የሩሲያ ግዛት ማህበራዊ ዩኒቨርሲቲ

ማሼቭስኪ

ሰርጌይ ኒከላይቪች

በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ የባንክ ስራዎች የህግ ቁጥጥር ችግሮች
ፌዴሬሽን

የድህረ ምረቃ ስራ

የህግ ተማሪ

ሳይንሳዊ አማካሪ;

የሕግ ሳይንስ እጩ ፣

ተባባሪ ፕሮፌሰር ፓሸንትሴቭ ዲ.ኤ.

ሞስኮ - 2004

መግቢያ

ምዕራፍ 1. የባንክ ስራዎች ምንነት እና ዋና ባህሪያት

1.1. የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሐሳብ.

1.2. የባንክ ስራዎች ፈቃድ መስጠት.

ምዕራፍ 2. የተወሰኑ የባንክ ሥራዎች ዓይነቶች ሕጋዊ ደንብ.

መለያዎች.

2.2. ከባንክ ብድር ተቋም ጋር የተያያዙ ስራዎች.

2.3. ከደህንነቶች ጋር ግብይቶች።

መደምደሚያ.

ያገለገሉ ጽሑፎች ዝርዝር.

መግቢያ

ውጤታማ በሆነ መንገድ የሚሰራ
የባንክ ሥርዓት ያለ ባንክ ብድር ስለሆነ
በጋራ ጥቅም ላይ የሚውሉ ኢንተርፕራይዞች አይኖራቸውም
ምርትን ለማስፋፋት እና ለማዘመን አስፈላጊ የሆኑ ገንዘቦች.

የባንክ ሥርዓት ስኬት በአብዛኛው የተመካው
ሁኔታዎችን የሚያቋቁመው የባንክ ሕግ ፍጹምነት
የብድር ተቋማት መኖር እና እንቅስቃሴዎች, እንዲሁም ከመደበኛው
የአተገባበሩን ሂደት የሚገልጽ የሲቪል ህግ
የባንክ ስራዎች.

የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ህግ ክፍተቶች እና
ጉድለቶች, ይህም በየጊዜው የባንክ ቀውሶች እና
በአጠቃላይ ኢኮኖሚውን የሚጎዳ ብልሽቶች። በዚህ ረገድ, እጅግ በጣም ብዙ ነው
አስቸኳይ ተግባር የዘመናዊ ባንክ ጥናት ይመስላል
ህግ, መሻሻል እና ዘመናዊነት.

የዘመናዊ የባንክ ህግ ዋነኛ ችግሮች አንዱ
የባንክ ሥራዎች ሕጋዊ ደንብ ችግር ነው.

ያለጥርጥር, የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሐሳብ ከዋና ዋናዎቹ አንዱ ነው
የዘመናዊ የባንክ ህግ ጽንሰ-ሀሳቦች. ከዚህም በላይ ይህ ጽንሰ-ሐሳብ
ከባንክ አሠራር ጋር በቀጥታ ግንኙነት በሌላቸው ህጎች ውስጥ ጥቅም ላይ የዋለ እና
የባንክ ተግባራት, ለምሳሌ, በሩሲያ ፌዴሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ ውስጥ
(አንቀጽ 172), በሕጉ "በከፍተኛ እና የድህረ ምረቃ ባለሙያ
ትምህርት” (አንቀጽ 28 አንቀጽ 6) ወዘተ. ፓራዶክስ ግን ውስጥ ነው።
በዘመናዊ የአገር ውስጥ ሕግ ውስጥ ኦፊሴላዊ የለም
የዚህ ፅንሰ-ሀሳብ ፍቺ, በተግባር መቀነስ ላይ ተጽእኖ ሊያሳድር ይችላል
አግባብነት ያለው የሕግ አውጭ ፈቃድ አፈፃፀም ውጤታማነት.

የባንክ ስራዎችን ለማካሄድ አጠቃላይ መርሆዎች ተመስርተዋል
የባንክ ህግ, ግን ለእነዚህ ስራዎች የተወሰኑ ህጎች
በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ የተደነገገው, ይህም ጥናቱን በተወሰነ ደረጃ ያወሳስበዋል
አግባብነት ያለው የህግ ደንብ ባህሪያት.

በዘመናዊ የሕግ ሥነ-ጽሑፍ, ሙከራዎች በተደጋጋሚ ተደርገዋል
የባንክ ስራዎች ተቀባይነት ያላቸውን ትርጓሜዎች ያቅርቡ, ያስቡባቸው
ምንነት እና ይዘት. በዚህ ረገድ, በመጀመሪያ ደረጃ, ልብ ሊባል የሚገባው ነው
የጂ.ኤ. ስራዎች. ቶሱንያን፣ አ.ዩ ቪኩሊና፣ ኤ.ኤም. ኤክማሊያን፣ ኦ.ኤም. ኦሌይኒክ፣ ኤል.ጂ.
Efimova እና ሌሎች. Efimova L.G. የባንክ ስራዎች፡ የንድፈ ሃሳብ ችግሮች እና
ልምዶች // ንግድ እና ባንኮች, 1994, ቁጥር 9; ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. የባንክ መሰረታዊ ነገሮች
ሕግ፡- የንግግሮች ኮርስ። ኤም., 1999; ቶሱንያን ጂ.፣ ቪኩሊን ኤ.፣ ኤክማሊያን ኤ.
የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ህግ. የጋራ ክፍል. ኤም.፣ 1999፣ ወዘተ.
የእነዚህ ደራሲዎች ህትመቶች እንደ አስፈላጊ ዘዴያዊ መሠረት ሆነው አገልግለዋል።
ይህን ተሲስ በመጻፍ.

ስራው ለባህሪያቱ ያደሩ ሳይንሳዊ ህትመቶችንም ተጠቅሟል
የተወሰኑ ፣ በጣም ጉልህ የሆኑ የባንክ ዓይነቶች ሕጋዊ ደንብ
ስራዎች. የባንክ ህግ. ልዩ ክፍል. ክፍል 1. ኤም., 2001; ኦሌይኒክ
ኦ.ኤም. የባንክ ሒሳብ: ሕግ እና አሠራር // ሕግ, 1997, ቁጥር 1; እሷ
ተመሳሳይ። የባንክ ብድር ሕጋዊ ደንብ // ሕግ, 1997, ቁጥር 2.

አስፈላጊ የሥራ ምንጭ የሩስያ የባንክ ህግ ነበር
ፌዴሬሽኑ በመጀመሪያ ደረጃ, የፌዴራል ሕጎች "በባንኮች እና ባንኮች ላይ
እንቅስቃሴዎች" እና "በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ (የሩሲያ ባንክ)", "በውጭ ምንዛሪ ላይ
ደንብ እና የገንዘብ ቁጥጥር", እንዲሁም የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ,
የሩሲያ ፌዴሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ, ሌሎች ደንቦች.

የሥራው ዓላማ የሕግ ደንቦችን ገፅታዎች መተንተን ነው
በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ መሰረት የባንክ ስራዎች
ፌዴሬሽን.

የሥራ ዓላማዎች፡-

· "የባንክ ስራዎች" ጽንሰ-ሐሳብ ምንነት ግምት ውስጥ ማስገባት;

· በባንክ ስራዎች እና በባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሀሳቦች መካከል ያለውን ግንኙነት መለየት
እንቅስቃሴ;

· አሁን ባለው ጊዜ ምን ዓይነት የባንክ ሥራዎች እንደሚቀርቡ ግልጽ ያድርጉ
የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ;

· የተቀማጭ ገንዘብ መቀበልን የሕግ ደንብ ባህሪያትን መተንተን ፣
ብድር መስጠት, እንዲሁም የብድር ተቋማት ስራዎች ዋጋ ያላቸው
ወረቀቶች.

የሥራው መዋቅር የሚወሰነው በተሰጡት ተግባራት ሎጂክ ነው. ዲፕሎማ
ሥራው መግቢያ ፣ ሁለት ምዕራፎች በአንቀጽ የተከፋፈሉ ናቸው ፣
መደምደሚያ እና የማጣቀሻዎች ዝርዝር.

ምዕራፍ I. የባንክ ስራዎች ምንነት እና ዋና ባህሪያት

1.1. የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሀሳብ

የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሀሳብ, እሱም ከዋና ዋናዎቹ አንዱ ነው
የባንክ ህግ ጽንሰ-ሀሳቦች ስርዓት, በኦፊሴላዊ የህግ አውጭ
በሰነዶች ውስጥ አልተመዘገበም. ይህ ከባድ ክፍተት ይመስላል
"ከእንደዚህ አይነት ግብይቶች ጋር ተያይዞ የሚነሱ ግንኙነቶች ይመሰረታሉ
ምንነት, የባንክ እንቅስቃሴዎች ዋና እና ወሳኝ ተጽዕኖ
የባንክ ህግ የህግ ደንብን በተመለከተ ... "
Tosunyan G., Vikulin A., Ekmalyan A. የባንክ ህግ. የጋራ ክፍል. ኤም.፣
1999, ገጽ.199.

ከህግ ትንተና እንደምንመለከተው የባንክ ስራዎች ናቸው።
የብድር ተቋማት ግብይቶች. ይህ በሕጉ አንቀጽ 5 ላይ የባንክ ሥራ እና
የባንክ እንቅስቃሴዎች, ስሙም መግለጫውን ይዟል
"የባንክ ስራዎች እና የብድር ተቋም ሌሎች ግብይቶች." ግን ይህ
አንቀጹ አበዳሪዎች ለመፈፀም መብት ያላቸውን ሁሉንም ግብይቶች ይከፋፍላል
ድርጅቶች በሦስት ቡድኖች: የባንክ ሥራዎች; መሆኑን ግብይቶች
የብድር ተቋም ከባንክ ስራዎች በተጨማሪ የማከናወን መብት አለው;
የብድር ተቋም የማከናወን መብት ያለው ሌሎች ግብይቶች
በሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ መሠረት.

በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 153 መሰረት ግብይቶች የታለሙ ድርጊቶች ናቸው
የሲቪል መብቶች እና ግዴታዎች ማቋቋም, ማሻሻል ወይም መቋረጥ.
የባንክ ግብይቶች የብድር ተቋማት ናቸው።
በልዩ የህግ አቅም መርህ መሰረት ይከናወናል.

የእነዚህ ድንጋጌዎች ትንተና G. Tosunyan እና ተባባሪዎቹ ደራሲዎችን ፈቅዷል
የሚከተለውን ፍቺ ይቅረጹ፡- “የባንክ ሥራዎች ግብይቶች ናቸው።
በብድር ተቋማት እና በሩሲያ ባንክ (የእሱ
ተቋማት) በብቸኝነት መርህ መሰረት
ሕጋዊ አቅም, ዕቃው ገንዘብ ሊሆን ይችላል, ዋጋ ያለው
ወረቀቶች፣ ውድ ብረቶች፣ የተፈጥሮ ውድ ድንጋዮች፣ በ

በባንኮች እና በሩሲያ ባንክ ፍቃዶች ላይ ለህግ የብድር ድርጅቶች
የባንክ ስራዎችን ማካሄድ;

ለሩሲያ ባንክ (ተቋሙ) - በሩሲያ ባንክ ሕግ.

የዚህ ዓይነቱን ግብይት የማካሄድ ደንቦች አስገዳጅ ናቸው
የብድር ተቋማት እና በሩሲያ ባንክ የተቋቋሙ ናቸው
የፌዴራል ሕጎች." ቶሱንያን ጂ ቪኩሊን ኤ. ኤክማሊያን አ.ባንኮቭስኮ
ቀኝ. የጋራ ክፍል. M., 1999, ገጽ 206.

ከዚህ ትርጉም ውስጥ የባንክ ግብይቶች ርዕሰ ጉዳዮችን ይከተላል
ተገቢው ፈቃድ ያላቸው የብድር ተቋማት እና ባንኩ ናቸው
ራሽያ.

የባንክ ሥራዎች ዕቃዎች ገንዘብ ፣ ዋስትናዎች ፣
ውድ ብረቶች, የተፈጥሮ እንቁዎች.

በሕጉ አንቀጽ 5 መሠረት ስለ ባንኮች እና የባንክ ተግባራት, ወደ
የባንክ ስራዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

1) ከግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ወደ ተቀማጭ ገንዘብ መሳብ
(በፍላጎት እና ለተወሰነ ጊዜ);

2) በዚህ አንቀፅ ክፍል አንድ አንቀጽ 1 ላይ የተገለጹትን ማስቀመጥ
በራስዎ ስም እና በራስዎ ወጪ ገንዘብ ማሰባሰብ;

3) ለግለሰቦች እና ለህጋዊ አካላት የባንክ ሂሳቦችን መክፈት እና ማቆየት;

4) ግለሰቦችን እና ህጋዊ አካላትን ወክለው ክፍያ መፈጸም፣ በ
ዘጋቢ ባንኮችን ጨምሮ, እንደ የባንክ ሂሳቦቻቸው;

5) ገንዘቦችን, ሂሳቦችን, ክፍያን እና ክፍያን መሰብሰብ
ሰነዶች እና የገንዘብ አገልግሎቶች ለግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት;

6) የውጭ ምንዛሪ በጥሬ ገንዘብ እና በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ቅጾች መግዛት እና መሸጥ;

7) የተከማቸ መሳብ እና የከበሩ ብረቶች አቀማመጥ;

8) የባንክ ዋስትናዎች መስጠት.

አንቀጹ በተጨማሪም የብድር ተቋሙ ከተዘረዘሩት በተጨማሪ
የባንክ ስራዎች የሚከተሉትን ግብይቶች የመፈጸም መብት አላቸው.

1) ለመፈጸም ለሚሰጡ ሶስተኛ ወገኖች ዋስትና መስጠት
እዳዎች በገንዘብ መልክ;

2) የሶስተኛ ወገኖች ግዴታዎች መሟላት የመጠየቅ መብትን ማግኘት
በጥሬ ገንዘብ;

3) የገንዘብ እና ሌሎች ንብረቶች እምነት አስተዳደር
ከግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ጋር የተደረጉ ስምምነቶች;

4) ውድ ብረቶች እና ውድ ጋር ግብይቶችን ማከናወን
በሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ መሠረት ድንጋዮች;

5) ለግለሰቦች እና ለህጋዊ አካላት የሚከራዩ ልዩ መሳሪያዎችን ማቅረብ
ሰነዶችን ለማከማቸት በውስጣቸው የሚገኙ ግቢ ወይም ካዝናዎች እና
እሴቶች;

6) የኪራይ ሥራዎች;

7) የማማከር እና የመረጃ አገልግሎቶች አቅርቦት.

ስለዚህ እነዚህ በህጉ ትርጉም ውስጥ የተደረጉ ግብይቶች እንደ የባንክ ግብይቶች አይቆጠሩም.
ስራዎች. በሌላ በኩል የዚህ የህግ አንቀፅ ትንተና ተፈቅዷል
O. Oleynik ህግ አውጭው በፅንሰ-ሀሳቦቹ መካከል ያለውን ልዩነት አይለይም የሚል መደምደሚያ ላይ ደርሷል
ግብይት እና አሠራር እና እንደ ተመሳሳይነት ይጠቀማል. ኦሌይኒክ ኦ.ኤም.
የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. M., 1999, ገጽ 22.

ደንቦቻቸውን ጨምሮ የባንክ ሥራዎችን ለማካሄድ ደንቦች
ሎጂስቲክስ ተጭኗል

በፌዴራል ሕጎች መሠረት የሩሲያ ባንክ.

በማዕከላዊ ባንክ (የሩሲያ ባንክ) ላይ ያለው ሕግ የባንክ ዝርዝርን ይወስናል
ለማዕከላዊ ባንክ ስራዎች. በአንቀጽ 45 መሠረት ማዕከላዊ ባንክ አለው
የሚከተሉትን ተግባራት የማከናወን መብት:

1) ዋስትና ያለው ከአንድ አመት ላልበለጠ ጊዜ ብድር መስጠት
በሌላ መልኩ ካልተገለጸ በስተቀር ዋስትናዎች እና ሌሎች ንብረቶች
በፌዴራል በጀት ላይ የፌዴራል ሕግ;

2) ቼኮችን ፣ የሐዋላ ኖቶች እና የመለዋወጫ ሂሳቦችን ይግዙ እና ይሽጡ ፣ እንደ
ብዙውን ጊዜ የንግድ መነሻ፣ ከስድስት የማይበልጡ ብስለት ያላቸው
ወራት;

3) የመንግስት ዋስትናዎችን በክፍት ገበያ መግዛት እና መሸጥ;

4) ቦንድ መግዛትና መሸጥ፣ የተቀማጭ የምስክር ወረቀት እና ሌሎችም።
ከአንድ አመት ያልበለጠ ብስለት ያላቸው ዋስትናዎች;

5) የውጭ ምንዛሪ መግዛት እና መሸጥ, እንዲሁም የክፍያ ሰነዶች
እና በሩሲያ የተሰጠ የውጭ ምንዛሪ ውስጥ ግዴታዎች እና
የውጭ ብድር ድርጅቶች;

6) የከበሩ ማዕድናትን እና ሌሎች የውጭ ምንዛሪ ዓይነቶችን ይግዙ ፣ ያከማቹ ፣ ይሸጣሉ
እሴቶች;

7) የሰፈራ, የገንዘብ እና የተቀማጭ ስራዎችን ያካሂዳል, ይቀበሉ
የዋስትና እና ሌሎች ውድ ዕቃዎች ማከማቻ እና አስተዳደር;

8) ዋስትናዎችን እና ዋስትናዎችን መስጠት;

9) ጥቅም ላይ በሚውሉ የፋይናንስ መሳሪያዎች ግብይቶችን ያካሂዳል
የፋይናንስ አደጋ አስተዳደር;

10) በሩሲያ እና በውጭ የብድር ድርጅቶች ውስጥ ሂሳቦችን ይክፈቱ
የሩሲያ ፌዴሬሽን እና የውጭ ግዛቶች ግዛቶች;

11) ቼኮች እና ሂሳቦች በማንኛውም ምንዛሬ ይሰጣሉ;

12) ይህ ካልሆነ በራስዎ ምትክ ሌሎች የባንክ ሥራዎችን ያካሂዱ
በሕግ የተከለከለ.

በዚህ ህግ መሰረት, የሩሲያ ባንክ የማከናወን መብት አለው
በኮሚሽን መሰረት የሚደረግ ግብይቶች፣ ካልሆነ በስተቀር
የፌዴራል ሕጎች.

ስለዚህ, የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ህግ
ለተወሰነ የባንክ ስራዎች ስብስብ ያቀርባል,
የትኞቹን የንግድ ባንኮች እና የሩሲያ ባንክ እንዲፈቅዱ የተፈቀደላቸው.

የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሀሳብ ከባንክ ፅንሰ-ሀሳብ ጋር በማይነጣጠል መልኩ የተቆራኘ ነው
እንቅስቃሴዎች.

እንደ የባንክ ተግባራት, በዘመናዊው የቤት ውስጥ
በህግ ወይም በኦፊሴላዊ ምንጮች ውስጥ ምንም ትርጉም የለም. ግን
በትምህርታዊ ሥነ-ጽሑፍ ውስጥ, ለመቅረጽ በተደጋጋሚ ሙከራዎች ተደርገዋል
ይህ ትርጉም, በንድፈ ሀሳብ ብቻ ሳይሆን እጅግ በጣም አስፈላጊ ነው
በተግባራዊ ሁኔታ, ምክንያቱም እንዲህ ዓይነቱ "ክፍተት መኖሩ ስራውን ይቀንሳል
የባንክ ህግን የበለጠ ማሻሻል ላይ ... እና
አግባብነት ያላቸውን ድንጋጌዎች ለማስፈጸም አስቸጋሪ ያደርገዋል ... የህግ አውጭ
ይሰራል። ቶሱንያን ጂ.ኤ. ቪኩሊን አ.ዩ. ኤክማሊያን ኤ.ኤም. የባንክ ህግ
የራሺያ ፌዴሬሽን. የጋራ ክፍል. ኤም., 1999, ገጽ.221.

በደራሲዎች ቡድን ሥራ ውስጥ በዝርዝር ትንታኔ ላይ በመመርኮዝ ተሰጥቷል
እንደዚህ አይነት ፍቺ: "በሩሲያ ህግ, በባንክ ውስጥ
እንቅስቃሴ የብድር ሥራ ፈጣሪነት እንቅስቃሴን ያመለክታል
ድርጅቶች, እንዲሁም የሩሲያ ባንክ እንቅስቃሴዎች (ተቋሞቹ),
የባንክ ሥራዎችን ስልታዊ አተገባበር ላይ ያነጣጠረ (ወይም
በእነሱ የተከሰተ) መሠረት: ለሩሲያ ባንክ እና ተቋማቱ -
በሩሲያ ባንክ ሕግ; ለዱቤ ተቋማት - ልዩ
ከግዛቱ በኋላ የተቀበለው የሩሲያ ባንክ ፈቃድ (ፈቃድ).
በፌዴራል በተደነገገው መንገድ የብድር ድርጅት ምዝገባ
ህግ" ቶሱንያን ጂ.ኤ. ቪኩሊን አ.ዩ. ኤክማሊያን ኤ.ኤም. የባንክ ሥራ
የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ. የጋራ ክፍል. ኤም., 1999, ገጽ.227. እንደምናየው፣
ይህ ፍቺ የአንዳንድ ልዩ ባህሪያትን አመላካች ይዟል.
በዘመናዊው የባንክ ሥርዓት እና በባንክ ሕግ (ለምሳሌ፣
ፈቃድ ማግኘት እና የመንግስት ምዝገባ)።

ትንሽ ለየት ያለ ፍቺ የቀረበው በተረዳው O. Oleinik ነው።
የባንክ እንቅስቃሴ አጠቃላይ በቋሚነት ወይም በስርዓት
ገንዘብን እና ሌሎች የገንዘብ መሳሪያዎችን በተመለከተ የተደረጉ ግብይቶች
በአንድ ዓላማ የተዋሃዱ የተለያዩ ዝርያዎች። ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. የባንክ መሰረታዊ ነገሮች
መብቶች. የንግግር ኮርስ. ኤም., 1999, ገጽ.27.

አዎ. ፓሸንትሴቭ የባንኮችን የባንክ አገልግሎት የበለጠ ቀላል ትርጉም ይሰጣል
እንደ የብድር ተቋማት ሥራ ፈጣሪነት እንቅስቃሴዎች ፣
የባንክ ስራዎችን ስልታዊ አተገባበር ላይ ያነጣጠረ.
ፓሸንትሴቭ ዲ.ኤ. የባንክ ህግ መሰረታዊ ፅንሰ ሀሳቦች፡ ትምህርታዊ እና ዘዴያዊ
አበል. M., 2001, p.7.

አጠቃላይ የባንክ ስራዎችን ግምት ውስጥ ማስገባት ያስፈልጋል
የተወሰኑ ምልክቶች ከታዩ ወደ ተግባር ይለወጣል
የአሠራር ስልታዊ አተገባበር, ቋሚነታቸው እና የቆይታ ጊዜያቸው
ትግበራ ፣ የሁሉም ተግባራት ዓላማ በአንድ ላይ ተወስደዋል ። ኦሌይኒክ
ኦ.ኤም. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. የንግግር ኮርስ. M., 1999, ገጽ 28. ስለዚህ
ስለዚህ የአንድ ወይም ከዚያ በላይ የባንክ ግብይቶች የአንድ ጊዜ ትግበራ
እስካሁን እንደ የባንክ እንቅስቃሴ ተደርጎ ሊወሰድ አይችልም።

በባንክ እንቅስቃሴዎች እና በባንክ ስራዎች መካከል ያለው ግንኙነት ይወሰናል
እንደዚህ ያለ ጽንሰ-ሀሳብ እንደ ባንኮች ተግባራት.

የባንኮች ተግባራት ዋና ተግባሮቻቸው ናቸው, ባንኮች የተፈጠሩት.
የባንኮች ተግባራት ኢኮኖሚያዊ ተፈጥሮ እና ወደሚከተሉት ናቸው
ዋና ዋና ነጥቦች፡-

1) ለጊዜው ነፃ ገንዘቦችን ማሰባሰብ እና ከነሱ ምደባ
በራሱ ስም እና በራሱ ወጪ የመክፈያ ውል, አስቸኳይ እና
ለክፍለ ሃገር, ለህጋዊ አካላት እና ለግለሰቦች በብድር መልክ ክፍያ
ሰዎች;

2) የፋይናንስ ሰፈራዎችን ማካሄድ እና የክፍያ ስርዓት መመስረት
ግዛቶች;

3) በባንክ ኖት እና በተቀማጭ ቅጾች ውስጥ የገንዘብ ጉዳይን ማካሄድ;

4) በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ የባለሙያ ተሳታፊ ተግባራትን ማከናወን
የአክሲዮን ንብረቶችን በማውጣት እና በማስቀመጥ;

5) በፋይናንስ እና በኢኮኖሚ ላይ የማማከር አገልግሎት መስጠት
ተያያዥ ጉዳዮችን በመሰብሰብ፣ በመተንተን እና በማሰራጨት።
መረጃ. Erpyleva N.yu. ዓለም አቀፍ የባንክ ሕግ: ጽንሰ-ሐሳብ,
ርዕሰ ጉዳይ, ስርዓት // ግዛት እና ህግ, 2000, ቁጥር 2, ገጽ 77.

የእነዚህ ተግባራት አፈፃፀም የባንክ ተግባራት ዓላማ እና
በተወሰነ የባንክ ግብይቶች አማካይነት ይከናወናል ፣
በሕግ የተቋቋመ.

የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሀሳብ እና ምንነት ትንተና ማጠናቀቅ አንድ ሰው ሊረዳ አይችልም
የባንክ ስራዎች የሚከተሉትን ጠቃሚ ነገሮች እንዳሉት ይጥቀሱ
ጥራቶች፡-

እነሱ ቀጣይነት ያላቸው ተፈጥሮዎች ናቸው, ማለትም, ያለማቋረጥ ይከናወናሉ
የጊዜ ገደብ;

በሕጋዊ ግንኙነቶች ውስጥ ያሉ ተሳታፊዎች (የግብይቶች ርዕሰ ጉዳዮች) እኩል አይደሉም
ህጋዊ ሁኔታ;

ጀምሮ በብዙ መልኩ የመተማመን ንብረት አላቸው።
ባንክ መምረጥ እና በታማኝነት ግብይቶች መጨረስ;

አለምአቀፍን ጨምሮ በመደበኛ ደንቦች መሰረት ተካሂዷል
ልኬት;

በኋለኛው ምክንያት፣ በሁለቱም ውስጥ የሕግ ደንብ አንድነት ያስፈልጋቸዋል
በብሔራዊ ሕግ ደረጃ እና በአካባቢያዊ ድርጊቶች ደረጃ
ባንኮች. ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. M., 1999, ገጽ 24.

የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሐሳብ ከባንክ ጽንሰ-ሐሳብ መለየት አለበት
አገልግሎቶች. የባንክ አገልግሎቶች ተዛማጅ አገልግሎቶችን ይሰጣሉ
እነዚህን ልውውጦች የበለጠ ምቹ የሚያደርጉት የባንክ ተግባራት
ባንኮች ወይም ደንበኞቻቸው የሚፈለገውን ለማግኘት ቅድመ ሁኔታዎችን ይፍጠሩ
በዝቅተኛ ወጪ ውጤቶች. የባንክ አገልግሎቶች የሚገለጹት
ምቹ ሁኔታዎችን ለመፍጠር የባንኩ አጠቃላይ እንቅስቃሴዎች
ለጊዜው ነፃ ሀብቶችን መሳብ እና ፍላጎቶችን ማሟላት
ደንበኛው በባንክ ስራዎች ወቅት, ለማግኘት ያለመ
ደረሰ። ኢቫኖቭ ኤ.ኤን. የአሜሪካ ባንኮች የክፍያ አገልግሎቶች.//ገንዘብ እና
ክሬዲት፣ 1997፣ ቁጥር 9፣ ገጽ 59።

ስለዚህ የባንክ ስራዎች በስርዓት ይከናወናሉ
ልዩ ለሆኑ የብድር ተቋማት ግብይቶች ልዩ ህጎች
ባህሪያት እና የባንክ ተግባራትን ተግባራዊ ለማድረግ ያለመ. የባንክ ስብስብ
ለንግድ ባንኮች እና ለሩሲያ ባንክ ኦፕሬሽኖች ቀርበዋል
አግባብነት ያለው ህግ.

1.2. የባንክ ስራዎች ፈቃድ መስጠት

በታኅሣሥ 24 ቀን 1995 በሩሲያ ፌዴሬሽን መንግሥት አዋጅ መሠረት እ.ኤ.አ
"የተወሰኑ የእንቅስቃሴ ዓይነቶችን ፈቃድ ስለመስጠት" የተወሰኑ ዓይነቶች
በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ ያሉ እንቅስቃሴዎች የሚከናወኑት በፈቃድ መሰረት ነው
- ለመምራት ከተፈቀዱ ባለስልጣናት ልዩ ፈቃድ
ፈቃድ መስጠት. የባንክ ስራዎች ከሚከተሉት ዓይነቶች ናቸው
ፈቃድ የሚያስፈልጋቸው እንቅስቃሴዎች. ስለ እሱ
በህጉ አንቀጽ 13 ስለ ባንኮች እና የባንክ ተግባራት የተረጋገጠ፡-
"የባንክ ስራዎች የሚከናወኑት መሰረት ላይ ብቻ ነው
በዚህ በተቋቋመው መንገድ በሩሲያ ባንክ የተሰጠ ፈቃድ
የፌዴራል ሕግ" ይህ ድንጋጌ በሕጉ አንቀጽ 12 የተረጋገጠ ነው፡-
የብድር ድርጅቶች የባንክ ስራዎችን የማከናወን መብት ይቀበላሉ
በሩሲያ ባንክ የተሰጠ ፈቃድ ከተቀበለበት ጊዜ ጀምሮ።

የባንክ ሥራ ለማካሄድ ፈቃድ ለማግኘት በጣም አስፈላጊ ሁኔታ
ክዋኔዎች የብድር ድርጅት የመንግስት ምዝገባ ነው
(ቁ.12)

በህጉ መሰረት, የባንክ ሥራን ለማከናወን ፈቃድ ውስጥ
የገንዘብ ልውውጦች ለየትኛው ትግበራ የባንክ ግብይቶችን ያመለክታሉ
ይህ የብድር ተቋም መብት አለው, እንዲሁም እነዚህ ውስጥ ምንዛሬ እንደ
የባንክ ግብይቶች ሊከናወኑ ይችላሉ.

የባንክ ስራዎችን ለማከናወን ፈቃድ ያለ ገደብ ይሰጣል
የሚቆይበት ጊዜ.

ስለዚህ, የባንክ ፈቃድ ነው
የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ከሩሲያ ባንክ ልዩ ፈቃድ
ተገዢነትን የሚያረጋግጥ ኦፊሴላዊ ሰነድ መልክ
በሩሲያ ባንክ የተቋቋመ ቅጽ, የብድር ተቋም መብት
በውስጡ የተገለጹ የባንክ ስራዎችን ያለ ገደብ ማካሄድ
የእንደዚህ አይነት ሰነድ ተቀባይነት ያለው ጊዜ. ቶሱንያን ጂ.ቪኩሊን አ.ኤክማሊያን አ.
የባንክ ህግ. የጋራ ክፍል. M., 1999, ገጽ.213.

በአሁኑ ጊዜ የሩሲያ ባንክ ስምንት ዋና ዋና የፍቃድ ዓይነቶችን ይሰጣል
ለባንክ ስራዎች;

በሩብሎች ውስጥ ባሉ ገንዘቦች የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ፈቃድ;

የባንክ ስራዎችን በሩብል እና በገንዘብ ለማካሄድ ፈቃድ
የውጭ ምንዛሬ;

ተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ እና ውድ ብረቶች ለማስቀመጥ ፈቃድ;

በሩብል ውስጥ ከግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ ፈቃድ;

ሩብል ውስጥ ግለሰቦች ከ ተቀማጭ ለመሳብ ፈቃድ እና
የውጭ ምንዛሬ;

አጠቃላይ ፈቃድ;

ለባንክ ማጽዳት ፈቃድ;

የመሰብሰብ ፍቃድ.

ያለአግባብ በሕጋዊ አካል የባንክ ሥራዎችን ማካሄድ
ፍቃዶች ​​ህጋዊ ተጠያቂነትን ያካትታሉ. ህግ ማውጣት
ከእንደዚህ አይነት ህጋዊ አካል ሙሉውን መጠን ለማገገም ያቀርባል
በእነዚህ ክዋኔዎች የተቀበሉት, እንዲሁም መልሶ ማገገም
ለፌዴራል በጀት ከዚህ መጠን ሁለት እጥፍ ቅጣት. ስብስብ
በአቃቤ ህግ ጥያቄ መሰረት በፍርድ ቤት ተፈጽሟል
የፌዴራል አስፈፃሚ አካል ይህን ለማድረግ ስልጣን ተሰጥቶታል
የፌዴራል ሕግ, ወይም የሩሲያ ባንክ.

ያለ ተገቢ ፈቃድ የባንክ ሥራዎችን ማከናወን
የወንጀል ተጠያቂነትን ያስከትላል። በወንጀል ሕጉ አንቀጽ 172 መሠረት
የሩስያ ፌደሬሽን, የባንክ ስራዎችን (የባንክ ስራዎችን) በማካሄድ ያለ
ልዩ ፈቃድ (ፈቃድ) እንደዚህ ዓይነት ፈቃድ በሚሰጥበት ጊዜ
የግዴታ, ወይም የፍቃድ አሰጣጥ ሁኔታዎችን በመጣስ, ሁኔታዎች ውስጥ
ይህ ድርጊት በዜጎች፣ ድርጅቶች ወይም ላይ ከፍተኛ ጉዳት አድርሷል
ሁኔታ፣ ወይም በሰፊው ገቢን ከማውጣት ጋር የተያያዘ፣
ከአምስት መቶ እስከ ስምንት መቶ በትንሹ በመቀጮ ይቀጣል

ከአምስት እስከ ስምንት ወር የሚደርስ ጥፋተኛ ወይም በእስራት የሚቀጣ
እስከ አራት አመት የሚደርስ ቅጣት እስከ ሃምሳ ዝቅተኛ ቅጣት
የደመወዝ መጠን ወይም በደመወዝ መጠን ወይም በሌላ ገቢ
እስከ አንድ ወር ድረስ ወይም ያለ እሱ ጥፋተኛ.

በዚህ አንቀፅ ክፍል 2 መሰረት ተመሳሳይ ድርጊት ተፈጽሟል
በተደራጀ ቡድን, ወይም በልዩ ውስጥ ገቢን ከማውጣት ጋር የተያያዘ
ከፍተኛ መጠን ያለው፣ ወይም ከዚህ ቀደም በህገ-ወጥ ወንጀል በተከሰሰ ሰው የተፈጸመ
የባንክ ተግባራት ወይም ሕገወጥ ሥራ ፈጣሪነት ይቀጣል
ከሦስት እስከ ሰባት ዓመት የሚደርስ እስራት ከንብረት መውረስ ጋር
ወይም ያለሱ.

ከላይ እንደተገለፀው ለመፈፀም ፈቃድ የመስጠት መብት
የባንክ ስራዎች በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ውስጥ የተሰጡ ናቸው. በአሰራሩ ሂደት መሰረት
በማዕከላዊ ባንክ የፈቃድ አሰጣጥ ህግ አንቀጽ 4 አንቀጽ 6
የንግድ ባንኮችና እነዚህን ፈቃዶች መሰረዝ ከባንኩ ተግባራት መካከል ይጠቀሳሉ።
ራሽያ.

የብድር ድርጅት የመንግስት ምዝገባን ለማካሄድ እና
የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ፈቃድ ማግኘት
ድርጅቱ የሚከተሉትን ሰነዶች ለሩሲያ ባንክ ያቀርባል.

1) የብድር ግዛት ምዝገባ ማመልከቻ
የባንክ ሥራዎችን ለማካሄድ አደረጃጀት እና ፈቃድ መስጠት;

2) የተዋቀረው ስምምነት ፣ ፊርማው በፌዴራል የቀረበ ከሆነ
በህግ;

4) ቻርተሩን በማፅደቅ እና በማፅደቅ ላይ የመሥራቾች ስብሰባ ቃለ ጉባኤ
ለሥራ አስፈፃሚ ኃላፊዎች ለመሾም እጩዎች
ባለሥልጣኖች እና ዋና አካውንታንት;

5) የመንግስት ግዴታ ክፍያ የምስክር ወረቀት;

6) የመስራቾች የመንግስት ምዝገባ የምስክር ወረቀቶች ቅጂዎች -
ህጋዊ አካላት, የፋይናንስ አስተማማኝነት ላይ የኦዲት ሪፖርቶች
ሪፖርት ማድረግ, እንዲሁም የመንግስት የግብር ባለስልጣናት ማረጋገጫ
የሩሲያ ፌዴሬሽን የትግበራ መስራቾች አገልግሎቶች - ህጋዊ
ለፌዴራል በጀት ግዴታ ያለባቸው ሰዎች, የተዋዋይ አካላት በጀቶች
ባለፉት ሦስት ዓመታት ውስጥ የሩሲያ ፌዴሬሽን እና የአካባቢ በጀቶች;

7) የመሥራቾች የገቢ መግለጫዎች - ግለሰቦች, የተረጋገጠ
የሩሲያ ፌዴሬሽን የመንግስት የግብር አገልግሎት አካላት ፣
ለቻርተሩ ያበረከቱትን የገንዘብ ምንጭ ምንጮች ማረጋገጥ
የብድር ተቋም ካፒታል;

8) ለአስፈፃሚ አካላት ኃላፊዎች እጩ ተወዳዳሪዎች መጠይቆች እና
የብድር ተቋም ዋና አካውንታንት, በእነርሱ የተሞላ እና የያዘ
እነዚህ ሰዎች ከፍ ያለ ሕጋዊ ወይም ኢኮኖሚያዊ ስለመሆኑ መረጃ
ትምህርት (ከዲፕሎማው ቅጂ ወይም ከእሱ ምትክ ጋር
ሰነድ) እና ክፍልን ወይም ሌላ የብድር ክፍልን የማስተዳደር ልምድ
ከባንክ ስራዎች ጋር የተያያዙ ድርጅቶች, ያላነሱ
አንድ አመት, እና ልዩ ትምህርት በማይኖርበት ጊዜ - ልምድ
የእንደዚህ አይነት ክፍል ቢያንስ ለሁለት አመታት አመራር, እንዲሁም መገኘቱ
(የወንጀል መዝገብ እጥረት)።

የብድር ድርጅት ግዛት ምዝገባ ላይ ውሳኔ ማድረግ እና
የባንክ ስራዎችን ለማከናወን ፈቃድ መስጠት ወይም እምቢ ማለት
ይህ የሚደረገው ከቀኑ ከስድስት ወር በማይበልጥ ጊዜ ውስጥ ነው
በዚህ የፌዴራል ሕግ የተደነገጉትን ሁሉንም ድንጋጌዎች ማቅረብ
ሰነዶች.

የብድር ግዛት ምዝገባ ላይ አወንታዊ ውሳኔ ከሆነ
የባንክ ስራዎችን ለማከናወን የድርጅት ፍቃድ የሩሲያ ባንክ
ከቀረበ በኋላ በሶስት ቀናት ውስጥ ለክሬዲት ተቋም የተሰጠ
በህግ የተደነገገውን 100 በመቶ ክፍያ የሚያረጋግጡ ሰነዶች
የብድር ተቋም ካፒታል. የብድር ፈቃድ ከተቀበሉ በኋላ
ድርጅቱ የባንክ ሥራዎችን የመጀመር መብት አለው።
በተሰጠው ፈቃድ መሠረት.

ፈቃድ ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆን, እንዲሁም የመንግስት ምዝገባን አለመቀበል
የብድር ተቋም, በግቢው ላይ ብቻ ሊከናወን ይችላል
ስለ ባንኮች እና የባንክ ተግባራት በሕግ አንቀጽ 16 ውስጥ ተዘርዝሯል፡-

1) የብቃት መስፈርቶችን አለማክበር
ለሥራ አስፈፃሚ ኃላፊዎች እጩዎች አቅርበዋል
ባለስልጣናት እና (ወይም) ዋና የሂሳብ ባለሙያ.

2) የብድር መስራቾች አጥጋቢ ያልሆነ የፋይናንስ ሁኔታ
ድርጅቶች ወይም ለፌዴራል ያላቸውን ግዴታ አለመወጣት
በጀት, የሩሲያ ርዕሰ ጉዳዮች በጀቶች

የፌዴሬሽኑ እና የአካባቢ በጀቶች ባለፉት ሶስት አመታት;

3) ለግዛት ምዝገባ በሚቀርቡ ሰነዶች መካከል ያለው ልዩነት
የብድር ድርጅት እና ፈቃድ ማግኘት, የፌዴራል መስፈርቶች
ህጎች ።

የስቴት ምዝገባ እና ፈቃድ የመስጠት ውሳኔ አለመቀበል
ለክሬዲት ድርጅት መስራቾች በጽሁፍ ማሳወቅ እና አለበት
ተነሳሱ።

የመንግስት ምዝገባን አለመቀበል እና ፍቃድ መስጠት, በባንኩ አለመቀበል
አግባብነት ያለው ውሳኔ በተቋቋመው ጊዜ ውስጥ ሩሲያ ሊሆን ይችላል
ለግልግል ፍርድ ቤት ይግባኝ ብሏል።

የቅርንጫፎችን የባንክ ስራዎች ፈቃድ መስጠት የተወሰኑ ዝርዝሮች አሉት
ወደ ውስጥ ለመግባት የሚፈልጉ የውጭ ባንኮች
የሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት. በዚህ ጉዳይ ላይ በአንቀጽ 17 ላይ እንደተገለጸው
ስለ ባንኮች እና የባንክ እንቅስቃሴ ህግ, አግባብነት ያለው የውጭ
ሕጋዊ አካላት ተጨማሪ ሰነዶችን ይሰጣሉ-

1) በግዛቱ ውስጥ የብድር ድርጅት በመፍጠር ላይ ስላለው ተሳትፎ ውሳኔ
የሩሲያ ፌዴሬሽን ወይም የባንክ ቅርንጫፍ ሲከፍት;

2) የህጋዊ አካል ምዝገባን የሚያረጋግጥ ሰነድ እና ለ
በኦዲት ሪፖርት የተረጋገጠ ሶስት ቀደምት ዓመታት;

3) የአገሩን አግባብነት ያለው የቁጥጥር ባለስልጣን የጽሁፍ ፈቃድ
በ ላይ የብድር ድርጅት ለመፍጠር ለመሳተፍ የመኖሪያ ቦታ
የሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት ወይም በእነዚያ ውስጥ የባንክ ቅርንጫፍ ለመክፈት
በሀገሪቱ ሕግ እንደዚህ ዓይነት ፈቃድ የሚፈለግባቸው ጉዳዮች
የመኖሪያ ቦታ.

የውጭው ግለሰብ የመጀመሪያ ደረጃ ማረጋገጫ ይሰጣል
(በዓለም አቀፋዊ አሠራር መሠረት) በውጭ አገር የመፍታት ባንክ
ይህ ሰው.

ህጉ የፈቃድ መሰረዝ ጉዳዮችንም ያቀርባል
ከብድር ተቋም. በባንክ ህግ አንቀጽ 20 እና
የባንክ ተግባራት, የሩሲያ ባንክ ፈቃዱን ሊሰርዝ ይችላል
በሚከተሉት ሁኔታዎች ውስጥ የባንክ ሥራዎችን ማካሄድ-

1) ሰነዱ በተሰጠበት መሠረት የመረጃው አስተማማኝነት አለመቻልን ማቋቋም
ፈቃድ;

2) የተሰጡ የባንክ ስራዎች ጅምር መዘግየት
ከተሰጠበት ቀን ጀምሮ ከአንድ አመት በላይ ፈቃድ;

3) የሪፖርት ማቅረቢያ መረጃን የማይታመን እውነታዎችን ማቋቋም;

4) የአንድ ጊዜ, የባንክ ግብይቶችን ጨምሮ, ማካሄድ, አይደለም
በሩሲያ ባንክ ፈቃድ የቀረበ;

5) የባንክ ሥራን የሚቆጣጠሩ የፌዴራል ሕጎችን መስፈርቶች ማሟላት አለመቻል
እንቅስቃሴዎች, እንዲሁም የሩሲያ ባንክ ደንቦች, ውስጥ ከሆነ
ዓመታት ፣ በብድር ተቋሙ ላይ በተደጋጋሚ እርምጃዎች ተወስደዋል ፣
በፌዴራል ሕግ "በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ" የተደነገገው
ፌዴሬሽን (የሩሲያ ባንክ) ";

6) የብድር ተቋም አጥጋቢ ያልሆነ የፋይናንስ አቋም ፣
ለአስቀማጮች እና አበዳሪዎች ያለባቸውን ግዴታዎች አለመወጣት ፣
የግልግል ዳኝነትን ለመጀመር ማመልከቻ ለማቅረብ መሰረት የሆነው
የክሬዲት ኪሳራ (ኪሳራ) ጉዳይ ላይ የፍርድ ቤት ሂደቶች
ድርጅቶች.

ለሌሎች የባንክ ስራዎችን ለመስራት ፍቃድ መሻር
በፌዴራል ሕግ ከተደነገገው በስተቀር ሌሎች ምክንያቶች አይፈቀዱም.

የፈቃድ መሻር ውጤታማ እርምጃ ነው, ጥብቅ ማዕቀብ ተተግብሯል
ማዕከላዊ ባንክ ለከባድ የባንክ ህግ ጥሰት። ግን፣
እንደ Y.A. Geyvandov, አሁን ያለው ህግ " ያቀርባል
በዋናነት ከብድር ትግበራ ጋር የተያያዙ ሁለት ዓይነት ማዕቀቦች
የባንክ ስራዎች ድርጅቶች, ለጊዜው ጊዜያዊ ገደብ ነው
በአተገባበሩ ላይ እስከ 6 ወር ወይም ሙሉ በሙሉ እገዳ (እስከ አንድ አመት).
የብድር ተቋማት ለግል የባንክ ሥራ። Geyvandov Y.A.
የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ. M., 1997, ገጽ 197-198.

አነስተኛ ጉልህ ጥሰቶች ካሉ የባንክ ገደቦች ተፈጻሚ ይሆናሉ።
ስራዎች. እስከ የባንክ ስራዎች ላይ ሙሉ በሙሉ እገዳ
በሚከተሉት ሁኔታዎች ውስጥ ሊከሰት ይችላል-በክሬዲት ውድቀት
ለመመሪያው በሩሲያ ባንክ በተቋቋመው ጊዜ ውስጥ ድርጅቶች
ጥሰቶችን ማስወገድ, ለአበዳሪዎች ፍላጎት (ተቀማጭ ገንዘብ) እውነተኛ ስጋት,
በብድር ተቋሙ በተፈጸሙ ጥሰቶች ምክንያት ወይም
በእሱ የተከናወኑ የባንክ ግብይቶች. Ibid., ገጽ.199. ስለዚህ ግምገማው
የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ፈቃድ ልዩ ነው።
ሌሎች የመከላከያ እርምጃዎችን የሚከተል መለኪያ, ግን እሱ
የብድር ድርጅቱን እንደ ህጋዊ አካል ማስወጣት ማለት አይደለም.

ስለዚህ, የባንክ ተግባር ነው
በህጉ መሰረት የግዴታ ፍቃድ ይሰጣል.
የፍቃድ አሰጣጥ የሚከናወነው በሩሲያ ባንክ ነው.

ያለ ትክክለኛ ፈቃድ የባንክ ሥራዎችን ማከናወን ይጠይቃል
ሕጋዊ ተጠያቂነት ነው.

ምዕራፍ 2. የተወሰኑ የባንክ ሥራዎች ዓይነቶች ሕጋዊ ደንብ

2.1. ከባንክ ተቀማጭ እና ከባንክ ተቋማት ጋር የተያያዙ ስራዎች
መለያዎች

በኢኮኖሚው ውስጥ ጥልቅ ቀውስ ።

በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ከባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ጋር የተያያዙ ጉዳዮች
በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ላይ በህግ ብቻ ሳይሆን በህግ የተደነገገው
የፍትሐ ብሔር ሕግ. ተቀማጭ ገንዘቦች በውጭ ምንዛሪ ይታወቃሉ
የሩስያ ፌዴሬሽን ወይም የውጭ ምንዛሪ በግለሰቦች የተቀመጠው
ገቢን ለማከማቸት እና ለማመንጨት ዓላማ ያላቸው ሰዎች ። ባንኩ ተቀማጭ ገንዘብ ይከፍላል
በውሉ በተደነገገው መንገድ ላይ የተመሰረተ ፍላጎት. ስምምነት
ተቀማጩ ዜጋ የሆነበት የባንክ ተቀማጭ፣ በ
በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ መሰረት እንደ ህዝባዊ ውል ይታወቃል.
ይህ ማለት ተቀማጭ ገንዘብ የሚቀበሉ ባንኮች መቀበል አለባቸው
የሚያገኛቸው ሁሉ፣ እና ለአንድ ምርጫ መስጠት አይችልም።
ሰው ፊት ለፊት (የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 426).

በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ያለው ገቢ በጥሬ ገንዘብ በወለድ መልክ ይከፈላል.
የብድር ተቋም በአንድ ወገን የመለወጥ መብት የለውም
የወለድ መጠን፣ ካልሆነ በስተቀር
ከተቀማጭ ወይም ከፌደራል ህጎች ጋር ስምምነት.

መያዣው በተያዘለት መንገድ ለመጀመሪያ ጊዜ ባቀረበው ጥያቄ መሠረት ለተቀማጩ ይመለሳል
ለዚህ ዓይነቱ ተቀማጭ ገንዘብ በፌዴራል ሕግ እና
አግባብነት ያለው ስምምነት.

ተቀማጭ ገንዘቦች የሚቀበሉት በባንኮች መሠረት እንዲህ ዓይነት መብት ባላቸው ባንኮች ብቻ ነው
በሩሲያ ባንክ የተሰጠ ፈቃድ. ተቀማጭ ገንዘብ የመሳብ መብት
የግለሰቦች ገንዘቦች ከቀኑ ጀምሮ ለባንኮች ይሰጣሉ
የማን ግዛት ምዝገባ ቢያንስ ሁለት ዓመታት አልፏል. በ
የባንኮች ውህደት፣ የተጠቀሰው ጊዜ የሚሰላው ከዛ በላይ ላለው ባንክ ነው።
የመንግስት ምዝገባ ቀደምት ቀን. ባንክ ሲቀይሩ
የተጠቀሰው ጊዜ አይቋረጥም.

የተቀማጭ ገንዘብ መቀበል ሁልጊዜ ከዋና ዋና የባንክ ሥራዎች አንዱ ሆኖ ቆይቷል።
ገንዘብን ለመሰብሰብ አስፈላጊ ዘዴ. የሕግ አውጭውን ሲተነተን
ተቀማጭ ገንዘብን በተመለከተ ደንቦች, ሶስት በጣም አስፈላጊ መኖራቸውን ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው
ክፍሎች: የተቀማጭ ጊዜ, ተቀማጭ ላይ የወለድ ተመን, ተመላሽ ዋስትና
አስተዋጽኦ. የተቀማጭ ገንዘብ ጊዜን በተመለከተ ባንኩ ከሁሉም በላይ ነው ማለት እንችላለን
ጊዜ ተቀማጭ ላይ ፍላጎት, እና በተቻለ ረጅም ጊዜ ጋር.
ባለሀብቱ በተቃራኒው ገንዘቡን ማውጣት መቻል ይፈልጋል
በማንኛውም ጊዜ. የወለድ መጠንን በተመለከተ, ፍላጎቶችም እንዲሁ ናቸው
ተቃራኒዎች ናቸው፡ ወለዱ ከፍ ባለ መጠን ለባንኩ ትርፋማነቱ ይቀንሳል እና የበለጠ
ለባለሀብቱ ጠቃሚ ነው, እና, በዚህ መሠረት, በተቃራኒው. በውጤቱም, ባንኮች
ብዙውን ጊዜ ከተቀማጭ ገንዘብ ጋር ሲነፃፀር ከፍተኛ የወለድ ተመኖችን ያቀርባሉ
ከፍላጎት ተቀማጭ ገንዘብ ጋር. በማንኛውም ሁኔታ የወለድ መጠኑ
በባንክ ተቀማጭ ውል ይወሰናል. በጊዜ ተቀማጭ ገንዘብ ላይ ያለው ወለድ አይደለም
ለተቀማጭ ገንዘብ ተቀማጭ ጊዜ ከማብቃቱ በፊት ሊለወጥ ይችላል።
ካልሆነ በስተቀር ባንኩ የወለድ መጠኑን የመቀየር መብት አለው
የባንክ ተቀማጭ ስምምነት (የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 838).

የባንክ ተቀማጮች የሩስያ ፌዴሬሽን, የውጭ ዜጎች ዜጎች ሊሆኑ ይችላሉ
ዜጎች እና ሀገር አልባ ሰዎች. ተቀማጮች ባንክ ለመምረጥ ነፃ ናቸው።
የእነሱ ንብረት የሆኑትን ገንዘቦች ወደ ተቀማጭ ገንዘብ ማስቀመጥ እና ሊኖረው ይችላል
በአንድ ወይም በብዙ ባንኮች ውስጥ ተቀማጭ ገንዘብ. ባለሀብቶች መጣል ይችላሉ።
ተቀማጭ ገንዘብ፣ ከተቀማጭ ገንዘብ ገቢ መቀበል፣ በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎችን ማድረግ
በውሉ መሠረት. (የባንኮች እና የባንክ ህግ አንቀጽ 37
እንቅስቃሴዎች).

ዘመናዊ ህግ ሁለት አይነት ተቀማጭ ገንዘብ ያውቃል - የተወሰነ ጊዜ እና
ፍላጎት. የፍላጎት ተቀማጭ ገንዘብ በመጀመሪያ ሊመለስ ይችላል።
በተጠየቀ ጊዜ, በተቀማጭ ገንዘብ መመለሻ ውል ላይ በጊዜ የተቀማጭ ገንዘብ ይቀበላሉ
በውሉ ውስጥ የተጠቀሰው ጊዜ ሲያልቅ. ኮንትራቱ ሊሆን ይችላል
የሚመለሱት በሌሎች ሁኔታዎች ላይ ተቀማጭ ገንዘብ ለማድረግ ነው እንጂ
ከህግ በተቃራኒ.

በባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ላይ የሕጉ አንዳንድ ድንጋጌዎች ተጥሰዋል
የዜጎች ሕገ መንግሥታዊ መብቶች. ስለዚህ የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ-መንግሥታዊ ፍርድ ቤት እውቅና ሰጥቷል
ሕገ መንግሥታዊ ያልሆነ ክፍል 2 የፌዴራል ሕግ አንቀጽ 29 "በባንኮች እና ባንኮች ላይ
እንቅስቃሴዎች "በዜጎች ጊዜ ተቀማጭ ላይ የወለድ መጠን ላይ ለውጦች ላይ
ባንኩ በዘፈቀደ በዘፈቀደ እንዲቀንስ በመፍቀድ
ተጓዳኝ የፌዴራል ሕግ ውሳኔ በሌለበት ስምምነት ላይ የተመሠረተ
የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ-መንግሥታዊ ፍርድ ቤት ሐምሌ 3 ቀን 2001 ዓ.ም. ቁጥር 10-ፒ // ስብሰባ
የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ. 2001. ቁጥር 29. አንቀጽ ፫፻፶፰።

የተቀማጭ ገንዘብ መመለሻ ዋስትናዎችን በተመለከተ, ዛሬ ይህ ግዴታ ነው
የባንክ ህግ አካል. በብዙ አገሮች ውስጥ ይህ ጉዳይ
በግዴታ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ይፈታል. ለምሳሌ, በአሜሪካ ውስጥ ባንክ
በፌዴራል የተቀማጭ ገንዘብ መድን ድርጅት ዋስትና ያልተሰጠ፣ አይደለም
የተቀማጭ ገንዘብ መቀበልን የሚፈቅድ ፈቃድ ይቀበላል. ከእንደዚህ ዓይነት ኢንሹራንስ ጋር
ማንኛውም ህጋዊ አካል ወይም ግለሰብ, ገንዘብን በባንክ ውስጥ በማስቀመጥ, ይችላል
የፋይናንስ ሁኔታዎ ምንም ይሁን ምን በማንኛውም ጊዜ መልሰው ያግኙ
ማሰሮ ተመልከት: Pashentsev D.A. የአሜሪካ የባንክ ህግ. ኤም., 1999, ገጽ.29. ጋር
ከሕዝብ እይታ አንጻር የባንክ ተቀማጭ የግዛት ዋስትና
ጠቃሚ ምክንያቱም አነስተኛ ባለሀብቶችን ንብረት ይጠብቃል, በዚህም
የባንክ ስርዓቱን በአጠቃላይ መረጋጋት ማረጋገጥ.

በዚህ ጉዳይ ላይ የዘመናዊው የሩሲያ ህግ በጣም የራቀ ነው
ፍጹምነት. በባንኮች እና ባንኮች ህግ አንቀጽ 39 መሰረት
እንቅስቃሴዎች, ባንኮች የተቀማጭ ገንዘብ እና ወቅታዊ ደህንነትን ያረጋግጣሉ
ለባለሀብቶች ያለውን ግዴታ መወጣት. ውስጥ ገንዘብ ማሰባሰብ
ተቀማጭ ገንዘብ በሁለት ቅጂዎች በጽሑፍ በስምምነት ተዘጋጅቷል ፣ አንድ
ለተቀማጭ የሚሰጠው።

በተፈጠሩ ባንኮች ውስጥ የግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ ደህንነት እና መመለስ
ግዛት, እና ባንኮች, በተፈቀደው ካፒታል ውስጥ
ከ50 በመቶ በላይ የድምጽ መስጫ አክሲዮኖች ባለቤት (አክሲዮኖች)፣ ዋስትና ያለው
በፌደራል ህጎች በተደነገገው መንገድ በስቴቱ.

የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ መመለስን ለማረጋገጥ ውጤታማ ከሆኑ ዘዴዎች ውስጥ አንዱ
መድን ዋስትናቸው ነው።

የተቀማጭ ዋስትና ሥርዓት ለመፍጠር ማንም ፍላጎት የለውም
ጥርጣሬዎች. በቅርብ ጊዜ, የግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ መጨመር, ለ
ባለፉት ሁለት ዓመታት ውስጥ 2.2 እጥፍ አድጓል እና መጠኑ
ከ 1.5 ትሪሊዮን በላይ. ማሸት። በተመሳሳይ ጊዜ የህዝብ ፍላጎት የተረጋጋ ነው
ለጥሬ ገንዘብ የውጭ ምንዛሪ, እሱም እንዲሁ ጥቅም ላይ ይውላል
የቁጠባ ዘዴዎች. በጥሬ ገንዘብ የውጭ ምንዛሪ መጨመር
የህዝብ ብዛት በ 2003 ነበር. 8.3 ቢልዮን ዶላር እዩ፡ ገንዘብና ብድድ እዩ። -
2004. - ቁጥር 2. - ፒ.7.

በ2001 ዓ.ም የሩሲያ መንግሥት ሕጉን አስታውቋል "በተቀማጭ ኢንሹራንስ ላይ
በሩሲያ ፌደሬሽን ባንኮች ውስጥ ያሉ ግለሰቦች "ባንክን ለማካሄድ ቅድሚያ የሚሰጡዋቸውን
ማሻሻያ, ነገር ግን ጉዲፈቻው በተመሳሳይ ጥያቄ በተደጋጋሚ ለሌላ ጊዜ ተላልፏል
መንግስት. ባጠቃላይ, የተወያየው የዚህ ህግ ተቀባይነት
ለአሥር ዓመታት ሥራ, በአስፈላጊነቱ ምክንያት ለሌላ ጊዜ ተላልፏል
በባንክ ውስጥ ለመቀበል የስነ-ልቦና ቅድመ ሁኔታዎችን ማዘጋጀት
አካባቢ Arkadov G.S. የተቀማጭ ኢንሹራንስ፡ የህግ ችግሮች።//አግባብነት ያለው
የባንክ ህግ ችግሮች. - ኤም., 2004. - P.16.

የተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት በፌዴራል ሕግ "በርቷል
በሩሲያ ፌደሬሽን ባንኮች ውስጥ የግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ ኢንሹራንስ "በ 23 ቀን
በታህሳስ ወር 2003 ዓ.ም ቁጥር 117-FZ.

ይህ የፌዴራል ሕግ ሕጋዊ, የገንዘብ እና
የግዳጅ ስርዓቱን ሥራ ለማካሄድ ድርጅታዊ መሠረት
በሩሲያ ፌዴሬሽን ባንኮች ውስጥ የግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ መድን ፣
የብቃት ፣ የድርጅት ምስረታ እና እንቅስቃሴዎች ፣
የግዴታ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ተግባራትን ማከናወን (ኤጀንሲ
በተቀማጭ ኢንሹራንስ), ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ የመክፈል ሂደት. እሱ
በሩሲያ ፌዴሬሽን, በኤጀንሲው ባንኮች መካከል ያለውን ግንኙነት ይቆጣጠራል,
የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ (የሩሲያ ባንክ) እና ባለስልጣናት
በግንኙነት መስክ ውስጥ የሩሲያ ፌዴሬሽን አስፈፃሚ ኃይል እ.ኤ.አ
በባንኮች ውስጥ የግለሰቦች ተቀማጭ የግዴታ መድን ።

የተቀማጭ መድን ህግን የመቀበል አስፈላጊነት በሁሉም ሰው ተረጋግጧል
በባንክ ስርዓት ልማት ውስጥ ዓለም አቀፍ እና የሀገር ውስጥ ልምድ ። ግቦች
ህጎች የባንክ ተቀማጮችን መብቶች እና ህጋዊ ጥቅሞች መጠበቅ ናቸው።
የሩሲያ ፌዴሬሽን, በሩሲያ የባንክ ሥርዓት ላይ እምነትን ማጠናከር
ፌደሬሽኖች እና ቁጠባዎችን ከህዝብ ወደ ባንክ የመሳብ ማበረታቻ
የሩሲያ ፌዴሬሽን ስርዓት.

ሕጉ የስርዓቱን አፈጣጠር እና አሠራር በተመለከተ ግንኙነቶችን ይቆጣጠራል
የተቀማጭ ኢንሹራንስ ፣ የገንዘብ ፈንድ ምስረታ እና አጠቃቀም ፣
ኢንሹራንስ የተገባባቸው ክስተቶች ሲከሰቱ ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ ክፍያ, እና
እንዲሁም ከመንግስት ትግበራ ጋር ተያይዞ የሚነሱ ግንኙነቶች
የተቀማጭ ኢንሹራንስ ሥርዓት ሥራ ላይ ቁጥጥር.

ለተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት መሠረታዊ ጠቀሜታ
መሰረታዊ መርሆቹን ማቋቋም.

በህጉ (አንቀጽ 3) መሰረት የስርዓቱ መሰረታዊ መርሆች
የተቀማጭ ኢንሹራንስ የሚከተሉት ናቸው

1) በተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ የባንኮች አስገዳጅ ተሳትፎ;

2) የጎንዮሽ ጉዳቶችን የመቀነስ ሁኔታ;
ባንኮች ግዴታቸውን ሳይወጡ ሲቀሩ ተቀማጭ ገንዘቦች;

3) የተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ግልጽነት;

4) የግዴታ የኢንሹራንስ ፈንድ ምስረታ ድምር ተፈጥሮ
በስርዓቱ ውስጥ ከሚሳተፉ ባንኮች በመደበኛ የኢንሹራንስ መዋጮ ወጪ ተቀማጭ ገንዘብ
ተቀማጭ ኢንሹራንስ.

በተመሳሳይ ጊዜ, ተቀማጮች በተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ ተካፋይ እንደሆኑ ይታወቃሉ
ባንኮች በአግባቡ በባንኮች መዝገብ ውስጥ የተካተቱ, ኤጀንሲው እና
የሩሲያ ባንክ.

በፌዴራል ሕግ መሠረት, ተቀማጭ ገንዘብ
በምዕራፍ 2 በተደነገገው መንገድ፣ መጠኖች እና ሁኔታዎች
የፌዴራል ሕግ.

በፌዴራል ሕግ መሠረት የሚከተሉት ኢንሹራንስ አይገቡም.
ገንዘብ፡

1) በተሰማሩ ግለሰቦች የባንክ ሂሳቦች ላይ ተቀምጧል
ህጋዊ አካል ሳይመሰረት የሥራ ፈጠራ እንቅስቃሴ ፣
ከተጠቀሰው እንቅስቃሴ ጋር በተያያዘ እነዚህ መለያዎች ከተከፈቱ;

2) በግለሰቦች በተሸካሚ ባንክ ተቀማጭ ፣ በ
በቁጠባ የምስክር ወረቀት የተረጋገጡትን እና (ወይም) ጨምሮ
ተሸካሚ ቁጠባ መጽሐፍ;

3) ለታማኝነት አስተዳደር በግለሰቦች ወደ ባንኮች ተላልፏል;

4) ከክልሉ ውጭ በሚገኙ ተቀማጭ ገንዘቦች ውስጥ ተቀምጧል
የሩሲያ ፌዴሬሽን የሩስያ ፌዴሬሽን ባንኮች ቅርንጫፎች.

የተቀማጭ ኢንሹራንስ በሕግ ኃይል ይከናወናል እና መደምደሚያ አያስፈልገውም
የኢንሹራንስ ውል.

በተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ መሳተፍ ለሁሉም ባንኮች ግዴታ ነው.

ባንኩ ከተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ ከገባበት ቀን ጀምሮ እንደ ተሳታፊ ይቆጠራል
በኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ ከመመዝገቢያ ቀን በፊት መመዝገብ
ተቀማጭ ገንዘብ.

የተቀማጭ ኢንሹራንስ ህግ የተወሰኑትን ያስገድዳል
ኃላፊነቶች. በተለይም ባንኮች የሚከተሉትን ማድረግ አለባቸው:

1) የኢንሹራንስ አረቦን ለግዴታ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ፈንድ መክፈል;

2) ኢንቨስተሮች በስርዓቱ ውስጥ ስለሚኖራቸው ተሳትፎ መረጃ መስጠት
የተቀማጭ ኢንሹራንስ, በሂደቱ እና በመቀበል ማካካሻ መጠን ላይ
ተቀማጭ ገንዘብ;

3) ስለ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት መረጃን ተደራሽ በሆነ ቦታ ያስቀምጡ
አግልግሎት በሚሰጥበት ባንክ ግቢ ውስጥ ተቀማጮች
ባለሀብቶች;

4) ባንኩን በመፍቀድ ባንኩ ለተቀማጮች ያለውን ግዴታዎች መዝገቦችን መያዝ
ለማንኛውም ቀን ባንኩ ለተቀማጮች ያለውን ግዴታዎች መመዝገቢያ መፍጠር
በሩሲያ ባንክ በቀረበው ፎርም መሠረት
ኤጀንሲዎች

ህጉ ከባንኮች ሃላፊነት ጋር, የአስቀማጮችን መብቶች ያዘጋጃል.
ባለሀብቶች መብት አላቸው፡-

1) በሕግ በተደነገገው መንገድ ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ መቀበል;

2) ባንኩ ግዴታዎችን ለመወጣት ስለዘገዩ እውነታዎች ለኤጀንሲው ሪፖርት ያደርጋል
በተቀማጭ ገንዘብ;

3) ተቀማጩን ካስቀመጡበት ባንክ እና ከኤጀንሲው መቀበል
በተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ ስለ ባንኩ ተሳትፎ, ስለ አሠራሩ እና ስለ ባንኩ መረጃ
የተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ መጠን.

ከባንኩ ጋር ለተቀማጭ ገንዘብ ካሳ የተቀበለው አስቀማጭ
በዚህ ጉዳይ ላይ የመድን ዋስትና ያለው ክስተት የይገባኛል ጥያቄ የመጠየቅ መብትን ይይዛል
በመጠን መካከል ባለው ልዩነት ለተወሰነ መጠን ለተሰጠው ባንክ
ተቀማጩ ለዚህ ባንክ የይገባኛል ጥያቄ እና ለእሱ የተከፈለው መጠን
በዚህ ባንክ ውስጥ ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ. የእንደዚህ አይነት መብት እርካታ
የተቀማጩ ለባንክ ያቀረበው የይገባኛል ጥያቄ በሲቪል ህግ መሰረት ይፈጸማል
የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ.

ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ መሰረቱ ኢንሹራንስ ነው
እየተከሰተ ነው። የመድን ዋስትና ያለው ክስተት ከሚከተሉት ሁኔታዎች ውስጥ አንዱ ነው።

1) ለመፈጸም ከሩሲያ ባንክ የባንኩን ፈቃድ መሻር (መሰረዝ).
የባንክ ስራዎች

2) በሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ መሠረት በሩሲያ ባንክ መግቢያ
የባንክ አበዳሪዎች የይገባኛል ጥያቄዎችን ለማርካት የፌዴሬሽኑ እገዳ.

የዋስትናው ክስተት ድርጊቱ ከገባበት ቀን ጀምሮ እንደተከሰተ ይቆጠራል
የሩሲያ ባንክ የሩሲያ ባንክ ፈቃድ መሻር (ስረዛ) ላይ
ወይም የሩሲያ ባንክ የሚያረካ የይገባኛል ጥያቄዎች ላይ እገዳን የሚያስተዋውቅ ድርጊት
የባንክ አበዳሪዎች.

ተቀማጩ ለተቀማጭ ገንዘብ ካሳ የመጠየቅ መብቱ የሚመነጨው ከቀን ጀምሮ ነው።
የኢንሹራንስ ክስተት መከሰት. ከባለሀብቱ መብት ያገኘ ሰው
የመድን ዋስትና ክስተት ከተከሰተ በኋላ ለተቀማጭ ገንዘብ የሚያስፈልጉ መስፈርቶች, መብቶች
ለእንደዚህ አይነት ተቀማጭ ገንዘብ ተመላሽ የለም።

ተቀማጩ (የእሱ ተወካይ) ከጥያቄ ጋር ኤጀንሲውን የማነጋገር መብት አለው።
ኢንሹራንስ ከተፈፀመበት ቀን ጀምሮ ለተቀማጭ ገንዘብ በማካካሻ ክፍያ ላይ
የኪሳራ ሂደት የተጠናቀቀበት ቀን እና በሩሲያ ባንክ ሲተዋወቅ
የአበዳሪዎችን የይገባኛል ጥያቄ ለማርካት ማገድ - እስከ መጨረሻው ቀን ድረስ
የማገድ እርምጃ.

ለእያንዳንዱ የተቀማጭ ገንዘብ የማካካሻ መጠን የተመሰረተው በዚህ መሠረት ነው
ስለ ባንክ ተቀማጭ ዕዳዎች መጠን
ለዚህ ባለሀብት የኢንሹራንስ ክስተት. ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ
በባንክ ውስጥ ካለው የተቀማጭ ገንዘብ መጠን 100 በመቶው ለአስቀማጩ ይከፈላል፣ በ
በዚህ ረገድ የመድን ዋስትና የተከሰተ ነገር ግን ከ100,000 ያልበለጠ
ሩብልስ

አንድ ተቀማጭ ገንዘብ በአንድ ባንክ ውስጥ ብዙ ተቀማጭ ገንዘብ ያለው ከሆነ, ጠቅላላ መጠን
በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ያለው ግዴታዎች ከ 100,000 በላይ ናቸው
ሩብልስ ፣ ለእያንዳንዱ ተቀማጭ ገንዘብ በተመጣጣኝ መጠን ይከፈላል
መጠኖቻቸው.

በበርካታ ባንኮች ውስጥ የኢንሹራንስ ክስተት ከተከሰተ
ባለሀብቱ ተቀማጭ ገንዘብ አለው, የኢንሹራንስ ማካካሻ መጠን በ ውስጥ ይሰላል
ስለ እያንዳንዱ ባንክ በተናጠል.

የተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ መጠን በሂሳቡ መጠን ላይ ተመስርቶ ይሰላል
በቀኑ መጨረሻ በባንክ ውስጥ በተቀማጭ ገንዘብ (ዎች) ላይ ገንዘብ
የኢንሹራንስ ክስተት መከሰት.

የትኛውን በተመለከተ የባንኩ ግዴታ ከሆነ
የኢንሹራንስ ክስተት፣ በውጭ ምንዛሪ ለተገለጸው ተቀማጭ ገንዘብ፣ መጠኑ
ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ በሩሲያ ፌዴሬሽን ምንዛሬ ይሰላል
በኢንሹራንስ ቀን በሩሲያ ባንክ የተቋቋመው መጠን
ጉዳይ

የባንክ የተቀማጭ ገንዘብ ኢንሹራንስ ሥርዓት እስካሁን ውጤታማ ሥራ አልጀመረም።
ሥራ ። የሚጠበቀውን ያህል እንደሚኖር እና እንደሚጨምር ብቻ ተስፋ እናደርጋለን
ለህዝቡ የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ አስተማማኝነት እና ማራኪነት.

የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ተቋም በጣም በቅርብ የተያያዘ ነው
የባንክ ሂሳብ, ይህም በአንድ ውስጥ ግምት ውስጥ እንዲገቡ ያስችላቸዋል
አንቀጽ.

የባንክ ሂሣብ ተቋም በሕጋዊ ድርጊቶች ቁጥጥር ይደረግበታል ፣
የተለያዩ የሕግ ቅርንጫፎች አባል. ስለዚህም እ.ኤ.አ.
የባንክ ሂሳብ ተቋም በሕጋዊው ውስጥ ውስብስብ ነው
ተፈጥሮ. ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. የንግግር ኮርስ. ኤም.፣ 1999
ገጽ 240.

በተመሳሳይ ጊዜ የባንክ ሂሳብ የኢንተርፕረነርሺፕ አይነት ነው።
የባንኩ እንቅስቃሴዎች እና ባንኩ ገንዘቦችን እንዲስብ እና እንዲጠቀም ያስችለዋል
ደንበኞች.

የባንክ ሂሳብ ተቋም ስብስብ ብቻ ሳይሆን ያካትታል
የባንክ ሂሳብን ይዘቶች እና ዓላማዎች የሚቆጣጠሩ ህጋዊ ደንቦች ፣
ከእሱ ጋር የተያያዙ መብቶች እና ግዴታዎች, ግን የባንክ ሂሳብ ስምምነት.

የባንክ ሂሣብ ስምምነት ባንኩ የሚሠራበት ስምምነት ነው።
ለደንበኛው በተከፈተው አካውንት ገንዘቦችን ለመቀበል እና ብድር ለመስጠት ወስኗል
ገንዘቦች, ለማስተላለፍ እና ለማውጣት የደንበኛ ትዕዛዞችን ያከናውናሉ
ከሂሳቡ ተጓዳኝ መጠን እና በሂሳቡ ላይ ሌሎች ስራዎችን ማከናወን
(የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 845).

የባንክ ሂሳብ ስምምነት የህዝብ ህግ ውል ነው። ለዛ ነው
ለሚመለከተው ሁሉ የባንክ ሂሳብ የመክፈት ግዴታ አለበት።
በባንኩ በተገለጹት ውሎች ላይ አካውንት መክፈትን በተመለከተ.

በተጨማሪም ባንኮች ለግብር ባለሥልጣኖች የማሳወቅ ግዴታ አለባቸው
በሂሳብ ባለቤቶች ምዝገባ ቦታ ፣ ስለ ክፍት መለያዎች መረጃ በ ውስጥ
ከተከፈተ በኋላ በአምስት ቀናት ውስጥ.

አሁን ባለው የህግ አሰራር የባንክ ሂሳብ መክፈት ነው።
የመንግስት ምዝገባ የምስክር ወረቀት ለማግኘት የግዴታ
ኢንተርፕራይዞች.

ስራ ፈጣሪዎች እና ህጋዊ አካላት ስራቸውን መጠበቅ አለባቸው
በባንክ ውስጥ ያለው ገንዘብ ለከፍተኛ ልማት አስተዋፅዖ አድርጓል
በቅርቡ የባንክ አካውንቶች ተቋም.

በአሁኑ ጊዜ, በርካታ አይነት መለያዎች አሉ: የአሁኑ መለያ
(የንግድ እንቅስቃሴዎች መለያ); የአሁኑ መለያ
(ለትርፍ ያልተቋቋሙ ህጋዊ አካላትን እና ሌሎችን የገንዘብ ድጋፍ ለማድረግ መለያ
በስራ ፈጠራ እንቅስቃሴዎች ውስጥ ያልተሳተፉ መዋቅሮች); በጀት
መለያ (ይህ መለያ ለድርጅቶች እና ድርጅቶች ሲመደብ ይከፈታል
ለመተግበር ከፌዴራል ወይም ከአካባቢው በጀት የተገኙ ገንዘቦች
የተወሰኑ የእንቅስቃሴ ዓይነቶች) ፣ ወዘተ.

የባንክ ሂሳብ ለመክፈት የሚከተሉትን ማቅረብ አለብዎት።
ሰነዶች፡

መለያ ለመክፈት ማመልከቻ;

በድርጅቱ የመንግስት ምዝገባ ላይ ሰነድ;

የተፈቀደው ቻርተር ቅጂ;

የናሙና ፊርማ እና ማህተም ያለው ካርድ።

የባንክ ሂሳብን ለመተግበር አስፈላጊ ቅድመ ሁኔታ ነው
የገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎች እና ለተወሰኑት ይከፈታሉ
ስራዎች. በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ አንቀፅ 845 እና 854 መሰረት ሁሉም በሂሳብ ላይ የተደረጉ ግብይቶች.
በተነሳሽነት እና በደንበኛው ትዕዛዝ መሰረት ይከናወናሉ. ደንቦች
እነዚህ ተግባራት በሕግ አውጭው ደረጃ በሁለቱም የተደነገጉ ናቸው ፣
እና በባንክ የጉምሩክ ደረጃ እና ልዩ ስምምነቶች (ነገር ግን በገደብ ውስጥ
የአሁኑ ሕግ).

በሂሳቡ ላይ የሚሰሩ ስራዎች በደንበኛው የገንዘብ ገደብ ውስጥ ይከናወናሉ,
በሂሳቡ ላይ, ሂሳቡን ከማስገባት በስተቀር.

የባንክ ሂሣብ ስምምነት ካላቀረበ ግዴታ ነው።
ሌላ. ደንበኛው በሂሳቡ ላይ ግብይቶችን ለመፈጸም የባንኩን ወጪዎች ይከፍላል.
በተመሳሳይ ጊዜ ባንኩ ለደንበኛው ወለድ ይከፍላል
በሂሳብ ውስጥ ያሉ ገንዘቦች. እንደ አንድ ደንብ እኩል ናቸው
በዚህ ባንክ የሚከፈል የፍላጎት ተቀማጭ ወለድ፣ ግን በ
ኮንትራቱ በሌላ መልኩ ሊሰጥ ይችላል.

ስለዚህ, የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ለመቀበል እና ለመክፈት ስራዎች
መለያዎች በባንክ ውስጥ ጠቃሚ ቦታ ይይዛሉ እና በጣም ብዙ ናቸው።
በዝርዝር በሕግ የተደነገጉ ናቸው። በተመሳሳይ ጊዜ, ይህ
ደንብ ሁል ጊዜ በቂ አይደለም ፣ በተለይም በ ውስጥ
ለተቀማጮች ተቀማጭ ገንዘብ መስጠትን የመሰለ ጉዳይ። ይሁን እንጂ መቀበል
በተቀማጭ ኢንሹራንስ ላይ ያለው ህግ ለተጨማሪ አስተማማኝነት ተስፋ ይሰጣል
የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ እንደ ዋና የባንክ ስራዎች, እንዲሁም
በአጠቃላይ የባንክ ስርዓት, ይህም አዎንታዊ ተጽእኖ ሊኖረው ይገባል
የሀገሪቱን ኢኮኖሚ ልማት.

2.2. ከባንክ ብድር ተቋም ጋር የተያያዙ ስራዎች

ብድር መስጠት ማለትም ብድርና ብድር በወለድ መስጠት ማለት ነው።
ለብድር ተቋማት ትርፍ የማመንጨት ዋና መንገዶች. መሆን
ትርፋማ ነው, ይህ ክዋኔ, በተመሳሳይ ጊዜ, በጣም ጥሩ ነው
የተወሰዱትን ያለመመለስ የተወሰነ አደጋ ስላለ አደገኛ
ብድር. ይህ ሁሉ በዚህ ቀዶ ጥገና ህጋዊ ደንብ ውስጥ ግምት ውስጥ ይገባል.

በተጨማሪም ብድር የባንኩን ይዘት የሚያንፀባርቅ መሆኑን ግምት ውስጥ ማስገባት ይገባል.
የእንቅስቃሴውን ዘዴ ያሳያል. D. Saprykin እንደገለጸው፣ “ዋናው
በአገልግሎት ዘርፍ ውስጥ ያለ የባንክ ምርት (ከኢንዱስትሪ ድርጅት በተቃራኒ)
የነገሮችን፣ የፍጆታ ዕቃዎችን ማምረት ሳይሆን አቅርቦቱ ነው።
ብድር. የባንክ ብድር ልዩነቱ እሱ ነው።
የሚቀርበው እንደ የተወሰነ የገንዘብ መጠን ሳይሆን እንደ ካፒታል ነው። ይህ ማለት,
የተበደሩ ገንዘቦች ማከናወን ብቻ ሳይሆን
በተበዳሪው ቤተሰብ ውስጥ ዝውውር, ነገር ግን ወደ መጀመሪያው ለመመለስ
ህጋዊ ነጥብ በብድር ወለድ መልክ እንደ አንድ አካል ጭማሪ
የተፈጠረ እሴት." Saprykin D. የባንኩን ይዘት ከሱ እይታ አንጻር
ታሪካዊ እድገት // ህግ እና ህይወት, 2000, ቁጥር 25, ገጽ 126.

የባንክ ብድር በህግ እንደዚሁ ይቆጠራል
ዋናው ተግባር እና የባንኩ የብቃት ባህሪያት አንዱ, እና ስለዚህ
የግዴታ ፈቃድ ያስፈልገዋል። የህግ ኢንሳይክሎፔዲያ. ኤም.፣
1997, ገጽ.42.

በባንኮች ላይ ህጋዊ ደንቦችን የያዘ ዋናው የህግ አውጭ ድርጊት
ብድር የሩስያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ (አንቀጽ 819-821, እንዲሁም አንቀጾች) ነው.
ስለ ብድር ስምምነት 807-819). እንዲሁም, የባንክ ደንቦች
ብድር በባንኮች እና ባንኪንግ ተግባራት እና በህግ ውስጥ ይገኛሉ
በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ሕግ.

ምንም እንኳን አግባብነት ያለው ህግ እና ትልቅ ቢሆንም
ጉዳዮችን የሚመለከቱ የመተዳደሪያ ደንቦች ብዛት
የባንክ ብድር, በእያንዳንዱ ውስጥ እውነተኛ ብድር ሂደት
አንድ የተወሰነ ባንክ የሚቆጣጠረው በዋነኛነት በአካባቢያዊ ህጋዊ ድርጊቶች ነው።
በመጀመሪያ ደረጃ, ይህንን የብድር ደንቦችን የሚያጠቃልለው
ባንክ, በዱቤ ኮሚቴ ላይ ያሉ ደንቦች, የሥራ መግለጫዎች
የንግድ ባንክ ተዛማጅ ሰራተኞች. ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. መሰረታዊ ነገሮች
የባንክ ህግ. የንግግር ኮርስ. M, 1999, ገጽ 306.

ብድር በሚሰጥበት ጊዜ የብድር ስምምነት ይጠናቀቃል. በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ መሰረት
(አንቀጽ 1, አንቀጽ 819) በብድር ስምምነት, ባንክ ወይም ሌላ የብድር ድርጅት
በተበዳሪው መጠን እና መጠን ውስጥ ገንዘቦችን ለማቅረብ ያካሂዱ
በስምምነቱ የተደነገጉ ሁኔታዎች, እና ተበዳሪው ለመመለስ ወስኗል
የተቀበለው የገንዘብ መጠን እና በእሱ ላይ ወለድ ይክፈሉ. ስነ ጥበብ. 820 የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ
የብድር ስምምነቱ የጽሁፍ ቅፅ ያቀርባል, ይህም አለመኖር
ውሉን ባዶ ያደርገዋል።

የባንክ ብድር ስምምነት አንዳንድ ጉልህ ልዩነቶች አሉት
ከብድር ስምምነቱ ጋር ሲነጻጸር. ስለዚህ የብድር ስምምነቱ ነው።
ስምምነት ፣ ማለትም ፣ በእሱ ስር ያሉ መብቶች እና ግዴታዎች የሚነሱት ከቅጽበት ነው።
ስምምነት ላይ መድረስ, እና ገንዘቡ ከተሰጠበት ጊዜ ጀምሮ አይደለም. ይህ ይጨምራል
የስራ ፈጣሪነት እቅድ እና ትንበያ ደረጃ
እንቅስቃሴዎች, ከሥራ ፈጣሪው ጀምሮ, ከባንክ ጋር በመፈረም
አግባብነት ያለው ስምምነት ተገቢውን አቅርቦት የመጠየቅ መብት አለው
ገንዘብ.

ሆኖም፣ ኤስ. 821 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ ባንኩ ለማቅረብ አለመቀበል መብት ይሰጣል
ከተገኘ ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል የቀረበውን ብድር ለተበዳሪው
ለተበዳሪው የቀረበውን መጠን የሚያመለክቱ ምክንያቶች
በጊዜ አይመለስም. ከእነዚህ ምክንያቶች አንዱ ሊሆን ይችላል
የተበዳሪው ኪሳራ, እንዲሁም በእነርሱ የማይታመን አቅርቦት
መረጃ.

የመመለሻ ህጋዊ ዘዴን ማዘጋጀት አስፈላጊ ነው
ብድር. ይህ የሆነበት ምክንያት ባንኩ ብድር በሚሰጥበት ጊዜ ብቻ ሳይሆን አደጋዎችን ስለሚያስከትል ነው
የራሱ ገንዘቦች ፣ ግን ገንዘቦችን ይስባል ፣ ማለትም ፣ ገንዘቦች
ማስቀመጫዎች.

በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ላይ ያለው ህግ አንቀጽ 33 ለ ዘዴዎች ተወስኗል
የብድር ክፍያን ማረጋገጥ. በዚህ አንቀፅ መሰረት ብድር፣
በባንኩ የቀረበው በሪል እስቴት መያዣ እና
የመንግስት እና ሌሎች ዋስትናዎችን ጨምሮ ተንቀሳቃሽ ንብረቶች ፣
በፌዴራል የተሰጡ የባንክ ዋስትናዎች እና ሌሎች ዘዴዎች
ህጎች ወይም ስምምነት.

ተበዳሪው በስምምነቱ ውስጥ ያሉትን ግዴታዎች ከጣሰ ባንኩ መብት አለው
የተሰጣቸውን ብድር እና የተጠራቀመ ወለድ መሰብሰብ፣ ከሆነ
ይህ በውሉ ውስጥ የተደነገገው, እንዲሁም የተበደረውን ንብረት ለመዝጋት ነው
ንብረት በፌዴራል ሕግ በተቋቋመው መንገድ።

በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ሕግ (አንቀጽ 61) መሠረት የሩሲያ ባንክ በ
የብድር ተቋማትን ዘላቂነት ለማረጋገጥ, ሊመሰርት ይችላል
ከፍተኛውን የአደጋ መጠን ጨምሮ የግዴታ ደረጃዎች ተገዢ ናቸው።
አንድ ተበዳሪ ወይም ተዛማጅ ተበዳሪዎች ቡድን; ከፍተኛ መጠን
ትልቅ የብድር አደጋዎች; በአበዳሪው ከፍተኛው የአደጋ መጠን.

በዚህ ሁኔታ, ከፍተኛው አደጋ በተበዳሪው ወይም በቡድን
እርስ በርስ የሚደጋገፉ ወይም ጥገኛ የሆኑ ተዛማጅ ተበዳሪዎች
ዋና እና ንዑስ ድርጅቶች፣ እንደ የራሱ መቶኛ ተዘጋጅቷል።
ከብድር ተቋም ገንዘቦች.

የአደጋውን መጠን ሲወስኑ, በህጉ መሰረት, ሁሉም
ከብድር ተቋም ለተሰጠው ተበዳሪ ወይም ቡድን የብድር መጠን
ተዛማጅ ተበዳሪዎች, እንዲሁም ዋስትናዎች እና ዋስትናዎች ተሰጥተዋል
የብድር ተቋም ለተበዳሪው ወይም ለተዛማጅ ተበዳሪዎች ቡድን።

በማዕከላዊ ባንክ ሕግ አንቀጽ 64 መሠረት ከፍተኛው መጠን
ትልቅ የብድር ስጋቶች እንደ መቶኛ ተቀናብረዋል።
አጠቃላይ የዋና ዋና አደጋዎች እና የብድር ገንዘቦች
ድርጅቶች.

ዋናው የብድር አደጋ የብድር መጠን, ዋስትናዎች እና
ከ 5 በመቶ በላይ በሆነ መጠን ለአንድ ደንበኛ የሚደግፍ ዋስትና ይሰጣል
የብድር ተቋም የራሱ ገንዘቦች.

ከፍተኛው ትልቅ የብድር ስጋቶች መጠን ከ25 መብለጥ አይችልም።
የብድር ተቋሙ የራሱ ገንዘብ በመቶኛ።

የሕጉ አንቀጽ 65 ለአንድ ሰው ከፍተኛውን የአደጋ መጠን ይገልጻል
የብድር ተቋም አበዳሪ እንደ ወለድ የተቋቋመ ነው።
የተቀማጭ ገንዘብ መጠን ወይም የብድር መጠን, የተቀበሉት ዋስትናዎች
እና ዋስትናዎች, የአንድ ወይም ተዛማጅ መለያ ቀሪዎች
አበዳሪዎች እና የብድር ተቋሙ የራሱ ፈንዶች.

የተሰበሰቡ ገንዘቦችን በመጠቀም ብድር መስጠት ልዩ ነው
የብድር ተቋማት መብት, በፈቃድ ላይ የተመሰረተ
ማዕከላዊ ባንክ. ከዚህ በመነሳት ህጋዊ አካላት አያደርጉትም
የብድር ተቋማት ብድር የመስጠት መብት የላቸውም
በተሰበሰበ ገንዘብ ወጪ.

በዚህ ረገድ የባንክ ብድርን መለየት ያስፈልጋል
የንግድ ብድር. የባንክ ብድር በአካባቢው ነው።
በዋናነት የህዝብ ህጋዊ ግንኙነቶች, ሳለ
የንግድ ብድር ለደንብ ተገዢ ነው።
የግል ህጋዊ ግንኙነቶች. የባንክ ብድር ነው።
በስርዓት የተከናወኑ እና የሚከፈልባቸው እንቅስቃሴዎች. እነዚህ ምልክቶች
የንግድ ብድር ላይኖረው ይችላል።

በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 819 መሠረት የባንክ ብድር ይከናወናል
ገንዘቦችን በማስተላለፍ. ብዙውን ጊዜ እንዲህ ዓይነቱ ዝውውር የሚከናወነው በ
ጥሬ ገንዘብ ያልሆነ ቅጽ, ግን በአንዳንድ ሁኔታዎች ደግሞ ማቅረብ ይቻላል
የገንዘብ ብድር.

የባንክ ብድር ለመስጠት መሰረቱ ክሬዲቱ ነው።
በ ውስጥ የተወሰኑ መስፈርቶችን በማክበር የተጠናቀቀ ውል
መጻፍ. የጽሑፍ ቅጹን አለማክበርን ያካትታል
የብድር ስምምነቱ ዋጋ ማጣት.

በብድር ስምምነት፣ ባንክ ወይም ሌላ የብድር ድርጅት (አበዳሪ)
ገንዘቡን (ብድር) ለተበዳሪው በገንዘቡ ለማቅረብ እና
በስምምነቱ በተገለጹት ውሎች ላይ, እና ተበዳሪው ለመክፈል ወስኗል
የተቀበለው የገንዘብ መጠን እና በእሱ ላይ ወለድ ይክፈሉ (የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 819).

የሩስያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 821 አበዳሪው እምቢ የማለት መብት አለው
በብድር ስምምነቱ ውስጥ የተመለከተውን ብድር ለተበዳሪው መስጠት
ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል, በሁኔታዎች, በግልጽ
ለተበዳሪው የሚሰጠው መጠን እንደማይሆን የሚያመለክት
በሰዓቱ ተመልሷል።

በተራው, ተበዳሪው ብድር ለመቀበል አለመቀበል መብት አለው
ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል, ከመቋቋሙ በፊት አበዳሪውን ስለእሱ ማሳወቅ
በህግ ካልተደነገገ በስተቀር የወቅቱ ሕግ ፣
ሌሎች ሕጋዊ ድርጊቶች ወይም የብድር ስምምነት.

ተበዳሪው የብድር ስምምነቱን ድንጋጌዎች የሚጥስ ከሆነ
ብድሩን ለታቀደው አጠቃቀም ግዴታዎች, አበዳሪውም እንዲሁ መብት አለው
በስምምነቱ መሰረት ለተበዳሪው ተጨማሪ ብድርን እምቢ ማለት.

የብድር ስምምነቱ ማካካሻ እና እርስ በርስ የሚተሳሰር ነው.

የባንክ ብድርን መመለስ ማለት የወለድ ክፍያ ማለት ነው
የገንዘብ አጠቃቀም. ሁለት ዓይነት ፍላጎት አለ
- የተከፈለውን ብድር እና የቅጣት ወለድ ለመጠቀም ወለድ
ብድሩን ያለጊዜው የመክፈል እና ዓይነትን የሚወክል ጉዳይ
ቅጣቶች.

በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 34 መሰረት ብድሩ መመለስ አለበት. ክሬዲት
ድርጅቱ በሕግ የተደነገጉትን ሁሉንም እርምጃዎች መውሰድ ይችላል
ለብድር ክፍያ. በተለይም ለሽምግልና የማመልከት መብት አላት።
ፍርድ ቤት የኪሳራ ሂደቶችን ለመጀመር ማመልከቻ ጋር
(መክሰር) ብድሩን የማይከፍሉ ባለዕዳዎችን በተመለከተ
ቀነ-ገደቦችን አስቀምጧል እና በዚህም ቃል ኪዳናቸውን አያሟሉም
ግዴታዎች.

የተሰጡ ብድሮች መጥፋት ሁል ጊዜ ሊሆኑ ስለሚችሉ ፣
ሕጉ ለተሰጡት ብድሮች መጠባበቂያዎችን ለመፍጠር ያቀርባል.
ለእንደዚህ ዓይነቶቹ የገንዘብ ማስቀመጫዎች መስፈርቶች በባንኩ ደብዳቤ ውስጥ ተዘጋጅተዋል
ሩሲያ "በተቻለ መጠን መጠባበቂያዎችን ለማቋቋም እና ለመጠቀም ሂደት ላይ
የብድር ኪሳራዎች." ተመልከት: Oleinik O.M. የባንክ ሕጋዊ ደንብ
ብድር መስጠት. // ህግ, 2004, ቁጥር 2. በዚህ ሰነድ መሠረት በ
የተሰጡ ብድሮችን ለመገምገም እና የብድር አደጋዎችን ለመከፋፈል መሠረቱ የሚከተሉት ናቸው
እንደ የመያዣ መገኘት እና ብድሩ ያለፈባቸው ቀናት ብዛት ያሉ ምክንያቶች።
በእነዚህ መመዘኛዎች መሠረት ሁሉም ብድሮች ወደ ዋስትና የተከፋፈሉ ናቸው ፣
ያልተጠበቁ እና ያልተጠበቁ. በተጨማሪም ብድሮች የተከፋፈሉ ናቸው
መደበኛ, መደበኛ ያልሆነ, አጠራጣሪ, አደገኛ እና ተስፋ የለሽ.

ንግድ ባንኮች በጉዳዩ ላይ መጠባበቂያ ማቋቋም ይጠበቅባቸዋል
ከ 2 እስከ 100% የሚደርስ የብድር ኪሳራ ሊደርስ ይችላል
የተሰጠው የብድር ምድብ.

በባንክ ብድር ሂደት ውስጥ ሊከሰቱ የሚችሉ ኪሳራዎች እንድናስቀምጥ ያስችሉናል
ብድር ለመክፈል ግዴታዎችን የማስጠበቅ አስፈላጊነት ጥያቄ. ውስጥ
በ Art. 329 የሩስያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ, ግዴታዎች መሟላት ይችላሉ
በቅጣት ፣ በመያዣ ፣ በማስያዝ ፣ በዋስትና ፣
የባንክ ዋስትና, የተበዳሪውን ንብረት ማቆየት እና ሌሎች መንገዶች,
በሕግ ወይም በውል የተደነገገው. በተግባርም ጥቅም ላይ ይውላል
ከተሰጡ ብድሮች ኢንሹራንስ ጋር የተያያዙ የተለያዩ እቅዶች.

እነዚህ ሁሉ የግዴታ ማስፈጸሚያ ዘዴዎች በሚከናወኑበት ጊዜ ጥቅም ላይ ይውላሉ
ከብድር አቅርቦት ጋር የተያያዙ የባንክ ስራዎች.

ስለዚህ, አሁን ያለው የህግ ደንብ
የባንክ ብድር ለረጅም ጊዜ እድገት አስተዋጽኦ አያደርግም
ብድር መስጠት, ይህም የኢንዱስትሪ ልማት ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ, እና
እንዲሁም በብድር ብድር ኢንዱስትሪ ውስጥ. የረጅም ጊዜ ብድር ማበረታቻ ብቻ
ለምርት ዘርፉ ስኬታማ እድገት የበኩላቸውን አስተዋጽኦ ያደርጋሉ
የህዝቡን የመኖሪያ ቤት ችግር ለመፍታት ያግዛል።

2.3. ባንኮች ከደህንነት እና የውጭ ምንዛሪ ስራዎች ጋር የሚሰሩ ስራዎች

በዘመናዊ ሁኔታዎች ውስጥ ደህንነቶች አስፈላጊ ስለሆኑ ደህንነቶች
የገንዘብ መሣሪያ.

በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ (አንቀጽ 1 አንቀጽ 142) መሠረት ደህንነት
ከተቋቋመው ቅጽ ጋር የሚጣጣም እና የሚያረጋግጥ ሰነድ ነው
የንብረት መብቶች ፣ የአካል ብቃት እንቅስቃሴ ወይም ማስተላለፍ አስገዳጅ ዝርዝሮች
በሚቀርቡበት ጊዜ ብቻ የሚቻሉት. ከደህንነቶች ማስተላለፍ ጋር
በእሱ የተመሰከረላቸው ሁሉም መብቶች በድምሩ ይተላለፋሉ።

በአገር ውስጥ ሕግ ውስጥ ያሉ ዋስትናዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:
የመንግስት ቦንድ፣ ቦንድ፣ ቢል፣ ቼክ፣ ተቀማጭ እና
የቁጠባ የምስክር ወረቀቶች, የባንክ ፓስፖርት
ተሸካሚ፣ የክፍያ መጠየቂያ ሰነድ፣ ድርሻ፣ የፕራይቬታይዜሽን ዋስትናዎች እና ሌሎችም።
በሴኪዩሪቲ ህጎች ወይም በእነሱ በተደነገገው መሠረት የሚፈለጉ ሰነዶች
እንደ ዋስትናዎች (የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 143) ተመድበዋል.

ዋስትናዎች የተመዘገቡ፣ ትዕዛዝ እና ተሸካሚ ተብለው ተከፋፍለዋል።
የዋስትናዎች ልዩ ባህሪ የመታዘዝ አስፈላጊነት ነው።
የተቋቋመ ቅጽ እና አስፈላጊ ዝርዝሮች መገኘት.

በ Art. ስለ ባንኮች እና የባንክ ተግባራት ህግ 6, በ
የባንክ ሥራን ለማከናወን በሩሲያ ባንክ ፈቃድ መሠረት
ሥራዎች ባንኩ የመስጠት፣ የመግዛት፣ የመሸጥ፣ የመመዝገብ፣
ማከማቻ እና ሌሎች ተግባራትን የሚያከናውን ደህንነቶች ጋር
የክፍያ ሰነድ, መስህብ የሚያረጋግጡ ደህንነቶች ጋር
በተቀማጭ እና በባንክ ሂሳቦች ውስጥ ያሉ ገንዘቦች ፣ ከሌሎች ውድ ጋር
ደህንነቶች, ማግኘት የማያስፈልጋቸው ግብይቶች
በፌዴራል ሕጎች መሠረት ልዩ ፈቃድ, እንዲሁም
የተገለጹትን ዋስትናዎች የመተማመን አስተዳደር የመጠቀም መብት አለው
ከግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ጋር በመስማማት. የብድር ድርጅት
በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ ሙያዊ እንቅስቃሴዎችን የማከናወን መብት አለው
በፌደራል ህጎች መሰረት ወረቀቶች.

በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ ሙያዊ እንቅስቃሴዎች ተካሂደዋል
የብድር ተቋም, በደንቦቹ መሰረት ይከናወናል
ለሙያዊ ዋስትናዎች ገበያ ተሳታፊዎች ይመሰረታል
የፌደራል ህግ "በደህንነት ገበያ ላይ".

ባንኮች እንደ ደላላ እና በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ ሊሰሩ ይችላሉ።
ነጋዴዎች.

በፌዴራል ህግ "በሴኪውሪቲ ገበያ" መሰረት, ????
?እኔ????yu????sya???? ?አ???ኦ-???? ??? ጋር???እና???? ቪ???? ????እና
??????, ???yuu?? ? ????እና???? ????i????, a??e????ti na so???? ??X
??? ?እና????? ???? ? ????እኔ?????ኦ?እኔ?????? ቪ???? (?.3)።

ዲ???? ?እኔ????yu????sya???? ??? እና - ???እና???? ??ጂ? ??? እና እና? ?? ??
???ም???? ?ያ??iya?ን?k?? እና (?እና) ???እና?????? ??? ??g s?i????m???እና እና
(? እና) ???እና ይሄ? ??? ??ጂ? ?ያ???ም ም, ????ሊያ?ም??ዩ?ይ??b, ??m.

ወ ??እና ?????? ???? ???? ?እኔ????b? ?????? ???e?yu???እና????.

ፒ? ?እኔ????yu? ????ጁ???እና???? ????xia????e ዩ????? ??እኔ እና??????m
?????? ? ??? ??እና? ?????? በ???e??????o??a????n?o????ia?????እና
?ይ? ???እና?እና????እና??? y?? ውስጥ x? ?? ?እኔ??x um??m???x?ts:

2) ????እና???????????? ?እኔ??????ገባሁ??? ???;

3) እና ????? እና???እና????፣ ????እና በ???? ????iya???እና????.

ቲ ?? ??እኔ???ት????xia????th?ያ????yu.

ካ????aya?ያ????b - eh? ?እኔ????b? ????yu?a??x?ያ????in (??, ???, ??????a
????? ? ????m s????i???? እና ??ወ??አ??????x???????????? ? ?ም) እና? ??? ? ????ም
??? ??ሰ እና???? ? ?ም (?.6 Z??a o??e??? ??g)።

ከደህንነቶች ጋር የባንክ ስራዎች የተወሰኑ ዝርዝሮች አሏቸው ፣
ከደህንነት ህግ አለፍጽምና ጋር የተያያዘ. እንዴት
በአሜሪካ ደራሲያን ሥራ ውስጥ “የዋጋ ትርጉም የማይለዋወጥ ትርጉም
ወረቀት በተፈጥሮው ወደ ጥብቅ የገበያ ቁጥጥር ስርዓት ይመራል።
ደህንነቶች፣ እሱም በተራው፣ ምንም ዓይነት ነፃነት አይተወውም።
ፍርድ ቤቶች እና የመንግስት አካላት አዲስ ህግን ሲተገበሩ
አንድ ወጥ አቀራረብ የሚያስፈልጋቸው የዋስትና ዓይነቶች። በትለር ደብሊው
በሩሲያ እና በዩኤስኤ ህግ መሰረት Gashi-Butler M. ኮርፖሬሽኖች እና ዋስትናዎች. ኤም.፣
2001, ገጽ.70.

በገበያ ኢኮኖሚ ውስጥ, ህጋዊ
የባንኮች የውጭ ምንዛሪ ግብይቶች ደንብ. የእንደዚህ አይነት ደንብ ባህሪያት
በአብዛኛው በብዙ ጽንሰ-ሐሳቦች የተገለጹ ናቸው-ምንዛሪ, የውጭ ምንዛሪ እና
የምንዛሬ ዋጋዎች.

በፌደራል ህግ መሰረት "በምንዛሪ ደንብ እና
የገንዘብ ቁጥጥር", የሩስያ ፌዴሬሽን የገንዘብ ምንዛሪ ጽንሰ-ሐሳብ ማለት:

ሀ) ‹ዳያ› ውስጥ ገባሁ፣ አ? ????እኔ,? ????? ??? እና ውስጥ ??
???с?х???в (???т) Ц??????о??а Р??????й Ф???? እና???;

ለ) ???? ውስጥ?? ??? ቪ??? እና?? ????x????iah በሮ???? ረ????;

ቪ) ???? ውስጥ?? ??? ቪ??? እና? ወደ???? ????አህ? ????እና አር????ኛ ኤፍ???? ?
????i????iya, ??yu???o P??????m R????th F???? እና ሲ???? ??? አር????th F???? ጋር
?????yuu?? ???? ?????? ????A? ??????እና? ?ር???እኔ???o????a?lyu? አር????ኛ
ረ???? ቪ???? ????ኦ???? ????

ፒ? ????y?lyu?y???yu?ያ:

ሀ)???? እና ውስጥ ?? ???ቲ ፣ ?????? ??? ውስጥ ፣ ??እናንተ ፣ ን?? እኔ ገባሁ ?? እና እኔ ?? እኔ ????
????m????m in????uyu?m እና????? ?????እኔ? ????, a'e?ya?e?i????e
? ????እኔ,? ????? ??? ???? ??እና;

ለ) ???? ? ??? ቪ???? ???? ??????х?с???в и??????х???? ?የነሱ????.

ፒ "?ሉ?? ????? ?ሊዩ?? v?bya??u?e e???s:

ሀ) ????እወድሻለሁ?;

ለ) ??? ????,???????????? በ?????й?lyu?, - ????е????ы (??, ???я и??? ????е
????s) ፣እህ????? ?አይደለም??? (? ሉ? i?? እና፣ ????እና)፣ ??? ??gi, p????? ? እረ????
??? ??g (?lyu?ያ?????? ????), ???y, ?yu?e?o? ?????? ??? ??ሰ, እና????
?እኔ????, ?ር???e ውስጥ????th?lyu?;

ሐ) ????e???ስ - ???፣ ???ኦ፣ ???ሀ እና???ስ????? ??? (????, ???, ?መ?, ??? ኛ
እና?? ኛ) በ ly?m?? እና ‹ኦይ› ፣ ? ??ዩ ??? ዩ???? እና??? ????х???й, а??е?? ??X
???th;

መ) ????e????e??እና - ???፣ ???፣ ????, ???ስ እና ?????? ውስጥ?? እና?????? ??፣ አ
?? ug ፣ ለ ?? ዩ ???? ዩ???? እና??? ????x????th? እህ? እና?? ??x??l?

ውስጥ?????? ከ ነጥብ 7? 1 Z?a o?lyu?? ??????እና እኔ ልዩ?? ????, ?nya?e «?lyu??
????? ውስጥ?ዩ ?? በያ፡

እና እኔ??? ከ????m??a??????እና እና?? ?? ? ?ሊዩ?? ????, ውስጥ? እኔ????,
?እኔ??? ጋር??????? ቪ???? ???? ????a????th?lyu? እና ?? ????? ውስጥ????th
?ሉ?;

ለ) ?? እና????a በ R????yu F???iyu, a'e??z እና????a? አር????th F???? ?ሊዩ??
????th;

ሐ) ?????????????х???? ????V;

መ) ???ሱ????እና እና ??z???? ውስጥ? አር????th F????.

ስለ???እና በ????th?lyu?th እና???እና???? ውስጥ እና???? ?ሉ? እኔ ነኝ? ???አንተ ውስጥ?ዩ ??
???? እና?lyu?? ????, ?እኔ??? ሴሜ????

ክ????m?lyu?? ???iyam???????????? ???ቲ፡

ሀ)???? በ R????yu F???yu እና? አር????th F???? ????th?lyu? ?እኔ??????እኔ???? ?ዘ
???? ???ሀ? e???u እና???u???v (??t, ??g, ???v?????? ?i????i), a??e
እኔ o????ia????, ?እኔ??? s??????m e????- ????x???? ? ?? አይደለም 90??;

ለ) ????e እና ???????????? ????? ???? ? ?? ? ??እ 180 ??

ቪ) ???? በ R????yu F???yu እና? አር????th F???? ????V፣ ???? እና?? ???ቪ? ???ም,
????iyam, ???? እና??? ???iyam, ?እኔ?ነኝ?ከእኔ ጋር????;;

ሰ) ???? ????o????a in R????yu F???yu እና? አር????th F????.

ፒ “?ሉ?? ????, ?እኔ??? ሴሜ????" ?ሊዩ?? በያ፡

ሀ) ?ኢ?????,? ?? ገባሁ???? ???l???iya?I s??yu????iya??? እና እኔ
?? ? ???ኢ ውስጥ ??ኢን???ia??;

ለ) ?????e????????????,? ?? ?????? ??? ??ጂ;

ቪ) ???? ቪ??? ????ስ? ? ??iya, ????iya እና ?? ????o, ?ሉ?ይ??ዩ እና? ??ሀ
??ከ ጋር ?? ? ?????? ??? ?o m??????ia k????u????u, a??e?? ?? ? ??????;

ሰ) ?????? እና????e???? ???ሀ? ?? 90 ?? ? ኢ???አንተ i?p?? ??? ውስጥ (??t,
??g, ??????v?????? ደያ????i);

መ) ?????? እና????e?????? ???? ? ?? ?ል? 180 ??

እሷን?? ?ሊዩ?? ????, ? እኔ? እኔ???? ?lyu?? i???iya?.

የውጭ ምንዛሪ ግብይት ለአገሪቱ ኢኮኖሚ ያለው ጠቀሜታ ይወስናል
ለገንዘብ ቁጥጥር ውጤታማ ዘዴ አስፈላጊነት. ይህ
ደንቡ እንደ አንድ ደንብ ዘዴን ማቋቋምን ያካትታል
የምንዛሬ ገደቦች እና የልውውጥ መቆጣጠሪያዎች. ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. መሰረታዊ ነገሮች
የባንክ ህግ. የንግግር ኮርስ. ኤም, 1999, ገጽ.369.

የመገበያያ ገንዘብ ደንብ እንደ መለኪያ ስብስብ ተደርጎ ሊወሰድ ይችላል።
ከ ጋር ግብይቶችን ለማካሄድ የተወሰነ ሂደትን ለማቋቋም የታሰበ
ምንዛሬ. በመጀመሪያ ደረጃ ደንቦችን ማቋቋምን ያካትታል
ምንዛሬን በተመለከተ የባንክ ደንበኞች አገልግሎት.

የመገበያያ ገንዘብ መቆጣጠሪያ ዕቃዎች በመጀመሪያ ፣
የውጭ ምንዛሬ. የውጭ ምንዛሪ ወደ ሩሲያ ፌዴሬሽን ይገባል
በይፋ በማስመጣት. የውጭ ምንዛሪ የማስመጣት መብት አለው።
በአጠቃላይ የውጭ ምንዛሪ ፈቃዶች የተፈቀዱ ባንኮች ብቻ, እና
ግለሰቦችም ጭምር።

በውጭ ምንዛሪ ውስጥ ያሉ ዋስትናዎች የክፍያ ሰነዶች, አክሲዮኖች ናቸው
በውጭ ምንዛሪ የተገለጹ እሴቶች, ወዘተ. እነዚህ ቼኮች ሊሆኑ ይችላሉ
ሂሳቦች፣ የዱቤ ደብዳቤዎች፣ የክፍያ ትዕዛዞች፣ አክሲዮኖች፣ ቦንዶች፣ ወዘተ. አስመጣ
በሩሲያ ፌደሬሽን ግዛት ውስጥ ያሉ ዋስትናዎች እንዲሁ በተፈቀደላቸው ይከናወናሉ
ባንኮች.

በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ዋናው የመገበያያ ገንዘብ ደንብ ማዕከላዊ ባንክ ነው.

ማዕከላዊ ባንክ, ምንዛሪ ደንብ ላይ ያለውን ሕግ መሠረት እና
የገንዘብ ቁጥጥር (አንቀጽ 9)፣

ሀ) ???ላ? ??u i?rya?k????i በ R????th F???? ????th?lyu? እና??? ??ሰ
????th?lyu?;

ለ) ??? ????e??፣ ?i????e to????iyu በሮ???? ረ???? ????እና እና??????እና;

ቪ) ???? ?እ ?? ?ሊዩ?? ????;

መ) ??????t???a????iya????እና እና????a? በ R????th F???? ???? s???? ኛ
?ሉ?እና???እና???? በ????i?lyu?፣ a??e???a????ia??????እና በፖ????
ረ???? ???? s?lyu?th R????th F???? እና???እና???? ውስጥ? አር????ኛ ኤፍ????;

ሠ)????t?rya?k?ያ????? ????, ??a እና????እና በ R????yu F??a?yu????y?lyu? እና
??? ??g in????th?lyu?፣ ????x????, a??e??? እና ??? እኔ ????እና ????
በ????th?lyu? ቪ??? ? ?? አር????ኛ ኤፍ????;

ሠ) ????ት???ሀ???? ???? ??? እና?? ????m????iyam? ????e?lyu?? ????
እና??? ??እ ል???i;

ሰ)????ት??? ??ስ??አ, ??????, ?????? እና???? ?ሊዩ?? ????, ውስጥ? እኔ?
????እና???እና፣ a'e?rya?k እና??እና?እና? ??????እኔ;

ሸ) ???ት እና????ት????? ?ሊዩ?? ???? አር????th F???? ? ??እኔ??????m??????;;

እና እኔ? ??? ???እና ፣??????e??????????m.

ቲ ?? ???ም ፣ ሲ ?????? ?? RF I?I?Sya???? ????m?lyu??o??????እኔ እና?lyu??o???ሊያ.
ለ????e???? ከሉ?ቱ????እኔ?እኔ? ????, ?ቲ?????? B??m R??i, s???? ?????
????? ቪ???? ? ??????X?????

P??dya??፣ ??ኦ????, ?ኦ???? ጋር???እና???? እና?lyu'and ts????ya? ??xia?i k??y?x
????, ????e????? ? ????ጁ???? ?ን?? ????x????th. ወ????ь??? ወይ???እኔ?
እህ???? ??? ???ላ? ? ????? ????? ??li???e፣ in?m??e?sch?t???e???x
???ቪ.

ከተሰጡት የባንክ ስራዎች መካከል ጉልህ ቁጥር
ወቅታዊ ህጎች ፣ በርካታ ባህላዊ ፣
በታሪካዊ የተመሰረተ እና በተመሳሳይ ጊዜ በጣም የተለመደ ለ
የብድር ተቋማት እንቅስቃሴዎች.

ከእነዚህ ክዋኔዎች ውስጥ አንዱ ተቀማጭ ገንዘብ መቀበል ነው. በጣም በዳበረ
አገሮች, የባንክ ተቀማጭ መቀበል በጣም ጥብቅ ነው
ደንብ, ይህ ክዋኔ የአንድ ትልቅ ፍላጎት ላይ ተጽእኖ ስለሚያሳድር
የተቀማጮች ቁጥር እና በባንክ ውድቀት ጊዜ የተቀማጭ ገንዘብ አለመክፈል
በሀገሪቱ አጠቃላይ የባንክ ስርዓት ላይ እምነትን ሊያሳጣ እና ሊያመራ ይችላል
በኢኮኖሚው ውስጥ ጥልቅ ቀውስ ። ለልማትም ጠቃሚ ነው።
የአገሪቱ ኢኮኖሚ የባንክ ብድር አለው, ይህም ሊረዳው ይገባል
የምርት ልማት እና ሌሎች ማህበራዊ አስፈላጊ የኢኮኖሚ ዘርፎች.

P????e????e??o??x???? ውስጥ????x???ያህ??ት???e???? ?እኔ?????????እኔ
??ወይ?እኔ????እና፣ ????እኔ????? እና እህ????? ????? ???ስ በ R????th F????, ???i, ውስጥ
?ወይ???b, ?ራያ? ሴሜ?????? ???? ወደ?????? ?? ????? እና ኧረ?????? ???ስ???

ለ????e???? - ኧረ? ???፣ ?ስ?ኢ?ኦ????ሊያ?? ????? ????እኔ? በላዩ ላይ??? ??????X???? እና
? ጋር???? ???? ለ????e???? እኔ? እኔ? እኔ?????? ????th????th????, ???e?eet
ኧረ????ዩ???u. P????b?????? ???? ????? ????mm.

Z??????o??p?a?? ?እኔ????e???????????? ????? ???? እና?????????????b??? ከዚህ በፊት
????th? ? ??????i?z??in???yu?th????. ኤል??????? ????? ኦ????th????sya, ውስጥ
?????? s??????m, C????? ባ? አር.ኤፍ.

ከተሰጡት የባንክ ስራዎች መካከል ጉልህ ቁጥር
ወቅታዊ ህጎች ፣ በርካታ ባህላዊ ፣
በታሪካዊ የተመሰረተ እና በተመሳሳይ ጊዜ በጣም የተለመደ ለ
የብድር ተቋማት እንቅስቃሴዎች.

ከእነዚህ ክዋኔዎች ውስጥ አንዱ ተቀማጭ ገንዘብ መቀበል ነው. በጣም በዳበረ
አገሮች, የባንክ ተቀማጭ መቀበል በጣም ጥብቅ ነው
ደንብ, ይህ ክዋኔ የአንድ ትልቅ ፍላጎት ላይ ተጽእኖ ስለሚያሳድር
የተቀማጮች ቁጥር እና በባንክ ውድቀት ጊዜ የተቀማጭ ገንዘብ አለመክፈል
በሀገሪቱ አጠቃላይ የባንክ ስርዓት ላይ እምነትን ሊያሳጣ እና ሊያመራ ይችላል
በኢኮኖሚው ውስጥ ጥልቅ ቀውስ ። በዩኤስኤ, ለምሳሌ, በሰፊው ጥቅም ላይ ይውላል
የባንክ ተቀማጭ ኢንሹራንስ. በሩሲያ ውስጥ, የባንክ ኢንሹራንስ ህግ
የተቀማጭ ገንዘብ ተቀምጧል, ግን በተግባር ግን ውጤታማ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ዘዴ
በአሁኑ ጊዜ ገና አልተፈጠረም. አፈጻጸሙ ተስፋ ማድረግ ይቀራል
የፀደቀው ህግ ውጤታማ ይሆናል. በዚህ ሁኔታ, ጭማሪ መጠበቅ አለብን
የባንክ አስተማማኝነት እየጨመረ በመምጣቱ የህዝብ ብዛት ባንኮች ውስጥ ተቀማጭ ገንዘብ
በሀገሪቱ ኢኮኖሚ እድገት ላይ አዎንታዊ ተጽእኖ ሊኖረው የሚገባው ስርዓት.

የባንክ ብድር ለባንኮች እጅግ በጣም ትርፋማ ብቻ አይደለም
ክወና, ነገር ግን ደግሞ የባንክ ንግድ መሠረት ይመሰረታል. በዚህ ምክንያት እ.ኤ.አ.
የባንክ ብድር በህግ እንደ ዋናው ይቆጠራል
ተግባር እና የባንኩ የብቃት ባህሪያት አንዱ. በዚህ ምክንያት እ.ኤ.አ.
ማዕከላዊ ባንክ የግዴታ ገንዘቦችን ይይዛል
የንግድ ባንኮች በተሰጠው የብድር መጠን እና
የእሱ ያለመመለስ አደጋ ደረጃ.

አሁን ባለው ሁኔታ የአጭር ጊዜ ብድር መስጠት
በጣም ከፍተኛ የወለድ ተመኖች. ለወደፊቱ, የባንክ ህግ
የብድር ተቋማትን ወደ ንቁ ልማት መምራት አለበት።
ለኢንዱስትሪ የረጅም ጊዜ ብድር መስጠት ፣ ለእሱ አስተዋፅኦ ያደርጋል
ዘመናዊነት, እንዲሁም የሞርጌጅ ብድር ስርዓት መመስረት ለ
የአገሪቱን ህዝብ የቤት ችግር መፍታት.

በባንክ ሥራዎች መካከል ትልቅ ቦታ የሚሰጠው ዋጋ ባላቸው ግብይቶች የተያዘ ነው።
ዋስትናዎች፡ አክሲዮኖች፣ ቦንዶች፣ ሂሳቦች፣ የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶች እና
በዘመናዊ ሁኔታዎች ውስጥ ደህንነቶች አስፈላጊ ስለሆኑ ወዘተ
የገንዘብ መሣሪያ. በዚህ ሁኔታ, ተመሳሳይ ደንቦች ለባንኮች ይሠራሉ.
በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ ባሉ ሌሎች ሙያዊ ተሳታፊዎች ላይ የሚተገበሩ ደንቦች.

የብድር ድርጅቶች በሁለቱም ምንዛሪ እና ግብይቶችን የማካሄድ መብት አላቸው።
ውድ ብረቶች እና ውድ ጨምሮ የምንዛሬ ዋጋዎች
ድንጋዮች. እንደነዚህ ያሉ ሥራዎችን የማካሄድ ደንቦችም ተመስርተዋል
ልዩ ህግ.

ስለዚህ, የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ ያቀርባል
በበቂ ሁኔታ ከፍተኛ ቁጥር ያለው የባንክ ሥራ የማከናወን እድል
በልዩ ፈቃዶች መሠረት የሚከናወኑ ተግባራት እና
በልዩ ደንቦች መሰረት ይከናወናል. በተመሳሳይ ጊዜ, ተጓዳኝ
የሕግ ደንብ ከክፍተቶች እና ጉድለቶች የጸዳ አይደለም
በህግ እና በአተገባበሩ ውስጥ እራሳቸውን ያሳያሉ.

መጽሃፍ ቅዱስ

1. የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ መንግሥት. ኤም.፣ 1993 ዓ.ም.

2. የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ. ክፍል 1.//ስብሰባ
የሩስያ ፌዴሬሽን ህግ (ከዚህ በኋላ - SZ RF), 1994. ቁጥር 32, አርት. 3301.

4. የሩሲያ ፌዴሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ // SZ RF, 1996, ቁጥር 25, አንቀጽ 2954.

5. የፌዴራል ሕግ "በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ" 10 ቀን
ጁላይ 2002 ቁጥር 86-FZ (እ.ኤ.አ. በጥር 10 ቀን 2003 እንደተሻሻለው እና እንደተሻሻለው)።

6. በ 02/03/96 የፌደራል ህግ "በባንኮች እና የባንክ ስራዎች"
ቁጥር 17-FZ. (ማሻሻያዎች እና ጭማሪዎች ሰኔ 19 ቀን 2001) // ስብሰባ
የሩስያ ፌዴሬሽን ሕግ, 1996, ቁጥር 6.

7. ጁላይ 22 ቀን 1996 "በዋስትና ገበያ ላይ" የፌዴራል ሕግ? ቁጥር 39-FZ.

8. የፌዴራል ሕግ "በምንዛሪ ደንብ እና የውጭ ምንዛሪ ላይ
ቁጥጥር።”//Rossiyskaya Gazeta፣ 1992፣ ህዳር 4

9. የፌዴራል ሕግ "በባንኮች ውስጥ የግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ መድን"
የሩሲያ ፌዴሬሽን" በታህሳስ 23 ቀን 2003 እ.ኤ.አ. ቁጥር 117-FZ.

10. ሐምሌ 3 ቀን 2001 የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ-መንግሥታዊ ፍርድ ቤት ውሳኔ. ቁጥር 10-ፒ
// የሩሲያ ፌዴሬሽን የሕግ ስብስብ. 2001. ቁጥር 29. አንቀጽ ፫፻፶፰።

11. አርካዶቭ ጂ.ኤስ. የተቀማጭ ኢንሹራንስ፡ የህግ ችግሮች// ወቅታዊ
የባንክ ህግ ችግሮች. ኤም., 2004.

12. Butler W., Gashi-Butler M. ኮርፖሬሽኖች እና ዋስትናዎች በሩሲያ ህግ መሰረት
እና አሜሪካ። ኤም., 2001.

13. የባንክ ህግ. ልዩ ክፍል. ክፍል 1./Ed. ጂ.ኤ. ቶሱንያን
- ኤም., 2001.

14. የባንክ ህግ. ልዩ ክፍል. ክፍል 2.፣ Ed. ጂ.ኤ. ቶሱንያን
- ኤም., 2002.

15. ቮኪን ዲ. ስለ ምንዛሪ ደንብ ህጋዊ ተፈጥሮ እና
ምንዛሪ ቁጥጥር// ህግ እና ህይወት፣ 2002፣ ቁጥር 42።

16. Geyvandov Y.A. የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ: ሕጋዊ
ሁኔታ, ድርጅት, ተግባራት, ኃይሎች. ኤም.፣ 1997 ዓ.ም.

17. ጎሉቤቭ ኤስ ማዕከላዊ ባንክ እንደ የባንክ ቁጥጥር ባለሥልጣን
በሩሲያ ውስጥ እንቅስቃሴዎች. // ህግ እና ህይወት, 2002, ቁጥር 27.

18. ተመሳሳይ። በሩሲያ ፌደሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ለመጣስ የተተገበሩ እቀባዎች
የባንክ ህግ.// ህግ እና ህይወት, 2002, ቁጥር 27.

19. Erpyleva N.Yu. የአለም አቀፍ የባንክ ህግ: ጽንሰ-ሀሳብ, ርዕሰ ጉዳይ,
ስርዓት // ግዛት እና ህግ, 2000, ቁጥር 2, ገጽ 77.

20. ኤፊሞቫ ኤል.ጂ. የባንክ ስራዎች፡ የንድፈ ሃሳብ ችግሮች እና
ልምዶች // ንግድ እና ባንኮች, 1994, ቁጥር 9.

21. ኤፊሞቫ ኤል.ጂ. የባንክ ህግ. አጋዥ ስልጠና። ኤም.፣ 1994 ዓ.ም.

22. ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. የባንክ ሒሳብ፡ ሕግ እና አሠራር።//ሕግ፣
2003, №1.

23. እሷም ተመሳሳይ ነች. የባንክ ብድር ሕጋዊ ደንብ // ሕግ፣
2004, №2.

24. እሷም ተመሳሳይ ነች. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. የንግግር ኮርስ. መ: ጠበቃ, 1999.

25. እሷም ተመሳሳይ ነች. በብድር ስምምነቱ ዓላማ እና ይዘት ላይ.//ቢዝነስ እና
ባንኮች, 1996, ቁጥር 48.

26. እሷም ተመሳሳይ ነች. የባንክ ሕግ ጽንሰ-ሀሳባዊ መሠረቶች (የፍትሐ ብሔር ሕግ
እና ኢኮኖሚያዊ እና ህጋዊ ገጽታዎች). የደራሲው ረቂቅ። diss... የህግ ዶክተር። ሳይ.
M.: MSYuA, 1998.

27. ፓሸንትሴቭ ዲ.ኤ. የአሜሪካ የባንክ ህግ. ኤም.፣ 1999

28. ፓሸንትሴቭ ዲ.ኤ. የባንክ ህግ መሰረታዊ ፅንሰ ሀሳቦች፡-
ትምህርታዊ እና ዘዴያዊ መመሪያ. ኤም., 2001.

29. የባንክ ተግባራት ሕጋዊ ደንብ./Ed. ፕሮፌሰር ኢ.ኤ.
ሱካኖቭ. ኤም.፣ 1997 ዓ.ም.

30. Saprykin D. የባንኩን ይዘት ከታሪካዊው አንጻር
ልማት // ህግ እና ህይወት, 2000, ቁጥር 25.

31. Tosunyan G., Vikulin A., Ekmalyan A. የባንክ ህግ. የጋራ ክፍል.
መ: ጠበቃ, 1999.

32. Tosunyan G.A., Vikulin A.yu. የብድር ተቋማትን እንደገና ማዋቀር.
ኤም: ዴሎ, 2002.

የትየባ ተገኝቷል? ይምረጡ እና CTRL+Enterን ይጫኑ

ሐምሌ 20 ቀን 2005 ዓ.ም

ከዜጎች ሥራ ፈጣሪነት እንቅስቃሴ ጋር ያልተያያዙ ክፍያዎች በጥሬ ገንዘብ እና በባንክ ዝውውር ይፈቀዳሉ. ከንግድ ሥራዎቻቸው ጋር የተያያዙ ዜጎችን የሚያካትቱ ሰፈራዎች, እንደ አንድ ደንብ, በባንክ ዝውውር መደረግ አለባቸው. ይሁን እንጂ በአሁኑ ጊዜ ዜጎች ሥራ ፈጣሪዎች በጥሬ ገንዘብ በሚሳተፉበት ሰፈራ ላይ ምንም ገደቦች ወይም እገዳዎች የሉም.

በክፍያ ትዕዛዞች ሰፈራዎች

በ Art. 863 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ በክፍያ ማዘዣዎች (ባንክ ማስተላለፍ) ክፍያዎችን በሚፈጽሙበት ጊዜ ትዕዛዙን የተቀበለው ባንክ በራሱ ስም, ነገር ግን በከፋዩ ደንበኛ ወጪ ለክፍያ መክፈል እንዳለበት ይወስናል. ሶስተኛ ወገን - የገንዘብ ተቀባይ. ያም ማለት ባንኩ የሚፈለገውን መጠን ከከፋዩ ሂሳብ ላይ ለመጻፍ ብቻ ሳይሆን በተመሳሳይ ወይም በሌላ ባንክ ውስጥ ወደተከፈተው የተቀባዩ ሂሳብ መተላለፉን ለማረጋገጥ (የሩሲያ ጠቅላይ ፍርድ ቤት ፕሬዚዲየም ውሳኔ ውሳኔ) ፌዴሬሽን በ 08.10.96 N 3061/96).

የባንክ ማስተላለፍ የክፍያ ማዘዣ ሲወጣ እና ለመፈጸም ተቀባይነት ሲኖረው የሚከናወኑ ተከታታይ ትስስር ያላቸው ግብይቶች ናቸው። የክፍያ ትዕዛዝ መፈጸም እና ክፍያ መፈጸም. እንዲህ ዓይነቱ ግብይቶች ለክፍያው መሠረት ከሆነው ግብይት ነፃ ሆነው ረቂቅ ይመስላሉ ። ይህ የኋለኛው የግዢ እና የሽያጭ ስምምነት, የአቅርቦት ስምምነት, ውል, ወዘተ ሊሆን ይችላል. ለዕቃው, ለተከናወነው ሥራ, ለተሰጡት አገልግሎቶች የመክፈል ከፋዩ ለገንዘብ ተቀባይ ግዴታን ያካትታል. የዚህ ግብይት ዋጋ አልባነት ወይም የተጓዳኝ ተዋዋይ ወገኖች አጸፋዊ ግዴታውን መወጣት አለመቻሉ የሰፈራ ግብይቱን ዋጋ አልባነት አያስከትልም።

ከመጀመሪያው የባንክ ማስተላለፍ ጊዜ (ማለትም ገንዘቦች ከከፋዩ ሂሳብ ላይ ከተቀነሱበት ጊዜ ጀምሮ) እስከ መጨረሻው (ማለትም ገንዘቡ እስኪከፈል ድረስ) በህግ እና በሌሎች ደንቦች መሰረት ሊቋቋም ይችላል.

በደንበኛው ትዕዛዝ ውስጥ በተጠቀሰው ሂሳብ ውስጥ ገንዘቦችን ለማስተላለፍ ስራዎችን ለማካሄድ ከፋዩ ባንክ ሌሎች ባንኮችን የማሳተፍ መብት አለው. ከህጋዊ እይታ አንጻር እንደዚህ ያሉ ድርጊቶች ለሶስተኛ ወገን ግዴታ መሟላት እንደ አደራ ሊቆጠሩ ይገባል (የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 313).

እ.ኤ.አ. በኖቬምበር 25, 1997 N 5-P በተደነገገው አንቀጽ 2.2 ደንበኛው በባንክ ሂሣብ ውል ውስጥ በየትኛው መንገድ የመቋቋሚያ ግብይቶችን በእሱ መመሪያ ላይ የመወሰን መብት አለው. ይህ ሁኔታ በባንክ ሂሣብ ስምምነት ውስጥ ካልተካተተ የክፍያ መንገድ (ለተቀባዩ የክፍያ አቅጣጫ በተጠቀሰው ተከታታይ የደብዳቤ መላኪያ ሂሳቦች (ንዑስ መለያዎች) የብድር ተቋማት) በዱቤ ተቋም (ቅርንጫፍ) ይወሰናል.

በተጠቀሱት ደንቦች አንቀጽ 2.8 የብድር ተቋማት የደንበኞችን ገንዘብ በሩሲያ ባንክ በኩል ብቻ ሳይሆን በሌሎች የብድር ተቋማት በኩል - ወደ ሶስተኛው ለተቀባዩ ሂሳቦች (የመተላለፊያ ክፍያዎች) ለማስተላለፍ ፈቅደዋል. በዚህ ሁኔታ ባንኩ - የክፍያውን ላኪ, የትራንዚት ማቋቋሚያ ሥራን በማካሄድ, በራሱ ምትክ የደንበኛውን የክፍያ ትዕዛዞች እንደገና እንዲያወጣ ይፈቀድለታል.

በታኅሣሥ 24 ቀን 1997 በማዕከላዊ ባንክ መመሪያ ቁጥር 95-U አንቀጽ 2 መሠረት የሩሲያ ባንክ በደንበኛው ሂሳብ ላይ ተጓዳኝ የሂሳብ ስራዎችን በደንበኛው ሂሳብ ላይ በተደነገገው የክፍያ መዝገብ ላይ - በኤሌክትሮኒክስ ውስጥ የሰፈራ ሰነድ ቅፅ በCBR የመገናኛ መስመሮች በኩል ደረሰ። በሩሲያ ባንክ አስፈላጊውን የሂሳብ ግቤት ካደረገ በኋላ በሚቀጥለው ቀን ደንበኛው ያቀረበው የተጠናከረ የክፍያ ማዘዣ ወረቀት (የክፍያ መመዝገቢያ ወረቀት አናሎግ) በቀኑ ሰነዶች ውስጥ ተቀምጦ እንደ ማረጋገጫ ተከማችቷል ። ገንዘቦችን ከደንበኛው ሂሳብ የመቀነስ ትክክለኛነት (በታህሳስ 24 ቀን 1997 N 95-U የማዕከላዊ ባንክ መመሪያ አንቀጽ 8)። በዚህ የቁጥጥር ሕግ አንቀጽ 10 መሠረት ገንዘቦች በወረቀት ላይ በሰፈራ ሰነዶች ላይ በመመስረት በሩሲያ ባንክ የመገናኛ መስመሮችን በመጠቀም በሰፈራዎች ውስጥ በሚሳተፉ የብድር ተቋማት ለደንበኞች የግል ሂሳቦች ይከፈላሉ.

በሞስኮ ክልል ውስጥ የኤሌክትሮኒክ የክፍያ ሰነዶችን የማስፈጸም ሂደት የራሱ ባህሪያት አሉት. እ.ኤ.አ. የካቲት 20 ቀን 1998 N 18-P እና መጋቢት 12 ቀን 1998 N 20-P በማዕከላዊ ባንክ ማዕከላዊ ባንክ ደንብ አንቀጽ 26 አንቀጽ 26 መሠረት በደንበኛ ሂሳቦች ላይ በባንኮች የተደረጉ ግብይቶች ይከናወናሉ ። :

ሀ) ሙሉ ኤሌክትሮኒክ የክፍያ ሰነዶችን ሲጠቀሙ - በኤሌክትሮኒክ መልክ የክፍያ ሰነድ እና ከባንክ ዘጋቢ መለያ የተወሰደ;

ለ) አጭር ቅርጸት ያለው የኤሌክትሮኒክ የክፍያ ሰነድ ሲጠቀሙ - በወረቀት ላይ ባለው የክፍያ ሰነድ እና ከአገልግሎት ሰጪው ባንክ ዘጋቢ መለያ የተወሰደ።

ከደብዳቤ ሒሳቡ ለተቀነሰው ጠቅላላ የክፍያ መጠን በወረቀት ላይ የተጠናከረ የክፍያ ማዘዣ በባንክ ተሰጥቷል እና ለማዕከላዊ ባንክ የቀረበው አጭር ፎርማት የኤሌክትሮኒክ ሰነድ ሲጠቀሙ ብቻ ነው።

የኤሌክትሮኒካዊ ክፍያዎችን ያለ የሩሲያ ባንክ ተሳትፎ ሲያደርጉ የደንበኛ ትዕዛዞችን የማስፈጸም ሂደት በኮንትራቶች ውስጥ ይወሰናል. ይሁን እንጂ ብዙውን ጊዜ የክፍያ ሰነዱን በኤሌክትሮኒክ ፎርም ያቀረበው ደንበኛ በሚቀጥለው ቀን አቻውን በወረቀት ላይ ወደ አገልግሎት ሰጪ ባንክ የመላክ ግዴታ አለበት.

በዚህ ጉዳይ ላይ ከሂሳቡ ውስጥ ገንዘቦችን የማካካሻ አሠራር የሚከናወነው በኤሌክትሮኒክ መልክ የክፍያ ሰነድ መሠረት ነው, እና "ወረቀቱ" ለሪፖርት ብቻ ጥቅም ላይ ይውላል. በተቃራኒው፣ የተቀበሉት ገንዘቦችን ወደ ተከፋይ ሂሳብ ለማበደር የሚከናወኑ ተግባራት የክፍያ ሰነዱ በወረቀት ላይ እስኪደርስ ድረስ አይከናወኑም።

እ.ኤ.አ. የካቲት 10 ቀን 1998 N 17-P በማዕከላዊ ባንክ ሕግ አንቀጽ 2.3 እና 2.9 መሠረት በ DSP የተፈረሙ የክፍያ ሰነዶች በእራሳቸው የተፈረሙ የሂሳብ ባለቤቶች ከሌሎች መመሪያዎች ጋር እኩል የሕግ ኃይል እንዳላቸው ይታወቃሉ ።

የ TSA አስተማማኝነት እንደሚከተለው ይረጋገጣል. እ.ኤ.አ. የካቲት 10 ቀን 1998 የማዕከላዊ ባንክ ደንብ ቁጥር 17-ፒ ፣ በ TSA የተፈረመ የሰፈራ ሰነዶች የፀሐፊነት ፣ የአቋም እና ትክክለኛነት ማረጋገጫ የመቋቋሚያ ሰነድ ተቀባይ በሁለትዮሽ ስምምነት መሠረት በአደራ ሊሰጥ ይችላል ። ወይም በልዩ ሁኔታ ለተፈጠረ የሰነድ አስተዳደር አስተዳደር. አስተዳደሩ የ TSAን ትክክለኛነት የመፍጠር እና የማጣራት ዘዴዎች የ TSA ባለቤቶች መዝጋቢ ሆኖ የሚሰራ ህጋዊ አካል ነው። በኤሌክትሮኒካዊ ክፍያዎች ውስጥ ከሁለት በላይ ተሳታፊዎች መካከል የሰነድ ፍሰት ሲያደራጁ, ASP ን የማጣራት ሂደት የአስተዳደር መፈጠርን ማቅረብ አለበት.

በአስተዳደሩ የተጠናቀቀው ስምምነት በኤሌክትሮኒካዊ ሰነድ አስተዳደር ውስጥ ካሉ ተሳታፊዎች ጋር የተደረገው ስምምነት ASP ለመፍጠር እና ትክክለኛነቱን ለማረጋገጥ የሚያገለግሉ ሂደቶችን ዝርዝር መያዝ አለበት. በዚህ ሁኔታ ሰነዱ በተጠናቀረበት ለእያንዳንዱ ሚዲያ የማረጋገጫ እድሉ መረጋገጥ አለበት። ከአስተዳደሩ ጋር ያለው ስምምነት በሌሎች ተሳታፊዎች የተላኩ እና በ TSA የተፈረመ የክፍያ ሰነዶች ህጋዊ ትክክለኛነትን የማወቅ ተሳታፊው ግዴታ ሊኖረው ይገባል ፣ በዚህ አስተዳደር የተመዘገበው ባለቤት።

ከመካከላቸው አንዱ በከፋዩ እና በአከፋፋይ ባንክ መካከል ነው. ከፋዩ የብድር ደብዳቤ (ቅናሽ) ለአገልግሎት ሰጪው ባንክ ማመልከቻ ያቀርባል, በዚህ መሠረት ባንኩ በአስተያየቱ አንቀጽ 1 ላይ የተመለከተውን ግዴታ ለገንዘቡ ተቀባይ እንዲወስድ ይጋብዛል. መጣጥፎች (ማለትም የብድር ደብዳቤ ያወጣል)። በባንክ ሂሳቡ ስምምነት መሠረት ሰጪው ባንክ የደንበኛውን አቅርቦት የመቀበል ግዴታ አለበት. መቀበል የሚከናወነው የብድር ደብዳቤ (የሲቪል ህግ አንቀጽ 438 አንቀጽ 3) በማውጣት ነው.

የደንበኛን ትዕዛዝ በሚፈጽምበት ጊዜ, ሰጪው ባንክ በራሱ ምትክ ይሠራል, ነገር ግን በከፋዩ ወጪ. ስለዚህ የዚህ ግብይት ሕጋዊ ተፈጥሮ እንደ የኮሚሽን ስምምነት ዓይነት ሊገለጽ ይችላል። በዚህ ምክንያት, እነዚህን ግንኙነቶች የሚቆጣጠሩ ልዩ ደንቦች ከሌሉ, በኮሚሽኑ ስምምነት ላይ ተጓዳኝ አጠቃላይ ደንቦችን መተግበር ይፈቀዳል.

ሁለተኛው ግብይት በአውጪው ባንክ እና በተቀባዩ - ተጠቃሚው መካከል ነው። በከፋዩ የዱቤ ደብዳቤ መሰረት ሰጪው ባንክ ለተጠቃሚው ስጦታ ይልካል ከዚህ በመነሳት ተጠቃሚው ከፋዩ የሚጠበቅበትን ግዴታ ለመወጣት ዝግጁ መሆኑን (ክፍያ መክፈል፣ መክፈል፣ መቀበል ወይም የክፍያ መጠየቂያ ሰነድ ማክበር) ተጠቃሚው ከሆነ የተወሰኑ ሰነዶችን ለእሱ ያቀርባል. በክሬዲት ደብዳቤው ጊዜ ውስጥ አስፈላጊ ሰነዶችን በማቅረብ ተጠቃሚው የባንኩን አቅርቦት ይቀበላል.

እነዚህ ሁለቱም ግብይቶች ረቂቅ ናቸው፣ በከፋዩ እና በገንዘብ ተቀባይ መካከል ካለው ስምምነት ውጪ፣ ክፍያዎቹ የሚፈጸሙበት ነው። የብድር ግብይቶች ደብዳቤ የገለልተኛ, ገለልተኛ ተፈጥሮ ተገልጿል: በመጀመሪያ, ባንኮች ግዴታ በሌለበት የብድር ደብዳቤ ውል ተገዢነት ለማረጋገጥ (እንዲሁም ከፋዩ ትእዛዝ የራሱ ሁኔታዎች ለመለወጥ, ቀደም መዘጋት,) ወዘተ) በከፋዩ እና በገንዘብ ተቀባይ መካከል ካለው ስምምነት ጋር; በሁለተኛ ደረጃ እነዚህ ግብይቶች ነጻ ህጋዊ እጣ ፈንታ አላቸው፡ በከፋዩ እና በገንዘብ ተቀባይ መካከል ያለው ስምምነት ልክ አለመሆን የብድር ግብይቶች ደብዳቤ ዋጋ እንደሌለው አያስከትልም።

ደንበኛው የብድር ደብዳቤ እንዲያወጣ ለባንኩ የሰጠው ትዕዛዝ መደበኛ የሆነው የብድር ደብዳቤ ለማግኘት በማመልከቻ መልክ ነው።

የብድር ደብዳቤ (0401063) የማመልከቻ ቅጽ በታህሳስ 3 ቀን 1997 N 51-U በማዕከላዊ ባንክ መመሪያ ፀድቋል "በአዲስ የክፍያ ሰነዶች መግቢያ ላይ." የብድር ደብዳቤ ማመልከቻ የሚከተሉትን ዝርዝሮች መያዝ አለበት-የክፍያ ሰነድ ስም, ቁጥር እና የዝግጅት ቀን, በቁጥር እና በቃላት መጠን; የከፋዩ ስም፣ የግብር ከፋይ መለያ ቁጥር (ቲን) እና መለያ ቁጥር፣ የከፋይ ባንክ ስም፣ የባንክ መታወቂያ ኮድ (BIC) እና የመልእክተኛው መለያ ቁጥር፣ የአቅራቢው ባንክ ስም፣ የባንክ መለያ ኮድ (BIC) እና የመልእክተኛ መለያ ቁጥር; የአቅራቢው ስም, የግብር ከፋይ መለያ ቁጥር (ቲን), የሂሳብ ቁጥሩ; የብድር ደብዳቤ ዓይነት; የክፍያ ውል; የእቃዎች ስም (አገልግሎቶች), ቁጥር, የውል ቀን; የትኛውን ክፍያ መፈፀም እንዳለበት የሚቃወሙ ሰነዶች ዝርዝር; ተጨማሪ ሁኔታዎች; የክፍያ ዓይነት; የአቅራቢ ፊርማዎች. የብድር ደብዳቤ ለማስፈጸም ቅድመ ሁኔታ በከፋዩ ስልጣን ባለው ተወካይ መቀበል ሊሆን ይችላል.

ሰጪው ባንክ የብድር ደብዳቤ የማውጣት ግዴታ የሚፈጠረው ከፋዩ ትእዛዝ ሲሰጥ ብቻ ነው በማዕከላዊ ባንክ የፀደቀ የብድር ደብዳቤ የማመልከቻ ቅጽ በመሙላት እና ሁሉንም አስፈላጊ የብድር ደብዳቤዎች (አንቀጽ 5.8) የያዘ። የመቋቋሚያ ደንቦች).

4. የደንበኛውን ማመልከቻ የተቀበለ እና የብድር ደብዳቤ የመስጠት ግዴታ ያለበት ባንክ ሰጪው ባንክ ይባላል. የገንዘብ ተቀባዩ ከከፋዩ ጋር በተመሳሳይ ባንክ ሲያገለግል ሰጪው ባንክ በራሱ የሰጠውን የብድር ደብዳቤ ይፈጽማል። ነገር ግን ገንዘቡ ተቀባይ በሌላ ባንክ አገልግሎት የሚሰጥ ከሆነ የብድር ደብዳቤው ገንዘቡን ለሚያከናውነው ባንክ (አስፈፃሚ ባንክ) ለባንክ ሰጪው ባንክ መሰጠት አለበት. የተሰጠውን የብድር ደብዳቤ በተናጥል የሚፈጽመው ሰጪው ባንክ የአስፈፃሚውን ባንክ እንቅስቃሴዎች የሚቆጣጠሩት ደንቦች ተገዢ ነው.

በመቋቋሚያ ደንብ አንቀጽ 5.4 መሠረት የብድር ደብዳቤዎች እንደተሸፈኑ (ተቀማጭ ገንዘብ) ተደርገው ይወሰዳሉ ፣ ይህም ሲከፈት ሰጪው ባንክ ከፋዩ የራሱን ገንዘብ ወይም ለእሱ የተሰጠውን ብድር ወደ የተለየ ቀሪ ሂሳብ ያስተላልፋል ሉህ መለያ “የክሬዲት ደብዳቤዎች” የአውጪው የባንክ ግዴታዎች የሚፀናበት ጊዜ።

በባንኮች መካከል ቀጥተኛ የመልእክት ልውውጥ ካለ ያልተሸፈነ (የተረጋገጠ) የብድር ደብዳቤ ሙሉውን የብድር ደብዳቤ በእሱ ቁጥጥር ስር ካለው የባንክ ሂሳብ ላይ የመፃፍ መብት በመስጠት ከአስፈጻሚው ባንክ ጋር ሊከፈት ይችላል ። .

የመሰብሰቢያ ትዕዛዙን ከደንበኛው የተቀበለው ባንክ ሰጪ ባንክ ይባላል። ለክፍያ እና (ወይም) በቀጥታ ለግዳጅ ሰው የመቀበል ጥያቄን የሚያቀርበው ባንክ አስፈፃሚ ይባላል.

ሰጪው ባንክ ለከፋዩም ሆነ ለገንዘብ ተቀባይ የመቋቋሚያ እና የገንዘብ አገልግሎት በሚሰጥበት ጊዜ፣ በተመሳሳይ ጊዜ አስፈጻሚ ባንክ ነው። ሰጪው ባንክ እንዲሁ በባንክ ህግ መሰረት ገንዘቡ ተቀባይ የራሱን በማለፍ የሰፈራ ሰነዶችን በቀጥታ ወደዚህ ባንክ ለመላክ በሚገደድበት ጊዜ ተመሳሳይ ተግባር ያከናውናል። ስለዚህ በመንግስት ባንክ ህግ ቁጥር 2 አንቀጽ 285 መሰረት የስራ አስፈፃሚ ሰነዶችን በማያያዝ የመሰብሰቢያ ትዕዛዞችን እንዲሁም ከተመሳሳይ ከፋዮች ሒሳብ ላይ ገንዘብ ለመጻፍ ትእዛዝ ሰብሳቢው በቀጥታ ወደ ባንክ እንዲሰበሰብ ቀርቧል. የከፋይ ሂሳብ የሚቀመጥበት ተቋም.

በመሰብሰብ ክፍያዎች ከከፋዩ ተቀባይነት ጋር ወይም ያለሱ ሊደረጉ ይችላሉ - በሕግ በተደነገጉ ጉዳዮች።

ሰፈራዎች የሚከናወኑት በከፋዩ ተቀባይነት (የመቀበያ ቅፅ) ከሆነ ወይም የምንነጋገረው የግዴታ ከሆነው ሰው ስለመቀበል ብቻ ከሆነ ሰጪው ባንክ የሚከተሉትን ኃላፊነቶች አሉት።

ሀ) የግዴታ ሰው ክፍያ እና (ወይም) ከሚመለከታቸው ሰነዶች ጋር መቀበል እንዳለበት ማረጋገጥ;
ለ) ክፍያው ወይም መቀበሉ በከፋዩ የተፈፀመ ከሆነ ተገቢውን ገንዘብ ለተቀባዩ ሒሳብ መመዝገቡን ወይም ተቀባይነት ያላቸውን ሰነዶች ለእሱ ማስረከቡን ማረጋገጥ።

ክፍያዎች ያለ ከፋዩ ተቀባይነት ከሆነ, እና ተቀባዩ ያቀረበው ሰነዶች የሕጉን መስፈርቶች ሙሉ በሙሉ የሚያሟሉ ከሆነ, ሰጭው ባንክ ከፋይ ሂሳብ ላይ የማይከራከር (ተቀባይነት የሌለው) የገንዘብ ዕዳ ማረጋገጥ ግዴታ አለበት - ካለ በእሱ ላይ ገንዘብ ነው እና የተቀበለውን መጠን ወደ ተከፋይ ሂሳብ ያቅርቡ።

የመሰብሰቢያ ትዕዛዙን የሚያስፈጽመው ሰጪው ባንክ ደንበኛውን ወክሎ እና በእሱ ወጪ የሚሠራ በመሆኑ፣ ይህ ባንክ የእሱ ተወካይ ነው።

የደንበኛውን ትዕዛዝ የተቀበለው ሰጪው ባንክ, አግባብነት ያላቸውን ሰነዶች በመላክ ሌላ ባንክ (አስፈፃሚ ባንክ) እንዲፈጽም የመሳብ መብት አለው. የሩስያ ፌደሬሽን የመሰብሰቢያ ስራዎችን በተመለከተ የወጣው ህግ በመካከላቸው የውል ግንኙነት ከሌለ የመቋቋሚያ ሰነዶችን ከባንክ ወደ ባንክ ለመላክ ያስችላል.

ከባንክ ዝውውር በተለየ መልኩ ፈፃሚው ባንክ በፍትሐ ብሔር ሕግ አንቀጽ 313 (የሦስተኛ ወገን ግዴታ መወጣትን በመመደብ) የመሰብሰቢያ ትእዛዝ አፈጻጸም ላይ መሳተፍ አይችልም። መሰብሰብ ግዴታ ካለበት ሰው ገንዘብ መቀበልን ያካትታል. በዚህ ጉዳይ ላይ የግዴታ ለሆነ ሰው ክፍያ (ወይም መቀበል) የመክፈል መስፈርት በአበዳሪው ሳይሆን በሶስተኛ ወገን መገለጽ አለበት. ለሶስተኛ ወገን መክፈል ግዴታውን ወደ መክፈል ሊያመራ የሚችለው ይህ ሶስተኛ ወገን ከአበዳሪው ተጓዳኝ ስልጣን ካለው ማለትም ጠበቃው ከሆነ ብቻ ነው። አለበለዚያ ተበዳሪው ላልተገባ ሰው ክፍያ መፈጸምን አደጋ ላይ ይጥላል. በዚህ ምክንያት አስፈፃሚው ባንክ የአበዳሪው ተወካይ - የክፍያ ተቀባይ ብቻ ሊሆን ይችላል. በመሆኑም ፈፃሚው ባንክ በጥሪ ማስታወቂያ መሰረት የማሰባሰብ ስራ በመስራት ሰጪው ባንክ ይሳተፋል። የገንዘብ ተቀባይ እና ከፋይ ባንክ (አስፈፃሚ ባንክ) መካከል ያለው የውክልና ግንኙነት በዚህ የኋለኛው ጉዳይ ላይ በቀጥታ ከህግ እና ከፋይ ባንክ የመሰብሰቢያ ትእዛዝ የተቀበለው እውነታ ይነሳል.

የክምችት አሠራሩ ልዩነት በከፋዩ ባንክ ድርብ ህጋዊ አቋም ውስጥ ይታያል። በአንድ በኩል ለደንበኛው ክፍያ (ወይም መቀበልን) የሚጠይቁ ሰነዶችን በማቅረብ እና የተቀበለውን መጠን (መቀበል) ለተቀባዩ ባንክ በመላክ ከፋዩ ባንክ እንደ አስፈፃሚ ባንክ ማለትም የገንዘብ ተቀባይ ተወካይ ሆኖ ያገለግላል. በሌላ በኩል, በተቀበሉት ሰነዶች መሠረት ከደንበኛው ሂሳብ ላይ ገንዘብ በማውጣት, ከፋዩ ባንክ እንደ ከፋዩ ተወካይ ሆኖ ይሠራል. ድርብ ውክልና በባንክ ውስጥ የተለመደ ነው።

ከላይ ያለው የክምችት ክዋኔ ባህሪ ለተሰጡት ምርቶች (የተከናወኑ ስራዎች, የተሰጡ አገልግሎቶች) የመክፈል ግዴታ የሚፈፀምበትን ጊዜ ይለውጣል. በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 316 መሰረት የገንዘብ ግዴታን የሚወጣበት ቦታ የአበዳሪው ቦታ - ግዴታው በሚነሳበት ጊዜ ህጋዊ አካል ነው. ይሁን እንጂ በሩሲያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ሕግ የሚወሰነው የገንዘብ ግዴታ የሚፈጸምበት ቦታ በሕግ, በንግድ ልማዶች ወይም ከግዴታው ይዘት ጋር ተያይዞ በተለየ መንገድ ሊወሰድ ይችላል. ከላይ የተመለከተው የመሰብሰቢያ አሠራሩ ዘዴ በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 316 ሁኔታዊ አወዛጋቢ ደንብ ከተወሰነው የገንዘብ ግዴታውን የሚወጣበት ሙሉ በሙሉ የተለየ (በተጠቀሰው የግንኙነት ባህሪ ምክንያት) ይተነብያል ። ለአበዳሪው ተወካይ የሚከፈለው ክፍያ የገንዘብ ግዴታውን (ለአበዳሪው እራሱ እንደተፈፀመ) በትክክል በተወካዩ ቦታ (እና አበዳሪው ሳይሆን) በትክክል ያጠፋል. እንዲህ ዓይነቱ የአበዳሪው ተወካይ የእዳውን መጠን ከተበዳሪው-ከፋይ በቀጥታ የሚቀበለው, አስፈፃሚው ባንክ ነው. ለቀረቡት ምርቶች (የተከናወነው ሥራ, የተሰጡ አገልግሎቶች) ከፋዩ ገንዘብ ተቀባይ ጋር ሰፈራ የመፈጸም ግዴታ በአስፈፃሚው ባንክ ቦታ ላይ ያበቃል. ይህ የገንዘብ ግዴታ የሚጠናቀቅበት ጊዜ የዕዳው መጠን ከከፋዩ ወቅታዊ ሂሳብ ላይ በተጻፈበት ቅጽበት ግምት ውስጥ መግባት አለበት. የክፍያ ከፋዩ የገንዘብ ግዴታ በትክክል እንደተፈጸመ የሚታሰብበት ከዚህ ጊዜ ጀምሮ ነው።

የመሰብሰቢያ ክፍያን የመፈጸም ሂደት በሴፕቴምበር 2, 1992 በሴፕቴምበር 2, 1992 ቁጥር 218-92, በሴፕቴምበር 2, 1992 በሴፕቴምበር 2, 1992 ቁጥር 218-92 የማዕከላዊ ባንክ ቴሌግራም በመቋቋሚያ ደንቦች, አንቀጽ 25, 26, 279-292, 305 የመንግስት ባንክ ህግ ቁጥር 25, 279-292, 305. የማዕከላዊ ባንክ ሰኔ 30 ቀን 1994 ቁጥር 98.

በሰፈራ ጊዜ ፣በስብስብ ሂደት ውስጥ ፣የከፋዩ የገንዘብ ግዴታ ገንዘቡ ከሂሳቡ ላይ በሚፃፍበት ጊዜ እንደተፈጸመ ይቆጠራል ፣ ከዚያ ለወደፊቱ ተቀባዩ ከባንኮች ያልተቀበለውን መጠን የመጠየቅ መብት ያገኛል። የስብስብ ክዋኔው.

ሰጪው ባንክ እና ፈፃሚው ባንክ የተከፋዩ ተወካዮች በመሆናቸው እያንዳንዳቸው ትእዛዙን ባለመፈጸም ወይም አግባብ ባልሆነ መንገድ በመፈፀማቸው ርእሰ መምህሩ ተጠያቂ ሊሆኑ ይችላሉ። በዚህ ሁኔታ ተከፋይው በእነዚህ ባንኮች መካከል የውል ግንኙነት እንዳለው መታሰብ ይኖርበታል, ስለዚህ ወደ ኮንትራት (ከውል ውጪ) ተጠያቂነት ሊመጣ ይችላል. ይህ መደምደሚያ, ከተቀባዩ ባንክ (ከሚወጣው ባንክ) ጋር በተገናኘ ግልጽ ከሆነ, ከፋይ ባንክ (አስፈፃሚ ባንክ) ጋር በተያያዘ ማብራሪያ ያስፈልገዋል. የተለየ የመሰብሰብ ሥራ ለማከናወን በአስፈጻሚው ባንክ እና በተቀባዩ መካከል የውል ግንኙነት ይመሰረታል። ስለዚህ በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 874 አንቀጽ 3 አንቀጽ 3 መሠረት አስፈፃሚው ባንክ መመሪያውን አላግባብ እንዲፈጽም ለገንዘብ ተቀባይ ተጠያቂ ሊሆን ይችላል. በተለይም ከፋይ ሂሣብ የተቆረጠውን ዋናውን የገንዘብ መጠን ለመክፈል የገንዘብ ተቀባዩ ለባንኮች ያቀረበው ጥያቄ በአይነት ግዴታን ለመወጣት አስፈላጊ ነው.

የመቋቋሚያ ግብይቱ በማዕከላዊ ባንክ ስህተት ያልተፈፀመ ወይም ያላግባብ የተፈፀመ ከሆነ ገንዘቡ ተቀባይ በመካከላቸው የውል ግንኙነት ባለመኖሩ በቀጥታ የይገባኛል ጥያቄ የማቅረብ መብት የለውም (ማዕከላዊው) ባንክ የገንዘቡ ተቀባይ ተወካይ አይደለም). በዚህ ሁኔታ ገንዘቦች ተቀባይ ለጠፋው ኪሳራ ማካካሻ ጥያቄን ለአስፈፃሚው ባንክ የማቅረብ መብት አለው. በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀፅ 313 እና 403 መሰረት ይህ ባንክ ለማዕከላዊ ባንክ ድርጊቶች ተጠያቂ ነው. ከፋዩ ባንክ የተከፈለውን ገንዘብ በቀጥታ ወንጀለኛው - ከማዕከላዊ ባንክ በማሰብ መልሶ ማግኘት ይችላል።

ከአውጪው ባንክ የመሰብሰቢያ ትእዛዝ የተቀበለ ባንክ አስፈላጊ ሰነዶችን ለማስፈጸም የሚከተሉትን ተግባራት ማከናወን ይጠበቅበታል።

የክፍያ ተቀባይነት ቅጽ ጋር:

ሀ) የተቀበሉት ሰነዶች ከህግ ፣ ከባንኮች እና ከጉምሩክ ጋር በተያያዙ ጉዳዮች ላይ መደበኛ ምርመራ ያካሂዳል ፣
ለ) ለመቀበል የተቀበሉትን ሰነዶች ለከፋዩ ማቅረብ;
ሐ) ከፋዩ የተቀበለውን ጥያቄ ከተቀበለ እና በሂሳቡ ውስጥ ገንዘብ ካለ, ገንዘቦቹን ይፃፉ እና ወደ ሂሳቡ ብድር ለመስጠት ወደ ተከፋይ ባንክ መተላለፉን ያረጋግጡ.

የማይታበል (ያለምንም ተቀባይነት) የገንዘብ ዕዳ ማውጣት ከሆነ፡-

ሀ) የተቀበሉት ሰነዶች ከህግ ፣ ከባንኮች እና ከጉምሩክ ጋር በተያያዙ ጉዳዮች ላይ መደበኛ ምርመራ ያካሂዳል ፣
ለ) በከፋዩ ሂሳብ ውስጥ ገንዘብ ካለ አስፈላጊውን መጠን ይፃፉ እና ወደ ተቀባዩ ባንክ ወደ ሂሳቡ እንዲገባ መደረጉን ያረጋግጡ።

2. የክፍያ መጠየቂያ ቅጾች (0401061) ፣ የክፍያ ጥያቄ-ትዕዛዝ (0401064) እና የመሰብሰቢያ ማዘዣ (0401061) በታህሳስ 3 ቀን 1997 N 51-U በማዕከላዊ ባንክ መመሪያ የተቋቋሙ ናቸው ። የክፍያ ሰነዶች"

የክፍያ ጥያቄው የሚከተሉትን ዝርዝሮች መያዝ አለበት፡-

1. የሰፈራ ሰነድ ስም;
2. የክፍያ ሰነድ ቀን እና ቁጥር;
3. የክፍያ ዓይነት;
4. የክፍያ ውል;
5. ተቀባይነት ያለው የጊዜ ገደብ;
6. የከፋይ ስም, የግብር ከፋይ መለያ ቁጥር (ቲን); የእሱ የአሁኑ መለያ ቁጥር;
7. የከፋይ ባንክ ስም እና ቦታ, የባንክ መለያ ኮድ (BIC); የእሱ ዘጋቢ መለያ ቁጥር;
8. የተቀባዩ ባንክ ስም እና ቦታ; የእሱ የባንክ መለያ ኮድ (BIC); የእሱ ዘጋቢ መለያ ቁጥር;
9. የገንዘብ ተቀባይ ስም, የግብር ከፋይ መለያ ቁጥር (ቲን); የእሱ የአሁኑ መለያ ቁጥር;
10. በቃላት እና በቁጥር መጠን;
11. የክፍያ ጊዜ;
12. የክፍያ ቅደም ተከተል;
13. የክፍያ ዓይነት;
14. የምርት ስም, የተከናወነው ሥራ, የተሰጡ አገልግሎቶች;
15. የገንዘብ ተቀባይ ፊርማ እና ማህተም;
16. መስክ ከተቀባዩ ባንክ ማስታወሻዎች እና ስለ ከፊል ክፍያዎች ማስታወሻዎች;
17. በፋይል ካቢኔ ውስጥ የተቀመጠበት ቀን.

በክፍያ ጥያቄ ውስጥ, በ "የክፍያ ውል" መስክ, ገንዘቡ ተቀባይ "ያለመቀበል" ወይም "ከመቀበል ጋር" ያመለክታል. ቀጥተኛ ክፍያ በሚፈፀምበት ጊዜ, በ "የክፍያ ውል" መስክ ውስጥ, የገንዘብ ተቀባይ ቀጥተኛ ክፍያ የማግኘት መብት የሚሰጠውን አግባብነት ያለው የፌዴራል ሕግ ማጣቀሻ ተሰጥቷል. የክፍያ መጠየቂያ ቅጽን እንደ የመሰብሰቢያ ማዘዣ (መመሪያ) ሲጠቀሙ መስኮች “የክፍያ ጊዜ” ፣ “የመቀበል ጊዜ” አልተሞሉም ፣ በ “የዕቃዎች ስም ፣ የተከናወነው ሥራ ፣ የተሰጡ አገልግሎቶች…” የክምችቱ ስም, የሕግ አገናኝ, የሰነዱ ስም, ቁጥር እና ቀን ስብስቡ በተሰራበት መሰረት.

የክፍያ መጠየቂያ-ትዕዛዝ ቅጹ ከክፍያ መጠየቂያ ቅጽ ጋር ተመሳሳይ ነው የመጀመሪያው "የክፍያ ውል" ባህሪ የለውም, ነገር ግን ለከፋዩ ተቀባይነት ተጨማሪ መስክ ተጨምሯል.

የክፍያ ጥያቄዎች, የክፍያ ጥያቄዎች-ትዕዛዞች, በተቀመጡት መደበኛ ቅጾች ላይ ያልተሰጡ የመሰብሰቢያ ትዕዛዞች ለመፈጸም በባንኮች ተቀባይነት የላቸውም.

የመሰብሰቢያ ትዕዛዙን እና አባሪዎችን በሚፈትሹበት ጊዜ የአፈፃፀማቸው ትክክለኛነት ፣ የዝርዝሮች መኖር ፣ የመተዳደሪያ ደንቦች ማጣቀሻዎች ወዘተ ይወሰናል ። ለምሳሌ, በተግባር በስብስብ ማዘዣ ውስጥ ያለው ሰብሳቢው ስም ከሰብሳቢው ስም ጋር የማይጣጣምበት የግሌግሌ ፌርዴ ቤት ትእዛዝ በተሰጠበት ሁኔታ ውስጥ ነበሩ. ባንኩ በቀረበው ሰነዶች ውስጥ የትዕዛዙን አፈፃፀም የሚከለክሉ ጉድለቶችን ካወቀ ይህ ትእዛዝ በቀጥታ የተቀበለበትን ሰው ወዲያውኑ የማሳወቅ ግዴታ አለበት። ይህ ሰው ሰጪው ባንክ ወይም ገንዘቡ ተቀባይ ሊሆን ይችላል። ከዚህ በኋላ ፈፃሚው ባንክ ሳይዘገይ ትእዛዙን መፈጸምን የማቆም መብት አለው. በፍትሐ ብሔር ሕግ ውስጥ እነዚህን ድክመቶች የማስወገድ ቀነ-ገደብ አልተገለጸም. ምናልባት እየተነጋገርን ያለነው ከአስፈፃሚው ባንክ ማሳወቂያ በፖስታ ለመቀበል (ወይም ሌሎች የግንኙነት ዓይነቶችን በመጠቀም) እንዲሁም ምላሽ ለመስጠት እና ለመላክ ስለሚያስፈልገው “ምክንያታዊ” ጊዜ ነው። የመሰብሰቢያ ትዕዛዙ በአስፈፃሚው ባንክ ከተቀበለው ባንክ የማሳወቂያው አድራሻ ተቀባይ ገንዘቡ ተቀባይ ይሆናል። በዚህ ጊዜ ማስታወቂያው በመጀመሪያ ወደ ሰጪው ባንክ መላክ አለበት, እና የምላሽ ጊዜውን በዚሁ መሰረት ማራዘም አለበት. እነዚህ ጉድለቶች በተመጣጣኝ ጊዜ ውስጥ ካልተወገዱ ባንኩ ሰነዶቹን ሳይፈጸም የመመለስ መብት አለው.

ሰፈራዎች በከፋዩ ስምምነት (ተቀባይነት) ከተደረጉ, ፈፃሚው ባንክ ከተያያዙት ሰነዶች ጋር የተዛመደውን የሰፈራ ሰነድ ቅጂ ለእሱ ለማቅረብ ይገደዳል. የመሰብሰቢያ ግብይቱን ለማስኬድ አስፈላጊ ከሆኑ የባንኩ ምልክቶች እና ጽሑፎች በስተቀር ለተቀበሉት ቅፅ ለከፋዩ ቀርበዋል ። ሰፈራዎች የክፍያ ጥያቄዎችን እና የክፍያ ጥያቄዎችን-ትዕዛዞችን በመጠቀም የሚከናወኑ ከሆነ እ.ኤ.አ. ሰኔ 30 ቀን 1994 N 98 በማዕከላዊ ባንክ ደብዳቤ መሠረት የእነዚህ የመቋቋሚያ ሰነዶች ሌላ ተዛማጅ ቅጂ በፋይል ካቢኔ ውስጥ ከሚዛን ውጭ ይቀመጣል ። የሉህ ሂሳብ N 9927 "ለክፍያ መቀበልን የሚጠባበቁ የመቋቋሚያ ሰነዶች" (የካርድ ፋይል ቁጥር 1). የክፍያ ጥያቄዎች የሚከፈሉት በቅድመ-አሉታዊ ተቀባይነት ቅደም ተከተል ነው, እና የክፍያ ጥያቄዎች-ትዕዛዞች - በቅድመ አወንታዊ ተቀባይነት ቅደም ተከተል. የመቀበያ ጊዜው 3 የስራ ቀናት ነው, በባንኩ የሰፈራ ሰነዶችን የተቀበለበትን ቀን ሳይጨምር.

እ.ኤ.አ. ሐምሌ 14 ቀን 1997 የፌዴራል ሕግ አንቀጽ 15 አንቀጽ 1 “የአግሮ-ኢንዱስትሪ ምርትን የክልል ደንብ” በሕጋዊ አካላት - ገዢዎች እና የግብርና ምርቶች አቅራቢዎች መካከል ያሉ ሰፈራዎች የተለየ አሠራር ካልተሰጠ በስተቀር በመሰብሰብ መከናወን አለባቸው ። በስምምነቱ. በዚህ ሁኔታ, ለመቀበል ልዩ ጊዜ ተመስርቷል-አጠቃላይ ጊዜ እስከ 10 ቀናት, እና ሊበላሹ የሚችሉ እቃዎች - እስከ 5 ቀናት ድረስ በከፋዩ ባንክ የክፍያ ሰነዶች ከተቀበሉ በኋላ. በዚህ ረገድ የግብርና ምርቶች የባንክ አገልግሎት ክፍያዎችን በማስፈጸም ረገድ የዚህ ደንብ ትርጓሜ ጥያቄ ተነሳ።

ሴፕቴምበር 26, 1997 N 03a-31-1/992 ለሩሲያ ባንኮች ማኅበር በጻፈው ደብዳቤ ላይ ማዕከላዊ ባንክ ከላይ የተጠቀሰው ሕግ እና በባንክ አሠራር ውስጥ ጥቅም ላይ የሚውለው የንግድ ጉምሩክ አንቀጽ 15 ትንተና ይፈቅዳል. እኛ የግብርና ምርቶች ሸማቾች , ጥሬ ዕቃዎች እና የምግብ ሸማቾች ጋር የሰፈራ ዕድል በተመለከተ መደምደሚያ ላይ ልንደርስ, በኋለኛው የተሰጠ የክፍያ ጥያቄዎች መሠረት, ይህም ሁኔታዎች ውስጥ ከፋዮች መለያ ገንዘብ ማጥፋት ለመጻፍ የመቋቋሚያ መሣሪያ ናቸው. የመሰብሰቢያ ቅጹ ቀደም ሲል ለተላኩ (የተሰጡ) ቁሳዊ ንብረቶች ፣ የተከናወኑ ሥራዎች ፣ የተሰጡ አገልግሎቶች እና ሌሎች የይገባኛል ጥያቄዎች በአቅራቢዎች እና በገዥዎች እና በባንኮቻቸው መካከል በሚደረጉ ስምምነቶች ውስጥ ተሰጥቷል ፣ እና ሌሎች የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኞች በከፋዮች ያልተከፈሉ እና በገዢዎች በቅድሚያ የሚከፈሉ .

የመቀበያ ደንቦቹን በሚመርጡበት ጊዜ የአገልግሎት ባንኩ ስለ ተከፈለባቸው ምርቶች ባህሪ በደንበኛው መመሪያ መመራት አለበት. ከላይ የተጠቀሰው ህግ ከመደበኛው ጋር ሲነፃፀር አጠቃላይ የቅድሚያ ተቀባይነት ጊዜን ወደ 10 ቀናት እና ለሚበላሹ እቃዎች - እስከ 5 ቀናት ድረስ, አቅራቢው የክፍያ ጥያቄ ሲያቀርብ, ተጓዳኝ ጽሑፍ "መቀበል" የሚለውን እውነታ ግምት ውስጥ በማስገባት. ጊዜ 10" በሰነዱ ቀናት በላይኛው ቀኝ ጥግ ላይ መቀመጥ አለበት" ወይም "የመቀበል ጊዜ 5 ቀናት"።

ከፋዩ በስምምነቱ ውስጥ በተደነገገው መሠረት የክፍያ ጥያቄዎችን ለመቀበል እምቢ የማለት መብት አለው, ከአንቀጹ ጋር የግዴታ ማጣቀሻ እና ውድቅ የተደረገበትን ምክንያት ያመለክታል. ለመቀበል ፈቃደኛ አለመሆን በተደነገገው ቅጽ ውስጥ ተዘጋጅቷል. የክፍያ ጥያቄዎችን ለመቀበል ፈቃደኛ አለመሆን በሶስት ቀናት ውስጥ ካልደረሰ (ወይም በሕግ የተቋቋመ ሌላ ጊዜ) ተቀባይነት እንዳላቸው ይቆጠራሉ እና ለክፍያ ይገደዳሉ።

የክፍያ ጥያቄው በመጀመሪያ፣ ለባንኩ በደንበኛው ምክንያት ገንዘብ እንዲቀበል የመሰብሰቢያ ትእዛዝ እና ሁለተኛ፣ ቀደም ሲል ለተነሳው የገንዘብ ግዴታ ክፍያ ለመክፈል ለከፋዩ የቀረበ ጥያቄ ነው። ክፍያ የመፈጸም ግዴታው ቀደም ብሎ የተነሣው አግባብ ባለው ስምምነት ላይ ስለነበር የመጨረሻው መስፈርት ለከፋዩ የቀረበ አቅርቦት ተደርጎ ሊወሰድ አይችልም። በዚህ ረገድ የፍትሐ ብሔር ሕግ አንቀጽ 438 አንቀጽ 2 ጸጥታ ተቀባይነት እንዳለው የሚታወቅበትን ሁኔታ የሚደነግገው በዚህ ጉዳይ ላይ ተፈፃሚ አይሆንም።

ደንበኛው ገንዘቡን ከሂሳቡ ለመሰረዝ የፈቀደው ስምምነት የአንድ ወገን ግብይት ነው, ይህም አገልግሎት ሰጪው ባንክ ገንዘቡን ለመጻፍ እና ለተቀባዩ የመላክ ግዴታን ያስከትላል. ስለዚህ ይህንን ግብይት ለመለወጥ ወይም ለመሰረዝ የፈፀመው ሰው ፈቃድ በቂ ነው። ስለዚህ የክፍያ ጥያቄው መጠን ከፋዩ ባንክ ዘጋቢ ሂሳብ ላይ እስካልተቀነሰ ድረስ ከፋዩ ተቀባይነትን የመሰረዝ መብት አለው.

በክፍያ ጥያቄዎች-ትዕዛዞች ክፍያዎችን በሚፈጽሙበት ጊዜ የከፋይ ስምምነት መደበኛ የሆነው የሰፈራ (የአሁኑ) ሂሳብን ለማስተዳደር በተፈቀደላቸው ሰዎች ፊርማ እና በተዛማጅ ቅጂዎች ላይ ባለው ማህተም ነው።

በከፋዩ ሒሳብ ውስጥ ምንም ገንዘቦች ከሌሉ በእሱ የተቀበሉት የክፍያ ሰነዶች በፋይል ካቢኔ ውስጥ ተቀምጠዋል ከሂሳብ ውጭ የሂሳብ መዝገብ N 90902 "የመቋቋሚያ ሰነዶች በወቅቱ ያልተከፈሉ" (የካርድ ፋይል ቁጥር 2).

ለመሰብሰብ ወደ ባንክ የተላለፉ ሂሳቦችን ለመክፈል አቀራረብ, ህጉ ሌሎች ደንቦችን ያዘጋጃል. በሴፕቴምበር 9 ቀን 1991 ከማዕከላዊ ባንክ በደብዳቤ የተነገረው በንግድ ልውውጥ ውስጥ የፍጆታ ሂሳቦችን ስለመጠቀም የውሳኔ ሃሳቦች ክፍል III ክፍል 2 14-3/30 ቁጥር 14-3/30 "የባንክ ስራዎችን ከክፍያ ሂሳቦች ጋር, ” በባንኩ ስም የፈቃድ ፊርማ የተገጠመለት የገንዘብ ልውውጥ፣ ለመሰብሰብ ተላልፏል። የመሰብሰቢያ ደረሰኝ ከተቀበለ በኋላ ባንኩ ወዲያውኑ ወደ መክፈያ ቦታ ማስተላለፍ እና ይህንንም ለከፋዩ በመጥሪያ ማሳወቅ አለበት።

ፈፃሚው ባንክ ተጓዳኝ የገንዘብ ግዴታውን ለመወጣት በተቋቋመው ጊዜ ውስጥ የዕዳ ሰነዶችን ለከፋዩ ያቀርባል. ስለዚህ በቅድሚያ ወደታጩት ባንክ መድረሳቸው የግድ ነው። አለበለዚያ, የኋለኛው ለግዴታ ሰው ዕዳ ሰነዶችን ያለጊዜው ማቅረብ ተጠያቂ ሊሆን አይችልም.

ሰነዶች በሚታዩበት ጊዜ የሚከፈሉ ከሆነ, የተመረጠው ባንክ እንደደረሰ ወዲያውኑ ለክፍያ ማቅረብ አለበት. ሰነዶቹ በተለያየ ጊዜ የሚከፈሉ ከሆነ ወዲያውኑ ለመቀበል እና ለክፍያ ማቅረብ አለባቸው - በሰነዱ ውስጥ የተመለከተውን ተጓዳኝ የገንዘብ ግዴታ ለመፈጸም ቀነ-ገደብ በሚሰጥበት ቀን.

የሐዋላ ኖት ወይም የሐዋላ ወረቀትን ለመቀበል ወይም ለክፍያ የሚቀርብበት ጊዜ የሚሰላው በጸደቀው የመገበያያና የሐዋላ ሰነድ ላይ በተደነገገው ደንብ አንቀጽ 21-23፣ 34-37፣ 72-74 በተደነገገው መሠረት ነው። በኦገስት 7, 1937 N 104/1341 የዩኤስኤስአር ማዕከላዊ ሥራ አስፈፃሚ ኮሚቴ እና የህዝብ ኮሚሽነሮች ምክር ቤት ውሳኔ እና ንዑስ ክፍል - የሲቪል ህግ አንቀጽ 190-194 ከህጎቹ ጋር የማይቃረን ክፍል. ለሌላ የገንዘብ ግዴታዎች ጊዜን ሲያሰላ አንድ ሰው በፍትሐ ብሔር ሕግ አንቀጽ 190-194 መመራት አለበት.

በከፊል ክፍያዎች ይህ በባንክ ህጎች በተቋቋመበት ጊዜ ወይም በልዩ ፈቃድ በክምችት ማዘዣ ውስጥ መቀበል ይቻላል ።

የክፍያ ጥያቄዎችን, የክፍያ ጥያቄዎችን-ትዕዛዞችን በሚያስተካክሉበት ጊዜ ከፊል ክፍያዎች የመክፈል እድል በባንክ ደንቦች (በታህሳስ 3 ቀን 1997 ማዕከላዊ ባንክ መመሪያ N 51-U "በአዲስ የመቋቋሚያ ሰነዶች መግቢያ ላይ").

የግዴታ ሰው በሐዋላ ሂሳቡ ላይ ከፊል ክፍያ የመፈጸም መብት በሐዋላና በሐዋላ ኖቶች ላይ በተደነገገው ደንብ አንቀጽ 39 ተደንግጓል።

በክፍያ ደንቦች አንቀጽ 4.9 መሰረት "ሩሲያ" የተለጠፈ ቼክ ሙሉ በሙሉ ብቻ መከፈል አለበት.

ፈፃሚው ባንክ ከከፋዩ አካውንት (የተሰበሰበውን ገንዘብ) የተጻፈውን ገንዘብ ወዲያውኑ ወደ ሰጪው ባንክ የማስተላለፍ ግዴታ አለበት። ይህ ማለት ፈፃሚው ባንክ እነዚህን ገንዘቦች ወደ ሰጪው ባንክ የመልእክተኛ አካውንት (የቀጥታ የተላላኪ ግንኙነት ካለ) ወይም ማዕከላዊ ባንክ ክፍያውን በ RCC ወደ አቅራቢው ባንክ ዘጋቢ አካውንት እንዲያስተላልፍ ማዘዝ አለበት። ወደ ተቀባዩ መለያ ማስገባት። በዚህ ጉዳይ ላይ ማዕከላዊ ባንክ በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 313 መሰረት የገንዘብ ልውውጥን በማካሄድ ላይ ይገኛል.

የሲቪል ህግ አስፈፃሚው ባንክ "ወዲያውኑ" ከላይ የተጠቀሱትን ድርጊቶች እንዲፈጽም የሚጠይቀው መስፈርት በባንክ ህጎች እና በባንክ ጉምሩክ ለመቋቋሚያ ስራዎች በተወሰነው የጊዜ ገደብ ውስጥ ሳይዘገይ ማከናወን አለበት.

ለነዚህ ክፍያዎች በስምምነት ወይም በባንክ ደንቦች የተለየ አሠራር እስካልተደነገገ ድረስ አስፈጻሚው ባንክ ከተሰበሰበው የገንዘብ መጠን የመከልከል መብት አለው. በአከፋፋዩ ባንክ እና በአስፈፃሚው ባንክ መካከል ቀጥተኛ የመልዕክት ልውውጥ ካለ, በጥያቄ ውስጥ ያለውን ክፍያ በመፈጸም ጉዳይ ላይ በተለየ መንገድ የመወሰን መብት አላቸው. ለምሳሌ ከአስፈፃሚው ባንክ ተቀባይነት ሳያገኙ ከአስፈጻሚው ባንክ ጋር ከተከፈተው የመልእክት ልውውጥ አካውንት ሊፃፉ ይችላሉ።

አሁን ያለው ህግ ይህንን ደንብ ተግባራዊ ለማድረግ የሚያስችል ዘዴ አልያዘም። በተለይም ይህ ለፈጻሚው ባንክ የሚከፈለውን ክፍያ መጠን የመወሰን ችግርን ያመጣል. በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 424 አንቀጽ 3 ን በመጠቀም ሊፈታ ይችላል.

አንቀጽ 1 ስነ ጥበብ. 876 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ ፈጻሚውን ባንክ ያስገድዳል, ክፍያው እና (ወይም) ተቀባይነት ካላገኘ, የተወሰኑ ምክንያቶችን የሚያመለክት ለተሰጠው ባንክ ማሳወቅ.

የክፍያ ጥያቄዎችን እና የክፍያ ጥያቄዎችን-ትዕዛዞችን በመጠቀም ክፍያዎችን በሚፈጽሙበት ጊዜ ከእነዚህ የመቋቋሚያ ሰነዶች ቅጂዎች ውስጥ አንዱን ከአስፈፃሚው ባንክ ማስታወሻ ጋር ስለ እውነታ እና እንደ ማስታወቂያ ለመቀበል ፈቃደኛ አለመሆን ምክንያቶችን መጠቀም ይችላሉ ። የተመረጠው ባንክ የሚከተለውን ማስታወቂያ መላክ አለበት፡-

ሀ) የክፍያ ጥያቄዎችን በመጠቀም ክፍያዎችን ሲፈጽሙ - በሦስት ቀናት ውስጥ ተቀባይነት ላለመቀበል ከፋዩ ማመልከቻ ከተቀበለ;

ለ) የክፍያ ጥያቄዎችን-ትዕዛዞችን በመጠቀም ክፍያዎችን በሚፈጽሙበት ጊዜ - በተመሳሳይ ጊዜ ውስጥ ከከፋዩ ካልተቀበለው የክፍያ ጥያቄ-ትዕዛዝ, የታሸገ እና በተፈቀደላቸው ሰዎች የተፈረመ ከሆነ.

ፍትሃዊ ባልሆነ ምክንያት እምቢተኝነት ተጠያቂው ከፋዮች እንጂ ባንኮቻቸው አይደለም። ባንኮች በጥቅሞቹ ላይ አለመግባባቶችን አያስቡም። ፈፃሚው ባንክ የክፍያ ጥያቄውን ለመቀበል ፈቃደኛ አለመሆን ያቀረበው ማመልከቻ በትክክል መዘጋጀቱን ለማረጋገጥ ብቻ ይገደዳል ፣ ይህም ውድቅ ለማድረግ መሠረት እና በከፋዩ እና በገንዘብ ተቀባይ መካከል በተደረገው ስምምነት ውስጥ ያለውን አንቀጽ ማጣቀሻን ጨምሮ ፣ ይህንን መሠረት ያስቀምጣል.

ሰጪው ባንክ ለደንበኛው ስለ ክፍያ አለመቀበል እና (ወይም) መቀበል እና ለዚህም ምክንያቶች ወዲያውኑ ለደንበኛው ማሳወቅ እና ተጨማሪ እርምጃዎችን በተመለከተ ከእሱ መመሪያዎችን መጠየቅ አለበት።

እንደነዚህ ያሉ መመሪያዎች በባንክ ደንቦች በተደነገገው ጊዜ ውስጥ ካልተቀበሉ ወይም በቂ ጊዜ በማይኖርበት ጊዜ አስፈፃሚው ባንክ ሰነዶቹን ወደ ሰጪው ባንክ የመመለስ መብት አለው.

አሁን ያሉት የባንክ ደንቦች እንደዚህ አይነት ጊዜ አይመሰርቱም, ስለዚህ ስለ ምክንያታዊ ጊዜ ብቻ ማውራት እንችላለን.

ከደንበኛው ተጨማሪ መመሪያዎች ለምሳሌ የክፍያ መጠየቂያ ደረሰኝ ወይም ላለመክፈል ወይም ላለመቀበል የሐዋላ ወረቀት መቃወምን ሊያመለክት ይችላል። ይህ ግዴታ በግልጽ ካልተደነገገው በቀር፣ እንደአጠቃላይ፣ እንደአጠቃላይ፣ በዋስትና (ስብስብ) ድጋፍ ላይ የተመሠረተ ባንክ ሒሳቡን የመቃወም ግዴታ እንደሌለበት መታወስ አለበት። ስለዚህ ህጉ ክፍያን ላለመፈጸም የወጣውን የክፍያ መጠየቂያ ሰነድ ለመቃወም ትክክለኛ አጭር የጊዜ ገደብ ያስቀመጠ በመሆኑ፣ እንዲህ ዓይነቱን መመርያ ለባንክ የመሰብሰቢያ ቢል ሲተላለፍ በአንድ ጊዜ መሰጠት አለበት።

በተግባር, የአስተያየት ደንቡ እንዴት እንደሚጣመር ጥያቄው ተነሳ. ከአንቀፅ 6 አንቀጽ 2 መጣጥፎች።

እውነታው ግን በአስተያየቱ አንቀጽ 2 መሠረት ነው. አንቀጽ 1 አስፈፃሚው ባንክ በቂ ጊዜ ውስጥ ምላሽ ካላገኘ ብቻ የሰፈራ ሰነዶችን ወደ ሰብሳቢው የመመለስ መብት አለው. ይህ በእንዲህ እንዳለ, በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ ያሉት የክፍያዎች ደንቦች ይህንን መብት ተግባራዊ ለማድረግ የሚያስችል ዘዴ አልያዙም. ስለዚህ በተግባር የንግድ ባንኮች ይህንን ማስታወቂያ ጨርሶ አይልኩም ወይም በምንም መልኩ አይልኩም ይህም ኢኮኖሚያዊ ያልሆነ ነው። በማንኛውም ሁኔታ ያልተፈፀሙ አስፈፃሚ ሰነዶች በፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ውስጥ ተቀምጠዋል እና ላልተወሰነ ጊዜ ይቆያሉ.

በሌላ በኩል የአፈጻጸም ሂደቶችን በተመለከተ በህጉ አንቀጽ 6 አንቀጽ 2 ላይ ባንኮች የማስፈጸሚያ ሰነዱን ከአደጋ ሰጪው ወይም ከዋስትና ከተቀበለበት ቀን ጀምሮ ባሉት ሶስት ቀናት ውስጥ በዚህ ሰነድ ውስጥ የተካተተውን መስፈርት ማሟላት ይጠበቅባቸዋል. ገንዘቦችን ለመሰብሰብ ወይም እነዚህን መስፈርቶች ለማሟላት ሙሉ በሙሉ ወይም ከፊል ውድቀትን በተመለከተ በአበዳሪው ሂሳቦች ውስጥ የገንዘብ እጥረት ባለመኖሩ የአበዳሪውን የይገባኛል ጥያቄ ለማርካት.

ምንም እንኳን የማስፈጸሚያ ሒደቱ ሕግ የተመለከተውን ምልክት ካስቀመጠ በኋላ የአፈፃፀም ጽሁፍ ለጠያቂው መመለስ አስፈላጊ መሆኑን በቀጥታ ባያሳይም እንዲህ ያለው መደምደሚያ ምክንያታዊ በሆነ መልኩ ከህጉ አንቀጽ 6 አንቀጽ 2 የተከተለ ይመስላል፡ ምንም ፋይዳ የለውም። ለገንዘብ ጠያቂው መመለስ ካልቻለ በሶስት ቀናት ጊዜ ውስጥ ስለ ገንዘብ እጦት ምልክት በማድረግ።

በከፋዩ ሂሳብ ውስጥ ምንም ገንዘቦች ከሌሉ ባንኩ የማስፈጸሚያውን ጽሑፍ በፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ውስጥ ማስቀመጥ እና ወዲያውኑ (በግልጽ በሲቪል ህግ አንቀጽ 849 የተደነገገውን የጊዜ ገደብ ከግምት ውስጥ በማስገባት) መላክ ግዴታ አለበት. ተጓዳኝ ማስታወቂያ ወደ መልሶ ማግኛ። ይህንን የአፈፃፀም ጽሁፍ ከተቀበለ ከሶስት ቀናት በኋላ ባንኩ በሂሳቡ ውስጥ ስላለው የገንዘብ እጥረት ማስታወሻ ደብተር እና እንደገና በፋይል ካቢኔ ቁጥር 2 ውስጥ በማስቀመጥ ከሰጪው ባንክ (አሰባሳቢ) ምላሽ በመጠባበቅ ላይ ማስቀመጥ አለበት. በተገቢው ጊዜ ውስጥ ምላሽ ካልተገኘ, ባንኩ የአፈፃፀም ጽሁፍን ወደ ሰጪው ባንክ (ሰብሳቢ) የመመለስ መብት አለው.

ክፍያዎች በቼኮች

የሲቪል ህግ ክፍል 2 በሥራ ላይ ከመዋሉ በፊት በቼኮች የሚደረጉ ሰፈራዎች በዋናነት በቼኮች ላይ በተደነገገው ደንብ ተረጋግጠዋል. እ.ኤ.አ. የካቲት 13 ቀን 1992 በሩሲያ ፌዴሬሽን ከፍተኛ ምክር ቤት ውሳኔ መሠረት እንደ የመግቢያ ሕግ (የአንቀጽ 2 ክፍል 4) በቼኮች ላይ ያለው ደንብ ኃይል አጥቷል ። የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ፣ ሰፈራዎችን በቼኮች በዝርዝር የሚቆጣጠር፣ በ1931 የጄኔቫ ስምምነት ከፀደቀው የቼክ ዩኒፎርም ህግ ድንጋጌዎች ጋር የሩስያን ህግ የማቅረብ ተግባር ያስቀምጣል።

የሩስያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ ደንቦች በቼክ ሰፈራዎችን ሂደት እና ሁኔታዎችን የሚያቋቁሙት ሌሎች ህጎች እና የባንክ ደንቦች በእነሱ መሰረት ሊጨመሩ ይችላሉ.

የሩስያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግን የማይቃረን እስከሆነ ድረስ, በሩሲያ ፌደሬሽን ግዛት ላይ በተደረጉ ቼኮች የሰፈራ ደንቦች, ጸድቀዋል. በጥር 20 ቀን 1993 ቁጥር 18-11/52 በሩሲያ ማዕከላዊ ባንክ ደብዳቤ.

በቼክ የሚደረግ ክፍያ ያለ ቅድመ ሁኔታ ማለት ይህ ግዴታ ቼኩ የወጣበትን ግብይት ከሁኔታዎች እና ከትክክለኛነት ነፃ ማድረግ ማለት ነው። የግብይቱ ልክ አለመሆን ቼክ ለመክፈል እምቢ ለማለት መሰረት አይደለም።

ቼክ ያዡ ማንኛውም ግለሰብ ወይም ህጋዊ አካል ሊሆን ይችላል። የቼክ ከፋዩ መሳቢያው አካውንት ያለው እና ቼክ ደብተሩን የሰጠው ባንክ ብቻ ነው።

ቼክ የመክፈያ ዘዴ አይደለም። መሰጠቱ ክፍያ መፈጸም ማለት ሳይሆን ቀደም ሲል የነበረውን ግንኙነት በመሳቢያው፣ በቼክ መያዣው እና በቼኩ ግዴታ በሆኑ ሌሎች ሰዎች መካከል በሚፈጠረው አዲስ ግንኙነት መተካቱን ብቻ ያመለክታል። ቼኩ የወጣበትን ግዴታ (ለምሳሌ የገዢው ዕቃ የመክፈል ግዴታ) የተበዳሪው ግዴታ የሚቆመው ቼኩ ከተከፈለ በኋላ ነው።

ከፋዩ የቼኩን ትክክለኛነት እና የመሳቢያውን ፊርማ ፣ የሂሳብ ቁጥሩን በቼክ ካርዱ ላይ ከተመለከቱት ተዛማጅ መረጃዎች ጋር በማነፃፀር የቼኩን ትክክለኛነት እና የቼክ ያዡን ስልጣን የማረጋገጥ ግዴታ አለበት።

ለመሰብሰብ ለባንክ የቀረበውን ቼክ ሲከፍሉ ከፋዩ የድጋፍ ውሣኔዎችን ትክክለኛነት (ቀጣይነታቸው፣ በከፋዩ የተደረገ ማረጋገጫ አለመኖሩን) የማጣራት ግዴታ አለበት። ከፋዩ የደጋፊዎችን ፊርማ ትክክለኛነት ለማረጋገጥ አይገደድም።

በቼክ ክፍያ ምክንያት የተቀመጡትን መስፈርቶች የማያሟላ ወይም በቼክ ካርዱ ላይ ካለው መረጃ ጋር የማይዛመድ መረጃ የያዘ ቼክ የሚደርሰው ኪሳራ በከፋዩ ባንክ ይሸፈናል። በማይታወቅ ገዢ የቀረበውን ቼክ በማክበር የባንኩ ጥፋተኝነት ባልተረጋገጠበት ጊዜ መሳቢያው ኪሳራውን ይሸከማል።

የዚህ አንቀፅ ደንቦች ከጥቂቶች በስተቀር (የተመዘገበ ቼክ አይተላለፍም ፣ በከፋዩ የተደረገው ድጋፍ ልክ ያልሆነ ነው ፣ ከፋዩ በማስተላለፊያ ቼክ መስጠቱ ማለት የክፍያ ደረሰኝ ማለት ነው) ፣ በስር መብቶችን ለማስተላለፍ ህጎችን ያዘጋጁ ። ውድ በሆነ ወረቀት (የሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 146) መብቶችን ስለማስተላለፍ ከአጠቃላይ ድንጋጌዎች ጋር የሚዛመድ ቼክ.

ማረጋገጫው በቼኩ ጀርባ ወይም በላዩ ላይ በተለጠፈ ሉህ ላይ መፃፍ አለበት፣ የደጋፊውን ፊርማ እና የማረጋገጫውን ቀን ይይዛል።

የትዕዛዝ ቼኮች በማፅደቅ በኩል ሊተላለፉ ይችላሉ። ማረጋገጫው ቼኩ የተላለፈለትን ሰው የሚያመለክት ከሆነ የግል ሊሆን ይችላል እና እንደዚህ ዓይነት ሰው ካልተገለጸ ባዶ ነው. ቼክን በማፅደቅ ማስተላለፍ ለማንኛውም ሰው ሊደረግ ይችላል. የድጋፍ ሰጪዎች ብዛት አልተገደበም።

የቀደመው የቼኮች ደንቦች ለግል ማረጋገጫ የሰጡ ሲሆን ይህም "ማዘዝ አይቻልም" የሚለውን አንቀጽ የያዘ ሲሆን ይህም ቼኩን ተጨማሪ ማስተላለፍ ይከለክላል. የፍትሐ ብሔር ሕጉ እንዲህ ዓይነቱን ማረጋገጫ አይሰጥም.

በሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ሕግ አንቀጽ 3 አንቀጽ 3 አንቀጽ 146 መሠረት በቼክ ላይ ያለው ማረጋገጫ ዋስትና ሊሆን ይችላል. ስለዚህ በግላዊ ማረጋገጫ በትዕዛዝ ቼክ ላይ "ምንዛሪ ተቀባይ", "ለመሰብሰብ", "እንደ ባለአደራ" የሚሉትን ቃላት ሊይዝ ይችላል, ይህም ማለት በቼኩ ላይ ክፍያ ለመቀበል, በቼኩ ላይ ያሉትን መብቶች ለመጠበቅ እና ለመጠቀም አስፈላጊ እርምጃዎችን ያከናውኑ. ቼክ (ለምሳሌ ተቃውሞ ለማቅረብ የቼክ ማስታወሻ ያቅርቡ)።

ድጋፍ በማንኛውም ሁኔታ ሊስተካከል አይችልም። የሚገድበው ማንኛውም ሁኔታ ህጋዊ ውጤት የለውም። ደጋፊው ቼኩን ከመሳቢያው፣ ከአቫሊስቶች እና ከሌሎች ደጋፊዎች ጋር በጋራ የመክፈል ሃላፊነት አለበት።

ዋስትናዎች በፍትሐ ብሔር ሕግ አጠቃላይ ደንቦች ሊቆጣጠሩ የሚችሉት በሕግ በተደነገጉ ጉዳዮች ላይ ብቻ ነው። ከነዚህ ቦታዎች፣ ልዩ ህግን በማጣራት ሰፈራዎችን ማስተካከል የበለጠ ትክክል ይመስላል።

የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ በቼኮች ላይ ካለው ደንቦች በተለየ መልኩ የቼክ አቫሊስት ሃላፊነትን ያዘጋጃል. የአቫሊስት ሃላፊነት የሚወሰነው ዋስትናው በተሰጠበት ሰው ሃላፊነት ነው. የቼክ ክፍያ ዋስትና ለመሳቢያው ወይም ለደጋፊው ሊሰጥ ይችላል። አቫሊስት ከተጠያቂነት የሚለቀቀው ቅጹን አለማክበር (ለምሳሌ አስፈላጊው ዝርዝር ነገር አለመኖሩ) ሰነዱን የቼክ ትክክለኛነት የሚያሳጣው ከሆነ ብቻ ነው። ከቅጹ ጉድለት በተጨማሪ በቼክ የሚመጣ ግዴታ ዋጋ አልባ መሆኑ የአቫሊስት ተጠያቂነትን አያድንም።

ቼኩ ለክፍያ ሊቀርብ የሚችለው ቼክ ያዢው የባንክ ሂሳብ ስምምነት ባደረገበት ባንክ ነው። የቼክ መያዣው ባንክ ቼኩን ይሰበስባል, ማለትም ለክፍያ ከፋዩ ባንክ ያቀርባል, አስፈላጊ ከሆነ, ያልተከፈለውን ቼክ ይቃወማል (የሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 883).

ከፋዩ የቼክ ባለቤት ባንክ የመልዕክት ግንኙነት ከሌለው ባንክ ከሆነ, ቼኩ ክፍያ ለመቀበል በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የጥሬ ገንዘብ መቋቋሚያ ማዕከል (ሲኤስሲ) ይቀርባል. ከፋዩ ባንክ ከመሳቢያው አካውንት ገንዘቦችን ከቼክ መውጫ ማእከል በተቀበሉት የቼኮች መዝገብ ላይ ተመስርቷል።

የአንድ ባንክ ቅርንጫፎች የጥሬ ገንዘብ መመዝገቢያ ማእከልን በማለፍ የተከፈለ ቼኮችን በቀጥታ እርስ በእርስ ያስተካክላሉ።

እንደ የክፍያ መጠየቂያ ሰነድ ሳይሆን፣ ቼክ ለመክፈል ፈቃደኛ አለመሆን በአረጋጋጭ ተቃውሞ ብቻ ሳይሆን ከከፋዩ ወይም ከሚሰበስበው ባንክ በሚሰጠው ተጓዳኝ ማስታወሻም ሊረጋገጥ ይችላል።

የተቃውሞ ሰልፉ የተደረገው ያልተከፈለውን ቼክ ከፋዩ በሚገኝበት ቦታ ላለው የኖታሪ ጽ/ቤት በማቅረብ ነው።

ቼክን የመቃወም እና የልውውጥ ሰነድን የመቃወም አሰራር በ RSFSR የግዛት የሰነድ አረጋጋጭ ቢሮዎች የተረጋገጠ ድርጊቶችን ለመፈጸም በሚሰጠው መመሪያ ቁጥጥር ይደረግበታል. በጥር 6, 1987 N 01/16-01 በ RSFSR የፍትህ ሚኒስቴር ትዕዛዝ.

ኖተሪው ቼኩን ለከፋዩ የማቅረብ ግዴታ አለበት። ለመክፈል ፈቃደኛ ካልሆነ፣ የሰነድ ማስረጃው በተደነገገው ፎርም የተቃውሞ ድርጊት ያዘጋጃል። በመመዝገቢያ መዝገብ ውስጥ ስለ እሱ, እንዲሁም በቼክ ላይ የተቃውሞ ማስታወሻ ገብቷል.

ቼክ ለመክፈል እምቢተኛ ከሆነ ቼኩ ያዡ በእያንዳንዱ ወይም በሁሉም የግዴታ ሰዎች (ቼክ መሳቢያ፣ ደጋፊዎች እና አቫሊስቶች) ላይ የይገባኛል ጥያቄ የማቅረብ መብት አለው። እነዚህ ሰዎች ስለ ከፋዩ እምቢተኝነት ወዲያውኑ ማሳወቅ አለባቸው።

የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ ላልተከበሩ ቼኮች ከዩኒፎርም ህግ በተለየ ተጠያቂነት ያስቀምጣል. ቼኩ ያዢው ምንም ይሁን ምን የመቀበል መብት አለው፡-

1. በቼክ ላይ የተመለከተው መጠን;
2. በቼክ ክፍያ ከመቀበል ጋር የተያያዙ ወጪዎች መጠን;
3. በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ (የሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 395) ከተመሠረተው የማሻሻያ መጠን ጋር እኩል የሆነ የቼክ መጠን ላይ ወለድ.

የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ በቼክ መያዣው ላይ የይገባኛል ጥያቄ ለማቅረብ አጭር ገደብ እና በቼክ ላይ የተገደዱ ሰዎች የይገባኛል ጥያቄን ያቀርባል - የመጠየቅ መብታቸው ከተነሳበት ቀን ጀምሮ ስድስት ወር.

ብድር, ኢንቨስትመንት እና የፋይናንስ ማማከር

የብድር ማማከር- ለህጋዊ አካላት እና ግለሰቦች የብድር እና የኢንቨስትመንት ፋይናንስን በመሳብ መስክ የማማከር አገልግሎት መስጠት.

በማማከር የሚፈቱ የችግሮች ብዛት በጣም ሰፊ ነው። እና የማማከር አገልግሎት የሚሰጡ ኩባንያዎች ልዩ ልዩ ሊሆኑ ይችላሉ-ከጠባብ ፣ እስከ አንድ የአማካሪ አገልግሎቶች (ለምሳሌ ፣ ኦዲት) ፣ እስከ ሰፊው ፣ በዚህ አካባቢ ያሉትን አጠቃላይ አገልግሎቶች ይሸፍናል ። በዚህ መሠረት በዚህ መስክ ውስጥ የሚሠራ እያንዳንዱ ልዩ ባለሙያ (ወይም እያንዳንዱ ኩባንያ) የራሱን ትርጉም የማማከር ጽንሰ-ሐሳብ ይሰጠዋል እና በአንድ የተወሰነ ኩባንያ እንቅስቃሴ አቅጣጫ የሚወሰን የራሱን ጥላ ይሰጠዋል.

ክሬዲት ማማከር, እንደ ዴኒስ አሌክሳንድሮቪች ሼቭቹክ, ዛሬ በንቃት እየተስፋፋ የመጣ አዲስ የንግድ ሥራ ዓይነት ነው. ደንበኞቻችን ለንግድ ሥራ ልማት ከውጭ በሚሰበሰቡ ገንዘቦች ላይ ያላቸውን ፍላጎት እያደገ መምጣቱን ከግምት ውስጥ በማስገባት የዚህ ዓይነቱ አገልግሎት እንደ የብድር አማካሪ ልማት ተጨባጭ ፍላጎት ተፈጥሯል።

በባንኮች የተለያዩ የብድር ፕሮግራሞች አቅርቦትም እያደገ ነው። እያንዳንዳቸው ለደንበኛው ልዩ ሁኔታዎችን ብቻ ሳይሆን ሙሉ ለሙሉ የተወሰኑ ሰነዶችን እና ዋስትናዎችን እንዲያቀርቡ ይጠይቃል. ብድር ሊቀበል ለሚችል ሰው በራሱ ወደዚህ አካባቢ መሄድ አስቸጋሪ እየሆነ ይሄዳል እና በዚህ ፍሰት ውስጥ በቀላሉ ማጣት ቀላል ይሆናል።

መመካከርን በሰፊው የቃሉ ትርጉም ለመግለጽ እንሞክር።

ማማከር የአዕምሮ እንቅስቃሴ አይነት ሲሆን ዋናው ስራው የደንበኛን ርእሰ ጉዳይ እና ችግሮችን ግምት ውስጥ በማስገባት ሳይንሳዊ፣ ቴክኒካል፣ ድርጅታዊ እና ኢኮኖሚያዊ ፈጠራዎችን የማዳበር እና የመጠቀም ዕድሎችን መተንተን፣ ማረጋገጥ ነው።

ማማከር የአመራር፣ የኢኮኖሚ፣ የፋይናንስ፣ የድርጅቶችን የኢንቨስትመንት እንቅስቃሴዎች፣ ስልታዊ እቅድ ማውጣት፣ የኩባንያውን አጠቃላይ ተግባር ማመቻቸት፣ ንግድ መስራት፣ የሽያጭ ገበያዎች ምርምር እና ትንበያ፣ የዋጋ እንቅስቃሴ ወዘተ ጉዳዮችን ይፈታል በሌላ አነጋገር ማማከር ማንኛውም እርዳታ ነው። በአንድ የተወሰነ ችግር ለመፍታት በውጭ አማካሪዎች የቀረበ.

የማማከር ዋና ግብ የአመራር ጥራትን ማሻሻል, የኩባንያውን አጠቃላይ ውጤታማነት ማሳደግ እና የእያንዳንዱን ሰራተኛ ግላዊ ምርታማነት ማሳደግ ነው.

በምን ጉዳዮች ላይ ደንበኞች እርዳታ ለማግኘት ወደ አማካሪ ኩባንያ ይመለሳሉ?

በታዋቂ እምነት መሰረት የውጭ አማካሪዎች አገልግሎት በዋናነት እና በዋነኛነት እራሳቸውን በአስቸጋሪ ሁኔታ ውስጥ የሚገኙት ድርጅቶች ናቸው. ይሁን እንጂ በአስቸጋሪ ሁኔታዎች ውስጥ እርዳታ በምንም መልኩ የማማከር ዋና ተግባር አይደለም. በምን ጉዳዮች እና ማን ለእርዳታ ወደ አማካሪ ኩባንያ ዘወር ይላል?

በመጀመሪያ ደረጃ፣ አስተማማኝ ደረጃ ያለው ኢንተርፕራይዝ አጠቃላይ ስርዓቱን እንደገና ለማዋቀር ካቀደ፣ ከማስፋፋት ጋር ተያይዞ፣ ወይም በባለቤትነት መልክ ለውጥ ፣ ወይም በድርጅቱ የእንቅስቃሴ ክልል እና አቅጣጫ መቀየር ላይ መሠረታዊ ለውጥ ሲያደርግ። የበለጠ ተስፋ ሰጪ እና/ወይም ትርፋማ የንግድ ዘርፎች።

በሁለተኛ ደረጃ አስተማማኝ ደረጃ ያለው ኢንተርፕራይዝ በገበያው ውስጥ ያለውን ቦታ ለማስረገጥ እና አጋሮች ሊሆኑ በሚችሉ አጋሮች ዓይን አስፈላጊውን ምስል ለመፍጠር ወደ አማካሪ አገልግሎት (ለምሳሌ ኦዲተር) ሲዞር. የእንቅስቃሴዎቹን ኦዲት (ለምሳሌ ኦዲት) ከዚያም ውጤቱን ለህዝብ ይፋ ያደርጋል።

በሶስተኛ ደረጃ ኢንተርፕራይዙ በአስቸጋሪ ሁኔታ ውስጥ ባለበት ሁኔታ (እንዲያውም ሊፈርስ አፋፍ ላይ) እና ከዚህ ሁኔታ በራሱ መውጣት በማይችልበት ሁኔታ በቂ እና ወቅታዊ ምላሽ ለመስጠት በቂ ልምድ እና የውስጥ ግብዓት ባለመኖሩ ከዚህ ሁኔታ መውጣት በማይችልበት ሁኔታ ላይ ነው። ወቅታዊ ሁኔታ. በዚህ ጉዳይ ላይ የአማካሪ (አማካሪ ድርጅት) አገልግሎቶች ቀውስ የማማከር ባህሪ ናቸው.

በሩሲያ ውስጥ ከአሥር ዓመታት በላይ ሙያዊ የማማከር አገልግሎት ተሰጥቷል. ምንም እንኳን ረጅም ጊዜ ቢወስድም, አማካሪዎችን ለመጋበዝ ለምን እንደሚፈልጉ እና ምንም እንኳን መጋበዝ እንደሚያስፈልጋቸው ግልጽ የሆነ ግንዛቤ በአማካሪ አገልግሎት ተጠቃሚዎች መካከል ገና አልዳበረም. ይህ በአብዛኛው ምክኒያት አማካሪዎች ምን ማድረግ እንደሚችሉ እና እንደማይችሉ፣ እነሱን መጋበዝ አስፈላጊ በሚሆንበት ጊዜ እና ከአማካሪዎች ጋር ስኬታማ ትብብር ለማድረግ ምን አስፈላጊ ሁኔታዎች እንዳሉ በቂ ግንዛቤ ባለመኖሩ ነው።

የአማካሪዎች ዋና ተግባር ደንበኞቻቸውን የአስተዳደር ችግሮቻቸውን እንዲፈቱ መርዳት ነው።

ይህንን ችግር በተለያዩ መንገዶች መፍታት ይችላሉ-

ችግሩን ይፈልጉ እና መፍትሄዎችን ይጠቁሙ. ደንበኛው ችግር እንዳለበት ሲገነዘብ ነገር ግን በትክክል ምን እንደሆነ, ትክክለኛ መንስኤዎቹ ምን እንደሆኑ, አማካሪዎች ሁኔታውን በመተንተን ችግሩን እና የተከሰቱበትን ምክንያቶች መለየት, እንዲሁም ማዳበር እና ማቅረብ ይችላሉ. ደንበኛን ለመፍታት መንገዶች . ይህ የባለሙያዎች ማማከር ተብሎ የሚጠራው, አማካሪዎች እራሳቸው ችግሩን ለመለየት እና ለመፍታት ሁሉንም ስራዎች ሲሰሩ ነው.

ደንበኛው ችግሩን ራሱ እንዲያገኝ እና ችግሩን ለመፍታት መንገዶችን እንዲወስኑ እርዱት. አንድ ደንበኛ ችግሩን ለመለየት እና ለመፍታት ዝግጁ በሚሆንበት ጊዜ, ነገር ግን የእሱን ዓላማዎች በተሳካ ሁኔታ ለመተግበር አንዳንድ ዘዴያዊ ድጋፍ ሲያጡ ሁኔታዎች አሉ. ከዚያም አማካሪዎች ለደንበኛው ይህንን ዘዴያዊ ድጋፍ መስጠት እና አንድን ችግር ከመለየት እስከ መፍታት ድረስ ከእሱ ጋር መሄድ ይችላሉ.

ይህ አካሄድ የሂደት ማማከርን ማለትም በደንበኛው የአስተዳደር እንቅስቃሴዎች ሂደት ውስጥ ማማከር ይባላል.

ችግሮችን እንዴት ማግኘት እና መፍታት እንደሚችሉ ለደንበኛው ያስተምሩት። በተገልጋዩ ውስጥ የተግባር ዕውቀት ሥርዓት መፍጠር፣ ከአሁን በኋላ ችግሮቹን ፈልጎ እንዲፈታ የሚያስችለው ዘዴ የሦስተኛው አካሄድ ፍሬ ነገር ነው፣ ትምህርታዊ ማማከር ይባላል።

በዚህ አቀራረብ, አማካሪው ችግሮችን በማግኘት እና በመፍታት ሂደት ውስጥ በቀጥታ የተሳተፈ አይደለም, ነገር ግን ደንበኛው ብቻ በማሰልጠን እና "የቤት ስራ" በትክክል መጠናቀቁን ያረጋግጣል.

በተግባር, ሦስቱም አቀራረቦች ብዙውን ጊዜ እርስ በርስ ይደጋገማሉ እና ይሟላሉ. አጽንዖቱ የሚለዋወጠው ደንበኛው በጣም በሚያስፈልገው ነገር ላይ ነው፡ ለችግሩ መፍትሄ እንዲያገኝለት ወይም ችግሩን እንዲፈታ እንዲረዳው ወይም ችግሩን እንዴት እንደሚፈታ እንዲማር ማስተማር ነው።

የዚህን ፍላጎት መጠን መወሰን እና በአጠቃላይ አማካሪዎችን የማሳተፍ አስፈላጊነት በበርካታ ሁኔታዎች ላይ የተመሰረተ ነው.

ጊዜ። እንደ አንድ ደንብ, ማንኛውም ችግር የራሱን የጊዜ ገደቦችን ያስተዋውቃል. አንድን ችግር ለመፍታት ምን ያህል ጊዜ እንደሚገኝ ላይ በመመስረት አንድ ወይም ሌላ አቀራረብን በመደገፍ ምርጫ ይደረጋል. በተለምዶ, የተጋበዘው አማካሪ እንደነዚህ ያሉትን ችግሮች ለመፍታት ዘዴዎችን ካረጋገጠ ችግርን ለመፍታት በጣም ፈጣኑ መንገድ የባለሙያ ማማከር ነው.

የጉልበት ሀብቶች. እያንዳንዱ ችግር ለመፍትሔው የሚወጣውን የሰው ኃይል ሀብት ይጠይቃል። የችግሩ መጠን በበቂ ሁኔታ ሲሰፋ፣ ሁሉም የደንበኛው የሙሉ ጊዜ ሠራተኞች የየራሳቸው የዕለት ተዕለት ኃላፊነት እንደ አንድ አካል በመሆናቸው ችግሩን ለመፍታት ብቻ የሚያተኩሩ ሰዎችን መመደብ በጣም ከባድ ሊሆን ይችላል። ቀጣይነት ያለው ንግድ. በተመሳሳይ ጊዜ, አንዳንድ ኩባንያዎች አንዳንድ ጊዜ ለማድረግ እንደሚመርጡት በእያንዳንዱ ችግር ውስጥ ልዩ ባለሙያተኞችን መቅጠር እና ማቆየት, በኢኮኖሚያዊ ሁኔታ ውጤታማ አይደለም.

በዚህ ጉዳይ ላይ አማካሪዎች ተጨማሪ የጉልበት ምንጭ ሲሆኑ አስፈላጊ ሆኖ ሲገኝ እና አስፈላጊነቱ ሲያልፍ ይወገዳል.

እንደ የክሬዲት አማካሪ አገልግሎት አካል፣ ብድር ለማግኘት ለሂደቱ ድጋፍ እንሰጣለን-

• በሞስኮ ውስጥ ካለው የብድር ገበያ ጋር አጠቃላይ ግንዛቤ
• መረጃ መስጠት እና በጣም ጥሩውን የብድር ፕሮግራም እና ባንክ መምረጥ
• ብድር ለማግኘት የሰነዶች ፓኬጅ ለመሰብሰብ እና ለማዘጋጀት እርዳታ
• ከባንኩ ጋር በሰነዶች ፓኬጅ ላይ መስማማት እና የብድር ማመልከቻ ማስገባት

ብድርን በተመለከተ ምክር ​​በመጠየቅ ተስማሚ ፕሮግራም ለመፈለግ የሚያጠፋውን በዋጋ ሊተመን የማይችል ጊዜ ብቻ ሳይሆን ስለ ባንክ በጣም አስተማማኝ መረጃ እና ብድር ለማግኘት ሁኔታዎችን ይቀበላሉ, ይህም ብዙውን ጊዜ ባንኩ ለማስታወቂያ አገልግሎት ከሚሰጠው ጋር በእጅጉ ይለያያል. .

የንግድ ብድር ምንም እንኳን ያልተረጋጋ የኢኮኖሚ ሁኔታ ቢኖርም, አንዳንድ ባንኮች በአጭር ጊዜ ውስጥ (ከ 1 እስከ 10-15 ቀናት) ውስጥ ውሳኔ እንዲያደርጉ, አካውንት ከመክፈቱ በፊት, የሂሳብ አያያዝ ለአስተዳደር (ኦፊሴላዊ) ሪፖርት ማድረግ, ቡድን ኩባንያዎች. የባለሙያዎችን ምክር ከተጠቀሙ ቀውሶች እንቅፋት አይደሉም.

በሩሲያ ኢኮኖሚ ውስጥ ያለው ቀውስ ቢኖርም, አብዛኛዎቹ የንግድ ብድር ባለሙያዎች በሩሲያ ውስጥ ይህ የባንክ ዘርፍ እንደሚዳብር ይስማማሉ.

አሁን ያለውን የንግድ ፋይናንስ እድሎች በዝርዝር እንመልከት.

ሁሉም የብድር ዓይነቶች፣ የሚከተሉትን ጨምሮ፡-

• ከመጠን በላይ ብድር (በመቀያየር ላይ ያልተረጋገጠ ብድር, እስከ 50% አማካኝ ወርሃዊ ደረሰኝ ወደ ሂሳብ ከሶስተኛ ወገን ባልደረባዎች, በኩባንያዎች ቡድን ውስጥ ለራሳችን ክፍያዎችን ሳያካትት);
• የሥራ ካፒታልን ለመሙላት ብድር;
• የንግድ ልማት ብድር;
• ንግድ ለመግዛት ብድር;
• ለሪል እስቴት ግዢ ብድር (የንግድ ብድርን ጨምሮ);
• ለመሳሪያ ግዢ ብድር;
• የገንዘብ ክፍተቶችን ለመሸፈን ብድር;
• የብድር መስመር;
• ማባዛት;
• ማከራየት;
• የፓውን ንግድ ብድር;
• በሩሲያ ኢንተርፕራይዞች (በሞስኮ ውስጥ በአዲስ ኩባንያዎች (እስከ አንድ አመት) ኢንቨስትመንቶችን ጨምሮ).

በባንኮች ውስጥ የሙሉ ጊዜ የመሥራት ልምድ ካላቸው የብድር ደላላዎችን ማነጋገር (በተለይ በልዩ ክፍሎች ውስጥ በከፍተኛ የኃላፊነት ቦታዎች ላይ) የፋይናንስ መግለጫዎችን እና እምቅ ክሬዲት ብቃትን በግልፅ ለመመርመር ፣ ከፍተኛ የብድር ገደቦችን (መጠን) ለመጨመር ፣ ግብርን ለማመቻቸት ፣ የብድር ውበትን ለመጨመር እና የማገናዘብ ማመልከቻዎችን ያፋጥኑ ፣ በባንኮች ውስጥ ያሉ ማመልከቻዎችን ቅድሚያ የማግኘት ዕድል ይቀበሉ ።

• ክሬዲት;
• የብድር መስመር.

በንግድ ብድር ፕሮግራሞች ውስጥ የማስተካከያ ሁኔታዎች (ቅናሽ) ተተግብረዋል፡

የሪል እስቴት እቃዎች (ህንፃዎች, መዋቅሮች, በህንፃ ውስጥ ያሉ የግለሰብ ሕንፃዎች, ያልተጠናቀቀ የካፒታል መዋቅር): ከ 0.8 አይበልጥም.

መሳሪያዎች: ከ 0.7 አይበልጥም.

ለንግድ ሥራ ባለቤት መሰረታዊ መስፈርቶች፡-

ዕድሜ - ከ 25 እስከ 60 ዓመት ያካተተ (ከ 28 ዓመት በታች ለሆኑ ወንዶች ጉዳዩ ከግዳጅ ባለስልጣናት ጋር ተስተካክሏል).

ምንም አሉታዊ የብድር ታሪክ የለም።

የቢዝነስ ተወካዮች ዛሬ "ለዕድገት ገንዘብ" ለማቅረብ እና የተለያዩ የንግድ ፕሮጀክቶችን ለመደገፍ ዝግጁ በሆኑ ባንኮች መካከል በቂ ምርጫ አላቸው. ኢንተርፕረነሮች ለራሳቸው በጣም ትርፋማ የሆነውን የብድር መርሃ ግብር ለመምረጥ ስለ ውሎች እና የወለድ መጠኖች ጥሩ ግንዛቤ ሊኖራቸው ይገባል.

ሥራ ፈጣሪዎች ብዙውን ጊዜ ለጥያቄው ፍላጎት አላቸው-ብድር የማግኘት እድሉ አነስተኛ ንግድ በተመዘገበበት ህጋዊ ቅጽ ላይ የተመሠረተ ነው? ለምሳሌ፣ ባንኮች “በግለሰብ ሥራ ፈጣሪዎች” ላይ ጭፍን ጥላቻ እንዳላቸው ብዙዎች እርግጠኞች ናቸው፤ በዚህ የባለቤትነት መንገድ ብድር ማግኘት ለተወሰነ ተጠያቂነት ኩባንያ (LLC) ከማለት የበለጠ ከባድ ነው።

ነገር ግን ይህ መቼት ከእውነታው የራቀ ነው፡ ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች ብድር ለመስጠት በቁም ነገር ለሚሳተፉ ባንኮች የድርጅቱ ህጋዊ ሁኔታ ብድር ለማግኘት የሰነዶች ብዛት ወይም የወለድ ተመኖች ወይም የብድር ሁኔታዎች ላይ ተጽዕኖ አያሳድርም። ማለትም ሁሉም የዚህ የኢኮኖሚ ሴክተር እንቅስቃሴዎች ተወካዮች እኩል መስፈርቶች ተገዢ ናቸው.

አንዳንድ ባንኮች በሌሎች መለኪያዎች ላይ ገደቦች አሏቸው, ለምሳሌ የውጭ ካፒታል ድርሻ ላይ, ነገር ግን የኩባንያው የባለቤትነት ቅርጽ ምንም አይደለም. ሆኖም ለህጋዊ አካላት ገደብ አለ፡ በተፈቀደው ካፒታል ውስጥ የመንግስት ወይም ነዋሪ ያልሆኑ ሰዎች ድርሻ ከ 49% መብለጥ የለበትም።

ለአነስተኛ እና መካከለኛ ንግዶች ብድር ለማግኘት የሚያስፈልጉ ሰነዶች በዋናነት ከህጋዊ ሁኔታ እና ከፋይናንሺያል መግለጫዎች ጋር የተያያዙ ናቸው. ባንኩ ለምሳሌ ከርስዎ ይፈልጋል፡ የመንግስት ምዝገባ ሰርተፍኬት፣ ከግብር ባለስልጣን ጋር የምዝገባ የምስክር ወረቀት፣ የግለሰብ ስራ ፈጣሪ እና ዋስትና ሰጪዎች ፓስፖርቶች ቅጂዎች፣ ላለፉት ሁለት የሪፖርት ቀናት የገቢ መግለጫ ቅጂ፣ ቅጂዎች ለ 6 ወራት የገቢ እና ወጪዎች መፅሃፍ ገፆች, ከአገልግሎት ባንኮች ብድሮች መገኘት ወይም አለመኖር የምስክር ወረቀቶች.

እንዲሁም ላለፉት 12 ወራት ከአገልግሎት ሰጪ ባንኮች የተወሰደ ሂሳብ በሂሳብ ማዞሪያ (ዴቢት ተርን ኦቨር ወይም ክሬዲት ማዞሪያ) እና እንዲሁም በወርሃዊ የዝውውር ላይ መረጃ መስጠት አለቦት። ባንኮች ብዙውን ጊዜ ከኩባንያው እንቅስቃሴ ጋር በቀጥታ የሚዛመዱ ተጨማሪ ሰነዶችን ለማቅረብ የሚጠይቁ ተጨማሪ ሰነዶች ለግቢው የኪራይ ውል ቅጂዎች, ከገዢዎች እና አቅራቢዎች ጋር የተደረጉ ኮንትራቶች ቅጂዎች, እንደ መያዣነት የቀረበውን ንብረት ባለቤትነት የሚያረጋግጡ ሰነዶች ቅጂዎች (ስምምነቶች, ደረሰኞች, ድርጊቶች, የክፍያ ሰነዶች). , ስለ ንብረት የምስክር ወረቀቶች) እና ወዘተ.

ለእያንዳንዱ ህጋዊ አካል የግለሰብ አቀራረብ በዘመናዊው ሩሲያ ውስጥ ባሉ አነስተኛ እና መካከለኛ የንግድ ሥራዎች መለኪያዎች ውስጥ በብዙ ልዩነቶች ሊገለጽ ይችላል። ሁሉም ነገር ወደ ብድር ተንታኞች ትኩረት ይሰጣል-ከድርጅቱ ድርጅታዊ እና ህጋዊ ሰነዶች እራሱ ለግቢ እና ለፍጆታ ክፍያዎች የኪራይ ስምምነቶች። ሰነዶቹን በቡድን ከከፋፈሉ, የተዋቀሩ ሰነዶችን, የፋይናንስ ሰነዶችን, እንደ ደኅንነት የተሰጡ የንብረት ባለቤትነትን የሚያረጋግጡ ሰነዶች, እንዲሁም የንግድ ሥራ አፈፃፀምን የሚያረጋግጡ ተጨማሪ ሰነዶችን ማጉላት ይችላሉ. በእያንዳንዱ ባንክ ውስጥ ላሉ ኢንተርፕራይዞች የብድር ውሎች የተለያዩ ናቸው.

በባንኮች የቀረበውን ማመልከቻ ከግምት ውስጥ ማስገባት ሙሉ የሰነዶች ፓኬጅ እስካልቀረበ ድረስ ከሶስት የስራ ቀናት እስከ ብዙ ሳምንታት ይወስዳል, ስለዚህ ብድር መቀበል የሚፈልጉ የንግድ ድርጅቶች ይህንን እውነታ አስቀድመው ግምት ውስጥ ማስገባት አለባቸው. ደንበኞች ብዙውን ጊዜ ባንኮች ማመልከቻዎቻቸውን ለማጤን ረጅም ጊዜ ይወስዳሉ ብለው ያማርራሉ ነገር ግን ከተሞክሮ እንዲህ አይነት ደንበኞች የባንኩን መመሪያ ባለመከተላቸው እና የሚጠየቁትን ሁሉ በወቅቱ ባለማሟላታቸው የውሳኔ አሰጣጡን ሂደት ያዘገዩታል. የብድር ዕድል ላይ.

ለአብዛኞቹ ባንኮች ትኩረት በመስጠት አነስተኛ ወይም መካከለኛ የንግድ ሥራ ለሚወክለው እያንዳንዱ ተበዳሪ "የግለሰብ አቀራረብ" ላይ, ሥራ ፈጣሪዎች የወለድ መጠኑን የመቀየር እድል አላቸው. ለድርጅትዎ ብድር ስለማግኘት አስቀድመው ማሰብ አለብዎት እና ከሰነዶች ጋር በተያያዙ ጉዳዮች ላይ ከብድር ተንታኞች ጋር በተቻለ መጠን መተባበር አለብዎት-በዚህ ጉዳይ ላይ ለኩባንያው በጣም ተስማሚ የብድር ውሎችን መምረጥ ይችላሉ ።

በጊዜ ውስጥ ከፍተኛ ቁጠባዎች እና ብዙ ሌሎች ወጪዎች, የብድር ደላሎችን በወቅቱ በመገናኘት ማግኘት ይቻላል, ነገር ግን ሁሉም የዚህ ኩባንያ ሰራተኞች በአስተዳደር ቦታዎች ውስጥ በባንኮች ውስጥ ሲሰሩ ብቻ ነው. በመደበኛ ኩባንያዎች ውስጥ የማስታወቂያ ንግግሮችን የተከታተሉ "የተመሰከረላቸው ደላላ" የሚባሉት መብዛት የብድር ደላላን ሙያ በእጅጉ ያጣጥላሉ። በሐሳብ ደረጃ፣ ብዙ ባንኮች የብድር ደላላ በሠራ ቁጥር፣ የተሻለ ይሆናል።

ለባንክ አሠራር መኖር ዘመናዊ የሕግ መሠረት የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ሕግ እና የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ መንግሥት ነው. ሕገ-መንግሥታዊ ደንቦች የብድር እና የባንክ ሥርዓትን የማስተዳደር ተግባራትን, የአፈጣጠራቸውን ሂደት እና የተሰጣቸውን ተግባራት ለማከናወን የሚረዱትን ተግባራት ለማከናወን የተፈቀዱ አካላትን ይወስናሉ. የሩስያ ፌዴሬሽን ሕገ መንግሥት የሩስያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ እንደ ህዝባዊ ህጋዊ ድርጅት ሁኔታ, ተግባራት, ዋና ተግባራት እና መርሆዎች, ድርጅታዊ መዋቅሩ, እንዲሁም መሰረታዊ መብቶች እና ግዴታዎች 13.

በ Art. 819 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ በብድር ውል መሠረት ባንክ ወይም ሌላ የብድር ድርጅት ለተበዳሪው የገንዘብ መጠን እና በስምምነቱ በተደነገገው መሰረት ገንዘቡን ለማቅረብ ያካሂዳል. በእሱ ላይ ወለድ ይክፈሉ. ስለዚህ ብድር መቀበል በመጀመሪያ በፍትሐ ብሔር ሕግ የተወሰነ መጠን ያለው ገንዘብ መቀበል ተብሎ ይገለጻል 14. ሆኖም የብድር ህጋዊ ግንኙነቶች ሊገለጹ የሚችሉት ለጊዚያዊ ጥቅም የሚውል ገንዘብን በማስተላለፍ እና ከዚያ በኋላ በወለድ መመለስ ብቻ ሳይሆን የተወሰነ ምርትን በማስተላለፍ ላይም ሌሎች ነገሮችን በብድር ላይ በማስተላለፍ ጭምር ነው ። (የሸቀጦች ክሬዲት)። በተጨማሪም በይዘታቸው ውስጥ አንድ ትንሽ ሥራ ፈጣሪ ለእድገቱ አንዳንድ ሀብቶችን እንዲያገኝ የሚረዳው የፋብሪካ እና የኪራይ ሕጋዊ ግንኙነቶችም አሉ ።

የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ በሲቪል ዝውውር ውስጥ የሚሳተፉ እና በብድር ዘርፍ ውስጥ ተግባሮቻቸውን የሚያካሂዱ አካላት ህጋዊ ድንጋጌዎችን, የመንግስት ምዝገባን ሂደት (አንቀጽ 51) እና ተግባራቸውን ማቋረጥ (አንቀጽ 54) ይገልፃል. እንዲሁም በግለሰቦች ሁኔታ ላይ አጠቃላይ ደንቦችን (ምዕራፍ 4), ግብይቶችን ለመፈጸም ደንቦች (ምዕራፍ 9), ስለ ውሎች እና ግዴታዎች አጠቃላይ ደንቦች (ንኡስ ክፍል 2) ያቀርባል. በባንክ እንቅስቃሴዎች ውስጥ እንደ የባንክ ተቀማጭ ውል (ምዕራፍ 44) እና የባንክ ሂሳብ ስምምነት (ምዕራፍ 45) ያሉ ስምምነቶች በዝርዝር ተብራርተዋል. የብድር እና የብድር ጉዳዮች ተገለጡ (ምዕራፍ 42)

የግዴታዎችን መሟላት ማረጋገጥ በምዕራፍ ውስጥ ተብራርቷል. 23, በተለይም ዋና ዋና የዋስትና ዓይነቶች ቅጣት, መያዣ, መያዣ, ዋስትና, የባንክ ዋስትና እና ተቀማጭ ገንዘብ ሊሆኑ እንደሚችሉ ይገልጻል. ምዕራፍ 25 እና ምዕ. 26 ግዴታዎችን መጣስ እና ግዴታዎችን ለማቋረጥ ተጠያቂነትን ይቆጣጠራል. ምዕራፍ 46 ለክፍያ ጉዳዮች - ጥሬ ገንዘብ እና ጥሬ ገንዘብ አይደለም. ምዕራፍ 54 የንብረት እምነት አስተዳደር ባህሪያትን ያቀርባል እና የፋይናንስ ኪራይ ጉዳዮችን ያብራራል.

ህጋዊ ሁኔታ, እንቅስቃሴ ግቦች, ተግባራት እና የሩስያ ፌዴሬሽን የባንክ ሥርዓት የመጀመሪያ ደረጃ ነጠላ እና ገለልተኛ ርዕሰ ጉዳዮች - የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የፌዴራል ሕግ "በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ላይ" የሩሲያ ባንክ). በ Art. በሕጉ 56 ውስጥ, የሩሲያ ባንክ የብድር ተቋማት እና የባንክ ቡድኖች የባንክ ህግጋት, የሩሲያ ባንክ ደንቦች እና በእነርሱ የተቋቋመ የግዴታ ደረጃዎች ላይ የማያቋርጥ ቁጥጥር የሚያከናውን የባንክ ቁጥጥር እና የባንክ ቁጥጥር አካል ነው 15 .

ከብድር ግንኙነት ጋር በተያያዘ የሩሲያ ባንክ የብድር ተቋማትን ለማክበር የግዴታ ደረጃዎችን ማዘጋጀት ይችላል, በተለይም የብድር ተቋም ለተሰጡ ብድሮች ያለውን ስጋቶች በተመለከተ, እንዲሁም የብድር ተቋማትን 16 ሌሎች መስፈርቶችን ያስገድዳል.

የብድር ግንኙነቶችን ከሚቆጣጠሩት ዋና ዋና ህጎች አንዱ የሩስያ ፌዴሬሽን ህግ "በባንኮች እና በባንክ እንቅስቃሴዎች" ላይ ነው.

በመጀመሪያ ደረጃ, በ Art. 5 በዚህ ህግ የባንክ ስራዎችን ይገልፃል, በራሱ እና በራሱ ወጪ የገንዘብ አቀማመጥን ጨምሮ, ይህም ለህጋዊ አካላት እና ለግለሰቦች ብድር አቅርቦት ላይ ይገለጻል. ህጉ የብድር ተቋማትን እንቅስቃሴ የሚመለከቱ ድንጋጌዎችን እና መስፈርቶችን ፣ የባንክ ስራዎችን እና ግብይቶችን ለማካሄድ ዓይነቶች እና ሂደቶች እንዲሁም የብድር ተቋማት ደንበኞችን ጥቅም ለመጠበቅ 17 .

የፌዴራል ሕግ አንቀጽ 29 "በባንኮች እና የባንክ ተግባራት" በብድር ላይ የወለድ መጠኖችን ይቆጣጠራል. በተለይም ባንኩ በብድር ላይ የወለድ ተመኖችን እና እነሱን ለመወሰን የአሰራር ሂደቱን በአንድ ጊዜ የመቀየር መብት የለውም. ከዜጎች ተበዳሪው ጋር በተጠናቀቀ የብድር ስምምነት የብድር ተቋም የዚህን ስምምነት ጊዜ በአንድ ጊዜ ማሳጠር ፣ የወለድ መጠኑን ከፍ ማድረግ እና እሱን ለመወሰን ሂደቱን መለወጥ ፣ የኮሚሽን ክፍያዎችን መጨመር ወይም ማቋቋም አይችልም ፣ በፌዴራል ከተደነገጉ ጉዳዮች በስተቀር ህግ.

የፌደራል ህግ በታህሳስ 30 ቀን 2004 N 218-FZ (እ.ኤ.አ. በዲሴምበር 3, 2011 እንደተሻሻለው) "በክሬዲት ታሪኮች" የብድር ታሪክን ጽንሰ-ሀሳብ እና ስብጥር, የክሬዲት ታሪኮችን ምስረታ, ማከማቻ እና አጠቃቀም ሂደትን ይገልጻል; የብድር ታሪክ ቢሮ ተዛማጅ ተግባራት ቁጥጥር ይደረግባቸዋል ፣ ልዩ ባህሪዎች የብድር ታሪክ ቢሮዎችን መፍጠር ፣ ማጣራት እና እንደገና ማደራጀት እንዲሁም የብድር ታሪክ ምስረታ ምንጮች ፣ ተበዳሪዎች ፣ የመንግስት አካላት ፣ የአካባቢ መንግስታት እና የባንክ ሩሲያ 18.

ሌሎች የፌዴራል ሕጎች ደግሞ በብድር ተቋም እና በተበዳሪው እንቅስቃሴዎችን በማካሄድ ሂደት ውስጥ የሚነሱ ግንኙነቶችን ይቆጣጠራሉ, ሆኖም ግን, እነዚህ ህጎች በተዘዋዋሪ ብቻ በሸማቾች ብድር ውስጥ ያለውን ግንኙነት መቆጣጠር እና ከማጣቀሻ (ገላጭ) ተፈጥሮ ናቸው. የፌዴራል ሕጎች "በሞርጌጅ (የሪል እስቴት ቃል ኪዳን)", "በምንዛሪ ደንብ እና ምንዛሪ ቁጥጥር", እና ሌሎች የፌዴራል ሕጎች.

የብድር ግንኙነቶችን ከሚቆጣጠሩት የሩሲያ ባንክ መደበኛ እና ህጋዊ ድርጊቶች መካከል-

የሩሲያ ባንክ ደንብ ቁጥር 54-P "በዱቤ ተቋማት የገንዘብ አቅርቦት (አቀማመጥ) እና መመለሻቸው (ክፍያ)" በባንኮች የገንዘብ አቅርቦትን ለህጋዊ አካላት ለማቅረብ የአሰራር ሂደቱን ያዘጋጃል. ግለሰቦች፣ ምንም ዓይነት ስምምነት ቢኖራቸውም ባይኖራቸውም፣ የአሁኑ፣ የተቀማጭ ገንዘብ፣ በተሰጠው ባንክ ውስጥ የደብዳቤ መላኪያ ሒሳቦች፣ እና በባንክ ደንበኞች የተቀበሉትን ገንዘብ ተመላሽ ማድረግ።

ደንብ ቁጥር 39-P "በባንኮች ከመሳብ እና ከማስቀመጥ ጋር በተያያዙ ግብይቶች ላይ ወለድን ለማስላት ሂደት" የባንክ ደንበኞች - ግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ፣ ሁለቱም በ የሩሲያ ፌዴሬሽን ብሔራዊ ምንዛሪ እና በውጭ ምንዛሬዎች 19.

የሩሲያ ባንክ ደንብ ቁጥር 254 - ፒ "በብድር ላይ, በብድር እና በመሳሰሉት ዕዳዎች ላይ ሊደርስ ለሚችለው ኪሳራ የብድር ተቋማት የብድር ተቋማትን ለማቋቋም በሚደረገው አሰራር ላይ" የብድር ተቋማት በብድር, በብድር እና በመሳሰሉት ጉዳዮች ላይ ሊደርስ ለሚችለው ኪሳራ ክምችት መፈጠርን ያስቀምጣል. ዕዳዎች ፣ እነዚህም ከገንዘብ ነክ ሰነዶች ጋር በሚደረጉ ግብይቶች የሚነሱ የገንዘብ ጥያቄዎችን እና የይገባኛል ጥያቄዎችን ፣ እንዲሁም የሩሲያ ባንክ በብድር ተቋማት የብድር ተቋማትን ቁጥጥር ላይ ያለውን ልዩ የብድር ክሬዲት ለኪሳራ ክምችት የማዘጋጀት ሂደትን ያጠቃልላል።

ደንብ ቁጥር 254-P ምዕራፍ 3 መሠረት ለእያንዳንዱ የተሰጠ ብድር የብድር ስጋት ግምገማ ቀጣይነት ላይ መካሄድ አለበት. በተበዳሪው የፋይናንስ ሁኔታ ላይ በመመርኮዝ እንዲሁም የብድር አገልግሎት ጥራት እና ስለ ተበዳሪው ማንኛውም አደጋዎች (ለምሳሌ ስለ ተበዳሪው የውጭ ዕዳ ሁኔታ መረጃ) ለባንኩ የሚገኝ መረጃ ሁሉ ፣ ባንክ ምክንያታዊ ፍርድ ይሰጣል. የመረጃው ምንጭ ኦፊሴላዊ የሂሳብ መግለጫዎች ፣ የርዕስ ሰነዶች ፣ ታክስ ፣ ስታቲስቲካዊ እና ስለ ተበዳሪው ሌሎች መረጃዎችን ሊያካትት ይችላል። ጥቅም ላይ የዋሉ የመረጃ ምንጮች ዝርዝር በባንኩ የሚወሰን ነው, እና የተቀበለው መረጃ በተበዳሪው የክሬዲት ፋይል ውስጥ ተካትቷል.

የሩሲያ ባንክ መመሪያ 139 እንደነዚህ ያሉ አስገዳጅ የባንክ ደረጃዎችን ለማስላት አሃዛዊ እሴቶችን እና ዘዴዎችን ያስቀምጣል እንደ ተበዳሪው ወይም ተዛማጅ ተበዳሪዎች ቡድን ከፍተኛው አደጋ, ከፍተኛ የብድር ስጋቶች ከፍተኛ መጠን, ከፍተኛ የብድር መጠን, የባንክ ዋስትናዎች እና ዋስትናዎች. . ባንኩ ለተማሪዎቹ ያቀረበው መረጃ (ለባለአክስዮኖች)።

ወደ ኦፕሬሽን መመሪያው የሚያመለክተው የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ P͡͡FͰ 70-TͰ "ስለ ተለመደው የባንክ አደጋዎች" ነው, ይህም የብድር አደጋዎችን 2 0 ጨምሮ ስለ የተለመዱ የባንክ አደጋዎች መረጃ ይሰጣል.

ከባንኩ የውስጥ ሰነዶች መካከል ትልቅ ጠቀሜታ የባንኩ የብድር ፖሊሲ ነው።

የንግድ ባንክ የብድር ፖሊሲ ለደንበኞቹ በብድር መስክ የንግድ ባንክ እድገትን የሚወስኑ ምክንያቶች ፣ ሰነዶች እና ድርጊቶች አጠቃላይ ነው። የብድር ፖሊሲ የባንኩን የብድር እንቅስቃሴዎች ተግባራት እና ቅድሚያ የሚሰጣቸውን ጉዳዮች፣ ገንዘቦች እና የአተገባበር ዘዴዎችን እንዲሁም የብድር ሂደትን ለማደራጀት መርሆዎችን እና ሂደቶችን ይወስናል። የባንኩን የብድር ሥራ ለማደራጀት መሠረት ይፈጥራል በአጠቃላይ የእንቅስቃሴዎች ስትራቴጂ መሠረት የብድር ሂደትን የሚቆጣጠሩ ሰነዶችን ለማዳበር አስፈላጊ ነው.

የባንክ ስራዎች ከሲቪል ግብይቶች የተለዩ በመሆናቸው የሚቆጣጠሩት በሲቪል ህግ ሳይሆን በፌዴራል ህጎች ውስጥ የባንክ ስራዎችን በሚቆጣጠሩት ህጎች እና እንዲሁም በሩሲያ ባንክ ደንቦች ውስጥ ነው.

የሩሲያ ባንክ የቁጥጥር ተግባራት በቀጥታ በአንቀጽ 5 በአንቀጽ 5 ውስጥ ተሰጥተዋል. 4 በሩሲያ ባንክ ህግ, እንዲሁም የአንቀጽ 5 ክፍል 5. 5 የባንክ ህግ. በተለይም የ Art. ክፍል 5. በባንኮች ላይ ያለው ህግ 5 እንደሚያመለክተው የባንክ ስራዎችን ለማካሄድ, ሎጅስቲክስን ጨምሮ, በሩሲያ ባንክ በፌዴራል ህጎች መሰረት የተቋቋመ ነው.

የባንክ ሥራ በክሬዲት ተቋም ብቻ የሚከናወኑ ህጋዊ እና ተጨባጭ ድርጊቶች ስብስብ ነው እና ከሩሲያ ባንክ ፈቃድ ብቻ (በህግ ከተደነገጉ ጉዳዮች በስተቀር - የባንኩ ህግ አንቀጽ 13.1). የባንክ ስራዎች በብቸኝነት ህጋዊ አቅማቸው ምክንያት በብድር ተቋማት ይከናወናሉ. የተዘጋ የባንክ ስራዎች ዝርዝር በአንቀጽ 1 ክፍል ውስጥ ተሰጥቷል. 5 የባንክ ህግ. ፈቃድ የሚያስፈልጋቸው የባንክ ስራዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

1) ከግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ወደ ተቀማጭ ገንዘብ (በፍላጎት እና ለተወሰነ ጊዜ) ገንዘብ መሳብ;

2) በአንቀጽ 1 የተገለጹትን የተሰበሰቡ ገንዘቦችን በራሱ እና በራሱ ወጪ ማስቀመጥ;

3) ለግለሰቦች እና ለህጋዊ አካላት የባንክ ሂሳቦችን መክፈት እና ማቆየት;

4) በግለሰቦች እና በህጋዊ አካላት ምትክ ዘጋቢ ባንኮችን ጨምሮ በባንክ ሂሳባቸው ላይ ሰፈራዎችን ማካሄድ;

5) ገንዘቦችን, ሂሳቦችን, የክፍያ እና የመቋቋሚያ ሰነዶችን እና የገንዘብ አገልግሎቶችን ለግለሰቦች እና ለህጋዊ አካላት መሰብሰብ;

6) የውጭ ምንዛሪ በጥሬ ገንዘብ እና በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ቅጾች መግዛት እና መሸጥ;

7) የተከማቸ መሳብ እና የከበሩ ብረቶች አቀማመጥ;

8) የባንክ ዋስትናዎች መስጠት;

9) የባንክ ሂሳቦችን ሳይከፍቱ በግለሰቦች ስም የገንዘብ ዝውውሮችን ማድረግ (ከፖስታ ማስተላለፍ በስተቀር)።

የብድር ተቋም ያልሆነ የንግድ ድርጅት ከግለሰቦች ለቴሌኮሙኒኬሽን አገልግሎት ፣ለመኖሪያ ግቢ እና ለፍጆታ ክፍያ እንደ ክፍያ በመቀበል በሩሲያ ባንክ የተሰጠ ፈቃድ ሳይኖር የባንክ ሥራዎችን የማከናወን መብት አለው ፣ በተመሳሳይ ጊዜ የሚከተሉትን ቅድመ ሁኔታዎች አሟልቷል ። :

1) የብድር ድርጅት ያልሆነ የንግድ ድርጅት በራሱ ስም, ነገር ግን በብድር ድርጅት ወጪ, የባንክ ሥራዎችን በሚመለከት የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን በሚያስችለው ውል መሠረት ከብድር ድርጅት ጋር ስምምነት መኖሩን. በቦታው መቀበል እና (ወይም) በቋሚ የሥራ ቦታዎች የታጠቁ የቅርንጫፎቹን መገኛ ፣ ከግለሰቦች በጥሬ ገንዘብ ለቴሌኮሙኒኬሽን አገልግሎቶች ክፍያ ፣ የመኖሪያ ግቢ እና መገልገያዎች ለግለሰቦች ስም ገንዘቡን ለማስተላለፍ ተግባራትን የሚያከናውን የብድር ተቋም የባንክ ሂሳቦች ለአገልግሎት ሰጪው ሰው የባንክ ሒሳብ (ሥራን በማከናወን ላይ) , ለዚህም በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ መሰረት ለቴሌኮሙኒኬሽን አገልግሎቶች, ለመኖሪያ ሕንፃዎች እና ለፍጆታ አገልግሎቶች ክፍያዎች ይከፈላሉ;

2) በብድር ተቋም እና አገልግሎት በሚሰጥ ሰው መካከል ስምምነት (ሥራን በማከናወን) መካከል ስምምነት መኖሩን, ለዚህም በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ መሰረት ለቴሌኮሙኒኬሽን አገልግሎቶች, ለመኖሪያ ሕንፃዎች እና ለፍጆታ አገልግሎቶች ክፍያዎች ይከፈላሉ. የብድር ተቋሙ አግባብነት ያለው አገልግሎት ለሚሰጠው ሰው (ሥራን በማከናወን ላይ) ከግለሰቦች በጥሬ ገንዘብ ተመላሽ በሚከፈልበት (መቀበልን ጨምሮ) የማስተላለፊያ ሥራዎችን ለማከናወን ያከናወነው ።

ተጨማሪ በርዕስ 2. የህግ ደንብ እና የባንክ ስራዎች ዓይነቶች፡-

1. አ.ቪ. አፋናሲዬቭስካያ የድህረ ምረቃ ተማሪ SGAP የኤሌክትሮኒካዊ ግብይቶች እና የኤሌክትሮኒካዊ ንግድ ህጋዊ ደንብ
2. Sergey Vyacheslavovich Vasiliev የኢ-ኮሜርስ ሕጋዊ ደንብ

የሩሲያ ግዛት ማህበራዊ ዩኒቨርሲቲ

ማሼቭስኪ

ሰርጌይ ኒከላይቪች

በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ የባንክ ስራዎች የህግ ቁጥጥር ችግሮች

የድህረ ምረቃ ስራ

የህግ ተማሪ

ሳይንሳዊ አማካሪ;

የሕግ ሳይንስ እጩ ፣

ተባባሪ ፕሮፌሰር ፓሸንትሴቭ ዲ.ኤ.

ሞስኮ - 2004

መግቢያ

ምዕራፍ 1. የባንክ ስራዎች ምንነት እና ዋና ባህሪያት

1.1. የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሐሳብ.

1.2. የባንክ ስራዎች ፈቃድ መስጠት.

ምዕራፍ 2. የተወሰኑ የባንክ ሥራዎች ዓይነቶች ሕጋዊ ደንብ.

2.1. ከባንክ ተቀማጭ እና የባንክ ሂሳብ ተቋማት ጋር የተያያዙ ስራዎች.

2.2. ከባንክ ብድር ተቋም ጋር የተያያዙ ስራዎች.

2.3. ከደህንነቶች ጋር ግብይቶች።

መደምደሚያ.

ያገለገሉ ጽሑፎች ዝርዝር.

መግቢያ

በብቃት የሚሰራ የባንክ ሥርዓት ለኢኮኖሚ ልማት ትልቅ ጠቀሜታ አለው፣ ምክንያቱም የባንክ ብድር ሳይሰጥ፣ በጋራ ጥቅም ላይ በሚውል መልኩ የሚከናወኑ፣ ኢንተርፕራይዞች ምርትን ለማስፋፋትና ለማዘመን አስፈላጊው ገንዘብ አይኖራቸውም።

የባንክ ሥርዓት ሥራ ስኬት በአብዛኛው የተመካው የብድር ተቋማት መኖር እና አሠራር ሁኔታዎችን በሚያስቀምጥ የባንክ ሕግ ፍፁምነት ላይ እንዲሁም የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ሂደቱን በሚወስኑት የሲቪል ሕግ ደንቦች ላይ ነው ። .

የሩስያ ፌደሬሽን የባንክ ህግ ክፍተቶች እና ድክመቶች ያጋጥሟቸዋል, ይህም በየጊዜው የባንክ ቀውሶች እና ውድቀቶች በአጠቃላይ ኢኮኖሚው ላይ ተጽዕኖ ያሳድራሉ. በዚህ ረገድ የዘመናዊ የባንክ ህግ ጥናት፣ መሻሻል እና ዘመናዊ አሰራር እጅግ በጣም አንገብጋቢ ተግባር ይመስላል።

የዘመናዊ የባንክ ህግ ዋነኛ ችግሮች አንዱ የባንክ ስራዎች የህግ ቁጥጥር ችግር ነው.

ያለጥርጥር, የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሐሳብ የዘመናዊ የባንክ ሕግ መሠረታዊ ጽንሰ-ሐሳቦች አንዱ ነው. በተጨማሪም, ይህ ጽንሰ-ሐሳብ ከባንክ አሠራር እና የባንክ ተግባራት ጋር በቀጥታ ግንኙነት በሌላቸው ሕጎች ውስጥ ጥቅም ላይ ይውላል, ለምሳሌ በሩሲያ ፌዴሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ (አንቀጽ 172) ውስጥ, "በከፍተኛ እና ድህረ ምረቃ ሙያዊ ትምህርት" (በሕግ) የአንቀጽ 6 አንቀጽ 28) ወዘተ. ነገር ግን አያዎ (ፓራዶክስ) በዘመናዊው የቤት ውስጥ ሕግ ውስጥ የዚህ ጽንሰ-ሐሳብ ኦፊሴላዊ ፍቺ የለም, ይህም በተግባር ተጓዳኝ የሕግ አውጭ ፈቃድ አፈፃፀም ውጤታማነት ላይ ተጽዕኖ ሊያሳድር ይችላል.

የባንክ ስራዎች አጠቃላይ መርሆዎች በባንክ ህግ የተመሰረቱ ናቸው, ነገር ግን የእነዚህ ስራዎች ልዩ ደንቦች የሚቆጣጠሩት በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ ነው, ይህም አግባብነት ያለው የህግ ደንብ ባህሪያትን ጥናት ያወሳስበዋል.

በዘመናዊ የሕግ ሥነ-ጽሑፍ ውስጥ, ተቀባይነት ያላቸውን የባንክ ስራዎች ትርጓሜዎችን ለማቅረብ እና የእነሱን ይዘት እና ይዘት ግምት ውስጥ ለማስገባት በተደጋጋሚ ሙከራዎች ተደርገዋል. በዚህ ረገድ, በመጀመሪያ ደረጃ, የጂ.ኤ. ቶሱንያን፣ አ.ዩ ቪኩሊና፣ ኤ.ኤም. ኤክማሊያን፣ ኦ.ኤም. ኦሌይኒክ፣ ኤል.ጂ. ኤፊሞቫ እና ሌሎች. የእነዚህ ደራሲዎች ህትመቶች ይህንን ተሲስ ለመጻፍ እንደ አስፈላጊ ዘዴያዊ መሠረት ሆነው አገልግለዋል።

ስራው ለተወሰኑ፣ በጣም ጉልህ የሆኑ የባንክ ስራዎች ዓይነቶች የህግ ደንብ ልዩ ለሆኑ ሳይንሳዊ ህትመቶችም ይጠቀማል።

አንድ አስፈላጊ የሥራ ምንጭ የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ህግ ነው, በዋናነት የፌዴራል ህጎች "ባንኮች እና የባንክ ተግባራት" እና "በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ (የሩሲያ ባንክ)", "በምንዛሪ ደንብ እና ምንዛሪ ቁጥጥር ላይ" , እንዲሁም የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ, የሩሲያ ፌዴሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ, ሌሎች ደንቦች.

የሥራው ግብ በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ መሰረት የባንክ ስራዎች የህግ ቁጥጥር ባህሪያትን መተንተን.

የሥራ ዓላማዎች :

· "የባንክ ስራዎች" ጽንሰ-ሐሳብ ምንነት ግምት ውስጥ ማስገባት;

· በባንክ ስራዎች እና በባንክ እንቅስቃሴዎች ጽንሰ-ሐሳቦች መካከል ያለውን ግንኙነት መለየት;

· አሁን ባለው የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ ምን ዓይነት የባንክ ሥራዎች እንደሚቀርቡ ግልጽ ማድረግ;

· ተቀማጭ ገንዘብ መቀበልን ፣ ብድርን መስጠት ፣ እንዲሁም የብድር ተቋማትን ከዋስትና ጋር የያዙ የሕግ ደንቦችን ባህሪያትን ይተነትናል ።

የሥራ መዋቅርበተግባሮቹ አመክንዮ ይወሰናል. ተሲስ መግቢያ፣ ሁለት ምዕራፎች በአንቀጾች የተከፋፈሉ፣ መደምደሚያ እና የማጣቀሻዎች ዝርዝር የያዘ ነው።

ምዕራፍ አይ . የባንክ ስራዎች ዋና እና ዋና ባህሪያት

1.1. የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሀሳብ

በባንክ ህግ ስርዓት ውስጥ ካሉት ዋና ዋና ጽንሰ-ሐሳቦች መካከል አንዱ የሆነው የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሀሳብ በኦፊሴላዊ የህግ ሰነዶች ውስጥ አልተመዘገበም. ይህ ትልቅ ክፍተት ይመስላል፣ ምክንያቱም “ከእንደዚህ አይነት ስራዎች ጋር ተያይዞ የሚፈጠሩ ግንኙነቶች የባንክ ተግባራት ዋና ይዘት እና የባንክ ህግ ህጋዊ ደንብ ጉዳይ ላይ ወሳኝ ተጽእኖ ስላላቸው...”

ከህግ ትንተና አንጻር የባንክ ግብይቶች የብድር ተቋማት ግብይቶች ናቸው. ለዚህም በህጉ አንቀጽ 5 ላይ ስለ ባንኮች እና የባንክ ተግባራት የሚያረጋግጥ ሲሆን ርዕሱ "የባንክ ስራዎች እና የብድር ተቋማት ሌሎች ግብይቶች" የሚለውን አገላለጽ ይጠቀማል. ነገር ግን ይህ አንቀፅ የብድር ተቋማት በሦስት ቡድን ውስጥ የመፈፀም መብት ያላቸውን ሁሉንም ግብይቶች ይከፍላል የባንክ ስራዎች; የብድር ተቋም ከባንክ ስራዎች በተጨማሪ የማከናወን መብት ያለው ግብይቶች; የብድር ተቋም በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ መሰረት የማከናወን መብት ያለው ሌሎች ግብይቶች.

በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 153 መሰረት ግብይቶች የሲቪል መብቶችን እና ግዴታዎችን ለመመስረት, ለመለወጥ ወይም ለማቋረጥ የታቀዱ ድርጊቶች ናቸው. የባንክ ስራዎች በብቸኝነት የህግ አቅም መርህ መሰረት የብድር ተቋማት የሚያከናውኗቸው ግብይቶች ናቸው።

የእነዚህ ድንጋጌዎች ትንተና G. Tosunyan እና ተባባሪዎቹ ደራሲዎች የሚከተለውን ፍቺ እንዲሰጡ አስችሏቸዋል፡- “የባንክ ሥራዎች በብድር ተቋማት እና በሩሲያ ባንክ (ተቋማቱ) በብቸኝነት የሕግ አቅም መርህ መሠረት ስልታዊ በሆነ መንገድ የሚከናወኑ ግብይቶች ናቸው። በሚከተሉት ላይ የተመሰረተ ገንዘብ፣ ዋስትናዎች፣ የከበሩ ማዕድናት፣ የተፈጥሮ የከበሩ ድንጋዮች ሊሆኑ የሚችሉበት ነገር፡-

ለክሬዲት ድርጅቶች የባንክ ስራዎችን ለማከናወን የሩሲያ ባንክ ባንክ እና ፈቃዶች ህግ;

ለሩሲያ ባንክ (ተቋሙ) - በሩሲያ ባንክ ሕግ.

የዚህ ዓይነቱን ግብይት የማካሄድ ደንቦች የብድር ተቋማት የግዴታ ናቸው እና በሩሲያ ባንክ በፌዴራል ሕጎች መሠረት የተቋቋሙ ናቸው.

ከዚህ ትርጉም በመነሳት የባንክ ስራዎች ርዕሰ ጉዳዮች አግባብ ያለው ፈቃድ ያላቸው የብድር ተቋማት እና የሩሲያ ባንክ ናቸው.

የባንክ ስራዎች እቃዎች ገንዘብ, ዋስትናዎች, ውድ ብረቶች እና የተፈጥሮ የከበሩ ድንጋዮች ሊሆኑ ይችላሉ.

በህጉ አንቀጽ 5 ስለ ባንኮች እና የባንክ ተግባራት የባንክ ስራዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

1) ከግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ወደ ተቀማጭ ገንዘብ (በፍላጎት እና ለተወሰነ ጊዜ) ገንዘብ መሳብ;

2) በዚህ አንቀፅ ክፍል አንድ በአንቀጽ 1 ላይ የተገለፀውን የተሰበሰበ ገንዘብ በራሱ እና በራሱ ወጪ ማስቀመጥ;

3) ለግለሰቦች እና ለህጋዊ አካላት የባንክ ሂሳቦችን መክፈት እና ማቆየት;

4) በግለሰቦች እና በህጋዊ አካላት ምትክ ዘጋቢ ባንኮችን ጨምሮ በባንክ ሂሳባቸው ላይ ሰፈራዎችን ማካሄድ;

5) ገንዘቦችን, ሂሳቦችን, የክፍያ እና የመቋቋሚያ ሰነዶችን እና የገንዘብ አገልግሎቶችን ለግለሰቦች እና ለህጋዊ አካላት መሰብሰብ;

6) የውጭ ምንዛሪ በጥሬ ገንዘብ እና በጥሬ ገንዘብ ያልሆኑ ቅጾች መግዛት እና መሸጥ;

7) የተከማቸ መሳብ እና የከበሩ ብረቶች አቀማመጥ;

8) የባንክ ዋስትናዎች መስጠት.

አንቀጹ በተጨማሪም የብድር ተቋም ከተዘረዘሩት የባንክ ሥራዎች በተጨማሪ የሚከተሉትን ግብይቶች የመፈጸም መብት እንዳለው ይገልጻል።

1) ለሶስተኛ ወገኖች ዋስትና መስጠት, ግዴታዎችን በገንዘብ መልክ መሟላት;

2) በገንዘብ መልክ ግዴታዎች መሟላት ከሦስተኛ ወገኖች የመጠየቅ መብት ማግኘት;

3) ከግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ጋር በተደረገው ስምምነት መሠረት የገንዘብ እና ሌሎች ንብረቶች እምነት አስተዳደር;

4) በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ መሰረት የከበሩ ማዕድናት እና የከበሩ ድንጋዮች ግብይቶችን ማካሄድ;

5) ሰነዶችን እና ውድ ዕቃዎችን ለማከማቸት በውስጣቸው የሚገኙትን ግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ልዩ ቦታዎችን ወይም ካዝናዎችን ማከራየት;

6) የኪራይ ሥራዎች;

7) የማማከር እና የመረጃ አገልግሎቶች አቅርቦት.

ስለዚህ እነዚህ በህጉ ትርጉም ውስጥ የተደረጉ ግብይቶች እንደ የባንክ ስራዎች አይቆጠሩም. በሌላ በኩል የዚህ የህግ አንቀፅ ትንተና ኦ ኦሌይኒክ የህግ አውጭው የግብይት እና የአሠራር ፅንሰ-ሀሳቦችን እንደማይለይ እና እነሱን እንደ ተመሳሳይነት እንዲጠቀም አስችሎታል.

የቁሳቁስ እና የቴክኒክ ድጋፎችን ጨምሮ የባንክ ስራዎችን ለማካሄድ ደንቦች ተመስርተዋል

በፌዴራል ሕጎች መሠረት የሩሲያ ባንክ.

በማዕከላዊ ባንክ (የሩሲያ ባንክ) ላይ ያለው ሕግ ለማዕከላዊ ባንክ የባንክ ሥራዎችን ዝርዝር ይወስናል. በአንቀጽ 45 መሠረት ማዕከላዊ ባንክ የሚከተሉትን ተግባራት የማከናወን መብት አለው.

1) በፌዴራል በጀት ላይ በፌዴራል ሕግ ካልተደነገገ በቀር በዋስትና እና ሌሎች ንብረቶች የተያዙ ከአንድ አመት ላልበለጠ ጊዜ ብድር መስጠት;

2) ቼኮች፣ የሐዋላ ኖቶች እና የመገበያያ ደረሰኞች ገዝተው መሸጥ፣ አብዛኛውን ጊዜ የንግድ መነሻ የሆኑ፣ ከስድስት ወር ያልበለጠ የብስለት ደረጃ ያላቸው፣

3) የመንግስት ዋስትናዎችን በክፍት ገበያ መግዛት እና መሸጥ;

4) ቦንዶችን ፣ የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶችን እና ሌሎች ዋስትናዎችን ከአንድ ዓመት ያልበለጠ ብስለትን መግዛት እና መሸጥ ፤

5) የውጭ ምንዛሪ መግዛት እና መሸጥ, እንዲሁም በሩሲያ እና በውጭ ብድር ድርጅቶች የተሰጠ የውጭ ምንዛሪ ውስጥ የክፍያ ሰነዶች እና ግዴታዎች;

6) የከበሩ ማዕድናትን እና ሌሎች የገንዘብ ንብረቶችን መግዛት, ማከማቸት, መሸጥ;

7) የመቋቋሚያ, የገንዘብ እና የተቀማጭ ስራዎችን ያካሂዳል, ለማከማቻ እና ለማስተዳደር ዋስትናዎችን እና ሌሎች ውድ ዕቃዎችን መቀበል;

8) ዋስትናዎችን እና ዋስትናዎችን መስጠት;

9) የገንዘብ አደጋዎችን ለመቆጣጠር ጥቅም ላይ በሚውሉ የፋይናንስ መሳሪያዎች ግብይቶችን ያካሂዳል;

10) በሩሲያ ፌደሬሽን እና በውጭ ሀገራት ግዛት ውስጥ በሩሲያ እና በውጭ የብድር ድርጅቶች ውስጥ ሂሳቦችን ይክፈቱ;

11) ቼኮች እና ሂሳቦች በማንኛውም ምንዛሬ ይሰጣሉ;

12) በህግ ካልተከለከለ በቀር በራስዎ ምትክ ሌሎች የባንክ ስራዎችን ያካሂዱ።

በዚህ ህግ መሰረት የሩሲያ ባንክ በፌዴራል ህጎች ከተደነገገው በስተቀር በኮሚሽን ላይ ግብይቶችን የማካሄድ መብት አለው.

ስለዚህ የሩስያ ፌደሬሽን የባንክ ህግ የንግድ ባንኮች እና የሩሲያ ባንክ እንዲፈቅዱ የሚፈቀድላቸው የተወሰነ ቋሚ የባንክ ስራዎችን ያቀርባል.

የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሀሳብ ከባንክ እንቅስቃሴዎች ጽንሰ-ሀሳብ ጋር በማይነጣጠል መልኩ የተቆራኘ ነው.

የባንክ ተግባራትን በተመለከተ, በዘመናዊ የሀገር ውስጥ ህጎች እና ኦፊሴላዊ ምንጮች ውስጥ ምንም ፍቺ የለም. ነገር ግን በትምህርታዊ ሥነ-ጽሑፍ ውስጥ, ይህንን ትርጉም ለመቅረጽ በተደጋጋሚ ሙከራዎች ተደርገዋል, ይህም በንድፈ-ሀሳብ ብቻ ሳይሆን በተግባራዊ አገላለጽም እጅግ በጣም አስፈላጊ ነው, ምክንያቱም እንዲህ ዓይነቱ "ክፍተት መኖሩ የባንክ ህግን የበለጠ ለማሻሻል ስራውን ይቀንሳል. አግባብነት ያላቸውን ድንጋጌዎች ተፈጻሚነት... የሕግ አውጭ ተግባራትን ያወሳስበዋል።

በደራሲዎች ቡድን ሥራ ውስጥ በዝርዝር ትንታኔ ላይ በመመርኮዝ የሚከተለው ፍቺ ተሰጥቷል-“በሩሲያ ሕግ ውስጥ የባንክ እንቅስቃሴ የብድር ተቋማት ሥራ ፈጣሪነት እንቅስቃሴ ፣ እንዲሁም የሩሲያ ባንክ (ተቋሞቹ) እንቅስቃሴዎች ተረድተዋል ። ), የባንክ ስራዎችን ስልታዊ አተገባበር ላይ ያተኮረ (ወይም በእነርሱ የተደነገገው) መሠረት: ለሩሲያ ባንክ እና ተቋሞቹ - በሩሲያ ባንክ ህግ; የብድር ድርጅቶች - ከሩሲያ ባንክ ልዩ ፈቃድ (ፈቃድ) የብድር ድርጅት በፌዴራል ሕግ በተደነገገው መሠረት ከግዛቱ ምዝገባ በኋላ የተገኘ ነው። እንደምናየው፣ ይህ ፍቺ በዘመናዊው የባንክ ሥርዓት እና በባንክ ህግ (ለምሳሌ ፈቃድ ማግኘት እና የመንግስት ምዝገባ) ውስጥ ያሉ አንዳንድ የተወሰኑ ባህሪያትን አመላካች ይዟል።

ትንሽ ለየት ያለ ፍቺ ያቀረበው በ O. Oleinik ነው, እሱም ባንክን እንደ የተለያዩ ዓይነቶች ስራዎች ስብስብ በመረዳት ገንዘብን እና ሌሎች የፋይናንስ መሳሪያዎችን በተመለከተ በቋሚነት ወይም በስርዓት የሚከናወኑ, በአንድ ዓላማ የተዋሃዱ ናቸው.

አዎ. ፓሸንትሴቭ የባንክ ስራዎችን ስልታዊ አተገባበር ላይ ያነጣጠረ የብድር ተቋማት ስራ ፈጣሪነት እንቅስቃሴ የበለጠ ቀለል ያለ የባንክ ትርጉም ይሰጣል።

የተወሰኑ ባህሪያት ካሉ የባንክ ስራዎች አጠቃላይ ሁኔታ ወደ እንቅስቃሴ እንደሚቀየር ግምት ውስጥ ማስገባት ያስፈልጋል-የድርጊቶች ስልታዊ አተገባበር, የአፈፃፀማቸው ቆይታ እና የቆይታ ጊዜ, የሁሉም ስራዎች ዓላማ በአንድ ላይ ተወስደዋል. ስለዚህ የአንድ ወይም ከዚያ በላይ የባንክ ስራዎች የአንድ ጊዜ ትግበራ እስካሁን እንደ የባንክ ተግባር ተደርጎ ሊወሰድ አይችልም።

በባንክ እንቅስቃሴዎች እና በባንክ ስራዎች መካከል ያለው ግንኙነት የሚወሰነው እንደ ባንኮች ተግባራት ባሉ ጽንሰ-ሐሳቦች ነው.

የባንኮች ተግባራት ዋና ተግባሮቻቸው ናቸው, ባንኮች የተፈጠሩት. የባንኮች ተግባራት ኢኮኖሚያዊ ባህሪ ያላቸው እና ወደሚከተሉት ዋና ዋና ነጥቦች ይጎርፋሉ።

1) በጊዜያዊነት የሚገኙ ገንዘቦችን ማሰባሰብ እና በእራሱ እና በራሱ ወጪ ለክፍለ ሃገር, ለህጋዊ አካላት እና ለግለሰቦች በብድር መልክ የመክፈያ, የአስቸኳይ ጊዜ እና የክፍያ ውሎችን ማስቀመጥ;

2) የፋይናንስ ሰፈራዎችን ማካሄድ እና የስቴት ክፍያ ስርዓት መመስረት;

3) በባንክ ኖት እና በተቀማጭ ቅጾች ውስጥ የገንዘብ ጉዳይን ማካሄድ;

4) የአክሲዮን ንብረቶችን በማውጣት እና በማስቀመጥ በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ የባለሙያ ተሳታፊ ተግባራትን ማከናወን;

5) ጠቃሚ መረጃዎችን በማሰባሰብ፣ በመተንተን እና በማሰራጨት በፋይናንስ እና ኢኮኖሚያዊ ጉዳዮች ላይ የማማከር አገልግሎት መስጠት።

የእነዚህ ተግባራት አተገባበር የባንክ ተግባራት ዓላማ ሲሆን በህግ በተደነገገው በተወሰነ የባንክ ስራዎች ይከናወናል.

የባንክ ሥራዎችን ጽንሰ-ሀሳብ እና ምንነት ትንተና ማጠቃለያ ፣ የባንክ ስራዎች የሚከተሉትን ጠቃሚ ባህሪዎች እንዳሏቸው መጥቀስ አይቻልም ።

እነሱ ቀጣይነት ያላቸው ተፈጥሮዎች ናቸው, ማለትም, ያለጊዜ ገደብ ያለማቋረጥ ይከናወናሉ;

በህጋዊ ግንኙነቶች ውስጥ ያሉ ተሳታፊዎች (የግብይቶች ርዕሰ ጉዳዮች) እኩል ያልሆነ ህጋዊ አቋም ውስጥ ናቸው;

በአብዛኛው, ከባንክ ምርጫ ጀምሮ እና በታማኝነት ግብይቶች የሚያበቁ የመተማመን ንብረት አላቸው;

በአለም አቀፍ ደረጃ ጨምሮ በመደበኛ ደንቦች መሰረት ይከናወናሉ;

በኋለኛው ምክንያት በብሔራዊ ሕግ ደረጃ እና በባንኮች አካባቢያዊ ድርጊቶች ደረጃ የሕግ ደንብ አንድነት ያስፈልጋቸዋል።

የባንክ ስራዎች ጽንሰ-ሀሳብ ከባንክ አገልግሎቶች ጽንሰ-ሀሳብ መለየት አለባቸው. የባንክ አገልግሎቶች ከባንክ ስራዎች ጋር የተያያዙ ተግባራትን ያከናውናሉ, እነዚህ ስራዎች ለባንኮች ወይም ለደንበኞቻቸው ምቹ እንዲሆኑ እና የተፈለገውን ውጤት በትንሹ ወጭ ለማግኘት ቅድመ ሁኔታዎችን ይፈጥራሉ. የባንክ አገልግሎት ማለት ለጊዜው ነፃ ሀብቶችን ለመሳብ ምቹ ሁኔታዎችን ለመፍጠር እና በባንክ ሥራ ወቅት የተገልጋዩን ፍላጎት ለማርካት የሚያደርጋቸው ውስብስብ ተግባራት ሲሆን ይህም ትርፍ ለማግኘት ያለመ ነው።

ስለዚህ የባንክ ስራዎች በልዩ ደንቦች መሰረት በስርዓት የሚከናወኑ የብድር ተቋማት ግብይቶች ናቸው, ልዩ ባህሪያት ያላቸው እና የባንኮችን ተግባራት ተግባራዊ ለማድረግ ያተኮሩ ናቸው. ለንግድ ባንኮች እና ለሩሲያ ባንክ የባንክ ስራዎች ስብስብ አግባብነት ባለው ህግ ተዘጋጅቷል.

1.2. የባንክ ስራዎች ፈቃድ መስጠት

በታኅሣሥ 24, 1995 የሩስያ ፌደሬሽን መንግሥት ድንጋጌ መሠረት "ለአንዳንድ የሥራ ዓይነቶች ፈቃድ ሲሰጥ" በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ የተወሰኑ ተግባራት በፈቃድ መሰረት ይከናወናሉ - ልዩ ፈቃድ ከ. ፈቃድ እንዲሰጡ የተፈቀደላቸው አካላት. የባንክ ስራዎች ፈቃድ ከሚያስፈልጋቸው የእንቅስቃሴ ዓይነቶች መካከል ይጠቀሳሉ። ይህም በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ህግ አንቀፅ 13 ላይ "የባንክ ስራዎች የሚከናወኑት በዚህ ፌዴራላዊ ህግ በተደነገገው መንገድ በሩሲያ ባንክ በተሰጠው ፍቃድ ላይ ብቻ ነው." ይህ ድንጋጌ በህጉ አንቀጽ 12 የተረጋገጠው "የብድር ድርጅቶች በሩሲያ ባንክ የተሰጠ ፈቃድ ከተቀበሉበት ጊዜ ጀምሮ የባንክ ስራዎችን የማካሄድ መብት ያገኛሉ."

የባንክ ሥራዎችን ለማካሄድ ፈቃድ ለማግኘት በጣም አስፈላጊው ሁኔታ የብድር ድርጅት የመንግስት ምዝገባ ነው (አንቀጽ 12).

በህጉ መሰረት የባንክ ስራዎችን ለመስራት ፍቃድ የተሰጠው የብድር ተቋም የመፈፀም መብት ያለው የባንክ ስራዎችን እንዲሁም እነዚህ የባንክ ስራዎች ሊከናወኑ የሚችሉበትን ምንዛሪ ያሳያል.

የባንክ ስራዎችን ለመስራት ፍቃድ የሚሰጠው የአገልግሎት ጊዜውን ሳይገድብ ነው.

ስለዚህ የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ፈቃድ በሩሲያ ባንክ የተቋቋመውን የብድር ተቋም መብትን በሚያረጋግጥ ኦፊሴላዊ ሰነድ መልክ የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ከሩሲያ ባንክ የተሰጠ ልዩ ፈቃድ ነው ። የእንደዚህ አይነት ሰነድ የማረጋገጫ ጊዜን ሳይገድብ በውስጡ የተገለጹትን የባንክ ስራዎችን ለማከናወን.

በአሁኑ ጊዜ የሩሲያ ባንክ ለባንክ ሥራዎች ስምንት ዋና ዋና የፍቃድ ዓይነቶችን ይሰጣል ።

በሩብሎች ውስጥ ባሉ ገንዘቦች የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ፈቃድ;

የባንክ ስራዎችን በሩብል እና በውጭ ምንዛሪ ገንዘብ ለማካሄድ ፈቃድ;

ተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ እና ውድ ብረቶች ለማስቀመጥ ፈቃድ;

በሩብል ውስጥ ከግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ ፈቃድ;

በሩቤል እና በውጭ ምንዛሪ ውስጥ ከግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ ለመሳብ ፈቃድ;

አጠቃላይ ፈቃድ;

ለባንክ ማጽዳት ፈቃድ;

የመሰብሰብ ፍቃድ.

አግባብ ያለው ፈቃድ ሳይኖር በሕጋዊ አካል የባንክ ሥራዎችን ማካሄድ ሕጋዊ ተጠያቂነትን ያስከትላል። ሕጉ በእነዚህ ግብይቶች ምክንያት የተቀበለውን ጠቅላላ መጠን ከእንደዚህ ዓይነት ህጋዊ አካል ለማገገም ያቀርባል, እንዲሁም በዚህ መጠን ሁለት ጊዜ የገንዘብ መቀጮ ወደ የፌዴራል በጀት መሰብሰብ. መሰብሰብ የሚካሄደው በዐቃቤ ሕጉ, በፌዴራል ሕግ የተፈቀደለት አግባብነት ያለው የፌዴራል አስፈፃሚ አካል ወይም የሩሲያ ባንክ ባቀረበው ጥያቄ በፍርድ ቤት ነው.

ያለአግባብ ፈቃድ የባንክ ሥራዎችን ማከናወን የወንጀል ተጠያቂነትን ያስከትላል። በሩሲያ ፌደሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ አንቀጽ 172 መሰረት የባንክ ስራዎችን (የባንክ ስራዎችን) ያለ ልዩ ፈቃድ (ፈቃድ) ማካሄድ, እንደዚህ አይነት ፍቃድ በሚያስፈልግበት ጊዜ, ወይም የፍቃድ አሰጣጥ ሁኔታዎችን በመጣስ, ይህ ድርጊት በሚፈፀምበት ጊዜ. በዜጎች፣ በድርጅቶች ወይም በመንግስት ላይ ከፍተኛ ጉዳት አድርሷል ወይም ከገቢው ከፍተኛ መጠንቀቅ ጋር ተያይዞ ከዝቅተኛው ደሞዝ ከአምስት መቶ እስከ ስምንት መቶ እጥፍ በሚደርስ የገንዘብ መቀጮ ወይም በደሞዝ መጠን ወይም በሌላ ይቀጣል። የተፈረደበት ሰው ከአምስት እስከ ስምንት ወር የሚደርስ ገቢ ወይም እስከ አራት ዓመት በሚደርስ ጽኑ እሥራት እስከ ሃምሳ ዝቅተኛ ደመወዝ በሚደርስ የገንዘብ መቀጮ ወይም በተቀጣው ሰው የደመወዝ መጠን ወይም ሌላ ገቢ እስከ አንድ ወር ድረስ ወይም ያለሱ.

በዚህ አንቀፅ ክፍል 2 መሰረት በተደራጀ ቡድን የፈፀመው ወይም ከገቢው ማውጣት ጋር ተያይዞ በከፍተኛ ደረጃ ወይም ከዚህ ቀደም በህገ ወጥ የባንክ ስራዎች ወይም በህገ ወጥ ስራ ፈጠራ የተከሰሰ ሰው የፈፀመው ተመሳሳይ ድርጊት በእስራት ይቀጣል። ከሦስት እስከ ሰባት ዓመት ባለው ጊዜ ውስጥ የንብረት መውረስ ወይም ሳይወረስ.

ከላይ እንደተገለፀው የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ለባንክ ስራዎች ፈቃድ የመስጠት መብት አለው. በማዕከላዊ ባንክ ህግ አንቀፅ 4 አንቀፅ 6 መሰረት ለንግድ ባንኮች ፍቃድ መስጠት እና እነዚህን ፍቃዶች መሻር ከሩሲያ ባንክ ተግባራት መካከል ናቸው.

የብድር ድርጅት የመንግስት ምዝገባን ለማካሄድ እና የባንክ ስራዎችን ለማከናወን ፈቃድ ለማግኘት የብድር ድርጅቱ የሚከተሉትን ሰነዶች ለሩሲያ ባንክ ያቀርባል.

1) የብድር ድርጅት የግዛት ምዝገባ ማመልከቻ እና የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ፈቃድ መስጠት;

2) የተዋቀረው ስምምነት ፣ ፊርማው በፌዴራል ሕግ የተደነገገ ከሆነ ፣

4) ቻርተሩን በማፅደቅ እና በአስፈፃሚ አካላት ኃላፊዎች እና በሂሳብ ሹም ኃላፊዎች ላይ ለመሾም እጩዎችን በማፅደቅ ላይ የመሥራቾች ስብሰባ ደቂቃዎች;

5) የመንግስት ግዴታ ክፍያ የምስክር ወረቀት;

6) መስራቾች ግዛት ምዝገባ የምስክር ወረቀት ቅጂዎች - ሕጋዊ አካላት, ያላቸውን የሂሳብ መግለጫዎች አስተማማኝነት ላይ ኦዲት ሪፖርቶች, እንዲሁም የሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት ግብር አገልግሎት መስራቾች ግዴታዎች አፈጻጸም ማረጋገጫ - ሕጋዊ አካላት ወደ የፌዴራል በጀት, የሩስያ ፌዴሬሽን አካላት አካላት በጀቶች እና የአካባቢ በጀቶች ላለፉት ሶስት አመታት;

7) መስራቾች የገቢ መግለጫዎች - ግለሰቦች, የክሬዲት ድርጅት የተፈቀደለት ካፒታል አስተዋጽኦ የገንዘብ ምንጭ ምንጮች በማረጋገጥ, የሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት የግብር አገልግሎት ባለስልጣናት የተመሰከረላቸው;

8) የአስፈፃሚ አካላት ኃላፊዎች እና የብድር ድርጅት ዋና ሒሳብ ሹም እጩዎች መጠይቆች በእነሱ ተሞልተው ስለ እነዚህ ከፍተኛ የሕግ ወይም ኢኮኖሚያዊ ትምህርት ያላቸው ሰዎች መኖራቸውን የሚገልጽ መረጃ የያዘ (ከአንድ ቅጂ ጋር) ዲፕሎማ ወይም ተተኪ ሰነድ) እና የብድር ድርጅት ዲፓርትመንት ወይም ሌላ ክፍል የማስተዳደር ልምድ, ከባንክ ስራዎች ጋር በተዛመደ, ቢያንስ አንድ አመት, እና ልዩ ትምህርት በማይኖርበት ጊዜ - እንዲህ ዓይነቱን ክፍል ቢያንስ ለሁለት ዓመታት የማስተዳደር ልምድ, እንዲሁም የወንጀል ሪኮርድ (አለመኖር) መኖር.

በብድር ድርጅት የግዛት ምዝገባ ላይ ውሳኔ እና የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ፈቃድ መስጠቱ ወይም ይህንን ለማድረግ ፈቃደኛ አለመሆኑ በዚህ የፌዴራል ሕግ የተመለከቱት ሁሉም ሰነዶች ከቀረቡበት ቀን ጀምሮ ከስድስት ወር በማይበልጥ ጊዜ ውስጥ ነው ። .

የብድር ድርጅት ግዛት ምዝገባ ላይ አወንታዊ ውሳኔ ከሆነ, የሩሲያ ባንክ የተፈቀደለት የብድር ካፒታል 100 በመቶ ክፍያ የሚያረጋግጡ ሰነዶችን ካቀረበ በኋላ በሦስት ቀናት ውስጥ የባንክ ሥራዎችን ለክሬዲት ድርጅት ለማካሄድ ፈቃድ ይሰጣል. ድርጅት. ፍቃድ ከተቀበለ በኋላ የብድር ተቋም በተሰጠው ፍቃድ መሰረት የባንክ ስራዎችን ለመጀመር መብት አለው.

ፈቃድ ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆን እንዲሁም የብድር ድርጅት የመንግስት ምዝገባን አለመቀበል በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ላይ ባለው ሕግ አንቀጽ 16 ላይ በተዘረዘሩት ምክንያቶች ብቻ ሊከናወን ይችላል ።

1) ለአስፈፃሚ አካላት ኃላፊዎች እና (ወይም) ዋና የሂሳብ ሹሞች ለታቀዱት እጩዎች የብቃት መስፈርቶችን አለማክበር ።

2) የብድር ድርጅት መስራቾች አጥጋቢ ያልሆነ የፋይናንስ አቋም ወይም ለፌዴራል በጀት ያላቸውን ግዴታ አለመወጣት ፣ የሩሲያ ፌዴሬሽን አካላት አካላት በጀቶች።

የፌዴሬሽኑ እና የአካባቢ በጀቶች ባለፉት ሶስት አመታት;

3) የብድር ድርጅት ግዛት ምዝገባ እና የፌዴራል ሕጎች መስፈርቶች ጋር ፈቃድ ለማግኘት የቀረቡ ሰነዶችን አለማክበር.

የስቴት ምዝገባን እና የፍቃድ አሰጣጥን ውድቅ ለማድረግ ውሳኔው ለክሬዲት ድርጅት መስራቾች በጽሁፍ ይነገራል እና መነሳሳት አለበት.

የመንግስት ምዝገባን አለመቀበል እና ፍቃድ መስጠት, የሩሲያ ባንክ በተጠቀሰው ጊዜ ውስጥ ተመጣጣኝ ውሳኔ አለመስጠቱ ለግልግል ፍርድ ቤት ይግባኝ ማለት ይቻላል.

በሩሲያ ፌደሬሽን ግዛት ውስጥ ተግባራቸውን ለማከናወን ለሚፈልጉ የውጭ ባንኮች ቅርንጫፎች የባንክ ስራዎች ፈቃድ መስጠት የተወሰኑ ዝርዝሮች አሉት. በዚህ ጉዳይ ላይ ስለ ባንኮች እና የባንክ ተግባራት ህግ አንቀጽ 17 ላይ እንደተገለጸው የሚመለከታቸው የውጭ ህጋዊ አካላት ተጨማሪ ሰነዶችን ይሰጣሉ.

1) በሩሲያ ፌደሬሽን ግዛት ላይ የብድር ድርጅት በመፍጠር ወይም የባንክ ቅርንጫፍ ሲከፈት በእሱ ተሳትፎ ላይ ውሳኔ;

2) በኦዲት ሪፖርት የተረጋገጠ ህጋዊ አካል መመዝገቡን እና ላለፉት ሶስት አመታት የሂሳብ መዛግብትን የሚያረጋግጥ ሰነድ;

3) በሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት ውስጥ የብድር ድርጅት ለመፍጠር ወይም የባንክ ቅርንጫፍ ለመክፈት በሚኖርበት ሀገር ውስጥ ለሚኖርበት ሀገር የሚመለከተው የቁጥጥር አካል በጽሑፍ ፈቃድ በሀገሪቱ ሕግ በሚፈለግበት ጊዜ የባንክ ቅርንጫፍ ለመክፈት የእሱ መኖሪያ.

አንድ የውጭ አገር ግለሰብ ከአንደኛ ደረጃ (በአለምአቀፍ አሠራር መሰረት) የውጭ ባንክ የሰውዬውን ቅልጥፍና ማረጋገጫ ይሰጣል.

ህጉ የብድር ተቋምን ፈቃድ የመሰረዝ ጉዳዮችንም ያቀርባል። በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ሕግ አንቀጽ 20 መሠረት የሩሲያ ባንክ በሚከተሉት ጉዳዮች የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ፈቃድ ሊሰርዝ ይችላል ።

1) ፈቃዱ በተሰጠበት መሠረት የመረጃው አስተማማኝነት አለመቻል;

2) ከተሰጠበት ቀን ጀምሮ ከአንድ አመት በላይ በፈቃዱ የተሰጡ የባንክ ስራዎች መዘግየቶች;

3) የሪፖርት ማቅረቢያ መረጃን የማይታመን እውነታዎችን ማቋቋም;

4) በሩሲያ ባንክ ፈቃድ ያልተሰጠ የባንክ ስራዎችን የአንድ ጊዜ ጨምሮ, ማካሄድ;

5) የባንክ ሥራዎችን የሚቆጣጠሩትን የፌዴራል ሕጎች መስፈርቶችን እንዲሁም የሩሲያ ባንክን ደንቦችን አለመከተል ፣ በዓመቱ ውስጥ የብድር ድርጅት በፌዴራል ሕግ በተደነገገው እርምጃዎች ላይ በተደጋጋሚ ከነበረ “በማዕከላዊ ባንክ ውስጥ የሩሲያ ፌዴሬሽን (የሩሲያ ባንክ) ";

6) የብድር ድርጅቱ አጥጋቢ ያልሆነ የፋይናንስ አቋም, ለተቀማጮች እና አበዳሪዎች ያለባቸውን ግዴታዎች አለመወጣት, ይህም በብድር ድርጅት የግልግል ፍርድ ቤት ውስጥ የኪሳራ (የኪሳራ) ሂደቶችን ለመጀመር ማመልከቻ ለማቅረብ መሰረት ነው.

በፌዴራል ሕግ ከተደነገገው ውጭ በሆኑ ምክንያቶች የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ፈቃድ መሰረዝ አይፈቀድም.

የፈቃድ መሻር ውጤታማ እርምጃ ነው፣ ለከባድ የባንክ ህግ ጥሰት በማዕከላዊ ባንክ የሚተገበር ጥብቅ እቀባ። ነገር ግን እንደ Ya.A. Geyvandov, አሁን ያለው ህግ "በዋናነት የብድር ተቋማት የባንክ ስራዎችን ከመተግበሩ ጋር የተያያዙ ሁለት ዓይነት ቅጣቶችን ያቀርባል - እስከ 6 ወር ድረስ ጊዜያዊ ገደብ ወይም ሙሉ በሙሉ እገዳ (ለ እስከ አንድ አመት ድረስ) በተወሰኑ የባንክ ስራዎች የብድር ተቋማት ትግበራ ላይ."

ብዙም ጉልህ ያልሆኑ ጥሰቶች ካሉ በባንክ ግብይቶች ላይ ገደቦች ይተገበራሉ። እስከ አንድ አመት ድረስ የባንክ ስራዎችን ሙሉ በሙሉ ማገድ በሚከተሉት ሁኔታዎች ሊከሰት ይችላል-በክሬዲት ተቋማት በሩሲያ ባንክ በተቋቋመው ጊዜ ውስጥ ጥሰቶችን ለማስወገድ ትዕዛዞችን አለማክበር, ለአበዳሪዎች ፍላጎት እውነተኛ ስጋት. (ተቀማጮች) በዱቤ ተቋሙ በተፈጸሙ ጥሰቶች ወይም የባንክ ሥራዎች በእሱ የተከናወኑ . ስለዚህ የባንክ ስራዎችን ለመስራት ፍቃድ መሰረዝ ሌሎች የመከላከያ እርምጃዎችን በመከተል ልዩ እርምጃ ነው, ነገር ግን የብድር ድርጅት እንደ ህጋዊ አካል መሰረዝ ማለት አይደለም.

በዚህም ምክንያት የባንክ ስራዎች በህጉ መሰረት የግዴታ ፍቃድ የሚጣልበት እንቅስቃሴ ነው። የፍቃድ አሰጣጥ የሚከናወነው በሩሲያ ባንክ ነው.

ያለ ትክክለኛ ፈቃድ የባንክ ሥራዎችን ማካሄድ ሕጋዊ ተጠያቂነትን ያስከትላል።

ምዕራፍ 2. የተወሰኑ የባንክ ሥራዎች ዓይነቶች ሕጋዊ ደንብ

2.1. ከባንክ ተቀማጭ እና የባንክ ሂሳብ ተቋማት ጋር የተያያዙ ስራዎች

ከእነዚህ ክዋኔዎች ውስጥ አንዱ ተቀማጭ ገንዘብ መቀበል ነው. በአብዛኛዎቹ የበለጸጉ አገሮች የባንክ ተቀማጭ መቀበል ትክክለኛ ጥብቅ ቁጥጥር ይደረግበታል, ይህ ክዋኔ ብዙ ቁጥር ያላቸውን ተቀማጮች ፍላጎት ስለሚነካ እና የባንክ ውድቀት በሚከሰትበት ጊዜ የተቀማጭ ገንዘብ አለመክፈል በጠቅላላው የባንክ ላይ እምነትን ሊያሳጣ ይችላል. የሀገሪቱ ስርዓት እና በኢኮኖሚው ውስጥ ከፍተኛ ቀውስ ያስከትላል.

በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ ከባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ጋር የተያያዙ ጉዳዮች በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ላይ ባለው ሕግ ብቻ ሳይሆን በፍትሐ ብሔር ህግም ቁጥጥር ይደረግባቸዋል. ተቀማጭ ገንዘብ በሩሲያ ፌደሬሽን ምንዛሪ ወይም በግለሰቦች የተቀመጡ የውጭ ምንዛሪዎች ገቢን ለማከማቸት እና ለማመንጨት ዓላማዎች ናቸው. በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ባንኩ በስምምነቱ በተደነገገው መንገድ የተቋቋመውን ወለድ ይከፍላል. በሩሲያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ መሰረት ተቀማጩ ዜጋ የሆነበት የባንክ ተቀማጭ ውል እንደ ህዝባዊ ውል ይታወቃል. ይህ ማለት ባንኮች ተቀማጮችን የሚቀበሉት ሰዎች ሁሉ ከሚመለከቷቸው ሰዎች ሁሉ መቀበል አለባቸው, እና ለአንድ ሰው ቅድሚያ መስጠት አይችሉም (የሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 426).

በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ያለው ገቢ በጥሬ ገንዘብ በወለድ መልክ ይከፈላል. የብድር ተቋም ይህ ከተቀማጭ ወይም ከፌዴራል ህጎች ጋር በተደረገ ስምምነት ከተደነገገው በስተቀር የወለድ መጠንን በአንድ ወገን የመቀየር መብት የለውም።

የተቀማጭ ገንዘብ ተቀማጩ በመጀመሪያ ጥያቄው በፌዴራል ሕግ እና አግባብነት ባለው ስምምነት ለዚህ ዓይነቱ ተቀማጭ ገንዘብ በተደነገገው መንገድ ተመልሷል።

ተቀማጭ ገንዘቦች የሚቀበሉት በሩሲያ ባንክ በተሰጠው ፈቃድ መሠረት እንደዚህ ያለ መብት ባላቸው ባንኮች ብቻ ነው. የግለሰቦችን ገንዘብ እንደ ተቀማጭ ገንዘብ የመሳብ መብት የመንግስት ምዝገባ ቀን ቢያንስ ሁለት ዓመታት ካለፉ ባንኮች ይሰጣል ። ባንኮችን ሲያዋህዱ, የተጠቀሰው ጊዜ ቀደም ብሎ የመንግስት ምዝገባ ቀን ላለው ባንክ ይሰላል. ባንኩን በሚቀይሩበት ጊዜ, የተወሰነው ጊዜ አይቋረጥም.

የተቀማጭ ገንዘብ መቀበል ሁል ጊዜ ከዋና ዋና የባንክ ሥራዎች አንዱ ሆኖ ቆይቷል ፣ የገንዘብ ማሰባሰብ አስፈላጊ ዘዴ። ተቀማጭ ገንዘብን በሚመለከት የህግ አውጭ ደንቦችን ሲተነተን, ሶስት አስፈላጊ አካላት መኖሩን ግምት ውስጥ ማስገባት አስፈላጊ ነው-የተቀማጩ ጊዜ, የተቀማጭ ወለድ መጠን, የተቀማጭ ገንዘብ መመለሻ ዋስትናዎች. የተቀማጭ ገንዘብ ጊዜን በተመለከተ ባንኩ በጊዜ ተቀማጭ ገንዘብ ላይ በጣም ፍላጎት ያለው እና በተቻለ መጠን ረጅም ጊዜ ነው ማለት እንችላለን። ባለሀብቱ በተቃራኒው ገንዘቡን በማንኛውም ጊዜ ማውጣት መቻል ይፈልጋል። የወለድ መጠንን በተመለከተ ጥቅሞቹም ተቃራኒዎች ናቸው፡ ወለዱ ከፍ ባለ መጠን ለባንክ ትርፋማነቱ ይቀንሳል እና ለተቀማጩ የበለጠ ትርፋማ ነው፣ እና በዚህ መሰረት፣ በተቃራኒው። በዚህ ምክንያት ባንኮች ከተቀማጭ ገንዘብ ጋር ሲነፃፀሩ ብዙውን ጊዜ በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ከፍተኛ ወለድ ይሰጣሉ። በማንኛውም ሁኔታ የወለድ መጠን የሚወሰነው በባንክ ተቀማጭ ውል ነው. በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ያለው ወለድ የተቀማጭ ጊዜ እስኪያበቃ ድረስ ሊለወጥ አይችልም ፣ በፍላጎት ተቀማጭ ገንዘብ ላይ ባንኩ በባንክ ተቀማጭ ውል ካልተደነገገ በስተቀር የወለድ መጠኑን የመቀየር መብት አለው (የሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 838) ).

የባንክ ተቀማጮች የሩስያ ፌዴሬሽን, የውጭ ዜጎች እና አገር አልባ ሰዎች ዜጎች ሊሆኑ ይችላሉ. ተቀማጮች ገንዘባቸውን የሚያስቀምጡበት ባንክ ለመምረጥ ነፃ ናቸው እና በአንድ ወይም በብዙ ባንኮች ውስጥ ተቀማጭ ገንዘብ ሊኖራቸው ይችላል። ተቀማጮች በስምምነቱ መሰረት ተቀማጭ ገንዘብን ማስተዳደር፣ ከተቀማጭ ገንዘብ ገቢ መቀበል እና የገንዘብ ያልሆኑ ክፍያዎችን ማድረግ ይችላሉ። (የባንኮች እና የባንክ ተግባራት ህግ አንቀጽ 37).

ዘመናዊ ህግ ሁለት አይነት የተቀማጭ ገንዘብን ያውቃል - የጊዜ ተቀማጭ እና የፍላጎት ተቀማጭ ገንዘብ። የፍላጎት ተቀማጭ ገንዘብ በፍላጎት ሊመለስ ይችላል ፣ የተቀማጭ ገንዘብ ጊዜ የሚቀበለው በስምምነቱ ውስጥ የተገለፀው ጊዜ ካለቀ በኋላ በማስያዣው መመለሻ ውሎች ላይ ነው። ስምምነቱ ከህግ ጋር የማይቃረኑ ሌሎች ሁኔታዎችን ወደ መመለሳቸው ተቀማጭ ገንዘብ እንዲደረግ ሊሰጥ ይችላል።

በባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ላይ የተቀመጡት ሕጉ አንዳንድ ድንጋጌዎች የዜጎችን ሕገ መንግሥታዊ መብቶች ይጥሳሉ። ስለዚህ የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ-መንግሥታዊ ፍርድ ቤት ክፍል 2 ሕገ-መንግሥታዊ ነው. የፌዴራል ሕግ አንቀጽ 29 "በባንኮች እና በባንክ እንቅስቃሴዎች ላይ" የዜጎችን የወለድ መጠን በመቀየር ባንኩ በዘፈቀደ በዘፈቀደ እንዲቀንስ በመፍቀድ ያለ ​​ተጓዳኝ የፌዴራል ሕግ ስምምነት መሠረት።

ተቀማጭ ገንዘብን ለመመለስ ዋስትናዎችን በተመለከተ, ዛሬ ይህ የባንክ ህግ አስገዳጅ አካል ነው. በብዙ አገሮች ይህ ጉዳይ በግዴታ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ይፈታል። ለምሳሌ በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ በፌዴራል የተቀማጭ ገንዘብ ኢንሹራንስ ኮርፖሬሽን ያልተሸፈነ ባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ለመቀበል ፈቃድ አላገኘም. በእንደዚህ ዓይነት ኢንሹራንስ, ማንኛውም ህጋዊ አካል ወይም ግለሰብ, በባንክ ውስጥ ገንዘብ በማስቀመጥ, የባንኩ የፋይናንስ ሁኔታ ምንም ይሁን ምን, በማንኛውም ጊዜ መልሶ ማግኘት ይችላል. ከሕዝብ እይታ አንጻር የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ የመንግስት ዋስትና ጠቃሚ ነው ምክንያቱም የአነስተኛ ተቀማጮችን ንብረት ስለሚጠብቅ በአጠቃላይ የባንክ ስርዓቱ መረጋጋትን ያረጋግጣል.

በዚህ ጉዳይ ላይ የዘመናዊው የሩሲያ ህግ ከፍፁም የራቀ ነው. በህጉ አንቀጽ 39 ስለ ባንኮች እና የባንክ ተግባራት ባንኮች የተቀማጭ ገንዘብ ደህንነትን እና ለአስቀማጮች ያላቸውን ግዴታ በወቅቱ መፈጸሙን ያረጋግጣሉ. ገንዘቦችን ወደ ተቀማጭ ገንዘብ መሳብ በሁለት ቅጂዎች በጽሁፍ በተደረገ ስምምነት መደበኛ ነው, ከነዚህም አንዱ ለተቀማጭ ይሰጣል.

በመንግስት በተፈጠሩ ባንኮች እና ባንኮች ከ 50 በመቶ በላይ የድምፅ አሰጣጥ አክሲዮኖች (አክሲዮኖች) በባለቤትነት በተፈቀደላቸው ካፒታል ውስጥ የግለሰቦችን ደኅንነት እና ተቀማጭ ገንዘብ መመለስ በፌዴራል ህጎች በተደነገገው መንገድ በስቴቱ የተረጋገጠ ነው።

የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ መመለስን ለማረጋገጥ ውጤታማ ከሆኑ ዘዴዎች አንዱ መድን ነው።

የተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት መፍጠር አስፈላጊ መሆኑን ማንም አይጠራጠርም. ከቅርብ ጊዜ ወዲህ የግለሰቦች የተቀማጭ ገንዘብ መጨመር ታይቷል፤ ባለፉት ሁለት ዓመታት ውስጥ 2.2 እጥፍ አድጓል። ከ 1.5 ትሪሊዮን በላይ. ማሸት። ከዚሁ ጎን ለጎን የህብረተሰቡ የጥሬ ገንዘብ የውጭ ምንዛሪ ፍላጎት፣ ለዕሴት ማከማቻነት የሚያገለግልም አሁንም የተረጋጋ ነው። በ 2003 በህዝቡ እጅ የነበረው የውጭ ምንዛሪ መጨመር እ.ኤ.አ. 8.3 ቢሊዮን ዶላር።

በ2001 ዓ.ም የሩሲያ መንግስት ህጉ ለባንክ ማሻሻያ ቅድሚያ የሚሰጠውን ህግ "በሩሲያ ባንኮች ውስጥ በግለሰብ ተቀማጭ ገንዘብ ላይ" አውጇል, ነገር ግን ጉዲፈቻው በተመሳሳይ መንግስት ጥያቄ በተደጋጋሚ ለሌላ ጊዜ ተላልፏል. በአጠቃላይ ይህ ህግ ለአስር አመታት ሲሰራበት የቆየው ህግ በባንክ አካባቢ እንዲፀድቅ ስነ ልቦናዊ ቅድመ ሁኔታዎችን ማዘጋጀት አስፈላጊ በመሆኑ ለሌላ ጊዜ ተላልፏል።

የተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት በታኅሣሥ 23, 2003 በፌዴራል ሕግ "በሩሲያ ፌዴሬሽን ባንኮች ውስጥ የግለሰቦች ተቀማጭ ኢንሹራንስ" ተመስርቷል. ቁጥር 117-FZ.

ይህ የፌዴራል ሕግ በሩሲያ ፌደሬሽን ባንኮች ውስጥ ግለሰቦች የግዴታ ኢንሹራንስ ሥርዓት ሥራ ላይ ሕጋዊ, የገንዘብ እና ድርጅታዊ መሠረት, ብቃት, ምስረታ ሂደት እና ድርጅት የግዴታ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ተግባራትን ማከናወን. (ተቀማጭ ኢንሹራንስ ኤጀንሲ), እና ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ የመክፈል ሂደት. በባንኮች ውስጥ የግለሰቦችን ተቀማጭ የግዴታ መድን በተመለከተ በሩሲያ ፌዴሬሽን ፣ በኤጀንሲው ፣ በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ (የሩሲያ ባንክ) እና በሩሲያ ፌዴሬሽን አስፈፃሚ ባለስልጣናት መካከል ባሉ ባንኮች መካከል ያለውን ግንኙነት ይቆጣጠራል ።

የተቀማጭ ገንዘብ መድን ህግን የመቀበል አስፈላጊነት በሁሉም የአለም አቀፍ እና የሀገር ውስጥ ልምድ በባንክ ሥርዓቱ ልማት የተረጋገጠ ነው። የሕጉ ዓላማዎች የሩሲያ ፌዴሬሽን ባንኮችን ተቀማጭ ገንዘብ መብቶችን እና ህጋዊ ፍላጎቶችን ለመጠበቅ ፣ በሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ስርዓት ላይ እምነትን ማጎልበት እና ከህዝቡ ወደ ሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ስርዓት የቁጠባ መስህቦችን ማነቃቃት ናቸው።

ሕጉ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ሥርዓት አፈጣጠርና አሠራር፣ የገንዘብ ፈንዱ አፈጣጠርና አጠቃቀም፣ የመድን ዋስትና የተገባባቸው ሁኔታዎች ሲከሰቱ የተቀማጭ ገንዘብ ክፍያን እንዲሁም የመንግሥት ቁጥጥርን ከመተግበሩ ጋር በተያያዘ የሚነሱ ግንኙነቶችን ይቆጣጠራል። የተቀማጭ ኢንሹራንስ አሠራር አሠራር.

የመሠረታዊ መርሆቹ መመስረት ለተቀማጭ ኢንሹራንስ ሥርዓት መሠረታዊ ጠቀሜታ ነው.

በሕጉ (አንቀጽ 3) መሠረት የተቀማጭ ኢንሹራንስ ሥርዓት ዋና መርሆዎች-

1) በተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ የባንኮች አስገዳጅ ተሳትፎ;

2) ባንኮች ግዴታቸውን ሳይወጡ በሚቀሩበት ጊዜ በተቀማጮች ላይ አሉታዊ መዘዞችን አደጋን መቀነስ;

3) የተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ግልጽነት;

4) በተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ ከሚሳተፉ ባንኮች መደበኛ የኢንሹራንስ መዋጮ ወጪ የግዴታ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ፈንድ ምስረታ ድምር ተፈጥሮ።

በተመሳሳይ ጊዜ በተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ ያሉ ተሳታፊዎች እንደ ተቀማጮች ፣ ባንኮች በባንኮች ፣ በኤጀንሲው እና በሩሲያ ባንክ መዝገብ ውስጥ በተደነገገው መንገድ ገብተዋል ።

በፌዴራል ሕግ መሠረት, ተቀማጭ ገንዘቦች በፌዴራል ሕግ ምዕራፍ 2 በተደነገገው መንገድ, መጠን እና ሁኔታዎች ውስጥ ኢንሹራንስ ተገዢ ናቸው.

በፌዴራል ሕግ መሠረት የሚከተሉት ገንዘቦች ለኢንሹራንስ ተገዢ አይደሉም:

1) ህጋዊ አካል ሳይመሰርቱ በግለሰቦች የንግድ ሥራ ውስጥ በተሰማሩ ግለሰቦች የባንክ ሂሳቦች ላይ የተቀመጠ ፣ እነዚህ ሂሳቦች ከተገለጹት ተግባራት ጋር በተያያዘ ከተከፈቱ ፣

2) በቁጠባ የምስክር ወረቀት እና (ወይም) የቁጠባ ደብተር የተመሰከረውን ጨምሮ በግለሰቦች በተቀማጭ ባንክ ተቀማጭ

3) ለታማኝነት አስተዳደር በግለሰቦች ወደ ባንኮች ተላልፏል;

4) ከሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት ውጭ በሚገኙ የሩሲያ ፌዴሬሽን ባንኮች ቅርንጫፎች ውስጥ በተቀማጭ ገንዘብ ተቀምጧል.

የተቀማጭ ኢንሹራንስ በሕግ ኃይል ይከናወናል እና የኢንሹራንስ ውል መደምደሚያ አያስፈልገውም.

በተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ መሳተፍ ለሁሉም ባንኮች ግዴታ ነው.

አንድ ባንክ ከተቀማጭ ኢንሹራንስ ሥርዓቱ ውስጥ ከተመዘገበበት ቀን ጀምሮ ከተቀማጭ ኢንሹራንስ ሥርዓት ውስጥ እስካልወጣበት ቀን ድረስ እንደ ተሳታፊ ይቆጠራል.

የተቀማጭ ኢንሹራንስ ሕግ በባንኮች ላይ የተወሰኑ ኃላፊነቶችን ይጥላል። በተለይም ባንኮች የሚከተሉትን ማድረግ አለባቸው:

1) የኢንሹራንስ አረቦን ለግዴታ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ፈንድ መክፈል;

2) ተቀማጮች በተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ ስለሚሳተፉበት ሁኔታ ፣ ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ መቀበል ሂደት እና መጠን መረጃን ይሰጣል ።

3) የተቀማጭ መድን ስርዓትን በተመለከተ መረጃን መለጠፍ ለተቀማጭ አቅራቢዎች ተደራሽ በሆነ የባንክ ቅጥር ግቢ ውስጥ;

4) በኤጀንሲው አቅራቢነት በሩሲያ ባንክ በተቋቋመው ፎርም ባንኩ በማንኛውም ቀን ባንኩ ለተቀማጮች የግዴታ መዝገብ እንዲፈጥር በመፍቀድ ባንኩ ለተቀማጮች ያለውን ግዴታ መዝግቦ መያዝ።

ህጉ ከባንኮች ሃላፊነት ጋር, የአስቀማጮችን መብቶች ያዘጋጃል. ባለሀብቶች መብት አላቸው፡-

1) በሕግ በተደነገገው መንገድ ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ መቀበል;

2) በተቀማጭ ገንዘብ ላይ ያሉትን ግዴታዎች ለመወጣት ባንኩ የዘገየባቸውን እውነታዎች ለኤጀንሲው ሪፖርት ማድረግ;

3) ተቀማጭ ገንዘቡን ካስቀመጡበት ባንክ እና ከኤጀንሲው ስለ ባንክ በተቀማጭ ኢንሹራንስ ስርዓት ውስጥ ስለ ባንኩ ተሳትፎ, ስለ ተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ ሂደት እና መጠን በተመለከተ መረጃን ይቀበላል.

ኢንሹራንስ የተገባበት ክስተት በተከሰተበት ጊዜ በባንክ ውስጥ ለተቀማጭ ገንዘብ ካሳ የተቀበለ ገንዘብ አከፋፋይ በዚህ ባንክ ላይ ባቀረበው የይገባኛል ጥያቄ መጠን እና በካሳ መጠን መካከል ባለው ልዩነት መካከል ባለው ልዩነት በዚህ ባንክ ላይ የመጠየቅ መብቱ የተጠበቀ ነው። በዚህ ባንክ ውስጥ ለተቀማጭ ገንዘብ ተከፍሏል. እንዲህ ዓይነቱን መብት ለባንኩ ተቀማጩ የይገባኛል ጥያቄ ማርካቱ የሚከናወነው በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ መሰረት ነው.

ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ የመቀበል መሠረት ዋስትና ያለው ክስተት ነው። የመድን ዋስትና ያለው ክስተት ከሚከተሉት ሁኔታዎች ውስጥ አንዱ ነው።

1) የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን ከሩሲያ ባንክ የባንኩን ፈቃድ መሻር (መሰረዝ)

2) በሩሲያ ፌደሬሽን ህግ መሰረት የባንኩን አበዳሪዎች የይገባኛል ጥያቄዎችን ለማርካት የሚዘገይበትን ጊዜ በሩሲያ ባንክ ማስተዋወቅ.

የኢንሹራንስ ክስተት በሩሲያ ባንክ የባንኩን ፈቃድ መሻር (ስረዛ) ላይ የሩሲያ ባንክ ድርጊት ከተፈጸመበት ቀን ጀምሮ ወይም በሩሲያ ባንክ መግቢያ ላይ የሩስያ ባንክ ድርጊት እንደተፈጸመ ይቆጠራል. የባንኩን አበዳሪዎች የይገባኛል ጥያቄ ለማርካት መቋረጥ።

ተቀማጩ ለተቀማጭ ገንዘብ ካሳ የመጠየቅ መብት የሚመነጨው ኢንሹራንስ ከተገባበት ቀን ጀምሮ ነው። ኢንሹራንስ የተገባበት ክስተት ከተከሰተ በኋላ ከተቀማጭ ተቀማጭ ገንዘብ የመጠየቅ መብት ያገኘ ሰው ለእንዲህ ዓይነቱ ተቀማጭ ገንዘብ ካሳ የማግኘት መብት የለውም።

ተቀማጩ (የእሱ ተወካይ) የመድን ገቢው ከተከሰተበት ቀን ጀምሮ የኪሳራ ሂደቱ እስከሚጠናቀቅበት ቀን ድረስ እና የሩሲያ ባንክ ለማርካት እገዳን ካስተዋወቀው ለተቀማጭ ገንዘብ ካሳ ክፍያ ጥያቄን ለኤጀንሲው የማመልከት መብት አለው ። የአበዳሪዎች የይገባኛል ጥያቄ - እገዳው እስከሚጠናቀቅበት ቀን ድረስ.

ለእያንዳንዱ ተቀማጭ የተቀማጭ ማካካሻ መጠን በዚህ ገንዘብ ተቀማጭ ላይ የተከሰተበት የባንኩ ተቀማጭ ግዴታዎች መጠን ላይ ተመስርቷል ። ለተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ የሚከፈለው በባንኩ ውስጥ ከተቀማጭ ገንዘብ ውስጥ 100 በመቶው ኢንሹራንስ የተገባበት ክስተት ሲሆን ነገር ግን ከ 100,000 ሩብልስ አይበልጥም.

አንድ ተቀማጭ በአንድ ባንክ ውስጥ ብዙ ተቀማጭ ገንዘቦች ካሉት በእነዚህ ገንዘቦች ላይ ለተቀማጭ የተቀመጡት እዳዎች ጠቅላላ መጠን ከ 100,000 ሩብልስ በላይ ከሆነ ፣ ለእያንዳንዱ ተቀማጭ ገንዘብ መጠን ልክ እንደ ማካካሻ ይከፈላል ።

ተቀማጩ ተቀማጭ ካላቸው ከበርካታ ባንኮች ጋር በተያያዘ የመድን ዋስትና የተከሰተ ከሆነ የኢንሹራንስ ማካካሻ መጠን ለእያንዳንዱ ባንክ በተናጠል ይሰላል።

የተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ መጠን የሚሰላው ኢንሹራንስ የተገባበት ክስተት በተፈጸመበት ቀን መጨረሻ ላይ በተቀማጭ (ዎች) ከባንክ ጋር በቀረው የገንዘብ መጠን ላይ በመመስረት ነው።

የመድን ገቢው በተቀማጭ ላይ የተከሰተበት የባንክ ግዴታ በውጭ ምንዛሪ ከተገለጸ፣ የተቀማጭ ገንዘብ ማካካሻ መጠን በሩሲያ ፌደሬሽን ምንዛሪ ውስጥ የሚሰላው በዕለቱ በሩሲያ ባንክ በተቋቋመው መጠን ነው። የኢንሹራንስ ክስተት ተከስቷል.

የባንክ የተቀማጭ ገንዘብ ኢንሹራንስ ሥርዓት እስካሁን ውጤታማ ሥራ አልጀመረም። እኛ የሚጠበቀውን ያህል እንደሚኖር እና የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ለህዝቡ አስተማማኝነት እና ማራኪነት እንደሚጨምር ብቻ ተስፋ እናደርጋለን።

የባንክ ሂሳብ ተቋም ከባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ተቋም ጋር በቅርበት የተዛመደ ነው, ይህም በአንድ አንቀጽ ውስጥ እንድንመለከታቸው ያስችለናል.

የባንክ ሒሳብ ተቋም በተለያዩ የሕግ ቅርንጫፎች ውስጥ ባሉ ደንቦች ቁጥጥር ይደረግበታል. በዚህም ምክንያት የባንክ ሂሳብ ተቋም በሕጋዊ ባህሪው ውስብስብ ነው።

በተመሳሳይ ጊዜ የባንክ ሂሳብ የባንኩ የስራ ፈጠራ እንቅስቃሴ አይነት ሲሆን ባንኩ የደንበኞችን ገንዘብ እንዲስብ እና እንዲጠቀም ያስችለዋል.

የባንክ ሒሳብ ተቋም የባንክ ሒሳብ ይዘትን እና ዓላማዎችን፣ ከዚህ ጋር የተያያዙ መብቶችን እና ግዴታዎችን የሚቆጣጠሩ የሕግ ደንቦች ስብስብ ብቻ ሳይሆን የባንክ ሂሳብ ስምምነትንም ያካትታል።

የባንክ ሂሣብ ስምምነት ማለት ባንኩ ለደንበኛው የተከፈተውን ሂሳብ ለመቀበል እና ለማበደር ፣የደንበኛውን ትዕዛዝ ለማስተላለፍ እና ከሂሳቡ ውስጥ ተገቢውን ገንዘብ ለማውጣት እና በሂሳቡ ላይ ሌሎች ሥራዎችን ለማከናወን (() የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 845).

የባንክ ሂሳብ ስምምነት የህዝብ ህግ ውል ነው። ስለዚህ ባንኩ ባወጀው ቅድመ ሁኔታ ሒሳብ ለመክፈት ለሚያመለክቱ ሁሉ ባንኩ ሒሳብ የመክፈት ግዴታ አለበት።

በተጨማሪም ባንኮች ከከፈቱ በኋላ ባሉት አምስት ቀናት ውስጥ ስለ ክፍት ሂሳቦች መረጃን ለግብር ባለሥልጣኖች በሂሳብ ባለቤቶች ምዝገባ ቦታ የማሳወቅ ግዴታ አለባቸው.

አሁን ባለው የህግ አሠራር የባንክ ሂሳብ መክፈት የአንድ ድርጅት የመንግስት ምዝገባ የምስክር ወረቀት ለማግኘት ግዴታ ነው.

ከቅርብ ጊዜያት ወዲህ በባንክ አካውንት ውስጥ ከፍተኛ እድገት አስተዋጽኦ ባደረገው ገንዘባቸውን በባንክ ውስጥ ማስቀመጥ የኢንተርፕረነሮች እና ህጋዊ አካላት ግዴታ ነው.

በአሁኑ ጊዜ, በርካታ የመለያ ዓይነቶች አሉ: የአሁኑ መለያ (የንግድ እንቅስቃሴዎች መለያ); የአሁኑ መለያ (ለትርፍ ያልተቋቋሙ ህጋዊ አካላት እና ሌሎች በስራ ፈጠራ እንቅስቃሴዎች ውስጥ ያልተሳተፉ ሌሎች መዋቅሮችን በገንዘብ ለመደገፍ ሂሳብ); የበጀት አካውንት (ይህ መለያ ለኢንተርፕራይዞች እና ድርጅቶች አንዳንድ አይነት ተግባራትን ለማከናወን ከፌዴራል ወይም ከአካባቢው በጀት ሲመደቡ ይከፈታል) ወዘተ.

የባንክ አካውንት ለመክፈት የሚከተሉት ሰነዶች ያስፈልጋሉ።

መለያ ለመክፈት ማመልከቻ;

በድርጅቱ የመንግስት ምዝገባ ላይ ሰነድ;

የተፈቀደው ቻርተር ቅጂ;

የናሙና ፊርማ እና ማህተም ያለው ካርድ።

የባንክ ሒሳብ የገንዘብ ላልሆኑ ክፍያዎች አስፈላጊ ቅድመ ሁኔታ ነው እና ለተወሰኑ ግብይቶች ይከፈታል። በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ አንቀፅ 845 እና 854 መሰረት በሂሳቡ ላይ ያሉት ሁሉም ስራዎች የሚከናወኑት በተነሳሽነት እና በደንበኛው ትዕዛዝ መሰረት ነው. እነዚህን ስራዎች የማካሄድ ደንቦች በሕግ ​​አውጪ ደረጃ እና በባንክ ጉምሩክ እና በተወሰኑ ስምምነቶች ደረጃ (ነገር ግን አሁን ባለው ሕግ ገደብ ውስጥ) የተደነገጉ ናቸው.

በሂሳቡ ላይ ያሉ ክዋኔዎች የሚከናወኑት በሂሳቡ ውስጥ ባለው የደንበኛ ገንዘብ ወሰን ውስጥ ነው, ሂሳቡን ብድር ከመስጠት በስተቀር.

በሌላ መልኩ ካልተሰጠ በስተቀር የባንክ ሂሳብ ውል ይካሳል። ደንበኛው በሂሳቡ ላይ ግብይቶችን ለመፈጸም የባንኩን ወጪዎች ይከፍላል. በተመሳሳይ ጊዜ ባንኩ በሂሳቡ ውስጥ ያለውን የገንዘብ አጠቃቀም ለደንበኛው ወለድ ይከፍላል. እንደ ደንቡ, በዚህ ባንክ ከሚከፈለው የፍላጎት ተቀማጭ ገንዘብ ወለድ ጋር እኩል ናቸው, ነገር ግን ስምምነቱ በሌላ መልኩ ሊሰጥ ይችላል.

ስለዚህ የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ለመቀበል እና ሒሳቦችን ለመክፈት ኦፕሬሽኖች በባንክ እንቅስቃሴዎች ውስጥ አስፈላጊ ቦታን ይይዛሉ እና በህግ በበቂ ዝርዝር ሁኔታ ቁጥጥር ይደረግባቸዋል። በተመሳሳይ ጊዜ, እንዲህ ዓይነቱ ደንብ ሁልጊዜ በቂ አይደለም, በተለይም እንደ ተቀማጭ ገንዘብ ተቀማጮችን በሚሰጡ ጉዳዮች ላይ. ነገር ግን የተቀማጭ ኢንሹራንስ ህግ መጽደቁ የባንክ ተቀማጭ ገንዘብ አስተማማኝነት እንደ አንድ ዋና የባንክ ስራዎች እንዲሁም የባንክ ስርዓቱ በአጠቃላይ በሀገሪቱ ኢኮኖሚ እድገት ላይ አዎንታዊ ተጽእኖ ሊኖረው እንደሚገባ ተስፋ ይሰጣል. .

2.2. ከባንክ ብድር ተቋም ጋር የተያያዙ ስራዎች

ብድር መስጠት፣ ማለትም ብድርና ብድር በወለድ መስጠት፣ ለብድር ተቋማት ትርፍ ማስገኛ ዋና መንገድ ነው። ምንም እንኳን ትርፋማ ቢሆንም, ይህ ክዋኔ, በተመሳሳይ ጊዜ, በጣም አደገኛ ነው, ምክንያቱም የተወሰደውን ብድር አለመክፈል የተወሰነ አደጋ ስላለ. ይህ ሁሉ በዚህ ቀዶ ጥገና ህጋዊ ደንብ ውስጥ ግምት ውስጥ ይገባል.

በተጨማሪም ብድር የባንኩን ይዘት የሚያንፀባርቅ እና የእንቅስቃሴውን አሠራር የሚገልጽ መሆኑን ግምት ውስጥ ማስገባት ይገባል. D. Saprykin እንዳስቀመጠው፣ “የባንክ ዋና ምርት በአገልግሎት ዘርፍ (ከኢንዱስትሪ ኢንተርፕራይዝ በተቃራኒ) የነገሮችን፣ የፍጆታ ዕቃዎችን ማምረት ሳይሆን የብድር አቅርቦት ነው። የባንክ ብድር ልዩነቱ የሚቀርበው የተወሰነ የገንዘብ መጠን ሳይሆን እንደ ካፒታል ነው። ይህ ማለት የተበደሩት ገንዘቦች በተበዳሪው ቤተሰብ ውስጥ መሰራጨት ብቻ ሳይሆን ወደ መጀመሪያው ህጋዊ ነጥብም በብድር ወለድ መልክ እንደ አዲስ የተፈጠረው እሴት በመጨመር መመለስ አለባቸው።

የባንክ ብድር በህግ እንደ ዋና ተግባር እና እንደ አንድ የባንክ ብቁነት ባህሪ ስለሚቆጠር የግዴታ ፍቃድ ያስፈልገዋል።

በባንክ ብድር ላይ ህጋዊ ደንቦችን የያዘው ዋናው የህግ አውጭ ድርጊት የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ (አንቀጽ 819-821, እንዲሁም በብድር ስምምነቶች 807-819 ላይ ያሉ አንቀጾች) ናቸው. እንዲሁም በባንክ ብድር ላይ የተደነገጉ ደንቦች በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ህግ እና በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ህግ ውስጥ ይገኛሉ.

ምንም እንኳን አግባብነት ያላቸው የሕግ አውጭ ደንቦች እና ለባንክ ብድር ጉዳዮች የተሰጡ በርካታ የመተዳደሪያ ደንቦች ቢኖሩም በእያንዳንዱ ልዩ ባንክ ውስጥ እውነተኛ ብድር የመስጠት ሂደት በዋነኝነት የሚቆጣጠረው በአካባቢው ህጋዊ ድርጊቶች ሲሆን ይህም በመጀመሪያ ደረጃ የአበዳሪ ደንቦችን ያጠቃልላል. የተሰጠ ባንክ, የብድር ኮሚቴ ደንቦች, የንግድ ባንክ አግባብነት ያላቸው ሰራተኞች የሥራ መግለጫዎች.

ብድር በሚሰጥበት ጊዜ የብድር ስምምነት ይጠናቀቃል. በሩሲያ ፌዴሬሽን የፍትሐ ብሔር ሕግ (አንቀጽ 1 አንቀጽ 819) በብድር ውል መሠረት ባንክ ወይም ሌላ የብድር ድርጅት ለተበዳሪው የገንዘብ መጠን እና በስምምነቱ በተደነገገው መሠረት እና ተበዳሪው የተቀበለውን ገንዘብ ለመመለስ እና በእሱ ላይ ወለድ ለመክፈል ወስኗል. ስነ ጥበብ. 820 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ የብድር ስምምነትን በጽሁፍ ያቀርባል, ይህ አለመኖር ስምምነቱን ውድቅ ያደርገዋል.

የባንክ ብድር ስምምነት ከብድር ስምምነት ጋር ሲነፃፀር አንዳንድ ጉልህ ልዩነቶች አሉት. ስለዚህ የብድር ስምምነት ስምምነት ነው, ማለትም, በእሱ ስር ያሉ መብቶች እና ግዴታዎች የሚነሱት ስምምነት ከተደረሰበት ጊዜ ጀምሮ ነው, እና ገንዘቡ ከተሰጠበት ጊዜ ጀምሮ አይደለም. ይህ የንግድ እንቅስቃሴዎችን የማቀድ እና የመተንበይ ደረጃን ይጨምራል ፣ ምክንያቱም ሥራ ፈጣሪው ከባንክ ጋር ተገቢውን ስምምነት ከተፈራረመ ፣ ተገቢውን የገንዘብ አቅርቦት የመጠየቅ መብት አለው ።

ሆኖም፣ ኤስ. 821 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ ባንኩ ለተበዳሪው የሚሰጠውን መጠን በጊዜው እንደማይመለስ የሚጠቁሙ ምክንያቶች ካሉ ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል ለተበዳሪው የተሰጠውን ብድር ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆን መብት ይሰጣል. ከነዚህ ምክንያቶች አንዱ የተበዳሪው ኪሳራ እና እንዲሁም የውሸት መረጃ አቅርቦት ሊሆን ይችላል.

ብድርን ለመክፈል ህጋዊ ዘዴን ማዘጋጀት አስፈላጊ ነው. ይህ የሆነበት ምክንያት ባንኩ ብድር በሚሰጥበት ጊዜ የራሱን ገንዘብ ብቻ ሳይሆን የሚስበውን ገንዘብ ማለትም የተቀማጭ ገንዘብን አደጋ ላይ ይጥላል.

በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ላይ ያለው ህግ አንቀጽ 33 የብድር ክፍያን ማረጋገጥ በሚቻልበት መንገድ ላይ ነው. በዚህ አንቀፅ መሰረት በባንክ የተሰጡ ብድሮች የመንግስት እና ሌሎች ዋስትናዎች፣ የባንክ ዋስትናዎች እና ሌሎች በፌዴራል ህጎች ወይም በስምምነት የተደነገጉ ሌሎች ዘዴዎችን ጨምሮ በእውነተኛ እና ተንቀሳቃሽ ንብረቶች ቃል ኪዳን ሊያዙ ይችላሉ።

ተበዳሪው በስምምነቱ ውስጥ ያሉትን ግዴታዎች የሚጥስ ከሆነ, ባንኩ የተሰጡትን ብድሮች እና በእነሱ ላይ የተሰበሰበውን ወለድ ቀደም ብሎ የመሰብሰብ መብት አለው, በስምምነቱ ከተደነገገው, እንዲሁም በፌዴራል ሕግ በተደነገገው መንገድ ቃል የተገባውን ንብረት የመዝጋት መብት አለው. .

በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ሕግ (አንቀጽ 61) መሠረት የብድር ተቋማትን መረጋጋት ለማረጋገጥ የሩሲያ ባንክ ለእያንዳንዱ ተበዳሪ ወይም ቡድን ከፍተኛውን አደጋ ጨምሮ የግዴታ ደረጃዎችን ሊያቋቁም ይችላል ። ተዛማጅ ተበዳሪዎች; ትልቅ የብድር ስጋቶች ከፍተኛ መጠን; በአበዳሪው ከፍተኛው የአደጋ መጠን.

በዚህ ሁኔታ ውስጥ, አንድ ተበዳሪው ወይም ተዛማጅ ተበዳሪዎች ቡድን እርስ በርስ ጋር በተያያዘ ጥገኞች ወይም ዋና እና ንዑስ መካከል ከፍተኛው አደጋ መጠን እንደ የብድር ተቋም የራሱ ገንዘብ መቶኛ የተቋቋመ ነው.

የአደጋውን መጠን በሚወስኑበት ጊዜ በህጉ መሰረት ከብድር ተቋም ለተበዳሪው ወይም ለተዛማጅ ተበዳሪዎች ቡድን የሚሰጠው ብድር ሙሉ መጠን እንዲሁም የብድር ተቋሙ ለተበዳሪው ወይም ለተዛማጅ ቡድን የሚሰጡ ዋስትናዎች እና ዋስትናዎች ተበዳሪዎች ግምት ውስጥ ይገባሉ.

በማዕከላዊ ባንክ ህግ አንቀጽ 64 መሰረት ከፍተኛው ከፍተኛ መጠን ያለው የብድር ስጋቶች ከጠቅላላው ትልቅ አደጋዎች እና የብድር ተቋሙ የራሱ ገንዘብ በመቶኛ ይመሰረታል.

አንድ ትልቅ የብድር ስጋት የብድር ተቋሙ የራሱ ገንዘብ ከ 5 በመቶ በላይ በሆነ መጠን ለአንድ ደንበኛ የሚደግፍ የብድር መጠን ፣ ዋስትናዎች እና ዋስትናዎች ይቆጠራል።

ከፍተኛው ትልቅ የብድር ስጋቶች መጠን ከክሬዲት ተቋሙ የራሱ ገንዘብ 25 በመቶ መብለጥ አይችልም።

የሕጉ አንቀጽ 65 የብድር ተቋም አበዳሪው ከፍተኛው የአደጋ መጠን የተቋቋመው ከተቀማጭ ገንዘብ ወይም ከተቀበለው ብድር፣ ከተቀበሉት ዋስትናዎች እና ዋስትናዎች ፣ የአንድ ወይም ተዛማጅ አበዳሪዎች የሂሳብ ቀሪ ሂሳብ እና የብድር ተቋሙ የራሱ የሆነ በመቶኛ ነው። ፈንዶች.

የተሰበሰበ ገንዘብን በመጠቀም ብድር መስጠት ከማዕከላዊ ባንክ በተሰጠው ፈቃድ ላይ የተመሰረተ የብድር ተቋማት ብቸኛ መብት ነው። ከዚህ በመነሳት የብድር ተቋማት ያልሆኑ ህጋዊ አካላት የተበደሩ ገንዘቦችን በመጠቀም ብድር የመስጠት መብት የላቸውም.

በዚህ ረገድ የባንክ ብድርን ከንግድ ብድር መለየት ያስፈልጋል. የባንክ ብድር በአብዛኛው በህዝብ ህጋዊ ግንኙነቶች ውስጥ ሲሆን የንግድ ብድር ደግሞ የግል ህጋዊ ግንኙነቶችን የመቆጣጠር ጉዳይ ነው. የባንክ ብድር ስልታዊ እና ተመላሽ የሚደረግ እንቅስቃሴ ነው። የንግድ ብድር እነዚህ ምልክቶች ላይኖራቸው ይችላል።

በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 819 መሰረት የባንክ ብድር ገንዘቦችን በማስተላለፍ ይከናወናል. በተለምዶ እንዲህ ዓይነቱ ዝውውር የሚከናወነው በጥሬ ገንዘብ ያልሆነ መልክ ነው, ነገር ግን በአንዳንድ ሁኔታዎች የገንዘብ ብድር መስጠትም ይቻላል.

የባንክ ብድር ለመስጠት መሰረቱ የብድር ስምምነት ሲሆን የተወሰኑ መስፈርቶችን በጽሁፍ በማክበር ይጠናቀቃል. የጽሑፍ ቅጹን አለማክበር የብድር ስምምነቱን ዋጋ ማጣት ያስከትላል።

በብድር ውል መሠረት ባንክ ወይም ሌላ የብድር ድርጅት (አበዳሪ) ለተበዳሪው የገንዘብ መጠን (ብድር) በገንዘቡ መጠን እና በስምምነቱ በተደነገገው መሠረት ተበዳሪው የተቀበለውን ገንዘብ ለመክፈል እና በእሱ ላይ ወለድ ለመክፈል ወስኗል. (የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 819).

የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ አንቀጽ 821 አበዳሪው በብድር ስምምነቱ ውስጥ የተመለከተውን ብድር ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል ለተበዳሪው የተሰጠውን መጠን በግልጽ የሚያመለክቱ ሁኔታዎች ካሉ አበዳሪው ብድር ለመስጠት ፈቃደኛ አለመሆን መብት አለው. በጊዜ አይከፈልም.

በተራው ደግሞ ተበዳሪው በሕግ ከተደነገገው የጊዜ ገደብ በፊት በሕግ ከተደነገገው የጊዜ ገደብ በፊት አበዳሪውን በማሳወቅ ሙሉ በሙሉ ወይም በከፊል ለመቀበል እምቢ የማለት መብት አለው, በሌላ መልኩ በሕግ ካልተደነገገ በስተቀር, ሌሎች ህጋዊ ድርጊቶች ወይም የብድር ስምምነቱ.

ተበዳሪው በብድር ስምምነቱ ውስጥ የተመለከተውን ብድር ለታቀደለት አጠቃቀም ግዴታውን ከጣሰ አበዳሪው በስምምነቱ መሠረት ለተበዳሪው ተጨማሪ ብድር የመከልከል መብት አለው.

የብድር ስምምነቱ ማካካሻ እና እርስ በርስ የሚተሳሰር ነው.

የባንክ ብድርን መመለስ ማለት ለገንዘብ አጠቃቀም ወለድ መክፈል ማለት ነው. በዚህ ጉዳይ ላይ ሁለት የወለድ ዓይነቶች ተለይተዋል - ብድርን ለመጠቀም ወለድ እና የቅጣት ወለድ, ብድሩን ዘግይቶ ለመክፈል እና የቅጣት አይነትን የሚወክል ከሆነ.

በሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 34 መሰረት ብድሩ መመለስ አለበት. የብድር ተቋሙ ብድሩን ለመክፈል በህግ የተቀመጡትን ሁሉንም እርምጃዎች ሊወስድ ይችላል። በተለይም ብድሩን በተቀመጠው የጊዜ ገደብ ውስጥ በማይከፍሉ እና ግዴታቸውን በማይወጡት ባለዕዳዎች ላይ የኪሳራ (የኪሳራ) ክስ እንዲጀመር ለግልግል ፍርድ ቤት የማመልከት መብት አላት።

የተሰጡ ብድሮች መጥፋት ሁል ጊዜም ሊኖሩ ስለሚችሉ ህጉ ለተሰጡት ብድሮች ክምችት መፍጠርን ይደነግጋል። እንዲህ ዓይነቱን ገንዘብ ለማጠራቀም የሚያስፈልጉት መስፈርቶች በሩሲያ ባንክ ደብዳቤ ላይ “ለሚፈጠሩ የብድር ኪሳራዎች ክምችት መፈጠር እና አጠቃቀም ሂደት ላይ” ተዘጋጅተዋል ። በዚህ ሰነድ መሠረት የተሰጡ ብድሮች ግምገማ እና የብድር ስጋቶች ምደባ እንደ መያዣ መገኘት እና ብድሩ ጊዜው ያለፈበት ቀናት ባሉ ሁኔታዎች ላይ የተመሰረተ ነው. በነዚህ መመዘኛዎች መሰረት, ሁሉም ብድሮች የተጠበቁ, ያልተጠበቁ እና ያልተጠበቁ ተብለው ይከፋፈላሉ. በተጨማሪም ብድሮች መደበኛ, መደበኛ ያልሆነ, አጠራጣሪ, አደገኛ እና ተስፋ ቢስ ተብለው ይከፋፈላሉ.

በተሰጠው የብድር ምድብ ላይ በመመስረት ከ 2 እስከ 100% የሚደርስ ብድር ሊጠፋ በሚችልበት ጊዜ የንግድ ባንኮች ክምችት እንዲፈጥሩ ይጠበቅባቸዋል.

በባንክ ብድር ሂደት ውስጥ ሊከሰቱ የሚችሉ ኪሳራዎች ብድርን ለመክፈል ግዴታዎችን የመጠበቅን አስፈላጊነት ጥያቄ እንድናነሳ ያስችሉናል. በ Art. 329 የሩስያ ፌደሬሽን የፍትሐ ብሔር ህግ ግዴታዎች መሟላት በቅጣት, በመያዣ, በማስያዣ, በዋስትና, በባንክ ዋስትና, በተበዳሪው ንብረት ማቆየት እና በሕግ ወይም በውል የተደነገጉ ሌሎች ዘዴዎች ሊረጋገጡ ይችላሉ. እንዲሁም በተግባር, ከተሰጡ ብድሮች ኢንሹራንስ ጋር የተያያዙ የተለያዩ መርሃግብሮች ጥቅም ላይ ይውላሉ.

ከብድር አቅርቦት ጋር የተያያዙ የባንክ ሥራዎችን ሲያከናውኑ እነዚህ ሁሉ ግዴታዎችን የማስከበር ዘዴዎች ጥቅም ላይ ይውላሉ.

ስለዚህ የባንክ ብድር አሁን ያለው የህግ ደንብ ለረዥም ጊዜ ብድር እድገት አስተዋጽኦ አያደርግም, ይህም በኢንዱስትሪ ልማት ላይ አሉታዊ ተጽዕኖ ያሳድራል, እንዲሁም በሞርጌጅ ዘርፍ ላይ. የረጅም ጊዜ ብድርን ማበረታታት ብቻ ለምርት ዘርፉ ስኬታማ እድገት አስተዋጽኦ ያደርጋል እና የህዝቡን የቤት ችግር ለመፍታት ይረዳል.

2.3. ባንኮች ከደህንነት እና የውጭ ምንዛሪ ስራዎች ጋር የሚሰሩ ስራዎች

በዘመናዊ ሁኔታዎች ውስጥ ዋስትናዎች አስፈላጊ የፋይናንስ መሣሪያ ስለሆኑ በባንክ ሥራዎች መካከል ትልቅ ቦታ ከደህንነቶች ጋር በሚደረጉ ግብይቶች የተያዘ ነው።

ደህንነት, በሩሲያ ፌደሬሽን የሲቪል ህግ (አንቀጽ 142 አንቀጽ 1) መሰረት, የተቋቋመውን ቅፅ እና የግዴታ ዝርዝሮችን, የንብረት መብቶችን, የአካል ብቃት እንቅስቃሴን ወይም ማስተላለፍን የሚያረጋግጥ ሰነድ ነው. . ከደህንነት ዝውውሩ ጋር, በእሱ የተረጋገጡ ሁሉም መብቶች በጥቅሉ ውስጥ ይተላለፋሉ.

በአገር ውስጥ ሕግ ውስጥ ያሉ ዋስትናዎች፡- የመንግስት ቦንድ፣ ቦንድ፣ ምንዛሪ ሰነድ፣ ቼክ፣ የተቀማጭ ገንዘብ እና የቁጠባ የምስክር ወረቀቶች፣ የባንኩ የቁጠባ ደብተር፣ የማጓጓዣ ሰነድ፣ ድርሻ፣ የፕራይቬታይዜሽን ዋስትናዎች እና ሌሎች በሴኩሪቲ ህጎች ወይም በተደነገገው መንገድ የተከፋፈሉ ሰነዶች ያካትታሉ። እነሱን ወደ ዋስትናዎች ቁጥር (የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ አንቀጽ 143).

ዋስትናዎች የተመዘገቡ፣ ትዕዛዝ እና ተሸካሚ ተብለው ተከፋፍለዋል። የዋስትናዎች ልዩ ገጽታ ከተመሠረተው ቅጽ እና የግዴታ ዝርዝሮች መገኘት አስፈላጊነት ነው.

በ Art. 6 በባንኮች እና የባንክ ተግባራት ላይ ያለው ሕግ በሩሲያ ባንክ የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን በፈቀደው መሠረት ባንኩ ተግባሩን በሚያከናውኑ ሰነዶች የመስጠት ፣ የመግዛት ፣ የመሸጥ ፣ የመመዝገብ ፣የማከማቸት እና ሌሎች ሥራዎችን የመስጠት መብት አለው። የክፍያ ሰነድ ፣ በተቀማጭ እና በባንክ ሂሳቦች ውስጥ ገንዘብ ማሰባሰብን የሚያረጋግጡ ደህንነቶች ፣ ከሌሎች ዋስትናዎች ጋር ፣ በፌዴራል ህጎች መሠረት ልዩ ፈቃድ ማግኘት የማይፈልጉ የግብይቶች አፈፃፀም እና እንዲሁም እምነትን የመፈፀም መብት አለው ። ከግለሰቦች እና ህጋዊ አካላት ጋር በተደረገ ስምምነት የእነዚህን ዋስትናዎች አስተዳደር. የብድር ድርጅት በፌዴራል ህጎች መሰረት በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ ሙያዊ እንቅስቃሴዎችን የማከናወን መብት አለው.

በክሬዲት ተቋም ውስጥ በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ ያሉ ሙያዊ እንቅስቃሴዎች የሚከናወኑት በፌዴራል ሕግ "በሴኪውሪቲ ገበያ" ውስጥ ለሙያዊ ተሳታፊዎች በተደነገገው ደንብ መሠረት ነው.

ባንኮች እንደ ደላላ እና አከፋፋይ በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ ሊሠሩ ይችላሉ።

በፌዴራል ሕግ "በሴኪውሪቲ ገበያ" መሠረት የድለላ ተግባር በኤጀንሲው ወይም በኮሚሽኑ ስምምነት ላይ በመመስረት እንደ ጠበቃ ወይም የኮሚሽን ወኪል ከዋስትናዎች ጋር የሲቪል ግብይቶችን በማካሄድ እንዲሁም የውክልና ስልጣንን ለመሸከም እውቅና አግኝቷል ። በውሉ ውስጥ የውክልና ወይም የኮሚሽን ተወካይ ስልጣን ምልክቶች በሌሉበት ጊዜ እንደዚህ ያሉ ግብይቶችን ማውጣት (አንቀጽ 3).

የአከፋፋይ እንቅስቃሴ ማለት የአንዳንድ ዋስትናዎችን ግዥ እና (ወይም) የሽያጭ ዋጋ በይፋ በማስታወቅ በራሱ እና በራሱ ወጪ የዋስትናዎችን ግዥ እና ሽያጭ ግብይቶች አፈፃፀም ነው ። እንደዚህ ያሉ ተግባራትን በሚያከናውን ሰው ይፋ የተደረጉ ዋጋዎች .

በባንክ ስራዎች መካከል አንድ አስፈላጊ ቦታ በደህንነቶች እምነት አስተዳደር እንቅስቃሴ ተይዟል.

የዋስትና አስተዳደር ተግባር ከዚህ ሰው ጥቅም አንፃር ወደ ይዞታው የተላለፈው እና የሌላ ሰው ንብረት በሆነው ለተወሰነ ጊዜ ለሚከፈለው ክፍያ በሕጋዊ አካል ወይም በግል ሥራ ፈጣሪ በራሱ አፈጻጸም ይታወቃል። በዚህ ሰው የተገለጹ ሶስተኛ ወገኖች፡-

1) ዋስትናዎች;

2) በዋስትናዎች ላይ ለመዋዕለ ንዋይ ለማፍሰስ የታቀዱ ገንዘቦች;

3) በመያዣዎች አስተዳደር ሂደት ውስጥ የተቀበሉት ጥሬ ገንዘብ እና ዋስትናዎች.

ባንኮችም በማጽዳት ተግባራት ላይ ሊሳተፉ ይችላሉ.

የማጽዳት ተግባር የጋራ ግዴታዎችን የመወሰን ተግባር (መሰብሰብ ፣ ማስታረቅ ፣ ከደብዳቤዎች ጋር በሚደረጉ ግብይቶች ላይ መረጃን ማስተካከል እና ለእነሱ የሂሳብ ሰነዶችን ማዘጋጀት) እና በእነሱ ላይ የዋስትና እና የሰፈራ አቅርቦት ማካካሻቸው (በሴኪዩሪቲ ገበያ ላይ ያለው ሕግ አንቀጽ 6) .

ከመያዣዎች ጋር የባንክ ስራዎች ከሴኪዩሪቲ ህግ አለፍጽምና ጋር የተያያዙ የተወሰኑ ዝርዝሮች አሏቸው። በአሜሪካ ደራሲያን ስራ ላይ እንደተገለፀው፣ “የደህንነት የማይለዋወጥ ፍቺ በተፈጥሮ የዋስትናዎች ገበያን ለመቆጣጠር ወደ ጠነከረ አገዛዝ ይመራል፣ ይህ ደግሞ ለፍርድ ቤቶች እና ለመንግስት ኤጀንሲዎች ህግን በአዲስ የዋስትና ዓይነቶች ላይ የመተግበር ነፃነት አነስተኛ ነው። አንድ ወጥ አካሄድ ያስፈልገዋል።

በገበያ ኢኮኖሚ ውስጥ የባንኮች የውጭ ምንዛሪ ግብይት ሕጋዊ ደንብም አስፈላጊ ነው። የእንደዚህ አይነት ደንብ ገፅታዎች በአብዛኛው የሚወሰኑት በበርካታ ጽንሰ-ሀሳቦች ነው-ምንዛሪ, የውጭ ምንዛሪ እና የገንዘብ ዋጋዎች.

በፌዴራል ሕግ "በምንዛሪ ቁጥጥር እና ምንዛሪ ቁጥጥር" መሠረት የሩሲያ ፌዴሬሽን የገንዘብ ምንዛሪ ጽንሰ-ሀሳብ ማለት-

ሀ) በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ እና ሳንቲሞች የባንክ ኖቶች (የባንክ ኖቶች) በስርጭት ውስጥ ያሉ ሩብልስ ፣ እንዲሁም ከስርጭት የተወገዱ ወይም የተሰረዙ ፣ ግን ሊለዋወጡ ይችላሉ ።

ለ) በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ባሉ ባንኮች እና ሌሎች የብድር ተቋማት ውስጥ ባሉ ሂሳቦች ውስጥ በሩብሎች ውስጥ ያሉ ገንዘቦች;

ሐ) በሩሲያ ፌዴሬሽን መንግሥት እና በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ከሩሲያ ፌዴሬሽን ውጭ ባሉ ባንኮች እና ሌሎች የብድር ተቋማት ውስጥ ባሉ መለያዎች ውስጥ ገንዘቦች በአጠቃቀሙ ላይ ከሚመለከታቸው የውጭ ሀገር ባለስልጣናት ጋር በተደረገ ስምምነት መሠረት። በዚያ ግዛት ግዛት ውስጥ የሩሲያ ፌዴሬሽን ምንዛሬ እንደ ህጋዊ ጨረታ.

የውጭ ምንዛሪ ማለት፡-

ሀ) የባንክ ኖቶች በባንክ ኖቶች ፣በግምጃ ቤት ኖቶች ፣በመሰራጨት ላይ ያሉ እና ህጋዊ ጨረታ በሚመለከተው የውጭ ሀገር ወይም በቡድን ፣እንዲሁም ከስርጭት የወጡ ወይም የወጡ የብር ኖቶች ግን ለመለዋወጥ የሚገደዱ ናቸው።

ለ) በውጭ ሀገራት የገንዘብ ክፍሎች እና በአለም አቀፍ የገንዘብ ወይም የሰፈራ ክፍሎች ውስጥ ገንዘቦች በሂሳቦች ውስጥ።

“የምንዛሪ ዋጋዎች” ጽንሰ-ሀሳብ የሚከተሉትን አካላት ያካትታል።

ሀ) የውጭ ምንዛሪ;

ለ) በውጭ ምንዛሪ የተያዙ ሰነዶች - የክፍያ ሰነዶች (ቼኮች ፣ የክፍያ መጠየቂያዎች እና ሌሎች የክፍያ ሰነዶች) ፣ የክፍል ደረጃ ዋስትናዎች (አክሲዮኖችን ፣ ቦንዶችን ጨምሮ) ፣ ከተመዘገቡት ዋስትናዎች (የተቀማጭ ደረሰኞችን ጨምሮ) ፣ የመግዛት መብት የሚሰጡ አማራጮች በውጭ ምንዛሪ ውስጥ የተካተቱ የዋስትና እና የእዳ ግዴታዎች;

ሐ) ውድ ብረቶች - ወርቅ, ብር, ፕላቲነም እና ፕላቲነም ቡድን ብረቶች (ፓላዲየም, ኢሪዲየም, rhodium, ruthenium እና osmium) በማንኛውም መልኩ እና ሁኔታ ውስጥ, ጌጣጌጥ እና ሌሎች የቤት ውስጥ ምርቶች, እንዲሁም እንዲህ ያሉ ምርቶች ፍርፋሪ በስተቀር;

መ) የተፈጥሮ የከበሩ ድንጋዮች - አልማዝ, ሩቢ, ኤመራልድ, ሰንፔር እና አሌክሳንድራይት በጥሬ እና በተቀነባበረ መልክ, እንዲሁም ዕንቁዎች, ከእነዚህ ድንጋዮች የተሠሩ ጌጣጌጦች እና ሌሎች የቤት ውስጥ ምርቶች እና የእንደዚህ አይነት ምርቶች ጥራጊ በስተቀር.

በአንቀጽ 7 በ Art. ስለ ምንዛሪ ደንብ እና ምንዛሪ ቁጥጥር ህግ 1፣ “የምንዛሪ ግብይቶች” ጽንሰ-ሀሳብ የሚከተሉትን ያጠቃልላል።

ሀ) የውጭ ምንዛሪ አጠቃቀምን እና የክፍያ ሰነዶችን እንደ የክፍያ መንገድ የውጭ ምንዛሪ አጠቃቀምን ጨምሮ የባለቤትነት መብትን እና ሌሎች መብቶችን ወደ ምንዛሪ ዋጋዎች ከማስተላለፍ ጋር የተያያዙ ስራዎች;

ለ) ወደ ሩሲያ ፌዴሬሽን ማስመጣት እና መላክ, እንዲሁም ከሩሲያ ፌዴሬሽን የገንዘብ ዋጋዎች ወደ ውጭ መላክ እና መላክ;

ሐ) ዓለም አቀፍ የገንዘብ ልውውጦችን መተግበር;

መ) በሩሲያ ፌደሬሽን ምንዛሪ ውስጥ በነዋሪዎች እና በነዋሪዎች መካከል ያሉ ሰፈራዎች.

የውጭ ምንዛሪ እና የውጭ ምንዛሪ ጋር ግብይቶች ወቅታዊ የውጭ ምንዛሪ ግብይቶች እና የካፒታል እንቅስቃሴ ጋር የተያያዙ የውጭ ምንዛሪ ግብይቶች ተከፋፍለዋል.

ሕጉ ወቅታዊ የውጭ ምንዛሪ ግብይቶችን ያካትታል፡-

ሀ) ዕቃዎችን ወደ ውጭ ለመላክ እና ወደ ሀገር ውስጥ ለመላክ (ሥራ ፣ አገልግሎቶች ፣ የአዕምሯዊ እንቅስቃሴ ውጤቶች) ያለ ክፍያ ሰፈራዎችን ለመፈጸም ወደ ሩሲያ ፌዴሬሽን የውጭ ምንዛሪ ያስተላልፋል ፣ እንዲሁም ለውጭ-ማስመጣት ሥራዎች ብድርን በተመለከተ ሰፈራዎችን ለማድረግ ከ 90 ቀናት በማይበልጥ ጊዜ ውስጥ;

ለ) ከ 180 ቀናት በማይበልጥ ጊዜ ውስጥ የገንዘብ ብድር ማግኘት እና መስጠት;

ሐ) ወደ ሩሲያ ፌዴሬሽን የወለድ, የትርፍ ክፍፍል እና ሌሎች ገቢዎች ወደ ተቀማጭ ገንዘብ, ኢንቨስትመንቶች, ብድር እና ሌሎች ከካፒታል እንቅስቃሴ ጋር የተያያዙ ሌሎች ሥራዎችን ማስተላለፍ;

መ) ወደ ሩሲያ ፌደሬሽን የንግድ ያልሆኑ ዝውውሮች.

“ከካፒታል እንቅስቃሴዎች ጋር የተቆራኙ የገንዘብ ልውውጦች” ጽንሰ-ሀሳብ የሚከተሉትን ያጠቃልላል ።

ሀ) ቀጥተኛ ኢንቨስትመንቶች ማለትም ገቢን ለማመንጨት እና በድርጅቱ አስተዳደር ውስጥ የመሳተፍ መብቶችን ለማግኘት በድርጅቱ የተፈቀደ ካፒታል ውስጥ ኢንቨስትመንቶች;

ለ) የፖርትፎሊዮ ኢንቨስትመንቶች, ማለትም, የዋስትናዎች ግዢ;

ሐ) መሬት እና የከርሰ ምድር ጨምሮ ህንጻዎች, መዋቅሮች እና ሌሎች ንብረቶች ባለቤትነት ክፍያ ውስጥ ያስተላልፋል, በውስጡ አካባቢ አገር ሕግ መሠረት የማይንቀሳቀስ ንብረት, እንዲሁም ሌሎች መብቶች ሪል እስቴት;

መ) ዕቃዎችን ወደ ውጭ ለመላክ እና ወደ ውጭ ለመላክ ከ 90 ቀናት በላይ የዘገየ ክፍያ መቀበል እና መቀበል (ሥራ ፣ አገልግሎቶች ፣ የአዕምሮ እንቅስቃሴ ውጤቶች);

ሠ) ከ 180 ቀናት በላይ የገንዘብ ብድር አቅርቦት እና መቀበል;

ረ) የወቅቱ የገንዘብ ልውውጦች ያልሆኑ ሌሎች የገንዘብ ልውውጦች።

የውጭ ምንዛሪ ግብይት ለአገሪቱ ኢኮኖሚ ያለው ጠቀሜታ የውጪ ምንዛሪ ቁጥጥር ዘዴን ይጠይቃል። እንዲህ ዓይነቱ ደንብ ብዙውን ጊዜ የምንዛሪ ገደቦችን እና የገንዘብ ምንዛሪ ቁጥጥር ዘዴን ያካትታል።

የመገበያያ ገንዘብ ደንብ በመገበያያ ገንዘብ ግብይቶችን ለማካሄድ የተወሰነ አሰራርን ለመመስረት የታለሙ የእርምጃዎች ስብስብ ተደርጎ ሊወሰድ ይችላል። በመጀመሪያ ደረጃ ምንዛሬን በተመለከተ ለባንክ ደንበኞች አገልግሎቶች ደንቦችን ማቋቋምን ያካትታል.

የመገበያያ ገንዘብ መቆጣጠሪያ ዕቃዎች በመጀመሪያ የውጭ ምንዛሪ ያካትታሉ. የውጭ ምንዛሪ ወደ ሩሲያ ፌዴሬሽን በይፋ በማስመጣት በኩል ይገባል. የውጭ ምንዛሪ የማስመጣት መብት ያላቸው አጠቃላይ የገንዘብ ፈቃድ ያላቸው፣ እንዲሁም ግለሰቦች ብቻ የተፈቀደላቸው ባንኮች ብቻ ናቸው።

በውጭ ምንዛሪ ውስጥ ያሉ ዋስትናዎች በውጭ ምንዛሪ የተከፋፈሉ የክፍያ ሰነዶች, የአክሲዮን ዋጋዎች, ወዘተ ናቸው. እነዚህ ቼኮች፣ ምንዛሪ ሂሳቦች፣ የዱቤ ደብዳቤዎች፣ የክፍያ ትዕዛዞች፣ አክሲዮኖች፣ ቦንዶች፣ ወዘተ ሊሆኑ ይችላሉ። ሰነዶችን ወደ ሩሲያ ፌዴሬሽን ግዛት ማስመጣት በተፈቀደላቸው ባንኮችም ይከናወናል.

በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ ዋናው የመገበያያ ገንዘብ ደንብ ማዕከላዊ ባንክ ነው.

ማዕከላዊ ባንክ በምንዛሪ ደንብ እና ምንዛሪ ቁጥጥር ህግ (አንቀጽ 9) መሰረት

ሀ) በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ የውጭ ምንዛሪ እና የውጭ ምንዛሪ ሰነዶችን ለማሰራጨት ወሰን እና አሰራርን ይወስናል;

ለ) በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ በነዋሪዎች እና በነዋሪዎች ውስጥ ለመፈጸም አስገዳጅ የሆኑ ደንቦችን ያወጣል;

ሐ) ሁሉንም ዓይነት የውጭ ምንዛሪ ግብይቶችን ያካሂዳል;

መ) በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ የሚኖሩ እና ላልሆኑ ነዋሪዎች የውጭ ምንዛሪ እና የውጭ ምንዛሪ ሰነዶችን እንዲሁም በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ ላልሆኑ ነዋሪዎች በሩሲያ ፌዴሬሽን ውስጥ የገንዘብ ልውውጥ ለማድረግ ደንቦችን ያዘጋጃል. እና በሩሲያ ፌደሬሽን ምንዛሪ ውስጥ ያሉ ዋስትናዎች;

ሠ) ወደ ሩሲያ ፌዴሬሽን የውጭ ምንዛሪ እና የውጭ ምንዛሪ በነዋሪዎች ባለቤትነት የተያዘ የውጭ ምንዛሪ እና የውጭ ምንዛሪ, እንዲሁም ከሩሲያ ፌዴሬሽን ውጭ ባሉ ባንኮች ውስጥ ነዋሪዎች በውጭ ምንዛሪ ውስጥ ሂሳቦችን የሚከፍቱበትን የግዴታ ማስተላለፍ, ማስመጣት እና ማስተላለፍ ሂደቱን ያዘጋጃል;

ረ) የውጭ ምንዛሪ ልውውጥን ለመፈጸም ለባንኮች እና ለሌሎች የብድር ተቋማት ፈቃድ ለመስጠት አጠቃላይ ደንቦችን ያዘጋጃል እና ፈቃዶችን ይሰጣል;

ሰ) የተፈቀደላቸው ባንኮችን ጨምሮ የገንዘብ ልውውጦችን በተመለከተ ወጥ የሆነ የሂሳብ አያያዝ ፣ ሪፖርት አቀራረብ ፣ ሰነዶች እና ስታቲስቲክስ ፣ እንዲሁም የማስረከባቸውን ሂደት እና ቀነ-ገደቦች ያቋቁማል።

ሸ) ተቀባይነት ባለው ዓለም አቀፍ ደረጃዎች መሠረት በሩሲያ ፌዴሬሽን የውጭ ምንዛሪ ግብይቶች ላይ ስታቲስቲክስን ያዘጋጃል እና ያትማል;

i) በሕግ የተደነገጉ ሌሎች ተግባራትን ያከናውናል.

ስለዚህ የሩስያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የገንዘብ ቁጥጥር እና የገንዘብ ቁጥጥር ዋና አካል ነው. የባንክ ስራዎች የሚከናወኑት በሚታተመው የቁጥጥር ሰነዶች ውስጥ የተቀመጡትን መስፈርቶች ከግምት ውስጥ በማስገባት በሩሲያ ባንክ በተደነገገው ህጎች መሠረት ነው ።

ለማጠቃለል ያህል የብድር ተቋማትን ዋና ተግባራትን ለማስፈጸም የታለሙት ከደህንነቶች እና ምንዛሪ ዋጋዎች ጋር ግብይቶች እንዳሉ ልብ ሊባል ይችላል። የእነዚህ ስራዎች አስፈላጊነት ለሀገሪቱ ኢኮኖሚ የሚወሰነው በትክክለኛ ጥብቅ ህጋዊ ደንቦች, ልዩ ህጎች መኖሩን ጨምሮ ነው.

አሁን ባለው ሕግ ከተሰጡት ጉልህ የባንክ ሥራዎች መካከል በርካታ ባህላዊ ፣ ታሪካዊ የተመሰረቱ እና በተመሳሳይ ጊዜ ለብድር ተቋማት እንቅስቃሴ በጣም የተለመዱ ተለይተው ሊታወቁ ይችላሉ።

ከእነዚህ ክዋኔዎች ውስጥ አንዱ ተቀማጭ ገንዘብ መቀበል ነው. በአብዛኛዎቹ የበለጸጉ አገሮች የባንክ ተቀማጭ መቀበል ትክክለኛ ጥብቅ ቁጥጥር ይደረግበታል, ይህ ክዋኔ ብዙ ቁጥር ያላቸውን ተቀማጮች ፍላጎት ስለሚነካ እና የባንክ ውድቀት በሚከሰትበት ጊዜ የተቀማጭ ገንዘብ አለመክፈል በጠቅላላው የባንክ ላይ እምነትን ሊያሳጣ ይችላል. የሀገሪቱ ስርዓት እና በኢኮኖሚው ውስጥ ከፍተኛ ቀውስ ያስከትላል. የባንክ ብድር ለአገሪቱ ኢኮኖሚ እድገት አስፈላጊ ነው, ይህም ለምርት ልማት እና ለሌሎች ማህበራዊ አስፈላጊ የኢኮኖሚ ዘርፎች ማገዝ አለበት.

መደምደሚያ

በዘመናዊ ሁኔታዎች ውስጥ የባንክ ስራዎች ህጋዊ ደንብ የባንክ ተግባራትን ለማሻሻል, በሩሲያ ፌደሬሽን ውስጥ የተረጋጋ እና ቀልጣፋ የባንክ አሰራርን ለመፍጠር ትልቅ ጠቀሜታ አለው, ይህም በተራው, ከምርት ልማት ጋር አጠቃላይ የፋይናንስ እና መረጋጋትን ያመጣል. የአገሪቱ የኢኮኖሚ ሥርዓት.

የባንክ ስራዎች በልዩ ፍቃዶች እና በልዩ ደንቦች መሰረት በብድር ተቋማት በየጊዜው የሚደረጉ ግብይቶች ናቸው. የባንክ ስራዎች ኢኮኖሚያዊ ባህሪ ያላቸው የባንኮች ተግባራት ተግባራዊ ትግበራ ናቸው. የባንክ ስራዎች ዝርዝር በፌዴራል ሕግ የተቋቋመ ነው.

ህጉ የባንክ ስራዎችን የግዴታ ፍቃድ የመስጠት እና የወንጀል ተጠያቂነትን ጨምሮ አግባብነት ያለው ፍቃድ ሳይኖራቸው ለትግበራቸው ተጠያቂነትን ያስቀምጣል። የባንክ ሥራዎች ፈቃድ በሕጉ መሠረት በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ ይከናወናል.

አሁን ባለው ሕግ ከተሰጡት ጉልህ የባንክ ሥራዎች መካከል በርካታ ባህላዊ ፣ ታሪካዊ የተመሰረቱ እና በተመሳሳይ ጊዜ ለብድር ተቋማት እንቅስቃሴ በጣም የተለመዱ ተለይተው ሊታወቁ ይችላሉ።

ከእነዚህ ክዋኔዎች ውስጥ አንዱ ተቀማጭ ገንዘብ መቀበል ነው. በአብዛኛዎቹ የበለጸጉ አገሮች የባንክ ተቀማጭ መቀበል ትክክለኛ ጥብቅ ቁጥጥር ይደረግበታል, ይህ ክዋኔ ብዙ ቁጥር ያላቸውን ተቀማጮች ፍላጎት ስለሚነካ እና የባንክ ውድቀት በሚከሰትበት ጊዜ የተቀማጭ ገንዘብ አለመክፈል በጠቅላላው የባንክ ላይ እምነትን ሊያሳጣ ይችላል. የሀገሪቱ ስርዓት እና በኢኮኖሚው ውስጥ ከፍተኛ ቀውስ ያስከትላል. ለምሳሌ በዩኤስኤ ውስጥ የባንክ ተቀማጭ ኢንሹራንስ በሰፊው ጥቅም ላይ ይውላል። በሩሲያ ውስጥ በባንክ ተቀማጭ ገንዘብ ኢንሹራንስ ላይ ያለው ሕግ ተቀባይነት አግኝቷል, በተግባር ግን ውጤታማ የሆነ የተቀማጭ ኢንሹራንስ ዘዴ ገና አልተፈጠረም. የፀደቀው ህግ ትግበራ ውጤታማ እንደሚሆን ተስፋ ማድረግ ብቻ ነው. በዚህ ሁኔታ የባንክ ስርዓቱ አስተማማኝነት እየጨመረ በመምጣቱ በባንኮች ውስጥ ያለው የቤተሰብ ተቀማጭ ገንዘብ እየጨመረ እንደሚሄድ መጠበቅ አለብን, ይህም በሀገሪቱ ኢኮኖሚ እድገት ላይ አዎንታዊ ተጽእኖ ይኖረዋል.

የባንክ ብድር ለባንኮች እጅግ በጣም ትርፋማ ሥራ ብቻ ሳይሆን የባንክ ሥራን መሠረትም ያደርጋል። በዚህ ረገድ የባንክ ብድር በህግ እንደ ዋና ተግባር እና ከባንክ የብቃት ባህሪ አንዱ ተደርጎ ይወሰዳል። በዚህ ረገድ ማዕከላዊ ባንክ እንደ ተሰጠው የብድር መጠን እና ያለመክፈል ስጋት መጠን በመወሰን በንግድ ባንኮች አስገዳጅ የገንዘብ ክምችት ይይዛል።

አሁን ባለው ሁኔታ የአጭር ጊዜ ብድር በተገቢው ከፍተኛ የወለድ መጠን ይሰፍናል። ለወደፊት የባንክ ህግ የብድር ድርጅቶች ለኢንዱስትሪ የረዥም ጊዜ ብድርን በንቃት ማደግ ላይ ሊያተኩሩ ይገባል, ይህም ለዘመናዊነት አስተዋፅኦ ያደርጋል, እንዲሁም የሀገሪቱን ህዝብ የቤት ችግር ለመፍታት የሞርጌጅ ብድር አሰጣጥ ስርዓት መዘርጋት.

በባንክ ሥራዎች መካከል ትልቅ ቦታ የሚሰጠው ከደህንነቶች ጋር በሚደረጉ ግብይቶች የተያዘ ነው-አክሲዮኖች ፣ ቦንዶች ፣ ሂሳቦች ፣ የተቀማጭ የምስክር ወረቀቶች ፣ ወዘተ, ዋስትናዎች በዘመናዊ ሁኔታዎች ውስጥ አስፈላጊ የፋይናንስ መሣሪያ ስለሆኑ በዚህ ሁኔታ, በሴኪዩሪቲ ገበያ ውስጥ እንደ ሌሎች ሙያዊ ተሳታፊዎች ተመሳሳይ ደንቦች ለባንኮች ይሠራሉ.

የብድር ድርጅቶች የከበሩ ማዕድናትን እና የከበሩ ድንጋዮችን ጨምሮ በመገበያያ ገንዘብ እና በመገበያያ ዋጋዎች ግብይቶችን የማካሄድ መብት አላቸው. እንደነዚህ ያሉ ሥራዎችን የማካሄድ ደንቦች በልዩ ሕግ የተቋቋሙ ናቸው.

ስለዚህ የሩስያ ፌዴሬሽን ሕግ በልዩ ፈቃዶች መሠረት የሚከናወኑ እና በልዩ ደንቦች መሠረት የሚከናወኑ እጅግ በጣም ብዙ የባንክ ሥራዎችን ለማከናወን የሚያስችል ዕድል ይሰጣል ። በተመሳሳይ ሁኔታ, ተጓዳኝ የህግ ደንቡ በህጉ እና በአተገባበሩ ላይ ከሚታዩ ክፍተቶች እና ጉድለቶች የጸዳ አይደለም.

መጽሃፍ ቅዱስ

1. የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ መንግሥት. ኤም.፣ 1993 ዓ.ም.

2. የሩሲያ ፌዴሬሽን የሲቪል ህግ. ክፍል 1.// የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕግ ስብስብ (ከዚህ በኋላ - SZ RF), 1994. ቁጥር 32, አርት. 3301.

4. የሩሲያ ፌዴሬሽን የወንጀለኛ መቅጫ ህግ // SZ RF, 1996, ቁጥር 25, አንቀጽ 2954.

5. የፌዴራል ሕግ "በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ" እ.ኤ.አ. ሐምሌ 10 ቀን 2002 ቁጥር 86-FZ (እ.ኤ.አ. በጥር 10 ቀን 2003 እንደተሻሻለው እና እንደ ተጨመረው).

6. በ 02/03/96 ቁጥር 17-FZ ላይ "በባንኮች እና የባንክ ስራዎች ላይ" የፌዴራል ሕግ. (እ.ኤ.አ. ሰኔ 19 ቀን 2001 ማሻሻያ እና ጭማሪዎች) // የሩሲያ ፌዴሬሽን የሕግ ስብስብ ፣ 1996 ፣ ቁጥር 6 ።

8. የፌዴራል ሕግ "በምንዛሪ ደንብ እና ምንዛሪ ቁጥጥር" // Rossiyskaya Gazeta, 1992, ህዳር 4.

9. በታህሳስ 23 ቀን 2003 የፌዴራል ሕግ "በሩሲያ ፌዴሬሽን ባንኮች ውስጥ የግለሰቦች ተቀማጭ ገንዘብ ኢንሹራንስ" ቁጥር 117-FZ.

10. ሐምሌ 3 ቀን 2001 የሩሲያ ፌዴሬሽን ሕገ-መንግሥታዊ ፍርድ ቤት ውሳኔ. ቁጥር 10-ፒ // የሩሲያ ፌዴሬሽን የሕግ ስብስብ. 2001. ቁጥር 29. አንቀጽ ፫፻፶፰።

11. አርካዶቭ ጂ.ኤስ. የተቀማጭ ኢንሹራንስ፡ የሕግ ችግሮች // የባንክ ሕግ ወቅታዊ ችግሮች። ኤም., 2004.

12. Butler W., Gashi-Butler M. ኮርፖሬሽኖች እና ዋስትናዎች በሩሲያ እና በአሜሪካ ህግ. ኤም., 2001.

13. የባንክ ህግ. ልዩ ክፍል. ክፍል 1./Ed. ጂ.ኤ. ቶሱንያን - ኤም., 2001.

14. የባንክ ህግ. ልዩ ክፍል. ክፍል 2.፣ Ed. ጂ.ኤ. ቶሱንያን - ኤም., 2002.

15. ቮኪን ዲ. ስለ ምንዛሪ ቁጥጥር እና የገንዘብ ቁጥጥር ህጋዊ ባህሪ ጉዳይ.// ህግ እና ህይወት, 2002, ቁጥር 42.

16. Geyvandov Y.A. የሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ: ህጋዊ ሁኔታ, ድርጅት, ተግባራት, ስልጣኖች. ኤም.፣ 1997 ዓ.ም.

17. ጎልቤቭ ኤስ ማዕከላዊ ባንክ በሩሲያ ውስጥ የባንክ ሥራዎችን እንደ ተቆጣጣሪ ባለሥልጣን. // ህግ እና ህይወት, 2002, ቁጥር 27.

18. ተመሳሳይ። የባንክ ህግን በመጣስ በሩሲያ ፌዴሬሽን ማዕከላዊ ባንክ የተተገበሩ እቀባዎች.// ህግ እና ህይወት, 2002, ቁጥር 27.

19. Erpyleva N.Yu. የአለም አቀፍ የባንክ ህግ፡ ፅንሰ-ሀሳብ፣ ርዕሰ ጉዳይ፣ ስርዓት// ግዛት እና ህግ፣ 2000፣ ቁጥር 2፣ ገጽ 77።

20. ኤፊሞቫ ኤል.ጂ. የባንክ ስራዎች፡ የንድፈ ሃሳብ እና የተግባር ችግሮች//ቢዝነስ እና ባንኮች፣ 1994፣ ቁጥር 9።

21. ኤፊሞቫ ኤል.ጂ. የባንክ ህግ. አጋዥ ስልጠና። ኤም.፣ 1994 ዓ.ም.

22. ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. የባንክ ሒሳብ፡ ሕግና አሠራር//ሕግ፣ 2003፣ ቁጥር 1።

23. እሷም ተመሳሳይ ነች. የባንክ ብድር ሕጋዊ ደንብ // ሕግ, 2004, ቁጥር 2.

24. እሷም ተመሳሳይ ነች. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. የንግግር ኮርስ. መ: ጠበቃ, 1999.

25. እሷም ተመሳሳይ ነች. በብድር ስምምነቱ ዓላማ እና ይዘት ላይ.//ቢዝነስ እና ባንኮች, 1996, ቁጥር 48.

26. እሷም ተመሳሳይ ነች. የባንክ ህግ (የሲቪል እና ኢኮኖሚያዊ ህጋዊ ገጽታዎች) ቲዎሬቲካል መሠረቶች. የደራሲው ረቂቅ። diss... የህግ ዶክተር። ሳይ. M.: MSYuA, 1998.

27. ፓሸንትሴቭ ዲ.ኤ. የአሜሪካ የባንክ ህግ. ኤም.፣ 1999

28. ፓሸንትሴቭ ዲ.ኤ. የባንክ ህግ መሰረታዊ ፅንሰ ሀሳቦች፡ ትምህርታዊ እና ዘዴያዊ መመሪያ። ኤም., 2001.

29. የባንክ ተግባራት ሕጋዊ ደንብ./Ed. ፕሮፌሰር ኢ.ኤ. ሱካኖቭ. ኤም.፣ 1997 ዓ.ም.

30. Saprykin D. የባንኩን ይዘት ከታሪካዊ እድገቱ አንጻር.// ህግ እና ህይወት, 2000, ቁጥር 25.

31. Tosunyan G., Vikulin A., Ekmalyan A. የባንክ ህግ. የጋራ ክፍል. መ: ጠበቃ, 1999.

32. Tosunyan G.A., Vikulin A.yu. የብድር ተቋማትን እንደገና ማዋቀር. ኤም: ዴሎ, 2002.

ኤፊሞቫ ኤል.ጂ. የባንክ ስራዎች-የንድፈ ሃሳብ እና የተግባር ችግሮች.//ቢዝነስ እና ባንኮች, 1994, ቁጥር 9; ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች፡ የንግግሮች ኮርስ። ኤም., 1999; Tosunyan G., Vikulin A., Ekmalyan A. የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ህግ. የጋራ ክፍል. ኤም.፣ 1999፣ ወዘተ.

የባንክ ህግ. ልዩ ክፍል. ክፍል 1. ኤም., 2001; ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. የባንክ ሒሳብ: ሕግ እና አሠራር // ሕግ, 1997, ቁጥር 1; እሷ ነች። የባንክ ብድር ሕጋዊ ደንብ // ሕግ, 1997, ቁጥር 2.

Tosunyan G., Vikulin A., Ekmalyan A. የባንክ ህግ. የጋራ ክፍል. M., 1999, ገጽ 199.

Tosunyan G. Vikulin A. Ekmalyan A. የባንክ ህግ. የጋራ ክፍል. M., 1999, ገጽ 206.

ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. M., 1999, ገጽ 22.

ቶሱንያን ጂ.ኤ. ቪኩሊን አ.ዩ. ኤክማሊያን ኤ.ኤም. የሩሲያ ፌዴሬሽን የባንክ ህግ. የጋራ ክፍል. ኤም., 1999, ገጽ.221.

Butler W., Gashi-Butler M. ኮርፖሬሽኖች እና ዋስትናዎች በሩሲያ እና በአሜሪካ ህግ. M., 2001, ገጽ 70.

ኦሌይኒክ ኦ.ኤም. የባንክ ህግ መሰረታዊ ነገሮች. የንግግር ኮርስ. ኤም, 1999, ገጽ.369.