nayo (kifungu cha 3 cha Kifungu cha 937 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Aina za bima. Kuna aina mbili kuu za bima: mali na bima ya kibinafsi.

Na mkataba wa bima ya mali Bima anachukua, kwa ada iliyoainishwa na mkataba - malipo ya bima - inapotokea tukio la bima, kulipa fidia kwa mwenye bima au mtu mwingine ambaye mkataba ulihitimishwa (mnufaika) kwa hasara iliyosababishwa kutokana na hili. tukio katika mali ya bima au hasara kuhusiana na maslahi mengine ya mali ya bima ( kulipa fidia ya bima ) ndani ya mipaka ya kiasi cha bima.

Chini ya mkataba wa bima ya mali, hasa, maslahi ya mali yafuatayo yanaweza kuwa bima (kifungu cha 2 cha Kifungu cha 929 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi):

hatari ya kupoteza (uharibifu), uhaba au uharibifu wa mali fulani;
hatari ya dhima ya majukumu yanayotokana na kusababisha madhara kwa maisha, afya au mali ya watu wengine, na katika kesi zinazotolewa na sheria, pia dhima chini ya mikataba - hatari ya dhima ya kiraia;
hatari ya hasara kutokana na shughuli za biashara kutokana na ukiukaji wa majukumu yao na wenzao wa mjasiriamali au mabadiliko katika hali ya shughuli hii kutokana na hali zaidi ya udhibiti wa mjasiriamali, ikiwa ni pamoja na hatari ya kutopokea mapato yanayotarajiwa - hatari ya biashara.

Ipasavyo, masilahi ya mali yenye bima yanatofautishwa kama ifuatavyo: aina ya bima ya mali.

1. Bima ya mali. Chini ya mkataba wa bima ya mali, hatari ya hasara, uhaba au uharibifu wa mali ni bima. Bima inafanywa kwa niaba ya mwenye sera au mnufaika ambaye ana nia ya kuhifadhi mali hii kwa kuzingatia sheria, kitendo cha kisheria au mkataba. Kwa mfano, mazoezi ya mahakama yanatambua kwamba mkataba wa bima ya mali unaweza kuhitimishwa kwa ajili ya mtu ambaye ana nia ya kuhifadhi mali hii kulingana na makubaliano ya matumizi ya bure ya mali.

Ikiwa mmiliki wa sera au mfadhili hana nia ya kuhifadhi mali ya bima, mkataba ni batili (Kifungu cha 2 cha Kifungu cha 930 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

2. Bima ya dhima ya uharibifu. Maslahi ya mali isiyolipiwa ni hatari ya dhima ya majukumu yanayotokana na kusababisha madhara kwa maisha, afya au mali ya watu wengine. Hatari ya dhima ya mwenye sera mwenyewe au mtu mwingine ambaye dhima kama hiyo inaweza kupewa ni bima. Katika hali hii, mtu ambaye hatari ya dhima ya kusababisha madhara ni bima lazima jina lake katika mkataba wa bima. Vinginevyo, kwa mujibu wa aya ya 2 ya Sanaa. 931 ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, hatari ya dhima ya mwenye sera mwenyewe inachukuliwa kuwa bima. Bima inafanywa kwa niaba ya watu ambao wanaweza kudhuriwa (walengwa), hata kama mkataba umehitimishwa kwa niaba ya mwenye bima au mtu mwingine anayehusika na kusababisha madhara, au mkataba hausemi umehitimishwa kwa niaba ya nani (kifungu). 3 ya Ibara ya 931 ya Kanuni ya Kiraia RF).

3. Bima ya dhima ya kimkataba. Katika kesi hiyo, mwenye sera pekee ndiye aliye na bima dhidi ya hatari ya dhima kwa ukiukaji wa mkataba. Mkataba wa bima ambayo haikidhi mahitaji haya ni batili (Kifungu cha 2, Kifungu cha 932 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Hatari ya dhima ya uvunjaji wa mkataba inachukuliwa kuwa bima kwa niaba ya mhusika ambaye, chini ya masharti ya mkataba huu, mwenye bima lazima awe na dhima inayolingana - mfadhili, hata kama mkataba wa bima ulihitimishwa kwa niaba ya mtu mwingine au haisemi kwa niaba ya nani ilihitimishwa (kifungu cha 3 Art. 932 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Bima ya hatari ya dhima kwa uvunjaji wa mkataba inaruhusiwa katika kesi zinazotolewa na sheria.

4. Bima ya hatari ya biashara. Maslahi ya mali ya bima hapa ni hatari ya hasara kutoka kwa shughuli za biashara kwa sababu ya ukiukaji wa majukumu yao na wenzao wa mjasiriamali au mabadiliko katika hali ya shughuli hii kwa sababu ya hali zaidi ya udhibiti wa mjasiriamali. Chini ya mkataba wa bima ya hatari ya biashara, hatari tu ya biashara ya mwenye sera mwenyewe inaweza kuwa bima na kwa niaba yake tu. Mkataba wa bima ya hatari ya biashara kwa mtu ambaye si mmiliki wa sera ni batili. Mkataba wa bima ya hatari ya biashara kwa faida ya mtu ambaye sio mmiliki wa sera unazingatiwa kuhitimishwa kwa niaba ya mwenye sera (Kifungu cha 933 cha Msimbo wa Kiraia wa Shirikisho la Urusi).

Kipengele muhimu cha bima ya mali ni subrogation. Kwa mujibu wa aya ya 1 ya Sanaa. 965 ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, subrogation inaeleweka kama uhamisho kwa bima, ambaye alilipa fidia ya bima chini ya mkataba wa bima ya mali, haki ya kudai ya bima (mnufaika), ambayo anayo dhidi ya mtu anayehusika. kwa hasara iliyolipwa kutokana na bima, ndani ya mipaka ya kiasi kilicholipwa. Madai ya bima dhidi ya sababu ya madhara hupita kwa bima kwa njia ya subrogation tu katika sehemu hiyo ya kiasi kilicholipwa kwa bima, ambacho kinahesabiwa kwa mujibu wa mkataba wa bima. Hasara zinazozidi mipaka ya fidia inayolipwa na bima inaweza kurejeshwa na mwenye sera (mnufaika) kwa kujitegemea. Subrogation hutokea wakati wowote mkataba hautoi vinginevyo. Hata hivyo, vyama haviwezi kukubaliana juu ya kutotumia kwa subrogation katika kesi ya uharibifu wa makusudi wa hasara, hali hiyo ni batili (kifungu cha 1 cha Kifungu cha 965 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Mmiliki wa sera analazimika kuhamisha kwa bima nyaraka zote na ushahidi na kumpa taarifa zote muhimu kwa bima kutekeleza haki ya madai kuhamishiwa kwake.

Kwa madai yanayotokana na mkataba wa bima ya mali, isipokuwa mkataba wa bima kwa hatari ya dhima ya majukumu yanayotokana na kusababisha madhara kwa maisha, afya au mali ya watu wengine, sheria iliyofupishwa ya mapungufu imeanzishwa kwa miaka miwili (Kifungu 966 ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Kujishughulisha hakukatishi utekelezaji wa sheria ya vikwazo dhidi ya mtu anayewajibika kwa bima.

Muda wa kizuizi kwa madai yanayotokana na mkataba wa bima ya hatari ya dhima kwa majukumu yanayotokana na kusababisha madhara kwa maisha, afya au mali ya watu wengine ni miaka mitatu.

Na mkataba wa bima ya kibinafsi Bima huahidi, kwa ada iliyoainishwa na mkataba - malipo ya bima - kulipa kiasi kidogo au kulipa mara kwa mara kiasi cha bima kilichoainishwa na mkataba katika tukio la madhara kwa maisha au afya ya mwenye sera mwenyewe au raia mwingine ( mtu mwenye bima) aliyetajwa katika mkataba, anafikia umri fulani au tukio lingine la bima hutokea katika kesi yake ya maisha.

Haki ya kupokea kiasi cha bima ni ya mtu ambaye kwa niaba yake mkataba ulihitimishwa.

Mkataba wa bima ya kibinafsi unazingatiwa kuwa umehitimishwa kwa niaba ya mtu aliyepewa bima ikiwa mtu mwingine hajatajwa katika mkataba kama mnufaika. Mkataba wa bima ya kibinafsi kwa ajili ya mtu ambaye sio mtu aliye na bima, ikiwa ni pamoja na kwa ajili ya bima ambaye si mtu wa bima, inaweza kuhitimishwa tu kwa idhini iliyoandikwa ya mtu aliyepewa bima (kifungu cha 2 cha Kifungu cha 934 cha Sheria ya Kiraia). Kanuni ya Shirikisho la Urusi).

Kuna aina mbili kuu za bima ya kibinafsi - bima ya maisha na bima ya afya. Bima ya maisha ina sifa ya malipo ya bima wakati bima anaishi hadi tarehe maalum au katika tukio la kifo chake wakati wa uhalali wa mkataba, ambao unahitimishwa kwa muda mrefu (miaka 5-10 au zaidi). Kwa bima ya afya, malipo yanafanywa katika tukio la madhara kwa afya ya bima, na mkataba yenyewe kawaida huhitimishwa kwa muda wa mwaka mmoja au chini.

Masharti muhimu ya mkataba wa bima. Masharti muhimu ya mkataba wa bima ya mali ni yafuatayo (Kifungu cha 1, Kifungu cha 942 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi):

kuhusu mali fulani au maslahi mengine ya mali ambayo ni kitu cha bima;
kuhusu hali ya tukio ambalo bima hutolewa (tukio la bima);
kuhusu kiasi cha kiasi cha bima;
kuhusu muda wa mkataba.

Masharti muhimu ya mkataba wa bima ya kibinafsi ni pamoja na masharti yafuatayo (kifungu cha 2 cha Kifungu cha 942 cha Msimbo wa Kiraia wa Shirikisho la Urusi):

kuhusu mtu mwenye bima;
kuhusu hali ya tukio dhidi ya tukio ambalo katika maisha ya bima ya bima hufanyika (tukio la bima);
kuhusu kiasi cha kiasi cha bima;
kuhusu muda wa mkataba.

Mada ya mkataba wa bima. Mada ya mkataba wa bima ni maslahi ya bima (mali au ya kibinafsi) yanayohusiana na:

pamoja na umiliki, utupaji na matumizi ya mali;
na kuibuka kwa wajibu wa bima kulipa fidia kwa uharibifu unaosababishwa na matendo yake kwa maslahi ya mali ya watu wa tatu;
maslahi yasiyo ya mali yanayohusiana na maisha, afya, umri, uwezo wa kufanya kazi, na utoaji wa pensheni wa mwenye sera (mtu mwenye bima).

Maslahi ya bima lazima iwe halali. Bima ya maslahi haramu hairuhusiwi (Kifungu cha 1, Kifungu cha 928 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Lakini wakati huo huo, kwa maslahi ya kulinda maadili yanayokubalika kwa ujumla, sheria inakataza bima ya maslahi fulani halali:

hasara kutokana na ushiriki katika michezo, bahati nasibu na dau (kifungu cha 2 cha Kifungu cha 928 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi);
gharama ambazo mtu anaweza kulazimishwa ili kuwaweka huru mateka (kifungu cha 3 cha Kifungu cha 928 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Muda wa mkataba wa bima. Neno ni hali muhimu ya mkataba wa bima. Huanza kutiririka kutoka wakati mkataba unapoanza kutumika, yaani baada ya malipo ya malipo ya bima au awamu yake ya kwanza, isipokuwa vinginevyo imetolewa na mkataba (kifungu cha 1 cha Kifungu cha 957 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Mkataba wa bima pia unatumika kwa matukio ya bima yaliyotokea baada ya kuanza kutumika, isipokuwa hutoa tarehe tofauti (baadaye) ya kuanza kwa bima (Kifungu cha 2 cha Kifungu cha 957 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Kama kanuni ya jumla, mkataba unaisha mwishoni mwa muda ambao ulihitimishwa, au unasitishwa na malipo ya bima wakati tukio la bima linatokea. Kukomesha mapema kwa mkataba wa bima kunawezekana ikiwa, baada ya kuanza kutumika, uwezekano wa tukio la tukio la bima imekoma na kuwepo kwa hatari ya bima imekoma kutokana na hali nyingine isipokuwa tukio la bima. Hali kama hizi ni pamoja na, haswa:

uharibifu wa mali ya bima kwa sababu nyingine isipokuwa tukio la tukio la bima;
kukomesha kwa mujibu wa utaratibu ulioanzishwa wa shughuli za ujasiriamali na mtu ambaye ameweka bima hatari ya ujasiriamali au hatari ya dhima ya kiraia inayohusishwa na shughuli hii (kifungu cha 1 cha Kifungu cha 958 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Mmiliki wa sera (mnufaika) ana haki ya kufuta mkataba wa bima wakati wowote, ikiwa wakati wa kukataa uwezekano wa tukio la tukio la bima halijapotea kutokana na hali zilizo juu. Katika kesi zinazotolewa na Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, bima pia anaweza kudai kukomesha mkataba (kwa mfano, aya ya 2, 3 ya Kifungu cha 959 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Bei ya mkataba wa bima. Bei ya mkataba wa bima ina vipengele viwili. Kwa upande mmoja, hii ni kiasi cha bima ambacho bima hufanya kulipa fidia ya bima chini ya mkataba wa bima ya mali au ambayo hufanya kulipa chini ya mkataba wa bima ya kibinafsi (kifungu cha 1 cha Kifungu cha 947 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). . Kwa upande mwingine, hii ni malipo ya bima - malipo ya bima ambayo mwenye sera (mnufaika) analazimika kulipa kwa bima kwa njia na ndani ya mipaka ya muda iliyoanzishwa na mkataba wa bima (kifungu cha 1 cha Kifungu cha 954 cha Sheria ya Kiraia). Kanuni ya Shirikisho la Urusi).

Kiasi cha bima ni hali muhimu ya mkataba wa bima. Inasimamia kiwango cha juu cha majukumu ya bima. Kama sheria, saizi yake imedhamiriwa kwa hiari ya wahusika. Walakini, wakati wa kuhitimisha mkataba wa bima ya mali au hatari ya biashara, ni muhimu kuzingatia kwamba kiasi cha bima haipaswi kuzidi thamani ya bima - thamani halisi ya mali katika eneo lake siku ambayo mkataba umehitimishwa, na kwa hatari ya biashara, mtawalia, hasara kutokana na shughuli za biashara, ambayo mwenye sera, kama inavyoweza kutarajiwa, atapatikana wakati tukio la bima litatokea.

Mmiliki wa sera anaweza kuhakikisha hatari ya mali au biashara kwa mujibu wa thamani ya bima na bima tofauti (kinachojulikana bima ya ziada), lakini ili jumla ya kiasi cha bima chini ya mikataba yote ya bima kisichozidi thamani ya bima (kifungu cha 1 cha Kifungu cha 950 cha Nambari ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Kiasi cha bima hutumika kama msingi wa kuamua kiasi cha malipo ya bima, i.e. kiasi cha fedha ambacho bima analazimika kulipa kutokana na tukio la tukio la bima. Katika kesi ya bima ya mali, malipo ya bima huchukua fomu ya malipo ya bima, ambayo, kama sheria, haiwezi kuzidi kiasi cha bima, lakini inaweza kuwa chini ya mwisho. Katika mkataba wa bima ya kibinafsi, malipo ya bima yanafanana kikamilifu na kiasi cha bima.

Wakati wa kuamua kiasi cha malipo ya bima, bima ana haki ya kutumia ushuru wa bima uliotengenezwa na hiyo, ambayo huamua malipo yanayotozwa kwa kila kitengo cha kiasi cha bima, kwa kuzingatia kitu cha bima na asili ya hatari ya bima. kifungu cha 2 cha Kifungu cha 954 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Kiasi cha viwango vya bima hutegemea majukumu yaliyochukuliwa na mtoa bima chini ya mkataba wa bima, kiwango cha hatari ya bima, kiwango cha gharama za malipo ya bima, na hali katika soko la bima. Lakini mahesabu yaliyofanywa na bima, kiasi maalum cha ushuru wa bima kwa kila aina ya bima, pamoja na muundo wa kiwango cha ushuru lazima kuwasilishwa kwa mamlaka ya usimamizi wa bima wakati bima anawasilisha maombi ya leseni ya kufanya shughuli za bima. .

Katika kesi zinazotolewa na sheria, kiasi cha malipo ya bima imedhamiriwa kwa mujibu wa ushuru wa bima ulioanzishwa au umewekwa na mamlaka ya usimamizi wa bima ya serikali. Ikiwa mkataba wa bima hutoa malipo ya malipo ya bima kwa awamu, mkataba unaweza kuamua matokeo ya kushindwa kulipa malipo ya bima ya kawaida kwa wakati (kifungu cha 3 cha Kifungu cha 954 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Washiriki wa mkataba wa bima. Washirika wa mkataba ni mwenye sera na bima.

Wenye sera ni watu ambao wameingia katika mkataba wa bima na bima, wanalazimika kulipa malipo ya bima na wana haki ya kudai kutoka kwa bima juu ya tukio la tukio la bima malipo ya bima kwao wenyewe au walengwa. Wenye sera wanaweza kuwa vyombo vya kisheria na watu binafsi wenye uwezo. Wakati mwingine inaweza tu kuwa chombo maalum (hii ni kawaida kwa bima ya lazima, kwa mfano, waajiri ni bima kwa idadi ya watu wanaofanya kazi chini ya bima ya lazima ya afya).

Mmiliki wa sera anaweza kuhitimisha mkataba wa bima kwa ajili ya walengwa, i.e. kuteua watu binafsi au vyombo vya kisheria kupokea malipo ya bima. Mfaidika lazima awe na riba isiyoweza kulipwa (ikiwa mwenye sera hana) na anaweza kuteuliwa chini ya mikataba ya bima ya kibinafsi na ya mali.

Makubaliano kama haya ni aina ya makubaliano yanayopendelea mtu wa tatu na upekee kwamba mtu huyu, pamoja na haki, pia anapata majukumu. Bima ana haki ya kudai kutoka kwa walengwa utimilifu wa majukumu chini ya mkataba wa bima, ikiwa ni pamoja na majukumu ambayo yanalala na bima, lakini haikutimizwa naye, wakati mfadhili anawasilisha madai ya malipo ya bima. Hatari ya matokeo ya kutotimiza au kutotimiza kwa wakati majukumu ambayo yalipaswa kufanywa mapema hubebwa na walengwa (kifungu cha 2 cha Kifungu cha 939 cha Msimbo wa Kiraia wa Shirikisho la Urusi).

Wakati huo huo, kuhitimishwa kwa mkataba wa bima kwa niaba ya mfadhili hakumwondolei mmiliki wa sera kutimiza majukumu chini ya mkataba huu, isipokuwa kama mkataba utatoa vinginevyo au majukumu ya mwenye sera yanatimizwa na mtu ambaye mkataba huo unapendelea. alihitimisha (kifungu cha 1 cha Kifungu cha 939 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Mmiliki wa sera ana haki ya kubadilisha mrithi aliyetajwa katika mkataba wa bima na mtu mwingine kwa kumjulisha bima kwa maandishi. Kubadilisha mfadhiliwa chini ya mkataba wa bima ya kibinafsi inaruhusiwa tu kwa idhini ya mtu mwenye bima. Walakini, mfadhili hawezi kubadilishwa na mtu mwingine baada ya kutimiza majukumu yoyote chini ya mkataba wa bima au amewasilisha bima kwa mahitaji ya malipo ya fidia ya bima au kiasi cha bima (Kifungu cha 956 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi. )

Mtu mwenye bima- mtu ambaye maisha na afya yake na kwa faida yake ni bima chini ya bima ya kibinafsi au mkataba wa bima ya dhima (kifungu cha 1 cha Kifungu cha 934 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, kifungu cha 1 cha Kifungu cha 955 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi) . Mtu mwenye bima daima ana maslahi ya bima. Jukumu lake linaweza kuchezwa na mwenye sera na mnufaika. Uhitaji wa takwimu ya kujitegemea ya mtu mwenye bima inaonekana wakati hakuna mwenye sera au mfadhili ana maslahi ya bima na wakati huo huo anashiriki katika mkataba.

Mkataba wa bima ya kibinafsi kwa ajili ya mtu yeyote wa tatu ambaye si mtu wa bima unaweza kuhitimishwa tu kwa idhini iliyoandikwa ya mtu mwenye bima (Kifungu cha 2 cha Kifungu cha 934 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Kubadilishwa na mmiliki wa sera ya mtu mwenye bima wakati wa uhalali wa mkataba wa bima ya kibinafsi inawezekana tu kwa idhini ya mtu mwenye bima na bima (Kifungu cha 2 cha Kifungu cha 955 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Bima ni vyombo vya kisheria ambavyo vina ruhusa (leseni) kufanya bima ya aina inayolingana (Kifungu cha 938 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Utoaji wa leseni ya bima na usimamizi unaofuata wa shughuli zao unafanywa na shirika la mtendaji wa shirikisho iliyoundwa maalum kwa usimamizi wa shughuli za bima. Hivi sasa, shirika hili linachezwa na Huduma ya Usimamizi wa Bima ya Shirikisho.

Mahitaji ya ziada ambayo mashirika ya bima lazima yatimize yanaamuliwa na sheria za bima. Kwa hiyo, kwa mfano, katika Sanaa. 6 ya Sheria ya Shirikisho la Urusi "Katika shirika la biashara ya bima katika Shirikisho la Urusi" inabainisha kuwa somo la shughuli za moja kwa moja za bima haziwezi kuwa uzalishaji, mpatanishi wa biashara na shughuli za benki.

Kama sheria, bima hutolewa na mashirika ya kibiashara. Hata hivyo, katika kesi zinazotolewa na sheria, mashirika yasiyo ya faida, kwa mfano jumuiya za bima ya pande zote, zinaweza pia kufanya kazi kama bima. Makampuni ya bima ya pamoja ni mashirika ambayo yanajumuisha pesa za raia na mashirika ya kisheria ambayo yangependa kuhakikisha mali zao au masilahi mengine ya mali kwa msingi wa pande zote. Makampuni ya bima ya pamoja yanahakikisha maslahi ya mali na mali ya wanachama wao kwa misingi ya uanachama. Kampuni ya bima ya pande zote inaweza kutekeleza bima ya masilahi ya watu ambao sio washiriki wake ikiwa shughuli kama hizo za bima hutolewa na hati za msingi, na kampuni yenyewe imeundwa kwa njia ya shirika la kibiashara, ina leseni ya kutekeleza. bima ya aina inayofaa na inakidhi mahitaji mengine yaliyowekwa na sheria juu ya shirika la kesi za bima (Kifungu cha 968 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Makala ya hali ya kisheria ya makampuni ya bima ya pamoja na masharti ya shughuli zao lazima kuamua kwa mujibu wa Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi, sheria juu ya bima ya pande zote. Walakini, kwa sasa hakuna sheria kama hiyo.

Ikiwa, chini ya mkataba mmoja wa bima, kitu cha bima ni bima kwa pamoja na bima kadhaa, bima ya ushirikiano hufanyika. Kwa hivyo, udhamini wa sarafu unaonyesha uwepo wa wingi wa watu kwenye upande wa bima. Wakati makubaliano hayo hayafafanui haki na wajibu wa kila mmoja wa bima, wao ni pamoja na kwa kiasi kikubwa kuwajibika kwa bima (mnufaika) (Kifungu cha 953 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Mbali na bima, mashirika ya reinsurance, au reinsurers, pia hufanya kazi katika soko la bima. Upekee wa shughuli zao ni kwamba wanaingia mikataba ya reinsurance na bima. Bima ya kurejeshwa inahusisha bima kuhakikisha hatari ya kulipa fidia ya bima au kiasi kilichowekwa bima kwa mwenye sera kwa ujumla au kwa sehemu kutoka kwa bima mwingine. Kwa kutokuwepo kwa makubaliano kinyume chake katika mkataba, tukio la bima chini ya mkataba wa reinsurance ni ukweli wa malipo na reinsurer ya fidia ya bima chini ya mkataba mkuu wa bima. Kwa hivyo, kuna kesi maalum ya bima ya hatari ya biashara, wakati bima yenyewe hufanya kama bima. Wakati huo huo, bima chini ya makubaliano haya inabakia kuwajibika kwa mmiliki wa sera chini ya mkataba mkuu wa bima kwa malipo ya fidia ya bima au kiasi cha bima (kifungu cha 3 cha Kifungu cha 967 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Hitimisho mfululizo la mikataba miwili au zaidi ya bima inaruhusiwa (kifungu cha 4 cha Kifungu cha 967 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Mawakala wa bima na mawakala wa bima hufanya kama wapatanishi katika kuhitimisha mikataba ya bima.

Mawakala wa bima- watu binafsi au vyombo vya kisheria vya Kirusi vinavyoishi kwa kudumu katika eneo la Shirikisho la Urusi ambao wanawakilisha bima katika mahusiano na mwenye sera na kutenda kwa niaba ya bima na kwa niaba yake kwa mujibu wa mamlaka aliyopewa (kifungu cha 1 cha Kifungu cha 8 cha Sheria ya Shirikisho la Urusi "Katika shirika la biashara ya bima katika RF").

Madalali wa bima- watu binafsi au vyombo vya kisheria vya Kirusi vinavyoishi kwa kudumu katika eneo la Shirikisho la Urusi na kusajiliwa kama wajasiriamali binafsi ambao hufanya kazi kwa maslahi ya mwenye sera au bima na kufanya shughuli za kutoa huduma zinazohusiana na hitimisho la mikataba ya bima, pamoja na utekelezaji. ya mikataba hii (kifungu cha 2 Kifungu cha 8 cha Sheria ya Shirikisho la Urusi "Katika shirika la biashara ya bima katika Shirikisho la Urusi"). Wakati wa kutoa huduma zinazohusiana na kuhitimisha mikataba ya bima, wakala wa bima hawana haki ya kutenda wakati huo huo kwa maslahi ya mwenye sera na bima.

Shughuli za wataalam wa bima ni muhimu katika biashara ya bima. Wataalamu wa bima ni watu wanaoishi kwa kudumu katika eneo la Shirikisho la Urusi, kuwa na cheti cha kufuzu na kutekeleza, kwa misingi ya mkataba wa ajira au mkataba wa kiraia na bima, shughuli za kuhesabu viwango vya bima, hifadhi ya bima ya bima, kutathmini miradi yake ya uwekezaji kwa kutumia mahesabu ya actuarial (kifungu. 1 Kifungu cha 8.1 cha Sheria ya Shirikisho la Urusi "Katika shirika la biashara ya bima katika Shirikisho la Urusi").

Fomu ya mkataba wa bima. Mkataba wa bima lazima uhitimishwe kwa maandishi. Kukosa kufuata hiyo kunajumuisha ubatili wa mkataba (kifungu cha 1 cha Kifungu cha 942 cha Sheria ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi), isipokuwa mkataba wa bima ya lazima ya serikali, ambayo matokeo ya kawaida ya kushindwa kufuata fomu iliyoandikwa. , iliyotolewa katika Sanaa. 162 ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi.

Mkataba wa bima unaweza kutengenezwa kwa njia mbili: 1) kwa kuchora hati moja iliyosainiwa na wahusika; 2) kwa utoaji wa bima kwa mwenye sera, kwa msingi wa maombi yake ya maandishi au ya mdomo, ya sera ya bima (cheti, cheti, risiti) iliyosainiwa na bima (kifungu cha 2 cha Kifungu cha 940 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). ) Wakati wa kuhitimisha mkataba wa bima, bima ana haki ya kutumia aina za kawaida za makubaliano (sera ya bima) iliyoandaliwa na hilo au chama cha bima kwa aina fulani za bima.

Sera ya bima inaweza kuwa ya mara moja au ya jumla. Kutumia sera ya wakati mmoja, shughuli rahisi za bima hutolewa. Sera ya jumla inashughulikia shughuli kadhaa za bima ya mali inayofanana (kuhusiana na kundi la vitu). Bima ya kimfumo ya vikundi tofauti vya mali ya usawa (bidhaa, mizigo, nk) kwa hali sawa kwa muda fulani inaweza, kwa makubaliano ya bima na bima, kufanywa kwa msingi wa mkataba mmoja wa bima - sera ya jumla (kifungu). 1 ya Kifungu cha 941 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Kwa ombi la mwenye sera, bima analazimika kutoa sera za bima kwa kura ya mtu binafsi inayoanguka chini ya sera ya jumla. Katika kesi ya kutofautiana kati ya yaliyomo katika sera ya bima na sera ya jumla, upendeleo hutolewa kwa sera ya bima (kifungu cha 3 cha Kifungu cha 941 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Masharti ambayo mkataba wa bima unahitimishwa inaweza kuamua katika sheria za kawaida za bima ya aina husika, iliyopitishwa, kupitishwa au kupitishwa na bima au chama cha bima. Sheria zinahusiana na aina maalum ya mkataba wa bima, imeundwa kwa matumizi ya mara kwa mara na kwa hiyo ni sanifu. Masharti yaliyomo katika sheria za bima na ambayo hayajajumuishwa katika maandishi ya mkataba wa bima (sera ya bima) ni ya lazima kwa mwenye bima (mnufaika), ikiwa mkataba (sera ya bima) unaonyesha moja kwa moja matumizi ya sheria hizo na sheria zenyewe zimewekwa. katika hati moja na mkataba (sera ya bima)) au kwa upande wake wa nyuma au kushikamana nayo (kifungu cha 2 cha Kifungu cha 943 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi). Kwa kuongeza, ikiwa wahusika wa mkataba wa bima hawajakubaliana juu ya mahitaji maalum ya kitu cha bima, basi hali hii imedhamiriwa na sheria za kawaida za bima.

Wakati wa kuhitimisha mkataba, mwenye sera na bima wanaweza kukubaliana kubadilisha au kuwatenga masharti fulani ya sheria za bima na kuongeza sheria (kifungu cha 3 cha Kifungu cha 943 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Majukumu ya bima chini ya mkataba wa bima.

Bima chini ya mkataba wa bima analazimika:

1. Wakati tukio la bima linatokea, fanya malipo ya bima ndani ya muda uliowekwa.

Njia kuu ya kumjulisha bima juu ya tukio la tukio la bima ni kwa kufungua maombi na mwenye sera. Kulingana na maombi haya na kwa mujibu wa masharti ya mkataba wa bima, kiasi na utaratibu wa malipo ya bima huamua. Bima ana haki ya kujua sababu na hali ya tukio la bima. Anahitaji hili ili kuteka hitimisho kuhusu uhalali wa malipo ya bima (ni tukio la bima, kuna uhusiano wa causal kati ya tukio hili na madhara yaliyotokea, kuna sababu za kukataa malipo ya bima, nk).

Isipokuwa kama imetolewa na sheria au mkataba wa bima, mtoa bima hatatolewa katika malipo ya bima wakati tukio la bima linatokea kama matokeo ya:

yatokanayo na mlipuko wa nyuklia, mionzi au uchafuzi wa mionzi;
shughuli za kijeshi, pamoja na uendeshaji au matukio mengine ya kijeshi;
vita vya wenyewe kwa wenyewe, machafuko maarufu ya kila aina au mgomo (kifungu cha 1 cha kifungu cha 964 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi);
kukamata, kunyang'anywa, kudai, kukamatwa au uharibifu wa mali ya bima kwa amri ya miili ya serikali (kifungu cha 2 cha Kifungu cha 964 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi);
dhamira ya mwenye sera, mfadhiliwa au mtu aliyewekewa bima (isipokuwa - ikiwa, chini ya mkataba wa bima ya dhima ya kiraia kwa kusababisha madhara kwa maisha au afya, madhara yalisababishwa na kosa la mtu anayehusika nayo; chini ya mkataba wa bima ya kibinafsi, kifo cha mwenye bima kilitokana na kujiua na wakati huo mkataba ulikuwa umeanza kutumika kwa angalau miaka miwili).

Sheria inaweza kutoa kesi za msamaha wa bima kutoka kulipa fidia ya bima chini ya mikataba ya bima ya mali juu ya tukio la tukio la bima kutokana na uzembe mkubwa wa bima au mfadhili (Kifungu cha 963 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Uamuzi wa bima kukataa malipo ya bima hufanywa kwa maandishi na kuwasilishwa kwa mwenye sera. Ikiwa hukubaliani na uamuzi kama huo, mwenye sera anaweza kukata rufaa mahakamani.

Ikiwa bima itashindwa kutimiza wajibu wake wa kufanya malipo ya bima, mwenye sera ana haki ya:

kudai malipo ya bima;
kudai matumizi ya hatua za dhima (malipo ya riba kwa matumizi ya fedha za watu wengine kwa mujibu wa Kifungu cha 395 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi kwa kuchelewa; fidia kwa hasara);
kukataa mkataba wa bima wakati wowote, ikiwa kwa wakati huo uwezekano wa tukio la tukio la bima halijapotea kutokana na hali zifuatazo: 1) uharibifu wa mali ya bima kwa sababu nyingine isipokuwa tukio la tukio la bima; 2) kukomesha shughuli za biashara kwa mujibu wa utaratibu uliowekwa na mtu ambaye aliweka bima ya hatari ya biashara au hatari ya dhima ya kiraia inayohusishwa na shughuli hii.

Ikiwa mwenye sera ataghairi mkataba mapema kwa sababu ya hali maalum, malipo ya bima yanayolipwa kwa bima hayatarejeshwa, isipokuwa vinginevyo itatolewa na mkataba. Na katika tukio la kukomesha mkataba wa bima kwa hali sawa, bima ana haki ya sehemu ya malipo ya bima kulingana na wakati ambapo bima ilikuwa inatumika (kifungu cha 3 cha Kifungu cha 958 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Ikiwa mwenye bima (mnufaika) atashindwa kutimiza wajibu wa kumjulisha kwa wakati bima juu ya tukio la tukio la bima na isipokuwa imethibitishwa kuwa bima alijifunza kuhusu tukio hilo kwa wakati au kwamba ukosefu wa bima wa habari kuhusu hili haukuweza. kuathiri wajibu wake wa kulipa fidia ya bima, bima ana haki ya kukataa malipo ya fidia ya bima (kifungu cha 2 cha Kifungu cha 961 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

5. Wakati tukio la bima linatokea, chukua hatua zinazofaa na zinazoweza kupatikana ili kupunguza hasara iwezekanavyo.

Wajibu kama huo hutokea tu kutoka kwa mkataba wa bima ya mali. Wakati wa kuchukua hatua hizi, mwenye sera lazima afuate maagizo ya bima, ikiwa yaliwasilishwa kwake.

Gharama ili kupunguza hasara kulingana na fidia na bima, ikiwa gharama kama hizo zilikuwa muhimu au zilitumika kutekeleza maagizo ya bima, lazima zilipwe na bima, hata kama hatua zinazofaa hazikufanikiwa (kifungu cha 2 cha Kifungu cha 962). ya Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi).

Iwapo itathibitika kuwa mwenye sera alishindwa kwa makusudi kuchukua hatua zinazofaa na zinazopatikana ili kupunguza hasara zinazowezekana, bima ana haki ya kutolipa fidia kwa hasara hizo.

Msanifu wa mkataba anapatikana kwako. Ingia tu kwenye lango la 1C-Start na uunde mkataba wako wa bima baada ya dakika 11. Nyenzo za kina zaidi juu ya mikataba ya bima iko hapa chini.

Bima si ya kawaida kwa maana ya kawaida, wakati mteja analipa kiasi fulani na lazima kupokea kuridhika kwa mahitaji yake yoyote. Chini ya mkataba wa bima, bima hujitolea kulipa kiasi cha bima kwa mwenye sera au mnufaika. tu katika tukio la tukio la hali fulani - tukio la bima. Ikiwa tukio la bima halifanyiki, basi malipo hayafanywa na bima, na kiasi kilicholipwa na mwenye sera hairudishwi kwake.

Ili kuelewa mkataba wa bima, unahitaji kujijulisha na dhana zifuatazo:

Tukio la bima ni hali katika tukio ambalo bima atalipa kiasi kilichokubaliwa kwa mwenye sera. Hali kama hizo zinaweza kuwa hasara au uharibifu wa mali iliyokatiwa bima, uharibifu kwa wahusika wengine, kufikia umri fulani, au tukio la tukio lolote (kupoteza mchungaji, ugonjwa, jeraha, kuzaliwa kwa mtoto).
Hatari ya bima ni uwezekano wa tukio la bima kutokea. Kadiri ilivyo juu, ndivyo malipo ya bima yatakavyokuwa ya juu.
Malipo ya bima (malipo ya bima) ni malipo yale ambayo mwenye sera hufanya kwa bima mara moja au mara kwa mara chini ya mkataba wa bima.
Fidia ya bima ( kiasi cha bima) hulipwa kwa mwenye sera juu ya tukio la tukio la bima ili kurejesha gharama ya mali iliyohifadhiwa, matibabu ya mtu mwenye bima, nk.
Thamani ya bima ni kiasi ambacho mali iliyowekewa bima au hatari ya biashara ilitathminiwa. Thamani ya bima haiwezi kuwa ya juu kuliko kiasi cha bima.

Nini kinaweza kuwa bima chini ya mkataba wa bima?

Mikataba ya bima imegawanywa katika makundi mawili - mali na kibinafsi. Kwa upande mwingine, chini ya mkataba wa bima ya mali unaweza kuhakikisha:

hatari ya hasara, uhaba, uharibifu wa mali fulani, ikiwa ni pamoja na bidhaa;
hatari ya dhima kwa wahusika wengine (kusababisha madhara kwa maisha yao, afya au mali);
hatari ya dhima ya kiraia kwa uvunjaji wa mkataba;
hatari za upotezaji wa biashara kutokana na ukiukaji wa majukumu yao na wenzao wa mjasiriamali, pamoja na hatari ya kutopokea mapato yanayotarajiwa.

Sheria inakataza kuhakikisha maslahi haramu, hasara kutokana na kushiriki katika bahati nasibu, migogoro, michezo, pamoja na gharama ambazo zinaweza kulazimishwa ili kuwaachilia mateka.

Chini ya mkataba wa bima ya kibinafsi, madhara kwa maisha au afya ya mtu binafsi, kufikia umri fulani, au tukio la tukio maalum ni bima.

Bima inaweza kuwa lazima na kwa hiari. Bima ya lazima imewekwa na sheria kwa watu ambao wana hatari ya dhima yao ya kiraia au wanalazimika kuhakikisha hatari zinazohusiana na maisha, afya na mali ya watu wengine. Mtu hawezi kutakiwa na sheria kuhakikisha maisha na afya yake mwenyewe.

Mfano wa bima ya lazima ni sera za MTPL (bima ya dhima kwa wamiliki wa magari) au bima ya wafanyakazi katika Mfuko wa Bima ya Jamii kwa gharama ya mwajiri dhidi ya madhara kwa maisha na afya wakati wa ajali za viwanda na magonjwa ya kazi. Aina za lazima za bima pia ni pamoja na bima ya maisha na afya kwa wanajeshi, majaji na waendesha mashtaka, maafisa wa polisi, forodha na mamlaka ya ushuru. Sheria ya shirikisho ambayo inasimamia aina maalum ya bima ya lazima lazima kuamua masomo na vitu vya bima, muda wa mkataba, matukio ya bima, na kiasi cha chini cha kiasi cha bima.

Fomu ya mkataba wa bima

Mkataba wa bima unahitimishwa kwa maandishi, kushindwa kuzingatia ambayo inahusisha ubatili wa bima (isipokuwa kwa bima ya lazima ya serikali). Fomu iliyoandikwa inaweza kuwa hati moja kwa namna ya mkataba wa bima au sera ya bima. Inaruhusiwa kutumia fomu za kawaida za mkataba au sera zilizoundwa na bima kwa aina fulani za bima.

Sheria inatofautisha kati ya dhana ya "uhalali wa mkataba wa bima" na "uhalali wa ulinzi wa bima". Kwa hivyo, mkataba unaweza tayari kuanza kutumika, na ulinzi wa bima utatokea chini ya hali fulani. Kwa mfano, wakati wa kuhakikisha mizigo chini ya mkataba wa gari, chanjo ya bima itaanza tu baada ya kupokea mizigo na carrier.

Wakati wa kuhakikisha mara kwa mara mizigo tofauti ya mizigo au bidhaa na bima sawa chini ya hali sawa, wahusika wanaweza kuingia makubaliano ya bima ya jumla. Chini ya makubaliano haya, malipo ya bima kwa kila shehena mahususi huanza kutoka wakati usafirishaji unapoanza na kumalizika baada ya kuwasilisha mali iliyowekewa bima hadi inapopelekwa.

Masharti ya mkataba wa bima

Nambari ya Kiraia inajumuisha sheria na masharti yafuatayo ya mkataba wa bima kama muhimu, bila idhini ambayo mkataba huo utatambuliwa kama haujahitimishwa:

kuhusu mtu mwenye bima, mali au riba ya mali;
maelezo ya tukio la bima, juu ya tukio ambalo bima analazimika kulipa fidia ya bima;
kiasi cha kiasi cha bima;
muda wa uhalali wa mkataba wa bima.

Inawezekana vitu vya bima iliyoainishwa katika Kifungu cha 4 cha Sheria ya 4015-1 ya Novemba 27, 1992 "Katika shirika la biashara ya bima katika Shirikisho la Urusi." Hizi ni pamoja na maslahi yafuatayo ya mali:

kuishi kwa mtu binafsi kwa kipindi fulani au umri;
tukio la matukio yoyote katika maisha au kifo cha raia;
madhara kwa afya kama matokeo ya ugonjwa, majeraha au ajali;
malipo ya huduma ya matibabu na dawa;
hatari za kifedha kwa namna ya gharama zisizotarajiwa na mapato yaliyopotea;
hatari za biashara kutokana na ukiukaji wa majukumu ya kimkataba na wenzao au mabadiliko katika hali ya biashara;
hatari ya dhima ya kusababisha madhara kwa watu wa tatu (raia, mashirika, manispaa, vyombo vya Shirikisho la Urusi).

Wakati wa kuelezea kesi za bima Inashauriwa kutoa orodha maalum ya hali zinazofunikwa na bima. Kwa mfano, wakati wa kuhakikisha dhima ya mkataba chini ya mkataba wa usafiri, hii inaweza kuwa hasara ya mizigo kutokana na ajali; kwa bima ya nyumbani - moto, mafuriko, maafa ya asili. Pia ni muhimu kutoa orodha ya hali ambayo bima haitumiki. Inaweza kuainishwa kuwa bima hailipi fidia ya bima ikiwa mali ya bima imeibiwa, imechukuliwa au kuharibiwa kwa amri ya mashirika ya serikali, nk.

Kwa kuongeza, kuna kinachojulikana bima ya mali dhidi ya hatari zote, ikiwa kuna wasiwasi kwamba sio matukio yote ya bima yanaweza kutolewa mara moja kwa maandishi. Mkataba kama huo wa bima utalinda kwa kiwango kikubwa mali ya aliyewekewa bima katika tukio la uharibifu au uharibifu kutokana na hali zozote za hatari, isipokuwa zile zilizoainishwa wazi na mkataba. Malipo ya bima katika kesi hii, bila shaka, yatakuwa ya juu zaidi kuliko chini ya mkataba na matukio maalum ya bima.

Wakati wa kuamua kiasi cha bima uangalifu lazima uchukuliwe ili kuhakikisha kuwa haizidi thamani ya bima ya mali. Kwa thamani hii, sheria ina maana thamani ya soko ya mali (Kifungu cha 7 cha Sheria ya Julai 29, 1998 No. 135-FZ). Hali kinyume, wakati kiasi cha bima kinawekwa chini kuliko thamani ya bima, inaruhusiwa na Kifungu cha 949 cha Kanuni ya Kiraia ya Shirikisho la Urusi. Katika kesi hiyo, bima ya mali itakuwa haijakamilika, fidia tu kwa sehemu ya uharibifu, ambayo itaathiri kiasi cha malipo ya bima.

Ikiwa mmiliki wa sera anaongeza kwa makusudi thamani ya bima ya mali, basi mkataba wa bima, kwa ombi la bima, utatangazwa kuwa batili, na mwenye sera analazimika kulipa fidia shirika la bima kwa hasara. Kesi wakati kitu sawa ni bima na makampuni kadhaa ya bima inaitwa bima mbili. Katika hali hiyo, jumla ya bima kutoka kwa kila bima hupunguzwa kwa uwiano wa kupungua kwa kiasi cha awali cha bima.

Juu ya makubaliano kipindi cha uhalali mkataba wa bima unahitaji kujua kwamba:

tukio lililotokea kabla ya kipindi hiki na baada ya kumalizika muda wake sio tukio la bima, na kwa hiyo haijumuishi wajibu wa mwenye sera kulipa kiasi cha bima;
baada ya kumalizika kwa muda wa uhalali, mwenye sera halazimiki tena kulipa malipo ya bima (ingawa hii inaonekana wazi, Mahakama Kuu ya Usuluhishi ya Shirikisho la Urusi ilipaswa kuzingatia uwezekano wa kukusanya kwa lazima malipo ya bima baada ya kumalizika kwa mkataba wa bima nchini Urusi. uamuzi wake wa tarehe 7 Desemba 2007 No. 15409/07).

Eneo la bima kwa ujumla, sio hali muhimu ya mkataba wa bima, lakini dalili yake itakuwa muhimu wakati wa kuweka bima mali kama vile usafiri, mizigo, bidhaa na mali nyingine zinazohamishika. Inawezekana kutaja eneo la bima kwa mali isiyohamishika.

Wakati eneo la bima limeainishwa katika mkataba, ulinzi wa bima, yaani, wajibu wa kulipa fidia kwa uharibifu na bima juu ya tukio la tukio la bima, litatokea tu ndani ya eneo hili. Wahusika kwenye mkataba wa bima wanaweza kufafanua eneo la bima kama:

njia ya usafiri;
majengo au mali yoyote maalum;
eneo la somo la Shirikisho la Urusi au taasisi ya kiutawala-eneo, nk.

Mkataba unaweza kumlazimisha mwenye sera kumjulisha bima mara moja kuhusu mabadiliko katika eneo la bima, kwa sababu hii inaweza kuhusisha ongezeko la hatari za bima.

Zaidi ya hayo, vyama vinaweza kukubaliana juu ya masharti ya kawaida ya mkataba - kwa utaratibu wa kufanya malipo ya bima, malipo ya fidia ya bima, dhima ya vyama, masharti ya kutatua migogoro, nk.

Wajibu wa mwenye sera kuripoti hali muhimu na tathmini ya hatari ya bima

Kanuni ya Kiraia inamlazimu mwenye sera, wakati wa kuhitimisha mkataba wa bima, kumjulisha bima habari au hali ambazo zinaweza kuongeza kwa kiasi kikubwa hatari ya tukio la bima, na haijulikani au haipaswi kujulikana kwa bima. Hali hizi zinaweza kuathiri uamuzi wake wa kuingia mkataba au kubadilisha masharti ya mkataba.

Sheria haitoi orodha ya hali kama hizo za nyenzo, lakini bima anaweza kuomba habari hii kwa fomu ya kawaida ya mkataba wa bima au kwa ombi lake la maandishi. Hivyo, wakati wa kuhitimisha makubaliano ya bima ya kibinafsi, hii inaweza kujumuisha habari kuhusu ugonjwa au ulemavu wa mtu aliyepewa bima, kuwapo kwa uraibu wa pombe au dawa za kulevya, au kukaa gerezani. Wakati wa kuhitimisha mkataba wa aina ya MTPL - kitengo na uzoefu wa kuendesha gari wa bima, kipindi cha kuendesha gari bila ajali. Wakati wa kuhakikisha mali isiyohamishika dhidi ya moto, hali muhimu itakuwa uwepo wa vitu vinavyoweza kuwaka na vinavyoweza kuwaka na vifaa katika majengo.

Ikiwa mwenye sera alitoa habari za uwongo kwa kujua, bima anaweza kudai kwamba mkataba wa bima ubatilishwe, na ikiwa hali muhimu hazikuripotiwa kabisa, basi bima ana haki ya kukataa kuhitimisha mkataba.

Wakati wa kuhitimisha mkataba wa bima ya mali, bima ana haki ya kukagua mali, pamoja na uchunguzi wa thamani yake halisi. Ikiwa mkataba wa bima ya kibinafsi umehitimishwa, bima anaweza kufanya uchunguzi wa mtu ambaye malipo ya bima yanatarajiwa.

Ukaguzi na tathmini ya somo la bima ni muhimu ili bima aweze kuamua kwa usahihi hatari ya bima, kwa sababu juu ni, juu ya malipo ya bima yanapaswa kuwa. Mmiliki wa sera ana haki ya kuzuia tathmini ya hatari ya bima, lakini lazima aelewe kwamba bima anaweza kukataa kuhitimisha mkataba wa bima katika kesi hii. Mmiliki wa sera pia ana haki ya kupinga mahakamani matokeo ya tathmini ya hatari ya bima iliyofanywa na bima.

Makala ya bima ya bidhaa katika mzunguko

Chini ya mkataba huu wa bima, mali ambayo imekusudiwa kuuzwa ni bima. Mara nyingi, bidhaa ziko katika ghala, maduka, au kupakiwa kwenye magari kwa usafiri. Wahusika wa mkataba lazima wakubaliane juu ya ni bidhaa gani zinazofunikwa na bima. Ikiwa orodha maalum ya bidhaa katika mzunguko inabadilika, basi hakuna haja ya kuipatia kwa undani inatosha kuonyesha sifa za generic za bidhaa. Kwa mfano, inaweza kuwa "siagi na jibini tofauti." Ukweli ni kwamba ikiwa unataja aina fulani ya siagi, na ikiwa tukio la bima linatokea, zinageuka kuwa hapakuwa na siagi ya brand hii katika kundi fulani, basi bima anaweza kukataa kulipa fidia ya bima.

Wakati huo huo, wakati wa kuonyesha tu sifa za jumla za bidhaa, bima asiye na uaminifu anaweza kujaribu kutambua mkataba wa bima kama haujahitimishwa kwa sababu ya kutokuwa na uhakika wa suala lake. Kwa kuzingatia mazoezi ya usuluhishi, mahakama katika hali kama hizi huchukua upande wa bima na kukataa kutambua mkataba kama haujahitimishwa tu kwa sababu hauna orodha maalum ya bidhaa.

Jambo lingine ngumu wakati wa kuweka bima ya bidhaa katika mzunguko ni kuonyesha thamani yao ya bima, kwa sababu bidhaa zilizohifadhiwa kwenye ghala zinaweza kubadilisha thamani yao wakati wa kuhifadhi. Ikiwa inageuka kuwa juu ya tukio la tukio la bima, thamani halisi ya bidhaa ni ya chini kuliko kiasi cha bima, basi mkataba wa bima utazingatiwa kuwa batili katika sehemu hiyo ya kiasi cha bima kinachozidi thamani ya bima. Malipo ya bima yanayolipiwa kupita kiasi hayatarejeshwa kwa mwenye sera.