Ar galima gauti lizingą individualiam verslininkui su nuliniu likučiu? Lizingas individualiems verslininkams – sąlygos gauti be pradinio įnašo ir reikalingų dokumentų sąrašas

Norint vykdyti verslą, individualiam verslininkui reikia transporto priemonių. Kadangi šiandien automobilių kaina yra gana didelė, daugelis piliečių kreipiasi į bankus norėdami gauti paskolą automobiliui. Tačiau į pastaraisiais metais Vis labiau populiarėja individualiems verslininkams skirta automobilių lizingo paslauga, kurios pagalba galima įsigyti transporto priemonę palankesnėmis sąlygomis.

Automobilių lizingas: koncepcijos esmė

Lizingas – tai ilgalaikė kilnojamojo ar nekilnojamojo turto nuoma. Bet skirtingai nuo įprastos nuomos sutarties, lizingo atveju yra numatyta galimybė toliau įsigyti nuomininko naudojamą objektą. Daugeliu atvejų pastarieji daro būtent tai.

Egzistuoti skirtingi tipai lizingas Jeigu sutarties dalykas yra transporto priemonė, vartojama sąvoka „automobilio lizingas“. Ši rūšis savo ruožtu skirstoma į lengvųjų automobilių, sunkvežimių ir tt lizingą. Automobilių lizingas yra ypatinga santykių tarp lizingo davėjo ir lizingo gavėjo forma. Jis sujungia kredito ir lizingo sąvokas. Automobilių lizingo individualiems verslininkams schema yra tokia:

1. Nuomininkas (šiuo atveju individualus verslininkas) pasirenka jam reikalingą transporto priemonę.
2. Nuomotojas perka šią transporto priemonę iš prekiautojo ir suteikia ja naudotis individualiam verslininkui.
3. Po perdavimo transporto priemonė už naudojimąsi individualiu verslininku, pastarasis kas mėnesį moka tam tikrą sumą lėšų, kurios, būdamas nuomos mokesčiu, kartu apmoka nuomotojo išlaidas automobiliui įsigyti.
4. Pasibaigus sutartyje nurodytam terminui, individualus verslininkas turi teisę įsigyti turtą arba gali pratęsti dokumento galiojimą.

Taip bendrai atrodo transporto priemonės suteikimas individualiam verslininkui lizingo sąlygomis. Šiandien tokią paslaugą teikia bankų organizacijos ir specializuotos įmonės (dažniausiai jos yra tarpininkai tarp finansų įstaigų ir nuomininkų).

Paprastai nuomininkas privalo sumokėti pradinį įnašą, kuris yra lygus tam tikram automobilio kainos procentui. Tačiau ne visos įmonės veikia tokiomis sąlygomis. Bet kuriuo atveju automobilio lizingas individualiam verslininkui yra galimybė gauti reikiamą transporto priemonę be didelių vienkartinių išlaidų. Lėšos, kurios būtų skirtos automobiliui, gali būti panaudotos verslo plėtrai.

Automobilio lizingo ir paskolos automobiliui skirtumai

Pagrindinis skirtumas tarp lizingo ir paskolos automobiliui yra nuosavybė. Jei individualus verslininkas automobilį įsigyja naudodamas kredito lėšas, transporto priemonė tampa jo nuosavybe ir dažniausiai tampa lėšų grąžinimo užstatu. Lizingo metu automobilis yra lizingo davėjo nuosavybė iki išpirkimo. Be to:

1. Su paskola automobiliui pilietis gauna pinigus už naudojimąsi, o lizingu – kilnojamąjį turtą.
2. Lizingas apima sutartis, kurias pasirašo trys šalys: automobilį padovanojęs pardavėjas, nuomotojas ir lizingo gavėjas. Kreipdamiesi dėl paskolos automobiliui, sutarties šalys yra finansų įstaiga Ir individualus verslininkas.
3. Ilgalaikė nuoma su pirkimo teise nėra lydima papildomų komisinių kaupimo, ką dažnai praktikuoja bankų organizacijos.
4. Standartinis paskolos automobiliui terminas yra apie 3 metus. Lizingo atveju – iki 5 metų.
5. Įsigydamas transporto priemonę individualus verslininkas už jos draudimą gali apmokėti sumokėdamas vienkartinę įmoką arba paskirstydamas įmokas ilgam laikotarpiui. Bankinės organizacijos nesuteikia savo klientams tokio pasirinkimo.
6. Išperkamosios nuomos būdu individualus verslininkas, pasibaigus sutarčiai, turi pasirinkimą: pirkti transporto priemonę (dažnai už simbolinę kainą) arba grąžinti ir sudaryti naują sutartį dėl kitos transporto priemonės.

Kadangi paskola automobiliui apima lėšų suteikimą, o ne transporto priemonę, paskolos gavėjas turi grąžinti ne tik paskolos lėšas, bet ir sukauptas palūkanas. Lizingo atveju palūkanos neskaičiuojamos. Tačiau individualus verslininkas turės sumokėti už tai, kad įmonė jam įsigijo automobilį. Vietoj palūkanų normos, lizingo organizacijos naudojasi lizingo objekto pabrangimu.

Kokie veiksniai turi įtakos kainų kilimui

Kaip ir banko paskolos produktų atveju, individualus verslininkas permokės už transporto priemonę. Konkreti permokos suma priklauso nuo nustatyto nuomojamo turto pabrangimo. Šis parametras priklauso nuo:

1. Konkreti lizingo bendrovė. Tokiose organizacijose nustatomos tikėtino pelno normos. Nuo šios normos tiesiogiai priklausys kainos padidėjimo dydis.
2. Jos finansavimo šaltinis.
3. Pradinio įnašo dydis. Kuo daugiau lėšų įneš lizingo gavėjas, tuo mažesnė kaina.
4. Mokėjimų atlikimo būdas. Kainos padidėjimas bus mažesnis, jei bus mokami anuitetai.

Kai kuriose įmonėse automobilį galima išsinuomoti nedidinant kainos. Tai įmanoma, jei organizacija glaudžiai bendradarbiauja su transporto priemonės pardavėju, ko pasekoje gauna nuolaidą pabrangus padengti.

Konkretūs pasiūlymai

Sutartį galite sudaryti tiek su banku, tiek su specializuota lizingo bendrove. Individualus verslininkas nusprendžia, ką tiksliai daryti. Tačiau ne visi bankai turi programas, skirtas individualiems verslininkams. Kitas variantas – pasinaudoti lizingo paslauga nuo vietiniai gamintojai automobiliai.

Bankai ir lizingo bendrovės

Skirtingų lizingo programų kainos skiriasi viena nuo kitos. Jos priklauso nuo perkamos transporto priemonės kainos ir pobūdžio bei jos išpirkimo laikotarpio. Automobilių lizingo sąlygos individualiems verslininkams vidaus įmonės atrodo taip:

1. "UralSib". Lizingo kompanija. Sutartis gali būti sudaroma tiek dėl lengvojo automobilio, tiek dėl specializuotos įrangos. Yra pradinis įnašas 15 proc. Kaina didėja nuo 7 proc. Nuomos terminas su vėlesniu pirkimu iki 3 metų.
2. "VTB lizingas". Įmonė priklauso VTB grupei. Ji laikoma valstybine, nes Rusijos Federacijai priklauso apie 60% grupės akcijų. Individualiems verslininkams yra dvi lizingo programos:
   • „Lizingo standartas“. Verslininkas savarankiškai pasirenka tiekėją. Galima naudotis bet kokia transporto priemone. Sutarties terminas iki 9 metų. Objektas turėtų kainuoti daugiau nei 850 tūkstančių rublių.
   • „Lizingo partneris“. Ši programa skirtas klientams, kuriems reikalinga pigesnė įranga. Pagal programos sąlygas transporto priemonės kaina turi viršyti 300 tūkstančių rublių. Trukmė – iki 5 metų. Yra vienas apribojimas – automobilį galima įsigyti tik iš organizacijos partnerio.
3. Europlanas.Įmonė turi lizingo programas, kurių pagalba individualus verslininkas gali įsigyti tiek lengvąjį automobilį, tiek specializuotą įrangą (pavyzdžiui, autobusą ar sunkvežimį). Minimalus įnašas yra ne mažiau kaip 10% išlaidų. Tačiau kai kuriais atvejais įmonė automobilius individualiems verslininkams nuomoja be pradinio įnašo.

Savo lizingo programas turi ir tokios organizacijos kaip Carcade, NOMOS, Avangard-Leasing ir kt.. Šiai dienai rinkoje veikia daugiau nei šimtas didelių lizingo įmonių.

Lizingas iš transporto priemonių gamintojų

Kai kurie vietiniai automobilių gamintojai siūlo piliečiams naudotis savo gaminiais lizingo sąlygomis. Kaip ir lizingo bendrovėse, po tam tikras laikotarpis Individualus verslininkas galės nusipirkti išsinuomotą automobilį. Toliau nurodyti transporto priemonių gamintojai savo produktus platina panašiai.

OJSC KamAZ turi susijusi įmonė Kamaz-Leasing, kuris platina šio prekės ženklo produktus lizingo sąlygomis. Individualus verslininkas gali pasinaudoti vienu iš šių pasiūlymų:

• „Karaliaus pasiūlymas“
• "Didelis";
• „Plėšrūnams“;
• „Greitasis lizingas“;
• „Sėkmės meistras“;
• "Pirmenybė.

Pelningiausia programa individualiems verslininkams yra programa „Sėkmės magistras“, nes viena iš jos sąlygų individualiems verslininkams yra kainų padidėjimas -3 procentais per metus. Vidutinė visų gaminių sutarties trukmė yra iki 5 metų. Greitojo lizingo programa galite gauti transportą skubiai.

GAZ įmonė savo klientams taip pat suteikia galimybę išsinuomoti automobilį lizingu. Ši paslauga taikoma visiems įmonės automobiliams, pagamintiems Šis momentas(įskaitant naujus rikiuotė„Gazelė“). Sutartį galite sudaryti per vieną iš šių organizacijų:

• "VTB";
• „Sberbank“;
• "VEB";
• "Elementų nuoma"

Nuomininkas neprivalo pateikti išsamaus dokumentų sąrašo. Automobilį galite gauti adresu kuo greičiau. Konkreti sutarties trukmė ir pradinio įnašo dydis priklauso nuo lizingo programos.

Automobilių lizingo privalumai ir trūkumai individualiems verslininkams

Išsinuomoti automobilį yra daug lengviau nei imti paskolą automobiliui. Lizingo programos yra mažiau rizikingos, todėl įmonės gali svarstyti paraišką net iš individualaus verslininko, kurio likutis yra nulinis. Atitinkamai, individualus verslininkas turi daug daugiau galimybių įsigyti automobilį lizingo sąlygomis nei imdamas paskolą. Taip pat reikėtų pabrėžti šiuos automobilių lizingo privalumus:

• galimybė įsigyti įrangą trumpalaikiam naudojimui, jei po tam tikro laiko ji tampa nereikalinga;
• norint gauti transportą reikia pateikti mažiau dokumentų nei kreiptis dėl paskolos;
• esant nuomos santykiams, automobilis netampa nuomininko nuosavybe ir atitinkamai nėra įtrauktas į įmonės balansą. Ši aplinkybė turi įtakos iš individualių verslininkų surenkamų mokesčių dydžiui;
• Apgadinus transporto priemonę, bylas su draudiku atlieka nuomotojas, o ne individualus verslininkas.

Nepaisant akivaizdžių privalumų, lizingas turi ir tam tikrų trūkumų. Reikėtų atkreipti dėmesį į šiuos dalykus:

• nors lizingas nėra skolinimo forma, individualus verslininkas vis tiek permoka už transporto priemonę;
• Kadangi automobilis priklauso nuomotojui, jis turi teisę nustatyti tam tikrus jo naudojimo apribojimus. Pavyzdžiui, galima apriboti maksimalią metinę ridą;
• nuomotojas gali nutraukti sutartį su individualiu verslininku negrąžindamas individualaus verslininko sumokėtų lėšų. Tai galima padaryti nesikreipiant į teismą.

Taigi, šiandien galima išsinuomoti automobilį individualiam verslininkui. Privalumai ir trūkumai šis metodas, pateikta aukščiau, leis įvertinti automobilio lizingo privalumus ir trūkumus. Jei individualus verslininkas nusprendžia pasinaudoti lizingu, jis gali kreiptis į vieno iš Rusijos bankų dukterinę įmonę arba pasinaudoti specializuotų įmonių paslaugomis. Kai kurie transporto priemonių gamintojai turi savo lizingo bendroves (pavyzdžiui, KamAZ).

Be paskolų, yra ir tokia prieinama bankinė priemonė kaip lizingas. Tai ypač būdinga automobiliams. Lizingas sumaniai sujungia tokias funkcijas kaip pirkimas ir nuoma. Pažvelkime atidžiau, kas tai yra ir kokie yra šio įrankio privalumai ir trūkumai.

Kas tai yra

Išperkamoji nuoma yra kilnojamojo ar nekilnojamojo turto nuoma su galimybe išpirkti arba laipsniškai įsigyti šį turtą. Kitaip tariant, asmuo ar įmonė, mokėdamas tam tikrus pinigus, tam tikrą laiką gali naudotis arba įranga, pastatais ar kitu turtu ir dėl to jis tampa to asmens ar organizacijos nuosavybe.

Automobilių lizingas atsirado dar 1954 m. Tačiau daugeliui žmonių vis dar kyla klausimas, kuo skiriasi paskola ar lizingas. Paskola – tai finansų įstaigos atliekamas prekių pervedimas dalimis už tam tikras palūkanas, įpareigojant finansuojamą asmenį nedelsiant sumokėti išlaidas.

Nuoma – tai laikinas prekės ar turto naudojimas, kai reikia mokėti kas mėnesį nuomos mokestį ir, atsižvelgiant į naudojimo rezultatus, grąžinti ar perduoti prekes nuomotojui. O finansinė nuoma yra savotiškas šių dviejų formų hibridas.

Tuo pačiu metu čia sąveikauja kelios šalys: pirkėjas, pardavėjas ir tiekėjas.

Kaip tai veikia

Automobilio įsigijimo finansine nuoma schema yra maždaug tokia:

• Asmuo ar organizacija (užsakovas) pasirenka mašiną, kuri atitinka reikalavimus;
• Lizingo bendrovė perka šį automobilį, sudarydama sutartį su automobilių atstovybe ir perduoda automobilį klientui;
• Pirmuoju etapu klientui priskiriami šie įsipareigojimai: privalomos pirkimo-pardavimo sutarties notarinės registracijos apmokėjimas, pradinio įnašo už transportą pervedimas;
• Lizingo bendrovei tenka šie įsipareigojimai: padengti finansines išlaidas už automobilio išlaikymą eksploatacijos metu, draudimą, techninę apžiūrą, sumokėti transporto mokesčius ir rinkliavas už transporto priemonių registravimą kelių policijoje;
• Visos šios pareigos klientui perduodamos tik jam pilnai įsigijus transporto priemonę.

Jei asmuo ar įmonė nemoka mėnesinių įmokų, transporto priemonė tampa lizingo bendrovės nuosavybe.

Automobilio nuomos privalumai ir trūkumai

Yra daug priežasčių, kodėl automobilio lizingas gali būti pelningesnis nei paskolos automobiliui. Tuo pačiu metu tai naudinga paprastiems piliečiams, individualiems verslininkams ir didelėms organizacijoms.

Pažiūrėkime atidžiau, kokią naudą, o gal ir neigiamus aspektus turi lizingas kiekvienai grupei.

Asmenims

Teigiami punktai apima:

• Sudarant sutartį nėra paslėptų mokesčių;
• Visus iškylančius klausimus dėl draudimo išmokų sprendžia lizingo bendrovė, o ne automobilio savininkas;
• Pradinis etapas galutiniam automobilio vartotojui yra santykinai mažiau skausmingas finansinius klausimus. Pavyzdžiui, asmuo moka tik už notaro paslaugas už lizingo sutarties tvirtinimą;
• Galutinis vartotojas nemoka Priežiūra automobilį, kol jis bus visiškai išpirktas;
• Viso apmokėjimo metu automobilio vertė gali smarkiai nukristi, todėl galutinis vartotojas gali jį atpirkti už mažiau pinigų.

Tačiau gali būti ir neigiamų pusių:

• Asmenims palūkanų normos yra padidintos, palyginti su paskolomis automobiliui;
• Gana didelis pradinis įnašas;
• Finansinė našta didėja dėl trumpesnio lizingo sutarties termino: ne daugiau kaip penkeri metai;
• Dėl to, kad lizingo bendrovei automobilis faktiškai priklauso, bankrutavęs asmuo gali patirti nuostolių. Be pamesto automobilio, pralaimi ir galutinis vartotojas grynųjų pinigų sumokėjo už automobilį.

LLC

Didelėms įmonėms, kurios finansų rinkoje gyvuoja ilgą laiką, daug lengviau užmegzti verslą tiek su partneriais, tiek su kredito įstaigomis.

Ką turėtų daryti tik pradedančios įmonės? Pavyzdžiui, ne visi bankai nori bendradarbiauti su jaunomis įmonėmis. O ką daryti, jei tokiai organizacijai reikia įsigyti automobilį ir reikiamą sumą Ne? Į pagalbą gali ateiti lizingo bendrovės. Dirbant su jais yra ir pliusų, ir minusų. .

Apsvarstykime privalumus:

1. Lizingo sutartis gali būti sudaroma atsižvelgiant į organizacijos finansinius pageidavimus. Tai yra, abi šalys nustato sąlygas, kurioms esant gali būti sumažinta suma arba keičiamos mokėjimo sąlygos;
2. Skola lizingo bendrovei gali būti grąžinama tiek dalimis, tiek vienodos sumos. Tuo pačiu metu yra galimybė grąžinti anksčiau laiko be komisinių ar baudų;
3. Finansinė nuoma atsižvelgia į įsigyto automobilio nusidėvėjimą, o tai leidžia sumažinti jo vertę grąžinant skolą;
4. LLC gali apdrausti automobilį, o gedimo atveju gaus draudimo lėšas remontui;
5. Jei verslas yra pagrįstas automobilių nuosavybe, lizingo pagalba galite jį žymiai išplėsti;
6. LLC daugelis lizingo bendrovių veikia be pradinio įnašo, o tai leidžia įsigyti automobilį neišleidžiant pinigų.

Tačiau nepaisant daugybės privalumų, yra ir trūkumų:

1. Didelis mokestis;
2. Nedidelė dalis lizingo kompanijų yra pasirengusios dirbti su „jaunomis“ įmonėmis.

Individualiems verslininkams

Individualiems verslininkams automobilių lizingas praktiškai nesiskiria nuo sąlygų, kurias akcijos siūlo didelėms organizacijoms.

Vienintelis ir svarbi sąlyga yra praėjusio laikotarpio atskaitomybės ir pilnai surinktos bei parengtos apskaitos dokumentacijos teikimas.

Teigiami lizingo aspektai individualiems verslininkams:

• Galimybę mažai organizacijai plėsti savo veiklą investuojant minimalias sumas;
• Registracijos paprastumas ir greitis;
• Garantų ir užstato trūkumas;
• Iškilus finansiniams sunkumams, lizingo bendrovė gali patikslinti mokėjimo grafiką;
• Reikšmingas sutaupymas. Supaprastintam individualiam verslininkui daug lengviau laikyti tokio pobūdžio išlaidas balanse.

Trūkumai apima šiuos dalykus:

• Privalomas pradinis įnašas;
• Finansinės nuomos būdu gauto automobilio privalomasis draudimas;
• Individualaus verslininko nuosavybės teisė atsiranda tik visiškai grąžinus skolą lizingo bendrovei.

Vaizdo įrašas: iš pirmų rankų

Rūšys

Lizingo priemonę galima suskirstyti į keturias dalis:

1. Finansinis. Labiausiai paplitęs lizingo tipas. Čia dalyvauja trys šalys: pirkėjas, pardavėjas ir tiekėjas. Lizingo organizacija perka automobilį iš tiekėjo ir perduoda nuosavybės teisę galutiniam vartotojui. Pasibaigus sutarčiai automobilis tampa galutinio vartotojo nuosavybe;
2. Veikiantis. Toks tipas mūsų šalyje nėra įprastas ir lizingo bendrovės nenoriai sutinka dirbti su šia forma. Tokio lizingo esmė ta, kad pasibaigus lizingo sutarčiai automobilis grąžinamas lizingo bendrovei
3. Grąžinama. Šiuo atveju tiekėjas ir galutinis vartotojas yra vienas asmuo. Čia įmonė savo turimą automobilį parduoda lizingo bendrovei, o vėliau ima jį finansine nuoma. Tokiu atveju galima pasinaudoti visais šios nuomos formos privalumais ir mokesčių lengvatomis, o pardavus gautus pinigus įmonė gali išleisti į apyvartą;
4. Tarptautinė. Šiuo atveju viena iš šalių yra ne Rusijos Federacijos rezidentas, tačiau šiaip schemos panašios į finansinį lizingą.

Kodėl jis populiarus?

Kodėl lizingas tapo tokia populiaria priemone tiek tarp juridinių asmenų, tiek tarp paprastų piliečių?

Yra keletas priežasčių:

1. Automobilis – tai prekė, kuria naudojasi visi be išimties;
2. Automobilių lizingas yra pelningas ir mažiau rizikingas kaip sandorio rūšis;
3. Sukurta antrinėje rinkoje automobilių pirkimas ir pardavimas;
4. Automobilis po įsigijimo visada turi būti registruotas kelių policijoje, todėl jį pametus ar pavogus transporto priemonę galima nesunkiai surasti;
5. Mažas pavėluotų mokėjimų procentas, nes mažai žmonių nori atsisveikinti su savo augintiniu;
6. Platus automobilių lizingo programų pasirinkimas.

Kaip individualiam verslininkui nusipirkti automobilį

Individualiems verslininkams lizingo programa atrodys kaip paskolos ir lizingo kryžius.

Pirmenybę teikdamas lizingui, individualus verslininkas gauna, pirma, paprastą ir greitą registraciją, antra, žemus galutinio vartotojo mokumo reikalavimus, nes automobilį pirks lizingo organizacija ir kol asmuo grąžins skolą už automobilį, jis priklauso organizacijai.

Taigi perkančioji įmonė gali teikti savo paslaugas net ir naujai besikuriantiems verslininkams.

Automobilio pasirinkimas

Pirmiausia reikia apsispręsti, kokiam tikslui automobilis reikalingas: asmeniniam naudojimui, įmonės personalui, ar tai bus speciali įranga verslo plėtrai: sunkvežimis, traktorius, ekskavatorius ir pan.

Dabar beveik visos lizingo organizacijos yra pasirengusios teikti automobilius finansinei nuomai, nes tai yra produktas, kuris, jei galutinis vartotojas negali sumokėti įmokų, gali būti perparduotas antrinėje rinkoje.

Įmonės pasirinkimas ir sąlygų studijavimas

Surasti ir išsirinkti įmonę, kuri nuomosis automobilį, nėra sunku. Kyla klausimas, kuo pasitikėti.

Jei sėkmingai surastas patikimas ir sąžiningas partneris, reikėtų atkreipti dėmesį į automobilio lizingo sąlygas. Sandorio įgyvendinamumas ir ekonominė nauda priklausys nuo kruopštaus įmonės sąlygų tyrimo.

Į kokias sąlygas reikėtų atkreipti dėmesį?:

• Lizingo organizacijos palūkanų norma;
• Mėnesinių įmokų suma;
• Išsamų mokėjimų mokėjimo grafiką;
• Pradinio įnašo suma.

Svarbiausia, kuo lizingas skiriasi nuo kitų bankinių produktų, galutinis vartotojas gali pasirinkti jam tinkamiausią variantą ir sudaryti jam naudingą sutartį.

Dokumentų ruošimas

Paviršutiniškai susidūrusieji su lizingu gali pasakyti, kad dokumentų rengimo procesas yra begalinis. Bet tai netiesa.

Norėdami išsinuomoti automobilį, verslininkas turi parengti šį dokumentų paketą:

• Lizingo paraiška;
• Rusijos Federacijos pasas ir jo kopija, TIN, registracijos pažymėjimas;
• Buhalterinė dokumentacija už paskutinius šešis individualaus verslininko veiklos mėnesius;
• Lizingo bendrovės nuožiūra – informacija apie mokėtinas sąskaitas.

Verta pasakyti, kad šio sąrašo labai retai prašo organizacijos ar bankai. Dažniausiai reikalingi pirmieji du.

Draudimas

Draudimas yra privalomas sandorio etapas. Visi automobilių entuziastai žino, kad bet kuriai ilgalaikiam naudojimui perkamai transporto priemonei būtinas TPVCA, o KASKO galima įsigyti bendru šalių susitarimu.

Teisininkai pataria nedrausti automobilio visam lizingo sutarties terminui, o atnaujinti kasmet. Šiuo žingsniu galite gauti nuolaidų kaip nuolatinis klientas ar net pakeisti palankiausiomis sąlygomis turintį draudiką.

Sutarties sudarymas

Jei lizingo organizacijos komisijos sprendimas yra teigiamas, pasirašomi du dokumentai: pirkimo-pardavimo sutartis ir lizingo sutartis. Šiuose dokumentuose nurodytos galutinio vartotojo, tiekėjo ir perkančios įmonės teisės ir pareigos.

Sąlygų didelėms įmonėms ir bankams apžvalga

Panagrinėkime pagrindines garsiausių organizacijų ir bankų, siūlančių lizingo paslaugas, sąlygas.

vardas	Transporto rūšis lizingu	Terminai	Pradinio įnašo galimybė
Baltijos šalių lizingas	· Mašina; · Speciali įranga; · Krovininis automobilis; · naudotas automobilis.	Nuo vienerių iki penkerių metų	Iki 10% kainos
Binbankas	· lengvieji automobiliai; · speciali įranga statyboms; · Sunkvežimiai.	Iki 3 metų	Nuo 20% kainos
Rosprombank	· Mašina; · Speciali įranga; · Krovininis automobilis.	1-5 metai	20-30% kainos
VTB lizingas	Bet koks transportas, įskaitant laivus ir orlaivius.	11 mėnesių – 5 metai	Nuo 10% kainos
Transfinas M	Bet koks transportas.	Iki 5 metų	Nuo 10% kainos
Alfa lizingas	Mašina	Iki 4 metų	Nuo 5% kainos
„Sberbank“ lizingas	· Mašina; · Komercinės transporto priemonės; · Krovinių vežimas; · Speciali įranga.	Iki 3 metų	Mažiausiai 300 tūkst.

Kas yra pelningiau: paskola automobiliui ar lizingas?

Apsvarstę automobilio lizingo niuansus, kurių privalumai ir trūkumai nurodyti aukščiau, gali kilti klausimas, kas yra pelningiau už paskolą ar šią lizingo formą:

• Lizingo sutartyje dalyvauja trys šalys: pirkėjas, tiekėjas ir galutinis vartotojas. Todėl turi būti pasirašyti du dokumentai;
• Individualiems verslininkams lizingu papildomų mokesčių nėra, o kreipiantis dėl paskolos gali būti imamas iki 2% mokestis už paskolos sąskaitos aptarnavimą;
• Lizingo atveju sutarties terminas gali siekti penkerius metus, o skolinant automobilius maksimalus terminas tik 3 metai.

1. Žmonai rinkausi naują automobilį. Susidūriau su dilema – arba lizingas, arba paskola. Paaiškėjo, kad jei ėmiau paskolą, už šį automobilį per mėnesį tekdavo mokėti nemažus pinigus, o bankas paskelbė milžiniškas palūkanas metams. Lizinge mėnesinė įmoka beveik 2,5 karto mažesnė ir mažiau rūpesčių. Taigi apsisprendėme dėl lizingo.
2. Lizingas yra geras dalykas komercinėms organizacijoms. Palūkanos mažesnės, mokesčius galima skaičiuoti kaip išlaidas, o lizingo bendrovių požiūris lojalesnis nei bankų. Todėl lizingas yra geresnis individualių verslininkų ar LLC savininkams.

Taigi, dabar žinodami, kad toks automobilių lizingas, tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys gali drąsiai pasverti pliusus ir minusus ir priimti sprendimą įsigyti automobilį. Bet kokiu atveju tai yra gana pelninga finansinė priemonė bet kokiomis aplinkybėmis.

Kaip žinoma, mažas ir vidutinis verslas yra raktas į stabilų šalies ekonomikos vystymąsi. Smulkaus verslo dalis BVP m išsivyščiusios šalys pasiekia 50% ribą. Kai kuriose valstybėse šis skaičius šiuo metu viršija 70 proc. Rusijoje padėtis kiek kitokia: mažoms įmonėms tenka tik apie 20% BVP.

Viena iš opiausių problemų Rusijos ekonomika vis dar trūksta finansavimo. Smulkaus ir vidutinio verslo išorės lėšų poreikis Rusijos Federacijoje patenkinamas tik 30 proc.

Šiuo atžvilgiu individualūs verslininkai (ir mažos bei vidutinės įmonės) Pastaruoju metu Jie vis dažniau imasi įsigyti turtą pagal finansinės nuomos (lizingo) sutartį.

Įgyvendinimui reikalingo turto pirkimo klausimu verslumo veikla, individualus verslininkas gali pasirinkti:

• gauti paskolą iš banko;
• pirkimas lizingu.

Atkreipiame dėmesį, kad finansinės nuomos (lizingo) sutarties sąlygos turi įtakos procedūrai mokesčių apskaita ne tik iš nuomotojo, bet ir nuomininko.

Lizingo samprata ir ypatumai

Norint geriau suprasti finansinės nuomos (lizingo) ypatumus, būtina apibrėžti šią sąvoką.

Lizingas – tai finansinis produktas, kuris yra ilgalaikės nuomos (su vėlesniu pirkimu) ir banko paskolos derinys.

Vienas iš lizingo individualiems verslininkams ypatybių yra tai, kad individualus verslininkas pats pasirenka įsigyti tinkamą turtą, taip pat šio turto tiekėją. Lizingo bendrovė apmoka didžiąją dalį turto kainos. Likusias išlaidas apmoka nuomininkas. Dėl to turtas finansinės nuomos būdu perduodamas iš nuomotojo nuomininkui.

Per visą finansinės nuomos laikotarpį lizingo gavėjas moka lizingo įmokas. Pasibaigus nuomos sutarčiai, turtas tampa nuomininko nuosavybe. Vidutinis lizingo sutarties terminas – treji metai, tačiau galimos ir ilgesnės ar trumpalaikės programos.

Nuomos daiktai

Individualių verslininkų lizingo objektai gali būti įvairus turtas, pavyzdžiui:

• įranga;
• specializuota įranga;
• automobiliai;
• nekilnojamasis turtas (išskyrus žemės sklypus).

Labai dažnai lizingu naudojama grąžinimo schema. Pagal šią schemą lizingo bendrovė perka individualaus verslininko turtą ir išnuomoja jį tam pačiam individualiam verslininkui.

Dėl atgalinės nuomos individualus verslininkas turi lėšų savo verslui plėtoti, be to, individualaus verslininko turtas lieka jo žinioje.

Pasibaigus nuomos sutarčiai, individualaus verslininko turtas vėl tampa jo nuosavybe.

Atkreiptinas dėmesys, kad nuomotojams nekilnojamojo turto nuoma individualiems verslininkams yra finansiškai brangi ir ekonomine prasme nelabai pelninga. Taip yra dėl šių veiksnių, atspindinčių lizingo ypatybes (vidutiniame ir dideliame versle), būtent:

• Individualių verslininkų lizingo sutartys paprastai sudaromos nedidelėmis sumomis, o tam, kad iš jų gautos pajamos būtų prilygintos stambaus ir vidutinio verslo lizingo sutartims, su individualiais verslininkais reikia sudaryti kur kas daugiau sutarčių;
• daugelis individualių verslininkų veda dvigubą buhalterinę apskaitą, taigi ir tikrąją Financinė padėtis individualus verslininkas neatsispindi jo pateiktose finansinėse ataskaitose.

Tačiau, nepaisant visų šių sunkumų, lizingo segmentas su mažomis įmonėmis šiandien egzistuoja ir sėkmingai vystosi.

Lizingo privalumai individualiems verslininkams

Lizingas individualiems verslininkams turi keletą privalumų:

• reikalavimai nuomininkui yra ne tokie griežti (palyginti su banku);
• trumpas finansavimo paraiškos nagrinėjimo laikotarpis;
• lizingo įmokų lankstumas;
• jokio papildomo užstato;
• galimybė panaudoti pagreitinto nusidėvėjimo mechanizmą (išnuomoto objekto atžvilgiu);
• visas lizingo įmokas galima priskirti išlaidų daliai;
• specialios įrangos ir automobilių naudojimas be registracijos;
• lizingo bendrovės yra pasirengusios priimti svarstyti vadovybės ataskaitų teikimas Individualus verslininkas (analizuojant sandorio sudarymo su individualiu verslininku galimybes).

Kaip rodo praktika, nekilnojamojo turto pirkimas išperkamosios nuomos būdu individualiems verslininkams šiandien yra vienas iš labiausiai prieinamų ir pelningiausių verslo finansavimo galimybių.

Lizingo trūkumai individualiems verslininkams

Be privalumų, lizingas individualiems verslininkams turi keletą trūkumų, į kuriuos individualūs verslininkai turėtų atkreipti dėmesį:

• individualus verslininkas (kaip nuomininkas) nėra nuomojamo turto savininkas;
• mokėjimai pagal lizingo sutartį yra apmokestinami PVM;
• lizingo bendrovė gali susigrąžinti (prievolės).

Taigi galime daryti išvadą, kad lizingas individualiems verslininkams turi ir privalumų, ir trūkumų. Sprendžiant, sudaryti lizingo sutartį, ar ne, visada reikia laikytis subalansuoto požiūrio, atsižvelgiant į konkrečią situaciją.

Lizingo produktai individualiems verslininkams

Didėjant individualių verslininkų lizingo populiarumui, šiame segmente atsirado įvairių rūšių lizingo produktų:

• greitasis lizingas;
• lizingas nevertinant finansinės būklės;
• lizingas individualiems verslininkams (organizacijoms) su supaprastinta mokesčių sistema (STS).

Pažvelkime į kiekvieną lizingo produktą išsamiau.

Greitasis lizingas

Individualiems verslininkams priimtiniausia ir optimaliausia lizingo rūšis. Šio produkto sąlygos yra didesniu mastu patenkinti smulkaus verslo poreikius. Šią paslaugą teikiančių lizingo bendrovių prašymo nagrinėjimo laikotarpis yra nuo 1 valandos iki 1 dienos. Pasibaigus šiam laikotarpiui, lizingo bendrovė praneša apie savo pasirengimą finansuoti lizingą verslininkui.

Jei įmonės sprendimas yra teigiamas, individualus verslininkas gali tik pateikti reikalingas paketas lizingo sandorio registravimo dokumentus, o lizingo davėjas pateikia atsakymą dėl sandorio finansavimo sąlygų ir galimybių.

Lizingas neįvertinus finansinės būklės

Šiame finansiniame produkte daroma prielaida, kad nėra individualaus verslininko (organizacijos) finansinės būklės įvertinimų arba įvertinimas tik remiantis pagrindiniais rodikliais. Rizikos kompensavimas lizingo bendrovių vykdomas pradine įmoka, kurios dydis lizingo gavėjui yra ne mažesnis kaip 50% sumos. Lizingo palūkanos šiuo atveju yra didesnės.

Dažnai, suteikdamos lizingą neįvertindamos individualaus verslininko finansinės būklės, įmonės reikalauja sandoriui garantijos (pavyzdžiui, iš smulkaus verslo savininko).

Lizingas individualiems verslininkams pagal supaprastintą mokesčių sistemą

Išperkamoji nuoma individualiems verslininkams, naudojantiems supaprastintą mokesčių sistemą (supaprastintą mokesčių sistemą), yra mažiausiai pelninga. Faktas yra tas, kad šiuo atveju lizingas praranda pagrindines mokesčių lengvatas.

Individualus verslininkas, naudojantis supaprastintą apmokestinimo sistemą, negalės kompensuoti lizingo įmokų, nes individualus verslininkas, esantis bendra sistema apmokestinimas.

Lizingo bendrovė, apskaičiuodama lizingo įmokas, savo nuožiūra gali įtraukti šiuos mokesčius ir rinkliavas:

• nuosavybės mokėstis;
• transporto mokestis;
• draudimas ir pan.

Visi nurodyti mokėjimai didinami PVM suma.

Lizingo sutartis individualiems verslininkams

Iš esmės lizingo sutarties tarp įvairių lizingo bendrovių ir individualių verslininkų sudarymo tvarka yra tokia:

1. Išanalizavęs lizingo sąlygas, pasirinkęs lizingo bendrovę, pardavėją (lizinguojamo turto pristatymo sąlygas), individualus verslininkas pateikia lizingo bendrovei reikalingą dokumentų paketą sandoriui užbaigti.

2. Lizingo bendrovės darbuotojai analizuoja individualaus verslininko pateiktus dokumentus dėl lizingo suteikimo.

3. Priėmus galutinį sprendimą sudaryti lizingo sutartį, pradedamas lizingo bendrovės darbuotojo lizingo sutarčių įforminimo procesas.

4. Vyksta šių dokumentų pasirašymo procesas:

• lizingo sutartis;
• lizinguojamo turto pirkimo-pardavimo sutartis.

Lizingo sutartis (įranga, technika, automobilis ir kt.) yra dvipusė. Ji sudaroma tarp lizingo gavėjo ir lizingo bendrovės.

Išnuomoto turto pirkimo-pardavimo sutartis gali būti dvišalė (sudaro lizingo gavėjas ir lizingo bendrovė) arba trišalė (lizingo davėjo, lizingo gavėjo ir pardavėjo).

Lizingo sutartyje aiškiai nurodytas avanso pervedimo lizingo bendrovei iš lizingo gavėjo terminas.

5. Lizingo bendrovė, gavusi iš lizingo gavėjo avansinį mokėjimą, pagal sutartį sumoka tiekėjui už lizinguojamą turtą.

6. Išnuomotam turtui atėjus pas tiekėją, įforminamas turto perdavimas lizingui.

Nuo turto nuomos momento visa rizika (įskaitant nuomojamo turto sugadinimą ir sunaikinimą) pereina nuomininkui. Atkreiptinas dėmesys, kad iki išnuomoto turto jis turi būti apdraustas.

7. Lizingo gavėjas moka lizingo įmokas (pagal lizingo įmokų grafiką) iki sutarties pabaigos.

Sutarties nutraukimas prieš terminą

Lizingo sutartyje, kaip taisyklė, yra aprašyta lizinguojamo turto išankstinio išpirkimo tvarka. Paprastai lizinguojamą turtą draudžiama išpirkti nuo šešių mėnesių iki metų.

Po 6 mėnesių (arba 1 metų) lizingo gavėjas turi galimybę nutraukti lizingo sutartį anksčiau laiko.

Tokiu atveju, lizingo gavėjo iniciatyva nutraukus lizingo sutartį prieš terminą, jis privalo sumokėti sutartyje nurodytą pinigų sumą arba atlikti visą likusią įmokų sumą (pagal grafiką) iki lizingo sutarties pabaigos. lizingo sutartis.

Lizingo sutartis gali būti nutraukta anksčiau laiko, jei lizinguojamas turtas pavogtas ar sunaikintas. Lizingo bendrovė savo ruožtu gauna draudimo išmoką iš draudiko ir grąžina individualaus verslininko skolą pagal sutartį. Individualus verslininkas gali sumokėti trūkstamą sumą.

Lizingo sutartis gali būti nutraukta ir lizingo bendrovės iniciatyva. Lizingo sutarties nutraukimo priežastis gali būti lizingo gavėjo lizingo sutarties sąlygų pažeidimas.

Dažniausios nutraukimo priežastys yra šios:

• mokėjimų neatitikimas mokėjimų grafikui;
• netinkamas išnuomoto turto naudojimas;
• neįvykdytų draudimo įsipareigojimų.

Esant tokiai situacijai, lizingo bendrovė atsiima nuomojamą turtą, o vėliau jį parduoda, kad padengtų lizingo gavėjo skolą.

Tai taip pat gali būti naudinga:

Ar informacija naudinga? Pasakykite savo draugams ir kolegoms

Mieli skaitytojai! Svetainės medžiaga skirta tipiniams mokesčių ir teisinių problemų sprendimo būdams, tačiau kiekvienas atvejis yra unikalus.

Jei norite sužinoti, kaip išspręsti konkrečią problemą, susisiekite su mumis. Tai greita ir nemokama! Taip pat galite pasikonsultuoti telefonu: MSK - 74999385226. Sankt Peterburgas - 78124673429. Regionai - 78003502369 tel. 257

Šiame straipsnyje apžvelgsime, kaip organizuoti lizingą individualiems verslininkams. Išsiaiškinkime, kokiomis sąlygomis trokštantys verslininkai gali įsigyti automobilį ir kaip išsinuomoti automobilį be pradinio įnašo. Sudarėme paraiškos pateikimo dokumentų sąrašą ir aptarėme lizingo privalumus individualiems verslininkams.

TOP 10 įmonių, kurios organizuoja lizingą individualiems verslininkams

MKB Lizingas

nuo 15% avanso

• Lengvųjų automobilių, sunkvežimių ir lengvųjų automobilių lizingas;
• Specialiosios technikos ir įrangos lizingas;
• Riedmenų nuoma;
• Orlaivių, upių ir jūrų laivų nuoma;
• Nekilnojamojo turto nuoma;
• Išperkamoji nuoma.

Lizingo sąlygos individualiems verslininkams

Ne kiekvienas individualus verslininkas, ypač kai jo įmonė buvo atidaryta ne taip seniai, gali išleisti didelę sumą komerciniam transportui įsigyti. Daugelį metų pagrindiniu tokių problemų sprendimo variantu buvo laikomas tik skolinimas. Tačiau pastaruoju metu Rusijos Federacijoje kuriamas naujas finansinis instrumentas įrangai įsigyti – lizingo programos.

Individualiems verslininkams: tai galimybė be problemų įsigyti automobilį komerciniais tikslais. Lizingas yra tikra pagalba smulkaus verslo, nes paslauga teikiama palankesnėmis sąlygomis nei paskola automobiliui. Paskolos gavėjas gauna tam tikras mokesčių lengvatas ir daugybę kitų lengvatų.

Lizingo sutarties suma gali svyruoti nuo 100 tūkstančių iki 15 milijonų rublių, o palūkanų normos – nuo ​​15 iki 20%. Sandorio terminas svyruoja nuo vienerių iki 7 metų, o avanso suma – nuo ​​10 iki 50 proc. Kai kuriais atvejais automobilio gavimo sąlygos nereikalauja mokėti pradinio įnašo.

Tačiau transporto priemonės draudimas yra privalomas kiekvienam lizingo sandoriui. Paprastai papildomas užstatas už paskolą nereikalingas, nes pats automobilis veikia kaip užstatas.

Automobilių lizingas individualiems verslininkams

Verslininkai gali išsinuomoti beveik bet kokią transporto priemonę: sunkvežimį, lengvąjį automobilį, specialią įrangą ir kt. Sutarties schema gana paprasta: individualus verslininkas sudaro sutartį su lizingo bendrove dėl pasirinktos įrangos pirkimo, pavyzdžiui, už. Įmonė apmoka visas išlaidas, įrašo ją į balansą, o vėliau perduoda klientui naudoti versle. Individualus verslininkas palaipsniui sumoka nuomotojui turto kainą.

Išperkamoji nuoma taip pat naudojama, kai automobilio pardavėjas taip pat yra nuomininkas. Pagal šią sutarties formą turto savininkas faktiškai pasilieka patį turtą ir pinigus, kuriais gali naudotis savo nuožiūra. Ši paslauga neapima didelio dokumentų paketo surinkimo. O pats sandorio procesas trunka 2-3 dienas.

Kaip individualus verslininkas gali nusipirkti automobilį lizingu?

Norėdami sudaryti nuomos sutartį individualiam verslininkui, turite atlikti šiuos veiksmus:

• Pasirinkite transporto priemonę ir nuspręskite dėl pardavėjo.
• Pasirinkite lizingo bendrovę.
• Eikite į organizacijos svetainę ir užpildykite internetinę lizingo paraišką. Formoje nurodykite individualaus verslininko pavadinimą, registracijos adresą, kontaktinę informaciją, lizingo dalyką, jo kainą, avanso sumą.

• Pateikite paraišką tvarkymui ir palaukite Atsiliepimas su vadovu išsiaiškinti kai kuriuos klausimus.
• Surinkite reikalingų dokumentų paketą ir apsilankykite organizacijos biure.
• Palaukite galutinio sprendimo dėl paraiškos, susitarkite dėl visų sąlygų ir pasirašykite sutartį, jei sandoris bus patvirtintas.
• Įveskite avanso sumą.

Atlikus šiuos veiksmus, lizingo bendrovė sumokės visą transporto priemonės kainą. Automobilį galite gauti sutvarkę reikiamus dokumentus.

Verslo reikalavimai

Verslininkams lizingo bendrovės kelia keletą sąlygų:

• Amžius – nuo ​​21 metų.
• Nuo individualaus verslininko įregistravimo dienos praėjo ne mažiau kaip 6 mėnesiai (daugeliu atvejų - ne mažiau kaip metai).
• Stabilus pelno generavimas.
• Galimybė gauti visą dokumentų paketą komercinės veiklos rėmuose.

Lizingas individualiems verslininkams su nuliniu likučiu negalimas. Nuomininkas turi veikti be nuostolių ne trumpiau kaip 3 mėnesius.

Paraiškos dokumentai

Norėdami užbaigti operaciją, turite pateikti:

• Rusijos Federacijos pasas.
• Individualaus verslininko registracijos pažymėjimas.
• Mokesčių registracijos pažymėjimas.
• Buhalterinės apskaitos ir mokesčių ataskaitų teikimas per pastaruosius 6 mėnesius.
• Banko išrašai, sąskaitų apyvarta.
• Sutartys dėl paslaugų.

Lizingas individualiems verslininkams UTII

Taikant UTII, lizingas yra puikus įrankis mokesčių mokėjimo optimizavimas, o dažniausiai tai yra daug pelningiau nei paskola automobiliui. Lizingo įmokos paskirstomos kaip sąnaudos proporcingai veiklos rūšims.

Tačiau norint sumažinti mokesčių bazę, verslininkas turi atidaryti papildomas subsąskaitas, kuriose vykdomos operacijos skirtingomis kryptimis komercinė veikla.

Nepriklausomai nuo individualaus verslininko taikomos apmokestinimo sistemos, sudaryta lizingo sutartis tvirtinama notaro, o tai reiškia papildomas išlaidas, kurios sudaro 1% sandorio sumos.

Lizingo privalumai individualiems verslininkams

Transporto priemonių pirkimas išperkamosios nuomos būdu pradedantiesiems individualiems verslininkams turi šiuos privalumus:

• Greitai gaukite automobilį, reikalingą komercinei veiklai.
• Galimybė nepriklausomas pasirinkimasįrangos pardavėjas.
• Jokio papildomo paskolos užstato.
• Ne tokios griežtos sąlygos individualaus verslininko apyvartai nei banke.
• Verslo plano pateikti nereikia.
• Palankios bendradarbiavimo sąlygos.
• Mokesčių lengvatos.
• Jokių papildomų mokesčių.
• Galimybė grąžinti skolą anksčiau laiko.

Lizingo spąstai

Susideda iš privalomojo automobilio draudimo ir sutarties patvirtinimo notaro. Visa tai reikalauja papildomų išlaidų. Lizingas yra savotiška paskola, todėl transporto priemonių įsigijimas tokiu būdu savaime yra susijęs su permoka, net jei ji yra mažesnė nei su įprasta paskola.

Prieš pasirašydami sutartį, atidžiai perskaitykite jos sąlygas.

Daugelis įmonių sutartyje net numato maksimalią transporto priemonės ridą per metus, o tai neleidžia naudoti automobilio tam tikroms komercinės veiklos rūšims. Klientas turės atsižvelgti į tai, kad automobilis yra lizingo bendrovės nuosavybė visą sutarties galiojimo laiką.

47% rusų šeimų turi automobilį. Remiantis VTsIOM apklausa, per aštuonerius metus šis skaičius išaugo 10%. 2006 metais automobilį savo šeimoje turėjo tik 37% respondentų.

Europos verslo asociacijos (AEB) Automobilių gamintojų komiteto duomenimis, 2013 metais Rusijoje buvo parduota beveik trys milijonai naujų automobilių. 2014 metais pardavimai sumažėjo 8%, tačiau paklausa vis dar yra.

Įsigyti keturratį „geležinį arklį“ dažniausiai planuoja studentai (23 proc.) ir namų šeimininkės (25 proc.). Nenuostabu, kad kas antras naujas automobilis Rusijoje perkamas kreditu.

Paskolų automobiliui populiarumas paaiškinamas tuo, kad sunku sutaupyti ir nusipirkti automobilį už grynuosius pinigus. Tačiau yra dar vienas finansinis instrumentas, kuris įgyvendina svajonę turėti automobilį. Tai yra lizingas.

Automobilių lizingas – populiarus būdas įsigyti automobilį JAV ir Europoje. Ten privačių asmenų perkamų automobilių išperkama iki 30 proc. Rusijoje šis skaičius yra nereikšmingas. Kodėl?

Išanalizuokime automobilių skolinimo ir lizingo mechanizmus, pasverkime jų pliusus ir minusus ir pabandykime suprasti, kas yra pelningiau.

Paskola automobiliui

Paskola automobiliui – tai banko ar kitos paskolą suteikiančios institucijos asmeniui suteikiama paskola automobiliui įsigyti.

Tai populiari vartojimo paskolų rūšis. Ypatumai:

• Tai tikslinė paskola: pinigus galima išleisti tik automobiliui įsigyti.
• Tai paskola su užstatu: automobilis lieka įkeistas bankui iki paskolos grąžinimo.

Paskolų automobiliui teisinį reguliavimą atlieka Civilinis kodeksas (42 skyrius), Bankų ir bankų įstatymas. bankininkystė“(1990 12 02), įstatymas „Dėl vartojimo kreditas(paskola)“ (2013 m. gruodžio 21 d.) ir kiti nuostatai.

Paskolos automobiliui rūšys

Yra įvairių paskolų programų automobiliui įsigyti:

1. „Klasika“ (daugiau informacijos žemiau);
2. Greitoji paskola: supaprastinta prašymo teikimo procedūra, tačiau didelės palūkanos;
3. Paskola su išpirkimu (BuyBack): dalis paskolos „įšaldoma“ ir pasibaigus sutarčiai ją sumoka pats paskolos gavėjas arba automobilio pardavėjas, su sąlyga, kad lėšos bus įskaitytos už naujo automobilio pirkimą;
4. Keitimas: seno automobilio keitimas į naują už papildomą mokestį. Naudoto automobilio kaina kompensuojama iš naujo;
5. Faktoringas (kreditas be palūkanų): sumokama 50% automobilio kainos, likusi dalis mokama dalimis;
6. Paskola be pradinio įnašo: skolinant iš automobilių pardavėjo, pradinio įnašo nebuvimas gali būti premija.

Be to, apie paskolas naudotiems automobiliams ir paskolas be draudimo galime kalbėti kaip apie atskiras sritis.

Automobilio paskolos mechanizmas

Dažniausiai jie griebiasi klasikinių automobilių paskolų. Pažvelkime į jo diagramą.

Norite nusipirkti automobilį. Naujam „geležiniam draugui“ pinigų nėra. Kreipkitės į banką arba kredito brokerį.

Kredito brokeris yra komercinė organizacija, veikianti kaip tarpininkas tarp paskolos gavėjo ir skolintojo (banko ar automobilių pardavėjo). Padeda patvirtinti ir tvarkyti paskolą automobiliui.

Automobilių pardavėjai taip pat gali veikti kaip skolintojai. Jie teikia paskolas iš savo lėšų arba bendradarbiauja su bankais.

Pasirenkate banką (ar automobilių pardavėją), išstudijavote skolinimo sąlygas. Nusprendę užpildykite formą ir surinkite dokumentus. Bankas turi įsitikinti, kad paskolą galite grąžinti (mokumas) ir neturite kitų skolų (kredito istorija). Kelias dienas bankas galvoja, išduoti paskolą ar ne.

Jei sprendimas yra teigiamas, bankas ir skolininkas (dabar jūs) sudaro sutartį. Jame nurodomas terminas, palūkanos, pradinė įmoka, šalių teisės, pareigos ir atsakomybė.

Visas automobilio registravimo vargas krenta ant jūsų pečių. Taip pat dažniausiai paskolos sutartyje numatytas draudimas paskolos gavėjo lėšomis. Ir ne tik OSAGO, bet ir KASKO.

Jūs esate laimingas automobilių entuziastas! Svarbiausia – kruopščiai grąžinti skolą ir nepamiršti, kad nors ir esi savininkas, automobilis įkeistas bankui. Tu neturi teisės jo parduoti, duoti ar keisti. O jei ateis sunkūs laikai ir nebus iš ko mokėti už paskolą, bankas (automobilių pardavėjas) paims jūsų „kregždę“.

Automobilio paskolos privalumai ir trūkumai

Paskola automobiliui kaip finansinė priemonė turi savo privalumų ir trūkumų.

• Jūs galite turėti automobilį neturėdami kapitalo. Mažai kas gali nusipirkti automobilį už grynuosius pinigus, tačiau taupyti ilgam ne visada pavyksta.
• Didelis pasirinkimas. Galite nusipirkti tai, kas jums patinka, o ne tai, kam turite pakankamai pinigų.
• Įvairios skolinimo programos: galite pasirinkti sau pelningiausią (su minimaliu terminu arba, pavyzdžiui, be ilgos registracijos).

• Sudėtinga registracijos procedūra. Griežti reikalavimai skolininkui.
• Kylančios automobilių kainos. Teks mokėti palūkanas + privalomas draudimas.
• Automobilio depozitas.

Automobilio lizingas

Žodis lizingas kilęs iš anglų kalbos lease - „rent“. Tačiau pagal Rusijos įstatymus lizingas nėra tapatus nuomai. Mes jį turime peržiūrėti nuomos santykiai. Juose viena šalis (lizingo davėjas) investuoja pinigus į turto pirkimą, o kita (lizingo gavėjas) priima šią finansinę paslaugą ir naudojasi įsigytu turtu.

Lizingo teisinius santykius reglamentuoja Civilinis kodeksas (34 skyrius), taip pat Federalinis įstatymas„Dėl finansinės nuomos (lizingo)“ 1998 m. spalio 29 d

Lizingo objektu gali būti bet kokie nevartoti daiktai (išskyrus žemę), įskaitant transporto priemones.

Automobilio lizingo mechanizmas

Automobilių lizingas – tai automobilių įsigijimas ir perdavimas laikinai valdyti ir naudoti už atlygį lizingo davėjo ir lizingo gavėjo susitarimo pagrindu.

Bendra schema yra tokia.

Nori automobilio. Nėra pinigų pirkti. Kreipkitės į lizingo bendrovę. Ten pasakai kokio automobilio norėtum ir parodai kažkokius popierius.

Skirtingai nei kreipiantis dėl paskolos, dokumentų paketas yra minimalus. Paprastai tai yra prašymas, pasas ir vairuotojo pažymėjimas. Procesiniu požiūriu lizingas yra daug paprastesnis nei skolinimas.

Tarp jūsų ir lizingo bendrovės sudaroma sutartis. Nuo šio momento jūs esate nuomininkas.

Šiuo metu nuomininku gali būti ir juridiniai asmenys, ir fiziniai asmenys – NE verslininkai.

Iki 2010 m. „Lizingo“ įstatyme buvo nuostata, pagal kurią lizinguojamas turtas gali būti naudojamas tik komerciniais tikslais. Daugiausia išperkamoji nuoma buvo autobusai, sunkvežimiai ir žemės ūkio technika. Lengvųjų transporto priemonių finansinės nuomos praktiškai nebuvo.

Tačiau dabar piliečiams atsirado lizingo programos, pagal kurias jie gali gauti bet kokį automobilį. Šiuo metu Rusijoje tik trys įmonės užsiima lizingu fiziniams asmenims.

Sudaręs sutartį, lizingo davėjas nuperka jums „svajonių automobilį“ ir perduoda jį naudoti.

raktinis žodis – naudoti. Automobilio savininkas yra nuomotojas. Šiuo atžvilgiu būtent jis yra atsakingas už automobilio registravimą, techninės apžiūros praėjimą ir kitus darbus.

Pažymėtina, kad visas papildomas lizingo davėjo patirtas išlaidas (draudimą, mokesčius ir kt.) galiausiai apmoka lizingo gavėjas, nes jos įskaičiuojamos į lizingo įmokas.

Lizingo įmokos paprastai yra mažesnės nei paskolos įmokos. Faktas yra tas, kad jie apskaičiuojami atėmus vadinamąją likutinę vertę.

Likutinė vertė yra automobilio išpirkimo mokestis, kurį lizingo gavėjas turi sumokėti pasibaigus lizingo terminui, kad įgytų nuosavybės teisę į automobilį.

Mokėjimų dydžiui įtakos turi ir avanso buvimas/nebuvimas bei jo dydis. Kitaip tariant, kuo daugiau mokėsite pradžioje ir pabaigoje, tuo mažiau turėsite mokėti kas mėnesį.

Lizingo laikotarpiu (nuo vienerių iki penkerių metų) esate laimingas automobilių entuziastas. Svarbiausia nepamiršti kas mėnesį mokėti lizingo įmokas ir atsiminti, kad pasibaigus sutarčiai automobilį teks arba pirkti, arba grąžinti.

Automobilių lizingo rūšys

Yra dvi automobilių lizingo schemos:

Automobilių lizingo pliusai ir minusai

Automobilių lizingas išlaisvina nuo daugybės rūpesčių. Pavyzdžiui, jums nereikia gaišti laiko ieškant pardavėjo ir registruojant automobilį. Ir tai ne vienintelis privalumas.

• Lankstesnis mokėjimo grafikas. Paprastai jos yra mažesnės nei paskolos įmokos.
• Supaprastinta dokumentų rinkimo ir sutarties sudarymo tvarka.
• Galimybė atnaujinti automobilį kas keletą metų.

• Automobilis priklauso lizingo bendrovei. Dėl menkiausių problemų su mokėjimais, taip pat finansinių sunkumų pats nuomotojas, jis gali būti areštuotas.
• Automobilio naudotojas negali jo subnuomoti.
• Fiziniai asmenys neturi mokesčių lengvatų automobilio lizingu.

Automobilių aritmetika

Žinant automobilių paskolų ir automobilių lizingo mechanizmus, išlieka pagrindinis klausimas: „Kas yra pelningiau?

Norėdami į tai atsakyti, paprašėme „Leasing-Trade“ bendrovės palyginti fizinių asmenų lizingo ir paskolos automobiliui kaštus vienodomis sąlygomis. Taip atsitiko.

„Pasirinktas turtas buvo 2014 metų automobilis Toyota Corolla, kainavo 690 000 rublių (sedanas; variklio galia – 1,6; 122 AG).

Paėmėme standartinius automobilio paskolos skaičiavimus: paskolos suma 690 000 rublių, avansas 20% arba 193 800 rublių, terminas 36 mėn. Remėmės vieno žinomo banko (pavadinkime X) paskolos automobiliui apskaičiavimu. Palūkanų norma pagal jos skolinimo programą su standartiniu dokumentų rinkiniu yra 15% per metus. Skaičiavimas atliktas neatsižvelgus į finansinės apsaugos programas, TPVCA, KASKO ir papildomas išlaidas.

Lizingo fiziniams asmenims skaičiavimas buvo atliktas remiantis vienos iš lizingo bendrovių (pavadinkime ją Y) pasiūlymu. Į mėnesinę įmoką nebuvo įtraukta TPVCA, KASKO, taip pat privalomųjų ir susijusių įmokų (transporto mokestis, transporto priemonės registracija kelių policijoje, kasmetinė priežiūra ir kt.).

Automobilio išlaikymo išlaidos abiem atvejais bus maždaug lygios, jos yra privalomos ir skaičiuojamos atskirai.

KASKO ir OSAGO draudimas buvo suteiktas remiantis šiais parametrais:

• OSAGO: 5500 rublių; regionas – Kazanė; vairuotojo amžius – virš 22 metų; vairavimo stažas – daugiau nei 3 metai; automobilio galia – 122 AG. Vairuoti leidžiama vienam vairuotojui.
• KASKO: 86 000 rublių; transporto priemonės registracijos vieta – Kazanė; informacija apie asmenį: vyras, 30 metų, šeimyninė padėtis – vedęs, vienas vaikas; Vairavimo stažas - daugiau nei 6 metai, vairavimas be avarijų. Vairuoti leidžiama vienam vairuotojui.

	Paskola automobiliui	Automobilio lizingas
Automobilio kaina	690 000 rublių.	690 000 rublių.
Palūkanų norma	15%
Trukmė (mėnesiais)	36	36
Pradinis įnašas 20%	138 000 rublių.	138 000 rublių.
Mokėjimo tipas	uniforma	uniforma
Mėnesinis mokestis	19 135 RUB	11 790 RUB
Palūkanų permokėjimas	135 000 rublių.	ne, nes automobilis grąžinamas
Bendra mokėjimų suma = įmokų pagal sutartį suma (kreditas/lizingas) + avansas	688 860 + 138 000 = 826 000 rub.	424 440 + 138 000 = 562 440 rublių.
Užstatas	0	0
KASKO draudimas	86 000 rublių.	86 000 rublių.
OSAGO	5500 rub.	5500 rub.
Transporto priemonės registracija kelių policijoje	2000 rub.	2000 rub.
Transporto mokestis	4270 RUB	4270 RUB
Minimalios pajamos perkant	31 900 RUB	31 900 RUB
Automobilio rinkos vertė mokėjimų pabaigoje	539 000 RUB	0
Išankstinis išpirkimo mokėjimas	nėra	441 000 rublių.
Automobilio įsigijimo išlaidos	826 000 rub.	562 440 + 441 000 = 1 033 440 rublių.

»
Taigi, jei atsižvelgsime į variantą, kai lizingas nenumato automobilio perleidimo kliento nuosavybėn, tada mėnesinė įmoka pagal lizingo sutartį bus mažesnė 7 345 rubliais (tai yra 38%). Turto draudimo išlaidos abiem atvejais bus lygios ir yra privalomos.

Bet jei paimsime situaciją, kai automobilis perkamas ilgalaikiam (iki 5 metų) eksploatavimui, o fiziniam asmeniui lizingu ir vėliau perkant nuosavybę, tai, be jokios abejonės, paskola automobiliui bus ekonomiškesnis ir pigesnis būdas įsigyti automobilį. Kadangi įsigijimo išlaidos (neįskaitant draudimo ir privalomųjų išlaidų) su paskola automobiliui bus 826 000 rublių, o su automobilio lizingu - 1 033 440 rublių.

Kartu mūsų ekspertas atkreipia dėmesį į tai, kad:

• masiniams ir populiariems prekių ženklams (Kia, Opel, Nissan, Mitsubishi, Chevrolet) ir aukščiausios klasės (BMW, Audi, Mercedes-Benz, Porsche ir kt.) lizingo kompanijų nuolaida gali būti vidutiniškai 10 proc. Skaičiavimai daug mažesni (dažnai per du kartus) nei už paskolą automobiliui.
• aukščiausios kokybės klientams su aukštas lygis pajamų lizingas bus pelninga ir patogi paslauga, nes į mokėjimą gali būti įtrauktas draudimas, mokesčių mokėjimas, automobilio techninė priežiūra ir remontas.

Ką rinktis?

Po Lizingo įstatymo pataisų daugelis ekspertų prognozavo lizingo sandorių su fiziniais asmenimis bumą. Juk atrodytų, kad nauda akivaizdi. Nereikia jokių garantų, mažiau nervų registruojantis, o svarbiausia, kad lizingo įmokos nėra tokia našta šeimos biudžetas. Bet bumo nebuvo.

Automobilių lizingo ir paskolų automobiliui lyginamoji lentelė:

	Paskola automobiliui	Lizingas fiziniams asmenims
Nuosavybė	Nauji ir naudoti automobiliai	Išskirtinai nauji užsienyje pagaminti lengvieji automobiliai, išskyrus kiniškus automobilius
Finansavimo terminas	12-60 mėnesių	12-36 mėn
Iš anksto apmokėtos išlaidos	Bankai retai išduoda paskolas automobiliui be pradinio įnašo. Minimalus avansas nuo 15 proc.	Avansas nuo 0%, bet padidina mėnesines įmokas. Minimalus avansas nuo 20% iki 49%
Dokumentų paketas	Standartas: pasas, pajamų pažymėjimas 2-NDFL, darbo knygos kopija. Sumažintas paketas yra brangesnis pagal tarifus	Standartas: pasas, vairuotojo pažymėjimas (kartais ir pajamų pažymėjimas 2-NDFL)
Automobilio draudimas	Reikalingas metinis TPVCA ir KASKO draudimas. Neprivaloma: savanoriškas gyvybės ir sveikatos draudimas, finansinės apsaugos programos. Į mokėjimus galima įtraukti KASKO	Reikalingas metinis TPVCA draudimas. KASKO draudimas nėra būtinas, tačiau dėl to didėja mėnesinė įmoka
Nuosavybė	Automobilis yra kliento nuosavybė, tačiau įkeistas bankui	Automobilis yra lizingo bendrovės nuosavybė, pagal sutartį perduodamas klientui laikinai naudotis
Apdorojimo greitis	Automobilį kreditu galite įsigyti per trumpą laiką su minimaliu dokumentų paketu pagal Autoexpress programas. Paprastai palūkanų normos padidėja 2 proc.	Išperkamosios nuomos būdu automobilį galite įsigyti per trumpą laiką su minimaliu dokumentų paketu
Rida limitas	Nėra ribojamas	Rida iki 25 000 km per metus
Kiti apribojimai	–	Kelionė automobiliu į užsienį tik gavus oficialų lizingo bendrovės leidimą
Papildomos paslaugos ir paslaugos	–	Į lizingo sutartį gali būti įtrauktas pilnas draudimas, kasmetinė techninė apžiūra, sezoninis padangų montavimas ir saugojimas, apskaitos ypatumai, transporto mokesčio sumokėjimas ir kt. Visa tai lemia didesnes mėnesines įmokas.
Išankstinis dalinis arba visas grąžinimas	Lojaliuose bankuose paprastai nėra jokių sumos ir terminų apribojimų	Griežtai ne anksčiau kaip po 6 mėn
Išpirkimo vertė	Nėra	Koreguojama pagal automobilio būklę, galima paskaičiuoti iš anksto sutarties sudarymo etape
Turto areštas	Per teismą vėluojant pagal sutartį	Pagal sutartį turto savininkas yra lizingo bendrovė, nevykdant įsipareigojimų pagal sutartį areštas vykdomas be teismo sprendimo.

»
Pasak ekspertų, Pagrindinė priežastis fizinių asmenų lizingo paklausos trūkumas Rusijoje - mokesčių sistemoje.

JAV, kur automobilių lizingas yra labai populiarus, yra vadinamoji „namų ūkio finansinė atskaitomybė“. Tai yra, privataus asmens biudžetas vertinamas taip pat, kaip ir įmonės biudžetas. Šiuo atžvilgiu, išsinuomojęs automobilį, pilietis gauna tokias pat mokesčių lengvatas kaip ir verslininkas. Rusijoje PVM galima tik grąžinti juridiniai asmenys. Jiems lizingas yra tikrai naudingas, nes leidžia sumažinti mokesčius. Fiziniams asmenims PVM lizingo bendrovė įtraukia į mėnesines įmokas.

Be to, labai skiriasi vietinių ir vakarietiškų automobilių entuziastų psichologija. „Automobilis nėra mano – jie jį atims, o mano pinigai verks“. Tokie samprotavimai sustabdo daugelį besižvalgančių į automobilių lizingą. Iš tiesų, lizingo bendrovei net nereikia kreiptis į teismą dėl automobilio susigrąžinimo, jei iškyla problemų. Grąžindamas paskolą žmogus ją suvokia kaip investiciją į savo turtą.

Taigi, renkantis tarp paskolos automobiliui ir automobilio lizingo, svarbu gerai suprasti savo poreikius. Jei jums reikia statuso automobilio ir norite reguliariai atnaujinti automobilį, greičiausiai jums tiks finansinė nuoma be pirkimo. Jei norite patikimo „geležinio draugo“ ilgus metus, paskola bus pelningesnė.

Papasakokite savo draugams apie šį straipsnį ir išsakykite savo nuomonę komentaruose. Kas, jūsų nuomone, yra pelningiau: paskola automobiliui ar automobilio lizingas?