Det ser ud til, hvem ville finde på at tage så dyre lån - ja, det er idiotisk? Men i mellemtiden blomstrer og trives MFO-virksomheden, eller i almindelighed ekspreslån: Mikrolån er nu tilgængelige i indkøbscentre og ved busstoppesteder i nærheden af dit hjem, og på tv og på internettet. Folk kommer.
Du tænker måske, at det er for sent, markedet er mættet, alt er travlt - men nej. Udsigterne for mikrofinansieringsvirksomheden er ret optimistiske. Nogle siger, at dens mængder i nogle regioner stadig vokser med næsten 50 % om året.
Generelt, mens folk går, ville det være synd ikke at drage fordel af dette. Heldigvis er processen med at organisere en sådan virksomhed ret enkel - den er hurtig og praktisk talt ikke anderledes end at skabe en gennemsnitlig virksomhed. Det vigtigste er, at du efter oprettelse af en virksomhed skal ansøge om optagelse i statens register over - uden optagelse i dette register vil dine aktiviteter ikke være helt lovlige.
Den gode nyhed: MFO'ers aktiviteter er reguleret af den føderale lov "Om", eller mere enkelt, hovedsageligt af civilloven. Processen med at få et lån er blevet forenklet til en tee, så hvis du tror, penge er penge, er en mikrofinansieringsvirksomhed præcis, hvad du har brug for.
Størstedelen af den oprindelige investering bør straks bruges til at udstede lån. Til disse behov skal du have mindst 500 tusind - 1 million rubler. Normalt, for at udstede et lån, har du kun brug for et pas, låntagerens alder er 22-60 år, renten er 2% om dagen, det maksimale lånebeløb er 20 tusind rubler, løbetiden er op til 15 dage. Hvis det ønskes, kan lånet forlænges, men det vil medføre andre renter eller kommission. Hvis du flirter med deadline, tildeles der selvfølgelig øre. Den gennemsnitlige virksomhed udsteder lån på cirka 1,5 millioner rubler om måneden.
Når du planlægger en finansiel model, er det værd at tage højde for op til 50% manglende tilbagebetaling. Selvfølgelig er niveauet for ikke-afkast normalt meget lavere, men er du vant til at gå ud fra det mest negative scenarie? Hvis du gør alt rigtigt, kan du opnå selvforsyning fra den første måned. Åh, ja, og husk - ifølge loven kan MFO'er ikke tiltrække indlån eller udstede lån ind udenlandsk valuta, arbejder på værdipapirmarkedet, tager renter for førtidig tilbagebetaling og kræver mere end en million fra deres låntagere.
Vigtigste risici: en høj procentdel af manglende tilbagebetaling, juridiske udfordringer med hensyn til rentesatserne for et lån, hvis optjeningen viser sig at være ulovlig, høj konkurrence.
“Trin-for-trin instruktion"hvordan man åbner en MFO"
Før du åbner en MFO, skal du beslutte dig for placeringen. Det kan være kritisk for din virksomhed. De mest eftertragtede steder er indkøbscentre, små supermarkeder i nærheden af huset, store kontorcentre og busstoppesteder offentlig transport. Til at begynde med vil selv et lille hjørne på omkring 30 kvadratmeter være nok. m – vi åbner ikke en bankfilial.
Også her er alt meget enklere end i banker og skønhedssaloner. Hovedudstyret er computere, kontorudstyr, telefoner. For at få dine kunder til at føle sig gode og hyggelige, placer en sofa, blomster og en kaffemaskine med slik. Sammenlignet med konkurrenter, der kun har jernstole... generelt er en tillidsfuld atmosfære vigtig. De små ting betyder noget.
Efter det økonomiske scenarie får vi brug for omkring 3 personer - udover direktøren er dette en sikkerhedsofficer og 2 ledere a la "kreditekspert". En sikkerhedsvagt er simpelthen et must-have, og du bør ikke spare på det: den vil tjekke lånere for tilgængelighed på forskellige sortlister, så gode forbindelser er velkomne. Ledernes arbejdsdag er 12 timer, 2/2, tilstrækkelighed, kundefokus og et strålende smil er velkomne.
Som vi sagde ovenfor, for at starte en ekspreslånsvirksomhed, skal du banke på statens register over. Til dette skal du bruge: en ansøgning, attesterede kopier af registreringsattesten, kopier indgående dokumenter, en kopi af stifternes beslutning, en kopi af beslutningen om at udpege generaldirektøren, oplysninger om stifterne, oplysninger om placeringen og et certifikat, der bekræfter betaling af statens gebyr. Virksomhedsoplysninger indtastes inden for 14 hverdage.
Konkurrencen i mikrofinansieringssektoren vokser med stormskridt, så det giver mening at investere kraftigt i markedsføringskomponenten af din virksomhed. Spar ikke på attraktive kampagner: Det første lån uden renter, rekordlave renter i de første måneder af arbejdet eller et øget loft over det udstedte beløb kan give dig mere, end du tror. Vær opmærksom på klassiske foldere, annoncering i den lokale avis og internettet - et banner på en velkendt byportal er ikke en luksus, men et tydeligt præg til publikum. Et godt træk: Indgå med tiden en aftale med elektroniske tjenesteudbydere, så dine kunder kan returnere penge ved bankoverførsel, gennem Qiwi eller Elexnet. Nå, selvfølgelig skal du huske, at intet vil være den bedste reklame/anti-reklame for dine mikrolån som mund til mund. På et tidspunkt vil nye kunder begynde at komme baseret på anbefalinger fra venner: rygter spredes åh så hurtigt.
Mikrofinansieringsvirksomheden er enkel, lovende og meget, meget rentabel. At åbne et firma er ikke så svært, og selve aktiviteten kræver et minimum af tilladelser og er reguleret af civilloven. Det eneste irriterende er, at der er ret stærk konkurrence, så det er værd at analysere markedet og graden af åbenhed i din by, og så investere massivt i markedsføring og promovering af dit brand. Særlig opmærksomhed Vær opmærksom på placeringen af dit punkt og find en god sikkerhedsvagt.
Hvis du beslutter dig for at åbne en MFO, ved du sikkert, at for nylig skal oplysninger om sådanne organisationer medtages i statsregistret. Derudover blev der indført en sondring mellem begreberne MFO og MCC: Den væsentligste forskel er, at mikrokreditvirksomheder ikke har ret til at tiltrække investeringer udefra - udelukkende fra deres stiftere.
På grund af de færre begrænsninger er registrering af nu mere efterspurgt. Selvom du allerede har en forretningsplan klar, er det bedst at åbne en MFO, ved præcis rækkefølgen nødvendige handlinger. At registrere en MFO trin for trin vil hjælpe dig med at undgå unødvendige vanskeligheder og nå dit mål så hurtigt som muligt.
Hvis du tænker på, hvordan du åbner en MFO fra bunden, men samtidig forstår, at du ikke har den nødvendige tid til at gennemgå hele registreringsproceduren, så brug den nøglefærdige MFO-registreringsservice. I dette tilfælde kræves minimal deltagelse fra din side, men du kan være sikker på, at alle juridiske detaljer vil blive overholdt.
Hvis du beslutter dig for selv at finde ud af, hvordan du åbner en mikrofinansieringsorganisation, vil trinvise instruktioner ikke skade dig: ved at overholde det så præcist som muligt, vil du nå dit mål. På trods af den tilsyneladende masse af vanskeligheder er der ikke mange nuancer ved registrering. Du får brug for:
Som du kan se, giver registrering af en MFC eller MFO ikke nogen uoverstigelige forhindringer. Det er nok bare at overholde den angivne ordning og følge de punkter, der er anført i den.
Oftest er årsagen til afvisningen af at optage en ny mikrofinansieringsorganisation i registret, at chartret ikke overholder de nødvendige krav. En MFO er ikke bare en juridisk enhed: den I dette tilfælde skal overholde 151 Føderal lov. For at sikre, at du ikke modtager et afslag, bør følgende medtages i charteret:
For ikke uventet at støde på begrænsninger og fortsætte med at arbejde fuldt ud, er det tilrådeligt for arrangøren af en MFO at inkludere klausuler i chartret om følgende typer aktiviteter:
Opmærksomhed! Når du udvikler chartret for registrering af en MFO i 2017, så glem ikke at tænke nøje over størrelsen af den autoriserede kapital! Efter at have angivet mindstelønnen i dine dokumenter, bliver du nødt til at stå over for besvær, når du godkender hvert mikrolån.
For at den fremtidige MFO skal fungere fuldt ud, er det bedst at angive i dokumenterne autoriseret kapital, hvis størrelse er mindst 10 % af det maksimalt planlagte lån.
For at blive registreret hos de relevante myndigheder som juridisk enhed, skal du udarbejde en række dokumenter:
Generelt er registreringen af MCC og MFO ikke forskellig fra proceduren for oprettelse af enhver anden organisation: efter en periode på fem dage fra datoen for indsendelse af alle dokumenter kan stifterne modtage alle de nødvendige dokumenter i sådanne tilfælde.
En juridisk enhed, der knap har gennemført registreringen, har ikke ret til at engagere sig i mikrokredit. Først skal du registrere en MFO i centralbankens register. Der er et gebyr for denne procedure.
Opmærksomhed! Det statslige gebyr for registrering af en MFC i centralbanken skal overføres fra organisationens konto og vil ikke blive accepteret på anden måde!
Derfor er et af punkterne på listen over, hvordan du selv åbner en mikrofinansieringsorganisation, at oprette bankkonto. Proceduren giver også en vis rækkefølge af handlinger:
Forskellige banker kan have forskellige betingelser for at åbne en konto: I nogle, når de registrerer et MCC i 2017, som MFO'er, kræver de, at du giver notariserede kopier af dokumenter, mens i andre udføres denne procedure direkte på stedet.
For dem, der skal registrere et MCC i centralbanken (eller MFI), er det også obligatorisk at have organisationens segl, så du bør sørge for produktionen på forhånd. Efter at have leveret alt nødvendige dokumenter generaldirektøren skal underskrive en aftale med kasse- og distributionsafdelingen og udarbejde et kort, som vil indeholde prøver af segl og underskrift.
Efter kort tid (normalt ikke mere end tre dage) oprettes den nødvendige konto for dem, der er interesseret i, hvordan man åbner en mikrofinansieringsorganisation. Bemyndigelsen til organisationens direktorat omfatter ikke at underrette nogen myndigheder om en åben konto - denne forpligtelse påtages af banken. Efter at have åbnet en konto hos Den Russiske Føderations centralbank, kan registreringen af IFC betragtes som afsluttet, det eneste, der er tilbage, er at indbetale et beløb, der er tilstrækkeligt til at betale statsgebyret.
Registrering af en mikrofinansieringsorganisation: hvad det er, hvordan man sikrer, at alt går godt, hvordan man undgår fejl under registreringen - disse og andre spørgsmål er helt naturlige for dem, der tænker på, hvordan man åbner en mikrofinansieringsorganisation fra bunden. Forretningsplanen er udarbejdet, hovedtrinene er gennemført - hvad så? Forblev sidste skridt: registrering af hos Den Russiske Føderations centralbank. For at gøre dette skal du bruge:
I princippet behøver du ikke at udføre nogen særlig komplekse manipulationer. Selvfølgelig er det meget nemmere at registrere et MCC på nøglefærdig basis med hensyn til tidsomkostninger end at åbne mikrolån fra bunden, men selvregistrering af et MCC er mere rentabelt i forhold til omkostningerne for dens ejer. Hvis du omhyggeligt har læst, hvordan du åbner en mikrofinansieringsorganisation, og trin-for-trin instruktionerne er klare for dig, er du velkommen til at gå alle myndighederne igennem. En anden mulighed er at åbne en mikrofinansieringsorganisation som en franchise.
I betragtning af alle de innovationer, der er trådt i kraft i de sidste to år, bliver det klart, at proceduren for at åbne en MFO og/eller MCC er blevet mere kompliceret. Selv ved at vide, hvordan man åbner en mikrofinansieringsorganisation, er trinvise instruktioner i 2017 blevet meget mere komplicerede. En mikrofinansieringsfranchise kan være en løsning. Dens fordele er indlysende:
Der er stadig en del positive aspekter ved at åbne en MFO som en franchise, men alle har ret til selv at bestemme, hvad de skal gøre. Hvis du stadig er i tvivl den bedste måde hvordan man åbner en mikrofinansieringsorganisation - online konsultation med specialister om dette spørgsmål kan være fremragende mulighed træffe den rigtige beslutning.
Vi fortalte dig om flere måder at åbne mikrolån og tjene penge på denne type forretning. Hver af dem har sine fordele og ulemper og adskiller sig også i materiale- og tidsomkostninger. Efter at have dykket ned i alle nuancerne, kan du træffe det valg, der passer bedst til din situation.
Mikrofinansieringsorganisationer tilbyder i stigende grad at ansøge om et lån via internettet - det er praktisk og tilgængeligt for de fleste russere. I løbet af flere år åbnede MFO'er enorme netværk af kontorer i hele Rusland, hvorigennem virksomhedsejere tjente millioner af dollars. Det her bekvem forretning, hvilket ikke kræver licens og store omkostninger, især hvis du udsteder lån online.
En juridisk enhed, der opererer i begrænset omfang, kaldes en mikrofinansieringsorganisation. En sådan organisations hovedaktivitet er at yde mikrolån til enkeltpersoner på grundlag af visse aftaler.
Før du taler mere detaljeret om en mikrofinansieringsorganisation, er det nødvendigt at forstå, hvordan den adskiller sig fra en bank, der udsteder mikrolån. Så:
Lovgivningen tillader, at MFO'er kun kan åbnes af juridiske enheder, der er registreret som fonde for uafhængige ikke-private organisationer, institutioner, samfund og partnerskaber. Det er ikke nødvendigt at få en licens, et certifikat er tilstrækkeligt Føderal tjeneste o optagelse i registeret udstedt ved registrering af en MFO.
Så snart oplysninger om en juridisk enhed vises i statsregistret, tildeles den status som en MFO. For at registrere sig i registret og modtage det længe ventede certifikat skal en juridisk enhed give:
Når du har registreret dig i registret, skal du lede efter de passende lokaler til dit kontor. Dette er normalt et forretningscenter. Et værelse på størrelse 30 vil være nok for dig. kvadratmeter. Hvis du lejer denne lokalitet, vil det koste dig 30 tusind rubler om måneden. Men det hele afhænger af byen.
Du skal også købe kontormøbler, elektronisk udstyr og papirvarer. I første omgang kan du ansætte to lånebehandlere. Løn for sådanne medarbejdere er 12-16 tusind rubler.
De første omkostninger ved at oprette et sådant selskab består af midler til udstedelse af mikrolån. En million rubler er minimumsbeløbet. Dette beløb er nok, hvis du ikke tænker på at åbne afdelinger i hele byen på tidspunktet for dit første arbejde.
Mikrolån udstedes af personer fra 18 til 70 år med et russisk pas. Det maksimale lånebeløb er 20 tusind russiske rubler i en periode på op til 15 dage. Renten starter ved to procent dagligt.
Når du udarbejder en forretningsplan for en mikrofinansieringsorganisation og beregner hovedindikatorerne, skal du straks indtaste 50 % af ikke-afkast. Hvis der er faste omkostninger i mængden af 200 tusind rubler om måneden, så skal du udstede lån på 700 tusind rubler hver måned.
Erfaring har vist, at du kan få alle de materialer tilbage, du har brugt i den første måneds arbejde. Antallet af lån i den første arbejdsmåned kan være 700 tusind rubler eller mere, og efter 6 måneder vil dette beløb tredobles.
Ved udgangen af det første driftsår begynder mange virksomheder at åbne yderligere filialer, der udsteder lån med en ansat. Disse kunne være indkøbscentre, markeder. Jo flere filialer der er, jo flere lån vil der blive udstedt.
Dokumenter for til at registrere og fungere med succes:
Alle de organisationer, hvis registrering var et ikke-privat partnerskab, institution eller partnerskab, får titlen MFO.
Vigtigste krav til oprettelse af dokumenter:
Hvis der ikke er nogen juridisk begrundelse for en mikrofinansieringsvirksomhed, udføres registreringen inden for 14 dage fra datoen for indsendelse af dokumenter.
Det autoriserede organ indtaster data om den juridiske enhed i registret og udsteder et registreringsbevis. Hvis der pludselig sker ændringer i en juridisk enheds charter, skal dens direktør inden for en måned fra registreringsdatoen informere det autoriserede organ om ændringerne.
Hvis virksomheden ikke har tilmeldt sig lovligt, så udarbejder det autoriserede organ en begrundelse for sit afslag med en liste over alle årsager til afslaget. En beslutning om at nægte at indføre oplysninger om en juridisk enhed i registret over gives til den i skriftligt inden for 14 dage fra datoen for indsendelse af dokumenter til registrering.
Registrering af en virksomhed, der udsteder mikrolån, kan ikke fungere lovligt i følgende tilfælde:
Hvis du vil tjene penge på den kommende ferie, så find ud af det. Gennemprøvede metoder.
Hvis den autoriserede person ikke har truffet en beslutning om at indtaste data i registeret over inden for en vis periode, eller registreringen af virksomheden blev nægtet, kan denne dom kun appelleres til retten. Men det betyder ikke, at hvis du blev afvist første gang, vil du blive afvist anden gang.
Nogle kan under forhold med moderat finansiering ikke udvide deres netværk i hele Rusland. Derfor begynder de at tilbyde akutte mikrolån via internettet. Oprettelse af en online mikrofinansieringsorganisation kræver ikke leje af kontorer eller ansættelse af medarbejdere – det er nok at have:
Online mikrolån betyder i dag tilgængelighed for kunder og maksimal bekvemmelighed og regnskab for dig. Kunder ønsker ikke længere at lede efter det nærmeste kontor. Det er nok at ansøge om et mikrolån via internettet og modtage penge til din bankkonto, QIWI-pung eller enhver anden elektronisk pung. Rentabiliteten af MFO'er som virksomhed stiger markant. Og for at skabe en MFO vil det være nok.
I Rusland opstod franchising for omkring 20 år siden. Nu er alle iværksættere i Rusland begyndt at være endnu mere opmærksomme på denne metode til at skabe en virksomhed, som er fuldt testet og faktisk rentabel på alle områder.
I dag tilbyder mange deres egen franchise. Hvad skal du vide for at træffe det rigtige valg?
For det første er en billig franchise selvfølgelig bedre end en dyr franchise. For det andet bør du vælge tilbud fra populære områder af økonomien. På grund af hurtig vækst forretningen bevæger sig hurtigt fremad på markedet.
Mikrofinansiering er den hurtigst voksende moderne marked. At købe et mikrolån franchise har minimale risici med effektive fordele. For eksempel får kunderne fordelagtige lånevilkår. Og dig - klar forretning som står solidt på benene. Det er lettere at styre en sådan virksomhed efter en udviklet ordning baseret på et intensivt voksende marked.
Generelt er det rentabelt og enkelt at åbne din egen mikrolånsforretning, hvis du kender alle smertepunkterne i finans- og kreditverdenen. Hvis du er sikker på dine evner og længe har drømt om at åbne din egen mikrofinansieringsorganisation, så gå videre!
Nyttige artikler
Nyttige artikler:
Opmærksomhed! På grund af seneste ændringer i lovgivningen kan de juridiske oplysninger i denne artikel være forældede! Vores advokat kan rådgive dig gratis - skriv dit spørgsmål i nedenstående formular:
Før du åbner din egen mikrofinansieringsorganisation, skal du forstå nogle af de funktioner og begrænsninger, der er forbundet med MFO'ers aktiviteter og forstå, hvordan du åbner en mikrofinansieringsorganisation fra bunden.
Ud over begrænsningen på det maksimale lån har en mikrofinansieringsorganisation en række væsentlige forskelle fra en bank:
I henhold til lovteksten har organisationen ret til at tiltrække økonomiske ressourcer fra følgende typer personer: MFO-stiftere, deltagere og investorer. For disse kategorier er der officielt ingen grænse for tiltrukne økonomiske ressourcer.
Andet enkeltpersoner kan kun investere midler i en organisation på grundlag af en særlig låneaftale, og det maksimale beløb er 1,5 millioner rubler.
Hvad angår privatpersoners tilvejebringelse af midler, er en mikrofinansieringsorganisations indkomst fra disse penge underlagt obligatorisk beskatning med en sats på 13 %. I dette tilfælde tilbageholder organisationen det nødvendige beløb og foretager betalinger til statsbudgettet. Investoren modtager indkomst i henhold til aftalens vilkår uden at tage højde for skattebetalingens størrelse.
Mikrofinansieringsorganisationen skal udarbejde speciel liste regler for at tiltrække kontanter i indskud. Påkrævede betingelser:
Liste over megne midler:
1. Institutionens kapital.
2. Selskabets reserver.
3. Lån udstedt af stiftere, deltagere og aktionærer (enkeltpersoner eller juridiske personer).
4. Andre lån på organisationens konto i en periode på mindst 3 år.
I tilfælde af en mikrofinansieringsorganisations konkurs er instituttet forpligtet til at tilbagebetale gælden til alle kreditorer, først herefter vil kravene til de lån, har stillet, være opfyldt. Denne betingelse er foreskrevet i alle mikrolånsaftaler og er ikke genstand for tvist.
MFO præstationsindikatorer beregnes kvartalsvis baseret på regnskaber, som organisationen er forpligtet til at indsende til behandling i FFMS (obligatorisk for alle juridiske enheder).
Så hvordan åbner man en MFO? I henhold til gældende lovgivning kan en mikrofinansieringsorganisation udelukkende åbnes af en juridisk enhed, der er registreret i form af fonde, organisationer (undtagen budgetmæssige), uafhængige ikke-erhvervsmæssige institutioner, partnerskaber, erhvervsvirksomheder og foreninger.
Grundlæggeren af en mikrofinansieringsorganisation er ikke forpligtet til at have en særlig licens, det er nok at have et certifikat fra Federal Service of the Federal Financial Markets Service ved optagelse i registret over. Dette dokument vil blive udstedt til den juridiske enhed ved registrering.
Som et eksempel vil vi overveje en LLC med en grundlægger, som samtidig fungerer som generaldirektør og regnskabschef. For at registrere en mikrofinansieringsorganisation skal du have følgende dokumenter:
Liste over dokumenter, der kræves for at fuldføre denne procedure:
1. Kopi af attest af statsregistrering.
2. Kopier af konstituerende dokumenter og beslutningen om stiftelse af en juridisk enhed.
3. En kopi af afgørelsen om udnævnelse af medlemmer af den juridiske enhed og deres aktuelle liste på dagen for ansøgningens indgivelse.
4. Et uddrag fra registret over den juridiske enheds oprindelsesstat eller et andet dokument af samme kraft (kun for juridiske personer med udenlandske stiftere).
5. Oplysninger om stifterne.
6. Ansøgning om at indtaste data om en juridisk enhed i et særligt register over, dokumentet er underskrevet af lederen af den juridiske enhed eller en autoriseret repræsentant.
7. Faktisk adresse på organisationen.
8. Fortegnelse over ovennævnte dokumenter.
For at udarbejde betalingsdokumenter skal du indtaste de oplysninger, der bruges til at betale statsafgiften:
Den maksimale frist for behandling af en ansøgning er 14 arbejdsdage fra indgivelsesdatoen. Efter at Federal Financial Markets Service har godkendt ansøgningen, vil det være muligt at kontrollere organisationens tilstedeværelse i registret over. Denne information er placeret på webstedet for Bank of Russia-tjenesten for finansielle markeder.
Mikrofinansieringsorganisation - finansiel institution, der yder lån til befolkningen på særlige vilkår. Det maksimale lånebeløb, som en MFO har ret til at yde, er 1 million rubler. Mhovedaktivitet er relateret til udstedelse af lån til enkeltpersoner.
MFO'er blev officielt tilladt i juli 2010. Lignende organisationer i kort tid har indtaget deres niche på lånemarkedet, og efterspørgslen efter deres ydelser er ikke faldet den dag i dag. hovedårsagen MFO'ernes popularitet er en simpel åbningsprocedure og svag kontrol fra statens side, sammenlignet med store bankstrukturer.
Ud over forenklet registrering af en juridisk enhed og bekvemt system kontrol over aktiviteterne i en mikrofinansieringsorganisation, tre vigtige kan identificeres: Karakteristiske træk, som tiltrækker arrangører af nye MFO'er:
1. Ingen krav til reservekrav.
2. Nej klart defineret ved lov minimum egenkapital.
3. Mikrofinansieringsorganisationen opkræves ikke bidrag til særlige fonde.
Nu, når man kender de grundlæggende trin til, hvordan man åbner en mikrofinansieringsorganisation fra bunden, er der kun tilbage at veje fordele og ulemper og begynde at handle.